Bancontact เป็นธุรกิจในเบลเยียมที่มีชื่อเสียงในเรื่องบริการประมวลผลการชําระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ และเป็นวิธีการชําระเงินหลักแบบใช้บัตรในเบลเยียม ซึ่งก่อตั้งขึ้นเพื่ออํานวยความสะดวกให้ธุรกรรมทางการเงินดำเนินไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย

ธุรกิจก่อตั้งในปี 1989 ภายใต้ชื่อ Bancontact/Mister Cash ก่อนจะกลายเป็นบริการบัตรเดบิตยอดนิยมในเบลเยียม โดยนําเสนอวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่น่าเชื่อถือและได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง Bancontact ควบรวมกิจการกับบริการชําระเงิน Payconiq Belgium ในปี 2018 และก่อตั้ง Bancontact Payconiq Company โดยรวบรวมแอปพลิเคชันการชําระเงินของตนไว้ในผลิตภัณฑ์เดียวเรียกว่า Payconiq by Bancontact ซึ่งเป็นแอปที่ช่วยให้ผู้ใช้ชําระเงินผ่านสมาร์ทโฟนได้โดยใช้รหัส QR เพื่อประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้น

Bancontact ดำเนินธุรกิจอย่างแข็งแกร่งในประเทศและครองตลาดเบลเยียม นอกจากนี้ยังร่วมมือกับเครือข่ายการชําระเงินระหว่างประเทศ ช่วยให้ผู้ใช้ในท้องถิ่นและนักท่องเที่ยวต่างประเทศสามารถใช้บัตรและบริการของตนได้กว้างขึ้น

ในแง่ของโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิค Bancontact มีเครือข่ายที่รองรับการประมวลผลธุรกรรมแบบเรียลไทม์เพื่อการชําระเงินที่รวดเร็วและเชื่อถือได้ ระบบนี้ออกแบบมาเพื่อจัดการธุรกรรมจํานวนมาก แสดงให้เห็นว่ามีการใช้บริการ Bancontact อย่างแพร่หลายทั้งในเบลเยียมและประเทศใกล้เคียง

ต่อไปนี้เราจะพูดถึงข้อเสนอของ Bancontact สำหรับธุรกิจและลูกค้า รวมถึงสิ่งที่ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการยอมรับ Bancontact เป็นวิธีการชําระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• มีการใช้งาน Bancontact ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครบ้างที่ใช้ Bancontact
  
• วิธีการทํางานของ Bancontact
  
• ประโยชน์ของการยอมรับ Bancontact
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Bancontact
  
• ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจเพื่อเริ่มรับชําระเงินผ่าน Bancontact
  
• ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Bancontact
  

มีการใช้งาน Bancontact ในพื้นที่ใดบ้าง

Bancontact เป็นวิธีการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์รายใหญ่ในเบลเยียมและดำเนินธุรกิจครอบคลุมกว้างขวาง แม้ว่า Bancontact จะนิยมใช้ในประเทศบ้านเกิดเป็นหลัก แต่ก็ขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศด้วยเช่นกัน แสดงให้เห็นว่าบริษัทกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ และปรับตัวเข้ากับสภาพตลาดและแนวโน้มต่างๆ ได้เป็นอย่างดี ต่อไปนี้คือรายละเอียดเกี่ยวกับพื้นที่ดำเนินธุรกิจและแรงขับเคลื่อนตลาดของ Bancontact ในปัจจุบัน

ประเทศเบลเยียม

Bancontact เป็นเจ้าตลาดในเบลเยียม เห็นได้จากจำนวนบัตรหมุนเวียนกว่า 17 ล้านใบ (ในขณะที่ประชากรของประเทศมีเพียงประมาณ 12 ล้านคน) จึงกล่าวได้ว่า Bancontact เป็นวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าเลือกทั้งในการซื้อทางออนไลน์และออฟไลน์ ความนิยมอย่างแพร่หลายเช่นนี้เกิดจากหลายปัจจัย ได้แก่

• เครือข่ายธนาคารที่กว้างขวาง: Bancontact จับมือเป็นพาร์ทเนอร์กับธนาคารเกือบทุกแห่งในเบลเยียม ทําให้เข้าถึงกลุ่มประชากรส่วนใหญ่ได้

• ผสานการทํางานง่าย: Bancontact ผสานการทํางานกับโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารได้อย่างง่ายดาย ทําให้เป็นตัวเลือกที่ลูกค้าคุ้นเคยและสะดวก

• การันตีการชําระเงิน: ธุรกรรมจะได้รับการยืนยันทันที ช่วยให้ธุรกิจรู้สึกวางใจ อีกทั้งยังกำจัดความเสี่ยงในการฉ้อโกงและการดึงเงินคืน

ยุโรป

แม้ว่าเบลเยียมจะยังคงเป็นตลาดหลัก แต่ Bancontact ก็ขยายธุรกิจไปยังประเทศอื่นๆ ในยุโรปอย่างแข็งขัน แสดงให้เห็นว่าความต้องการโซลูชันที่ปลอดภัยและใช้งานง่ายกำลังเติบโตขึ้นเรื่อยๆ

