旅行ビジネスを運営するには、さまざまなタイムゾーンに住み、異なる通貨やデバイスを使用する人々からの決済を受け付ける必要があります。それと同時に、入金、チャージバック、そして数カ月先まで履行されない可能性のある高額な予約の管理も求められます。

オンライン旅行代理店のグローバル市場は 2033 年までに 1.3 兆ドル に達すると予測されており、決済処理の重要性はかつてないほど高まっています。以下では、旅行代理店の決済処理の仕組み、さまざまな決済手段のメリットとデメリット、および決済代行業者を選ぶ際の注意点について説明します。

重要なポイント

• 旅行の決済には特有のリスクが伴います。顧客は旅行が提供される前に支払うことが多いため、より高リスクな引受審査や、チャージバックおよび不正利用の積極的な管理が必要になります。

• グローバルな顧客ベースにサービスを提供するには、カード、デジタルウォレット、銀行振込、後払い (BNPL)、国内主要決済手段を組み合わせて対応するとともに、入金、分割払い、一部返金などの柔軟な仕組みを処理する必要があります。

• 適切な決済代行業者を選択するということは、強力な不正利用対策、グローバルな展開、複雑な予約フローに対する柔軟性、およびビジネスの成長に合わせて拡張できる透明性の高い料金体系のバランスを取ることを意味します。

旅行代理店の支払い処理には、どのような独自性があるか？

旅行業界における決済処理には、他の業界と比較して特有の課題があります。これには、グローバルな顧客ベースや越境取引の通貨の管理、チャージバックや不正利用のリスクの増加などが含まれます。また、旅行代理店はサービスの提供が遅れること、取引金額が大きいこと、チャージバックのリスクが高いことから、高リスクな加盟店と見なされます。

旅行決済の特徴は次のとおりです。

• 将来のサービスに対する高額な支払い: 顧客は数週間から数カ月先になる旅行のために、前払いで数百ドルから数千ドルを支払うことがよくあります。購入からサービスの提供までの期間が長いため、予定の変更、フライトのキャンセル、返金の蓄積といったリスクが生じます。そのため、多くの決済代行業者は旅行を高リスクな業界として分類しています。

• 高いチャージバック率: 旅行ビジネスでは、不審請求の申し立て率が高くなる傾向があります。キャンセルされた旅行、遅延、不快な経験による正当な申し立てがある一方で、顧客が実際に支払った請求に対して不審請求を申し立てる「フレンドリーフロッド」に該当するものもあります。いずれにせよ、高いチャージバック率は利益率を低下させ、ビジネスアカウントを維持できなくなる可能性さえあります。

• 越境取引と多通貨の複雑さ: 旅行は本質的に国際的です。さまざまな通貨、換算レート、決済手段を取り扱い、これらが 1 つの予約にすべて含まれることもあります。たとえば、カナダの顧客がアメリカの代理店を通じてタイのツアーを予約する場合があります。

• 柔軟な支払い構造: 多くの場合、旅行代理店は一度に全額の支払いを受け取りません。事前に入金を受け取り、残額を後で請求したり、複数の日程に分けて分割払いしたりすることがあります。このような柔軟性はビジネスモデルにとって重要ですが、すべての決済システムがうまく対応できるわけではありません。

• 不正利用リスクの増加: フライトやホテルなど、高額で動きの速い在庫があるため、旅行は不正利用の標的になります。盗まれたカードは、少額の予約でテストされたり、転売可能な高額の旅行を確保するために使用されたりすることがよくあります。また、国際的な予約では取引の確認が困難になるため、損失が発生する前に不審な動きを検出するスマートなソフトウェアが必要です。

• 航空券発券の要件: 代理店が直接航空券を発券する場合、国際航空運送協会 (IATA) の認定 (または IATA 認定コンソリデーターとの提携) が必要になる場合があります。IATA の決済システムは、代理店が航空会社に運賃を送金する方法を規定しています。これは顧客から代金を回収するネットワークとは別のものであり、決済代行業者はこのシステムとシームレスに連携できる必要があります。

旅行代理店にとっての最適な支払い方法とはどのようなものか？

旅行者の支払い方法は一様ではありません。顧客ベースがグローバルになるほど、その多様性は増します。アメリカの旅行者は American Express のポイントを使用したいと考え、ドイツの旅行者は直接の銀行振込を期待するかもしれません。ブラジルの顧客は Pix の使用を希望する可能性があります。

