Notions de base sur le traitement des paiements récurrents : guide à destination des entreprises

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Stripe Billing lets you bill and manage customers however you want—from simple recurring billing to usage-based billing and sales-negotiated contracts.

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  1. Introduction
  2. Définition des paiements récurrents
  3. Présentation du traitement des paiements récurrents
  4. Principe du traitement des paiements récurrents
  5. Modes de traitement des paiements récurrents
  6. Traitement des paiements récurrents avec Stripe

L'attrait des revenus prévisibles et réguliers pousse de nombreuses entreprises à intégrer les modèles de revenus récurrents à leurs activités. Néanmoins, la prise en charge de paiements récurrents ne se limite pas à la collecte de fonds à intervalles définis. Elle implique également d'assurer la sécurité des transactions, de gérer les données des clients, de traiter les erreurs de paiement ou les échecs de transaction, et de proposer une expérience utilisateur intuitive.

Le traitement efficace des paiements récurrents peut avoir une incidence considérable sur la réussite d'une entreprise. En effet, celui-ci permet de prévoir la trésorerie avec plus de précision, de renforcer la rétention des clients et de limiter les tâches administratives liées à la facturation et au recouvrement. Du côté des clients, l'accès facile à des produits ou services sans interruption contribue à accroître la satisfaction globale et la fidélité.

Néanmoins, la mise en place d'un système de gestion des paiements récurrents peut s'avérer complexe. Celle-ci nécessite en effet une technologie et des systèmes adaptés au stockage et au traitement sécurisés des données sensibles des clients. Par ailleurs, elle implique de se conformer à diverses réglementations financières et relatives à la protection des données. Les entreprises se doivent par conséquent de choisir un système qui correspond à leur modèle économique et qui répond aux attentes de leurs clients. Cet article rassemble les points essentiels à ce sujet.

Sommaire

  • Caractéristiques des paiements récurrents
  • Présentation du traitement des paiements récurrents
  • Principe du traitement des paiements récurrents
  • Modes de traitement des paiements récurrents
  • Traitement des paiements récurrents avec Stripe

Définition des paiements récurrents

Les paiements récurrents, aussi connus sous les noms de paiements par abonnement et débits ou paiements automatiques, font référence aux transactions qui sont automatiquement traitées selon un calendrier prédéfini. Il s'agit de paiements qu'effectuent régulièrement les clients aux entreprises pour un service ou un produit facturés de manière récurrente.

Par exemple, vous avez peut-être choisi de régler vos factures mensuelles pour les services publics dont vous profitez, comme l'électricité ou Internet, par le biais des paiements récurrents. Cette approche s'applique également aux adhésions à des salles de sport, aux abonnements à des services de streaming (par exemple, Netflix, Spotify, etc.) ou à des plateformes SaaS.

Les paiements récurrents présentent des avantages à la fois pour les entreprises et pour leurs clients. Alors que les professionnels profitent de revenus prévisibles et d'une meilleure rétention de leurs clients, ces derniers tirent profit de la commodité de ne plus avoir à initier manuellement chacun de leurs paiements.

Présentation du traitement des paiements récurrents

Le traitement des paiements récurrents fait référence aux méthodes et aux systèmes utilisés par les entreprises pour collecter automatiquement les paiements récurrents des clients. Il s'agit d'un aspect essentiel de la gestion des abonnements et des autres modèles de revenus récurrents. Dans la cadre de ces modèles, les clients autorisent généralement une entreprise à débiter régulièrement leur carte bancaire ou leur compte bancaire pour l'achat de produits ou de services.

Principe du traitement des paiements récurrents

Le traitement des paiements récurrents implique la séquence d'étapes ci-dessous.

  • Consentement des clients
    Le processus commence dès lors qu'un client consent à payer des frais récurrents. Pour ce faire, il fournit les informations relatives à sa carte bancaire ou à son compte bancaire et accepte les conditions qui lui sont proposées dans le cadre de son inscription ou durant le processus de paiement. Les termes de cet accord doivent indiquer clairement le montant et la fréquence du débit et les services ou produits inclus dans l'offre.

  • Stockage des informations de paiement
    Une fois que le client a fourni ses informations de paiement, l'entreprise est tenue de les stocker en toute sécurité pour les transactions futures. Cela se fait généralement par l'intermédiaire d'une plateforme de paiement ou d'un fournisseur de services tiers qui respecte les normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Les données de paiement du client sont généralement tokenisées, c'est-à-dire qu'elles sont remplacées par une chaîne de caractères unique (ou « token ») qui n'aura aucune valeur en cas d'interception, de façon à renforcer la sécurité.

