La Danimarca ha la spesa pro capite per lo shopping online più alta in Europa. Si stima che il mercato dell'e-commerce danese raggiungerà circa 148,4 miliardi di dollari nel 2029. Per le attività che intendono operare in questo mercato, un approccio mirato all'accettazione dei pagamenti, alle transazioni internazionali e ai protocolli di sicurezza dei pagamenti può contribuire a migliorare i tassi di conversione e a conquistare la fiducia dei clienti.

Di seguito illustreremo come prepararsi per avere successo nel mercato dei pagamenti danese, tra cui:

• Concentrarsi sui metodi di pagamento locali
  
• Semplificare la procedura di checkout
  
• Rafforzare la sicurezza delle transazioni
  

Situazione del mercato

La Danimarca è nota per la sua mentalità moderna e internazionale. Sebbene si effettuino ancora pagamenti in contanti, sono meno comuni rispetto alle carte di credito e di debito o ai pagamenti da dispositivo mobile. Le preferenze di pagamento dei danesi sono simili a quelle degli abitanti dei paesi nordici vicini e le soluzioni di pagamento transfrontaliero diffuse in Svezia e Norvegia sono apprezzate anche dai clienti in Danimarca.

Sebbene la Danimarca abbia la propria valuta, la corona danese (DKK), la sua appartenenza all'UE fa sì che i suoi sistemi di pagamento siano influenzati anche da standard europei come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). L'Autorità danese di vigilanza finanziaria (Finanstilsynet) è il principale ente normativo responsabile della supervisione degli istituti finanziari e del mantenimento della fiducia del mercato.

Metodi di pagamento

Sebbene la Danimarca non sia ancora una società completamente senza contanti, si sta muovendo in questa direzione, spinta dai progressi tecnologici. Ecco un'analisi più approfondita dei metodi di pagamento più diffusi in questo mercato.

Utilizzo attuale

I clienti in Danimarca dimostrano una forte preferenza per i metodi di pagamento digitali: oltre 9 transazioni in negozio su 10 sono state effettuate digitalmente nel 2025. Le carte di credito sono ampiamente accettate, con oltre il 67% dei pagamenti presso le soluzioni point of sale ancora effettuati tramite carta. Dankort, la carta di debito nazionale, racconta una storia diversa: sebbene l'uso della carta da parte delle famiglie rimanga elevato, superando l'85%, la sua quota nei pagamenti in negozio è scesa drasticamente dal 75% nel 2017 al 39% nel 2025, man mano che un numero maggiore di danesi sposta la spesa su MobilePay e sui wallet. I pagamenti con carta contactless continuano a crescere, con dati recenti che mostrano come rappresentino il 78% delle transazioni con carta di persona inferiori a 1.000 DKK.

L'agio dei danesi con i metodi senza contanti è evidente nell'uso diffuso dell'app di pagamento da dispositivo mobile MobilePay, sviluppata da Danske Bank. MobilePay ha annunciato nel 2022 la fusione con l'app di pagamento da dispositivo mobile norvegese Vipps per formare Vipps MobilePay, e nel 2024 è stata rilasciata un'app unificata. MobilePay è utilizzato da circa il 76% della popolazione danese, con oltre 4,5 milioni di utenti attivi a partire dal 2025. Ciò riflette una continua apertura verso la sostituzione delle tradizionali transazioni in contanti con alternative digitali.

Entro la fine del 2025, la piattaforma combinata Vipps MobilePay era cresciuta fino a raggiungere circa 12,4 milioni di utenti. L'adozione ha incrementato l'uso quotidiano: quello stesso anno, oltre il 31% di tutti i pagamenti con carta in Danimarca è stato effettuato tramite wallet, in netto aumento rispetto a uno su cinque nel 2021.

Gran parte di questa crescita è stata trainata da Express Clearing (Straksclearing), la rete di pagamento nazionale che consente alle banche danesi di regolare istantaneamente, a tutte le ore, trasferimenti da conto a conto (A2A) fino a 500.000 DKK. Lanciata nel 2014, ha supportato i trasferimenti istantanei e ha fornito ad app come MobilePay l'infrastruttura in tempo reale di cui avevano bisogno per espandersi. La Danimarca ha dismesso Express Clearing nell'aprile 2025 con la migrazione a TARGET Instant Payment Settlement (TIPS), la rete paneuropea di pagamenti istantanei (maggiori informazioni su questa migrazione di seguito).

