Les cartes virtuelles prépayées sont des cartes de paiement numériques qui fonctionnent comme les cartes prépayées traditionnelles, mais qui existent entièrement en ligne. Elles sont dotées d’un numéro de carte unique, d’une date d’expiration et d’un code CVV et un montant d’argent spécifique y a déjà été ajouté. Les cartes virtuelles offrent une couche supplémentaire de sécurité et de contrôle sur les dépenses. Les titulaires de cartes les utilisent principalement pour les transactions en ligne et mobiles.

Les transactions par carte prépayée numérique sont en augmentation. Elles étaient évaluées à 528,7 milliards de dollars en 2023 et devraient atteindre 3,98 billions de dollars d’ici 2028. Dans cet article, nous vous expliquerons comment fonctionnent les programmes de cartes virtuelles prépayées, son utilité pour une entreprise et comment en créer un.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un programme de carte virtuelle prépayée?
  
• Comment fonctionnent les programmes de cartes virtuelles prépayées?
  
• Pourquoi une entreprise pourrait-elle avoir besoin d’un programme de carte virtuelle prépayée?
  
• Quels sont les défis liés au lancement d’un programme de carte virtuelle prépayée?
  
• Comment lancer un programme de carte virtuelle prépayée?
  

Qu’est-ce qu’un programme de carte virtuelle prépayée?

Les programmes de carte virtuelle prépayées sont des plateformes ou des services qui permettent aux utilisateurs de créer et de gérer des cartes virtuelles prépayées. Les institutions financières et les entreprises de technologie financière en créent, fournissant l’infrastructure et les outils nécessaires pour générer des informations de carte, ajouter des fonds à une carte et suivre les transactions. Certains programmes offrent également des fonctionnalités telles que la possibilité de fixer des limites de dépenses et de désactiver des cartes.

Comment fonctionnent les programmes de cartes virtuelles prépayées?

Les programmes de cartes virtuelles prépayées utilisent des services financiers technologiques pour faciliter la création, la gestion et l’utilisation de cartes de paiement numériques. Voici un flux de travail typique d’un programme.

• Émission de cartes : le fournisseur du programme utilise une plateforme pour générer des numéros de carte, des dates d’expiration et des codes CVV pour un compte utilisateur ou un objectif spécifique. Le fournisseur stocke souvent ces informations en toute sécurité dans le système du programme. Les utilisateurs peuvent y accéder ou les gérer à partir d’un tableau de bord en ligne ou une application mobile.

• Financement : les utilisateurs ajoutent des fonds à leurs comptes de carte virtuelle à l’aide de méthodes telles que les virements bancaires, les paiements par carte de débit et les paiements par carte de crédit.

• Gestion des cartes : les utilisateurs peuvent souvent créer plusieurs cartes virtuelles dans le programme. Ils peuvent consulter, modifier ou désactiver les informations de carte à tout moment. Ils peuvent également consulter l’historique des transactions et les informations sur le solde à partir de l’interface du programme.

• Utilisation : les utilisateurs saisissent les informations de la carte virtuelle (par exemple, le numéro, la date d’expiration, le CVV) lors des transactions en ligne ou mobiles pour traiter le paiement. Le prestataire de services de paiement de l’entreprise vérifie les informations et le solde disponible auprès du fournisseur de la carte. En cas d’approbation, le fournisseur finalise la transaction en déduisant des fonds du solde de la carte virtuelle.

• Sécurité et prévention de la fraude : de nombreux programmes intègrent des mesures de sécurité telles que l’utilisation des numéros de carte à usage unique, des codes CVV dynamiques, des alertes de transaction et la possibilité de bloquer ou d’annuler instantanément une carte si elle est compromise.

• Autres caractéristiques communes : selon le fournisseur, les programmes peuvent offrir des fonctionnalités supplémentaires, telles que la possibilité de définir des calendriers de paiement récurrent, de créer des cartes virtuelles pour des entreprises ou des catégories de dépenses spécifiques, ou de partager l’accès à des cartes virtuelles avec d’autres personnes.

Pourquoi une entreprise pourrait-elle avoir besoin d’un programme de carte virtuelle prépayée?

Les entreprises peuvent lancer un programme de cartes virtuelles prépayées à usage interne ou pour attirer et fidéliser les clients. Voici comment ces cartes profitent aux entreprises sur ces deux fronts.

Usage interne

En interne, les entreprises peuvent utiliser des cartes virtuelles prépayées pour les dépenses professionnelles telles que les transactions en ligne, les paiements aux fournisseurs et les dépenses du personnel. Cette configuration numérique fournit une autre couche de sécurité; les entreprises peuvent générer et désactiver instantanément les cartes, ce qui réduit le risque de fraude et d’utilisation abusive. Ces cartes simplifient également les processus d’approvisionnement et la gestion du budget, car elles permettent aux gestionnaires de fixer des limites pour des cartes précises et d’allouer des fonds en fonction des besoins.

Utilisation par le client

À l’externe, les entreprises peuvent lancer des programmes de cartes virtuelles pour encourager les achats grâce à des programmes de récompenses et renforcer la fidélité à la marque au fil du temps. Par exemple, un détaillant qui lancerait sa propre carte virtuelle prépayée pourrait encourager les dépenses récurrentes en proposant d’ajouter 5 $ à la carte virtuelle d’un client pour chaque tranche de 100 $ qu’il dépense dans le magasin qui l’utilise.

