Een kaart met opgeslagen waarde (SVC) is een soort betaalkaart waarop geld direct op de kaart wordt opgeslagen, in plaats van toegang te bieden tot geld op een aparte rekening of via een kredietlijn. Deze kaarten zijn vooraf geladen met geld en kunnen worden gebruikt voor aankopen totdat het saldo op is.

Oplaadbare kaarten hebben een grote aanwezigheid op de markt. Cadeaubonnen, een soort oplaadbare kaart, hebben een wereldwijde marktwaarde die naar verwachting zal groeien van $ 1,24 biljoen USD in 2025 tot $ 3,81 biljoen USD in 2034. Hieronder leggen we uit hoe oplaadbare kaarten werken, hoe bedrijven ze kunnen gebruiken en wat de voordelen en uitdagingen zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Belangrijkste kenmerken van kaarten met opgeslagen waarde
  
• Soorten kaarten met opgeslagen waarde
  
• Hoe werkt een kaart met opgeslagen waarde?
  
• Waar worden kaarten met opgeslagen waarde voor gebruikt?
  
• Welke soorten bedrijven gebruiken kaarten met opgeslagen waarde het vaakst?
  
• Voordelen van het uitgeven van kaarten met opgeslagen waarde als bedrijf
  
• Uitdagingen die gepaard kunnen gaan met kaarten met opgeslagen waarde
  
• Hoe Stripe Issuing je kan helpen
  

Belangrijkste kenmerken van kaarten met opgeslagen waarde

Kaarten met opgeslagen waarde hebben een aantal kenmerken die ze onderscheiden van andere betaalmethoden, waaronder:

• Ze zijn niet gekoppeld aan een rekening: in tegenstelling tot debitcards is een kaart met opgeslagen waarde niet gekoppeld aan een betaal- of spaarrekening. In plaats daarvan staat het saldo direct op de kaart zelf. Dit maakt kaarten met opgeslagen waarde een populaire keuze voor mensen zonder bankrekening of mensen die hun persoonlijke bankgegevens liever niet delen.
  
• Ze worden vooraf opgeladen: kaarten met opgeslagen waarde bevatten slechts een beperkt bedrag dat gebruikers van tevoren op de kaart zetten. Als het geld op is, worden toekomstige transacties geweigerd. Dit maakt ze een handig hulpmiddel voor budgettering of betalingszekerheid.
  
• Er is vaak een vervaldatum voor het saldo: vaak gelden er voor dit soort kaarten limieten op basis van tijd of waarde. Sommige soorten kaarten met opgeslagen waarde kunnen bijvoorbeeld maar tot een bepaald bedrag worden opgewaardeerd. Vervaldata zijn ook een harde limiet, waarbij het resterende saldo na het verstrijken ervan aan de uitgever vervalt.
  
• Er zijn verschillende uitgevers: er is een breed scala aan uitgevers die kaarten met opgeslagen waarde aanbieden, waaronder traditionele financiële instellingen zoals banken en kaartnetwerken. Een veelvoorkomend type kaart met opgeslagen waarde is de cadeaubon, die wordt uitgegeven door bedrijven of winkels.
  
• Kosten komen vaak voor, maar lopen sterk uiteen: voor cadeaubonnen worden over het algemeen geen kosten in rekening gebracht, maar bij andere soorten kaarten met opgeslagen waarde kunnen er activeringskosten zijn die je bij aankoop betaalt, kosten voor geldopnames bij geldautomaten en maandelijkse onderhoudskosten.
  

Soorten betaalkaarten met opgeslagen waarde

Kaarten met opgeslagen waarde kunnen verschillende vormen aannemen, waaronder:

• Prepaid debitcards: deze werken op dezelfde manier als debetkaarten, maar er staat al geld op. Gebruikers kunnen ze naar behoefte opwaarderen. Ze zijn vooral handig voor mensen die geen bankrekening hebben of die hun uitgaven heel zorgvuldig willen beheren.