A novembre 2025, Vipps MobilePay ha introdotto Tap to Pay anche nella regione nordica, consentendo agli utenti di MobilePay e Vipps di effettuare acquisti in negozio in modalità contactless direttamente dai propri telefoni ovunque siano accettate carte Visa o Mastercard, una funzionalità resa possibile dopo che le autorità di regolamentazione dell'UE hanno imposto ad Apple di aprire il proprio hardware NFC alle app di pagamento concorrenti.

La portata della piattaforma si sta espandendo anche oltre i paesi nordici. Da quando ha aderito all'alleanza EuroPA dei wallet europei nel 2025, Vipps MobilePay ha lavorato per consentire i trasferimenti diretti tra se stessa e wallet come lo spagnolo Bizum, l'italiano Bancomat e il portoghese MB Way. Un accordo di partnership più ampio raggiunto all'inizio del 2026 potrebbe alla fine estendere questa portata a circa 130 milioni di utenti in tutta Europa. L'implementazione dei trasferimenti peer-to-peer è prevista per la fine del 2026, mentre i pagamenti alle attività commerciali sono previsti per il 2027.

Sebbene siano presenti anche opzioni di wallet internazionali come Apple Pay e Google Pay, soluzioni locali come MobilePay, nonché la svedese Swish per i pagamenti transfrontalieri, godono di un'ampia popolarità.

Metodi di pagamento B2C popolari in Danimarca

• Carte di credito e di debito (ad es. Dankort)
  
• Pagamenti da dispositivo mobile (ad es. MobilePay)
  
• bonifici bancari;
  
• Pagamenti a rate (ad esempio, Klarna)
  

Metodi di pagamento B2B popolari in Danimarca

• Carte di credito
  
• Bonifici
  
• Addebiti diretti
  

Tendenze emergenti

La Danimarca è nota per la sua posizione progressista nei confronti della tecnologia, ma il precedente crescente interesse del Paese per le criptovalute si è in qualche modo stabilizzato. Uno studio del 2025 ha rilevato che solo il 4% dei danesi, circa 200.000 persone, possedeva criptovalute in quell'anno, un dato invariato rispetto al 2023 e inferiore alla stima del 6% del 2024 del Ministero delle imposte. La Danimarca non considera le criptovalute come moneta a corso legale, il che significa che non sono ufficialmente riconosciute come valuta. Tuttavia, i guadagni derivanti dalle criptovalute sono soggetti a tassazione. Skattestyrelsen, l'autorità fiscale danese, monitora le transazioni in criptovalute nel tentativo di arginare l'evasione fiscale. La supervisione si è inoltre inasprita nell'ambito del quadro del Regolamento sui mercati delle cripto-attività (MiCA) dell'UE, che richiede agli exchange di criptovalute che operano in Danimarca di registrarsi presso Finanstilsynet.

Anche i pagamenti A2A stanno guadagnando terreno. Questi trasferimenti spostano i fondi direttamente tra conti bancari, bypassando completamente i circuiti delle carte di credito, e sono alimentati dalle API (Application Programming Interface) di open banking, dalle reti di pagamento istantaneo e da una spinta generale verso opzioni di checkout più economiche e veloci. La Danimarca è ben posizionata per questo passaggio: i wallet come MobilePay dominano già il mercato locale più delle carte e la loro adozione si basa sulla stessa infrastruttura A2A in tempo reale. Per le attività, offrire opzioni di pagamento "pay by bank" (paga tramite banca) insieme a carte e wallet può attrarre i clienti interessati alle commissioni più basse dell'A2A e al regolamento dei pagamenti istantaneo.

Facilità e difficoltà di ingresso

Accettare pagamenti in Danimarca richiede un'attenta considerazione delle imposte, delle normative in materia di storno, dei pagamenti transfrontalieri e della sicurezza dei pagamenti. Ecco un riepilogo.

Imposte

L'aliquota dell'imposta sul valore aggiunto (IVA) della Danimarca è una delle più alte in Europa, pari al 25% per la maggior parte dei beni e servizi. Sebbene i clienti paghino questa imposta direttamente, le attività sono responsabili della sua riscossione e del versamento a Skattestyrelsen. La mancata documentazione e presentazione corretta dell'IVA può comportare sanzioni per le attività.