• เนเธอร์แลนด์: Bancontact มีชื่อเสียงอย่างมากในเนเธอร์แลนด์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ธุรกิจออนไลน์ เนเธอร์แลนด์มีความผูกพันทางวัฒนธรรมและเศรษฐกิจกับเบลเยียมทำให้ Bancontact เป็นที่คุ้นเคยในหมู่ผู้ใช้งาน ซึ่งช่วยสนับสนุนการเติบโตได้เป็นอย่างดี

• ลักเซมเบิร์ก: Bancontact เติบโตขึ้นเรื่อยๆ ในลักเซมเบิร์ก สาเหตุหลักเป็นเพราะมีชาวเบลเยียมและแรงงานข้ามชาติอาศัยอยู่ในประเทศนี้จํานวนมาก

• ฝรั่งเศส: Bancontact กําลังบุกตลาดฝรั่งเศส โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแคว้นที่ติดกับพรมแดน การผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มการชําระเงินที่ได้รับความนิยมในฝรั่งเศสทำให้ Bancontact ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว

แนวโน้มตลาด

การขยายกิจการของ Bancontact สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มที่กำลังเติบโตในอุตสาหกรรมการชําระเงิน

• การเติบโตของอีคอมเมิร์ซ: การช็อปปิ้งออนไลน์ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และช่วยกระตุ้นให้เกิดความต้องการใช้วิธีการชําระเงินออนไลน์ที่สะดวกและปลอดภัย อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและการผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มออนไลน์หลักๆ ช่วยให้ Bancontact ตอบโจทย์ความต้องการในปัจจุบันได้เป็นอย่างดี

• การค้าข้ามพรมแดนขยายตัว: การช็อปปิ้งข้ามพรมแดนในยุโรปกำลังเติบโต และเปิดโอกาสให้กับโซลูชันการชําระเงินที่ทํางานได้อย่างราบรื่นข้ามพรมแดน ซึ่ง Bancontact ขยายธุรกิจไปยังประเทศเพื่อนบ้านเพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เหล่านี้

• ลูกค้าเลือกโซลูชันที่ตัวเองคุ้นเคย: ลูกค้ามักต้องการวิธีการชําระเงินที่ตนรู้สึกว่าสะดวกสบายและคุ้นเคย Bancontact เน้นไปที่ความเป็นมิตรต่อผู้ใช้และความใกล้ชิดกับระบบธนาคาร ทำให้ได้รับความเชื่อมั่นจากลูกค้ามากขึ้น

บริบททางกฎหมาย

การเติบโตของ Bancontact ยังเป็นผลมาจากการพัฒนาด้านกฎหมายดังต่อไปนี้

• คําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงินฉบับปรับปรุงของสหภาพยุโรป (PSD2): PSD2 ส่งเสริมการแข่งขันและนวัตกรรมในอุตสาหกรรมการชําระเงิน ซึ่งเป็นการเปิดโอกาสให้ธุรกิจต่างๆ เช่น Bancontact เพิ่มส่วนแบ่งตลาด

• โครงการริเริ่มด้านการธนาคารแบบ Open Banking: การธนาคารแบบเปิด ช่วยให้ธนาคารแชร์ข้อมูลกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามได้อย่างปลอดภัย Bancontact จึงสามารถนําเสนอบริการที่เป็นนวัตกรรมและเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มจํานวนมากได้

มองอนาคต

Bancontact มีความพร้อมสําหรับการเติบโตในอนาคตเนื่องจากมีฐานลูกค้าที่แข็งแกร่งในเบลเยียม ดำเนินกลยุทธ์ขยายธุรกิจไปยังประเทศเพื่อนบ้าน และสามารถปรับตัวตามพฤติกรรมของลูกค้าและระเบียบข้อบังคับในท้องถิ่นที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยที่รัดกุม และการผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มการชําระเงินชั้นนํา ทําให้ Bancontact กลายเป็นผู้เล่นรายใหญ่ในอุตสาหกรรมการชําระเงินของยุโรป

ประเด็นสำคัญ

• Bancontact เป็นวิธีการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ครองตลาดหลักในเบลเยียมและเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยประมวลผลการชําระเงินถึง 2.3 พันล้านรายการในปี 2022 ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 55% ใน 10 ปี

• ปัจจุบันบริษัทยังขยายธุรกิจไปยังประเทศอื่นๆ ในยุโรปอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะเนเธอร์แลนด์ ลักเซมเบิร์ก และฝรั่งเศส

• ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการเติบโตของอุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซ รวมถึงการค้าข้ามพรมแดน และความต้องการวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าคุ้นเคย

• พัฒนาการทางกฎหมายอย่างเช่น PSD2 และโครงการริเริ่มด้านการธนาคารแบบ Open Banking ก็ช่วยส่งเสริมการเติบโตของ Bancontact เช่นกัน

ใครบ้างที่ใช้ Bancontact

แม้ว่าการใช้งานจะกระจุกตัวในเบลเยียม แต่ฐานผู้ใช้ของ Bancontact ขยายธุรกิจออกไปนอกประเทศ รวมทั้งรองรับธุรกิจที่หลากหลายและรองรับกลุ่มลูกค้าเฉพาะทาง ต่อไปนี้คือข้อมูลสรุปเกี่ยวกับผู้ใช้ Bancontact และวิธีใช้ Bancontact

