Bancontact は、特に電子取引などの決済処理サービスで知られるベルギーの企業です。ベルギー国内で主要なカードベースの決済手段となっています。

同社は 1989 年に Bancontact/Mister Cash として設立され、信頼性が高く、幅広く受け入れられている電子送金手段を提供しており、ベルギーにおけるデビットカードサービスの代名詞となりました。Bancontact は 2018 年に決済サービスである Payconiq Belgium と合併して Bancontact Payconiq Company を設立し、両社の決済アプリケーションを「Payconiq by Bancontact」という単一の製品に統合しました。このアプリを利用することで、ユーザーはスマートフォンで決済を完了でき、多くの場合、QR コードを使用して効率的な体験が可能です。

Bancontact はベルギー国内で強固な地盤を有しており、同市場で支配的な地位を築いています。さらに、Bancontact は国際的な決済ネットワークと連携しており、現地のユーザーや海外からの旅行者は Bancontact のカードやサービスを幅広く利用できます。

技術インフラの観点では、Bancontact はリアルタイムの取引処理に対応するネットワーク上で運用されており、スピーディーで信頼性の高い決済が可能です。このシステムは大量の取引を処理できるように設計されており、これは、ベルギーや近隣諸国における Bancontact サービスの幅広い利用を反映したものです。

この記事では、Bancontact の企業および顧客向けサービスについてご紹介するほか、企業が Bancontact を決済手段として受け付ける際に知っておくべきことについてご説明します。

目次

• Bancontact の利用地域
  
• Bancontact の利用者
  
• Bancontact の一般的なユースケース
  
• Bancontact の仕組み
  
• Bancontact を受け付ける企業側のメリット
  
• Bancontact にかかるコストと手数料
  
• Bancontact のセキュリティ対策
  
• 企業が Bancontact 決済の受け付けを開始するための要件
  
• Bancontact の代替手段
  
• Stripe Payments でできること
  

Bancontact の利用地域

Bancontact はベルギーで支配的な電子決済手段ですが、そのリーチはベルギー以外にも広がっています。Bancontact が事業を行う地域と市場の原動力を詳しく見てみましょう。

ベルギー

Bancontact はベルギーにおけるオンラインおよびオフラインの購入に利用される代表的な決済手段です。1,700 万枚以上のカードが流通しており (ベルギーの人口は約 1,200 万人)、このように Bancontact が普及した要因には、以下のようなものが考えられます。

• 広範な銀行ネットワーク: Bancontact は実質的にベルギーのすべての銀行と提携しており、ベルギー居住者の大部分が Bancontact を利用できます。

• 導入の容易さ: Bancontact は銀行インフラと簡単に連携可能であり、顧客にとって利便性が高く、馴染みやすい選択肢となっています。

• 決済保証: 取引が即時に確定されるため、企業にとって安心感があり、不正利用やチャージバックのリスクがなくなります。

その他のヨーロッパ諸国

Bancontact の中核市場は今もベルギーですが、安全性が高く使いやすいソリューションの需要の高まりを受け、他の欧州諸国にも積極的にサービス提供地域を広げています。

• オランダ: Bancontact はオランダで強力な地位を築いており、特にオンラインビジネスで強みを発揮しています。オランダはベルギーと文化的および経済的なつながりが強く、オランダの顧客からの認知度が高いため、それがオランダでの普及を後押ししています。

• ルクセンブルク: ベルギー居住者と越境労働者の多さが主な要因となり、ルクセンブルクでの Bancontact の存在感が高まっています。

• フランス: Bancontact は国境地域を中心にフランス市場に参入しています。フランスの有名な決済プラットフォームと連携しており、それがフランスでの普及を加速させています。

市場動向

Bancontact の拡大は、決済業界のより広範な動向を反映しています。

• EC の台頭: オンラインショッピングの急成長により、利便性と安全性が高いオンライン決済手段への需要が高まっています。Bancontact は使いやすいインターフェイスを備え、主要なオンラインプラットフォームと連携しているため、この需要にうまく対応しています。

• 越境 EC の拡大: 欧州では越境ショッピングが台頭しており、国境を越えてスムーズに機能する決済ソリューションの商機が広がっています。Bancontact の近隣諸国への進出は、そのような決済ソリューションへの需要の高まりに応えるものです。

• 慣れ親しんだ手段を好む顧客: 顧客は快適で慣れ親しんだ決済手段を好む傾向にあります。Bancontact は使いやすさと銀行システムとの緊密な連携を重視しており、それが信頼を高めています。