旅行ビジネスに最適な決済手段は、広範なリーチ、信頼性、柔軟性を兼ね備えています。

クレジットカードとデビットカード

多くの旅行者は、特に高額な予約の場合、Visa、Mastercard、American Express などの主要なカードネットワークで支払うことを期待しています。クレジットカードとデビットカードは便利で馴染みがあり、旅行者に信頼できる保護を提供します。しかし、代理店にとってはトレードオフも伴います。高い処理手数料、チャージバックのリスク、そして大量の取引を安全かつ中断なく処理できるビジネスアカウントの必要性です。また、カードデータを処理するということは、決済で Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) の要件を満たす必要があることも意味します。

利用する決済代行業者は、世界中のすべての主要なカードブランドを安全かつ大規模に受け付けることができる必要があります。

デジタルウォレット

Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay は、特にモバイルにおいて必需品となっています。これらを利用することで、顧客はカード詳細を入力することなく、多くの場合顔認証やフィンガープリントを使用して迅速に決済を行えます。バックグラウンドでは、デジタルウォレットがカードデータをトークン化し、不正利用のリスクを軽減します。

モバイルが貴社のビジネスの主要なチャネルである場合、ウォレット決済に対応することでコンバージョンを向上させることができます。

銀行振込

アメリカでは、高額な予約、グループ旅行、法人顧客に Automated Clearing House (ACH) 送金が一般的に使用されています。ヨーロッパでは、単一ユーロ決済圏 (SEPA) 送金が標準です。これらの直接の銀行振込は、多くの場合カード決済よりも時間がかかりますが、特に高額な購入では手数料が低くなる可能性があります。また、カードに高額の請求を行うことを警戒する顧客にも魅力的です。

銀行振込は、カスタムの旅行日程、ツアーグループ、または予約プロセスが即時の決済フローではなくメールや請求書を通じて処理される場合に特に関連性があります。

後払い (BNPL) と分割払い

費用負担の問題を解決できるため、旅行業界で後払いが普及しつつあります。これにより、顧客は事前の正式な信用調査を行うことなく、旅行の費用を無理のない金額に分割払いできます。これが、カートを放棄するか旅行を予約するかの分かれ目になる可能性があります。

Stripe を使用すると、さまざまな市場の多様な後払いプロバイダーを連携できます。この柔軟性は、若年層の顧客ベースをターゲットにしている場合や、高額なパッケージを販売している場合に特に価値があります。

国内主要決済手段

日常的に使用して馴染みのある決済手段が表示されていれば、旅行者が予約を完了する際の障壁は低くなります。以下にいくつか例を挙げます。

• ヨーロッパ: iDEAL、Bancontact、Sofort

• アジア: Alipay、WeChat Pay、コンビニ決済

• ラテンアメリカ: Pix、OXXO

すべての国内主要決済手段に対応する必要はありませんが、市場を理解し、それに合わせて決済オプションをカスタマイズすることで、コンバージョンを向上させることができます。Stripe を使用すると、これらの地域固有の決済手段の多くを簡単に有効にして、単一のダッシュボードから管理できるようになります。

ステーブルコイン

現在、少数ながらも注目すべき数の旅行ビジネスが、ステーブルコイン (ドルまたはユーロに連動する暗号資産トークン) による越境決済の受け付けまたは入金を行っています。その魅力は、従来の銀行振込よりも入金が早く、大規模な国際予約における通貨換算の摩擦の影響を軽減できる可能性があることです。サポート状況や規制の扱いは依然として国によって大きく異なるため、現時点では、ステーブルコインの導入は主要な決済手段としてではなく、カードや銀行振込と並ぶ補助的なオプションとして扱うのが最適です。

旅行代理店はサプライヤーにどのように支払うか？

旅行者から決済を回収するのは方程式の半分にすぎません。代理店はホテル、航空会社、ツアーオペレーター、現地ガイドにも支払う必要があり、多くの場合、異なる通貨と異なるスケジュールで行われます。これらを 2 つの別々の決済ストリームとして扱うと便利です。PayIn (顧客からの入金) と PayOut (サプライヤーへの支払い) です。これらは連動して動く必要はありません。顧客が予約時に全額を支払う一方で、ホテルにはチェックインまで支払われない場合や、ツアーオペレーターが前払いの入金を受け取り、出発が近づいてから残額を受け取る場合があります。