• Uitbetalingskaarten: deze worden gebruikt door bedrijven, verzekeringsmaatschappijen en andere organisaties om geld uit te keren. Bekende voorbeelden zijn uitkeringen van verzekeringen of kaarten met opgeslagen waarde van bedrijven voor gebruik door werknemers.

• Cadeaubonnen: deze worden uitgegeven door winkeliers en vooraf geladen met een specifiek bedrag dat moet worden uitgegeven in de bijbehorende winkel of dienst. Ze zijn populair als geschenk en promotiemiddel.

• Openbaarvervoerkaarten: deze worden gebruikt in het openbaar vervoer om ritten te betalen. Gebruikers kunnen deze kaarten vooraf laden met geld, dat tijdens het reizen van de kaart wordt afgeschreven.

• Loonkaarten: dit zijn kaarten die werkgevers aan werknemers verstrekken om hun loon of salaris te betalen door het bedrag op de kaart te laden. Ze worden vaak gebruikt voor werknemers die geen bankrekening hebben.

• Uitkeringskaarten van de overheid: overheidsinstanties gebruiken deze om uitkeringen zoals sociale zekerheid, werkloosheidsuitkeringen en andere steunfondsen rechtstreeks aan begunstigden te verdelen.

• Kaarten voor gezondheidsspaarrekeningen (HSA): deze zijn gekoppeld aan [HSA's](https://support.stripe.com/questions/process-health-savings-account-(hsa) (of flexibele-uitgavenrekeningen (FSA)), en stellen gebruikers in staat om in aanmerking komende medische kosten rechtstreeks vanuit hun rekening te betalen.

• Telecommunicatie kaarten: met deze kaarten kunnen gebruikers vooraf betalen voor mobiele telefoondiensten zoals minuten, sms'jes en data.

• Kaarten voor flexibele bestedingsrekeningen (FSA): deze worden gebruikt om in aanmerking komende kosten voor gezondheidszorg en afhankelijke zorg te betalen met dollars vóór belastingen, rechtstreeks van gekoppelde FSA's.

Hoe werkt een kaart met opgeslagen waarde?

Op een kaart met opgeslagen waarde staat een bepaald bedrag rechtstreeks opgeslagen, meestal in een chip of op een magneetstrip. Dit onderscheidt de kaart van betaal- of creditcards, waarbij geld wordt afgeschreven van een externe rekening die aan de kaart is gekoppeld.

Zo werkt het.

• Geld laden: de kaart wordt in eerste instantie geladen met een vooraf bepaald bedrag, hetzij door de uitgever, hetzij door de gebruiker. Deze waarde wordt opgeslagen in de ingebouwde technologie van de kaart.

• Aankopen doen: wanneer iemand de kaart gebruikt om iets te kopen, leest de terminal de gegevens van de kaart en controleert het de opgeslagen waarde. Als er voldoende saldo is, wordt het transactiebedrag van het saldo van de kaart afgeschreven.

• Authenticatie: voor closed-loop-kaarten is geen autorisatie via een externe rekening of netwerk nodig, omdat ze alleen bij specifieke bedrijven kunnen worden gebruikt. Open-loop-kaarten (zoals Visa of Mastercard cadeaubonnen) werken net als debitcards, omdat ze voor transacties wel netwerkautorisatie nodig hebben.

• Het saldo controleren: je kunt het resterende saldo op de kaart meestal controleren via online portalen van de uitgever, via geldautomaten of POS-terminals, of door te bellen naar een klantenservicenummer.

• Opwaarderen: je kunt extra geld storten op sommige kaarten met opgeslagen waarde om het beschikbare saldo voor toekomstig gebruik te verhogen. Je kunt dit doen via online methoden, op aangewezen opwaardeerlocaties of soms bij het verkooppunt.

