Värdet av e-handeln i Belgien översteg 9 miljarder USD 2024, vilket gör det till en lämplig marknad för expansion. Denna nation i hjärtat av Europeiska unionen har historiskt sett varit en smältdegel av kulturer, och marknaden för betalningar påverkas i stor utsträckning av dess position inom EU. För att ta emot betalningar i Belgien krävs dock en förståelse för EU:s bestämmelser om säkerhet och datasekretess samt betalningsmetoder som är specifika för regionen och hur man bäst finjusterar betalningsprocessen för kunder inom e-handel.

Nedan kommer vi att diskutera hur företag som vill verka i Belgien kan tänka kring viktiga faktorer, inklusive:

• Införliva kontaktlösa betalningar
  
• Förenkla internationella transaktioner
  
• Skapa förtroende hos kunderna
  

Marknadsläge

Även om Belgien är ett geografiskt kompakt land har det en viktig ställning i det europeiska finansiella systemet. Landet är värd för många internationella institutioner, däribland Europeiska kommissionen och Nordatlantiska fördragsorganisationen (NATO), vilket gör det till en pelare i den globala förvaltningen. Närvaron av dessa organisationer har lett till en mångsidig, multinationell befolkning, vilket formar efterfrågan på mångsidiga, flexibla betalningssystem.

Med euron som officiell valuta drar Belgien nytta av betalsystem som förenklar gränsöverskridande transaktioner inom Europa. På hemmaplan föredrar Belgien i allt högre grad digitala betalningsmetoder vid sidan av traditionella kredit- och bankkort. En stark preferens för regionala betalningslösningar innebär att lokaliseringsinsatser också bör ha högsta prioritet för företag som vill ta emot betalningar i Belgien.

I centrum för Belgiens ekonomiska politik står den belgiska centralbanken (NBB). Som en del av Eurosystemet har NBB ett nära samarbete med Europeiska centralbanken för att fastställa och genomföra penningpolitiken. Myndigheten för finansiella tjänster och marknader är en annan viktig organisation i Belgiens finansiella miljö som ansvarar för tillsynen av finanssektorn. Dessa enheter bidrar till Belgiens rykte om finansiell stabilitet och kraftfull reglering.

Betalningsmetoder

Kontanter är fortfarande en integrerad del av Belgiens betalningssystem, men tekniska innovationer, förändrade kundbeteenden och regleringar gör att kontanternas roll omdefinieras. I takt med att balansen lutar mot elektroniska och digitala alternativ ger Belgien en inblick i framtidens betalningar i Europa.

Aktuell användning

Kontanter är fortfarande en vanlig betalningsmetod, och 45 % av belgarna använder kontanter för transaktioner i POS-system år 2022. Men teknikdrivna alternativ vinner mark. Kredit- och bankkort är allmänt accepterade, och belgiska metoder som Bancontact, Belgiens ledande elektroniska betalningssystem, samexisterar med globala jättar som Visa och Mastercard. År 2022 stod kortbetalningar för 48 % av transaktionerna i landet.

Kontaktlösa betalningar, både med kort och e-plånböcker, blir alltmer populära. Kontaktlösa kort utgjorde till exempel mer än hälften av kortbetalningarna i butik under 2022. Uppsvinget inom e-handeln har också lett till fler digitala betalningar, och Bancontact behandlade mer än 2 miljarder elektroniska transaktioner under 2022.

För B2B-transaktioner är kortbetalningar och banköverföringar fortfarande vanliga. Köp nu, betala senare-alternativ som Mondu har expanderat till Belgien, vilket gör flexibla betalningsalternativ tillgängliga för flera affärsformat. Överföringar med Single Euro Payments Area (SEPA) möjliggör också billiga gränsöverskridande transaktioner mellan deltagande europeiska länder.

Populära betalningsmetoder för B2C i Belgien

• Kredit- och bankkort (t.ex. Bancontact)
  
• E-plånböcker (t.ex. Payconiq)
  
• Banköverföringar
  
• Köp nu, betala senare (t.ex. Klarna)
  

Populära betalningsmetoder för B2B i Belgien

• Kreditkort
  
• Banköverföringar (t.ex. SEPA)
  
• Köp nu betala senare (t.ex. Mondu)
  
• Nya trender
  

Belgien har sett en kraftig ökning av mobila betalningar, som drivs av bekvämligheten och snabbheten med mobila betalningslösningar, vilket speglar bredare europeiska trender. Enligt Digital Payments Barometer från 2024 är mobila transaktioner den föredragna betalningsmetod för 34 % av belgarna mellan 16–24 år. Medan internationella plattformar som Apple Pay och Google Pay finns har Belgien också sett ökningen av lokala mobila betalningsmetoder som Payconiq, en mobilapp från Bancontact.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Betalningar i Belgien har många likheter med betalningar i andra europeiska länder. Men de kräver unika överväganden när det gäller insamling av skatt, tvister och efterlevnad av regelverk för betalningssäkerhet. Här är några höjdpunkter att komma ihåg.

