De nombreuses entreprises ont intégré des modèles de revenus récurrents dans leurs activités, attirées par l’attrait que représentent des revenus prévisibles et réguliers. Mais la gestion des paiements récurrents va au-delà de la simple collecte de fonds auprès des clients à intervalles réguliers. Elle implique également de garantir la sécurité des transactions, de gérer les données des clients, de traiter les erreurs de paiement ou les transactions qui ont échouées, et d’offrir une expérience utilisateur simple.

Un traitement efficace des paiements récurrents peut avoir une influence significative sur le succès d’une entreprise. Les entreprises qui utilisent des modèles de tarification — un modèle de paiement récurrent particulièrement répandu —, affichent des taux de fidélisation client supérieurs de 34 % et une volatilité des revenus inférieure de 46 % d’un mois à l’autre. Les entreprises peuvent ainsi prévoir leur trésorerie avec plus de précision, améliorer la fidélisation des clients et réduire les tâches administratives liées à la facturation et aux encaissements. Les clients quant à eux ont un accès facile et ininterrompu à des produits ou des services, ce qui renforce leur satisfaction globale et leur fidélité.

Cependant, la mise en place d’un système de gestion des paiements récurrents peut s’avérer complexe. Celle-ci nécessite en effet une technologie et des systèmes adaptés au stockage et au traitement sécurisés des données sensibles des clients. Par ailleurs, elle implique de se conformer à diverses réglementations financières et sur la protection des données. Les entreprises se doivent par conséquent de choisir un système adapté à leur business model et répondant aux attentes de leurs clients. Voici ce que vous devez savoir.

Sommaire de cet article

• Définition des paiements récurrents
  
• Présentation du traitement des paiements récurrents
  
• Principe du traitement des paiements récurrents
  
• Modes de traitement des paiements récurrents
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Définition des paiements récurrents

Les paiements récurrents, également appelés paiements d’abonnement, prélèvement automatique ou paiements automatiques, désignent des transactions traitées automatiquement selon un calendrier prédéfini. Il s’agit de paiements qu’effectue régulièrement un client auprès d’une entreprise pour un service ou un produit facturé selon des cycles de facturation automatisés. Il est possible de mettre en place des paiements récurrents selon différentes fréquences (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle, semestrielle ou annuelle). Le paiement récurrent mensuel est le plus courant.

Par exemple, vous pouvez configurer des paiements récurrents pour vos factures mensuelles de services publics, comme l’électricité ou l’accès à Internet. Ils peuvent également s’appliquer aux adhésions à des salles de sport, aux abonnements à des services de streaming (par exemple, Netflix, Spotify) ou à des plateformes SaaS (logiciels en tant que service).

Les paiements récurrents peuvent profiter à la fois aux entreprises et aux clients. Ils offrent aux entreprises des revenus prévisibles et contribuent à renforcer la fidélisation des clients. Ils sont également pratiques pour les clients, qui n’ont plus besoin de penser à effectuer à la main chaque paiement.

Présentation du traitement des paiements récurrents

Le traitement des paiements récurrents désigne les méthodes et systèmes utilisés par les entreprises pour encaisser automatiquement des paiements récurrents auprès de leurs clients. Il s’agit d’un élément essentiel de la gestion des abonnements et d’autres modèles de revenus récurrents. Les modèles de revenus récurrents facilitent la prévision des revenus futurs pour les entreprises. Parmi d’autres exemples de modèles de revenus récurrents, on trouve les programmes d’adhésion, les services saisonniers récurrents et les honoraires forfaitaires. En général, les clients autorisent une entreprise à débiter régulièrement leur carte bancaire ou leur compte bancaire pour des produits ou des services. Il est conseillé de proposer aux clients plusieurs fréquences de paiement (mensuelle ou annuelle, par exemple) et plusieurs moyens de paiement pratiques.