• Zorgen voor veiligheid: veel kaarten met opgeslagen waarde hebben dezelfde bescherming als debetkaarten. Bij verlies of diefstal van de kaart kun je de kaart meestal melden bij de uitgever, die de kaart vervolgens kan blokkeren en een vervangende kaart kan uitgeven met het resterende saldo dat is overgemaakt.

Waarvoor worden betaalkaarten met opgeslagen waarde gebruikt?

Kaarten met opgeslagen waarde zijn veelzijdige hulpmiddelen. Hier zijn enkele veelvoorkomende soorten kaarten met opgeslagen waarde.

Cadeaus en persoonlijke uitgaven

• Cadeaubonnen: cadeaubonnen (zowel fysiek als digitaal) zijn een populair cadeau voor verjaardagen, feestdagen of andere speciale gelegenheden. Hiermee kunnen ontvangers hun gewenste producten of diensten kiezen bij specifieke winkels of via grote kaartnetwerken.

• Prepaid debetkaarten: prepaid debetkaarten worden gebruikt voor dagelijkse aankopen of online winkelen. Ze kunnen het gemakkelijker maken om uitgaven en budgettering te beheren, vooral voor personen die misschien geen bankrekening hebben of rekening-courantkosten willen vermijden.

• Telefoonkaarten: telefoonkaarten kunnen worden gebruikt om te betalen voor interlokale of internationale gesprekken.

Vervoer en reizen

• Openbaarvervoerkaarten: openbaarvervoerkaarten worden veel gebruikt voor het openbaar vervoer. Ze slaan tariefinformatie of passen op voor reizen met bussen, treinen en metro's.

• Tolkaarten: tolkaarten maken snellere en eenvoudigere elektronische tolheffing op snelwegen mogelijk.

• Reiskaarten: sommige maatschappijen bieden prepaid reiskaarten aan voor specifieke bestemmingen of luchtvaartmaatschappijen. Ze bieden klanten een veilige manier om geld mee te nemen en reiskosten te beheren.

Onderneming en salarisadministratie

• Loonkaarten: werkgevers geven loonkaarten uit om lonen of salarissen te betalen. Deze kaarten zijn vooral gunstig voor werknemers die geen bankrekening hebben of voor mensen die de voorkeur geven aan een betaalmethode met een kaart.

• Stimulerings- en beloningsprogramma's: bedrijven gebruiken kaarten met opgeslagen waarde om werknemers of klanten te belonen.

• Onkostenbeheer: bedrijven gebruiken kaarten met opgeslagen waarde om de uitgaven van werknemers te controleren en bij te houden. Dit kan het indienen van onkostendeclaraties en reconciliatie vergemakkelijken.

Onderwijs en het leven op de campus

• Campuskaarten: studenten gebruiken campuskaarten ter identificatie; toegang tot faciliteiten; en betaling voor campusdiensten zoals maaltijden, wasserij of aankopen in boekwinkels.

• Maaltijdplannen: maaltijdplankaarten zijn vooraf geladen met een vast aantal eettegoeden. Ze bieden studenten een handige manier om hun maaltijdkosten op de campus te beheren.

Overheids- en maatschappelijke programma's

• Uitbetaling van uitkeringen: overheden gebruiken kaarten met opgeslagen waarde om uitkeringen zoals werkloosheidsuitkeringen of voedselhulp te verdelen.

• Rampenbestrijding: kaarten met opgeslagen waarde kunnen snelle en veilige toegang tot geld bieden aan personen die getroffen zijn door natuurrampen of noodsituaties.

Wat voor soort bedrijven gebruiken het vaakst betaalkaarten met opgeslagen waarde?

Kaarten voor opgeslagen gebruik zijn waardevolle hulpmiddelen voor een breed scala aan bedrijven. Hier zijn enkele bedrijfstypen die ze het vaakst gebruiken.

• Winkels: grootwinkelbedrijven, warenhuizen en gespecialiseerde winkels gebruiken allemaal cadeaubonnen om de verkoop te stimuleren en klantloyaliteit te bevorderen. Winkels kunnen hun eigen kaarten met opgeslagen waarde met hun merknaam uitgeven om terugkerende klanten te stimuleren en het bestedingspatroon van klanten bij te houden.

