Muchas empresas han incorporado modelos de ingresos recurrentes a sus operaciones por el atractivo que tienen los ingresos previsibles y reiterados. Sin embargo, para gestionar los pagos recurrentes no solo hay que cobrar los fondos a los clientes en intervalos regulares, sino que también hay que garantizar la seguridad de las transacciones, gestionar datos de los clientes, abordar errores en los pagos o transacciones fallidas y proporcionar una experiencia sencilla a los usuarios.

Gestionar los pagos recurrentes con eficacia puede repercutir considerablemente en el éxito de una empresa, ya que le permite prever su flujo de caja con mayor precisión, mejorar la retención de clientes y minimizar las tareas administrativas asociadas con la facturación y los cobros. Además, ofrece a los clientes una forma fácil de disfrutar de un producto o servicio sin interrupciones, lo que aumenta su satisfacción y fidelidad en general.

Sin embargo, configurar un sistema para gestionar los pagos recurrentes puede ser complicado. Es necesario contar con la tecnología y los sistemas adecuados para almacenar y gestionar de forma segura los datos confidenciales de los clientes. Asimismo, se deben cumplir diferentes normativas financieras y de protección de datos. Las empresas deben seleccionar un sistema que se adecúe a su modelo de negocio y que satisfaga las expectativas de los clientes. A continuación encontrarás lo que necesitas saber.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué son los pagos recurrentes?
  
• ¿Qué es el procesamiento de pagos recurrentes?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos recurrentes?
  
• Formas de procesar pagos recurrentes
  
• Cómo puede ayudar Stripe con el procesamiento de pagos recurrentes
  

¿Qué son los pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes, también conocidos como «pagos de suscripciones», «adeudos automáticos» o «pagos automáticos», son transacciones que se procesan de forma automática según un calendario preestablecido. Se trata de pagos regulares que hace un cliente a una empresa por un servicio o producto y que se cobran de forma periódica.

Por ejemplo, puede que hayas configurado los pagos recurrentes de tus facturas de suministros mensuales, como la de electricidad o de Internet. Estos pagos también se pueden usar en suscripciones, como abonos de gimnasios, servicios de streaming (por ejemplo, Netflix, Spotify, etc.) o plataformas de SaaS (Software como Servicio).

Los pagos recurrentes pueden beneficiar tanto a las empresas como a los clientes: por una parte, ofrecen a las empresas ingresos previsibles y ayudan a mejorar la retención de clientes; por otra parte, son cómodos para los clientes, que no tendrán que acordarse de iniciar el pago manualmente cada vez.

¿Qué es el procesamiento de pagos recurrentes?

El procesamiento de pagos recurrentes hace referencia a los métodos y sistemas que usan las empresas para cobrar pagos recurrentes de forma automática a los clientes. Es una parte importante de la gestión de suscripciones y otros modelos de ingresos recurrentes. Normalmente, los clientes dan permiso a la empresa para que haga de forma periódica el cargo en su tarjeta de crédito o el adeudo en su cuenta bancaria por los productos o servicios pertinentes.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos recurrentes?

Para procesar pagos recurrentes, hay que seguir estos pasos:

• Autorización del cliente
  El proceso empieza cuando el cliente da su consentimiento para que se hagan cargos recurrentes. Durante el proceso de creación de la cuenta o de compra, el cliente proporciona la información de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria y acepta las condiciones del pago recurrente. En las condiciones de este contrato deberían indicarse claramente el importe que se le cobrará al cliente, la frecuencia del cargo y los servicios o productos por los que se cobrará.

• Almacenamiento de la información de pago
  Una vez que el cliente haya indicado su información de pago, la empresa deberá almacenarla de forma segura para las próximas transacciones. Este proceso se suele hacer mediante una pasarela de pagos o un proveedor de servicios externo que cumpla con los estándares de seguridad de datos del sector de pagos con tarjeta (PCI DSS, por sus siglas en inglés). Los datos de pago del cliente se suelen tokenizar, es decir, se sustituyen con una cadena única de caracteres (lo que se conoce como «token») que no tiene ningún significado si se intercepta, lo que añade una capa adicional de seguridad.