ประเภทธุรกิจที่ใช้ Bancontact

• ผู้ค้าปลีก: เครือบริษัทขนาดใหญ่และร้านค้าอิสระขนาดเล็กในหลายภาคธุรกิจต่างก็พึ่งพา Bancontact ในการธุรกรรมทางออนไลน์และที่หน้าร้าน มาตรการรักษาความปลอดภัยและความรวดเร็วนี้เหมาะสําหรับธุรกรรมที่มีปริมาณมาก ในขณะเดียวกันก็เป็นที่รู้จักกันดีในหมู่ลูกค้าชาวเบลเยียม จึงช่วยเพิ่มความไว้วางใจและความพึงพอใจได้อีกทางหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ร้านค้าปลีกรายใหญ่อย่าง Carrefour (มีร้านค้ากว่า 700 สาขาในเบลเยียม) และ Colruyt (มีร้านค้ากว่า 200 สาขา) ได้ผสานการทํางาน Bancontact เป็นทางเลือกในการชําระเงิน

• แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ: ผู้ค้าปลีกออนไลน์รายใหญ่อย่าง Bol.com ซึ่งเป็นผู้ค้าปลีกออนไลน์รายใหญ่ที่สุดในเนเธอร์แลนด์ และ Coolblue ต่างก็ยอมรับ Bancontact เป็นหนึ่งในวิธีการชําระเงิน Bol.com ได้รับความนิยมอย่างมากในเบลเยียม จึงยิ่งเสริมความแข็งแกร่งให้กับ Bancontact เราตอบสนองความต้องการช็อปปิ้งออนไลน์ที่กำลังเติบโตและมอบวิธีการชําระเงินที่สะดวกและคุ้นเคยให้แก่ลูกค้า

• บริการแบบชำระเงินตามรอบบิล ฟังก์ชันการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าของ Bancontact มีประโยชน์อย่างมากสำหรับธุรกิจที่มีการชำระเงินตามรอบบิล เช่น บริการสตรีมมิงและสาธารณูปโภค Payconiq by Bancontact เป็นโซลูชันการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ช่วยให้การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและการจัดการใบเรียกเก็บเงินสะดวกยิ่งขึ้น ช่วยให้มั่นใจว่าการชําระเงินจะเกิดขึ้นตรงเวลา รวมทั้งลดภาระในการบริหารจัดการทั้งสําหรับธุรกิจและลูกค้า

• บริการสาธารณะ: เทศบาลและหน่วยงานของรัฐหันมาใช้ Bancontact กันมากขึ้น เช่น การชําระเงินภาษี ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทางออนไลน์ การเปลี่ยนไปใช้ระบบการชําระเงินแบบดิจิทัลช่วยส่งเสริมความโปร่งใส ประสิทธิภาพ และความสะดวกสบายของประชาชน ซึ่งลดภาระในการชําระเงินด้วยตัวเองหรือที่จุดขาย

• องค์กรไม่แสวงผลกําไรและองค์กรการกุศล: องค์กรต่างๆ ที่รับบริจาคใช้ Bancontact เป็นช่องทางบริจาคเงินทางออนไลน์ที่ทั้งปลอดภัยและสะดวก ช่วยให้ขั้นตอนการบริจาคสําหรับบุคคลทั่วไปง่ายขึ้นและเพิ่มโอกาสในการบริจาคเงินจนเสร็จสมบูรณ์ ไม่ล้มเลิกกลางคัน นอกจากนี้ การผสานการทํางาน Bancontact เข้ากับแพลตฟอร์มการบริจาคออนไลน์ยอดนิยมในเบลเยียมก็ยังทําให้การบริจาคเงินเพื่อการกุศลเป็นเรื่องเข้าถึงง่ายและมีประสิทธิภาพ

กลุ่มลูกค้าที่ต้องการใช้ Bancontact

• ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาว: ยุคแห่งเทคโนโลยีนี้ให้ความสำคัญกับการทำธุรกรรมออนไลน์ และส่งผลดีต่อวิธีการชําระเงินที่ใช้งานง่ายและเป็นที่คุ้นเคยของผู้ใช้ ซึ่งแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของ Bancontact และการผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มออนไลน์ต่างก็ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์ที่เน้นระบบดิจิทัลเป็นอันดับแรก

• ครอบครัว: ผู้ปกครองชอบระบบรักษาความปลอดภัยและความสะดวกสบายของ Bancontact โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการซื้อออนไลน์และการชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงิน เพราะช่วยให้พวกเขาจัดการการเงินของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย ผลการสํารวจของ Bancontact เผยว่า 84% ของผู้ปกครองต่างรู้สึกปลอดภัยมากกว่าเมื่อใช้ Bancontact ในการซื้อสินค้าออนไลน์ เมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินอื่นๆ

• ผู้ที่ต่อต้านเทคโนโลยี: สําหรับผู้ที่ไม่ชื่นชอบเทคโนโลยี Bancontact ก็มอบประสบการณ์การชําระเงินที่คุ้นเคยและตรงไปตรงมา บัตรเดบิตที่น่าเชื่อถือและการผสานการทํางานกับระบบธนาคารช่วยให้ Bancontact ใช้งานได้สะดวกและง่ายดาย โดยทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมให้กับผู้ที่ไม่อยากใช้ธนาคารออนไลน์