Principe du traitement des paiements récurrents

Le traitement des paiements récurrents implique la séquence d’étapes ci-dessous :

• Obtenez l’autorisation du client : le processus commence dès lors qu’un client consent à payer des frais récurrents. Pour ce faire, il fournit les informations relatives à sa carte bancaire ou à son compte bancaire et accepte les conditions qui lui sont proposées dans le cadre de son inscription ou durant le processus de paiement. Les termes de cet accord doivent indiquer clairement le montant et la fréquence du débit et les services ou produits inclus dans l’offre. D’un point de vue juridique, il est également important d’informer le client qu’il a le droit d’annuler les paiements récurrents. Si vous avez des questions concernant la formulation à utiliser dans le processus d’autorisation du client, consultez un avocat.

• Stockez les informations de paiement en toute sécurité : une fois que le client a fourni ses informations de paiement, l’entreprise est tenue de les stocker de manière sécurisée pour les transactions futures. Cela se fait généralement par l’intermédiaire d’une passerelle de paiement ou d’un fournisseur de services tiers qui respecte la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Les informations de paiement du client sont généralement tokenisées. Cela signifie qu’elles sont remplacées par une chaîne aléatoire de caractères (un « token ») qui n’a aucune valeur si elle est interceptée, ajoutant ainsi une couche de sécurité supplémentaire.

• Définissez la fréquence des paiements : l’entreprise établit une fréquence des paiements basée sur la fréquence convenue avec le client. Celle-ci peut être hebdomadaire, mensuelle, annuelle ou autre. Des systèmes automatisés garantissent ensuite que le paiement est traité aux intervalles définis.

• Traitez la transaction : à la date de paiement prévue, la passerelle de paiement ou le sous-traitant initie la transaction. L’acteur concerné envoie une requête à la banque ou à l’entité émettrice de la carte de crédit du client, pour débiter le montant convenu. Ce processus se déroule généralement sans aucune intervention de la part du client.

• Confirmez la transaction : une fois la transaction approuvée, le compte du client est débité et les fonds sont transférés sur le compte de l’entreprise. Une confirmation est généralement envoyée au client pour l’informer du succès de la transaction.

• Traitez les erreurs et relancez les paiements : il arrive que des transactions échouentet ce, pour diverses raisons, telles qu’une insuffisance de fonds ou l’expiration de la carte de crédit. La plupart des prestataires de services de paiement disposent de systèmes qui leur permettent de traiter les paiements récurrents qui ont échoué. Il s’agira par exemple d’informer le client du problème, puis d’effectuer par la suite une nouvelle tentative de prélèvement.

• Gérez les abonnements : le traitement des paiements récurrents comprend également la gestion de l’abonnement du client : mise à niveau ou rétrogradation des offres, annulation des abonnements, émission de remboursements et traitement des demandes des clients. Une autre partie de ce processus concerne la relance : communiquer avec les clients pour collecter les paiements dus ou en retard. Il s’agit d’une étape utile pour réduire le taux d’attrition. Une gestion efficace peut améliorer la satisfaction et la fidélisation des clients.

• Assurez la conformité et générez des rapports : enfin, les entreprises doivent se conformer aux diverses réglementations et normes régissant les paiements récurrents, telles que la norme PCI DSS et le Règlement général sur la protection des données (RGPD). Elles sont également tenues d’analyser régulièrement les données de paiement afin de suivre les performances de l’entreprise, identifier les tendances et prendre des décisions éclairées.

Le traitement des paiements récurrents présente des avantages à la fois pour les entreprises et pour leurs clients. Côté entreprises, il représente un moyen de s’assurer des revenus prévisibles et de réduire les tâches administratives. Côté clients, il offre l’avantage de la commodité et d’un accès ininterrompu à différents produits ou services. Il est toutefois important de gérer l’ensemble de ce processus correctement afin de préserver la confiance et la satisfaction des clients.

Modes de traitement des paiements récurrents

Il existe différents systèmes pour traiter les paiements récurrents. Le choix d’un système plutôt qu’un autre dépend d’un certain nombre de facteurs tels que la nature de l’activité de l’entreprise, le volume et la fréquence des transactions, le lieu géographique de l’entreprise et de ses clients, ainsi que le type de produits ou services proposés.

Voici quelques-uns des outils les plus courants sur lesquels les entreprises peuvent s’appuyer pour traiter les paiements récurrents.