• Calendario de pagos
  La empresa establece un calendario de pagos según la frecuencia acordada de los pagos recurrentes, que puede ser semanal, mensual o anual, o cualquier otro período que acepte el cliente. A continuación, los sistemas automatizados se asegurarán de que el pago se procese en los intervalos correctos.

• Procesamiento de transacciones
  Cuando llega la fecha programada del pago, la pasarela o el procesador de pagos inician la transacción. Después envían una solicitud al banco o a la empresa de la tarjeta de crédito del cliente para cobrar el importe acordado. Este proceso suele ser sencillo y llevarse a cabo sin que el cliente tenga que hacer nada.

• Confirmación de la transacción
  Una vez que la transacción se ha aprobado, se hace un adeudo en la cuenta del cliente y los fondos se transfieren a la cuenta de la empresa. Normalmente, se le envía una confirmación al cliente para avisarle de que la transacción se ha hecho correctamente.

• Gestión de errores y reintentos
  A veces, las transacciones pueden fallar por diferentes motivos, como que no haya fondos suficientes o que la tarjeta de crédito haya caducado. La mayoría de los procesadores de pagos tiene sistemas para gestionar estos errores (por ejemplo, se puede avisar del problema al cliente y reintentar el cargo tras un período determinado).

• Gestión de suscripciones
  El procesamiento de pagos recurrentes también implica gestionar las suscripciones de los clientes: cambiar a un plan superior o inferior, cancelar suscripciones, emitir reembolsos y gestionar consultas de clientes. Con una gestión eficaz, se pueden mejorar la satisfacción de los clientes y su retención.

• Cumplimiento de la normativa y elaboración de informes
  Por último, las empresas deben cumplir con diferentes normativas y estándares que rigen los pagos recurrentes, como la normativa PCI DSS y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Asimismo, deben analizar regularmente los datos de pago para controlar el rendimiento de la empresa, identificar tendencias y tomar decisiones fundamentadas.

El procesamiento de pagos recurrentes puede beneficiar tanto a las empresas como a los clientes: por una parte, proporciona ingresos previsibles a las empresas y reduce su carga administrativa; por otra parte, ofrece comodidad a los clientes y les garantiza acceso ininterrumpido a productos o servicios. Sin embargo, es importante gestionar este proceso correctamente para mantener la confianza y la satisfacción de los clientes.

Formas de procesar pagos recurrentes

Hay diferentes sistemas con los que procesar pagos recurrentes. La elección puede depender de distintos factores, como la naturaleza de la empresa, el volumen y la frecuencia de las transacciones, la ubicación geográfica de la empresa y sus clientes, y el tipo de productos o servicios.

Estas son algunas de las herramientas más habituales que las empresas pueden implementar para procesar pagos recurrentes:

• Pasarelas de pagos
  Una pasarela de pagos es una tecnología que usan las empresas para aceptar compras con tarjeta de débito o crédito que hacen los clientes. Estas pasarelas se pueden configurar para gestionar pagos recurrentes, de forma que almacenen la información de pago de los clientes y hagan el cobro de forma automática según el calendario establecido.

• Cuentas de comerciante
  Las cuentas de comerciante son cuentas bancarias que permiten a las empresas aceptar pagos de diferentes formas (normalmente, mediante tarjetas de débito o crédito). Los proveedores de servicios para comerciantes pueden ofrecer herramientas o colaborar con pasarelas de pagos para gestionar pagos recurrentes.

• Proveedores de adeudos directos
  Las empresas pueden usar proveedores de adeudos directos para hacer un adeudo automático en la cuenta bancaria de un cliente según un calendario recurrente. Este método se suele utilizar en pagos de mayor importe o transacciones B2B. Es necesario obtener el permiso del cliente para hacer el adeudo en su cuenta.

• Procesadores de ACH
  Las empresas que tengan clientes en EE. UU. pueden usar procesadores de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) para gestionar pagos recurrentes. Estos procesadores retiran fondos directamente de la cuenta bancaria del cliente y los envían a la de la empresa.

• Plataformas de gestión de suscripciones
  Estas plataformas se especializan en gestionar suscripciones y pagos recurrentes. Normalmente, ofrecen una variedad de funciones, como diferentes planes de precios, gestión de descuentos, períodos de prueba y respuestas automatizadas por correo electrónico.

