Ett kontantkort är en typ av bankkort som lagrar medel direkt på kortet, snarare än att ge tillgång till medel på ett separat konto eller från en kredit. Dessa kort är förladdade med pengar och kan användas för köp tills saldot är slut.

Kontantkort har en stor närvaro på marknaden. Presentkort, som är en typ av kontantkort, har ett globalt marknadsvärde som förväntas växa från 984 miljarder USD 2023 till 5 biljoner USD år 2033. Nedan förklarar vi hur kort med sparrat värde fungerar, hur företag kan använda dem och de fördelar och utmaningar som följer med dem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Typer av kontantkort
  
• Hur fungerar kontantkort?
  
• Vad används kontantkort till?
  
• Vilka typer av företag använder kontantkort oftast?
  
• Fördelar med att utfärda kontantkort som företag
  
• Utmaningar förknippade med kontantkort
  

Typer av kontantkort

Det finns flera olika former av kontantkort, bland annat:

• Förbetalda bankkort: Dessa fungerar ungefär som bankkort, men måste laddas med pengar innan de kan användas. Användare kan sedan ladda om dem allt efter behov. De är särskilt praktiska för personer som inte har bankkonton eller vill hantera sina utgifter mycket omsorgsfullt.

• Presentkort: Dessa utfärdas av återförsäljare och förladdas med en viss summa pengar som endast utnyttjas i specifika butiker eller för vissa tjänster. De är populära som presenter och reklamverktyg.

• Kort för kollektivtrafik: Dessa används i kollektivtrafiken för att betala för resor. Användare kan förladda dem med pengar, som sedan dras från kortet efter hand som de reser.

• Lönekort: Detta är kort som arbetsgivare ger anställda för att betala deras löner (den laddas som ett belopp på kortet). De används ofta för anställda som inte har bankkonton.

• Kort för bidrag och stöd: Myndigheter använder dessa för att distribuera bidrag som socialförsäkring, arbetslöshetsersättning och andra former av stöd direkt till förmånstagare.

• Kort för hälsosparkonto (HSA): Dessa är kopplade till HSA:er och gör det möjligt för användare att betala för sjukvårdskostnader som uppfyller kriterierna direkt från sina konton.

• Kort för telekommunikation: Med dessa kort kan användarna betala i förväg för mobiltelefontjänster som mobilminuter, sms och data.

• Kort för flexibelt utgiftskonto (FSA): Dessa används för att betala utgifter för hälso- och sjukvård samt anhörigvård (som uppfyller kriterierna) med obeskattade medel direkt från länkade FSA:er.

Hur fungerar kontantkort?

Kontantkortet laddas med en viss summa pengar, så att saldoinformationen är lagrad direkt på chipet eller magnetremsan på kortet. Detta skiljer det från bank- eller kreditkort, som drar medel från ett externt konto som är kopplat till kortet.

Så här fungerar det i praktiken.

• Ladda medel: Kortet laddas ursprungligen med en förutbestämd summa pengar, antingen av utfärdaren eller av användaren. Det här värdet lagras i kortets inbyggda teknik.

• Göra inköp: När en person använder kortet för att göra ett köp läser terminalen av kortets data och verifierar det lagrade värdet. Om det är tillräckligt dras transaktionsbeloppet av från kortets saldo. Ingen extern konto- eller nätverksauktorisering krävs för denna typ av slutna kort, som endast kan användas hos specifika företag. Öppna kort (t.ex. Visa- eller Mastercard-presentkort) fungerar på samma sätt som bankkort eftersom de kräver nätverksgodkännande för transaktioner.

• Kontrollera saldot: Du kan vanligtvis kontrollera det återstående saldot på kortet genom att besöka onlineportaler som tillhandahålls av utgivaren, använda bankomater eller POS-systemens terminaler eller ringa ett kundtjänstnummer.