規制環境

以下のような規制の動向もまた、Bancontact の拡大に影響を与えています。

• 欧州連合の改正決済サービス指令 (PSD2): PSD2 により、決済業界の競争とイノベーションが進み、Bancontact などの企業が市場シェアを高める商機が生まれています。

• オープンバンキングの取り組み: オープンバンキングを活用することで、銀行とサードパーティープロバイダーの間で安全にデータを共有でき、Bancontact は革新的なサービスを提供し、多数のプラットフォームと連携することができます。

今後の展望

Bancontact には、ベルギーの強力な基盤、近隣市場への戦略的拡大、絶えず変化する顧客行動や現地規制への適応能力が備わっており、今後の成長に向けた土台が整っています。使いやすいインターフェイス、強力なセキュリティ機能、大手決済プラットフォームとの連携を活用することで、Bancontact は欧州の決済業界における主要プレーヤーとなる態勢が整っています。

Bancontact の利用者

Bancontact の地理的な顧客基盤はベルギーに集中していますが、そのユーザーベースは国境を越えて広がり、多種多様な企業を抱え、特定の顧客層のニーズに応えています。ここでは、Bancontact の顧客と利用方法について概要をご紹介します。

Bancontact の利用企業の種類

• 小売業者: さまざまな分野にわたる大型チェーンや小規模な独立商店が、オンラインや実店舗での取引で Bancontact を利用しています。Bancontact の安全性とスピードは大量の取引を扱うのに最適であり、また、ベルギーでの顧客認知度の高さは信頼を高めています。代表例として、Carrefour (ベルギー国内で 700 店舗超) や Colruyt (200 店舗超) といった大手小売業者が決済オプションとして Bancontact を導入しています。

• EC プラットフォーム: Bol.com (オランダ最大のオンライン小売業者) や Coolblue などの主要なオンライン小売業者では、決済オプションとして Bancontact を採用しています。Bol.com はベルギーで高い人気を誇っており、Bancontact のリーチをさらに強固なものにしています。これはオンラインショッピングの人気の高まりに応えたもので、顧客は慣れ親しんだ、利便性の高い決済手段を利用できます。

• サブスクリプションサービス: ストリーミングサービスや公共事業などの継続サブスクリプションを提供している企業は、Bancontact の継続課金機能を特に有用であると考えています。Bancontact のモバイル決済ソリューションである Payconiq by Bancontact を利用することで、継続課金と請求書管理をさらに効率化できます。これにより、期日どおりの決済が確保され、企業と顧客の事務負担が軽減します。

• 公共サービス: 税金や手数料などのオンライン決済に Bancontact を採用している自治体や省庁が増加しています。このようにデジタル決済への移行が進むと、国民に対する透明性、効率性、利便性が高まり、手動や対面決済が不要になります。

• 非営利団体・慈善団体: 献金や寄付を募る組織は、安全性と利便性の高いオンライン寄付の手段として Bancontact を利用しています。これにより、個人による寄付のプロセスがシンプルになり、寄付を集めやすくなります。Bancontact はベルギーで人気のあるオンライン寄付プラットフォームと連携しており、寄付のしやすさと効率性を高めています。

Bancontact を好む顧客層

• 若年成人: この世代はテクノロジーに精通しており、オンライン取引を積極的に活用し、慣れ親しんだ使いやすい決済手段を好みます。Bancontact はモバイルアプリを提供するとともに、オンラインプラットフォームと連携しており、デジタル中心のライフスタイルとの親和性に優れています。

• ファミリー層: Bancontact の安全性と利便性は、特にオンライン購入や請求書の決済での利用において、子を持つ親から高い評価を得ています。これらの強みにより、家計管理の効率性と安全性が高まります。Bancontact が実施したアンケート調査によると、子を持つ親の 84% が、オンライン購入において他の決済手段と比較して Bancontact がより安全と感じています。

• テクノロジーを苦手とする利用者: Bancontact は、テクノロジーに不慣れな利用者向けに、親しみがあり、単純明快な決済体験を提供しています。馴染み深いデビットカードや銀行システムとの連携により、快適性と利便性を実現しており、オンラインバンキングに及び腰のユーザーの橋渡し役となっています。

• 越境買い物客: オランダやルクセンブルクなど (これらの国はベルギーとともにベネルクス経済同盟を結成しています) の近隣諸国に居住する人は、多くの場合、ベルギー企業からのオンライン購入に Bancontact を利用しています。顧客が希望する使い慣れた決済手段による越境取引を簡単に行えるようにすることで、利便性と柔軟性の向上を実現できます。

