2024 年，比利时电商销售额超过 90 亿美元，成为企业扩张的理想市场。这个位于欧盟中心的国家历来是各种文化的大熔炉，其支付市场深受其在欧盟内地位的影响。然而，要在比利时接受付款，需要了解欧盟有关安全和数据隐私的法规，以及该地区特有的支付方式，并了解如何最有效地完善电商客户支付流程。
下面，我们将讨论希望在比利时开展业务的商家如何考虑关键因素，包括：
- 集成非接触式支付功能
- 简化国际交易流程
- 建立客户信任
市场状况
比利时虽然地理面积狭小，但在欧洲金融体系中却占据着重要地位。比利时是欧盟委员会和北大西洋公约组织 (NATO) 等众多国际机构的所在地，是全球治理的基石。这些组织的存在导致了比利时人口的多样化和多国籍化，从而形成了对多功能、适配性支付系统的需求。
比利时以欧元为官方货币，受益于简化欧洲境内跨境交易的支付计划。在国内，除了传统的信用卡和借记卡支付之外，比利时越来越青睐数字支付方式。对本地支付解决方案的强烈偏好意味着，对于希望在比利时接受付款的商家而言，本地化工作也应是重中之重。
比利时国家银行 (NBB) 是比利时经济政策的核心。作为欧元体系的一部分，比利时国家银行与欧洲中央银行密切合作，共同制定和实施货币政策。金融服务和市场管理局是比利时金融环境中的另一个重要组织，负责监督金融部门。这些机构为比利时在金融稳定和严格监管方面的声誉做出了贡献。
支付方式
尽管现金仍是比利时支付体系的重要组成部分，但技术创新、客户行为转变和法规演进正在重塑其角色。随着支付天平向电子化与数字化替代方案倾斜，比利时正昭示着欧洲支付的未来图景。
当前使用情况
现金仍然是一种常见的支付方式，2022 年，45% 的比利时人使用现金进行销售点交易。但技术驱动的替代方式正日益受到重视。信用卡和借记卡被广泛接受，比利时领先的电子支付系统 Bancontact 等支付方式与 Visa 和 Mastercard 等全球巨头并存。2022 年，银行卡支付交易量占该国交易量的 48%。
非接触式支付，包括银行卡和数字钱包，正变得越来越流行。例如，2022 年，非接触式银行卡支付占店内银行卡支付的一半以上。电商的蓬勃发展也带来了更多的数字支付，2022 年，Bancontact 处理了超过 20 亿笔电子交易。
对于 B2B 交易，信用卡支付和电汇仍然很常见。像 Mondu 等“先买后付”(BNPL) 选项已扩展到比利时，为更多业务类型的商家提供了灵活的支付选择。欧元单一支付区 (SEPA) 转账可在参与的欧洲国家之间进行廉价的跨境交易。
比利时主流 B2C 支付方式
比利时主流 B2B 支付方式
- 信用卡
- 银行转账（如 SEPA）
- 先买后付（如 Mondu）
- 新兴趋势
在移动支付解决方案方便快捷的推动下，比利时的移动支付采用率激增，这反映了更广泛的欧洲趋势。《2024 年数字支付晴雨表》发现，34% 的 16-24 岁比利时人首选移动交易作为支付方式。虽然 Apple Pay 和 Google Pay 等国际平台已占有一席之地，但比利时也兴起了本地移动支付方式，如 Bancontact 公司推出的移动端应用程序 Payconiq。
市场准入的便利性与壁垒
比利时的支付与其他欧洲国家的支付有许多相似之处。但它们在税务收取、争议以及遵守支付安全法规方面需要独特的考虑因素。以下是需要记住的几个要点。
税务
比利时的标准增值税 (VAT) 税率为 21%，适用于大多数商品和服务。食品和运输等特定类别的税率分别为 6% 和 12%。虽然客户将增值税视为购物时的另一项扣款，但商家有义务收取这项税款并上缴税务机关。不遵守规定或延迟上交增值税会导致巨额罚款。
撤单和争议
比利时的消费者保护法强调商家有责任提供有关商品或服务及其价格的明确信息。对于未经授权的交易，商家有责任验证购买的合法性。这种以客户为中心的立场与欧洲标准更一致，而非美国标准，因为美国的流程更有利于商家。
由于比利时是欧盟成员国，其有关撤单和争议的政策在很大程度上受修订后的《支付服务指令》(PSD2) 等法规的影响，这些法规授权采用强客户认证 (SCA)。这种对多因素身份验证 (MFA) 的强调是解决争议的一个重要参考点。
国际支付
作为通往欧洲的门户，比利时承载了大量国际交易。监管指南确保这些交易遵从欧盟标准，而在比利时经营的商家往往能从跨境活动的顺畅流程中获益。以下是一些需要考虑的主要因素。
SEPA 转账
比利时是 SEPA 区的一部分，该区可在 41 个成员国之间进行快速、廉价的转账。SEPA 贷记转账是一次性转账，通常用于 B2C 和 B2B 交易。货币兑换