Skatter

Standardsatsen för mervärdesskatt (moms) i Belgien är 21 % och tillämpas på de flesta varor och tjänster. Reducerade momssatser på 6 % och 12 % finns för specifika kategorier som livsmedel och transport. Kunderna upplever momsen som ytterligare en avgift på sina inköp, men företagen är skyldiga att ta ut skatten och betala in den till skattemyndigheterna. Bristande efterlevnad eller förseningar i momsrapporteringen kan leda till betydande påföljder.

Återkrediteringar och tvister

Belgiens konsumentskyddslagar betonar företagens ansvar att tillhandahålla tydlig information om varor eller tjänster och deras priser. När det gäller obehöriga transaktioner ligger ansvaret på företaget att validera att köpet är legitimt. Denna kundcentrerade hållning är mer i linje med europeiska standarder än med de amerikanska, där processen gynnar företagen mer.

Eftersom Belgien är medlem i EU påverkas landets policy för återkrediteringar och tvister i hög grad av förordningar som det reviderade direktivet om betaltjänster (PSD2), som kräver stark kundautentisering (SCA). Kravet på multifaktorautentisering (MFA) är en viktig referenspunkt för att lösa tvister.

Internationella betalningar

Som en port till Europa hanterar Belgien en stor volym internationella transaktioner. Reglerande riktlinjer säkerställer att dessa transaktioner efterlever EU:s standarder, och företag som är verksamma i Belgien tjänar ofta på smidiga processer för gränsöverskridande aktiviteter. Här är några av de viktigaste faktorerna att tänka på.

• SEPA-överföringar
  Belgien är en del av SEPA-zonen, vilket möjliggör snabba och billiga överföringar mellan 41 medlemsländer. SEPA-kreditöverföringar är engångsöverföringar som ofta används för både B2C- och B2B-transaktioner.

• Valutaväxling
  När internationella betalningar behandlas fastställs växelkurserna i realtid, med avgifter som ofta är ett påslag på 1–3% över interbanksatsen. Som en del av EU följer Belgien PSD2-riktlinjerna som kräver att finansinstitut är helt öppna med växlingskurser och avgifter. Tredjepartstjänster från betalplattformar som Stripe kan förenkla valutaväxling för både B2C- och B2B-företag.

• Populära betalningsmetoder från närliggande marknader
  På grund av den omfattande turismen från omgivande länder kan acceptans av betalningsmetoder som Frankrikes Cartes Bancaires hjälpa företag att öka försäljningen bland internationella turister som besöker Belgien.

Säkerhet och integritet

Belgiens blandning av starka regelverk, flexibel teknik och proaktiv övervakning och verkställighet gör att företag kan utfärda och ta emot betalningar på ett pålitligt sätt. Det här är några av höjdpunkterna i Belgiens regler för betalningssäkerhet och dataskydd.

• Föreskrifter om dataskydd
  Belgien följer EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR), som fastställer standarder för insamling och lagring av data. Det kräver att företag inhämtar kundernas uttryckliga samtycke och ger dem rätt att få tillgång till eller radera sina personuppgifter. Den belgiska dataskyddsmyndigheten övervakar efterlevnaden av GDPR och kan ålägga påföljder för organisationer som inte följer det.

• Föreskrifter för betalningssäkerhet
  PSD2 är centralt för Belgiens betalningssystem. Genom att förespråka SCA kräver direktivet MFA som en del av transaktionerna, vilket stärker säkerheten för digitala betalningar.

• __ Åtgärder mot penningtvätt__
  I enlighet med EU:s standarder tillämpar Belgien direktiven mot penningtvätt och finansiering av terrorism (CFT), som kräver rigorös övervakning för att upptäcka och rapportera misstänkta aktiviteter.

• Regler för elektroniska betalningar
  Från och med mars 2025 måste företag i Belgien som vänder sig till kunder ta emot minst en form av elektronisk betalning. Dessa typer av transaktioner anses i allmänhet vara säkrare än betalningar med kontanter och kravet infördes delvis för att motverka skattefusk.

• Översyn från finansiell övervakning
  Belgiens Financial Intelligence Processing Unit övervakar och utreder ovanliga ekonomiska beteenden, agerar vakthund och avskräcker från penningtvätt och andra ekonomiska brott.