Bancontact の一般的なユースケース

• オンラインショッピング: 衣料品や電子機器の購入から、旅行の予約や食品の注文まで、Bancontact はスムーズで安全性の高いオンラインショッピング体験を提供します。

• 実店舗での決済: Bancontact は、食料雑貨類の購入、ガソリンスタンドでの決済、コーヒーの購入など、実店舗での決済に使える利便性が高い非接触型の手段を用意しています。実店舗での取引の人気の高まりを受け、2022 年には、Bancontact を用いて行われた非接触型決済が 11 億件を上回りました。

• 請求書の決済: Bancontact の継続課金機能を利用すると、公共料金やサブスクリプションといった請求書のオンライン決済を簡単に行えるようになります。これにより、紙の請求書が不要になり、支払い延滞も発生しなくなります。

• 送金: Payconiq by Bancontact のモバイルアプリを利用すると、個人間の送金や入金を素早く簡単に行うことができます。これにより、ピアツーピア決済と個人の財務管理が簡単になります。このモバイルアプリを使ったモバイル決済の件数は、2018 年には 3,400 万件でしたが、2022 年には 2 億 7,500 万件以上に増加しており、同アプリの成長がよく分かります。

• 寄付: Bancontact とオンライン寄付プラットフォームとの連携により、慈善団体への寄付と支援活動の利便性が高まります。寄付の文化が醸成され、個人にとってのプロセスがシンプルになります。Bancontact はベルギーで普及しているオンライン寄付プラットフォームである Donate.be と提携することで、個人がさまざまな活動に迅速かつ安全に寄付できるようになります。

Bancontact の仕組み

Bancontact はベルギーにおける日々の金融活動の多くの側面で重要な役割を担っており、多くの顧客や企業が日常的な金融取引に Bancontact を利用しています。ここでは、その仕組みについて詳しくご紹介します。

顧客側から見た仕組み

決済の実行

• オンライン取引: 顧客が決済時に Bancontact を選択すると、銀行の安全なオンラインバンキング環境にリダイレクトされます。顧客は PIN、フィンガープリント、または顔認識を用いてログインし、決済を承認します。決済の承認が正常に完了すると、企業のサイトにリダイレクトされます。企業はリアルタイムで決済確認を受け取り、取引を処理します。

• 実店舗での決済: 顧客が決済端末で非接触型カードまたはスマートフォン上の Bancontact アプリを使用すると、決済リクエストが銀行に送信されます。銀行が取引を確定すると、端末に取引が正常に完了したことを知らせるメッセージが表示されます。

• モバイルアプリの利用: Payconiq by Bancontact アプリを利用すると、実店舗での非接触型決済、オンライン購入、送金、継続請求の決済設定を行えるようになります。

• オンライン処理: 企業は Bancontact が提供するペイメントゲートウェイまたは別の決済代行業者 (PSP) を使用します。ゲートウェイは決済情報を銀行に安全に送信します。銀行は本人確認とオーソリに 3D セキュア (3DS) を使用します。その後、決済および売上処理システムである STET が決済を処理します。

• 実店舗での処理: 非接触型決済端末は、近距離無線通信 (NFC) テクノロジーを使用して、非接触型カードまたはスマートフォンと情報のやり取りを行います。これらの端末から銀行に対し決済リクエストが安全に送られます。銀行による確認とオーソリが完了すると、端末が取引を完了し、顧客の口座から代金が引き落とされます。

企業側から見た仕組み

決済の受け付け

• オンライン: 企業がペイメントゲートウェイと自社のオンラインストアを連携させます。ゲートウェイが Bancontact と銀行間の通信を管理します。リアルタイムの決済確認が提供され、それと併せて、レポート作成と照合用の取引データを取得できます。

• 実店舗: 企業は、Bancontact のネットワークに接続された非接触型 POS 端末を使用します。これにより、顧客が非接触型の決済を簡単に行えます。企業は、Bancontact のオンラインポータルから、詳しいデータが記載された日次の取引レポートを入手できます。

• 技術インフラ: Bancontact は、サーバー、データベース、セキュアな通信チャネルが入り組んだネットワーク上で運用されています。このネットワークにより、企業、銀行、顧客の間で信頼性と安全性が高いやり取りが実現しています。暗号化、ファイアウォール、侵入検知システムなどのセキュリティ対策により、顧客データが保護されています。

