Bancontact 是一家比利时企业，以支付处理服务闻名，尤其是电子交易。它是比利时主要的银行卡支付方式。

该公司成立于 1989 年，当时名为 Bancontact/Mister Cash，现已成为比利时借记卡服务的代名词，提供可靠且被广泛接受的电子汇款方式。Bancontact 于 2018 年与支付服务 Payconiq Belgium 合并，成立了 Bancontact Payconiq 公司，两家公司将其支付应用程序整合到一个产品中，即 Payconiq by Bancontact。该应用程序允许用户使用智能手机完成付款，通常使用二维码来简化体验。

Bancontact 在当地拥有强大的影响力，并在比利时市场占据主导地位。Bancontact 还与国际支付网络合作，使其银行卡和服务在当地用户和国际旅行者中更广泛地使用。

在技术基础设施方面，Bancontact 在支持实时交易处理的网络上运行，以实现快速、可靠的支付。该系统旨在处理高交易量，反映了 Bancontact 服务在比利时和邻国被广泛使用。

下面，我们将介绍 Bancontact 为企业和客户提供的产品，并探讨企业在接受 Bancontact 作为支付方式时应了解的相关信息。

本文内容

• Bancontact 在哪里使用？
  
• 谁在使用 Bancontact？
  
• Bancontact 的常见用例
  
• Bancontact 的运作机制
  
• 接受 Bancontact 的企业可以获得的好处
  
• Bancontact 成本和费用
  
• Bancontact 的安全措施
  
• 企业开始接受 Bancontact 支付的要求
  
• Bancontact 的替代方案
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

Bancontact 在哪里使用？

Bancontact 是比利时的主导电子支付方式，但其覆盖范围已超越比利时。以下是其运营地点及市场动态的详细介绍：

比利时

Bancontact 是比利时线上线下购物的首选支付方式。流通中的 Bancontact 卡超过 1700 万张，而全国人口约为 1200 万。这种广泛采用可归因于多个因素：

• 广泛的银行网络：Bancontact 与几乎所有比利时银行都有合作伙伴关系，使绝大多数人都可以使用它。

• 简易集成：Bancontact 与银行基础设施易于集成，是客户便捷且熟悉的选择。

• 保证的付款：交易会立即得到确认，让企业高枕无忧，并消除欺诈或拒付的风险。

其他欧洲国家/地区

尽管比利时仍然是其核心市场，但 Bancontact 正在积极向其他欧洲国家/地区扩张，这反映了对安全、用户友好型解决方案的需求不断增长。

• 荷兰：Bancontact 在荷兰拥有稳固的市场地位，尤其在电商企业中应用广泛。由于荷兰与比利时之间密切的文化和经济联系，荷兰客户对 Bancontact 的熟悉程度为其增长提供了支持。

• 卢森堡：Bancontact 在卢森堡的业务不断增长，主要是因为比利时居民和跨境工人数量众多。

• 法国：Bancontact 正在进军法国市场，特别是在边境地区。它与法国流行支付平台的集成正在加速其采用。

市场趋势

Bancontact 的扩张反映了支付行业的更广泛趋势：

• 电商的兴起：网上购物的激增推动了对便捷和安全的在线支付方式的需求。Bancontact 的用户友好界面和与主要在线平台的集成使其能够很好地适应这一需求。

• 跨境贸易增加：欧洲跨境购物的增长为能够跨境平稳运行的支付解决方案创造了机会。Bancontact 向邻国的扩张迎合了这一不断增长的需求。

• 客户对熟悉度的偏好：客户通常更喜欢他们感到舒适和熟悉的支付方式。Bancontact 对用户友好性的关注及其与银行系统的密切联系促进了信任。

监管环境

Bancontact 的扩张也受到监管发展的影响：

• 欧盟修订版《支付服务指令》(PSD2)：PSD2 促进了支付行业的竞争和创新，为 Bancontact 等企业创造了增加市场份额的机会。

• 开放银行举措：开放银行允许银行与第三方提供商之间安全共享数据，这使得 Bancontact 能够通过多个平台提供创新服务和集成。

未来展望

凭借其在比利时的稳固根基、对周边市场的战略性拓展，以及顺应客户行为变化、遵守当地法规的适应能力，Bancontact 有望实现进一步增长。依托用户友好界面、强大的安全性能，以及与主流支付平台的集成优势，Bancontact 已具备在欧洲支付行业中成为重要参与者的实力。

