Dinamarca tiene el gasto per cápita en compras por internet más alto de Europa. Se prevé que el mercado de e-commerce de Dinamarca alcance unos 148.400 millones de $ en 2029. Para las empresas que estén pensando en operar en este mercado, un enfoque detallado para la aceptación de pagos, las transacciones internacionales y los protocolos de seguridad de los pagos puede ayudar a mejorar las tasas de conversión y a generar confianza en los clientes.

A continuación, te explicamos cómo prepararte para tener éxito en el mercado de pagos de Dinamarca, lo que incluye:

• Centrarse en los métodos de pago locales
  
• Simplificar el proceso de compra
  
• Reforzar la seguridad de las transacciones
  

Estado del mercado

Dinamarca es conocida por su perspectiva moderna e internacional. Aunque todavía se realizan pagos en efectivo, son menos comunes que los pagos con tarjeta de crédito y tarjeta de débito o los pagos móviles. Las preferencias de pago danesas son similares a las de los habitantes de los países nórdicos vecinos, y las soluciones de pagos transfronterizos populares en Suecia y Noruega también lo son entre los clientes de Dinamarca.

Aunque Dinamarca tiene su propia divisa, la corona danesa (DKK), su pertenencia a la UE significa que sus sistemas de pago también están influenciados por normas europeas como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). La Autoridad de Supervisión Financiera de Dinamarca (Finanstilsynet) es el principal organismo regulador responsable de supervisar las instituciones financieras y mantener la confianza del mercado.

Métodos de pago

Aunque Dinamarca todavía no es una sociedad sin efectivo, avanza en esa dirección impulsada por los avances tecnológicos. A continuación, analizamos más de cerca los métodos de pago populares en este mercado.

Uso actual

Los clientes de Dinamarca demuestran una gran preferencia por los métodos de pago digitales: más de 9 de cada 10 transacciones en tiendas se realizaron digitalmente en 2025. Las tarjetas de crédito tienen una amplia aceptación, y más del 67 % de los pagos en el punto de venta todavía se realizan con tarjeta. Dankort, la tarjeta de débito nacional, cuenta una historia diferente: aunque el uso doméstico de la tarjeta sigue siendo alto en más de un 85 %, su cuota de pagos en tiendas ha caído drásticamente del 75 % en 2017 al 39 % en 2025, a medida que más daneses trasladan sus gastos a MobilePay y a los monederos móviles. Los pagos con tarjeta sin contacto siguen en aumento, y los datos recientes muestran que representan el 78 % de las transacciones con tarjeta en persona por debajo de 1000 DKK.

La comodidad de los daneses con los métodos que no son en efectivo es evidente en el uso generalizado de la aplicación de pagos móviles MobilePay, desarrollada por Danske Bank. MobilePay anunció en 2022 que se fusionaba con la aplicación noruega de pagos móviles Vipps para formar Vipps MobilePay, y se lanzó una aplicación unificada en 2024. Alrededor del 76 % de la población danesa utiliza MobilePay, con más de 4,5 millones de usuarios activos a partir de 2025. Esto refleja una apertura continua a sustituir las transacciones tradicionales en efectivo por alternativas digitales.

A finales de 2025, la plataforma combinada Vipps MobilePay había crecido hasta alcanzar aproximadamente 12,4 millones de usuarios. La adopción ha incrementado el uso diario: ese mismo año, más del 31 % de todos los pagos con tarjeta en Dinamarca se realizaron mediante un monedero digital, un fuerte aumento en comparación con uno de cada cinco en 2021.

Gran parte de este crecimiento fue impulsado por Express Clearing (Straksclearing), la red de pago nacional que permite a los bancos daneses liquidar transferencias de cuenta a cuenta (A2A) de hasta 500.000 DKK al instante, a cualquier hora. Lanzada en 2014, respaldaba las transferencias instantáneas y ofrecía a aplicaciones como MobilePay la infraestructura en tiempo real que necesitaban para escalar. Dinamarca retiró Express Clearing en abril de 2025 a medida que migraba a TARGET Instant Payment Settlement (TIPS), la red paneuropea de pagos instantáneos (más información sobre esta migración a continuación).

