De nombreuses entreprises ont intégré des modèles de revenus récurrents dans leurs opérations en raison de l’attrait des revenus prévisibles et récurrents. Mais la gestion des [paiements récurrents]](https://stripe.com/resources/more/how-to-accept-recurring-payments " Stripe | Comment accepter des paiements récurrents") ne se limite pas à collecter des fonds auprès des clients à intervalles réguliers. Il s’agit également d’assurer la sécurité des transactions, la gestion des données des clients, le traitement des erreurs de paiement ou des échecs de paiement, et en offrant une expérience utilisateur simple.

La gestion efficace des paiements récurrents peut avoir une incidence significative sur la réussite d’une entreprise. Elle permet aux entreprises de prévoir leurs flux de trésorerie avec plus de précision, d’améliorer la fidélisation de la clientèle et de réduire les tâches administratives associées à la facturation et au recouvrement. Elle offre également aux clients un moyen facile de profiter d’un produit ou d’un service sans interruption, ce qui augmente leur satisfaction globale et leur fidélité.

Cependant, la mise en place d’un système de gestion des paiements récurrents peut s’avérer complexe. Elle nécessite la technologie et les systèmes adéquats pour stocker et traiter en toute sécurité les données sensibles des clients. Cela implique également le respect de diverses réglementations financières et de protection des données. Et les entreprises doivent choisir un système qui correspond à leur modèle économique et qui répond aux attentes de leurs clients. Voici ce que vous devez savoir.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement récurrent?
  
• Qu’est-ce que le traitement des paiements récurrents?
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements récurrents?
  
• Modalités de traitement des paiements récurrents
  
• Comment Stripe prend en charge le traitement des paiements récurrents
  

Qu’est-ce qu’un paiement récurrent?

Les paiements récurrents, également appelés paiements d’abonnement, prélèvements automatiques ou paiements automatiques, font référence à des transactions traitées automatiquement selon un calendrier prédéterminé. Il s’agit de paiements réguliers effectués par un client à une entreprise pour un service ou un produit, facturés de manière récurrente.

Par exemple, vous pouvez avoir mis en place des paiements récurrents pour vos factures mensuelles de services publics, comme l’électricité ou le service Internet. Ils peuvent également s’appliquer à des abonnements tels que des abonnements à des salles de sport, des services de diffusion en direct (par exemple, Netflix, Spotify, etc.) ou logiciel-service (SaaS).

Les paiements récurrents peuvent profiter à la fois aux entreprises et aux clients. Ils procurent aux entreprises un revenu prévisibleet contribuer à l’amélioration de la fidélisation de la clientèle. Et ils sont pratiques pour les clients, car ils n’ont plus besoin de se rappeler d’initier manuellement chaque paiement.

Qu’est-ce que le traitement des paiements récurrents?

Le traitement des paiements récurrents désigne les méthodes et les systèmes utilisés par les entreprises pour encaisser automatiquement les paiements récurrents des clients. Il s’agit d’un élément important de la gestion des abonnements et d’autres modèles de revenus récurrents. En règle générale, les clients autorisent une entreprise à débiter régulièrement leur carte de crédit ou leur compte bancaire pour des produits ou des services.

Comment fonctionne le traitement des paiements récurrents?

Le traitement des paiements récurrents comprend la séquence d’étapes suivante :

• Autorisation du client
  Le processus commence lorsque le client consent à des paiements récurrents. Au cours du processus d’inscription ou de paiement, le client fournit ses coordonnées bancaires ou de carte de crédit et accepte les conditions du paiement récurrent. Les conditions de ce contrat doivent indiquer clairement le montant facturé au client, la fréquence à laquelle il sera facturé et les services ou produits pour lesquels il sera facturé.

• Stockage des informations de paiement
  Une fois que le client a fourni ses informations de paiement, l’entreprise doit les stocker en toute sécurité pour les transactions futures. Cela se fait généralement par l’intermédiaire d’une plateforme de paiement ou d’un fournisseur de services tiers conforme aux normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Les informations de paiement du client sont généralement transformées en jeton : cela signifie qu’elles sont remplacées par une chaîne de caractères unique (un « jeton ») qui n’a aucun sens en cas d’interception, ce qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire.

