Le Danemark affiche les dépenses par habitant les plus élevées pour les achats en ligne en Europe. Le marché du commerce en ligne du Danemark devrait atteindre environ 148,4 milliards de dollars en 2029. Pour les entreprises qui envisagent d'exercer leurs activités sur ce marché, une approche nuancée de l'acceptation des paiements, des transactions internationales et des protocoles de sécurité des paiements peut aider à améliorer les taux de conversion et à renforcer la confiance de la clientèle.

Ci-dessous, nous vous expliquerons comment vous préparer à réussir sur le marché des paiements du Danemark, notamment :

• Mettre l'accent sur les modes de paiement locaux
  
• Simplifier le processus de paiement
  
• Renforcer la sécurité des transactions
  

La situation du marché

Le Danemark est réputé pour sa vision moderne et internationale. Bien que les paiements en argent comptant soient encore utilisés, ils sont moins fréquents que les paiements par carte de crédit et de débit ou les paiements mobiles. Les préférences de paiement au Danemark sont similaires à celles des pays nordiques voisins, et les solutions de paiement transfrontalier populaires en Suède et en Norvège le sont également auprès de la clientèle danoise.

Bien que le Danemark possède sa propre devise, la couronne danoise (DKK), son adhésion à l'UE signifie que ses systèmes de paiement sont également influencés par des normes européennes telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD). L'Autorité danoise de surveillance financière (Finanstilsynet) est le principal organisme de réglementation responsable de la supervision des institutions financières et du maintien de la confiance dans le marché.

Modes de paiement

Bien que le Danemark ne soit pas encore une société où l'argent est complètement dématérialisé, il évolue dans cette direction sous l'impulsion des avancées technologiques. Voici un aperçu plus détaillé des modes de paiement populaires sur ce marché.

Usage courant

La clientèle au Danemark affiche une forte préférence pour les modes de paiement numériques : plus de 9 transactions en magasin sur 10 ont été effectuées numériquement en 2025. Les cartes de crédit sont largement acceptées, avec plus de 67 % des paiements au point de vente toujours effectués par carte. Dankort, la carte de débit nationale, présente une situation différente : bien que l'utilisation de la carte par les ménages reste élevée à plus de 85 %, sa part des paiements en magasin a fortement chuté, passant de 75 % en 2017 à 39 % en 2025, alors que de plus en plus de Danois transfèrent leurs dépenses vers MobilePay et les portefeuilles numériques. Les paiements par carte sans contact continuent d'augmenter, des données récentes montrant qu'ils représentent 78 % des transactions par carte en personne de moins de 1 000 DKK.

L'aisance des Danois avec les méthodes sans argent comptant est évidente dans l'utilisation généralisée de l'application de paiement mobile MobilePay, développée par Danske Bank. MobilePay a annoncé en 2022 sa fusion avec l'application de paiement mobile norvégienne Vipps pour former Vipps MobilePay, et une application unifiée a été lancée en 2024. MobilePay est utilisée par environ 76 % de la population danoise, avec plus de 4,5 millions d'utilisateurs actifs en 2025. Cela reflète une ouverture continue à remplacer les transactions traditionnelles en argent comptant par des solutions de rechange numériques.

D'ici la fin de 2025, la plateforme combinée Vipps MobilePay avait atteint environ 12,4 millions d'utilisateurs. L'adoption a fait augmenter l'utilisation quotidienne : cette même année, plus de 31 % de tous les paiements par carte au Danemark ont été effectués par l'intermédiaire d'un portefeuille numérique, une forte hausse par rapport à un sur cinq en 2021.

Une grande partie de cette croissance a été stimulée par Express Clearing (Straksclearing), le réseau de paiement national qui permet aux banques danoises de régler des transferts de compte à compte (A2A) allant jusqu'à 500 000 DKK instantanément, à toute heure. Lancé en 2014, il a soutenu les transferts instantanés et a fourni aux applications comme MobilePay l'infrastructure en temps réel dont elles avaient besoin pour se développer. Le Danemark a retiré Express Clearing en avril 2025 lors de sa migration vers le TARGET Instant Payment Settlement (TIPS), le réseau paneuropéen de paiements instantanés (plus de détails sur cette migration ci-dessous).

Vipps MobilePay a également déployé Paiement rapide dans toute la région nordique en novembre 2025, permettant aux utilisateurs de MobilePay et Vipps d'effectuer des achats en magasin sans contact directement à partir de leur téléphone partout où Visa ou Mastercard est acceptée, une capacité rendue possible après que les organismes de réglementation de l'UE ont exigé qu'Apple ouvre son matériel de communication en champ proche (CCP) aux applications de paiement concurrentes.

