Muitas empresas incorporaram modelos de receita recorrente em suas operações devido ao apelo de rendimentos repetidos e previsíveis. No entanto, o gerenciamento de pagamentos recorrentes vai além de apenas cobrar fundos dos clientes em intervalos regulares. Também envolve garantir a segurança da transação, gerenciar dados de clientes, lidar com erros de pagamento ou transações malsucedidas e proporcionar uma experiência simples aos usuários.

A administração eficiente de pagamentos recorrentes pode afetar significativamente o sucesso de uma empresa. Ela permite que as empresas prevejam seu fluxo de caixa com mais precisão, melhorem a retenção de clientes e minimizem as tarefas administrativas associadas a cobranças. Além disso, oferece aos clientes uma maneira fácil de utilizar um produto ou serviço sem interrupções, aumentando a satisfação geral e a fidelização.

No entanto, pode ser complexo configurar um sistema de gerenciamento de pagamentos recorrentes. Para isso, é preciso contar com a tecnologia e os sistemas certos para armazenar e processar com segurança os dados confidenciais dos clientes. Também é preciso cumprir vários regulamentos financeiros e de proteção de dados. E as empresas precisam selecionar um sistema que se encaixe em seu modelo de negócio e atenda às expectativas dos clientes. Veja tudo que você precisa saber.

Neste artigo:

• O que são pagamentos recorrentes?
  
• O que é processamento de pagamentos recorrentes?
  
• Como funciona o processamento de pagamentos recorrentes?
  
• Formas de processar pagamentos recorrentes
  
• Como a Stripe apoia o processamento de pagamentos recorrentes
  

O que são pagamentos recorrentes?

Os pagamentos recorrentes, também conhecidos como pagamentos de assinatura, débitos automáticos ou pagamentos automáticos, são transações processadas automaticamente em um cronograma predeterminado. São pagamentos normais feitos por um cliente a uma empresa por um serviço ou produto, cobrados de forma recorrente.

Por exemplo, você pode ter pagamentos recorrentes configurados para contas de serviços públicos, como eletricidade ou serviço de internet. Eles também podem ser aplicados a assinaturas como planos de academia, serviços de streaming (por exemplo, Netflix, Spotify etc.) ou plataformas de software como serviço (SaaS).

Os pagamentos recorrentes podem beneficiar empresas e clientes. Eles proporcionam às empresas rendimentos previsíveis e ajudam a melhorar a retenção de clientes. Além disso, são convenientes para os clientes, que não precisam mais se lembrar de iniciar cada pagamento manualmente.

O que é processamento de pagamentos recorrentes?

O processamento de pagamentos recorrentes se refere aos métodos e sistemas que as empresas usam para cobrar automaticamente pagamentos recorrentes dos clientes. É uma parte importante do gerenciamento de assinaturas e outros modelos de receita recorrente. Normalmente, os clientes permitem que a empresa debite seu cartão de crédito ou conta bancária em intervalos regulares como pagamento por produtos ou serviços.

Como funciona o processamento de pagamentos recorrentes?

O processamento de pagamentos recorrentes envolve esta sequência de etapas:

• Autorização do cliente
  O processo começa quando o cliente consente com cobranças recorrentes. Durante o processo de inscrição ou checkout, o cliente fornece seus dados de cartão de crédito ou conta bancária e concorda com os termos do pagamento recorrente. Os termos desse contrato devem indicar claramente o valor a ser cobrado do cliente, com que frequência ele será cobrado e por quais produtos ou serviços será cobrado.

• Armazenamento de dados de pagamento
  Depois que os dados de pagamento são informados pelo cliente, a empresa deve armazená-los com segurança para transações futuras. Normalmente, isso é feito por meio de um gateway de pagamentos ou um provedor de serviços externo que cumpra os Padrões de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Os dados de pagamento do cliente podem ser tokenizados: isso significa que eles são substituídos por uma string única de caracteres (um "token") que não faz sentido se for interceptada, adicionando uma camada extra de segurança.