• Påfyllning av medel: Du kan ladda vissa kontantkort med ytterligare medel för att öka det tillgängliga saldot för framtida användning. Du kan göra detta online på olika sätt, på särskilda fysiska laddningsterminaler och ibland på försäljningsstället.

• Garantera säkerheten: Många kontantkort har liknande skydd som bankkort. Om kortet tappas bort eller blir stulet kan du vanligtvis rapportera det till utfärdaren som spärrar kortet och utfärdar ett ersättningskort med det återstående saldot överfört.

Vad används kontantkort till?

Kontantkort är mångsidiga och flexibla. Här är några vanliga användningsfall för kontantkort.

Gåvor och personliga utgifter

• Presentkort: Presentkort (både fysiska och digitala) är en populär present till födelsedagar, helgdagar eller andra speciella tillfällen. De gör det möjligt för mottagarna att välja önskade produkter eller tjänster hos specifika återförsäljare eller från större kortnätverk.

• Förbetalda bankkort: Förbetalda bankkort används för vardagliga inköp eller onlineshopping. De kan göra det lättare att hantera utgifter och budgetering, i synnerhet för personer som inte har bankkonton eller kanske vill undvika övertrasseringsavgifter.

• Telefonkort: Telefonkort kan användas för att betala för fjärrsamtal eller internationella samtal.

Transport och resor

• Kort för kollektivtrafik: Kollektivtrafikkort används ofta i kollektivtrafiken. De lagrar prisinformation eller färdbiljetter på bussar, tåg och tunnelbanor.

• Kort för vägtullar: Vägtullkort möjliggör snabb och smidig elektronisk betalning av vägtullar på motorvägar.

• Resekort: Vissa företag erbjuder förbetalda resekort för specifika destinationer eller flygbolag. De ger ett säkert sätt för kunder att ha med sig pengar och hantera resekostnader.

Företag och lön

• Lönekort: Arbetsgivaren utfärdar särskilda lönekort där pengarna sätts in. Dessa kort är särskilt praktiska för anställda som inte har bankkonton eller personer som föredrar en kortbaserad betalningsmetod.

• Incitaments- och belöningsprogram: Företag använder kontantkort för att belöna anställda eller kunder.

• Hantering av utlägg: Företag använder kontantkort för att kontrollera och hålla koll på anställdas utgifter. Detta kan underlätta utgiftsrapportering och avstämning.

Utbildning och studentliv

• Campuskort: Studenter använder campuskort för identifiering, tillgång till anläggningar och faciliteter och betalning för campustjänster som måltider, tvätt av kläder och inköp i bokhandlar.

• Måltidsplaner: Kort för måltidsplaner som förladdas med ett visst antal måltidskrediter. De ger ett bekvämt sätt för studenter att hantera sina måltidskostnader på campus.

Myndighetsprogram och andra välfärdsprogram

• Utbetalning av bidrag och stöd: Myndigheter använder kontantkort för att betala ut bidrag som arbetslöshetsersättning eller socialbidrag.

• Katastrofhjälp: Kontantkort kan ge snabb och säker tillgång till pengar för personer som drabbats av naturkatastrofer eller andra nödsituationer.

Vilka typer av verksamheter tillhör de flitigaste användarna av kontantkort?

Kontantkort är praktiska för en lång rad typer av företag. Här är några företagstyper som använder dem flitigt.

• Återförsäljare: Stora butiker, varuhus och specialbutiker använder samtliga presentkort för att öka försäljningen och uppmuntra kundlojalitet. Återförsäljare kan utfärda egna varumärkesprofilerade kontantkort för att uppmuntra kundlojalitet och spåra kundernas utgiftsmönster. Dessa kort är särskilt populära som gåvor under helgdagar och särskilda tillfällen.

• Restauranger och caféer: Restauranger och caféer utfärdar ofta presentkort, medan kantiner och snabbmatsrestauranger flitigt använder kontantkort för snabbare transaktioner. Campusmatsalar använder regelbundet måltidsplankort (en typ av kontantkort) så att studenter lättare kan hantera sina måltidskostnader.