La portée de la plateforme s'étend également au-delà des pays nordiques. Depuis sa signature avec l'alliance EuroPA de portefeuilles numériques européens en 2025, Vipps MobilePay travaille sur des transferts directs entre elle-même et des portefeuilles numériques comme Bizum en Espagne, Bancomat en Italie et MB Way au Portugal. Un accord de partenariat plus large conclu au début de 2026 pourrait éventuellement étendre cette portée à environ 130 millions d'utilisateurs à travers l'Europe. Le déploiement des transferts entre pairs est prévu pour la fin de 2026, et les paiements aux entreprises sont ciblés pour 2027.

Bien que des options de portefeuille numérique internationales telles qu'Apple Pay et Google Pay soient également présentes, des solutions locales comme MobilePay – ainsi que Swish en Suède pour les paiements transfrontaliers – jouissent d'une grande popularité.

Modes de paiement B2C populaires au Danemark

• Cartes de crédit et de débit (p. ex., Dankort)
  
• Paiements mobiles (p. ex., MobilePay)
  
• Virements bancaires
  
• Paiements Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) (par exemple, Klarna)
  

Modes de paiement interentreprises populaires au Danemark

• Cartes de crédit
  
• Transferts de crédit
  
• Prélèvements automatiques
  

Tendances émergentes

Le Danemark est connu pour sa position progressiste à l'égard de la technologie, mais l'intérêt croissant du pays pour la cryptomonnaie s'est quelque peu stabilisé. Une étude de 2025 a révélé que seulement 4 % des Danois – environ 200 000 personnes – possédaient de la cryptomonnaie cette année-là, un chiffre inchangé par rapport à 2023 et inférieur à une estimation de 6 % du ministère de la Fiscalité pour 2024. Le Danemark ne considère pas les cryptomonnaies comme ayant cours légal, ce qui signifie qu'elles ne sont pas officiellement reconnues comme une devise. Toutefois, les bénéfices issus des cryptomonnaies sont assujettis à la taxation. Skattestyrelsen, l'autorité fiscale danoise, surveille les transactions en cryptomonnaie afin de freiner l'évasion fiscale. La surveillance s'est également resserrée dans le cadre du Règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA) de l'UE, qui exige que les bourses de cryptomonnaies exerçant leurs activités au Danemark s'inscrivent auprès de Finanstilsynet.

Les paiements A2A gagnent également du terrain. Ces transferts déplacent les fonds directement entre les comptes bancaires – en contournant entièrement les réseaux de cartes – et sont stimulés par les interfaces de programmation d'applications (API) bancaires ouvertes, les réseaux de paiements instantanés et une volonté générale d'obtenir des options de paiement plus rapides et moins chères. Le Danemark est bien positionné pour ce changement : les portefeuilles numériques comme MobilePay dominent déjà le marché local plus que les cartes, et leur adoption repose sur la même infrastructure A2A en temps réel. Pour les entreprises, offrir des options de « paiement par compte bancaire » aux côtés des cartes et des portefeuilles numériques peut attirer la clientèle intéressée par les frais moins élevés et le règlement instantané de l'A2A.

Facilité et friction d’entrée

L'acceptation des paiements au Danemark exige une attention particulière aux taxes, aux règlements en matière de rétrofacturation, aux paiements transfrontaliers et à la sécurité des paiements. En voici un aperçu.

Taxes

Le taux de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) du Danemark est l'un des plus élevés d'Europe, s'établissant à 25 % pour la plupart des biens et services. Bien que la clientèle paie cette taxe directement, les entreprises sont responsables de la percevoir et de la verser à Skattestyrelsen. Le défaut de documenter et de soumettre correctement la TVA peut entraîner des pénalités pour les entreprises.

Retrofacturations et litiges

À l'instar d'une grande partie de l'Europe, le Danemark met l'accent sur la protection des consommateurs, et cette philosophie se reflète dans la façon dont le pays gère les rétrofacturations et les contestations. La clientèle danoise a le droit de contester les transactions qu'elle juge non autorisées ou erronées, et il incombe à l'entreprise ou à l'institution financière de valider la légitimité d'une transaction.

En tant que membre de l'UE, le Danemark se conforme à la Directive révisée sur les services de paiement (DSP2), qui peut avoir une incidence sur les contestations de rétrofacturation par l'entremise de son mandat d'authentification forte du client (SCA). La Loi danoise sur les services de paiement et la monnaie électronique s'aligne sur la DSP2 et stipule qu'en cas de transaction de paiement non autorisée, le payeur a droit à un remboursement immédiat – à moins qu'il n'y ait des indications selon lesquelles le payeur a adopté un comportement frauduleux.

Paiements internationaux

Que votre entreprise prévoie de servir une clientèle internationale B2C ou interentreprises au Danemark, il est important de comprendre le fonctionnement de la conversion de devises et des transactions internationales.