谁在使用 Bancontact？

虽然在地理上集中在比利时，但 Bancontact 的用户群超越了国界，涵盖了不同的业务并迎合了特定的客户群。以下概括说明了 Bancontact 的使用人群及其使用方式：

使用 Bancontact 的企业类型

• 零售商：多个行业的大型连锁店和小型独立商店都依赖 Bancontact 进行线上和店内交易。其安全性和速度使其成为大批量交易的理想选择，且与比利时客户的高度熟悉度促进了信任。例如，家乐福（在比利时拥有 700 多家门店）和 Colruyt（拥有 200 多家门店）等主要零售商已将 Bancontact 集成为支付选项。

• 电商平台：荷兰最大的线上零售商 Bol.com 和 Coolblue 等主要线上零售商将 Bancontact 作为支付选项。Bol.com 在比利时也很受欢迎，进一步巩固了 Bancontact 的影响力。这迎合了人们对在线购物日益增长的偏好，并为客户提供了一种熟悉且方便的支付方式。

• 订阅服务：提供经常性订阅（例如流媒体服务和公用事业）的企业发现 Bancontact 的定期支付功能特别有价值。其移动支付解决方案 Payconiq by Bancontact 进一步简化了经常性付款和账单管理。这确保了按时付款，并减轻了企业和客户的管理负担。

• 公共服务：市政当局和政府机构越来越多地采用 Bancontact 在线支付税款、费用等。这种向数字支付的转变提高了公民的透明度、效率和便利性，消除了手动或线下付款的需要。

• 非营利组织和慈善机构：募集捐款和捐助的组织使用 Bancontact 进行安全便捷的在线捐赠。这简化了个人的捐赠过程，并增加了成功捐助的可能性。Bancontact 与比利时流行的在线捐赠平台的集成使慈善捐赠变得便捷高效。

喜欢 Bancontact 的客户群

• 年轻人：这一代人精通技术，喜欢在线交易，喜欢熟悉且易于使用的支付方式。Bancontact 的移动应用程序以及与在线平台的集成与他们的数字优先生活方式产生了共鸣。

• 家庭：家长们很喜欢 Bancontact 的安全性和便利性，特别是在在线购物和账单支付方面。这使他们能够高效、安全地管理自己的财务。Bancontact 的一项调查显示，与其他支付方式相比，84% 的父母认为使用 Bancontact 进行在线购物更安全。

• 厌恶技术的人：对于那些不太熟悉技术的人来说，Bancontact 提供了熟悉而直接的支付体验。其成熟的借记卡和与银行系统的集成提供了舒适和便捷的使用体验，为曾经对网上银行犹豫不决的用户架起了桥梁。

• 跨境购物者：居住在荷兰和卢森堡（与比利时一起组成比荷卢经济联盟）等邻国的人们经常使用 Bancontact 从比利时企业进行在线购物。通过客户首选的家庭支付方式轻松进行跨境交易，增加了便利性和灵活性。

Bancontact 的常见用例

• 网上购物：从购买衣服和电子产品到预订旅行和订购食物，Bancontact 为客户提供流畅和安全的在线购物体验。

• 店内支付：无论您是购买杂货、支付汽油费还是喝杯咖啡，Bancontact 都提供了一种方便且非接触式的实体店支付方式。2022 年，使用 Bancontact 进行了超过 11 亿次非接触式支付，反映出其在店内交易中的日益普及。

• 账单支付：使用 Bancontact 的经常性付款功能，在线支付水电费、订阅费和其他账单非常简单。这消除了对纸质账单的需求和延迟付款的可能性。

• 转账：使用 Bancontact 的 Payconiq 移动应用程序，个人之间的汇款和收款既快捷又简单。这简化了点对点支付和个人财务管理。2022 年，使用该应用程序进行的移动支付超过 2.75 亿次，而 2018 年为 3400 万次，凸显了其增长趋势。

• 捐赠：通过 Bancontact 与在线捐赠平台的集成，向慈善机构捐款、支持公益事业变得更加便捷。这既培育了捐赠文化，也简化了个人的捐赠流程。Bancontact 与比利时知名在线捐赠平台 Donate.be 合作，让个人能够快速、安全地为各类公益项目捐款。