バーチャルカードは、特に単発または高額の予約において、PayOut 側を処理する一般的な方法です。代理店は特定の予約に紐付き、未払い額と正確に同額に制限された 1 回限りのバーチャルカード番号を生成できます。これにより、不正利用のリスクが抑えられ、各取引を特定の旅行に簡単に照合できるようになります。複数の予約、通貨、スケジュールが関係している場合、照合は不可欠です。各 PayIn を対応する PayOut (または PayOut のセット) に紐付けることで、サプライヤーへの支払いが完了しているか、未払いがあるか、またはキャンセルにより過払いが発生しているかを代理店が一目で確認できるようになります。この照合を自動化することで、財務チームはすべての旅行にわたる未払い債務の明確な状況をリアルタイムで把握できます。

旅行ビジネスは国際的な決済をどのように受け付けるか？

旅行業界では、顧客は世界中にいます。さまざまな国、さまざまな通貨、異なる規制環境からの決済を受け付けることになります。

顧客が自分で換算して通貨リスクを負う必要がないように、可能な限り現地通貨で価格表示を提供します。たとえば、アメリカのツアーを予約するイギリスの顧客は、予期せぬ換算手数料なしで費用を英ポンドで支払えるようにする必要があります。Stripe を使用すると、135 を超える通貨で請求し、希望する通貨で入金を受け取る (または、より効率的であれば外貨で残高を保持する) ことができます。

多くの国では国内主要決済手段が主流であり、顧客はそれらがサポートされていることを期待します。Stripe を使用すると、最小限の設定で多くの地域固有の決済手段を有効にすることができます。

越境決済には追加の確認も伴います。たとえば、ヨーロッパのカード保有者は多くの場合、3D セキュア (3DS) 認証を完了する必要があります。この追加のステップにより不正利用を最小限に抑え、規制要件を満たすことができますが、それは適切に実装されている場合のみです。優れた決済代行業者は、すべての顧客に不要なステップを完了させることなく、必要な場合にのみ 3DS をトリガーします。

旅行ビジネスはモバイル決済をどのように受け付けるか？

現在、多くの旅行の予約がモバイルで行われており、決済はより小さな画面と短い注意持続時間に合わせて構築される必要があります。

読み込みの遅さ、不適切なフォーマット、余分な入力など、小さな障害であってもユーザーの離脱を引き起こす可能性があります。決済フローは、高速で応答性が高く、片手で簡単に完了できるなど、モバイルにネイティブであると感じられる必要があります。オートフィル、大きなタップターゲット、最小限の必須フィールドを含める必要があります。

カード詳細の入力には時間がかかります。Apple Pay、Google Pay、その他のデジタルウォレットを使用すると、特に移動中に予約する旅行者にとって、決済がより迅速かつ安全になります。Stripe はこれらのウォレットをネイティブにサポートしており、国内で発行されたカードのウォレットを受け付けるための追加料金はかかりません。

アプリをお持ちの場合は、モバイルソフトウェア開発キット (SDK) を使用して決済をアプリ内に直接連携し、顧客がブラウザーにリダイレクトされることなく予約と支払いを行えるようにします。また、ツアーオペレーターやガイドなど、対面で販売する代理店の場合、iPhoneのタッチ決済などのツールを使用すると、追加のハードウェアなしで電話からカード決済を受け付けることができます。

旅行代理店がチャージバックや不正利用を減らすにはどうすれば良いか？

旅行業界では、チャージバックと不正利用が絶えず懸念されています。高額な取引、数カ月前の予約、複数のタイムゾーンにまたがる顧客を扱うため、これらすべてがカードに関する不審請求の申し立てやフレンドリーフロッドの隙を生み出します。旅行およびホスピタリティ業界は、平均チャージバック額が 120 ドル と全業界で最も高くなっています。これには、顧客がサードパーティ製サービスを通じて予約することが多く、不審請求を申し立てる前に問題を解決しようと加盟店に直接連絡する可能性が低いことも一因です。しかし、適切なシステムと実践を導入することで、チャージバックと不正利用を最小限に抑えることができます。その方法は以下のとおりです。

インテリジェントな不正利用プログラムを使用する

旅行における不正利用の試みは巧妙であることが多く、基本的なフィルター以上のものが必要です。たとえば Stripe Radar は、数千億ものデータポイントでトレーニングされた AI を使用して、請求詳細の不一致、異常なインターネットプロトコル (IP) の場所、不審な予約パターンなどの高リスクな行動をリアルタイムで特定します。

重要なのはバランスです。正規の顧客を遠ざけることなく、不正利用者をブロックする必要があります。

3DS を選択的に追加する

3DS により、認証ステップ (通常はカード保有者の銀行からのコード) がもう 1 つ追加されます。これは、高額な予約、新規顧客、特定の地域など、リスクの高いシナリオに対して有効な保護層です。優れた決済代行業者を利用すれば、3DS をトリガーするタイミングを設定できます。

