プリペイドバーチャルカードは、従来のプリペイドカードと同様に機能するデジタル決済カードですが、完全にオンラインに存在します。固有のカード番号、有効期限、カード検証値 (CVV) コード があり、特定の金額がプリロードされています。バーチャルカードは、セキュリティと支出管理の別のレイヤーを提供します。カード保有者は、主にオンラインおよびモバイル取引にそれらを使用します。
デジタルプリペイドカード取引は増加しており、世界の取引額は 2023 年に 5,287 億ドル に達し、2028 年までに 3 兆 9,800 億ドルに達すると予想されています。以下では、プリペイドバーチャルカードプログラムの仕組み、企業がプリペイドバーチャルカードプログラムを開始する理由、および作成方法について説明します。
この記事の内容
- プリペイドバーチャルカードプログラムとは?
- プリペイドバーチャルカードプログラムの仕組み
- 企業がプリペイドバーチャルカードプログラムを立ち上げる理由
- プリペイドバーチャルカードプログラムを立ち上げる際の課題
- プリペイドバーチャルカードプログラムを開始する方法
プリペイドバーチャルカードプログラムとは?
プリペイド バーチャルカード プログラムは、ユーザーがプリペイドバーチャルカードを作成および管理できるプラットフォームまたはサービスです。金融機関やフィンテック企業は、カードの詳細を生成し、カードに資金を追加し、取引を追跡するためのインフラストラクチャとツールを提供して、それらを作成します。一部のプログラムでは、使用制限の設定やカードの無効化などの機能も提供しています。
プリペイドバーチャルカードプログラムの仕組み
プリペイドバーチャルカードプログラムは、テクノロジーを活用した金融サービスを使用して、デジタル決済カードの作成、管理、使用を容易にします。以下は、一般的なプログラムのワークフローです。
カード発行: プログラムプロバイダーは、プラットフォームを使用して、特定のユーザーアカウントまたは目的のカード番号、有効期限、CVV コードを生成します。プロバイダーは、多くの場合、これらの詳細をプログラムのシステム内に安全に保存します。ユーザーは、オンラインダッシュボードまたはモバイルアプリからアクセスまたは管理できます。
資金供給: ユーザーは、銀行送金、デビットカード支払い、クレジットカード支払いなどの方法を使用して、バーチャルカード口座に資金を追加します。
カード管理: ユーザーは多くの場合、プログラム内で複数のバーチャルカードを作成できます。カードの詳細はいつでも表示、編集、無効化できます。また、プログラムインターフェイスを介して取引履歴と残高情報を表示することもできます。
使用状況: ユーザーは、オンラインまたはモバイル取引中にバーチャルカードの詳細 (番号、有効期限、CVV など) を入力して支払いを処理します。その企業の 決済代行業者 は、カード発行会社との詳細と利用可能な残高を確認します。承認された場合、プロバイダーはバーチャルカードの残高から資金を差し引いて取引を完了します。
セキュリティと不正防止: 多くのプログラムには、1 回限り使用できるカード番号、動的な CVV コード、取引アラート、カードが侵害された場合に即座に凍結またはキャンセルする機能などのセキュリティ対策が組み込まれています。
その他の一般的な機能: プロバイダーによっては、継続支払い スケジュールの設定、特定の企業や支出カテゴリのバーチャルカードの作成、バーチャルカードへのアクセスを他のユーザーと共有する機能など、プログラムに追加機能が搭載されている場合があります。
企業がプリペイドバーチャルカードプログラムを立ち上げる理由
企業は、社内で使用するため、または顧客を引き付けて維持するために、プリペイドバーチャルカードプログラムを立ち上げる場合があります。ここでは、これらのカードが企業にどのようなメリットをもたらすかを説明します。
社内使用
社内では、企業はオンライン取引、仕入先の支払い、従業員の支出などの事業経費にプリペイドバーチャルカードを使用する場合があります。このデジタルセットアップは、別のセキュリティレイヤーを提供します。企業はカードを即座に生成および無効化できるため、不正使用のリスク や誤用を軽減できます。また、これらのカードを使用すると、マネージャーが特定のカード制限を設定し、必要に応じて資金を割り当てることができるため、調達プロセスと予算管理が容易になります。
顧客による利用
社外向けには、企業はバーチャルカードプログラムを立ち上げて、特典プログラムで購入を奨励し、時間をかけてブランドロイヤルティを構築するかもしれません。例えば、自社のプリペイドバーチャルカードを立ち上げた小売業者は、顧客がバーチャルカードを使用して店舗で 100 ドル支払うごとに 5 ドルをバーチャルカードに追加するサービスを提案することで、リピート購入を促すことができます。
プリペイドバーチャルカードプログラムを立ち上げる際の課題
