La valeur des ventes du e-commerce belge a dépassé les 9 milliards de dollars en 2024, ce qui en fait un marché propice à l'expansion. Cette nation située au cœur de l'Union européenne a toujours été un creuset de cultures, et le marché des paiements est largement influencé par sa position au sein de l'UE. Cependant, pour accepter des paiements en Belgique, il faut comprendre les réglementations de l'UE en matière de sécurité et de confidentialité des données ainsi que les moyens de paiement spécifiques à la région et savoir comment affiner au mieux le processus de paiement pour les clients du e-commerce.

Nous verrons ci-dessous comment les entreprises qui souhaitent opérer en Belgique peuvent tenir compte de certains facteurs clés, notamment :

• L'intégration des paiements sans contact
  
• Simplifier les transactions internationales
  
• Gagner la confiance des clients
  

L’état du marché

Bien que géographiquement compacte, la Belgique occupe une position importante dans le système financier européen. Elle accueille de nombreuses institutions internationales, dont la Commission européenne et l'Organisation du traité de l'Atlantique Nord (OTAN), ce qui en fait une pierre angulaire de la gouvernance mondiale. La présence de ces organisations a donné naissance à une population diversifiée et multinationale, ce qui façonne la demande de systèmes de paiement polyvalents et adaptative.

Avec l'euro comme devise officielle, la Belgique bénéficie de systèmes de paiement qui simplifient les transactions transfrontalières en Europe. Sur le plan national, la Belgique privilégie de plus en plus les moyens de paiement numériques aux côtés des paiements traditionnels par carte bancaire de crédit et de débit. Une forte préférence pour les solutions de paiement régionales signifie que les efforts de localisation devraient également être une priorité absolue pour les entreprises qui souhaitent accepter des paiements en Belgique.

La Banque nationale de Belgique (BNB) est au cœur de la politique économique belge. En tant que membre de l'Eurosystème, la BNB collabore étroitement avec la Banque centrale européenne pour définir et implémenter les politiques monétaires. L'Autorité des services et marchés financiers est une autre organisation clé de l'environnement financier belge, chargée de superviser le secteur financier. Ces entités contribuent à la réputation de la Belgique en matière de stabilité financière et de réglementation rigoureuse.

Moyens de paiement

Si l'argent liquide fait toujours partie intégrante des paiements en Belgique, les innovations technologiques, l'évolution du comportement des clients et les réglementations redéfinissent son rôle. Alors que la balance penche vers les alternatives électroniques et numériques, la Belgique offre un aperçu de l'avenir des paiements en Europe.

Utilisation actuelle

Les espèces restent une moyen de paiement courante, avec 45 % des Belges qui les utiliseront pour les transactions dans les points de vente en 2022. Mais les alternatives technologiques gagnent du terrain. Les carte bancaire de crédit et de débit sont largement acceptées, et des méthodes belges comme Bancontact, le principal système de paiement électronique de Belgique, coexistent avec des géants mondiaux comme Visa et Mastercard. En 2022, les paiements par carte représentaient 48 % des transactions dans le pays.

Les paiements sans contact, qu'il s'agisse de carte bancaire ou de wallet, sont de plus en plus populaires. Les carte bancaire sans contact, par exemple, représentaient plus de la moitié des paiements par carte dans les magasins en 2022. Le boom du e-commerce a également entraîné une augmentation des paiements numériques, Bancontact traitant plus de 2 milliards de transactions électroniques en 2022.

Pour les transactions B2B, les paiements par carte de crédit et les transferts électroniques restent courants. Les options paiement différé (BNPL), telles que Mondu, se sont développées en Belgique, mettant des options de paiement flexibles à la disposition d'un plus grand nombre de types d'entreprises. Enfin, Les transferts de l'Espace unique de paiement en euros (SEPA) permettent des transactions transfrontalières peu coûteuses entre les pays européens participants.

Moyens de paiement B2C les plus courants en Belgique

• Carte bancaire de crédit et de débit (p. ex. Bancontact)
  
• Wallet (par exemple, Payconiq)
  
• Virements bancaires
  
• Paiements différés (par exemple, Klarna)
  

Moyens de paiement B2B les plus courants en Belgique

• Carte bancaire de crédit
  
• Virements bancaires (par ex. SEPA)
  
• Paiements différés (p. ex., Mondu)
  
• Tendances émergentes
  

La Belgique a connu une forte augmentation de l'adoption du paiement mobile , motivée par la commodité et la rapidité des solutions de paiement mobile, qui reflète les tendances européennes plus larges. Le Baromètre des paiements numériques 2024 a révélé que les transactions mobiles sont le moyen de paiement préféré de 34 % des Belges ancienneté de 16 à 24 ans. Si des plateformes internationales comme Apple Pay et Google Pay sont présentes, la Belgique a également vu l'essor de moyens de paiement sur plateforme locales comme Payconiq, une application mobile de Bancontact.