  • Planification des paiements
    L'entreprise établit un calendrier de paiement basé sur la fréquence convenue avec le client. Celle-ci peut être hebdomadaire, mensuelle, annuelle ou autre. Des systèmes automatisés veillent ensuite à ce que les paiements soient traités aux intervalles appropriés.

  • Traitement des transactions
    Lorsque la date de paiement prévue arrive, la plateforme de paiement ou le sous-traitant initie la transaction. L'acteur concerné envoie une demande de débit à la banque ou à l'entité émettrice de la carte bancaire du client pour le montant convenu. Ce processus est généralement rationalisé et se déroule sans aucune action de la part du client.

  • Confirmation de la transaction
    Une fois la transaction approuvée, le compte du client est débité et les fonds sont transférés sur le compte de l'entreprise. Une confirmation est généralement envoyée au client pour l'informer de la réussite de la transaction.

  • Gestion des erreurs et nouvelles tentatives
    Il arrive que des transactions échouent, et ce, pour diverses raisons, telles qu'une insuffisance de fonds ou l'expiration de la carte bancaire. La plupart des prestataires de services de paiement disposent de systèmes qui leur permettent de gérer ces erreurs. Il s'agira par exemple d'informer le client du problème, puis d'effectuer par la suite une nouvelle tentative de prélèvement.

  • Gestion des abonnements
    Le traitement des paiements récurrents couvre également la gestion des abonnements des clients : passages à des offres supérieures ou inférieures, résiliations, émissions de remboursements et réponses aux demandes de renseignements. Une gestion efficace contribue à améliorer la satisfaction et la rétention des clients.

  • Conformité et reporting
    Enfin, les entreprises doivent se conformer aux diverses réglementations et normes qui régissent les paiements récurrents, telles que les normes PCI DSS et le Règlement général sur la protection des données (RGPD). Elles sont également tenues d'analyser régulièrement les données relatives aux paiements afin de suivre leurs propres performances, d'identifier les éventuelles tendances et de prendre des décisions éclairées.

La prise en charge des paiements récurrents présente des avantages à la fois pour les entreprises et pour leurs clients. Côté entreprises, elle représente un moyen de s'assurer des revenus prévisibles et de réduire les tâches administratives. Côté clients, elle incarne le confort de disposer d'un accès ininterrompu à différents produits ou services. La préservation de la confiance et de la satisfaction de ces clients impose néanmoins de gérer l'ensemble de ce processus avec soin.

Modes de traitement des paiements récurrents

Différents systèmes permettent de traiter les paiements récurrents. Le choix d'une option plutôt qu'une autre dépend d'un certain nombre de facteurs, tels que la nature de l'entreprise, le volume et la fréquence des transactions, l'emplacement géographique de l'entreprise et de ses clients, et le type de produits ou de services proposés.

Voici quelques-uns des outils les plus courants sur lesquels les entreprises peuvent s'appuyer pour traiter les paiements récurrents.

  • Plateformes de paiement
    Une plateforme de paiement est une technologie utilisée par les entreprises pour accepter les paiements par carte de crédit ou de débit de leurs clients. Ces plateformes peuvent être configurées pour gérer les paiements récurrents à travers le stockage des informations de paiement des clients et de la facturation automatique, selon un calendrier défini.

  • Comptes marchands
    Les comptes marchands sont des comptes bancaires qui permettent aux entreprises d'accepter des paiements de différentes manières, généralement via carte de débit ou de crédit. Pour gérer les paiements récurrents, les fournisseurs de services marchands peuvent soit proposer leurs propres outils, soit s'associer à des plateformes de paiement.

  • Prestataires de services de prélèvement automatique
    Pour débiter automatiquement le compte bancaire d'un client selon un calendrier récurrent, les entreprises peuvent faire appel à des prestataires de services de prélèvement automatique. Cette option est souvent utilisée dans le cadre de paiements importants ou de transactions B2B. Le débit du compte du client requiert d'obtenir son autorisation au préalable.

  • Prestataires de services ACH
    Les entreprises qui comptent des clients aux États-Unis peuvent choisir de passer par des prestataires de services ACH (Automated Clearing House) pour la gestion de leurs paiements récurrents. Ceux-ci se chargent de prélever les fonds directement sur le compte bancaire des clients et de les transférer vers celui de l'entreprise.

