Muchas empresas han incorporado modelos de ingresos recurrentes a sus operaciones debido al atractivo de los ingresos predecibles y recurrentes. Sin embargo, la gestión de pagos recurrentes implica algo más que cobrar fondos a los clientes en intervalos regulares. También implica garantizar la seguridad de las transacciones, la gestión de los datos de los clientes, la gestión de errores de pago o las transacciones fallidas y proporcionar una experiencia de usuario sencilla.

Gestionar los pagos recurrentes de forma eficaz puede afectar de manera significativa el éxito de una empresa. Les permite a las empresas predecir su flujo de caja con mayor precisión, mejorar la retención de clientes y minimizar las tareas administrativas relacionadas con la facturación y los cobros. También les proporciona a los clientes una manera sencilla de disfrutar de un producto o servicio sin interrupciones, lo cual aumenta su lealtad y satisfacción general.

Sin embargo, configurar un sistema para gestionar pagos recurrentes puede ser complejo. Requiere contar con la tecnología y los sistemas adecuados para almacenar y gestionar de forma segura los datos confidenciales de los clientes. También implica cumplir con diversas normas financieras y de protección de datos. Además, las empresas deben seleccionar un sistema que se adapte a su modelo de negocio y satisfaga las expectativas de sus clientes. Esto es lo que debes saber.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pagos recurrentes?
  
• ¿Qué es el procesamiento de pagos recurrentes?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos recurrentes?
  
• Formas de procesar pagos recurrentes
  
• ¿Cómo admite Stripe el procesamiento de pagos recurrentes?
  

¿Qué son los pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes, también conocidos como «pagos de suscripciones», «débito automático» o «pagos automáticos», se refieren a las transacciones que se procesan automáticamente según un cronograma predeterminado. Son pagos regulares que realiza un cliente a una empresa por un servicio o producto, que se cobran de forma recurrente.

Por ejemplo, es posible que tengas pagos recurrentes configurados para tus facturas mensuales de servicios públicos, como la electricidad o el servicio de Internet. También podrían aplicarse a suscripciones, como membresías de gimnasios, servicios de streaming (p. ej., Netflix, Spotify, etc.) o software como servicio (SaaS).

Los pagos recurrentes pueden beneficiar tanto a las empresas como a los clientes. Les permiten a las empresas tener ingresos previsibles y ayudan a mejorar la retención de clientes. Además, son convenientes para los clientes, ya que gracias a estos, no necesitan acordarse de iniciar manualmente cada pago.

¿Qué es el procesamiento de pagos recurrentes?

El procesamiento de pagos recurrentes se refiere a los métodos y sistemas que usan las empresas para cobrar automáticamente los pagos recurrentes de los clientes. Es una parte importante de la gestión de suscripciones y otros modelos de ingresos recurrentes. Por lo general, los clientes les brindan permiso a una empresa para que efectúe cobros regulares de su tarjeta de crédito o para que realice débitos regulares de su cuenta bancaria por los productos o servicios.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos recurrentes?

El procesamiento de pagos recurrentes implica los siguientes pasos:

• Autorización del cliente
  El proceso comienza cuando el cliente brinda su consentimiento para los cargos recurrentes. Durante el proceso de registro o de compra, el cliente proporciona la información de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria, y acepta las condiciones del pago recurrente. En las condiciones de este contrato, se debe establecer con claridad el importe que se le cobrará al cliente, con qué frecuencia se le cobrará y por qué servicios o productos se le cobrará.

• Almacenamiento de la información de pago
  Después de que el cliente proporciona la información de pago, la empresa debe almacenarla de forma segura para futuras transacciones. Por lo general, esto se hace a través de una pasarela de pago o de un proveedor de servicios externo que cumpla con los Estándares de Seguridad de Datos del Sector de las Tarjetas de Pago (PCI DSS). Los datos de pago del cliente suelen estar tokenizados, es decir, se reemplazan con una cadena única de caracteres (un «token») que no tiene sentido si se intercepta, lo cual proporciona una capa adicional de seguridad.