Vipps MobilePay también implementó Tap to Pay en toda la región nórdica en noviembre de 2025, lo que permite a los usuarios de MobilePay y Vipps realizar compras en tiendas sin contacto directamente desde sus teléfonos en cualquier lugar donde se acepte Visa o Mastercard, una funcionalidad que fue posible después de que los reguladores de la UE exigieran a Apple abrir su hardware de comunicación de campo cercano (NFC) a las aplicaciones de pago de la competencia.

El alcance de la plataforma también se está expandiendo más allá de los países nórdicos. Desde que se unió a la alianza EuroPA de monederos móviles europeos en 2025, Vipps MobilePay ha estado trabajando para lograr transferencias directas entre sí y monederos como Bizum de España, Bancomat de Italia y MB Way de Portugal. Un acuerdo de asociación más amplio alcanzado a principios de 2026 podría extender con el tiempo este alcance a unos 130 millones de usuarios en toda Europa. Se prevé que las transferencias entre particulares se implementen a finales de 2026, y que los pagos a empresas estén previstos para 2027.

Aunque las opciones internacionales de monedero digital como Apple Pay y Google Pay también tienen presencia, las soluciones locales como MobilePay, así como la sueca Swish para pagos transfronterizos, gozan de una amplia popularidad.

Métodos de pago B2C populares en Dinamarca

• Tarjetas de crédito y débito (p. ej., Dankort)
  
• Pagos móviles (p. ej., MobilePay)
  
• Transferencias bancarias
  
• Pagos de compra ahora, paga después (BNPL) (p. ej., Klarna)
  

Métodos de pago B2B populares en Dinamarca

• Tarjetas de crédito
  
• Transferencias de crédito
  
• Adeudos directos
  

Tendencias emergentes

Dinamarca es conocida por su postura progresista en materia de tecnología, pero el creciente interés que existía en el país por las criptomonedas se ha estabilizado en cierta medida. Un estudio de 2025 descubrió que solo el 4 % de los daneses (unas 200.000 personas) poseía criptomonedas ese año, sin cambios con respecto a 2023 y por debajo de una estimación del 6 % en 2024 del Ministerio de Tributación. Dinamarca no considera que las criptomonedas sean de curso legal, lo que significa que no están reconocidas oficialmente como divisa. Sin embargo, las ganancias en criptomonedas están sujetas a tributación. Skattestyrelsen, la autoridad tributaria danesa, supervisa las transacciones de criptomonedas en un esfuerzo por frenar la evasión fiscal. La supervisión también se ha endurecido bajo el marco del Reglamento para el Mercado de Criptoactivos (MiCA) de la UE, que exige que las plataformas de intercambio de criptomonedas que operan en Dinamarca se registren en Finanstilsynet.

Los pagos A2A también están ganando terreno. Estas transferencias mueven fondos directamente entre cuentas bancarias (omitiendo por completo las redes de tarjetas) y se ven impulsadas por las interfaces de programación de aplicaciones (API) de banca abierta, las redes de pago instantáneo y un impulso general hacia opciones para el proceso de compra más baratas y rápidas. Dinamarca está bien posicionada para este cambio: los monederos digitales como MobilePay ya dominan el mercado local más que las tarjetas, y su adopción se basa en la misma infraestructura A2A en tiempo real. Para las empresas, ofrecer opciones de «pago por banco» junto con tarjetas y monederos móviles puede captar a clientes atraídos por las menores comisiones y el cobro instantáneo de los pagos A2A.

Facilidad y dificultades de entrada

Aceptar pagos en Dinamarca requiere prestar especial atención a los impuestos, a la normativa de contracargos, a los pagos transfronterizos y a la seguridad de los pagos. A continuación, te ofrecemos un resumen.