Facilité et friction d'entrée

Les paiements en Belgique présentent de nombreuses similitudes avec les paiements effectués dans d'autres pays européens. Mais ils requièrent des considérations uniques en ce qui concerne le collecter des taxer, les litiges et le conformité des réglementations relatives à la sécurité des paiements . Voici quelques points importants à retenir.

Taxes

Le taux standard de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) en Belgique est de 21 % et s'applique à la plupart des biens et services. Des taux réduits de 6 % et 12 % existent pour des catégories spécifiques telles que l'alimentation et les transports. Alors que les clients perçoivent la TVA comme un autre débiter sur leurs achats, les entreprises sont tenues de collecter cette taxe et de la verser aux autorités taxe. Le non-respect de cette obligation ou les retards dans la transmission des données relatives à la TVA peuvent entraîner des pénalités importantes.

Contestations de paiement et litiges

Les belges lois sur la protection des consommateurs mettent l'accent sur la responsabilité des entreprises de fournir des informations claires sur les biens ou les services et leurs prix. En cas de transactions non autorisées, c'est à l'entreprise qu'il incombe de valider la légitimité de l'achat. Cette position centrée sur le client correspond davantage aux normes européennes qu'à celles des États-Unis, où le processus favorise davantage les entreprises.

La Belgique étant membre de l'UE, sa politique en contestation de paiement et de litiges est largement façonnée par des réglementations telles que la directive révisée sur les services de paiement (DSP2), qui rend mandat authentification forte du client (SCA). Cet accent mis sur l'authentification multifactorielle (AMF) est un point de référence important pour la résolution des litiges.

Paiements internationaux

En tant que porte d'entrée vers l'Europe, la Belgique accueille un grand nombre de transactions internationales . Les directives réglementaires garantissent que ces transactions sont se conformer aux normes de l'UE, et les entreprises qui opèrent en Belgique bénéficient souvent de processus fluides pour les activités transfrontalières. Voici quelques-uns des principaux facteurs à prendre en compte.

• Virements SEPA
  La Belgique fait partie de la zone SEPA, qui permet des transferts rapides et peu coûteux entre les 41 pays membres. Les virements SEPA sont des transferts uniques couramment utilisés pour les transactions B2C et B2B.

• Conversion des devises
  Lors du traiter des paiements internationaux, les taux de conversion sont déterminés en temps réel, avec des frais qui représentent souvent une majoration de 1 % à 3 % par rapport au taux interbancaire. En tant que membre de l'UE, la Belgique adhère aux directives PSD2, qui exigent que les institutions financières soient totalement transparentes sur les taux de conversion et les frais. Les services tiers des plateformes de paiement comme Stripe peuvent simplifier la conversion des devises pour les entreprises B2C et B2B.

• Moyens de paiement populaires sur les marchés voisins
  En raison de l'importance du tourisme en provenance des pays voisins, l'acceptation de moyens de paiement telles que le système français Cartes Bancaires peut aider les entreprises à augmenter leurs ventes auprès des touristes internationaux qui visitent la Belgique.

Sécurité et confidentialité

La combinaison de réglementations strictes, de technologies adaptative et d'une position proactive en matière de contrôle et d'application de la loi permet aux entreprises d'effectuer et d'accepter des paiements en toute confiance. Voici quelques points forts de la réglementation belge en matière de sécurité des paiements et de protection des données.

• Réglementation en matière de protection des données
  La Belgique adhère au règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE , qui établit des normes fermes pour le collecter et le stockage des données. Il exige des entreprises qu'elles obtiennent le consentement explicite de leurs clients et leur donne le droit d'accéder à leurs informations personnelles ou de les supprimer. L'autorité belge de protection des données supervise la conformité au GDPR et peut imposer des sanctions aux organisations qui ne se conformer pas.

• Règlement relatif à la sécurité des paiements
  La directive PSD2 est essentielle au système de paiement belge. En défendant la SCA, la directive rend mandat l'AMF dans le cadre des transactions, ce qui renforce la sécurité des paiements numériques.

• Mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
  Conformément aux normes de l'UE, la Belgique applique les AML et le financement du terrorisme (CFT), qui exigent un contrôle rigoureux afin de détecter et de signaler les activités suspectes.

• Règles aux paiements électroniques
  À partir de mars 2025, les entreprises belges en contact avec la clientèle devront accepter au moins une forme de paiement électronique. Ces types de transactions sont généralement considérés comme plus sûrs que les paiements en espèces, et l'exigence a été implémentée en partie pour aider à atténuer la fraude taxe.

• Surveillance du renseignement financier
  La cellule de traiter du renseignement financier de la Belgique surveille et enquête sur les comportements financiers inhabituels, jouant le rôle de chien de garde et dissuadant le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers.