• Cronograma de pagos
  La empresa establece un cronograma de pagos en función de la frecuencia acordada para los pagos recurrentes. Puede ser semanal, mensual, anual o en función de cualquier otro plazo que el cliente acuerde. Luego, los sistemas automatizados se aseguran de que el pago se procese en los intervalos correctos.

• Procesamiento de transacciones
  Cuando llega la fecha de pago programada, la pasarela de pago o el procesador de pagos inicia la transacción. Envía una solicitud al banco o a la empresa de la tarjeta de crédito del cliente para que cobre el importe acordado. Este proceso suele ser fluido y se lleva a cabo sin necesidad de que el cliente tome ninguna medida.

• Confirmación de la transacción
  Una vez que la transacción se ha aprobado, se debita el importe de la cuenta del cliente y los fondos se transfieren a la cuenta de la empresa. Por lo general, se envía una confirmación al cliente, a través de la cual se le notifica que la transacción se realizó de manera correcta.

• Gestión de errores y reintentos
  A veces, las transacciones pueden fallar debido a diversos motivos, como fondos insuficientes o una tarjeta de crédito vencida. La mayoría de los procesadores de pagos cuentan con sistemas para gestionar estos errores. Esto podría implicar notificar al cliente sobre el problema y volver a intentar cobrar el cargo después de determinado período de tiempo.

• Gestión de suscripciones
  El procesamiento de pagos recurrentes también incluye la gestión de la suscripción del cliente, es decir, los cambios a planes superiores o inferiores, la cancelación de suscripciones, la emisión de reembolsos y la gestión de consultas de clientes. Una gestión eficaz puede mejorar la satisfacción y la retención de los clientes.

• Cumplimiento de la normativa y elaboración de informes
  Por último, las empresas deben cumplir con diversas normas y estándares que rigen los pagos recurrentes, como la PCI DSS y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). También deben analizar de manera periódica los datos de los pagos para hacer un seguimiento del rendimiento de la empresa, identificar tendencias y tomar decisiones informadas.

El procesamiento de pagos recurrentes puede beneficiar tanto a las empresas como a los clientes. Les permite a las empresas contar con ingresos predecibles y reducir el trabajo administrativo. Les brinda comodidad a los clientes y les garantiza un acceso ininterrumpido a los productos o servicios. Sin embargo, es importante gestionar este proceso de manera adecuada para mantener la confianza y la satisfacción del cliente.

Formas de procesar pagos recurrentes

Hay una variedad de sistemas disponibles para procesar pagos recurrentes. La elección del sistema puede depender de una serie de factores, como la naturaleza de la empresa, el volumen y la frecuencia de las transacciones, la ubicación geográfica de la empresa y sus clientes, y el tipo de productos o servicios.

Estas son algunas de las herramientas más comunes que las empresas pueden implementar para procesar pagos recurrentes:

• Pasarelas de pago
  Una pasarela de pago es una tecnología que utilizan las empresas para aceptar compras con tarjeta de débito o crédito de los clientes. Estas pasarelas se pueden configurar para gestionar pagos recurrentes, almacenar información de pago de los clientes y cobrar automáticamente a los clientes según un cronograma fijo.

• Cuentas de comerciantes
  Las cuentas de comerciantes son cuentas bancarias que les permiten a las empresas aceptar pagos de varias maneras, por lo general a través de tarjetas de débito o crédito. Los proveedores de servicios para comerciantes pueden ofrecer herramientas o utilizar pasarelas de pago para gestionar pagos recurrentes.

• Proveedores de débito directo
  Las empresas pueden usar proveedores de débito directo para realizar débitos automáticos de la cuenta bancaria de un cliente de manera recurrente. A menudo se usan para pagos más significativos o transacciones de empresa a empresa (B2B). Requieren que se obtenga el permiso del cliente para efectuar débitos de su cuenta.

• Procesadores de ACH
  Las empresas con clientes en EE. UU. pueden utilizar las ACH (Cámaras de Compensación Automatizada) para gestionar los pagos recurrentes. Extraen fondos directamente de la cuenta bancaria del cliente y los transfieren a la cuenta de la empresa.

• Plataformas de gestión de suscripciones
  Estas plataformas se especializan en la gestión de suscripciones y en los pagos recurrentes. Por lo general, ofrecen una variedad de funcionalidades, como diferentes planes de precios, gestión de descuentos, períodos de prueba y respuestas automáticas por correo electrónico.