クレジットカード確認値 (CVV) を要求し、住所確認サービス (AVS) を使用する

カードの CVV コードを常に要求し、可能な場合は AVS で請求先住所を確認します。これらのステップにより、購入者が実際にカードを手元に持っていることを確認でき、一般的な手口の単純な不正利用をフィルタリングできます。

これらは万全ではありませんが、特に カード非対面 (CNP) の予約において、防御の最前線として重要です。

同様に重要な点として、カードデータを扱うシステムはすべて PCI DSS 要件を満たす必要があります。ホステッドフィールド、トークン化、または構築済みの決済を通じて、カードデータの処理を代行するプロバイダーを利用すると、生のカード番号を自社で処理する場合に比べて、PCI DSS コンプライアンスの対象範囲を大幅に縮小できます。

不正の動向を先取りする

不正実行者はその手口を変えてきます。パターン (特定の地域からの複数回の不審請求の申し立てや、特定のプロモーション後のチャージバックの急増など) が見られ始めた場合は、設定を調整します。これには、ルールの厳格化、3DS を要求する頻度の引き上げ、またはリスクの高い地域からの購入の一時的な制限などが含まれます。

ポリシーを透明化し、遵守する

チャージバック の多くは犯罪ではなく、誤解から生じます。顧客が請求に身に覚えがない、キャンセル期間を誤解している、返金が遅いと感じているといったことが原因です。

混乱を避ける方法は次のとおりです。

• わかりやすい返金ポリシーとキャンセルポリシーを事前に提示します。

• 予約時に (必要に応じてチェックボックスを使用して) これらのポリシーを確認します。

• 返金が必要な場合は、速やかに処理します。

• 問題が発生した場合は、迅速かつ適切に連絡します。

詳細な記録を保管する

実際にチャージバックが発生した場合は、反証資料を添えて迅速に対応する必要があります。これには、確認メール、予約の詳細、返金の領収書、サービスが提供されたことの証明などが含まれます。

証拠となる資料が強力であるほど、不審請求の申し立てに勝つ可能性が高くなります。

入金、一部決済、返金をどのように管理する必要があるか？

旅行関連の決済では、入金、分割払い、一部返金は一般的であり、顧客からも期待されています。ただし、最初から顧客の期待を管理できる柔軟な決済の設定とポリシーが必要です。

これらのオプションを処理する方法は次のとおりです。

デポジットと一部入金

旅行業界では、事前に 入金 を受け取ることは標準的な慣行です。これにより、予約が確定し、無断キャンセルのリスクが軽減され、キャッシュフローが向上します。しかし、このプロセスの構成方法が重要になります。

• タイミングと金額を明確にする: 今支払うべき金額、後で支払うべき金額、その支払時期を顧客に知らせます。たとえば、「本日の入金は 200 ドルで、残りの 800 ドルは 7 月 1 日に自動的に請求されます」のように伝えることができます。

• 決済時に条件を明確にする: 理想的にはチェックボックスでの確認を利用して、入金が返金可能かどうか、返金可能な場合はどのような条件であるかを早い段階で明記します。

• フォローアップを自動化する: スケジュールされた支払いまたは分割払いをサポートするシステムを使用します。たとえば Stripe では、カードを安全に保存して後日請求したり、残金の期日が来たときに 2 回目の請求書を発行したりできます。また、終了日を指定した 継続課金 を設定することもできます。

• 状況に応じて支払いプランを提供する: 分割払いにより、数週間にわたるツアーのような高額商品の費用を支払いやすくすることができます。単一の予約に関連付けられた複数の請求をシステムで処理できることを確認し、顧客が驚かないようにリマインダーを送信してください。

返金 (全額および一部)

綿密に計画していても、キャンセルは発生します。返金を適切に処理することで、評判を守り、チャージバックを最小限に抑えることができます。方法は以下のとおりです。

• 目立つように返金ポリシーを公開する: 細かい文字の中に埋もれさせないでください。旅行の 14 日前まで全額返金を行う場合は、その旨を明確に記載します。一部をキャンセル料として差し引く場合は、その金額と理由を説明します。

• 返金を迅速に処理する: 返金が必要な場合は、迅速に対応します。銀行で資金が反映されるまでに数日かかる場合でも、迅速な対応の姿勢は大きな効果をもたらします。Stripe では、Stripe ダッシュボードまたは API (アプリケーションプログラミングインターフェイス) から直接、全額または一部の返金を発行できます。