Quels sont les défis liés au lancement d’un programme de carte virtuelle prépayée?

Voici les principaux défis et risques liés au lancement d’un programme de carte virtuelle prépayée.

• Intégration : L’intégration d’un système de cartes virtuelles nécessite une architecture informatique sophistiquée capable de traiter les transactions et de se connecter aux systèmes existants tels que les progiciels de gestion intégrés (PGI) ou les logiciels de comptabilité.

• Conformité : Les entreprises doivent se doter d’une stratégie de conformité proactive et éclairée pour respecter les exigences légales et réglementaires, y compris les réglementations financières et le Règlement général sur la protection des données (RGPD) et la Directive révisée sur les services de paiement (DSP2).

• Adoption par les clients : les entreprises doivent surmonter le scepticisme pour faire passer les préférences des clients des moyens de paiement traditionnels aux cartes virtuelles. Elles doivent éduquer de manière proactive les utilisateurs potentiels sur la sécurité et la commodité des cartes virtuelles, et améliorer la convivialité pour fournir une solution de remplacement réellement convaincante aux cartes physiques.

• Sécurité : les programmes de cartes virtuelles doivent être protégés contre les cybermenaces en constante évolution grâce à des investissements initiaux et à une adaptation constante. Cela implique l’intégration de protocoles de sécurité avancés, notamment le chiffrement de bout en bout, l’utilisation des jetons et des algorithmes de détection de la fraude en temps réel.

• Gestion opérationnelle : les entreprises doivent planifier méticuleusement leurs tactiques d’émission, de surveillance de l’utilisation et d’assistance à la clientèle pour maintenir la qualité et la réactivité du service. Ils auront besoin de cadres opérationnels solides et d’une formation continue pour les équipes.

• Coûts : la gestion des programmes de cartes virtuelles entraîne des dépenses initiales et permanentes considérables, qu’il s’agisse de coûts de développement et de conformité, ou d’investissements dans la sécurité et l’acquisition de clients. Les entreprises doivent gérer leurs finances avec soin pour assurer une rentabilité positive.

• Différenciation du marché : pour distinguer une carte virtuelle de ses concurrents, il faut une stratégie de marque et des fonctionnalités uniques. Des partenariats stratégiques pourraient également être nécessaires pour améliorer la proposition de valeur de la carte et la démarquer sur un marché très concurrentiel.

• Interopérabilité : Les entreprises doivent s’assurer que leurs cartes virtuelles sont compatibles avec différents réseaux de paiement, portefeuilles numériques et passerelles de paiement en ligne. Leurs systèmes doivent être en mesure de gérer les conversions de devises et les processus de règlement transfrontaliers.

Comment lancer un programme de carte virtuelle prépayée

Votre entreprise peut décider de lancer un programme de cartes virtuelles prépayées à usage interne ou pour les clients. Voici un guide étape par étape pour la planification et le lancement de votre programme.

• Objectifs de l’entreprise : assurez-vous que votre programme de cartes virtuelles s’aligne sur les ambitions les plus élevées de votre entreprise. Vous cherchez à atteindre de nouvelles clientèles, à renforcer votre marque ou à transformer votre offre de services?

• Position sur le marché : Renseignez-vous sur votre cible lors de la conception de cette carte et sur l’évolution du marché. Déterminez comment vous pouvez vous démarquer de la concurrence. Tenez compte de la réglementation en vigueur et des limites qui pourraient s’appliquer à vos activités.

• La technologie : vos systèmes technologiques doivent être complets et suffisamment souples pour suivre l’évolution de votre entreprise et s’adapter à l’émergence de nouvelles technologies. Qu’il s’agisse de mesures de sécurité intelligentes ou de nouvelles fonctionnalités de paiement, assurez-vous que votre plateforme peut les gérer.

• Conformité : planifiez la conformité dès le départ pour rendre votre programme résilient et digne de confiance. Construisez un fondement auquel les clients peuvent faire confiance.

• Sécurité : au-delà du chiffrement de base, adoptez des mesures de sécurité avancées telles que la détection des menaces en temps réel et l’analyse comportementale.

• Flexibilité : créez une plateforme à la fois personnalisable et sécurisée. Fournissez des outils qui permettent aux utilisateurs ou aux développeurs de modifier leur expérience et de l’intégrer à leurs autres services.

• Mise à l’essai : déployez d’abord votre programme auprès d’un petit groupe, en utilisant un mélange de vos clients les plus probables et de quelques choix expérimentaux. Cette phase pilote peut révéler des problèmes et potentiellement de nouvelles utilisations ou services que vous n’aviez pas envisagés.

• Lancement : effectuez la mise sur le marché avec une stratégie qui peut s’adapter au retour d’information que vous recevrez du monde réel et des premiers résultats. Il peut s’agir de modifier votre message marketing, d’ajouter des fonctionnalités ou de cibler différents utilisateurs en fonction des intérêts des clients.

• Retour d’information : après le lancement, mettez en place un cycle de commentaires, d’analyses et de mises à jour. Utilisez les données issues des interactions des utilisateurs pour affiner vos offres et assurer un flux constant de nouvelles fonctionnalités ou d’améliorations en fonction des besoins et des souhaits des utilisateurs.

• Autres offres : réfléchissez aux autres services ou produits qui peuvent être associés à votre carte pour enrichir l’expérience client. Des partenariats avec des détaillants, des institutions financières ou des entreprises technologiques peuvent permettre à votre carte d’intégrer un écosystème de style de vie plus vaste.