Impuestos

El tipo del impuesto sobre el valor añadido (IVA) de Dinamarca es uno de los más altos de Europa, con un 25 % para la mayoría de los bienes y servicios. Aunque los clientes pagan este impuesto directamente, las empresas son responsables de recaudarlo y remitirlo a Skattestyrelsen. El hecho de no documentar ni declarar el IVA correctamente puede dar lugar a sanciones para las empresas.

Contracargos y disputas

De manera similar a gran parte de Europa, Dinamarca hace hincapié en la protección del consumidor, y este principio se refleja en cómo el país gestiona los contracargos y las disputas. Los clientes daneses tienen derecho a disputar las transacciones que consideren no autorizadas o erróneas, y la responsabilidad de validar la legitimidad de una transacción recae en la empresa o la institución financiera.

Como miembro de la UE, Dinamarca cumple con la Directiva sobre Servicios de Pago revisada (PSD2), lo que puede afectar a las disputas de contracargos a través de su mandato de autenticación reforzada de clientes (SCA). La Ley de Servicios de Pago y Dinero Electrónico de Dinamarca se alinea con la PSD2 y estipula que, en caso de una transacción de pago no autorizada, el pagador tiene derecho a un reembolso inmediato, a menos que haya indicios de que el pagador ha tenido un comportamiento fraudulento.

Pagos internacionales

Tanto si tu empresa tiene previsto prestar servicios a clientes B2C o B2B internacionales en Dinamarca, es importante entender cómo funcionan la conversión de divisas y las transacciones internacionales.

• Opciones multidivisa
  Ofrecer opciones de pago en divisas distintas a la DKK, como el euro, puede reducir las barreras para los clientes fuera de Dinamarca que prefieran ver el precio en sus divisas locales. La integración de pasarelas de pago multidivisa simplifica el proceso para las empresas y los clientes.

• Conversión de divisas
  Dado que Dinamarca ha conservado su propia divisa a pesar de unirse a la UE, la conversión de divisas es común. Los tipos interbancarios, los tipos a los que los bancos compran y venden divisas, son dinámicos y fluctúan en función de las condiciones del mercado financiero mundial. Aunque el tipo interbancario actúa como punto de referencia para la conversión de divisas, la mayoría de las instituciones financieras añaden un recargo a este tipo cuando proporcionan servicios de conversión de divisas a los clientes.

En abril de 2025, Dinamarca vinculó la DKK a la infraestructura de Sistema Transeuropeo Automatizado de Transferencia Urgente para la Liquidación Bruta en Tiempo Real (TARGET) del Eurosistema: esto incluye el T2, que liquida pagos de gran valor, y el TIPS, que liquida pagos minoristas al instante y las 24 horas del día. Esto convirtió a la DKK en la tercera divisa del TIPS junto con el euro y la corona sueca. Una función de cruce de divisas añadida en octubre de 2025 permite a los proveedores de pago liquidar directamente entre estas tres divisas en TIPS. Para las empresas, esto significa que los pagos de DKK a euro (y cada vez más de DKK a corona) se pueden compensar en segundos en lugar de en días, lo que reduce la fricción para los clientes y socios que realizan transacciones transfronterizas.

• Transparencia en las comisiones
  Las normativas exigen transparencia en la divulgación de todas las comisiones asociadas a la conversión de divisas para que los clientes no tengan que hacer frente a costes ocultos.
  

Seguridad y privacidad

Los pagos de Dinamarca se caracterizan por estrictas medidas de seguridad, una completa supervisión normativa y el cumplimiento de las directivas de la UE. Cualquier empresa que quiera entrar en el mercado de pagos danés debe entender las directrices de protección de datos y seguridad de los pagos del país. Esto es lo que debes saber.

• Leyes de protección de datos
  Dinamarca aplica el RGPD, que prioriza la protección de los datos de los clientes. La Agencia de Protección de Datos de Dinamarca, Datatilsynet, supervisa el cumplimiento del RGPD y puede imponer sanciones a las organizaciones que no cumplan con los estándares exigidos.