Bancontact を受け付ける企業側のメリット

売上と収益の拡大

• 購入率の上昇: Bancontact はベルギー国内で広く普及しており、使いやすいため、オンラインや実店舗での購入における購入率の上昇につながります。Bancontact の決済手段は 2021 年にベルギーでの市場シェアが 80% となり、同国の EC 分野で最大となりました。

• カート放棄の削減: Bancontact のスピーディーな決済プロセスにより、カート放棄率が減少するため、顧客がストレスを感じずに購入を完了できます。

• 平均注文額の上昇: Bancontact は利便性と安全性が高く、顧客の消費を促進するため、平均注文額が上昇します。

顧客満足度とロイヤルティの向上

• 顧客体験の向上: Bancontact は親しみやすさ、使いやすさ、安全性が高いため、スムーズで好ましい顧客体験が実現し、ロイヤルティの向上とリピート客の増加が促進されます。

• 決済プロセスの効率化: Bancontact は取引をリアルタイムに処理するため、即時に確定し、売上処理が完了します。そのため、遅延がなく、顧客の不満を最小限に抑えることができます。

• 顧客サポートへの問い合わせの減少: Bancontact は使いやすく、決済の問題に関する顧客サポートの必要性が大幅に減るため、企業は他の重要性の高い領域にリソースを注力できます。

業務効率とコスト削減

• 事務負担の削減: Bancontact の決済処理は自動化されているため、手作業による照合が不要になり、企業の時間や貴重なリソースを節約できます。

• 低額な取引手数料: Bancontact の取引手数料は他の決済手段よりも低額なため、企業はコストを削減できます。Statista (データ分析企業) の調査によると、Bancontact の平均取引手数料は、クレジットカード処理にかかる業界の平均額を 15% 下回っています。

• キャッシュフロー管理の改善: Bancontact での決済はリアルタイムで処理されるため、即時に売上を得ることができ、企業はキャッシュフローの管理をさらに効率化できます。

• データインサイトの向上: Bancontact は詳細な取引データを企業に提供しており、企業は顧客行動を深く把握し、マーケティングや販売戦略を改善することができます。

• セキュリティと不正利用防止の向上: Bancontact は二要素認証 (2FA) や不正利用検知システムなどの高度なセキュリティ対策を実施しており、不正取引による経済的損失から企業を保護しています。

• 多様な顧客層へのアクセス: Bancontact を受け付けることで、テクノロジーに精通した若年成人、ファミリー層など、大規模な Bancontact ユーザー基盤を活用し、自社の顧客層と市場シェアをさらに拡大できます。

• 越境進出: Payconiq との提携により、オランダやルクセンブルクなどの近隣諸国の企業は、Bancontact による決済を受け付けられるようになり、越境進出や売上増加が促進されています。

Bancontact にかかるコストと手数料

ここでは、Bancontact の利用に伴うコストと手数料の内訳をご紹介します。

顧客の手数料

• 取引手数料: 通常、顧客は Bancontact を無料で使用できますが、銀行によってはオンライン決済の取引手数料を課す場合があります (通常は 0.10 ～ 0.25 ユーロ)。

• 為替手数料: 越境取引に Bancontact を利用する場合、顧客には通貨換算の追加手数料がかかる場合があります。これらの手数料は、関係する銀行や通貨ペアによって異なります。

• ATM 引き出し手数料: Bancontact カードを使って ATM から現金を引き出す場合、銀行や ATM プロバイダーによっては手数料が発生する可能性があります。この手数料は通常、引き出しごとに 0.50 ～ 2 ユーロです。

事業者の手数料

• 取引手数料: 企業には、Bancontact を通じて決済を処理するごとに、取引額に応じたパーセンテージ手数料に加えて、所定の取引手数料がかかります。この手数料は、取引の種類、使用するペイメントゲートウェイ、月間の取引量によって決まります。

• 最低月額料金: ペイメントゲートウェイによっては、取引量にかかわらず、最低月額料金がかかる場合があります。この手数料は、月 10 ～ 50 ユーロの範囲になる場合があります。

• セットアップ料金: プロバイダーによっては、Bancontact を企業の決済システムと連携するにあたり、1 回限りのセットアップ料金がかかる場合があります。この手数料は通常、50 ～ 250 ユーロです。

• ハードウェアコスト: 非接触型の決済を受け付ける企業は、互換性のある決済端末を調達する必要があります。この端末には、200 ～ 500 ユーロかかる場合があります。

• チャージバック手数料: 顧客が Bancontact 取引でチャージバックを開始すると、企業にチャージバック手数料 (通常は 10 ～ 25 ユーロ) が発生します。