Storni e contestazioni

Analogamente a gran parte dell'Europa, la Danimarca attribuisce grande importanza alla protezione dei consumatori e questo principio si riflette nel modo in cui il Paese gestisce gli storni e le contestazioni. I clienti danesi hanno il diritto di contestare le transazioni che ritengono non autorizzate o errate e la responsabilità di convalidare la legittimità di una transazione spetta all'attività o all'istituto finanziario.

In quanto membro dell'UE, la Danimarca è conforme alla Direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2), che può avere un impatto sulle contestazioni di storno attraverso il suo mandato di autenticazione forte del cliente (SCA). La legge danese sui servizi di pagamento e sulla moneta elettronica è in linea con la PSD2 e stabilisce che, in caso di transazione di pagamento non autorizzata, il pagatore ha diritto a un rimborso immediato, a meno che non vi siano indicazioni di un comportamento fraudolento da parte del pagatore.

Pagamenti internazionali

Che la tua attività intenda servire clienti internazionali B2C o B2B in Danimarca, è importante capire come funzionano la conversione di valuta e le transazioni internazionali.

• Opzioni multivaluta
  Offrire opzioni di pagamento in valute diverse dalla corona danese (DKK), come l'euro, può ridurre le barriere per i clienti al di fuori della Danimarca che preferiscono visualizzare il prezzo nelle loro valute locali. L'integrazione di gateway di pagamento multivaluta semplifica il processo per le attività e i clienti.

• Conversione di valuta
  Poiché la Danimarca ha mantenuto la propria valuta nonostante l'adesione all'UE, la conversione di valuta è comune. I tassi interbancari, ovvero i tassi ai quali le banche acquistano e vendono valute, sono dinamici e fluttuano in base alle condizioni dei mercati finanziari globali. Sebbene il tasso interbancario funga da punto di riferimento per la conversione di valuta, la maggior parte degli istituti finanziari aggiunge una maggiorazione a questo tasso quando fornisce servizi di conversione di valuta ai clienti.

Nell'aprile 2025, la Danimarca ha collegato la valuta DKK all'infrastruttura TARGET (Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer) dell'Eurosistema: questa include T2, che regola i pagamenti di importo elevato, e TIPS, che regola i pagamenti al dettaglio in modo istantaneo e 24 ore su 24. Ciò ha reso la DKK la terza valuta TIPS insieme all'euro e alla corona svedese. Una funzionalità tra più valute aggiunta nell'ottobre 2025 consente ai fornitori di servizi di pagamento di effettuare regolamenti diretti tra queste tre valute su TIPS. Per le attività, questo significa che i pagamenti da DKK a euro (e sempre più da DKK a corona svedese) possono essere liquidati in pochi secondi anziché in giorni, riducendo gli ostacoli per clienti e partner che effettuano transazioni transfrontaliere.

• Trasparenza delle commissioni
  Le normative impongono la trasparenza nella divulgazione di tutte le commissioni associate alla conversione di valuta, in modo che i clienti non debbano affrontare costi nascosti.
  

Sicurezza e privacy

I pagamenti in Danimarca sono caratterizzati da rigorose misure di sicurezza, da una supervisione normativa completa e dalla conformità alle direttive dell'UE. Qualsiasi attività che voglia entrare nel mercato dei pagamenti danese deve comprenderne le linee guida sulla protezione dei dati e sulla sicurezza dei pagamenti. Ecco cosa c'è da sapere.

• Leggi sulla protezione dei dati
  La Danimarca applica il GDPR, che dà priorità alla protezione dei dati dei clienti. L'Agenzia danese per la protezione dei dati (Datatilsynet) supervisiona il rispetto del GDPR e può imporre sanzioni alle organizzazioni che non soddisfano gli standard richiesti.

• PSD2
  La PSD2 è un'altra importante normativa dell'UE che incide sui pagamenti in Danimarca. Questa direttiva promuove la concorrenza e il miglioramento nel settore dei pagamenti, consentendo a fornitori terzi di offrire servizi finanziari, richiedendo alle banche di concedere loro l'accesso alle informazioni del conto con il consenso dell'intestatario del conto.