• ผู้ซื้อสินค้าข้ามพรมแดน: ผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศใกล้เคียงเช่นเนเธอร์แลนด์และลักเซมเบิร์ก (สหภาพเศรษฐกิจเบเนลักซ์เมื่อรวมกับเบลเยียม) มักใช้ Bancontact ในการซื้อออนไลน์จากธุรกิจต่างๆ ในเบลเยียม ซึ่งการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนอย่างง่ายดายด้วยวิธีการชําระเงินในประเทศที่ลูกค้าชื่นชอบ จะช่วยเพิ่มความสะดวกและความยืดหยุ่นได้เป็นอย่างดี

กรณีการใช้งานทั่วไปสําหรับ Bancontact

• การช็อปปิ้งออนไลน์: Bancontact ช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การช็อปปิ้งออนไลน์ที่ราบรื่นและปลอดภัย ตั้งแต่การซื้อเสื้อผ้า อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ ไปจนถึงการจองการเดินทางและการสั่งซื้ออาหาร

• การชําระเงินภายในร้าน: ไม่ว่าคุณกําลังซื้อของชํา จ่ายค่าน้ำมันรถ หรือซื้อกาแฟ Bancontact เป็นวิธีที่สะดวกและไร้สัมผัสในการชําระเงินภายในร้านค้า ในปี 2022 มีการชําระเงินแบบไร้สัมผัสกว่า 1.1 พันล้านรายการผ่าน Bancontact สะท้อนให้เห็นว่าธุรกรรมในร้านได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

• การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงิน: การชําระค่าสาธารณูปโภค การชําระเงินตามรอบบิล และการชำระเงินตามใบเรียกเก็บเงินอื่นๆ ทางออนไลน์จะทำได้ง่ายดายด้วยฟีเจอร์การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าของ Bancontact วิธีนี้ไม่จําเป็นต้องใช้ใบเรียกเก็บเงินแบบกระดาษและไม่มีการชำระเงินล่าช้าอีกต่อไป

• การโอนเงิน: การส่งและรับเงินระหว่างบุคคลทั่วไปกลายเป็นเรื่องง่ายและรวดเร็วด้วยแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ Payconiq by Bancontact ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากให้กับการชําระเงินแบบบุคคลถึงบุคคลและการจัดการด้านการเงินส่วนบุคคล ในปี 2022 มีการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่กว่า 275 ล้านรายการ โดยใช้แอปนี้ เพิ่มขึ้นจาก 34 ล้านคนในปี 2018 แสดงให้เห็นว่ามีการเติบโตขึ้นอย่างมาก

• การบริจาคเงิน: การผสานการทํางาน Bancontact กับแพลตฟอร์มบริจาคเงินออนไลน์ช่วยให้การบริจาคเงินแก่องค์กรการกุศลและการสนับสนุนกิจกรรมเพื่อสังคมกลายเป็นเรื่องสะดวกง่ายดายยิ่งกว่าเดิม นี่เป็นการส่งเสริมวัฒนธรรมแห่งการให้ อีกทั้งยังลดความซับซ้อนให้กับขั้นตอนของบุคคลทั่วไป

วิธีการทํางานของ Bancontact

Bancontact มีบทบาทอย่างมากต่อกิจกรรมทางการเงินแต่ละวันของผู้คนในเบลเยียม และผสานรวมเป็นส่วนหนึ่งของลูกค้าและธุรกิจจำนวนมากที่ต้องจัดการด้านการเงินเป็นประจำ ดูหลักการทำงานของ Bancontact อย่างละเอียดดังต่อไปนี้

จากมุมมองของลูกค้า

การชําระเงิน

• ธุรกรรมออนไลน์: ลูกค้าเลือก Bancontact ในขั้นตอนการชําระเงิน จากนั้นระบบจะนำทางลูกค้าไปยังแพลตฟอร์มการธนาคารออนไลน์ที่ปลอดภัยของธนาคาร ซึ่งลูกค้าจะต้องเข้าสู่ระบบและอนุมัติการชําระเงินโดยใช้ PIN ลายนิ้วมือ หรือการจดจําใบหน้า หลังจากอนุมัติการชําระเงินสําเร็จ ระบบจะนําลูกค้าไปที่เว็บไซต์ของธุรกิจ ธุรกิจจะได้รับการยืนยันการชําระเงินแบบเรียลไทม์และประมวลผลธุรกรรม

• การชําระเงินภายในร้าน: ลูกค้าใช้บัตรแบบไร้สัมผัสหรือแอป Bancontact บนสมาร์ทโฟนที่เทอร์มินัลการชําระเงิน ซึ่งจะส่งคําขอการชำระเงินไปยังธนาคาร หลังจากที่ธนาคารยืนยันธุรกรรมแล้ว เทอร์มินัลจะแสดงข้อความว่าธุรกรรมสําเร็จแล้ว

• การใช้งานแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่: แอป Payconiq by Bancontact อํานวยความสะดวกให้กับการชําระเงินภายในร้านแบบไร้สัมผัส การซื้อออนไลน์ การโอนเงิน และการตั้งค่าการชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

การทํางานเบื้องหลัง

• การประมวลผลออนไลน์: ธุรกิจต่างๆ ใช้เกตเวย์การชําระเงินที่ Bancontact จัดหาให้หรือผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) อื่นๆ โดยเกตเวย์จะส่งการชําระเงินไปยังธนาคารอย่างปลอดภัย ธนาคารจะใช้ 3D Secure (3DS) ในการยืนยันตัวตนและการอนุมัติ หลังจากนั้น ระบบการหักยอดและการชําระเงินหรือที่เรียกว่า STET จะประมวลผลการชําระเงิน

