De nombreuses entreprises ont intégré des modèles de revenus récurrents dans leurs activités en raison de l’attrait présenté par des bénéfices prévisibles et réguliers. Toutefois, la gestion des paiements récurrents ne se limite pas à la collecte de fonds auprès des clients à intervalles réguliers. Elle nécessite également de garantir la sécurité des transactions, de gérer les données des clients, de traiter les erreurs de paiement ou les transactions qui ont échoué, et de proposer une expérience utilisateur simple.

Une gestion efficace des paiements récurrents peut avoir des répercussions importantes sur le succès d’une entreprise. Les entreprises qui utilisent des modèles d’abonnement – un modèle de paiement récurrent particulièrement courant – affichent des taux de fidélisation de la clientèle 34 % plus élevés et une volatilité des revenus 46 % moindre d’un mois à l’autre. Cela permet aux entreprises de prévoir leur flux de trésorerie avec plus de précision, d’améliorer la fidélisation de la clientèle et de réduire au minimum les tâches administratives liées à la facturation et aux recouvrements. Cela offre également aux clients un moyen simple de profiter d’un produit ou d’un service sans interruption, renforçant ainsi leur satisfaction globale et leur fidélité.

Cependant, la mise en place d’un système pour gérer les paiements récurrents peut être complexe. Elle requiert la bonne technologie et les bons systèmes pour stocker et traiter de manière sécurisée les données sensibles des clients. Elle implique également de respecter diverses réglementations financières et en matière de protection des données. De plus, les entreprises doivent choisir un système compatible avec leur modèle opérationnel et qui répond aux attentes de leurs clients. Voici ce que vous devez savoir.

Contenu de l’article

• Que sont les paiements récurrents?
  
• Qu’est-ce que le traitement des paiements récurrents?
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements récurrents?
  
• Façons de traiter les paiements récurrents
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Que sont les paiements récurrents?

Les paiements récurrents, également appelés paiements d’abonnement, prélèvements automatiques ou paiements automatiques, désignent des transactions traitées automatiquement selon un calendrier prédéfini. Il s’agit de paiements réguliers effectués par un client à une entreprise pour un service ou un produit selon des cycles de facturation automatisés. Il est possible de mettre en place des paiements récurrents selon diverses fréquences pouvant être, par exemple, quotidiennes, hebdomadaires, mensuelles, semestrielles ou annuelles. Le paiement récurrent mensuel est l’une des fréquences les plus courantes.

Par exemple, vous avez peut-être mis en place des paiements récurrents pour vos factures mensuelles de services publics, comme l’électricité ou l’accès à Internet. Ils peuvent également s’appliquer aux abonnements, comme les abonnements à des salles de sport, les services de diffusion en continu (p. ex., Netflix ou Spotify) ou les plateformes de logiciel-service (SaaS).

Les paiements récurrents peuvent profiter à la fois aux entreprises et aux clients. Ils procurent aux entreprises des bénéfices prévisibles et contribuent à renforcer la fidélisation de la clientèle. De plus, ils sont pratiques pour les clients, puisqu’ils n’ont plus besoin de se souvenir d’effectuer manuellement chaque paiement.

Qu’est-ce que le traitement des paiements récurrents?

Le traitement des paiements récurrents désigne les méthodes et systèmes utilisés par les entreprises pour collecter automatiquement les paiements récurrents auprès des clients. Il s’agit d’un élément essentiel de la gestion des abonnements et d’autres modèles de revenus récurrents. Les modèles de revenus récurrents permettent aux entreprises de prévoir plus facilement leurs revenus futurs. Parmi d’autres exemples de modèles de revenus récurrents, on trouve les programmes d’adhésion, les services saisonniers récurrents et les contrats de service. Les clients autorisent généralement une entreprise à débiter régulièrement leur carte de crédit ou leur compte bancaire pour des produits ou services. L’idéal est de proposer aux clients plusieurs fréquences de paiement (comme mensuelle ou annuelle) et plusieurs modes de paiement pratiques parmi lesquels choisir.

Comment fonctionne le traitement des paiements récurrents?