Il suo successore, la PSD3, insieme al Regolamento sui servizi di pagamento (PSR), dovrebbe essere pienamente applicabile nel 2027 o successivamente. Il Consiglio dell'UE ha pubblicato i testi di compromesso definitivi nella primavera del 2026. Queste misure inaspriranno le regole di responsabilità in caso di frode, rafforzeranno l'accesso all'open banking e aggiungeranno controlli più severi per l'autenticazione e la verifica del conto. Le attività che operano in Danimarca dovrebbero iniziare a seguirne l'implementazione fin da ora, poiché queste misure andranno a sostituire parti del quadro normativo della PSD2.

• Posizione in materia di antiriciclaggio (AML)
  La Danimarca è conforme alle direttive dell'UE in materia di antiriciclaggio (AML) e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CFT). Gli istituti sono tenuti a implementare rigorose procedure di adeguata verifica della clientela (KYC) e a monitorare le transazioni alla ricerca di attività sospette. Il Segretariato contro il riciclaggio di denaro, che fa parte del Procuratore di Stato per i reati economici e internazionali gravi, gestisce le segnalazioni e le indagini relative al riciclaggio di denaro.

• Autenticazione MitID
  MitID, una soluzione di accesso sicuro utilizzata su Internet e sui dispositivi mobili, conferma l'identità di un utente. Questo aggiunge un ulteriore livello di protezione per le transazioni online e le attività.

• Supervisione di Finanstilsynet
  Finanstilsynet svolge un ruolo importante nel quadro normativo del Paese, supervisionando gli istituti finanziari e assicurandosi che aderiscano agli standard e alle normative richieste. Ciò include la supervisione della sicurezza dei pagamenti e delle pratiche di rilevamento delle frodi.

Principali fattori di successo

L'ambiente danese dei pagamenti vanta un'infrastruttura avanzata e un'ampia adozione del digitale, ma presenta ancora delle sfide. La posizione di leader nelle transazioni digitali significa che il Paese è alle prese con problemi specifici che le attività devono essere in grado di affrontare.

• Metodi di pagamento tradizionali e moderni
  Alla fine del 2025, circa il 97,6% dei danesi ha utilizzato l'online banking, lasciando un piccolo sottoinsieme della popolazione, spesso di età più avanzata, che non adotta i metodi digitali. Questo significa che le attività potrebbero aver bisogno di supportare vari metodi di pagamento per attrarre i clienti che preferiscono opzioni più tradizionali. Per i pagamenti di persona, le attività possono offrire ai clienti una maggiore flessibilità accettando contanti, carte di credito e di debito e servizi di pagamento a rate.

• Opzioni per dispositivi mobili
  I pagamenti da dispositivo mobile in Danimarca sono molto diffusi e sono spesso agevolati da piattaforme come MobilePay, Apple Pay e Google Pay. Agevolare le transazioni tramite le app di pagamento da dispositivo mobile e i wallet può contribuire a offrire ai clienti danesi un'esperienza di pagamento rapida e semplice.

• Interoperabilità con i sistemi internazionali
  Poiché la Danimarca è un membro dell'UE ma non dell'eurozona, le attività che si rivolgono a clienti internazionali in Danimarca possono trarre vantaggio dal garantire la compatibilità sia con le normative dell'Area unica dei pagamenti in euro (SEPA) per le transazioni in euro sia con le normative locali danesi, oltre ad adottare metodi di pagamento svedesi come Swish.

• Mitigazione delle minacce informatiche
  Secondo il Centre for Cyber Security, l'autorità nazionale per la sicurezza informatica, il livello di minaccia per la criminalità informatica nei confronti degli istituti finanziari danesi era molto alto nel 2024, segnalando un aumento del rischio in tutto il settore dei pagamenti. Pertanto, le aziende che accettano pagamenti in Danimarca devono continuare a investire in misure di sicurezza informatica e rilevamento delle frodi, tra cui la scelta di gateway di pagamento sicuri e l'implementazione dell'autenticazione 3D Secure per le transazioni online.