• การประมวลผลภายในร้าน: เทอร์มินัลการชําระเงินแบบไร้สัมผัสใช้เทคโนโลยีการสื่อสารข้อมูลระยะใกล้ (NFC) เพื่อโต้ตอบกับบัตรแบบไร้สัมผัสหรือสมาร์ทโฟน เทอร์มินัลเหล่านี้จะส่งต่อคําขอการชําระเงินไปยังธนาคารอย่างปลอดภัย เมื่อธนาคารยืนยันและอนุมัติวงเงินแล้ว เทอร์มินัลจะทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์และหักเงินจากบัญชีของลูกค้า

จากมุมมองของธุรกิจ

การรับชําระเงิน

• ออนไลน์: ธุรกิจต่างๆ ผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงินกับร้านค้าออนไลน์ของตนเอง โดยเกตเวย์ดังกล่าวทำหน้าที่จัดการการสื่อสารกับ Bancontact และธนาคาร ธุรกิจจะได้รับการยืนยันการชําระเงินแบบเรียลไทม์ พร้อมกับสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลธุรกรรมสําหรับการรายงานและการกระทบยอด

• ในร้านค้า: ธุรกิจต่างๆ ใช้เทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) แบบไร้สัมผัสเชื่อมต่อกับเครือข่ายของ Bancontact เพื่อช่วยให้ลูกค้าชําระเงินแบบไร้สัมผัสได้อย่างง่ายดาย ในขณะที่ธุรกิจเองก็สามารถดูรายงานธุรกรรมรายวันได้ ไม่เพียงเท่านั้นยังเรียกดูข้อมูลแบบละเอียดผ่านพอร์ทัลออนไลน์ของ Bancontact ได้ด้วย

• โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิค: Bancontact ทํางานบนเครือข่ายอันซับซ้อนที่ประกอบไปด้วยเซิร์ฟเวอร์ ฐานข้อมูล และช่องทางการสื่อสารที่ปลอดภัย ซึ่งช่วยให้ธุรกิจ ธนาคาร และลูกค้าโต้ตอบกันได้อย่างน่าเชื่อถือและปลอดภัย นอกจากนี้ยังใช้มาตรการรักษาความปลอดภัย เช่น การเข้ารหัส ไฟร์วอลล์ และระบบตรวจจับการบุกรุก มาปกป้องข้อมูลของลูกค้าด้วย

ประเด็นสำคัญ

• เครือข่ายของ Bancontact ช่วยให้ประมวลผลการชําระเงินได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพสําหรับการทำธุรกรรมหลากหลายรูปแบบ

• ลูกค้าจะชําระเงินผ่านช่องทางต่างๆ ได้ทั้งช่องทางออนไลน์ ร้านค้า และผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ โดยแต่ละช่องทางจะมอบวิธีที่ปลอดภัยและสะดวกสบายในการจัดการธุรกรรมทางการเงิน

• ธุรกิจได้ประโยชน์จากการรับชําระเงินทางออนไลน์และในร้านค้า รวมทั้งผสาน Bancontact เข้ากับระบบการชําระเงินของตนได้อย่างง่ายดาย ซึ่งจะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าและรวมกระบวนการประมวลผลธุรกรรมให้เป็นหนึ่งเดียวกัน

ประโยชน์ของการยอมรับ Bancontact

ยอดขายและรายรับเพิ่มขึ้น

• อัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินสูงขึ้น: ความนิยมอย่างแพร่หลายในเบลเยียมและความง่ายในการใช้งานของ Bancontact ทำให้อัตราการชำระเงินสำเร็จระหว่างการชําระเงินทางออนไลน์และที่หน้าร้านเพิ่มขึ้นตามไปด้วย โดยในปี 2021 วิธีการชําระเงินของ Bancontact มีส่วนแบ่งตลาดถึง 80% ในประเทศ ทำให้บริษัทกลายเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซของประเทศ

• การละทิ้งรถเข็นลดลง: การประมวลผลการชําระเงินอย่างรวดเร็วด้วย Bancontact ทำให้อัตราการละทิ้งรถเข็นลดลง ลูกค้าจึงซื้อสินค้าและบริการได้อย่างราบรื่นไม่ติดขัด

• มูลค่าคําสั่งซื้อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น: Bancontact ไม่เพียงอํานวยความสะดวก แต่ยังมอบความปลอดภัย ส่งผลให้ลูกค้าใช้จ่ายมากขึ้น มูลค่าคําสั่งซื้อเฉลี่ยจึงเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

ความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้าเพิ่มขึ้น

• ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: ความคุ้นเคย ความสะดวกในการใช้งาน และการรักษาความปลอดภัยของ Bancontact ช่วยมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า เพิ่มความภักดี และทำให้ลูกค้ากลับมาใช้ซ้ำเรื่อยๆ

• ขั้นตอนการชําระเงินคล่องตัว: การประมวลผลธุรกรรมแบบเรียลไทม์ของ Bancontact จะยืนยันและดำเนินการชําระเงินทันที จึงช่วยลดความล่าช้าและความไม่พอใจของลูกค้าได้

• ลดภาระในการตอบคำถามของฝ่ายสนับสนุนลูกค้า: ความใช้งานง่ายของ Bancontact ลดความจำเป็นในการขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับปัญหาการชําระเงิน ทําให้ธุรกิจสามารถทุ่มทรัพยากรที่มีไปกับสิ่งที่สำคัญแทน

