ธุรกิจหลายแห่งได้ใช้โมเดลรายรับตามแบบแผนล่วงหน้าในการดําเนินงาน เนื่องจากข้อดีของรายรับที่เกิดซ้ำซึ่งคาดการณ์ได้ แต่การจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าเป็นมากกว่าแค่การรับเงินจากลูกค้าตามรอบเวลาเป็นประจํา ขั้นตอนนี้ยังเกี่ยวข้องกับการประกันความปลอดภัยของธุรกรรม การจัดการข้อมูลลูกค้า การจัดการกับข้อผิดพลาดในการชำระเงิน หรือธุรกรรมที่ล้มเหลว และการมอบประสบการณ์ที่เรียบง่ายแก่ผู้ใช้
การจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าอย่างมีประสิทธิภาพอาจส่งผลต่อความสําเร็จของธุรกิจได้เป็นอย่างมาก เนื่องจากจะช่วยให้ธุรกิจคาดการณ์กระแสเงินสดของตนได้แม่นยํามากขึ้น ปรับปรุงการรักษาลูกค้า และลดงานด้านการดูแลระบบที่เกี่ยวข้องกับการเรียกเก็บและการเก็บเงิน นอกจากนี้ยังช่วยให้ลูกค้าได้เพลิดเพลินกับผลิตภัณฑ์หรือบริการได้อย่างง่ายดายโดยไม่เกิดการหยุดชะงัก ซึ่งจะเพิ่มความพึงพอใจและความภักดีโดยรวมของพวกเขา
อย่างไรก็ตาม การตั้งค่าระบบสำหรับจัดการการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าอาจมีความซับซ้อน ขั้นตอนนี้จําเป็นต้องใช้เทคโนโลยีและระบบที่เหมาะสมในการจัดเก็บและจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้าอย่างปลอดภัย นอกจากนี้ยังเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูลและการเงิน ธุรกิจต่างๆ จึงต้องเลือกระบบที่เหมาะกับโมเดลธุรกิจของตนเองและตรงตามความคาดหวังของลูกค้า ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าคืออะไร
- การประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าคืออะไร
- การประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้ามีการทํางานอย่างไร
- วิธีการประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า
- วิธีที่ Stripe รองรับการประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า
การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าคืออะไร
การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าหรือที่เรียกว่าการชำระเงินตามรอบบิล การหักบัญชีอัตโนมัติ หรือการชำระเงินอัตโนมัติ หมายถึงธุรกรรมที่ได้รับการประมวลผลโดยอัตโนมัติตามกำหนดการที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ลูกค้าจะทําการชําระเงินเป็นประจําแก่ธุรกิจแห่งหนึ่งๆ สําหรับบริการหรือผลิตภัณฑ์ โดยจะเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า
ตัวอย่างเช่น คุณอาจตั้งค่าการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าสําหรับบิลค่าสาธารณูปโภครายเดือน เช่น ค่าไฟฟ้าหรือบริการอินเทอร์เน็ต นอกจากนี้ยังสามารถนำไปใช้ในการสมัครสมาชิกรายเดือน เช่น สมาชิกฟิตเนส บริการสตรีมมิง (เช่น Netflix, Spotify เป็นต้น) หรือแพลตฟอร์ม การให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) ได้อีกด้วย
การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าอาจเป็นประโยชน์ต่อทั้งธุรกิจและลูกค้า โมเดลนี้มอบรายได้ที่คาดการณ์ได้ให้กับธุรกิจ (https://stripe.com/resources/more/increase-monthly-recurring-revenue "Stripe | Increase monthly recurring revenue") และช่วยปรับปรุงการรักษาลูกค้า ](https://stripe.com/resources/more/net-revenue-retention "Stripe | Net revenue retention ") และยังสะดวกสำหรับลูกค้าเพราะพวกเขาไม่ต้องจดจำข้อมูลการชำระเงินด้วยตนเองอีกต่อไป
การประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าคืออะไร
การประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าหมายถึงวิธีการและระบบที่ธุรกิจใช้เรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจากลูกค้าโดยอัตโนมัติ จึงทำให้เป็นส่วนสําคัญของการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลและโมเดลรายรับตามแบบแผนล่วงหน้าอื่นๆ โดยทั่วไปแล้ว ลูกค้าจะอนุญาตให้ธุรกิจเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตหรือหักบัญชีธนาคารเป็นประจําสําหรับค่าสินค้าหรือบริการ
การประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้ามีหลักการทํางานอย่างไร
การประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้ามีขั้นตอนดังต่อไปนี้
การอนุมัติของลูกค้า
กระบวนการจะเริ่มต้นเมื่อลูกค้ายินยอมให้เรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ในระหว่างขั้นตอนการลงทะเบียนหรือชําระเงิน ลูกค้าจะต้องให้ข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคารและยอมรับข้อกําหนดของการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ข้อกําหนดในข้อตกลงฉบับนี้ควรระบุจํานวนเงินที่เรียกเก็บจากลูกค้า ความถี่ในการเรียกเก็บ ค่าบริการหรือผลิตภัณฑ์ที่จะเรียกเก็บจากลูกค้าอย่างชัดเจนการจัดเก็บข้อมูลการชําระเงิน
เมื่อลูกค้าระบุข้อมูลการชําระเงินแล้ว ธุรกิจจะต้องจัดเก็บข้อมูลนี้ไว้อย่างปลอดภัยเพื่อใช้ในการทําธุรกรรมในอนาคต โดยมักดําเนินการผ่านเกตเวย์การชําระเงินหรือผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่เป็นไปตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ตามปกติแล้วรายละเอียดการชําระเงินของลูกค้าจะถูกแปลงเป็นโทเค็น โดยหมายความว่าระบบจะแทนที่การชําระเงินด้วยสตริงอักขระที่ไม่ซ้ํากัน ("โทเค็น") ซึ่งจะไม่มีความหมายหากถูกสกัดกั้น จึงเป็นการเพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งการกําหนดเวลาการชําระเงิน
ธุรกิจจะตั้งค่ากําหนดการชําระเงินตามความถี่ที่ตกลงกันไว้สำหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ซึ่งอาจเป็นรายสัปดาห์ รายเดือน รายปี หรือกรอบเวลาอื่นๆ ที่ลูกค้ายอมรับ จากนั้นระบบอัตโนมัติจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ประมวลผลการชําระเงินตามช่วงเวลาที่ถูกต้องการประมวลผลธุรกรรม
เมื่อถึงวันที่ชําระเงินตามกําหนดเวลาเกตเวย์การชําระเงินหรือผู้ประมวลผลจะเริ่มต้นธุรกรรม โดยจะส่งคําขอให้ธนาคารหรือบริษัทบัตรเครดิตของลูกค้าเรียกเก็บเงินตามจํานวนที่ตกลงกันไว้ ปกติแล้วกระบวนการนี้จะราบรื่นและเกิดขึ้นได้โดยไม่ต้องอาศัยการดําเนินการใดๆ จากลูกค้าการยืนยันธุรกรรม
เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ ระบบจะหักเงินจากบัญชีของลูกค้า และโอนเงินจํานวนดังกล่าวไปยังบัญชีของธุรกิจ โดยปกติแล้ว ระบบจะส่งการยืนยันไปให้ลูกค้าเพื่อแจ้งว่าธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์การจัดการข้อผิดพลาดและการเรียกเก็บเงินซ้ํา
บางครั้งธุรกรรมอาจล้มเหลว เนื่องจากเหตุผลหลายประการ เช่น เงินไม่เพียงพอหรือบัตรเครดิตหมดอายุ ผู้ประมวลผลการชําระเงินส่วนใหญ่มีระบบที่จัดการข้อผิดพลาดเหล่านี้ ซึ่งอาจเป็นการแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับปัญหาและลองเรียกเก็บเงินอีกครั้งหลังจากผ่านไปแล้วช่วงเวลาหนึ่งการจัดการการชําระเงินตามรอบบิล
การประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้ายังรวมถึงการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลของลูกค้า: การอัปเกรดหรือดาวน์เกรดแพ็กเกจ การยกเลิกการชําระเงินตามรอบบิล การออกการคืนเงิน และการจัดการข้อสอบถามจากลูกค้า การจัดการที่มีประสิทธิภาพสามารถปรับปรุงความพึงพอใจและการรักษาลูกค้าได้การปฏิบัติตามข้อกําหนดและการรายงาน
สุดท้ายนี้ ธุรกิจต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานต่างๆ ที่กํากับดูแลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น PCI DSS และกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) นอกจากนี้ยังต้องวิเคราะห์ข้อมูลการชําระเงินเป็นประจําเพื่อติดตามผลการดําเนินงานของธุรกิจ ระบุแนวโน้ม และตัดสินใจอย่างมีข้อมูล
การประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าอาจเป็นประโยชน์กับทั้งธุรกิจและลูกค้า ธุรกิจจะมีรายรับที่คาดการณ์ได้และลดงานด้านการดูแลระบบ ขณะที่ลูกค้าจะได้รับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่สะดวกและเข้าถึงได้อย่างไร้ความติดขัด อย่างไรก็ตาม เราจําเป็นต้องจัดการกับขั้นตอนนี้ให้ถูกต้องเพื่อให้ลูกค้าวางใจและพึงพอใจ
วิธีการประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า
คุณสามารถประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้จากหลายระบบ ทางเลือกของระบบจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น ลักษณะของธุรกิจ ปริมาณธุรกรรมและความถี่ ตําแหน่งที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของธุรกิจและลูกค้า ตลอดจนประเภทผลิตภัณฑ์หรือบริการ
ต่อไปนี้เป็นเครื่องมือบางส่วนที่ธุรกิจต่างๆ มักใช้กันในการประมวลผลการชำระเงินประจำ
เกตเวย์การชําระเงิน
เกตเวย์การชําระเงินคือเทคโนโลยีที่ธุรกิจต่างๆ นําไปใช้เพื่อรับชําระเงินจากลูกค้าผ่านบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต เกตเวย์เหล่านี้ได้รับการกําหนดค่าเพื่อจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า การจัดเก็บข้อมูลการชําระเงินของลูกค้า และการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าโดยอัตโนมัติตามกําหนดการที่ระบุบัญชีผู้ค้า
บัญชีผู้ค้า คือบัญชีธนาคารที่ให้ธุรกิจยอมรับการชำระเงินได้หลายวิธี ซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ผู้ให้บริการผู้ค้าสามารถเสนอเครื่องมือหรือร่วมมือกับเกตเวย์การชำระเงินเพื่อจัดการการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าผู้ให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ
ธุรกิจต่างๆ จะใช้ผู้ให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อหักบัญชีธนาคารของลูกค้าตามกําหนดการตามแบบแผนล่วงหน้าได้โดยอัตโนมัติ โดยมักจะใช้สําหรับการชําระเงินที่มีปริมาณมากหรือธุรกรรม B2B วิธีนี้จําเป็นต้องมีการขออนุญาตจากลูกค้าให้หักเงินจากบัญชีของตนผู้ประมวลผล ACH
ธุรกิจที่มีลูกค้าในสหรัฐอเมริกาสามารถใช้ ACH (สํานักหักบัญชีอัตโนมัติ) เพื่อจัดการการชําระเงินตามรอบ และดึงเงินทุนโดยตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้าแล้วส่งเข้าบัญชีของธุรกิจแพลตฟอร์มการจัดการการชําระเงินตามรอบบิล
แพลตฟอร์มเหล่านี้มีความเชี่ยวชาญด้านการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลและการชําระเงินตามรอบ พวกเขามักจะนําเสนอฟีเจอร์ต่างๆ เช่น แพ็กเกจค่าบริการแบบต่างๆ การจัดการส่วนลด ช่วงการทดลองใช้ และการตอบกลับอีเมลอัตโนมัติโซลูชันที่ผสานการทํางาน
ธุรกิจบางแห่งอาจใช้โซลูชันแบบผสานการทํางาน เช่น ERP (การวางแผนทรัพยากรองค์กร) หรือซอฟต์แวร์ CRM (การจัดการความสัมพันธ์ลูกค้า) ที่มีฟังก์ชันการประมวลผลการชําระเงินตามรอบในตัว ซึ่งจะช่วยรวมและเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินธุรกิจได้
ธุรกิจต่างๆ ต้องพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ต้นทุนของโซลูชัน ความสามารถในการผสานการทํางานกับระบบอื่นๆ ที่ใช้ ชื่อเสียงของผู้ให้บริการในด้านความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือ ตลอดจนประสบการณ์ของลูกค้าโดยรวม นอกจากนี้ เรายังต้องตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าวิธีการที่เลือกเป็นไปตามข้อบังคับทางการเงินและมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง
วิธีที่ Stripe รองรับการประมวลผลการชําระเงินตามรอบ