• PSD2
  La PSD2 es otra normativa importante de la UE que afecta a los pagos en Dinamarca. Esta directiva fomenta la competencia y la mejora en el sector de los pagos, ya que permite a los proveedores externos ofrecer servicios financieros al exigir a los bancos que les concedan acceso a la información de la cuenta con el consentimiento del titular de la cuenta.

Se prevé que su sucesora, la PSD3, junto con el Reglamento de Servicios de Pago (PSR), sean plenamente aplicables en 2027 o más adelante. El Consejo de la UE publicó los textos transaccionales definitivos en la primavera de 2026. Estas medidas endurecerán las normas de responsabilidad por fraude, reforzarán el acceso a la banca abierta y añadirán controles de verificación de cuentas y de autenticación más estrictos. Las empresas que operan en Dinamarca deberían empezar a hacer un seguimiento de la implementación desde ahora, ya que estas medidas acabarán sustituyendo a partes del marco de la PSD2.

• Postura sobre la prevención del blanqueo de capitales (AML)
  Dinamarca cumple con las directivas de la UE para la prevención del blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT). Las instituciones deben implementar procedimientos rigurosos de KYC y supervisar las transacciones en busca de actividades sospechosas. La Secretaría de Blanqueo de Capitales, que forma parte de la Fiscalía Estatal de Delitos Económicos e Internacionales Graves, gestiona los informes y las investigaciones relacionados con el blanqueo de capitales.

• Autenticación MitID
  MitID, una solución de inicio de sesión seguro que se utiliza en internet y en dispositivos móviles, confirma la identidad de un usuario. Esto añade otra capa de protección para las transacciones por internet y otras actividades.

• Supervisión de Finanstilsynet
  Finanstilsynet desempeña un papel importante en el marco normativo del país, ya que supervisa las instituciones financieras y garantiza que cumplen con los estándares y normativas exigidos. Esto incluye la supervisión de la seguridad de sus pagos y de sus prácticas de detección de fraude.

Factores importantes de éxito

El entorno de pagos de Dinamarca cuenta con una infraestructura avanzada y una adopción digital generalizada, pero todavía tiene sus desafíos. La posición del país como líder en transacciones digitales significa que se enfrenta a problemas específicos que las empresas deben ser capaces de abordar.

• Métodos de pago tradicionales y modernos
  A finales de 2025, alrededor del 97,6 % de los daneses había utilizado la banca electrónica, lo que deja a un pequeño subconjunto de la población (a menudo un grupo demográfico de mayor edad) que no adopta los métodos digitales. Esto significa que es posible que las empresas tengan que adaptar una variedad de métodos de pago para atraer a algunos clientes que prefieran opciones más tradicionales. Para los pagos en persona, las empresas pueden ofrecer flexibilidad a los clientes aceptando efectivo, tarjetas de crédito y débito y servicios de BNPL.

• Opciones móviles
  Los pagos móviles en Dinamarca son populares y a menudo se facilitan a través de plataformas como MobilePay, Apple Pay y Google Pay. Facilitar las transacciones a través de aplicaciones de pagos móviles y monederos digitales puede ayudar a proporcionar una experiencia de pago rápida y sencilla para los clientes daneses.

• Interoperabilidad con sistemas internacionales
  Puesto que Dinamarca es un país miembro de la UE, pero no pertenece a la eurozona, las empresas que prestan servicio a clientes internacionales en Dinamarca pueden beneficiarse de garantizar la compatibilidad tanto con las normativas de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) para las transacciones en euros como con las normativas locales danesas, además de aceptar métodos de pago suecos como Swish.

• Mitigación de las amenazas cibernéticas
  Según el Centro de Ciberseguridad, la autoridad nacional de seguridad informática, el nivel de amenaza de ciberdelincuencia contra las instituciones financieras danesas era muy alto en 2024, lo que indica un mayor riesgo en todo el sector de los pagos. Por tanto, las empresas que aceptan pagos en Dinamarca deben seguir invirtiendo en medidas de ciberseguridad y detección de fraude, lo que incluye elegir pasarelas de pago seguras e implementar la autenticación 3D Secure para las transacciones en línea.