ประสิทธิภาพในการดําเนินงานและการประหยัดต้นทุน

• ภาระด้านการบริหารลดลง: การประมวลผลการชําระเงินอัตโนมัติของ Bancontact ช่วยให้ธุรกิจไม่ต้องกระทบยอดด้วยตนเอง จึงประหยัดทั้งเวลาและทรัพยากรที่มีค่า

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมถูกลง: Bancontact มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่น่าสนใจเมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินอื่นๆ ดังนั้นธุรกิจจะประหยัดต้นทุนได้อีกทางหนึ่ง จากการศึกษาของ Statista ซึ่งเป็นธุรกิจวิเคราะห์ข้อมูล ค่าธรรมเนียมธุรกรรมเฉลี่ยของ Bancontact ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมสำหรับการประมวลผลบัตรเครดิตถึง 15%

• ปรับปรุงการจัดการกระแสเงินสด: การประมวลผลการชําระเงินแบบเรียลไทม์ด้วย Bancontact ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้ทันที ทำให้จัดการกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

• ข้อมูลเชิงลึกขั้นสูง: Bancontact มอบข้อมูลธุรกรรมให้กับธุรกิจอย่างละเอียด ช่วยให้ธุรกิจเข้าใจพฤติกรรมของลูกค้าได้ดีขึ้น รวมทั้งปรับปรุงกลยุทธ์ด้านการตลาดและการขายได้

• ยกระดับการรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง: Bancontact ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย (2FA) และระบบตรวจจับการฉ้อโกง ซึ่งจะช่วยปกป้องธุรกิจจากการสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากธุรกรรมฉ้อโกง

• เข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่หลากหลาย: ธุรกิจที่ใช้ Bancontact สามารถเข้าถึงฐานผู้ใช้ Bancontact ได้หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวที่มีความเชี่ยวชาญทางเทคโนโลยี ครอบครัว และลูกค้ากลุ่มอื่นๆ อีกทั้งยังขยายการเข้าถึงลูกค้าและเพิ่มส่วนแบ่งตลาดได้ด้วย

• ขยายธุรกิจข้ามพรมแดน: การร่วมมือกับ Payconiq ช่วยให้ธุรกิจในประเทศใกล้เคียง เช่น เนเธอร์แลนด์และลักเซมเบิร์กรับการชําระเงินผ่าน Bancontact ได้ จึงช่วยอํานวยความสะดวกในการขยายธุรกิจข้ามพรมแดนและเพิ่มรายรับ

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Bancontact

ฟีเจอร์รักษาความปลอดภัยของ Bancontact เทียบได้กับระบบและผลิตภัณฑ์การชําระเงินที่ทันสมัยที่สุดส่วนใหญ่ ฟีเจอร์เหล่านี้ประกอบด้วย

• การตรวจสอบสิทธิ์ด้วย PIN: ธุรกรรมผ่านบัตร Bancontact ทุกรายการไม่ว่าจะทางออนไลน์หรือที่ร้านค้าจะต้องป้อน PIN เพื่ออนุมัติธุรกรรม นี่เป็นการรักษาความปลอดภัยระดับพื้นฐานเพราะมีแต่เจ้าของบัตรเท่านั้นที่มี PIN และหากป้อน PIN ไม่ถูกต้องครบจำนวนครั้งที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ระบบจะล็อกบัตรทันทีเพื่อป้องกันการใช้งานที่ไม่ได้รับอนุญาต

• 3D Secure (3DS) สําหรับธุรกรรมออนไลน์: Bancontact นำใช้เทคโนโลยี 3DS มาใช้กับการชําระเงินออนไลน์ ซึ่งจะช่วยเพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งด้วยการกําหนดให้มีการตรวจสอบสิทธิ์เพิ่มเติมนอกเหนือจากการใช้รายละเอียดของบัตร โดยอาจจะใช้รหัสผ่าน การส่งรหัสทาง SMS หรือการยืนยันด้วยข้อมูลไบโอเมตริก เช่น ลายนิ้วมือหรือการจดจําใบหน้า

• การเข้ารหัส: ระบบจะเข้ารหัสข้อมูลที่ส่งระหว่างทำธุรกรรม Bancontact ซึ่งหมายความว่าข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรและรายละเอียดส่วนบุคคลจะถูกแปลงเป็นรหัสที่ปลอดภัย ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการดักข้อมูลหรือการฉ้อโกง ทั้งนี้ มาตรฐานการเข้ารหัสของธุรกิจเป็นไปตามระเบียบการรักษาความปลอดภัยทางการเงินทั่วโลก

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS: Bancontact ปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ซึ่งเป็นชุดมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยระดับโลกที่ออกแบบมาเพื่อรับรองว่าธุรกิจทุกแห่งจะยอมรับ ประมวลผล จัดเก็บ หรือส่งข้อมูลบัตรเครดิตอย่างปลอดภัย นอกจากนี้ การตรวจสอบเป็นประจําและการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดจะช่วยให้ Bancontact ดำเนินงานสอดคล้องกับมาตรการควบคุมเพื่อการรักษาความปลอดภัยเหล่านี้อยู่เสมอ

• การติดตามตรวจสอบการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์: ระบบของ Bancontact ตรวจสอบธุรกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัย การตรวจสอบแบบเรียลไทม์นี้จะช่วยระบุและป้องกันธุรกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็ว เมื่อพบสิ่งผิดปกติ เช่น รูปแบบการใช้จ่ายหรือตําแหน่งที่ตั้งผิดปกติ ระบบจะแจ้งเตือนให้ระงับธุรกรรมนั้นไว้ก่อนเพื่อทําการยืนยันเพิ่มเติม

• วงเงินธุรกรรมแบบไร้สัมผัส: Bancontact จํากัดวงเงินสำหรับการทำธุรกรรมแบบไร้สัมผัสแบบไม่ป้อน PIN ไว้ที่ 25 ยูโร หากจํานวนเงินสูงกว่าเกณฑ์ดังกล่าว ระบบจะกําหนดให้ป้อน PIN หรือยืนยันในรูปแบบอื่น ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในกรณีที่บัตรถูกโจรกรรมหรือสูญหายได้

• แอปบนมือถือที่ปลอดภัย: แอป Payconiq by Bancontact มีฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัย เช่น PIN เฉพาะสำหรับแอปและการตรวจสอบสิทธิ์ด้วยข้อมูลไบโอเมตริก นอกจากนี้ แอปยังช่วยผู้ใช้ติดตามธุรกรรม จึงมอบความโปร่งใส ทั้งยังสามารถตรวจสอบการใช้งานที่ไม่ได้รับอนุญาตเพิ่มเติมได้ด้วย

• การทํางานร่วมกันกับธนาคารและสถาบันการเงิน: Bancontact ทํางานร่วมกับธนาคารและสถาบันการเงินอย่างใกล้ชิดเพื่อดำเนินงานตามมาตรการและระเบียบการรักษาความปลอดภัยขององค์กรเหล่านี้ การทํางานร่วมกันนี้ก่อให้เกิดการรวมพลังเป็นหนึ่งเดียวกันเพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้นในบริบทของการชําระเงิน

ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจเพื่อเริ่มรับชําระเงินผ่าน Bancontact

หากต้องการรับชําระเงินด้วย Bancontact ธุรกิจจะต้องทําตามขั้นตอนบางอย่าง ไม่ว่าจะก่อตั้งอยู่ในเบลเยียมหรือต่างประเทศก็ตาม ขั้นตอนเหล่านี้จะแตกต่างกันไปเล็กน้อย ขึ้นอยู่กับตําแหน่งที่ตั้งและระบบประมวลผลการชําระเงินที่ใช้ ต่อไปนี้คือรายละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอนที่จำเป็น

สําหรับธุรกิจที่ตั้งอยู่ในเบลเยียม

• การสร้างบัญชีผู้ค้า: ธุรกิจต่างๆ ต้องมีบัญชีผู้ค้า รวมทั้งธนาคารหรือ PSP ที่รองรับธุรกรรม Bancontact

• การผสานการทํางานเทอร์มินัลการชําระเงินหรือ POS: สําหรับร้านค้าจริง ธุรกิจจําเป็นต้องผสานการทํางาน Bancontact กับระบบ POS ที่มีอยู่หรือเทอร์มินัลการชําระเงินที่รองรับ Bancontact เทอร์มินัลเหล่านี้ควรรองรับธุรกรรมที่ใช้ชิปและ PIN รวมถึงธุรกรรมแบบไร้สัมผัสได้

• การผสานการทํางานระบบอีคอมเมิร์ซ: ธุรกิจออนไลน์ต้องผสานการทํางาน Bancontact เข้ากับเกตเวย์การชําระเงินของเว็บไซต์ ซึ่งสามารถทําได้ผ่านแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ หรือผ่าน PSP ที่รองรับ Bancontact เป็นตัวเลือกการชําระเงิน

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดและการรักษาความปลอดภัย: ธุรกิจจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS และมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง

สําหรับธุรกิจในต่างประเทศ

• เป็นพาร์ทเนอร์กับ PSP: ธุรกิจต่างชาติควรจับมือเป็นพาร์ทเนอร์กับ PSP ที่ทํางานร่วมกับ Bancontact และจัดการธุรกรรมข้ามพรมแดนได้ โดย PSP นี้ควรอำนวยความสะดวกในการแปลงสกุลเงินและช่วยให้ธุรกิจปฏิบัติตามข้อบังคับด้านการชําระเงินของเบลเยียมได้

• การผสานการทํางานระบบอีคอมเมิร์ซ: ผู้ค้าปลีกออนไลน์ต่างชาติจะต้องผสานการทํางาน Bancontact เข้ากับระบบการชําระเงินเช่นเดียวกับธุรกิจในเบลเยียม โดยมักจะต้องทํางานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือ PSP ที่รองรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศด้วย Bancontact

ข้อควรพิจารณาสําหรับธุรกิจที่ใช้ Stripe

• การผสานการทํางาน Stripe: ธุรกิจที่ร่วมงานกับ Stripe จะเพิ่ม Bancontact เป็นวิธีการชําระเงินได้อย่างง่ายดาย Stripe รองรับ Bancontact ทั้งการชําระเงินแบบครั้งเดียวและการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ขั้นตอนการผสานการทํางานจะประกอบด้วยการเพิ่ม Bancontact ไปยังรายการวิธีการชําระเงินในแดชบอร์ด Stripe หรือผสานการทํางานส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API)