  • Plateformes de gestion d'abonnements
    Ces plateformes sont spécialisées dans la gestion des abonnements et des paiements récurrents. Elles offrent généralement toute une gamme de fonctionnalités, telles que la possibilité de proposer différentes offres tarifaires, ainsi que la gestion des remises, des périodes d'essai et des communications automatisées par e-mail.

  • Solutions intégrées
    Certaines entreprises ont recours à des solutions intégrées telles que des logiciels ERP (pour la planification des ressources) ou CRM (pour la gestion de la relation client), qui intègrent des fonctionnalités de traitement des paiements récurrents, afin de consolider et de rationaliser leurs opérations commerciales.

Différents facteurs sont à prendre en compte par les entreprises au moment de choisir le mode de traitement de leurs paiements récurrents, notamment le coût de la solution, sa capacité d'intégration à d'autres systèmes, la réputation en matière de sécurité et de fiabilité du prestataire, ainsi que l'expérience client dans son ensemble. Elles doivent également s'assurer que la méthode choisie respecte toutes les réglementations financières et les normes de sécurité des données applicables.

Traitement des paiements récurrents avec Stripe

")Stripe Billing[Stimulez votre croissance grâce à Stripe Billing](https://stripe.com/billing " inclut une suite d'outils conçus pour gérer les paiements récurrents. En s'adaptant à la complexité des différents modèles de paiement et en automatisant diverses tâches administratives, cette solution contribue à rendre le processus d'abonnement et de facturation plus efficace pour les entreprises.

Découvrez ci-dessous un aperçu de l'approche globale de Stripe dans ce domaine.

  • Modèles par abonnement
    Stripe Billing prend en charge toute une gamme de modèles d'abonnement qui permettent aux entreprises de personnaliser leurs prix, leurs intervalles de facturation et leurs périodes d'essai. Cette solution est notamment compatible avec la tarification progressive par niveaux, par utilisateur et à la consommation.

  • Portail client
    Stripe fournit un portail à partir duquel les clients peuvent gérer eux-mêmes leur abonnement. Ils peuvent ainsi mettre à jour leur moyen de paiement, changer d'offre et consulter leur historique de facturation. Cette approche contribue à réduire la charge administrative des entreprises et à améliorer l'expérience de leurs clients.

  • Moyens de paiement
    Stripe prend en charge un large éventail de moyens de paiement, dont les principales cartes de crédit et de débit, de nombreux moyens de paiement localisés et les portefeuilles électroniques tels qu'Apple Pay et Google Pay. Les entreprises peuvent ainsi accepter des paiements de clients du monde entier.

  • Sécurité
    Stripe respecte les normes du secteur les plus exigeantes en matière de sécurité des données (PCI DSS niveau 1) et utilise des méthodes avancées, telles que la tokenisation et le chiffrement, pour protéger les données sensibles. Les entreprises ont ainsi l'assurance que les informations de paiement de leurs clients sont traitées en toute sécurité.

  • Facturation automatisée
    Stripe permet aux entreprises de générer et d'envoyer automatiquement les factures à leurs clients. Grâce à Stripe Billing, elles peuvent par ailleurs personnaliser leurs e-mails de facturation ainsi que les rappels et les relances de paiement.

  • Smart Retries et gestion des relances
    Stripe utilise le machine learning pour optimiser les tentatives de relance en cas d'échec de paiement. Nos solutions permettent également de personnaliser la gestion des relances, d'envoyer automatiquement des e-mails aux clients en cas d'échec de paiement et de leur fournir un lien pour mettre leur moyen de paiement à jour.

  • Fiscalité et conformité
    Stripe Billing offre des fonctionnalités de calcul et d'ajout automatique des taxes aux factures pour de nombreux pays. Il s'agit également d'un précieux soutien en matière de conformité, notamment en ce qui concerne les exigences liées à la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) de l'Union européenne.

  • Reporting et analyse
    Stripe fournit des rapports détaillés sur les différents indicateurs commerciaux tels que les revenus, l'attrition et les abonnements actifs. Grâce à eux, les entreprises sont à même de comprendre leurs performances et de prendre des décisions éclairées.

L'approche de Stripe en matière de traitement des paiements récurrents procure aux entreprises tous les outils dont elles ont besoin pour gérer efficacement leurs abonnements et leur facturation. Et tandis que la polyvalence, la sécurité et la facilité d'utilisation de nos solutions sont au cœur de nos préoccupations, Stripe Billing offre une expérience conviviale aussi bien aux entreprises qu'à leurs clients. Pour en savoir plus et vous lancer, rendez-vous sur cette page.

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