Bancontact のセキュリティ対策

その決済手段には、最新の決済システムや製品と同等のセキュリティ機能が備わっています。具体的には、以下のような機能があります。

• PIN 認証: オンライン取引か実店舗での取引かにかかわらず、すべての Bancontact カード取引で、PIN 入力による認証が必要になります。PIN を知っているのはカード会員に限られるため、PIN 認証は基本的なセキュリティレイヤーとなります。不正利用を防止するため、誤った PIN が所定の回数入力されるとシステムによってカードがロックされます。

• オンライン取引向け 3D セキュア (3DS): Bancontact はオンライン決済で 3DS テクノロジーを使用しています。カード詳細以外の追加認証を義務付けることで、セキュリティレイヤーを追加しています。これには、パスワード、SMS によるコード送信、生体認証 (フィンガープリント、顔認識など) が含まれる場合があります。

• 暗号化: Bancontact による取引中に送信されるデータは暗号化されます。これにより、カード番号や個人情報などの機密性の高い情報が安全性の高いコードに変換され、傍受や不正利用のリスクを最小化できます。Bancontact は、世界的な金融セキュリティプロトコルに準拠した暗号化規格を採用しています。

• PCI DSS 準拠: Bancontact はペイメントカード業界データセキュリティ基準 (PCI DSS) に準拠しています。PCI DSS は、あらゆる企業によるクレジットカード情報の受け入れ、処理、保存、送信の安全性を確保することを目的とした世界的な一連のセキュリティ基準です。定期的な監査と準拠審査が実施され、Bancontact がこれらのセキュリティ管理策を維持していることが確認されます。

• リアルタイムの不正利用監視: Bancontact のシステムは取引を常時監視して不審なアクティビティを検知します。このリアルタイム監視により、不正取引が疑われるアクティビティを素早く検知して防止しています。通常とは異なる消費パターンや利用場所などの異常を検知すると、警告を発して取引を保留し、追加の認証を求めることができます。

• 非接触型取引の制限: Bancontact は、PIN 入力なしの非接触型取引を €25 に制限しています。取引額がこの制限を超える場合、システムが PIN やその他の方法による確認を求めます。これにより、カードの紛失や盗難に伴うリスクを軽減できます。

• セキュアなモバイルアプリ: Payconiq by Bancontact アプリには、アプリ固有の PIN や生体認証などのセキュリティ機能が備わっています。ユーザーはこのアプリで取引履歴を確認できるため、透明性を確保するとともに、不正利用のチェック手段を追加することができます。

• 銀行・金融機関との連携: Bancontact は銀行・金融機関と緊密に連携しており、両者のセキュリティ対策やプロトコルとの整合性を確保しています。この連携により、決済環境における潜在的なセキュリティ脅威に対する統一の第一防衛線を構築することができます。

企業が Bancontact 決済の受け付けを開始するための要件

企業が Bancontact による決済を受け付けるには、ベルギー国内に本拠を置いているかどうかにかかわらず、所定の手順を実施する必要があります。このプロセスは、所在地や企業が使用する決済処理システムによって多少異なります。必要な事項の詳細は以下のとおりです。

ベルギーに本拠を置くベルギーの企業の場合

• 加盟店アカウントのセットアップ: Bancontact 取引に対応している銀行または PSP の加盟店アカウントが必要です。

• 決済端末または POS との連携: 実店舗の場合、既存の POS システムを Bancontact と連携させるか、Bancontact に対応している決済端末を調達する必要があります。その決済端末は、Chip and PIN と非接触型の取引に対応している必要があります。

• EC との連携: オンライン企業の場合は、Bancontact を自社ウェブサイトのペイメントゲートウェイと連携させる必要があります。この連携は、EC プラットフォームを通じて行うか、決済オプションとして Bancontact に対応する PSP を通じて行うことができます。

• 法令遵守とセキュリティ: 企業は、PCI DSS とその他のすべての関連セキュリティ基準への準拠を確保しなければなりません。

外国企業の場合

• PSP との提携: 外国企業の場合、Bancontact と連携しており、越境取引の処理が可能な PSP との提携が必要になります。この PSP は、通貨換算を円滑に行うことができ、ベルギーの決済規制を常に遵守している PSP でなければなりません。

• EC との連携: ベルギーの企業と同様、外国のオンライン小売業者の場合も、自社の決済システムを Bancontact と連携させる必要があります。これには、多くの場合、Bancontact との国際取引に対応する EC プラットフォームまたは PSP との提携を伴います。