Le traitement des paiements récurrents comprend la séquence d’étapes suivante :

• Obtenir l’autorisation du client : la procédure commence lorsque le client consent aux paiements récurrents. Au cours de la procédure d’inscription ou de paiement, le client fournit ses informations de carte de crédit ou de compte bancaire et accepte les conditions du paiement récurrent. Les conditions de cet accord doivent indiquer clairement le montant qui sera débité, la fréquence à laquelle il sera débité et les services ou produits pour lesquels il sera débité. D’un point de vue juridique, il est également important d’informer le client qu’il a le droit de résilier les paiements récurrents. Si vous avez des questions sur le libellé à utiliser dans le cadre de la procédure d’autorisation du client, consultez un avocat.

• Stocker les informations de paiement de manière sécurisée : une fois que le client a fourni ses informations de paiement, l’entreprise doit stocker ces données de manière sécurisée pour les transactions futures. Cela se fait généralement par le biais d’une passerelle de paiement ou d’un fournisseur tiers qui respecte les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Les informations de paiement du client sont généralement jetonisées. Cela signifie qu’elles sont remplacées par une chaîne de caractères unique (un « jeton ») qui est dénuée de sens si elle est interceptée, ajoutant ainsi une couche de sécurité supplémentaire.

• Établir le calendrier de paiement : l’entreprise établit un calendrier de paiement en fonction de la fréquence convenue du paiement récurrent. Cela peut être hebdomadaire, mensuel, annuel ou toute autre fréquence acceptée par le client. Des systèmes automatisés s’assurent ensuite que le paiement est traité aux intervalles appropriés.

• Traiter la transaction : lorsque la date de paiement prévue arrive, la passerelle de paiement ou le sous-traitant initie la transaction. Il envoie une requête à la banque ou à la compagnie émettrice de cartes de crédit du client pour débiter le montant convenu. Cette procédure se déroule généralement sans aucune action requise de la part du client.

• Confirmer la transaction : une fois la transaction approuvée, le compte du client est débité et les fonds sont virés sur le compte de l’entreprise. Une confirmation est généralement envoyée au client pour l’informer de la réussite de la transaction.

• Gérer les erreurs et relancer les paiements : parfois, des transactions peuvent échouer en raison de facteurs comme des fonds insuffisants ou une carte de crédit expirée. La plupart des prestataires de paiement disposent de systèmes pour gérer les paiements récurrents qui ont échoué. Cela peut impliquer d’informer le client du problème et de relancer le prélèvement au bout d’un certain délai.

• Gérer les abonnements : le traitement des paiements récurrents comprend également la gestion de l’abonnement du client; le passage à des offres supérieures ou inférieures, les résiliations d’abonnement, l’émission de remboursements et le traitement des demandes des clients. Une autre partie de cette procédure implique la relance : communiquer avec les clients pour collecter les paiements dus ou en retard. Il s’agit d’une étape utile pour contribuer à réduire la résiliation. Une gestion efficace peut améliorer la satisfaction et la fidélisation de la clientèle.

• Assurer la conformité et générer des rapports : enfin, les entreprises doivent respecter diverses réglementations et normes qui régissent les paiements récurrents, comme la norme PCI DSS et le Règlement général sur la protection des données (RGPD). Elles doivent également analyser régulièrement les données de paiement pour effectuer un suivi des performances de l’entreprise, déterminer les tendances et prendre des décisions éclairées.

Le traitement des paiements récurrents peut profiter à la fois aux entreprises et aux clients. Pour les entreprises, il garantit des revenus prévisibles et réduit la charge administrative. Pour les clients, il offre une certaine commodité et garantit un accès ininterrompu aux produits ou services. Cependant, il est important de gérer cette procédure correctement pour conserver la confiance des clients et préserver leur satisfaction.

Façons de traiter les paiements récurrents

Il existe toute une variété de systèmes disponibles pour traiter les paiements récurrents. Le choix du système peut dépendre de facteurs comme la nature de l’entreprise, le volume et la fréquence des transactions, la situation géographique de l’entreprise et de ses clients, ainsi que le type de produits ou de services.

Voici quelques-uns des outils les plus courants que les entreprises peuvent mettre en place pour traiter les paiements récurrents :

• Passerelles de paiement : une passerelle de paiement est une technologie utilisée par les entreprises pour accepter les achats de leurs clients par carte de débit ou de crédit. Ces passerelles peuvent être configurées pour gérer les paiements récurrents en stockant les informations de paiement des clients et en débitant automatiquement ces derniers selon un calendrier défini.