• Restaurants en cafés: restaurants en cafés geven vaak cadeaubonnen uit, en cafetaria's en fastfoodrestaurants gebruiken vaak kaarten met opgeslagen waarde voor snellere transacties.

• Vervoersbedrijven: het openbaar vervoer is sterk afhankelijk van kaarten met opgeslagen waarde (reiskaarten of abonnementen) voor snelle, contactloze betaling. Sommige tolwegen en -bruggen gebruiken prepaid tolkaarten voor snellere doorgang en minder files bij de tolhuisjes.

• Uitgaansgelegenheden: bioscopen, pretparken en entertainmentcomplexen verkopen kaarten met een opgeslagen waarde of cadeaubonnen voor toegang, eten en drinken en de aankoop van merchandise. Ook speelhallen en gamecentra maken vaak gebruik van opwaardeerbare kaarten waarmee klanten games kunnen spelen en hun winsten kunnen bijhouden.

• Vrijetijds- en fitnesscentra: sommige sportscholen en fitnessstudio’s bieden lidmaatschapskaarten met een tegoed aan om toegang te krijgen tot faciliteiten en extra diensten te kopen.

• Telecommunicatiebedrijven: sommige telecomproviders bieden kaarten met opgeslagen waarde aan voor het kopen van data of extra minuten op mobiele apparaten. Mensen die geen traditionele telefoonabonnementen hebben of die moeten betalen voor internationale gesprekken, kunnen ook prepaid-telefoonkaarten gebruiken.

• Werkgevers en payrollaanbieders: veel bedrijven gebruiken salariskaarten als alternatief voor traditionele loonstrookjes, vooral voor werknemers zonder bankrekening. Ze kunnen ook kaarten met opgeslagen waarde gebruiken voor incentives, beloningen of onkostenvergoedingsprogramma's voor werknemers.

• Overheidsinstanties en non-profitorganisaties: overheidsinstanties geven vaak kaarten met opgeslagen waarde tegoed uit om uitkeringen zoals werkloosheidsuitkeringen of voedselhulp te verdelen. Sommige non-profitorganisaties gebruiken deze kaarten om geld in te zamelen of financiële hulp te bieden.

• E-commerce en online platforms: digitale cadeaubonnen worden steeds vaker gebruikt voor online aankopen. Online gamingplatforms en virtuele werelden gebruiken vaak kaarten met opgeslagen waarde voor in-game aankopen en transacties.

Voordelen van het uitgeven van betaalkaarten met opgeslagen waarde als bedrijf

Hier zijn enkele van de voordelen die kaarten met opgeslagen waarde bedrijven bieden.

• Beter uitgavenbeheer: bedrijven kunnen kaarten uitgeven met vooraf ingestelde bestedingslimieten en beperkingen voor specifieke zakelijke categorieën. Dit zorgt ervoor dat het bedrijfsbeleid wordt nageleefd en voorkomt ongeoorloofde uitgaven. Bedrijven kunnen transacties met kaarten met opgeslagen waarde in realtime volgen, waardoor ze direct inzicht krijgen in de uitgaven van medewerkers en afwijkingen of mogelijke fraude snel kunnen opsporen.

• Verbeterde operationele efficiëntie: kaarten met opgeslagen waarde kunnen ook de administratieve kosten verlagen en waardevolle tijd vrijmaken voor financiële teams door handmatige onkostendeclaraties en terugbetalingsprocessen te verminderen.

• Betere voorspelbaarheid van de cashflow: bedrijven ontvangen geld van kaarten met opgeslagen waarde direct na activering of opwaarderen van de kaart, wat de cashflow een boost geeft en zorgt voor financiële stabiliteit – vooral voor kleinere bedrijven. Met prepaidtegoeden kunnen bedrijven ook inkomstenstromen beter voorspellen en beter onderbouwde financiële beslissingen nemen op basis van verwachte bestedingspatronen.