ここでは、プリペイドバーチャルカードプログラムを立ち上げる際の最大の課題とリスクについて説明します。
システム連携: バーチャルカードシステムを連携するには、取引を処理し、エンタープライズリソースプランニング (ERP) や 会計ソフトウェア などの既存のシステムに接続できる高度な IT アーキテクチャが必要です。
法令遵守: 企業は、金融規制や欧州の 一般データ保護規則 (GDPR) や 改正決済サービス指令 (PSD2) などの法的要件や規制要件に対応するために、情報に基づいた積極的なコンプライアンス戦略を策定する必要があります。
顧客の使用性: 企業は懐疑的な見方を克服し、顧客の嗜好を従来の決済手段からバーチャルカードに移行させる必要があります。バーチャルカードのセキュリティと利便性について潜在的なユーザーを積極的に教育し、ユーザビリティを向上させて、物理カードに代わる真に魅力的な代替手段を提供する必要があります。
セキュリティ: バーチャルカードプログラムは、先行投資と絶え間ない適応を通じて、刻々と変化するサイバー脅威から保護する必要があります。これには、エンドツーエンドの暗号化、トークン化、リアルタイムの不正検出アルゴリズムなど、高度なセキュリティプロトコルを組み込むことが含まれます。
運用管理: 企業は、サービスの品質と応答性を維持するために、発行、使用状況の監視、および顧客サポートの戦術を綿密に計画する必要があります。そのためには、強力な運用フレームワークとチームのための継続的なトレーニングが必要になります。
コスト: バーチャルカードプログラムの運営には、開発コストやコンプライアンスコストから、セキュリティや顧客獲得への投資まで、多額の初期費用と継続的な費用がかかります。企業は、プラスの投資収益率を確保するために、財務を慎重に管理する必要があります。
市場の差別化: バーチャルカードを競合他社と差別化するには、戦略的なブランディングと独自の機能セットが必要です。また、カードの価値提案を強化し、競争の激しい市場で差別化を図るためには、戦略的なパートナーシップが必要になることもあります。
相互運用性: 企業は、バーチャルカードがさまざまな 決済ネットワーク、デジタルウォレット、オンライン決済ゲートウェイで互換性があることを確認する必要があります。彼らのシステムは、国境を越えた通貨換算と決済プロセスを処理できなければなりません。
プリペイドバーチャルカードプログラムを開始する方法
お客様の企業は、社内用または顧客のためにプリペイドバーチャルカードプログラムを開始することを決定するかもしれません。ここでは、プログラムを計画して開始するためのステップバイステップガイドをご紹介します。
ビジネスの目標: バーチャルカードプログラムが会社の大きな目標と一致していることを確認します。新しい顧客ベースへのリーチ、ブランドの強化、またはサービス提供の変革をお考えですか?
市場での地位: このカードを誰のためにデザインするのか、市場がどのような状況にあるのかを調査してください。競合他社との差別化を図る方法を決定します。既存の規制と、活動にどのような制限があるかを検討してください。
テクノロジー: テクノロジーのセットアップは、お客様とともに成長し、新しいテクノロジーの出現に適応できるほど包括的で柔軟性のあるものでなければなりません。スマートな セキュリティ対策 であれ、新しい決済機能であれ、プラットフォームがそれらを処理できることを確認してください。
法令遵守: 最初から法令遵守を計画して、プログラムの回復力と信頼性を高めます。お客様に信頼される基盤を構築します。
セキュリティ: 基本的な暗号化に加えて、リアルタイムの脅威検出や行動分析などの高度なセキュリティ対策を採用します。
柔軟性: カスタマイズ可能で安全なプラットフォームを構築します。ユーザーや開発者が体験を調整したり、他のサービスと統合したりできるツールを提供します。
テスト: まず、プログラムを少人数のグループに展開し、最も可能性の高い顧客と実験的な選択を組み合わせて使用します。このパイロットでは、検討していなかった問題や、新しい用途やサービスの可能性が明らかになります。
ローンチ: 現実世界のフィードバックと初期の結果に適応できる戦略で 市場に参入 します。これには、マーケティングメッセージの微調整、機能の追加、顧客の関心に基づくさまざまなユーザのターゲティングが含まれる場合があります。
フィードバック: リリース後、フィードバック、分析、更新のサイクルを実装します。ユーザーのインタラクションから得られたデータを使用してサービスを改良し、ユーザーのニーズや要望に基づいて新機能や改善点を着実に提供します。
追加サービス: 顧客体験を充実させるために、カードに接続できる他のサービスや商品を検討してください。小売業者、金融機関、またはテクノロジー企業とのパートナーシップにより、カードをより大きなライフスタイルエコシステムの一部にすることができます。
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