• Planification des paiements
  L’entreprise établit un échéancier de paiement en fonction de la fréquence convenue du paiement récurrent. Il peut s’agir d’une fréquence hebdomadaire, mensuelle, annuelle ou de toute autre période acceptée par le client. Des systèmes automatisés veillent ensuite à ce que le paiement soit traité aux bons intervalles.

• Traitement des transactions
  À l’arrivée de la date de paiement prévue, la plateforme de paiement ou le sous-traitant initie la transaction. Il envoie une demande à la banque ou à la société émettrice de la carte de crédit du client pour qu’elle débite le montant convenu. Ce processus est généralement transparent et se déroule sans qu’aucune action ne soit requise de la part du client.

• Confirmation de la transaction
  Une fois la transaction approuvée, le compte du client est débité et les fonds sont transférés sur le compte de l’entreprise. Une confirmation est généralement envoyée au client pour l’informer de la transaction réussie.

• Gestion des erreurs et relances
  Parfois, les transactions peuvent échouer pour diverses raisons, telles que des fonds insuffisants ou une carte de crédit expirée. La plupart des prestataires de services de paiement ont mis en place des systèmes pour gérer ces erreurs. Il peut s’agir d’informer le client du problème et de réessayer le paiement après un certain délai.

• Gestion des abonnements
  Le traitement des paiements récurrents inclut également la gestion de l’abonnement du client : mise à niveau ou rétrogradation de plans, annulation d’abonnements, émission de remboursements et gestion des demandes des clients. Une gestion efficace peut améliorer la satisfaction et la fidélisation des clients.

• Conformité et report
  Enfin, les entreprises doivent se conformer aux différentes réglementations et normes qui régissent les paiements récurrents, telles que la norme PCI DSS et le règlement général sur la protection des données (RGPD). Elles doivent également analyser régulièrement les données de paiement pour suivre les performances de l’entreprise, identifier les tendances et prendre des décisions éclairées.

Le traitement récurrent des paiements peut profiter à la fois aux entreprises et aux clients. Pour les entreprises, cela permet de prévoir des revenus et de réduire les tâches administratives. Pour les clients, il offre une commodité et garantit un accès ininterrompu aux produits ou services. Cependant, il est important de gérer ce processus correctement pour maintenir la confiance et la satisfaction des clients.

Façons de traiter les paiements récurrents

Différents systèmes sont disponibles pour traiter les paiements récurrents. Le choix du système peut dépendre d’un certain nombre de facteurs, tels que la nature de l’entreprise, le volume et la fréquence des transactions, emplacement géographique de l’entreprise et de ses clients, ainsi que le type de produits ou de services.

Voici quelques-uns des outils les plus courants que les entreprises peuvent mettre en œuvre pour traiter les paiements récurrents :

• Plateformes de paiement
  Une plateforme de paiement est une technologie utilisée par les entreprises pour accepter les achats par carte de débit ou de crédit de leurs clients. Ces plateformes peuvent être configurées pour gérer les paiements récurrents, stocker les informations de paiement des clients et facturer automatiquement les clients selon un calendrier défini.

• Comptes marchands
  Les comptes marchands sont des comptes bancaires qui permettent à une entreprise d’accepter des paiements de plusieurs façons, généralement par cartes de débit ou de crédit. Les prestataires de services aux marchands peuvent proposer des outils ou s’associer à des plateformes de paiement pour traiter les paiements récurrents.

• Prestataires de services de prélèvement automatique
  Les entreprises peuvent faire appel à des prestataires de services de prélèvement automatique pour débiter automatiquement le compte bancaire d’un client selon un calendrier récurrent. Il est souvent utilisé pour les paiements plus importants ou les transactions B2B. Il nécessite l’autorisation du client pour débiter son compte.

• Processeurs ACH
  Les entreprises ayant des clients aux États-Unis peuvent utiliser ACH (Automated Clearing House) pour traiter les paiements récurrents. Ils retirent des fonds directement depuis le compte bancaire du client et le transférer vers le compte de l’entreprise.

• Plateformes de gestion des abonnements
  Ces plateformes sont spécialisées dans la gestion des abonnements et les paiements récurrents. Ils offrent généralement une gamme de fonctionnalités, telles que différents plans tarifaires, la gestion des remises, les périodes d’essai et les réponses automatisées aux courriels.