• 適切な場合は一部返金を使用する: 顧客が旅行の一部をキャンセルしたり、パッケージをダウングレードしたりする場合があります。これらを手動で処理するのではなく、元の請求に関連付けて、必要な額を正確に返金できるシステムを使用します。これにより、会計上の混乱や人為的ミスを回避できます。

• エッジケースに備える: 現金ではなくクレジットを付与する場合は、将来の予約に簡単に適用できるようにします。元の支払いに複数の方法 (ギフトカードとクレジットカードなど) が使用された場合は、それに応じて返金を分割できるように準備します。ここでは透明性と証拠となる資料が重要です。

柔軟な決済処理は信頼を築き、収益 の流れをスムーズにします。顧客は、いつどのように支払うのか、予定が変更された場合はどうなるのかを知っていると、より安心して予約できる傾向があります。また、残高の回収や不審請求の申し立ての管理に費やす時間を減らし、思い出に残る体験を提供することに注力できるようになります。

旅行代理店は決済代行業者に求めるものは何か？

選択する決済代行業者は、販売方法、事業拡大の対象地域、リスク管理の質に影響します。

プロバイダーを評価する際に優先すべき項目は次のとおりです。

• 組み込みの 不正利用防止 とセキュリティ: 静的なルールセットだけでなく、疑わしいパターンをリアルタイムで特定できる機械学習ベースの不正利用検知機能を備えたものを選びます。また、ビジネスニーズの変化に応じてリスクコントロールを調整できるよう、3DS、CVV チェック、AVS などの設定可能なツールも必要です。プロバイダーが PCI DSS に準拠していることを確認してください。これにより、セキュリティ上の負担が軽減されます。

• グローバルな対応機能: プロバイダーは、顧客が使用する通貨、カードネットワーク、国内主要決済手段をサポートしていることに加え、承認率の向上に役立つローカルアクワイアリングにも対応している必要があります。顧客ベースが 1 つの国に限定されることがめったにない旅行業界では、これは他の多くの業界よりも重要です。越境送金のスピードを優先する場合は、プロバイダーがステーブルコインによる決済オプションを提供しているかどうかを確認してください。

• 複雑な支払いに対する柔軟性: 旅行の予約が、1 回の単純な請求で済むことはめったにありません。入金、残金支払い、複数当事者への分割、サプライヤーへの後日入金などはすべて一般的です。優れたプロバイダーであれば、回避策の構築を強いることなく、サプライヤーへの入金用バーチャルカードの発行など、これらのフローをネイティブに処理できるはずです。

• ビジネスの成長に対応できる透明性の高い料金体系: 契約前に、処理手数料、越境手数料、通貨換算コスト、チャージバック手数料として支払う金額を正確に把握します。旅行業界は高リスクに分類されることが多いため、アンダーライティングのプロセス、リザーブの要件、およびマーチャントオブレコードの取り決め (提供されている場合) が法的責任や入金のタイミングにどのように影響するかについても確認してください。また、現在の規模だけでなく、取引量が増加した際にも理にかなった料金体系である必要があります。

• 開発者に使いやすいソフトウェア: ドキュメントが充実した API と SDK を使用すると、ビジネスをプロバイダーのツールに合わせるのではなく、自社の予約フローに合った決済フローを簡単に構築できます。これは、社内で構築する場合でも、小規模なエンジニアリングチームと協力する場合でも重要です。

• 信頼性の高い稼働率とサポート: 予約のピーク時に決済が停止すると、売上が失われ、顧客の信頼を損なう可能性があります。稼働率の実績が優れており、問題が発生した場合 (特にタイムゾーンをまたぐ場合) に迅速に対応できるサポートを備えたプロバイダーを探してください。

• 業界システムとの互換性: 航空券を発券する場合は、プロバイダーが IATA の決済要件や、依存しているコンソリデーターとの関係とスムーズに連携できることを確認します。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地でスムーズに決済を導入できます。

Stripe Payments の特徴

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段、Stripe が構築したウォレット「Link」により、スムーズな顧客体験を実現するとともに、数千におよぶ開発時間を削減します。
  
• 新市場へのスピーディーな展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを削減します。
  
• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面を統合したユニファイドコマース体験を構築。顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益拡大を促進します。
  
• 決済パフォーマンスの向上: コーディング不要の不正利用対策やオーソリ成功率を向上させる高度な機能など、カスタマイズが可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益性を高めます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで事業成長: 過去の実績稼働率 99.999% と業界最高水準の信頼性を誇り、ビジネスの成長に合わせて拡張できるように設計されたプラットフォーム上でビジネスを構築できます。
  

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