Bancontact 的运作机制

在许多方面，Bancontact 是比利时日常金融活动的重要组成部分——它已融入许多客户和企业的日常金融行为中。下面将详细介绍其运作机制：

从客户的角度

付款

• 在线交易：客户在结账时选择 Bancontact，然后重定向到其银行的安全网上银行环境。他们使用 PIN、指纹或人脸识别登录并授权付款。成功授权付款后，系统会将他们重定向到企业的网站。企业获得实时付款确认并处理交易。

• 店内支付：客户在支付终端使用其非接触式银行卡，或其智能手机上的 Bancontact 应用，支付请求会随即发送至银行。银行确认交易后，终端会显示交易成功消息。

• 使用移动应用：Payconiq by Bancontact 应用可促进非接触式店内支付、在线购物、汇款和设置定期账单支付。

• 在线处理：企业使用 Bancontact 提供的支付网关或其他支付服务商 (PSP)。网关会安全地将支付发送到银行。银行采用 3DS 验证 (3DS) 进行身份验证和授权。之后，STET（清算和结算系统）将处理付款。

• 店内处理：非接触式支付终端使用近场通信 (NFC) 技术，与非接触式卡片或智能手机交互。这些终端安全地将支付请求转发给银行。银行核实并授权后，终端完成交易，并从客户的账户中扣款。

从企业的角度

接受付款

• 线上：企业将支付网关与其网店集成。该网关管理与 Bancontact 和银行的通信。提供实时付款确认，以及访问交易数据以进行报告和对账。

• 在店内：企业使用与 Bancontact 网络连接的非接触式销售点 (POS) 终端。这些设备使客户能够轻松进行非接触式付款。企业可获取每日交易报告，详细数据可通过 Bancontact 的在线门户访问。

• 技术基础设施：Bancontact 在由服务器、数据库和安全通信通道组成的复杂网络上运行。该网络在企业、银行和客户之间提供可靠和安全的交互。加密、防火墙和入侵检测系统等安全措施可保护客户数据。

接受 Bancontact 的企业可以获得的好处

增加销售额和收入

• 提高转化率：Bancontact 在比利时的广泛采用和用户友好性使得在线和店内结账期间的转化率更高。Bancontact 的支付方式在 2021 年占据该国 80% 的市场份额，使其成为该国电商环境中的主导者。

• 减少购物车放弃率：Bancontact 的快速支付处理可最大限度地降低购物车放弃率，让客户可以毫无阻力地完成购买。

• 提高平均订单价值：Bancontact 的便利性和安全性有助于鼓励客户增加消费，从而增加平均订单价值。

提高客户满意度和忠诚度

• 提升客户体验：Bancontact 的熟悉度、易用性和安全性提供了流畅和积极的客户体验，培养了客户忠诚度和回头客。

• 简化的支付流程：Bancontact 的实时交易处理提供即时确认和结算，消除延迟并最大限度地减少客户的挫败感。

• 减少客户支持查询：Bancontact 的用户友好性最大限度地减少了与支付问题相关的客户支持需求，为企业腾出资源以专注于其他重要领域。

提高运营效率，节约成本

• 减轻行政负担：Bancontact 的自动支付处理消除了手动对账任务，为企业节省了时间和宝贵的资源。

• 更低的交易费用：与其他支付方式相比，Bancontact 提供具有竞争力的交易费用，从而为企业节省成本。根据数据分析公司 Statista 的一项研究，Bancontact 的平均交易费用比信用卡处理的行业平均水平低 15%。

• 改善现金流管理：Bancontact 的实时支付处理允许立即获得资金，使企业能够更有效地管理其现金流。

• 增强的数据洞察：Bancontact 为企业提供详细的交易数据，使他们能够更好地了解客户行为并改进营销和销售策略。

• 提高安全性和欺诈预防：Bancontact 使用先进的安全措施，例如双重验证 (2FA) 和欺诈检测系统，保护企业免受欺诈交易造成的财务损失。

• 触达不同的客户群：通过提供 Bancontact，企业可以利用庞大的 Bancontact 用户群，包括懂技术的年轻人、家庭等，进一步扩大其客户范围和市场份额。