Stripe Billing ประกอบด้วยชุดเครื่องมือที่ออกแบบมาเพื่อจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า วิธีนี้จะช่วยให้กระบวนการสมัครใช้บริการและการออกใบแจ้งหนี้มีประสิทธิภาพมากขึ้นสําหรับธุรกิจ รองรับความซับซ้อนของโมเดลการชําระเงินต่างๆ และดําเนินการด้านการดูแลระบบอัตโนมัติอันหลากหลาย
ต่อไปนี้คือตัวอย่างวิธีการบางส่วนที่ Stripe รองรับการประมวลผลการชําระเงินตามรอบ
โมเดลการชําระเงินตามรอบบิล
Stripe Billing รองรับโมเดลการชําระเงินตามรอบบิลได้หลากหลายรูปแบบ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจปรับแต่งค่าบริการ ช่วงเวลาการเรียกเก็บเงิน และช่วงทดลองใช้ได้ บริการนี้สามารถจัดการแพ็กเกจแบบหลายระดับ ค่าบริการตามจํานวนผู้ใช้ ค่าบริการตามการใช้งาน และอื่นๆ อีกมากมายพอร์ทัลลูกค้า
Stripe มอบพอร์ทัลลูกค้าซึ่งลูกค้าจะจัดการการชําระเงินตามรอบบิลของตัวเองได้ ลูกค้าสามารถอัปเดตวิธีการชําระเงิน เลือกแพ็กเกจการชําระเงินตามรอบบิลแบบต่างๆ และดูประวัติการเรียกเก็บเงิน ซึ่งช่วยลดภาระด้านการบริหารในธุรกิจและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าได้วิธีการชําระเงิน
Stripe รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย รวมถึงบัตรเครดิตและบัตรเดบิตรายใหญ่ทั้งหมด วิธีการชําระเงินในท้องถิ่นจํานวนมาก รวมทั้งกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay ธุรกิจต่างๆ จึงรับการชําระเงินจากลูกค้าทั่วโลกได้อย่างสะดวกการรักษาความปลอดภัย
Stripe ปฏิบัติตามมาตรฐานระดับสูงสุดในอุตสาหกรรมด้านการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล (PCI DSS ระดับ 1) และใช้วิธีการขั้นสูง เช่น การแปลงเป็นโทเค็นและการเข้ารหัสเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจมั่นใจได้ว่าจะจัดการข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าได้อย่างปลอดภัยการออกใบแจ้งหนี้อัตโนมัติ
ธุรกิจต่างๆ ใช้ Stripe เพื่อสร้างและส่งใบแจ้งหนี้ให้ลูกค้าได้โดยอัตโนมัติ นอกจากนี้ Stripe Billing ยังรองรับอีเมลเรียกเก็บเงินและการแจ้งเตือนที่ปรับแต่งได้สําหรับการชําระเงินที่เลยกําหนดและใกล้ครบกําหนดการจัดการการเรียกเก็บเงินซ้ําอัจฉริยะและการติดตามหนี้
Stripe ใช้แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อปรับกําหนดเวลาในการลองเรียกเก็บเงินซ้ําให้เหมาะสมที่สุดเมื่อการชําระเงินไม่สําเร็จ นอกจากนี้ยังมีการจัดการการติดตามหนี้แบบปรับแต่งได้ ซึ่งจะส่งอีเมลถึงลูกค้าโดยอัตโนมัติเมื่อการชําระเงินไม่สําเร็จและแสดงลิงก์สําหรับอัปเดตวิธีการชําระเงินภาษีและการปฏิบัติตามข้อกําหนด
Stripe Billing คํานวณและเพิ่มภาษีในใบแจ้งหนี้ได้โดยอัตโนมัติในหลายประเทศ นอกจากนี้ยังอาจช่วยให้ธุรกิจปฏิบัติตามข้อกําหนด เช่น ข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ของสหภาพยุโรปการรายงานและการวิเคราะห์
Stripe จะแสดงรายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับเมตริกธุรกิจ เช่น รายรับ การเลิกใช้บริการ และการชําระเงินตามรอบบิลที่ดําเนินอยู่ สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้ธุรกิจเข้าใจผลการดําเนินงานของตนและตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล
แนวทางการประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าของ Stripe มีชุดเครื่องมือที่ครอบคลุมสําหรับธุรกิจเพื่อจัดการการชําระเงินตามรอบบิลและการออกใบแจ้งหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ Stripe เน้นให้ความคล่องตัว ความปลอดภัย และการใช้งานง่ายในโซลูชันของตน Stripe Billing จึงมอบประสบการณ์ที่ใช้งานง่ายสําหรับทั้งธุรกิจและลูกค้า หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมและเริ่มใช้งาน ให้ไปที่นี่
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