• Soluciones integradas
  Algunas empresas pueden utilizar soluciones integradas, como la ERP (planificación de recursos empresariales) o la CRM (gestión de relaciones con los clientes), que ofrecen capacidades integradas de procesamiento de pagos recurrentes. Esto puede consolidar y agilizar las operaciones comerciales.

Para determinar cómo procesar los pagos recurrentes, las empresas deben tener en cuenta factores como el costo de la solución, su capacidad para integrarse con otros sistemas que utilizan, su reputación en cuanto a la seguridad y la fiabilidad del proveedor, y la experiencia general del cliente. También es importante asegurarse de que el método que elijan cumpla con todas las normas financieras y los estándares de seguridad de datos relevantes.

¿Cómo admite Stripe el procesamiento de pagos recurrentes?

Stripe Billing incluye un conjunto de herramientas diseñadas para gestionar pagos recurrentes. Esto hace que el proceso de suscripción y facturación sea más eficiente para las empresas, ya que se adapta a la complejidad de diversos modelos de pago y permite automatizar varias tareas administrativas.

Estas son algunas de las formas en que Stripe admite el procesamiento de pagos recurrentes:

• Modelos de suscripción
  Stripe Billing admite varios modelos de suscripción, lo cual les permite a las empresas personalizar los precios, los intervalos de facturación y los períodos de prueba. Puede gestionar planes con diferentes niveles de precios, precios por usuario, precios basados en el consumo y más.

• Portal de clientes
  Stripe proporciona un portal de clientes en el que los clientes pueden gestionar su propia suscripción. Pueden actualizar sus métodos de pago, elegir diferentes planes de suscripción y ver su historial de facturación. Esto puede reducir la carga administrativa de la empresa y mejorar la experiencia del cliente.

• Métodos de pago
  Stripe admite una amplia gama de métodos de pago, incluidas todas las principales tarjetas de crédito y débito, muchos métodos de pago localizados y carteras digitales, como Apple Pay y Google Pay. Esto permite que las empresas puedan aceptar pagos de clientes de todo el mundo.

• Seguridad
  Stripe cumple con los estándares más estrictos del sector en materia de seguridad de datos (nivel 1 de los PCI DSS) y utiliza métodos avanzados, como la tokenización y el cifrado, para proteger los datos confidenciales. Esto puede permitir que las empresas se aseguren de que la información de pago de sus clientes se gestione de forma segura.

• Facturación automatizada
  Las empresas pueden usar Stripe para generar y enviar facturas a sus clientes de forma automática. Stripe Billing también admite correos electrónicos y recordatorios de facturación personalizables sobre pagos próximos y vencidos.

• Smart Retries y gestión de reclamación de pagos
  Stripe utiliza machine learning para optimizar cuándo se reintentarán los pagos, en el caso de que fallen. También ofrece una gestión de reclamación de pagos personalizable, a través de la cual se envían correos electrónicos automáticamente a los clientes cuando fallan los pagos y se les proporciona un enlace para actualizar su método de pago.

• Impuestos y cumplimiento
  Stripe Billing puede calcular y agregar impuestos automáticamente a las facturas de muchos países. También puede ayudar a las empresas a cumplir con los requisitos de cumplimiento, como aquellos relacionados con el impuesto al valor agregado (IVA) de la Unión Europea.

• Elaboración de informes y análisis
  Stripe proporciona informes detallados de las métricas de la empresa, como aquellas relacionadas con sus ingresos, la pérdida de clientes y las suscripciones activas. Estas pueden ayudar a las empresas a comprender su rendimiento y tomar decisiones informadas.

El enfoque de Stripe para el procesamiento de pagos recurrentes proporciona un amplio conjunto de herramientas para que las empresas gestionen de manera eficaz sus suscripciones y facturación. Stripe se centra en la versatilidad, la seguridad y la facilidad de uso en sus soluciones, y Stripe Billing proporciona una experiencia sencilla tanto para las empresas como para los clientes. Para obtener más información y comenzar, ingresa aquí.