• 跨境扩张：与 Payconiq 的合作使荷兰和卢森堡等邻国的企业能够接受 Bancontact 付款，从而促进跨境扩张并增加收入。

Bancontact 成本和费用

以下是与使用 Bancontact 相关的成本和费用明细：

客户费用

• 交易费用：虽然使用 Bancontact 通常对客户免费，但部分银行可能会收取在线支付的交易费用，通常为 0.10 欧元至 0.25 欧元。

• 外汇费用：当客户使用 Bancontact 进行跨境交易时，可能需要支付额外的货币兑换费用。这些费用因所涉及的银行和货币对而异。

• ATM 取现费用：使用 Bancontact 银行卡从 ATM 取款时，可能会根据银行和 ATM 提供商产生费用。这些费用通常为每笔取款 0.50 欧元到 2 欧元之间。

企业费用

• 交易费用：除了交易的一定百分比外，企业还为通过 Bancontact 处理的每笔付款支付固定的交易费用。这些费用取决于交易类型、使用的支付网关和每月交易量。

• 最低月费：有些支付网关收取最低月费，无论交易量多少。费用范围从每月 10 欧元到 50 欧元不等。

• 设置费用：针对将 Bancontact 集成到企业的支付系统中，部分提供商会收取一次性设置费。这些费用通常在 50 欧元到 250 欧元不等。

• 硬件成本：接受非接触式支付的企业必须投资兼容的支付终端。这些终端的价格在 200 欧元到 500 欧元不等。

• 拒付费用：如果客户在 Bancontact 交易中发起拒付，企业将产生拒付费用，通常在 10 欧元至 25 欧元不等。

Bancontact 的安全措施

这种支付方式的安全功能与大多数现代支付系统和产品不相上下。这些功能包括：

• PIN 验证：每笔 Bancontact 卡交易，无论是在线交易还是店内交易，都需要输入 PIN 进行授权。这是一个基本的安全层，因为 PIN 码只有持卡人知道。系统会在预设次数的错误 PIN 尝试后锁定卡片，防止未经授权的使用。

• 用于在线交易的 3DS 验证：Bancontact 使用 3DS 验证技术进行在线支付。这增加了一层安全性，要求在卡信息之外进行额外的身份验证。这可能涉及密码、通过短信发送的验证码或指纹或人脸识别等生物识别验证。

• 加密：Bancontact 交易期间传输的数据已经过加密。这意味着卡号和个人详细信息等敏感信息将被转换为安全代码，从而最大限度地降低拦截或欺诈的风险。该企业的加密标准符合全球金融安全协议。

• PCI DSS 合规：Bancontact 遵守《支付卡行业数据安全标准》(PCI DSS)，这是一套全球安全标准，旨在确保所有企业安全接受、处理、存储或传输信用卡信息。定期审计和合规检查可确保 Bancontact 维护这些安全控制措施。

• 实时欺诈监控：Bancontact 的系统持续监控交易中的可疑活动。这种实时监控有助于快速识别和防止潜在的欺诈交易。异常情况如异常的消费模式或位置可能会触发警报，从而暂停交易以进行进一步验证。

• 非接触式交易限额：Bancontact 将无需输入 PIN 的非接触式交易限制为 25 欧元。如果金额超过该限额，系统将要求提供 PIN 或其他形式的验证。这有助于降低卡片丢失或被盗的风险。

• 安全的移动应用：Payconiq by Bancontact 应用包括安全功能，例如特定于应用程序的 PIN 和生物识别身份验证。该应用程序还允许用户跟踪交易，提供透明度和对未经授权使用的额外检查。

• 与银行和金融机构的合作：Bancontact 与银行和金融机构密切合作，以确保符合他们的安全措施和协议。这种合作在支付环境中对潜在的安全威胁形成了一体化防御。

企业开始接受 Bancontact 支付的要求

要通过 Bancontact 接受付款，企业必须遵循某些步骤，无论他们位于比利时还是在国外。该过程因位置和他们使用的支付处理系统而略有不同。以下是所需内容的细分：

对于位于比利时的比利时企业

• 商家账户设置：企业需要一个支持 Bancontact 交易的银行或 PSP 的商家账户。

• 支付终端或销售点集成：对于实体店来说，将 Bancontact 与现有的销售点系统集成或获取支持 Bancontact 的支付终端是必要的。这些终端应能够处理芯片和密码以及非接触式交易。