• Transit- och transportföretag: Kollektivtrafiksystem är starkt beroende av kontantkort (biljett- eller kollektivtrafikkort) för snabb, kontaktlös betalning. Vissa avgiftsbelagda vägar och broar använder förbetalda vägtullkort för snabbare passage och minskad trängsel vid vägtullarna, medan flygbolag och resebyråer ibland erbjuder kontantkort som kan användas för reserelaterade utgifter.

• Nöjes- och fritidsanläggningar: Biografer, nöjesparker och lekland säljer kontantkort eller presentkort för inträde, måltider och varuköp. Arkader och spelhallar använder också ofta omladdningsbara kort som kunder kan använda för att spela och hålla koll på sina vinster. Vissa gym och träningsstudior erbjuder medlemskort med kontantfunktion som ger tillgång till faciliteter och kan användas för att köpa tilläggstjänster.

• Telekommunikationsföretag: Vissa telekomleverantörer erbjuder kontantkort för att köpa data eller fylla på minuter på mobila enheter. Personer som saknar traditionella telefonabonnemang eller behöver betala för internationella samtal kan också använda förbetalda telefonkort.

• Arbetsgivare och leverantörer av lönehanteringstjänster: Många företag använder lönekort som ett alternativ till traditionella lönecheckar, särskilt för anställda utan bankkonto. De kan också använda kontantkort för incitament, belöningar eller program för ersättning av utgifter.

• Myndigheter och ideella organisationer: Myndighetsorgan utfärdar ofta kontantkort för distribution av stöd, som arbetslöshetsersättning eller socialbidrag. Vissa ideella organisationer använder dessa kort för att samla in pengar eller ge ekonomiskt stöd.

• E-handel och onlineplattformar: Digitala presentkort används i allt större utsträckning för onlineköp. Onlinespelplattformar och virtuella världar använder ofta kontantkort för köp och transaktioner i spelet.

Fördelar med att utfärda kontantkort som företag

Här är några av de fördelar som kontantkort erbjuder företag.

• Utgiftshantering: Företag kan utfärda kort med förinställda utgiftsgränser och begränsningar för specifika företagskategorier. På så sätt säkerställs efterlevnad av företagets policyer och förhindrar obehöriga utgifter. Företag kan övervaka transaktioner som görs med kontantkort i realtid för omedelbar överblick över de anställdas utgifter och snabbt identifiera eventuella avvikelser eller potentiella bedrägerier. Kontantkort kan också minska administrativa kostnader och spara värdefull tid för ekonomiavdelningar genom att förkorta manuella utgiftsrapporter och återbetalningsprocesser.

• Kassaflöde: Företag får medel från kontantkort direkt efter att kortet har aktiverats eller laddats om, vilket förbättrar kassaflödet och ger ekonomisk stabilitet – särskilt för mindre företag. Med förbetalda saldon kan företag också bättre prognostisera intäktsströmmar och fatta mer välgrundade ekonomiska beslut baserat på förväntade utgiftsmönster.

• Kundlojalitet och engagemang: Företag som ger belöningar eller rabatter genom kontantkort kan uppmuntra till återkommande affärs- och kundlojalitet. Kunder är mer benägna att återvända till företag som får dem att känna sig värdesatta och uppskattade.

• Marknadsräckvidd: Kontantkort är ett tillgängligt betalningsalternativ för personer som kanske inte har traditionella bankkonton eller kreditkort, vilket öppnar upp för nya kundsegment och potentiella intäktsströmmar. Företag med öppna kort som är kopplade till stora betalningsnätverk kan ta emot betalningar från kunder över hela världen och utöka sin räckvidd utanför geografiska gränser.

• Risk för bedrägeri: Kontantkort använder vanligtvis avancerade säkerhetsfunktioner som kryptering och tokenisering för att skydda kortinnehavares känsliga personuppgifter och minska risken för dataintrång. I händelse av förlust eller stöld kan företag vanligtvis begränsa sitt ansvar till det återstående saldot på kortet.