De un vistazo

Dinamarca suele considerarse un importante centro de mejora digital, y los valores y las tendencias tecnológicas del país afectan a la forma en que se gestionan los pagos. El alto nivel de preparación digital de la nación significa que los clientes podrían esperar una experiencia de pago rápida y sin complicaciones, y las empresas pueden obtener una ventaja competitiva si incluyen soluciones locales en su estrategia.

Enfoque en métodos de pago locales

• Acepta MobilePay
  La aplicación de pago MobilePay es muy popular entre los clientes de Dinamarca. Para dar el mejor servicio a los clientes locales, acepta transacciones con MobilePay.

• Acepta las tarjetas Dankort
  Incluso en medio del uso generalizado de los pagos móviles y las tarjetas de crédito internacionales, los daneses utilizan con frecuencia la tarjeta de débito nacional Dankort. Aceptar las tarjetas Dankort puede infundir una sensación de confianza y familiaridad entre los habitantes locales.

• Acepta métodos de pago transfronterizos nórdicos
  Las preferencias de pago de Dinamarca reflejan sus estrechos lazos con sus vecinos nórdicos, Suecia y Noruega. Esto se ve reforzado por Vipps MobilePay: desde que MobilePay de Dinamarca se fusionó con Vipps de Noruega, los usuarios han podido enviar dinero a través de las fronteras utilizando únicamente un número de teléfono, empezando por Noruega, Dinamarca y Finlandia en junio de 2024 y añadiendo Suecia ese mismo otoño. Desde entonces, el servicio se ha ampliado también a las compras en persona, lo que permite a los usuarios pagar en empresas de los cuatro países. Aceptar Vipps MobilePay significa llegar a una base de usuarios nórdicos unificada, no solo a los usuarios daneses de MobilePay.

Simplifica el proceso de compra

• Incorpora Compra ahora, paga después
  Los servicios de Compra ahora, paga después como Klarna ofrecen flexibilidad a los clientes y la oportunidad de evitar un compromiso financiero inmediato, lo que puede resultar especialmente atractivo para los clientes más jóvenes. Ofrece opciones de Compra ahora, paga después tanto en persona como en línea para ayudar a mejorar las tasas de conversión.

• Agiliza el proceso de compra
  Los clientes daneses, expertos en tecnología, pueden estar acostumbrados a experiencias digitales rápidas e intuitivas. Mejora tu experiencia del usuario reduciendo el número de pasos en el proceso de compra y utilizando una interfaz de pago intuitiva.

• Sé transparente con las comisiones
  Las normativas danesas sobre las comisiones significan que las empresas podrían querer dar prioridad a la transparencia con los clientes. Comunica de forma clara cualquier comisión adicional, especialmente las relacionadas con las transacciones transfronterizas o las conversiones de divisas, para minimizar el abandono del carrito.

Reforzar la seguridad de las transacciones

• Integra la autenticación de MitID
  La introducción de la solución de identificación digital unificada MitID ha influido de manera significativa en las transacciones en línea en Dinamarca. Proporciona a los clientes otra capa de seguridad y confianza al integrar la autenticación de MitID en tu proceso de pago.

• Prioriza la protección de datos
  Mantener a salvo los datos de pago del cliente es obligatorio y puede ayudar a tu empresa a evitar pérdidas financieras y de reputación. Asegúrate de que tus protocolos de seguridad de datos cumplen con la normativa de protección de datos del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y con el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

• Comunica las prácticas de seguridad a los clientes
  A medida que aumentan los pagos digitales, también puede aumentar la preocupación por las brechas de seguridad. Las empresas pueden generar confianza en la seguridad de sus transacciones actualizando a los clientes regularmente sobre las medidas de seguridad.

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