• Passerelles de paiement : une passerelle de paiement est une technologie qu’utilisent les entreprises pour accepter les achats par carte de débit ou de crédit de leurs clients. Ces passerelles peuvent être configurées pour gérer les paiements récurrents à travers le stockage des informations de paiement des clients et de la facturation automatique, selon un calendrier défini.

• Comptes marchands : les comptes marchands sont des comptes bancaires qui permettent à une entreprise d’accepter des paiements de plusieurs manières, généralement par carte de débit ou de crédit. Les fournisseurs de services marchands peuvent proposer des outils ou s’associer à des passerelles de paiement pour gérer les paiements récurrents.

• Fournisseurs de prélèvement automatique : les entreprises peuvent faire appel à des fournisseurs de prélèvement automatique pour débiter automatiquement le compte bancaire d’un client selon un calendrier récurrent. Cette solution est souvent utilisée dans le cadre de paiements importants ou de transactions B2B. Il est nécessaire d’obtenir l’autorisation du client pour débiter son compte.

• Sous-traitants ACH : les entreprises dont les clients sont établis aux États-Unis peuvent faire appel à des sous-traitants ACH (chambre de compensation automatisée) pour traiter les paiements récurrents. Ils prélèvent les fonds (Pull) directement sur le compte bancaire du client et les transfèrent (Push) sur le compte de l’entreprise.

• Plateformes de gestion des abonnements : ces plateformes sont spécialisées dans la gestion des abonnements et des paiements récurrents. Elles proposent généralement toute une gamme de fonctionnalités, telles que différentes offres tarifaires, la gestion des remises, les périodes d’essai et les communications automatiques par e-mail.

• Solutions intégrées : certaines entreprises ont recours à des solutions intégrées telles que des logiciels de planification des ressources de l’entreprise (ERP) ou de gestion de la relation client (CRM), qui intègrent des fonctionnalités de traitement des paiements récurrents, afin de consolider et de rationaliser les opérations de l’entreprise.

Les entreprises doivent prendre en compte différents facteurs au moment de choisir le mode de traitement de leurs paiements récurrents, notamment la capacité de la solution à s’intégrer aux autres systèmes utilisés, la réputation en matière de sécurité et de fiabilité du prestataire, ainsi que l’expérience client dans son ensemble.

Les entreprises doivent également tenir compte du coût de la solution. Celui-ci peut varier considérablement, allant d’un forfait de quelques centaines de dollars par mois à un pourcentage du volume de facturation (de 0,4 % à 3,0 %) ou un tarif fixe par paiement. Le coût final dépend notamment du type de système choisi et du volume de paiements mensuels de l’entreprise.

Il est également important de s’assurer que la méthode choisie respecte l’ensemble des réglementations financières et des normes de sécurité des données applicables.

Comment Stripe peut vous aider

Stripe Billing vous permet de facturer et de gérer vos clients comme vous le souhaitez : abonnements simples, facturation à l’usage, contrats négociés à la vente, etc. Commencez à accepter des paiements récurrents à l’échelle mondiale en quelques minutes, sans avoir à écrire une seule ligne de code, ou créez une intégration personnalisée à l’aide de l’API.

Avec Stripe Billing, vous bénéficiez de ce qui suit :

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• Vous développer à l’international : augmentez vos conversions en proposant les moyens de paiement préférés de vos clients. Stripe prend en charge plus de 125 moyens de paiement locaux et plus de 130 devises.

• Booster vos revenus et réduire le taux d’attrition : optimisez la récupération de revenus et réduisez le nombre de résiliations involontaires grâce aux tentatives de relance intelligente Smart Retries et aux processus de recouvrement automatiques. En 2024, les outils de recouvrement de Stripe ont permis à leurs utilisateurs de récupérer plus de 6,5 milliards de dollars de revenus.

• Gagner en efficacité : utilisez les outils modulaires de Stripe pour la gestion des taxes, le reporting des revenus et l’analyse des données afin de consolider plusieurs systèmes de revenus en un seul. Intégrez facilement des logiciels tiers.

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