• Sterkere klantloyaliteit en betrokkenheid: bedrijven die beloningen of kortingen geven via kaarten met opgeslagen waarde kunnen herhalingsaankopen en klantloyaliteit stimuleren. Klanten komen eerder terug naar een bedrijf waar ze zich gewaardeerd en gerespecteerd voelen.

• Groter marktbereik: kaarten met opgeslagen waarde bieden een toegankelijke betaaloptie voor mensen die misschien geen traditionele bankrekening of creditcard hebben, waardoor nieuwe klantsegmenten en potentiële inkomstenstromen worden aangeboord. Bedrijven met open-loopkaarten die zijn gekoppeld aan grote betaalnetwerken kunnen betalingen van klanten wereldwijd accepteren en hun bereik uitbreiden tot buiten de geografische grenzen.

• Minder fraude en veiligheidsrisico's: kaarten met opgeslagen waarde maken doorgaans gebruik van geavanceerde beveiligingsfuncties zoals encryptie en tokenisatie om gevoelige gegevens van kaarthouders te beschermen en het risico op datalekken te verminderen. Bij verlies of diefstal kunnen bedrijven hun aansprakelijkheid meestal beperken tot het resterende saldo op de kaart.

• Verhoogde merkbekendheid: kaarten met opgeslagen waarde met een merknaam herinneren klanten elke keer dat ze er een gebruiken aan je bedrijf. Dit vergroot de zichtbaarheid en herkenbaarheid van je merk bij klanten en potentiële klanten. Bedrijven kunnen ook positieve associaties met hun merk creëren door een handige en veilige betaaloptie aan te bieden.

• Nieuwe inkomstenbronnen: afhankelijk van het kaartprogramma en de geldende regelgeving kunnen bedrijven mogelijk extra inkomsten genereren via activeringskosten, maandelijkse onderhoudskosten of transactiekosten. In sommige gevallen kunnen bedrijven rente verdienen op het ongebruikte saldo op kaarten met opgeslagen waarde, een extra bron van passief inkomen.

• Bruikbare klantgegevens: bedrijven kunnen transactiegegevens van kaarten met opgeslagen waarde analyseren om waardevolle inzichten te krijgen in de demografische gegevens, bestedingsgewoonten en productvoorkeuren van klanten. Ze kunnen deze gegevens gebruiken om gerichte marketingcampagnes en promoties op te zetten die de conversiepercentages en klantbetrokkenheid verhogen.

• Verbeterde klantervaring: kaarten met opgeslagen waarde bieden een snelle, veilige en contactloze betaaloptie. Ze maken het ook gemakkelijk om opnieuw op te waarderen en kunnen klanten helpen om debetkosten te vermijden die ze met debitcards zouden kunnen oplopen.

• Concurrentievoordeel: een programma voor kaarten met opgeslagen waarde kan een bedrijf onderscheiden van concurrenten, onder andere door klanten aan te trekken die op zoek zijn naar alternatieve betaalopties en veel gemak.

Uitdagingen die kaarten met opgeslagen waarde met zich mee kunnen brengen

Hoewel kaarten met opgeslagen waarde een hoge waarde bieden, brengen ze ook complicaties met zich mee. Hier zijn een paar mogelijke nadelen van kaarten met opgeslagen waarde.

Uitdagingen voor gebruikers

• Kosten: sommige kaarten met opgeslagen waarde brengen hoge kosten met zich mee, waaronder activeringskosten, maandelijkse onderhoudskosten, opwaardeerkosten en inactiviteitskosten. Dit kan de waarde van de kaart aantasten.

• Beperkt gebruik: sommige betaalkaarten met opgeslagen waarde kunnen alleen worden gebruikt bij bepaalde winkels of voor bepaalde diensten.

