De waarde van de Belgische e-commerceverkoop bedroeg in 2024 meer dan 9 miljard dollar, waardoor het een geschikte markt is voor uitbreiding. Dit land in het hart van de Europese Unie is van oudsher een smeltkroes van culturen en de betalingsmarkt wordt grotendeels beïnvloed door zijn positie binnen de EU. Om betalingen in België te kunnen accepteren, moet je echter op de hoogte zijn van de EU-regelgeving op het gebied van veiligheid en gegevensprivacy, evenals van de betaalmethoden die specifiek zijn voor de regio en hoe je het betalingsproces voor e-commerceklanten het beste kunt verfijnen.

Hieronder bespreken we hoe ondernemingen die in België actief willen zijn, kunnen nadenken over belangrijke factoren, waaronder:

• contactloze betalingen te integreren;
  
• Internationale transacties makkelijker maken
  
• Klantvertrouwen opbouwen
  

De situatie op de markt

Hoewel België qua oppervlakte niet zo groot is, speelt het een belangrijke rol in het Europese financiële systeem. Het is de thuisbasis van veel internationale instellingen, zoals de Europese Commissie en de Noord-Atlantische Verdragsorganisatie (NAVO), waardoor het een belangrijke plek heeft in het wereldwijde bestuur. Door de aanwezigheid van deze organisaties is er een diverse, multinationale bevolking ontstaan, waardoor er vraag is naar veelzijdige, flexibele betalingssystemen.

Met de euro als officiële munteenheid profiteert België van betalingssystemen die grensoverschrijdende transacties binnen Europa vereenvoudigen. Op nationaal niveau geeft België steeds meer de voorkeur aan digitale betaalmethoden naast traditionele creditcard- en debetkaartbetalingen. Door de sterke voorkeur voor regionale betaaloplossingen moeten lokalisatie-inspanningen ook een topprioriteit zijn voor ondernemingen die betalingen in België willen ontvangen.

De Nationale Bank van België (NBB) is enorm belangrijk voor het economische beleid van België. Als onderdeel van het Eurosysteem werkt de NBB nauw samen met de Europese Centrale Bank om het monetaire beleid te bepalen en uit te voeren. De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten is een andere belangrijke organisatie in de financiële wereld van België, die verantwoordelijk is voor het toezicht op de financiële sector. Deze instanties dragen bij aan de reputatie van België op het gebied van financiële stabiliteit en strenge regelgeving.

Betaalmethoden

Hoewel contant geld nog steeds een belangrijk onderdeel is van betalingen in België, veranderen technologische innovaties, het gedrag van klanten en regelgeving de rol ervan. Nu de balans doorslaat naar elektronische en digitale alternatieven, geeft België een kijkje in de toekomst van betalingen in Europa.

Huidig gebruik

Contant geld blijft een veelgebruikte betaalmethode: in 2022 gebruikt 45% van de Belgen het voor transacties aan de kassa. Maar technologische alternatieven winnen aan populariteit. Creditcards en betaalkaarten worden overal geaccepteerd en Belgische methoden zoals Bancontact, het toonaangevende elektronische betalingssysteem in België, bestaan naast wereldwijde giganten zoals Visa en Mastercard. In 2022 waren kaartbetalingen goed voor 48% van de transacties in het land.

Contactloos betalen, zowel met kaarten als digitale wallets, wordt steeds populairder. Contactloze kaarten waren in 2022 bijvoorbeeld goed voor meer dan de helft van de kaartbetalingen in winkels. De e-commerceboom heeft ook geleid tot meer digitale betalingen, waarbij Bancontact in 2022 meer dan 2 miljard elektronische transacties verwerkte.

Voor B2B-transacties blijven creditcardbetalingen en overschrijvingen gebruikelijk. Opties voor koop nu, betaal later (BNPL), zoals Mondu, zijn ook in België beschikbaar, waardoor meer soorten ondernemingen kunnen kiezen uit flexibele betaalopties. En dankzij Single Euro Payments Area (SEPA)-overschrijvingen kunnen Europese landen goedkoop geld overmaken naar elkaar.

Populaire B2C-betaalmethoden in België

• Creditcards en betaalkaarten (bijv. Bancontact)
  
• Digitale wallets (bijv. Payconiq)
  
• Bankoverschrijvingen
  
• 'koop nu, betaal later' (bijvoorbeeld Klarna)
  

Populaire B2B-betaalmethoden in België

• Creditcards
  
• Bankoverschrijvingen (bijvoorbeeld SEPA)
  
• koop nu, betaal later (bijv. Mondu)
  
• Opkomende trends
  

In België is er een sterke stijging in het gebruik van mobiel betalen, vooral omdat het zo makkelijk en snel is. Dit past bij wat er in Europa gebeurt. Uit de Digital Payments Barometer 2024 blijkt dat mobiele transacties de favoriete betaalmethode zijn voor 34% van de Belgen tussen 16 en 24 jaar. Hoewel internationale platforms zoals Apple Pay en Google Pay aanwezig zijn, zien we in België ook een opkomst van lokale mobiele betaalmethoden zoals Payconiq, een mobiele app van Bancontact.