• Agendamento de pagamentos
  A empresa define um cronograma de pagamentos com base na frequência acordada para os pagamentos recorrentes. A frequência pode ser semanal, mensal, anual ou qualquer outro período que seja aceito pelo cliente. Os sistemas automatizados garantem que o pagamento seja processado nos intervalos corretos.

• Processamento de transações
  Na data de pagamento agendada, o gateway ou processador de pagamentos inicia a transação. Ele envia uma solicitação ao banco ou empresa de cartão de crédito do cliente para cobrar o valor acordado. Normalmente, esse processo é contínuo e o cliente não precisa fazer nada.

• Confirmação da transação
  Após a aprovação da transação, a conta do cliente é debitada e os fundos são transferidos para a conta da empresa. Geralmente, é enviada uma confirmação ao cliente para notificar o sucesso da transação.

• Tratamento de erros e novas tentativas
  Às vezes, as transações podem falhar por diversos motivos, como fundos insuficientes ou um cartão de crédito expirado. A maioria dos processadores de pagamentos tem sistemas implementados para tratar esses erros. O tratamento pode envolver notificar o cliente sobre o problema e tentar cobrar novamente após um determinado período.

• Gerenciamento de assinaturas
  O processamento de pagamentos recorrentes também inclui o gerenciamento da assinatura do cliente: upgrade ou downgrade de planos, cancelamento de assinaturas, emissão de reembolsos e processamento de consultas dos clientes. Uma gestão eficaz pode melhorar a satisfação e a retenção do cliente.

• Conformidade e relatórios
  Por fim, as empresas precisam cumprir diversos regulamentos e normas que regem os pagamentos recorrentes, como o PCI DSS e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR). Além disso, precisam analisar regularmente os dados de pagamento para acompanhar o desempenho da empresa, identificar tendências e tomar decisões embasadas.

O processamento de pagamentos recorrentes pode beneficiar empresas e clientes. Para as empresas, ele proporciona receitas previsíveis e reduz o trabalho administrativo. Para os clientes, oferece comodidade e garante acesso ininterrupto a produtos ou serviços. No entanto, é importante tratar esse processo da forma correta para manter a confiança e a satisfação do cliente.

Formas de processar pagamentos recorrentes

Há uma variedade de sistemas disponíveis para processar pagamentos recorrentes. A escolha do sistema pode depender de uma série de fatores, como a natureza do negócio, volume e frequência das transações, localização geográfica da empresa e dos clientes, e o tipo de produtos ou serviços.

Veja a seguir algumas das ferramentas mais comuns que as empresas podem implementar para processar pagamentos recorrentes:

• Gateways de pagamentos
  Um gateway de pagamentos é uma tecnologia usada pelas empresas para aceitar compras com cartão de débito ou crédito dos clientes. Esses gateways podem ser configurados para gerenciar pagamentos recorrentes, armazenar dados de pagamento do cliente e cobrar automaticamente os clientes em um cronograma definido.

• Contas de comerciante
  As contas de comerciante são contas bancárias que permitem a uma empresa aceitar pagamentos de várias maneiras, geralmente com cartões de débito ou crédito. Os provedores de serviços para comerciantes podem oferecer ferramentas ou fazer parcerias com gateways de pagamentos para processar os pagamentos recorrentes.

• Provedores de débito automático
  As empresas podem usar provedores de débito automático para debitar automaticamente a conta bancária de um cliente em um cronograma recorrente. Geralmente, são usados para pagamentos de valores mais altos ou transações B2B. É preciso obter permissão do cliente para debitar sua conta.

• Processadores de ACH
  Empresas com clientes nos EUA podem usar ACH (Automated Clearing House) para lidar com pagamentos recorrentes. Os fundos são transferidos diretamente da conta bancária do cliente para a conta da empresa.