Stripe を利用する企業が考慮すべき重要事項

• Stripe の導入: Stripe と連携している企業は、決済手段として Bancontact を簡単に追加できます。Stripe は、Bancontact による 1 回限りの決済と継続課金に対応しています。導入プロセスには、Stripe ダッシュボードから、またはアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) の導入を通じて、決済手段の一覧に Bancontact を追加する作業を伴います。

• 決済の処理: 連携が完了すると、Stripe で取引処理を取り扱えるようになります。Stripe を利用することで、利用者の銀行と企業の口座との間で決済情報や資金を安全に送信できます。Stripe は、取引、返金、不審請求の申し立てを管理するためのツールの提供も行っています。

• 手数料と料金体系: Stripe を通じた Bancontact 決済の処理に伴う手数料は、取引量や場所などの要素によって決まります。Stripe の料金体系モデルは透明性が高く、企業はそれらのモデルを確認して関連コストを把握しておく必要があります。

主な関連手数料の詳細は以下のとおりです。

取引手数料

• 成立した取引ごとに 1.4% + 30¢: Stripe を通じて処理されたすべての Bancontact 決済に適用される標準手数料です。

• 国際取引の追加手数料: Stripe では、すべての国際取引に対し、1.5% の手数料を適用しています。

通貨換算手数料

• 1% の通貨換算手数料: Stripe は、一般的な市場レートで自動的に通貨換算を行います。これには、取引額の 1% の手数料がかかります。

• 企業による通貨換算の自社管理: 大量の取引が発生する企業にとって、通貨換算を自社で管理することはよりコスト効率の高い選択肢となり得ます。Stripe はまた、大量取引または独自のビジネスモデル向けに特別なパッケージを提供しています。

その他の発生する可能性がある手数料

• 不審請求の申し立て手数料: 取引に関する不審請求の申し立てが発生した場合、Stripe は調査費用をまかなうための手数料が発生する場合があります。

• PCI 準拠手数料: 業務がこれらの基準に準拠していない企業には、PCI 準拠のために追加手数料が発生することがあります。

Bancontact の代替手段

Bancontact は、ベルギーの決済業界で確固たる地位を築いているものの、各主要市場で複数の代替手段と競合しています。その中でも知名度の高い代替手段をご紹介します。

ベルギー

• クレジットカード: Visa と Mastercard は今もベルギーで広く用いられており、特に高額の購入やオンライン取引で利用されています。

• デビットカード: Maestro と V PAY (銀行口座と連動) は、Bancontact と似た機能を備えていますが、手数料やセキュリティ機能の点で異なる場合があります。

• デジタルウォレット: Apple Pay と Google Pay では、モバイルデバイスを用いた非接触型の決済を利用できます。

• その他のオンライン決済手段: そのほか、オンライン購入を行うための代替手段として、PayPal、Klarna、地元銀行独自のオンライン決済プラットフォームがあります。

オランダ

• iDEAL | Wero: この人気のオンライン決済システムはオランダ市場で圧倒的なシェアを誇り、70% の市場シェアを獲得しています。iDEAL は、iDEAL | Wero という共同ブランドの移行期間を皮切りに、ヨーロッパ全域の決済システム Wero に移行しています。オランダの顧客に販売する企業は、2026 年後半に決済手段として Wero を提供できるようになり、iDEAL | Wero は 2028 年までに Wero に完全に移行する予定です。

• クレジットカード: Visa と Mastercard はオンラインや対面での購入で広く利用されています。

• デビットカード: Maestro と V PAY も決済オプションの 1 つであり、特に対面取引では有力な選択肢です。

• デジタルウォレット: Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay による非接触型決済の普及が進んでいます。

ルクセンブルク

• Carte Bleue: 国内のデビットカードシステムです。ルクセンブルク国内で広く普及しており、高いブランド認知も獲得しています。

• クレジットカード: Visa と Mastercard はオンライン取引とオフライン取引で簡単に利用でき、広く普及しています。

• デジタルウォレット: Apple Pay と Google Pay による非接触型の決済が徐々に増加しています。

市場拡大

• Payconiq: Bancontact が近隣諸国に進出していく中、Payconiq との提携により、ベルギー、オランダ、ルクセンブルクでの越境決済を簡単に行うことが可能になりました。

• その他の地域の決済システム: Bancontact は、さらに拡大を進めていく上で、オーストリアの EPS やドイツの Giropay など、確固たる地位を築いている地域の決済システムと競合していく必要があります。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

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