Viktiga framgångsfaktorer

Varje land har sina egna utmaningar när det gäller betalningar. För att lyckas med verksamheten i Belgien krävs ett effektivt svar på olika faktorer, från olika preferenser för betalning till cybersäkerhet. Här är en närmare titt.

• Moderna betalningsalternativ
  Kredit- och bankkort används i stor utsträckning för alla typer av transaktioner i Belgien, särskilt kontaktlösa kortbetalningar som står för en betydande del av transaktionerna. Samtidigt ökar antalet mobila betalningsmetoder och e-plånböcker, vilket ytterligare befäster kontaktlösa betalningar som en viktig aspekt av alla företags betalningsmetoder.

• Optimering av e-handel
  Eftersom över 60 % av den belgiska befolkningen köpte produkter och tjänster online år 2024 bör företag överväga att tillgodose denna expanderande onlinemarknad med finjusterade betalningsgateways och strategier som fokuserar på det digitala. Genom att implementera tidsbesparande åtgärder som enklickskassor kan man minimera friktionen för kunderna och öka antalet genomförda transaktioner.

• Enklare internationella transaktioner
  SEPA förenklade gränsöverskridande betalningar i Europa, men internationella transaktioner utanför EU innebär fortfarande utmaningar med bland annat valutaväxling och fluktuationer i växelkursen. Att samarbeta med en pålitlig tredjepartsleverantör av betaltjänster för att ta emot betalningar från utlandet kan förenkla processerna.

• Förbättrade säkerhetsprotokoll
  I takt med att e-handeln växer ökar också oron för cybersäkerhet och betalningsbedrägerier. Genom att implementera åtgärder för att upptäcka bedrägerier, t.ex. algoritmer för maskininlärning, kan företag upptäcka bedrägliga transaktioner innan de inträffar och därmed förhindra ekonomisk skada och ryktesskador. Att upprätthålla efterlevnaden av EU:s regler för betalningssäkerhet och dataskydd, t.ex. GDPR och PSD2, bidrar också till att minska cybersäkerhetsriskerna.

Viktiga slutsatser

Företag som vill förbättra sina betalningsupplevelser på den belgiska marknaden bör fokusera på lokala preferenser och landets unika sociokulturella struktur. En blandning av teknik, efterlevnad av regelverk och kulturell känslighet kan skapa en betalningsmiljö som går hem hos belgiska kunder. Här är en sammanfattning och några tips som kan hjälpa dig att utforma din strategi för betalningar i Belgien.

Införliva kontaktlösa betalningar

• Fokusera på mobila betalningsalternativ
  Belgiska kunder övergår gradvis till betalningar via mobilen. Förbättra gränssnitten för mobila plånböcker och omfamna e-plånböcker för att möta de förändrade preferenserna på den belgiska marknaden.

• Prioritera lokala betalningsmetoder
  Visa priser i euro och ta emot kontaktlösa Bancontact-kort och Payconiq som alternativ för betalning. Detta kan göra mycket för att tilltala belgiska kunder och förbättra konverteringsgraden.

• Utnyttja uppsvinget inom e-handeln
  Välj en betalningsgateway som är optimerad för onlinebetalningar och integrera verktyg för att upptäcka bedrägerier, som 3D Secure-autentisering.

Förenkla internationella transaktioner

• Använda SEPA-överföringar
  Upprätta processer för gränsöverskridande transaktioner inom euroområdet med SEPA-överföringar för att hålla avgifterna låga och minska antalet transaktionsförsök.

• Använda flerspråkiga gränssnitt
  Belgien har tre officiella språk (holländska, franska och tyska). Det kräver gränssnitt för betalningar som kan hantera flera språk. Lokalisera kassaupplevelsen för att minska friktionen vid betalningar och övergivna kundvagnar.

• Använda starka autentiseringsåtgärder
  Belgiska kunder förväntar sig starka säkerhetsåtgärder under transaktioner, vilket återspeglar bredare europeiska trender. Att implementera tvåfaktorsautentisering i enlighet med PSD2-kraven kan öka kundernas förtroende för betalningsprocessen.

Skapa förtroende hos kunderna

• Investera i lyhörd support
  För att förbättra den övergripande betalningsupplevelsen bör belgiska kunder erbjudas omedelbara, lokaliserade supportmöjligheter för frågor och problem.

• Var transparent
  Var ärlig med prissättning, avgifter för transaktioner och återbetalningspolicyer. Informera tydligt kunderna om processer och tidslinjer för betalningar.

• Kommunicera regelbundet och proaktivt
  Informera regelbundet kunderna om nya alternativ för betalning, säkerhetsuppdateringar och eventuella störningar. Överväg att skicka ut nyhetsbrev eller skriva vanliga frågor (FAQ) på holländska, franska och tyska.