• Veiligheidsrisico's: als een kaart met opgeslagen waarde verloren of gestolen is en deze niet voldoende wordt beschermd door pincodes of andere beveiligingsmaatregelen, kan iedereen met toegang tot de kaart deze gebruiken om aankopen te doen.

• Geen kredietopbouw: opgeslagen tegoedkaarten helpen gebruikers niet om krediet op te bouwen.

• Problemen met het saldo: gebruikers kunnen moeite hebben om hun resterende saldo bij te houden en ze kunnen eindigen met lage restbedragen die moeilijk uit te geven zijn.

• Afgewezen transacties: zodra het prepaidtegoed op is, worden transacties afgewezen. Daarnaast kan het vergeten van het activeren of registreren van de kaart er ook toe leiden dat deze zonder context wordt afgewezen.

Uitdagingen voor uitgevers

• Compliance met regelgeving: uitgevers moeten zich een weg banen door complexe regelgeving, waaronder wet- en regelgeving ter bestrijding van het witwassen van geld (AML) met betrekking tot niet-opgeëiste eigendommen.

• Frauderisico's: kaarten met opgeslagen waarde zijn gevoelig voor verschillende soorten fraude, waaronder klonen en ongeoorloofd opladen. Dit kan leiden tot financiële verliezen en reputatieschade voor de uitgever.

• Technische aspecten: uitgevers moeten de technologische infrastructuur implementeren en onderhouden die nodig is om de uitgifte, het opwaarderen en de verwerking van kaarten met opgeslagen waarde tegoed te ondersteunen.

• Verzadiging van de markt: nieuwkomers kunnen moeite hebben om hun aanbod te differentiëren in markten zoals de detailhandel, die al verzadigd zijn met cadeaubonnen en andere prepaidopties.

• Ontevredenheid van de klant: kaarten met opgeslagen waarde kunnen hoge kosten, vervaldatums of serviceproblemen met zich meebrengen die leiden tot ontevredenheid bij de klant en de reputatie van een merk kunnen schaden.

• Aflossingsaansprakelijkheid: uitgevers moeten de boekhoudkundige en financiële gevolgen van ongebruikt geld op betaalkaarten, ook wel breuk genoemd, beheren. Dit kan gevolgen hebben voor de financiële verslaglegging en omzetverantwoording.

Hoe Stripe Issuing kan helpen

Met Stripe Issuing kun je makkelijk aangepaste kaarten maken, verspreiden en beheren, waardoor je nieuwe inkomsten kunt genereren en de ervaring van je klanten kunt verbeteren.

Issuing kan je helpen:

• Nieuwe kaartproducten lanceren: maak snel fysieke, virtuele of tokenized kaarten die zijn aangepast aan je specifieke zakelijke behoeften, of het nu gaat om betaalkaarten voor onkosten, beloningen of iets anders.

• Verbeter de operationele efficiëntie: automatiseer de uitgifte en het beheer van kaarten via de API's van Stripe, waardoor het werken met meerdere kaartuitgevers minder ingewikkeld wordt.

• Maak de klantervaring beter: geef je klanten een kaart in je huisstijl die perfect past bij je bestaande producten en diensten.

• Krijg inzicht en controle: krijg toegang tot gedetailleerde transactiegegevens en controles om kaartgebruik te monitoren, bestedingslimieten in te stellen en kaarten indien nodig te blokkeren.

• Vergroot je omzetkansen: verdien geld met je kaartprogramma's door gedeelde interchange-inkomsten te innen of door diensten met toegevoegde waarde aan te bieden.

• Maak gebruik van de expertise van Stripe: profiteer van een sterke infrastructuur en ondersteuning op het gebied van compliance, gebaseerd op de ervaring van Stripe met het ondersteunen van kaartprogramma's voor toonaangevende bedrijven.

Lees meer over hoe Stripe Issuing je kan helpen bij het opzetten van kaartprogramma's op maat, of ga vandaag nog aan de slag.