• 电商集成：在线企业必须将 Bancontact 与其网站的支付网关集成。这可以通过电子商务平台或通过支持 Bancontact 作为支付选项的支付服务商来完成。

• 合规性和安全性：企业必须确保符合 PCI DSS 和所有其他相关安全标准。

对于外国企业

• 与支付服务商合作：外国企业应与和 Bancontact 合作并可以处理跨境交易的支付服务商合作。该支付服务商应能够促进货币兑换，并遵守比利时的支付法规。

• 电子商务集成：与比利时企业一样，外国线上零售商必须将 Bancontact 集成到他们的支付系统中。这通常涉及与支持 Bancontact 国际交易的电子商务平台或支付服务商合作。

使用 Stripe 的企业的需注意的事项

• Stripe 集成：与 Stripe 合作的企业可以轻松添加 Bancontact 作为支付方式。Stripe 支持 Bancontact 的一次性和经常性付款。集成过程涉及将 Bancontact 添加到 Stripe 管理平台中的支付方式列表，或通过应用程序编程接口 (API) 集成。

• 处理付款：集成后，Stripe 将处理交易处理。这有助于在客户的银行和企业账户之间安全地转移付款详细信息和资金。Stripe 还提供用于管理交易、退款和争议的工具。

• 费用和价格：通过 Stripe 处理 Bancontact 付款的费用会根据交易量和地点等因素有所不同。Stripe 提供透明的定价模型，企业应审核这些模型以了解相关成本。

以下是所涉及的主要费用明细：

交易费用

• 每笔成功交易 1.4% + 30 美分：此标准费用适用于所有通过 Stripe 处理的 Bancontact 付款。

• 国际交易附加费用：Stripe 对所有国际交易收取 1.5% 的费用。

货币兑换费用

• 1% 的货币兑换费用：Stripe 按市场汇率自动兑换货币，费用为交易金额的 1%。

• 企业可以选择自行管理货币兑换：对于交易量较大的企业来说，这可能是一个更具成本效益的选择。Stripe 还为大批量或独特的业务模式提供特殊套餐。

其他潜在费用

• 争议费用：如果交易发生争议，Stripe 可能会收取费用以支付调查成本。

• PCI 合规费用：如果企业的运营尚未符合这些标准，则可能会因 PCI 合规而产生额外费用。

Bancontact 的替代方案

尽管 Bancontact 在比利时支付行业处于强势地位，但其每个主要市场都面临着来自多个替代方案的竞争。以下是一些最知名的替代方案：

比利时

• 信用卡：Visa 和 Mastercard 在比利时仍然受到广泛接受，特别是对于大额购买和在线交易。

• 借记卡：Maestro 和 V PAY 与银行账户绑定，提供与 Bancontact 类似的功能，但费用和安全功能可能不同。

• 数字钱包：Apple Pay 和 Google Pay 通过移动设备提供非接触式支付选项。

• 其他在线支付方式：PayPal、Klarna 和当地银行特定的在线支付平台也为在线购买提供了替代选项。

荷兰

• iDEAL | Wero：这一广受欢迎的在线支付系统主导着荷兰市场，占据 70% 的市场份额。iDEAL 正在向泛欧支付系统 Wero 过渡，初期以 iDEAL | Wero 的联名形式进入过渡期。面向荷兰客户的企业可在 2026 年末将 Wero 作为支付方式提供，而 iDEAL | Wero 将于 2028 年全面切换为 Wero\。

• 信用卡：Visa 和 Mastercard 均被广泛接受用于线上和线下购物。

• 借记卡：Maestro 和 V PAY 也是相关的选项，尤其是对于店内交易。

• 数字钱包：Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 在非接触式支付方面越来越受欢迎。

卢森堡

• Carte Bleue：这种全国性借记卡系统在卢森堡受到广泛接受，在该国也具有很高的品牌知名度。

• 信用卡：Visa 和 Mastercard 很容易获取，并被广泛接受用于线上和线下交易。

• 数字钱包：Apple Pay 和 Google Pay 越来越多地用于非接触式支付。

拓展市场

• Payconiq：随着 Bancontact 向邻国扩张，其与 Payconiq 的合作在比利时、荷兰和卢森堡提供便捷的跨境支付服务。

• 其他地区的支付系统：随着 Bancontact 的进一步扩张，它需要与成熟的区域支付系统竞争，例如奥地利的 EPS 和德国的 Giropay。

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