• Soluciones integradas
  Algunas empresas pueden utilizar soluciones integradas, como un software de planificación de recursos empresariales (ERP, por sus siglas en inglés) o uno de gestión de relaciones con clientes (CRM, por sus siglas en inglés), que tienen funcionalidades de gestión de pagos recurrentes integradas. Así pueden consolidar y simplificar las operaciones empresariales.

A la hora de elegir cómo procesar los pagos recurrentes, las empresas deben tener presentes diferentes factores como el coste de la solución, su capacidad de integrarse con otros sistemas que usen, la reputación que tiene el proveedor con respecto a la seguridad y la fiabilidad, y la experiencia general de los clientes. También es importante asegurarse de que el método elegido cumpla todas las normativas financieras y los estándares de seguridad de datos pertinentes.

Cómo puede ayudar Stripe con el procesamiento de pagos recurrentes

Stripe Billing incluye un paquete de herramientas diseñadas para gestionar los pagos recurrentes. Con él, el proceso de las suscripciones y la facturación es más eficiente para las empresas, ya que se adapta a la complejidad de diferentes métodos de pago y automatiza varias tareas administrativas.

Estas son algunas de las formas en que Stripe puede ayudar con el procesamiento de pagos recurrentes:

• Modelos de suscripción
  Billing acepta una variedad de modelos de suscripción y permite a las empresas personalizar los precios, los intervalos de facturación y los períodos de prueba. Puede gestionar planes con diferentes niveles de precios, tarifas según el consumo o precios por usuario, entre otras opciones.

• Portal de clientes
  Stripe proporciona un portal de clientes donde estos pueden gestionar su suscripción. En él pueden actualizar sus métodos de pago, elegir diferentes planes de suscripción y ver su historial de facturación. Así se puede reducir la carga administrativa de la empresa y mejorar la experiencia de los clientes.

• Métodos de pago
  Stripe acepta una gran variedad de métodos de pago, entre los que se incluyen todas las principales tarjetas de crédito y débito, muchos métodos de pago locales y monederos digitales como Apple Pay y Google Pay. Así a las empresas les resulta más fácil aceptar pagos de clientes de todo el mundo.

• Seguridad
  Stripe cumple con los estándares más elevados de seguridad de datos (nivel 1 de PCI DSS) y utiliza métodos avanzados como la tokenización y el cifrado para proteger los datos confidenciales. De esta forma, las empresas estarán tranquilas porque sabrán que la información de pago de sus clientes se está gestionando con seguridad.

• Facturación automatizada
  Las empresas pueden usar Stripe para generar y enviar facturas de forma automática a sus clientes. Billing también permite enviar correos electrónicos de facturación personalizados y recordatorios de pagos, ya sean futuros o vencidos.

• Smart Retries y gestión de la reclamación de pago
  Stripe utiliza machine learning para optimizar el momento en el que se reintentan los pagos fallidos. También ofrece una gestión automatizada de la reclamación de pago, mediante la que se envían correos electrónicos de forma automática a los clientes cuando fallan los pagos y se les proporciona un enlace para que actualicen su método de pago.

• Impuestos y cumplimiento de la normativa
  Billing puede calcular y añadir los impuestos de muchos países automáticamente a las facturas. Asimismo, puede ayudar a las empresas a satisfacer requisitos de cumplimiento de la normativa como los que están relacionados con el impuesto sobre el valor añadido (IVA) de la Unión Europea.

• Elaboración de informes y análisis
  Stripe proporciona informes detallados sobre resultados empresariales como los ingresos, el abandono y las suscripciones activas que pueden ayudar a las empresas a comprender su rendimiento y tomar decisiones fundamentadas.

El método en que Stripe aborda el procesamiento de pagos recurrentes proporciona un amplio kit de herramientas a las empresas para que gestionen con eficacia sus suscripciones y su facturación. Stripe se centra en que sus soluciones sean versátiles, seguras y fáciles de usar, y Billing proporciona una experiencia sencilla tanto a las empresas como a los clientes. Para obtener más información y empezar a trabajar con Stripe, accede aquí.