Gemak en frictie bij de toetreding tot de markt

Betalingen in België lijken veel op betalingen in andere Europese landen. Maar er zijn wel een paar dingen waar je op moet letten, zoals belastinginning, geschillen en het naleven van betalingsbeveiligingsregels. Hier zijn een paar belangrijke dingen om te onthouden.

Belastingen

Het standaardtarief voor belasting over de toegevoegde waarde (btw) in België is 21% en geldt voor de meeste goederen en diensten. Voor bepaalde dingen, zoals eten en vervoer, zijn er lagere tarieven van 6% en 12%. Klanten zien btw als een extra kostenpost bij hun aankopen, maar ondernemingen moeten deze belasting innen en aan de belastingdienst afdragen. Als je de btw niet of te laat afdraagt, kun je flinke boetes krijgen.

Chargebacks

De Belgische wetten voor consumentenbescherming leggen de nadruk op de verantwoordelijkheid van ondernemingen om duidelijke info te geven over hun producten of diensten en de prijzen daarvan. Bij ongeautoriseerde transacties is het aan de onderneming om te checken of een aankoop legitiem is. Deze klantgerichte houding sluit beter aan bij de Europese normen dan bij die van de Verenigde Staten, waar het proces meer in het voordeel van ondernemingen is.

Omdat België lid is van de EU, wordt het beleid inzake chargebacks en geschillen sterk beïnvloed door regelgeving zoals de herziene richtlijn betaaldiensten (PSD2), die sterke klantauthenticatie (SCA) verplicht stelt. Deze nadruk op meervoudige authenticatie (MFA) is een belangrijk uitgangspunt bij het oplossen van geschillen.

Internationale betalingen

Als toegangspoort tot Europa verwerkt België een groot aantal internationale transacties. Regelgevende richtlijnen zorgen ervoor dat deze transacties voldoen aan de EU-normen, en ondernemingen die in België actief zijn, profiteren vaak van soepele processen voor grensoverschrijdende activiteiten. Hier zijn enkele van de belangrijkste factoren waarmee rekening moet worden gehouden.

• SEPA-overschrijvingen
  België maakt deel uit van de SEPA-zone, die snelle, goedkope overschrijvingen tussen de 41 lidstaten mogelijk maakt. SEPA-overschrijvingen zijn eenmalige overschrijvingen die vaak worden gebruikt voor zowel B2C- als B2B-transacties.

• Valuta omwisselen
  Bij internationale betalingen worden de wisselkoersen in realtime bepaald, met kosten die vaak 1% tot 3% boven de interbancaire koers liggen. Als lid van de EU volgt België de PSD2-richtlijnen, die financiële instellingen verplichten om volledig transparant te zijn over wisselkoersen en kosten. Externe diensten van betalingsplatforms zoals Stripe kunnen de valutaconversie voor zowel B2C- als B2B-bedrijven makkelijker maken.

• Populaire betaalmethoden uit nabijgelegen markten
  Door het grote aantal toeristen uit omliggende landen kan het accepteren van betaalmethoden zoals de Franse Cartes Bancaires ondernemingen helpen hun omzet onder internationale toeristen die België bezoeken te verhogen.

Beveiliging en privacy

Door de mix van strenge regels, slimme technologieën en een proactieve aanpak van toezicht en handhaving in België, kunnen ondernemingen met een gerust hart betalingen doen en ontvangen. Hier zijn een paar hoogtepunten van de Belgische regels voor betalingsveiligheid en gegevensbescherming.

• Regels voor gegevensbescherming
  België volgt de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) van de EU, die duidelijke regels heeft voor het verzamelen en opslaan van gegevens. Ondernemingen moeten toestemming van klanten vragen en geven hen het recht om hun persoonlijke gegevens in te zien of te verwijderen. De Belgische Gegevensbeschermingsautoriteit houdt in de gaten of de AVG wordt gevolgd en kan boetes geven aan ondernemingen die dat niet doen.

• Regels voor betalingsveiligheid
  PSD2 is enorm belangrijk voor het Belgische betalingssysteem. Door SCA te promoten, maakt de richtlijn MFA verplicht bij transacties, wat de veiligheid van digitale betalingen verbetert.

• Maatregelen tegen het witwassen van geld (AML)
  In overeenstemming met de EU-normen past België de richtlijnen inzake AML en de bestrijding van terrorismefinanciering (CFT) toe, die strenge controle vereisen om verdachte activiteiten op te sporen en te melden.

• Regels voor elektronische betalingen
  Vanaf maart 2025 moeten ondernemingen die met klanten werken in België minstens één manier van elektronisch betalen accepteren. Dit soort transacties wordt meestal als veiliger gezien dan contant betalen, en de regel is deels ingevoerd om belastingfraude tegen te gaan.

• Toezicht op financiële inlichtingen
  De Belgische Cel voor Financiële Inlichtingen houdt toezicht op en onderzoekt ongebruikelijk financieel gedrag, treedt op als waakhond en ontmoedigt witwassen en andere financiële misdrijven.