• การจัดการการชําระเงิน: เมื่อผสานการทํางานแล้ว Stripe จะทำหน้าที่จัดการการประมวลผลธุรกรรม และช่วยให้ธนาคารของลูกค้าและบัญชีของธุรกิจรับส่งรายละเอียดการชําระเงินและเงินทุนได้อย่างปลอดภัย นอกจากนี้ Stripe ยังมีเครื่องมือสําหรับจัดการธุรกรรม การคืนเงิน และการโต้แย้งการชําระเงินด้วย

• ค่าธรรมเนียมและค่าบริการ: ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงินด้วย Bancontact ผ่าน Stripe นั้นจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ปริมาณธุรกรรมและตําแหน่งที่ตั้ง Stripe เสนอโมเดลค่าบริการที่โปร่งใส ซึ่งธุรกิจควรตรวจสอบข้อมูลเหล่านี้เพื่อทําความเข้าใจค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ต่อไปนี้คือรายละเอียดค่าธรรมเนียมหลักๆ ที่เกี่ยวข้อง

  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
    
  • ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน
    ธุรกิจสามารถเลือกจัดการการแปลงสกุลเงินด้วยตัวเองได้ วิธีนี้อาจเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่ากว่าสำหรับธุรกิจที่มีธุรกรรมปริมาณมาก ยิ่งไปกว่านั้น Stripe ยังมีแพ็กเกจพิเศษสําหรับโมเดลธุรกิจที่มีธุรกรรมปริมาณมากหรือมีลักษณะเฉพาะด้วย
    

ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจเรียกเก็บ

• ค่าธรรมเนียมการโต้แย้งการชําระเงิน: หากมีการโต้แย้งการชําระเงินเกี่ยวกับธุรกรรม Stripe อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบ

• ค่าธรรมเนียมการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI: ธุรกิจอาจจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI เพิ่มเติม หากการดำเนินงานไม่สอดคล้องกับมาตรฐานเหล่านี้

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Bancontact

แม้จะมีสถานะแข็งแกร่งในอุตสาหกรรมการชําระเงินของเบลเยียม แต่ Bancontact ก็ต้องเผชิญกับการแข่งขันจากผู้ให้บริการรายอื่นในตลาดหลักแต่ละแห่ง ต่อไปนี้คือตัวอย่างตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุด:

ประเทศเบลเยียม

• บัตรเครดิต: Visa และ Mastercard ยังคงเป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวางในเบลเยียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับการซื้อที่มีมูลค่าสูงและการทำธุรกรรมออนไลน์

• บัตรเดบิต: Maestro และ V PAY ซึ่งเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร มีฟังก์ชันคล้ายกันกับ Bancontact แต่อาจมีค่าธรรมเนียมและฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยที่แตกต่างกัน

• กระเป๋าเงินดิจิทัล: Apple Pay และ Google Pay มีตัวเลือกการชําระเงินแบบไร้สัมผัสผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่

• วิธีการชําระเงินออนไลน์อื่นๆ: นอกจากนี้ PayPal, Klarna และแพลตฟอร์มการชําระเงินออนไลน์ของธนาคารท้องถิ่นก็มอบตัวเลือกอื่นๆ ในการซื้อสินค้าและบริการทางออนไลน์ด้วยเช่นกัน

เนเธอร์แลนด์

• iDEAL: ระบบการชําระเงินออนไลน์นี้ได้รับความนิยมอย่างมากและเป็นเจ้าตลาดในเนเธอร์แลนด์ โดยมีส่วนแบ่งตลาดถึง 70%

• บัตรเครดิต: Visa และ Mastercard ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางสำหรับการซื้อสินค้าและบริการทางออนไลน์และที่จุดขาย

• บัตรเดบิต: Maestro และ V PAY ก็เป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์เช่นกัน โดยเฉพาะสําหรับการทำธุรกรรมภายในร้าน

• กระเป๋าเงินดิจิทัล: Apple Pay, Google Pay และ Samsung Pay เป็นวิธีการชําระเงินแบบไร้สัมผัสที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ในปัจจุบัน

ลักเซมเบิร์ก

• Carte Bleue: ระบบบัตรเดบิตนี้ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางทั่วทั้งลักเซมเบิร์กและแบรนด์เป็นที่รู้จักอย่างแพร่หลาย

• บัตรเครดิต: Visa และ Mastercard พร้อมให้บริการทันที และได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง ทั้งในการทำธุรกรรมออนไลน์และออฟไลน์

• กระเป๋าเงินดิจิทัล: Apple Pay และ Google Pay เป็นวิธีชําระเงินแบบไร้สัมผัสที่มีผู้ใช้งานมากขึ้นเรื่อยๆ

การขยายตลาด

• Payconiq: เนื่องจาก Bancontact ขยายธุรกิจไปยังประเทศใกล้เคียง การเป็นพาร์ทเนอร์กับ Payconiq จึงช่วยให้ชําระเงินข้ามพรมแดนในเบลเยียม เนเธอร์แลนด์ และลักเซมเบิร์กได้อย่างง่ายดาย

• ระบบการชําระเงินอื่นๆ ในภูมิภาค: ในขณะที่ Bancontact ขยายธุรกิจเพิ่มเติม บริษัทจะต้องแข่งขันกับระบบการชําระเงินที่ได้รับความนิยมในภูมิภาค เช่น EPS ในออสเตรียและ Giropay ในเยอรมนี