• Solutions intégrées
  Certaines entreprises peuvent utiliser des solutions intégrées telles que des logiciels ERP (progiciels de gestion intégrés) ou GRC (gestion de la relation client) qui intègrent des fonctionnalités de traitement des paiements récurrents. Cela permet de consolider et de rationaliser les opérations commerciales.

Lorsqu’elles choisissent leur mode de traitement des paiements récurrents, les entreprises doivent tenir compte de facteurs tels que le coût de la solution, sa capacité à s’intégrer à d’autres systèmes qu’elles utilisent, la réputation de sécurité et de fiabilité du fournisseur et l’expérience client globale. Il est également important de s’assurer que la méthode choisie est conforme à toutes les réglementations financières et normes de sécurité des données pertinentes.

Comment Stripe prend en charge le traitement des paiements récurrents

[Stripe Billing](https://stripe.com/billing "Stripe Billing ») comprend une suite d’outils conçus pour traiter les paiements récurrents. Cela rend le processus d’abonnement et de facturation plus efficace pour les entreprises, en tenant compte de la complexité des différents modèles de paiement et en automatisant plusieurs tâches administratives.

Stripe prend en charge le traitement des paiements récurrents :

• Modèles d’abonnement
  Stripe Billing prend en charge différents modèles d’abonnement, ce qui permet aux entreprises de personnaliser les tarifs, les intervalles de facturation et les périodes d’essai. Il peut gérer des plans avec différents niveaux de tarification, une tarification par utilisateur, une tarification basée sur l’utilisation, etc.

• Portail client
  Stripe met à la disposition des clients un portail client qui leur permet de gérer eux-mêmes leurs abonnements. Ils peuvent mettre à jour leurs moyens de paiement, choisir d’autres formules d’abonnement et consulter l’historique de leurs facturations. Cela peut réduire la charge administrative de l’entreprise et améliorer l’expérience client.

• Moyens de paiement
  Stripe prend en charge un large éventail de moyens de paiement, y compris toutes les principales cartes de crédit et de débit, de nombreux moyens de paiement localisés et des portefeuilles électroniques tels qu’Apple Pay et Google Pay. Cela permet aux entreprises d’accepter facilement les paiements de clients du monde entier.

• Sécurité
  Stripe se conforme aux normes les plus strictes du secteur en matière de sécurité des données (norme PCI DSS de niveau 1) et utilise des méthodes avancées telles que la création de jetons et le chiffrement pour protéger les données sensibles. Les entreprises peuvent ainsi avoir l’assurance que les informations de paiement de leurs clients sont traitées en toute sécurité.

• Facturation automatisée
  Les entreprises peuvent utiliser Stripe pour générer et envoyer automatiquement des factures à leurs clients. Stripe Billing prend également en charge les courriels et les rappels de facturation personnalisables pour les paiements à venir ou en retard.

• Gestion intelligente des relances
  Stripe utilise l’apprentissage automatique pour optimiser le calendrier des nouvelles tentatives en cas d’échec des paiements. Elle offre également une gestion des relances personnalisable, qui envoie automatiquement un courriel aux clients en cas d’échec de paiement et leur fournit un lien pour mettre à jour leur moyen de paiement.

• Fiscalité et conformité
  Dans de nombreux pays, Stripe Billing peut calculer et ajouter automatiquement des taxes aux factures. Il peut également aider les entreprises à se conformer aux exigences de conformité, telles que celles liées à la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) de l’Union européenne.

• Rapports et analyses
  Stripe fournit des rapports détaillés sur des indicateurs tels que le chiffre d’affaires, attrition, et abonnements actifs. Ceux-ci peuvent aider les entreprises à comprendre leurs performances et à prendre des décisions éclairées.

L’approche de Stripe en matière de traitement des paiements récurrents fournit aux entreprises une boîte à outils complète pour gérer efficacement leurs abonnements et leur facturation. Stripe met l’accent sur la polyvalence, la sécurité et la facilité d’utilisation dans ses solutions, et Stripe Billing offre une expérience conviviale aux entreprises et aux clients. Pour en savoir plus et commencer, rendez-vous [ici]](https://stripe.com/contact/sales "Stripe contact | Ventes").