• Plataformas de gerenciamento de assinaturas
  Essas plataformas são especializadas em gerenciar assinaturas e pagamentos recorrentes. Geralmente, elas oferecem uma variedade de recursos, como diferentes planos de preços, gerenciamento de descontos, períodos de avaliação e respostas automáticas por e-mail.

• Soluções integradas
  Algumas empresas podem usar soluções integradas, como software de ERP (planejamento de recursos empresariais) ou CRM (gerenciamento de relacionamento com os clientes), com recursos integrados de processamento de pagamentos recorrentes. Essas soluções podem consolidar e simplificar as operações de negócios.

Quando escolhem como processar pagamentos recorrentes, as empresas precisam considerar fatores como o custo da solução, sua capacidade de integração com outros sistemas que usam, a reputação de segurança e confiabilidade do provedor e a experiência geral do cliente. Também é importante garantir que o método escolhido cumpra todas as regulamentações financeiras e padrões de segurança de dados relevantes.

Como a Stripe apoia o processamento de pagamentos recorrentes

O Stripe Billing inclui um conjunto de ferramentas projetadas para lidar com pagamentos recorrentes. Dessa forma, o processo de assinatura e faturamento fica mais eficiente para as empresas, além de acomodar a complexidade de vários modelos de pagamento e automatizar tarefas administrativas diversas.

Veja como a Stripe processa pagamentos recorrentes:

• Modelos de assinatura
  O Stripe Billing aceita diversos modelos de assinatura, permitindo que as empresas personalizem preços, intervalos de cobrança e períodos de avaliação. Ele pode processar planos com diferentes níveis de preços, preços por usuário, preços baseados em uso e muito mais.

• Portal do cliente
  A Stripe oferece um portal do cliente onde os clientes podem gerenciar suas próprias assinaturas. Eles podem atualizar as formas de pagamento, escolher diferentes planos de assinatura e visualizar o histórico de cobranças. Esse recurso pode reduzir a carga administrativa da empresa e melhorar a experiência do cliente.

• Formas de pagamento
  A Stripe aceita uma grande variedade de formas de pagamento, incluindo todos os principais cartões de crédito e débito, muitas formas de pagamento localizadas e carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Assim, fica mais fácil para as empresas aceitar pagamentos de clientes em todo o mundo.

• Segurança
  A Stripe está em conformidade com os mais altos padrões setoriais de segurança de dados (PCI DSS Nível 1) e usa métodos avançados, como tokenização e criptografia, para proteger dados confidenciais. Dessa forma, as empresas podem confiar no tratamento seguro dos dados de pagamento dos clientes.

• Faturamento automático
  As empresas podem usar a Stripe para gerar e enviar faturas automaticamente aos clientes. O Stripe Billing também oferece e-mails e lembretes de cobrança personalizáveis para pagamentos futuros e vencidos.

• Gerenciamento de tentativas inteligentes e cobrança
  A Stripe usa machine learning para otimizar o momento da realização de novas tentativas em caso de falha nos pagamentos. Além disso, oferece gerenciamento de cobranças personalizado, enviando automaticamente e-mails aos clientes quando os pagamentos falham e fornecendo um link para que eles atualizem a forma de pagamento.

• Impostos e conformidade
  O Stripe Billing pode calcular e adicionar automaticamente os impostos às faturas de vários países. Além disso, pode ajudar as empresas a cumprir requisitos de conformidade, como os relacionados ao imposto sobre valor agregado (IVA) da União Europeia.

• Relatórios e análises
  A Stripe fornece relatórios detalhados de métricas de negócios como receita, perda de clientes e assinaturas ativas. Esses dados ajudam as empresas a entender seu desempenho e tomar decisões embasadas.

A abordagem da Stripe para o processamento de pagamentos recorrentes oferece um kit de ferramentas completo para que as empresas gerenciem assinaturas e faturamento com eficiência. A Stripe enfatiza versatilidade, segurança e facilidade de uso em suas soluções. O Stripe Billing oferece uma experiência simples de usar para empresas e clientes. Para saber mais e começar a usar, acesse aqui.