In sintesi:

La Danimarca è spesso considerata un importante centro di sviluppo digitale e i valori e le propensioni tecnologiche della nazione influenzano il modo in cui vengono gestiti i pagamenti. L'elevato livello di preparazione digitale della nazione significa che i clienti potrebbero aspettarsi un'esperienza di pagamento rapida e senza problemi e le aziende possono ottenere un vantaggio competitivo includendo soluzioni locali nella loro strategia.

Concentrati sui metodi di pagamento locali

• Accetta MobilePay
  L'app di pagamento MobilePay è molto popolare tra i clienti in Danimarca. Per servire al meglio i clienti locali, accetta transazioni con MobilePay.

• Adottare le carte Dankort
  Anche in presenza di un uso diffuso dei pagamenti da dispositivo mobile e delle carte di credito internazionali, la carta di debito nazionale Dankort è usata di frequente dalla popolazione danese. L'adozione delle carte Dankort può infondere un senso di fiducia e familiarità tra i clienti locali.

• Supportare i metodi di pagamento transfrontalieri nordici
  Le preferenze di pagamento della Danimarca riflettono i suoi stretti legami con i paesi nordici vicini, Svezia e Norvegia. Ciò è rafforzato da Vipps MobilePay: da quando MobilePay in Danimarca si è fuso con Vipps in Norvegia, gli utenti possono inviare denaro oltre confine usando solo un numero di telefono, a partire da Norvegia, Danimarca e Finlandia a giugno 2024 e aggiungendo la Svezia nell'autunno successivo. Da allora il servizio è stato ampliato anche agli acquisti in negozio, consentendo agli utenti di pagare presso le attività in tutti e quattro i paesi. Supportare Vipps MobilePay significa raggiungere un bacino di utenti nordico unificato, non solo gli utenti di MobilePay in Danimarca.

Semplifica il processo di checkout

• Integrare il pagamento a rate
  I servizi di pagamento a rate come Klarna offrono ai clienti flessibilità e la possibilità di evitare un impegno finanziario immediato, il che può essere particolarmente interessante per i clienti più giovani. Offri opzioni di pagamento a rate sia di persona sia online per contribuire a migliorare i tassi di conversione.

• Mantenere fluida la procedura di checkout
  I clienti danesi, esperti di tecnologia, potrebbero essere abituati a esperienze digitali rapide e intuitive. Migliora la tua esperienza d'uso riducendo il numero di passaggi nella procedura di checkout e usando un'interfaccia di pagamento intuitiva.

• Essere trasparenti sulle commissioni
  Le normative danesi sulle commissioni fanno sì che le attività possano voler dare priorità alla trasparenza con i clienti. Comunica chiaramente eventuali commissioni aggiuntive, in particolare quelle relative a transazioni transfrontaliere o conversioni di valuta, per ridurre al minimo l'abbandono del carrello.

Rafforza la sicurezza delle transazioni

• Integrare l'autenticazione MitID
  L'introduzione della soluzione di identificazione digitale unificata MitID ha influenzato in modo significativo le transazioni online in Danimarca. Offri ai clienti un ulteriore livello di sicurezza e fiducia integrando l'autenticazione MitID nella tua procedura di pagamento.

• Dare priorità alla protezione dei dati
  Mantenere al sicuro i dati di pagamento dei clienti è obbligatorio e può aiutare la tua attività a evitare perdite finanziarie e di reputazione. Assicurati che i tuoi protocolli di sicurezza dei dati siano conformi alle normative sulla protezione dei dati del GDPR e al Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Comunicare le pratiche di sicurezza ai clienti
  Con l'aumento dei pagamenti digitali, possono aumentare anche le preoccupazioni per le violazioni della sicurezza. Le attività possono guadagnare fiducia nella sicurezza delle loro transazioni aggiornando regolarmente i clienti sulle misure di sicurezza.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento globale e unificata che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in fase di espansione alle imprese globali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizza la tua esperienza di checkout: crea un'esperienza cliente senza attriti e risparmia tempo di sviluppo con interfacce utente di pagamento predefinite, accesso a oltre 125 metodi di pagamento e Link, la rete di consumatori di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi clienti in tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in oltre 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Accelerare il tuo sviluppo grazie a una piattaforma flessibile e affidabile pensata per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme alla tua attività, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più su come Stripe Payments può alimentare i tuoi pagamenti online e di persona, oppure inizia oggi stesso.