在处理国际支付流程时，转化率是实时确定的，费用通常比银行间汇率加价 1%-3%。作为欧盟的一部分，比利时遵守 PSD2 准则，该准则要求金融机构在转化率和费用方面做到完全透明。来自支付平台（如 Stripe）的第三方服务可以简化 B2C 和 B2B 公司的货币兑换。附近市场的主流支付方式
由于来自周边国家的游客较多，接受像法国的 Cartes Bancaires 这样的支付方式，可以帮助商家提高比利时国际游客的销售额。
安全和隐私
比利时融合了强有力的法规、适配技术以及积极主动的监控和执法立场，使商家能够放心地进行支付和接受付款。以下是比利时支付安全和数据保护法规的一些要点。
数据保护条例
比利时遵守欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR)，该条例为数据的收集和存储制定了严格的标准。它要求商家获得客户的明确同意，并赋予客户访问或删除其个人信息的权利。比利时数据保护局负责监管 GDPR 的遵从情况，并可对不遵从的组织进行处罚。付款安全条例
PSD2 是比利时支付系统的核心。通过支持 SCA，该指令授权将 MFA 作为交易的一部分，从而加强了数字支付的安全性。反洗钱 (AML) 措施
根据欧盟标准，比利时执行反洗钱和打击资助恐怖主义行为 (CFT) 指令，要求进行严格监测，以发现和报告可疑活动。电子支付规则
从 2025 年 3 月起，比利时要求面向客户的商家接受至少一种电子支付形式。这类交易通常被认为比现金支付更安全，实施该要求的部分原因是为了帮助减少税务欺诈。金融情报监督
比利时的金融情报处理小组负责监测和调查异常金融行为，发挥监督作用，遏制洗钱和其他金融犯罪。
关键成功因素
各国支付环境皆具独特挑战。从不同的支付偏好到网络安全问题，要在比利时成功开展业务，必须有效应对各类因素。以下为您详细介绍。
现代支付方式
在比利时，信用卡和借记卡被广泛用于各种交易，尤其是非接触式银行卡支付在交易中占有相当大的比重。与此同时，移动支付方式和数字钱包也在不断兴起，进一步巩固了非接触式支付作为任何商家支付流程中重要环节的地位。电子商务优化
2024 年，超过 60% 的比利时人口在线购买产品和服务，商家应考虑通过完善支付网关和数字优先战略来迎合这一不断扩大的在线市场。实施一键结账等省时措施，可以最大限度地减少客户支付摩擦，提升交易完成率。简化的国际交易流程
虽然 SEPA 简化了欧洲范围内的跨境支付，但欧盟以外的国际交易仍面临货币兑换和汇率波动等挑战。与值得信赖的第三方支付处理商合作，接受国际支付，可以使这些操作变得更加容易。强化安全协议
随着电子商务的发展，人们对网络安全和支付欺诈的担忧也在增加。实施欺诈检测措施，如机器学习算法，可帮助商家预先拦截可疑交易，避免财务与声誉损失。同时遵守 GDPR 和 PSD2 等欧盟支付安全与数据保护法规，也将有效降低网络安全风险。
关键要点
商家若想完善其在比利时市场的支付体验，应围绕本地偏好和该国独特的社会文化结构制定战略。将技术、合规性和文化敏感性融为一体，可以创造出一个能与比利时客户产生共鸣的支付环境。以下是一些有助于制定比利时支付战略的建议。
集成非接触式支付功能
关注移动支付选项
比利时客户逐渐转向移动支付。优化移动支付界面，支持数字钱包，以满足比利时市场的偏好变化。优先考虑本地支付方式
以欧元显示价格，并接受 Bancontact 非接触式银行卡和 Payconiq 作为支付方式。这对吸引比利时客户和提高转化率大有裨益。
简化国际交易流程
使用 SEPA 转账
利用 SEPA 转账为欧元区内的跨境交易设置支付流程，以降低费用并缩短交易时间。支持多语言界面
比利时有三种官方语言（荷兰语、法语和德语）。这就要求支付界面能够适应多种语言。对结账体验进行本地化，以减少支付摩擦，降低购物车放弃率。采用强大的身份验证措施
比利时客户希望在交易过程中采取强有力的安全措施，这反映了欧洲的大趋势。实施符合 PSD2 要求的双重验证可增强客户对支付流程的信心。
建立客户信任
投资响应式支持
为提升整体支付体验，应为比利时客户提供即时、本地化的支持选项，快速响应查询与疑问。保持透明
公开价格、交易费用和退款政策。明确告知客户支付流程和时间线。定期主动沟通
定期向客户通报新增支付方式、安全更新与潜在服务中断情况。建议提供荷兰语、法语和德语版本的新闻通讯或常见问题解答 (FAQ) 页面。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。