Belangrijkste succesfactoren

Elk land heeft zijn eigen uitdagingen op het gebied van betalingen. Van verschillende betalingsvoorkeuren tot cyberbeveiliging: om succesvol te zijn in België moet je goed omgaan met verschillende factoren. Laten we daar eens dieper op ingaan.

• Moderne betaalopties
  Creditcards en betaalkaarten worden in België veel gebruikt voor allerlei transacties, en vooral contactloos betalen met een kaart is een groot deel van de transacties. Tegelijkertijd worden mobiele betaalmethoden en digitale wallets steeds populairder, waardoor contactloos betalen nog belangrijker wordt voor de betaalprocessen van ondernemingen.

• E-commerce-optimalisatie
  Met meer dan 60% van de Belgische bevolking die in 2024 online producten en diensten koopt, moeten ondernemingen overwegen om in te spelen op deze groeiende online markt met verbeterde betaalgateways en digitale strategieën. Door tijdbesparende maatregelen te nemen, zoals één-klik-afrekenen, kan de wrijving voor klanten worden geminimaliseerd en het aantal voltooide transacties worden verhoogd.

• Vereenvoudigde internationale transacties
  Hoewel SEPA grensoverschrijdende betalingen in Europa makkelijker heeft gemaakt, zijn internationale transacties buiten de EU nog steeds een uitdaging, bijvoorbeeld door wisselkoersverschillen en het omrekenen van valuta. Door samen te werken met een betrouwbare externe betalingsverwerker voor internationale betalingen, kun je deze transacties makkelijker maken.

• Verbeterde beveiligingsprotocollen
  Naarmate e-commerce groeit, neemt ook de bezorgdheid over cyberbeveiliging en betalingsfraude toe. Door maatregelen voor fraudedetectie te implementeren, zoals algoritmen voor machine learning, kunnen ondernemingen frauduleuze transacties opsporen voordat ze plaatsvinden, waardoor financiële schade en reputatieschade worden voorkomen. Het naleven van EU-regelgeving op het gebied van betalingsbeveiliging en gegevensbescherming, zoals de AVG en PSD2, helpt ook om cyberbeveiligingsrisico's te beperken.

Kernpunten

Ondernemingen die hun betaalervaringen voor de Belgische markt willen verbeteren, moeten hun strategieën richten op lokale voorkeuren en de unieke sociaal-culturele structuur van het land. Een mix van technologie, naleving van regelgeving en culturele gevoeligheid kan een betaalomgeving creëren die aansluit bij Belgische klanten. Hier volgt een samenvatting, samen met een paar tips om je betaalstrategie in België vorm te geven.

Contactloze betalingen integreren

• Focus op mobiele betaalopties
  Belgische klanten gaan steeds meer mobiel betalen. Maak de interfaces voor mobiel betalen beter en ga voor digitale wallets om in te spelen op de veranderende voorkeuren van de Belgische markt.

• Geef voorrang aan lokale betaalmethoden
  Toon prijzen in euro's en accepteer contactloze Bancontact-kaarten en Payconiq als betaalopties. Dit kan een groot verschil maken om Belgische klanten aan te spreken en de conversiepercentages te verbeteren.

• Profiteer van de e-commerceboom
  Kies een betaalgateway die helemaal is afgestemd op online betalingen en integreer tools voor fraudedetectie, zoals 3D Secure-authenticatie.

Maak internationale transacties makkelijker

• Gebruik SEPA-overschrijvingen
  Zet betalingsprocessen op voor grensoverschrijdende transacties binnen de eurozone met SEPA-overschrijvingen om de kosten laag te houden en transactietijden te verkorten.

• Ga voor meertalige interfaces
  België heeft drie officiële talen (Nederlands, Frans en Duits). Daarom zijn betaalinterfaces nodig die meerdere talen ondersteunen. Pas de afrekenervaring aan om betalingsproblemen en verlaten winkelwagentjes te verminderen.

• Gebruik sterke authenticatiemaatregelen
  Net als in de rest van Europa willen Belgische klanten dat transacties goed beveiligd zijn. Door tweefactorauthenticatie te gebruiken, zoals de PSD2-regels vragen, kun je het vertrouwen van klanten in het betaalproces vergroten.

Vertrouwen opbouwen bij de klant

• Investeer in responsieve ondersteuning
  Om de algehele betaalervaring te verbeteren, kun je Belgische klanten directe, lokale ondersteuningsopties bieden voor vragen en opmerkingen.

• Wees transparant
  Wees open over prijzen, transactiekosten en het terugbetalingsbeleid. Vertel klanten duidelijk hoe het betalen werkt en hoe lang het duurt.

• Communiceer regelmatig en proactief
  Laat klanten regelmatig weten over nieuwe betaalopties, beveiligingsupdates en mogelijke storingen. Denk erover na om nieuwsbrieven of pagina's met veelgestelde vragen (FAQ) in het Nederlands, Frans en Duits aan te bieden.