Les facteurs clés de succès

Chaque pays présente ses propres défis en matière de paiement. De la diversité des préférences en matière de paiement à la cybersécurité, la réussite des opérations en Belgique exige une réponse efficace à différents facteurs. Voici un aperçu plus détaillé.

• Options de paiement modernes
  Les carte bancaire de crédit et de débit sont largement utilisées pour toutes sortes de transactions en Belgique, et les paiements par carte sans contact en particulier représentent une part importante des transactions. Dans le même temps, les moyens de paiement mobile et les wallet sont en augmentation, ce qui renforce encore davantage les paiements sans contact en tant qu'aspect important des processus de paiement de toute entreprise.

• Optimisation du e-commerce
  Avec plus de 60 % de la population belge qui achètera des produits et des services en ligne en 2024, les entreprises devraient envisager de répondre à ce marché en ligne en expansion avec des passerelles de paiement raffinées et des stratégies "digital-first". Implémenter des mesures permettant de gagner du temps, telles que one-click checkout, peut minimiser les frictions pour les clients et augmenter le transactions terminées.

• Transactions internationales simplifiées
  Si le SEPA a simplifié les paiements transfrontaliers en Europe, les transactions internationales en dehors de l'UE présentent toujours des difficultés, notamment en ce qui concerne la conversion des devises et les fluctuations des taux de change. Le partenariat avec un prestataire de services de paiement de confiance pour accepter les paiements internationaux peut faciliter ces opérations.

• Protocoles de sécurité renforcés
  La croissance du e-commerce s'accompagne d'inquiétudes concernant la cybersécurité et la fraude sur les paiements. Implémenter des mesures de détection de la fraude telles que des algorithmes d'apprentissage automatique peut aider les entreprises à attraper les transactions frauduleuses avant qu'elles ne se produisent, évitant ainsi des dommages financiers et de réputation. Le maintien de la conformité avec les réglementations de l'UE en matière de sécurité des paiements et de protection des données, telles que le GDPR et la PSD2, contribuera également à atténuer les risques de cybersécurité.

Points essentiels à retenir

Les entreprises qui souhaitent affiner leurs expériences de paiement pour le marché belge doivent axer leurs stratégies sur les préférences locales et le tissu socioculturel unique du pays. Un mélange de technologie, de conformité réglementaire et de sensibilité culturelle peut créer un environnement de paiement qui trouve un écho auprès des clients belges. Voici un récapitulatif, ainsi que quelques conseils pour vous aider à élaborer votre stratégie de paiement en Belgique.

Intégrer les paiements sans contact

• Concentrez-vous sur les options de paiement mobile
  Les clients belges adoptent progressivement les paiements mobiles. Améliorez les interfaces de paiement mobile et adoptez les wallet pour répondre à l'évolution des préférences du marché belge.

• Privilégier les moyens de paiement locaux
  Affichez les prix en euros et acceptez les carte bancaire sans contact Bancontact et Payconiq comme options de paiement. Cela peut grandement contribuer à séduire les clients belges et à améliorer les taux de conversion.

• Tirez parti de l'essor du e-commerce
  Choisissez une plateforme de paiement adaptée aux paiements en ligne et intégrer des outils de détection des fraudes tels que l'authentification 3D Secure.

Simplifier les transactions internationales

• Utiliser les virements SEPA
  Mettez en place des processus de paiement pour les transactions transfrontalières au sein de la zone euro avec les transferts SEPA afin de maintenir les frais à un niveau bas et de réduire les délais de transaction.

• Adopter des interfaces multilingues
  La Belgique a trois langues officielles (le néerlandais, le français et l'allemand). Il est donc nécessaire de disposer d'interfaces de paiement multilingues. Localisez l'expérience de paiement pour réduire les frictions de paiement et les paniers abandonnés.

• Employer des mesures d'authentification forte
  Reflétant les tendances européennes plus générales, les clients belges attendent des mesures de sécurité strictes lors des transactions. Implémenter une authentification à deux facteurs conforme aux exigences de la DSP2 peut amplifier la confiance des clients dans le processus de paiement.

Renforcer la confiance des clients

• Investissez dans un service d'assistance réactif
  Pour améliorer l'expérience globale de paiement, offrez aux clients belges des options service d'assistance immédiates et localisées pour répondre à leurs questions et préoccupations.

• Transparence
  Soyez transparent sur les prix, les frais de transaction et les politiques de remboursement. Informez clairement les clients sur les processus et les délais de paiement.

• Communiquez régulièrement et de manière proactive
  Informez régulièrement vos clients des nouvelles options de paiement, des mises à jour de sécurité et des perturbations potentielles. Pensez à proposer des bulletins d'information ou des pages de foire aux questions (FAQ) en néerlandais, en français et en allemand.