• Varumärkeskännedom: Varumärkesprofilerade kontantkort fungerar som en kontinuerlig påminnelse om företaget varje gång kunderna använder dem. Detta ökar varumärkesexponeringen och återkallelsen bland kunder och potentiella kunder. Företag kan också skapa positiva associationer till sitt varumärke genom att tillhandahålla ett bekvämt och säkert betalningsalternativ.

• Intäktsströmmar: Beroende på kortprogrammet och tillämpliga regelverk kan företag generera ytterligare intäkter genom aktiveringsavgifter, månatliga underhållsavgifter eller transaktionsavgifter. I vissa fall kan företag tjäna ränta på de oanvända medel som finns på kontantkort, en ytterligare källa till passiv inkomst.

• Uppgifter från kunder: Företag kan analysera transaktionsdata från kontantkort för att få värdefulla insikter om kunddemografi, utgiftsvanor och produktpreferenser. De kan använda dessa data för att skapa riktade marknadsföringskampanjer och kampanjer som ökar konverteringsfrekvensen och kundengagemanget.

• Förbättrad kundupplevelse: Kontantkort är ett snabbt, säkert och kontaktlöst betalningsalternativ. De gör det också enkelt att fylla på pengar och kan hjälpa kunder att undvika övertrasseringsavgifter som de kan möta med bankkort.

• Konkurrensfördel: Ett kontantkortsprogram kan skilja ut ett företag från konkurrenterna; Det kan locka kunder som söker alternativa betalningssätt och en hög nivå av bekvämlighet.

Utmaningar som kan uppstå med kontantkort

Även om kontantkort ger en hög värdenivå finns det också komplicerande faktorer. Här är några potentiella nackdelar med kontantkort.

Utmaningar för användare

• Avgifter: Vissa kontantkort kommer med höga avgifter, inklusive aktiveringsavgifter, månatliga underhållsavgifter, laddningsavgifter och inaktivitetsavgifter. Detta kan urholka kortets värde.

• Begränsad användning: Somliga kontantkort kan endast användas hos vissa återförsäljare eller för vissa tjänster.

• Säkerhetsrisker: Om ett kontantkort tappas bort eller blir stulet, och det inte är tillräckligt skyddat med PIN-koder eller andra säkerhetsåtgärder, kan vem som helst som har tillgång till kortet använda det för att göra inköp.

• Ingen uppbyggnad av kreditvärdighet: Kontantkort hjälper inte användarna att bygga upp kreditvärdighet.

• Saldoproblem: Användare kan ha svårt att hålla reda på sitt återstående saldo och kan bli sittande med låga restbelopp som är svåra att spendera.

Utmaningar för utfärdare

• Efterlevnad av regelverk: Emittenter måste navigera komplexa tillsynsmiljöer, inklusive lagar om bekämpning av penningtvätt (AML) och bestämmelser som reglerar outnyttjade tillgångar.

• Risk för bedrägerier: Kontantkort är känsliga för olika typer av bedrägeri, inklusive kloning och obehörig laddning. Detta kan leda till ekonomiska förluster och skada utfärdarens rykte.

• Tekniska problem: Utfärdare måste implementera och underhålla en tekniska infrastruktur som krävs för att stödja utfärdande, omladdning och behandling av kontantkort.

• Mättnad på marknaden: Nya aktörer kan ha svårt att differentiera sina erbjudanden på exemplvis detaljhandelsmarknaden som redan är mättad med presentkort och andra förbetalda alternativ.

• Missnöjda kunder: Kontantkort kan vara belagda med höga avgifter, snäva utgångsdatum eller problem med tjänsten som leder till missnöje hos kunderna och kan skada varumärkes rykte.

• Inlösenansvar: Utfärdare måste hantera de redovisningsmässiga och ekonomiska konsekvenserna av outnyttjade medel på kort, så kallade restvärden. Detta kan påverka den finansiella rapporteringen och intäktsredovisningen.