• Comptes marchands : les comptes marchands sont des comptes bancaires qui permettent à une entreprise d’accepter des paiements de plusieurs façons, généralement par le biais de cartes de débit ou de crédit. Les prestataires de services marchands peuvent proposer des outils ou collaborer avec des passerelles de paiement pour gérer les paiements récurrents.

• Prestataires de services de prélèvement automatique : les entreprises peuvent utiliser des prestataires de services de prélèvement automatique pour débiter automatiquement le compte bancaire d’un client selon un calendrier récurrent. Ce mode de paiement est souvent utilisé pour les montants importants ou les transactions entre entreprises. Il nécessite d’obtenir la permission du client pour débiter son compte.

• Prestataires de services de CCA : les entreprises dont les clients se trouvent aux États-Unis peuvent faire appel à des prestataires de services de CCA (chambre de compensation automatisée) pour gérer les paiements récurrents. Ils prélèvent les fonds directement sur le compte bancaire du client et les virent sur le compte de l’entreprise.

• Plateformes de gestion des abonnements : ces plateformes sont spécialisées dans la gestion des abonnements et des paiements récurrents. Elles offrent généralement tout un éventail de fonctionnalités, comme différentes offres tarifaires, la gestion des rabais, les périodes d’essai et les réponses automatiques par courriel.

• Solutions intégrées : certaines entreprises peuvent utiliser des solutions intégrées, comme des logiciels de planification des ressources de l’entreprise (PRE) ou de gestion des relations-clients (GRC) dotés de fonctionnalités intégrées de traitement des paiements récurrents. Cela permet de regrouper et de rationaliser les opérations de l’entreprise.

Au moment de choisir comment traiter les paiements récurrents, les entreprises doivent tenir compte de facteurs comme la capacité de la solution à s’intégrer aux autres systèmes qu’elles utilisent, la réputation du prestataire en matière de sécurité et de fiabilité, ainsi que l’expérience client globale.

Les entreprises doivent également tenir compte du coût de la solution. Celui-ci peut varier considérablement, allant d’un forfait de quelques centaines de dollars par mois à un pourcentage du volume de facturation (entre 0,4 % et 3,0 %) ou à un tarif forfaitaire par paiement. Le coût final dépend en définitive de facteurs comme le type de système choisi par l’entreprise et son volume mensuel de paiements.

Il est également important de s’assurer que la méthode choisie est conforme à toutes les réglementations financières et normes de sécurité des données pertinentes.

Comment Stripe peut vous aider

Stripe Billing vous permet d’émettre des factures et de gérer vos clients comme vous le souhaitez, qu’il s’agisse d’une facturation récurrente simple, d’une facturation à l’utilisation ou de contrats négociés. Commencez à percevoir des paiements récurrents dans le monde entier en quelques minutes, sans codage, ou créez une intégration personnalisée à l’aide de l’API.

Stripe Billing peut vous aider à :

• *Offrir une tarification flexible : *répondez plus rapidement aux besoins des utilisateurs grâce à des modèles tarifaires flexibles, notamment fondés sur l’utilisation, par niveaux, au montant forfaitaire avec dépassement, et plus encore. La prise en charge des bons de réduction, des périodes d’essai gratuites, des tarifs au prorata et des options supplémentaires est intégrée.

• *Développer à l’international : *augmentez le taux de conversion en proposant aux clients leurs modes de paiement préférés. Stripe prend en charge plus de 125 méthodes de paiement locales et plus de 130 devises.

• Accroître les revenus et réduire le nombre de désabonnements : augmentez vos revenus et réduisez les résiliations involontaires grâce aux Smart Retries et à l’automatisation des procédures de recouvrement. Les outils de récupération de Stripe ont permis à leurs utilisateurs de récupérer plus de 6,5 milliards de dollars de revenus en 2024.

• Améliorer l’efficacité : utilisez les outils modulaires de Stripe pour la gestion des taxes, les rapports sur les revenus et les outils de données pour consolider plusieurs systèmes de revenus en un seul. Intégrez facilement des logiciels tiers.

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