• Options multidevises
  Offrir des options de paiement dans d'autres devises que le DKK, comme l'euro, peut réduire les obstacles pour la clientèle à l'extérieur du Danemark qui préfère voir le prix dans sa devise locale. L'intégration de passerelles de paiement multidevises simplifie le processus pour les entreprises et la clientèle.

• Conversion de devises
  Parce que le Danemark a conservé sa propre devise malgré son adhésion à l'UE, la conversion de devises est courante. Les taux interbancaires, c'est-à-dire les taux auxquels les banques achètent et vendent des devises, sont dynamiques et fluctuent en fonction des conditions des marchés financiers mondiaux. Bien que le taux interbancaire serve de point de référence pour la conversion de devises, la plupart des institutions financières ajoutent une majoration à ce taux lorsqu'elles fournissent des services de conversion de devises à la clientèle.

En avril 2025, le Danemark a lié le DKK à l'infrastructure Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer (TARGET) de l'Eurosystème : cela inclut T2, qui règle les paiements de grande valeur, et TIPS, qui règle les paiements de commerce de détail instantanément et 24 heures sur 24. Cela a fait du DKK la troisième devise TIPS aux côtés de l'euro et de la couronne suédoise. Une fonctionnalité multidevise ajoutée en octobre 2025 permet aux fournisseurs de paiement d'effectuer des règlements directement entre ces trois devises sur TIPS. Pour les entreprises, cela signifie que les paiements du DKK vers l'euro (et de plus en plus du DKK vers la couronne) peuvent être compensés en quelques secondes plutôt qu'en plusieurs jours, réduisant ainsi les frictions pour la clientèle et les partenaires qui effectuent des transactions transfrontalières.

• Transparence des frais
  Les réglementations exigent la transparence dans la divulgation de tous les frais associés à la conversion de devises afin que la clientèle n'ait pas à faire face à des coûts cachés.
  

Sécurité et confidentialité

Les paiements au Danemark sont caractérisés par des mesures de sécurité rigoureuses, une surveillance réglementaire complète et la conformité aux directives de l'UE. Toute entreprise qui souhaite intégrer le marché des paiements danois doit comprendre la protection des données et les directives en matière de sécurité des paiements qui y sont associées. Voici ce qu'il faut savoir.

• Lois sur la protection des données
  Le Danemark applique le RGPD, qui priorise la protection des données de la clientèle. L'Agence danoise de protection des données, Datatilsynet, supervise le respect du RGPD et peut imposer des pénalités aux organisations qui ne respectent pas les normes exigées.

• DSP2
  La DSP2 est une autre réglementation importante de l'UE qui affecte les paiements au Danemark. Cette directive favorise la concurrence et l'amélioration dans le secteur des paiements, permettant à des fournisseurs tiers d'offrir des services financiers en exigeant des banques qu'elles leur accordent l'accès aux renseignements du compte avec le consentement du titulaire du compte.

Son successeur, la DSP3, ainsi que le Règlement sur les services de paiement (RSP), devraient être entièrement applicables en 2027 ou plus tard. Le Conseil de l'UE a publié les textes de compromis finaux au printemps 2026. Ces mesures resserreront les règles de responsabilité en matière de fraude, renforceront l'accès aux services bancaires ouverts et ajouteront des vérifications plus rigoureuses de l'authentification et des comptes. Les entreprises qui exercent leurs activités au Danemark devraient commencer à suivre le déploiement dès maintenant, puisque ces mesures remplaceront à terme certaines parties du cadre de la DSP2.

• Position sur la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML)
  Le Danemark se conforme aux directives de l'UE sur la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et le financement du terrorisme (CFT). Les institutions sont tenues de mettre en place des procédures rigoureuses de connaissance du client (KYC) et de surveiller les transactions à la recherche d'activités suspectes. Le Secrétariat de lutte contre le blanchiment d'argent, qui relève du Procureur de l'État pour la criminalité économique et internationale grave, traite les rapports et les enquêtes liés au blanchiment d'argent.

• Authentification MitID
  MitID, une solution de connexion sécurisée utilisée sur Internet et les appareils mobiles, confirme l'identité d'un utilisateur. Cela ajoute une autre couche de protection pour les transactions en ligne et les activités.

• Surveillance de Finanstilsynet
  Finanstilsynet joue un rôle important dans le cadre réglementaire du pays, en supervisant les institutions financières et en s'assurant qu'elles respectent les normes et les réglementations exigées. Cela comprend la supervision de leurs pratiques en matière de sécurité des paiements et de détection de la fraude.

Facteurs clés de réussite

L’environnement de paiement du Danemark bénéficie d’une infrastructure avancée et d’une adoption généralisée du numérique, mais il présente encore des défis. La position du pays en tant que chef de file en matière de transactions numériques signifie qu’il est aux prises avec des problèmes spécifiques que les entreprises doivent être en mesure de résoudre.

• Modes de paiement traditionnels et modernes
  À la fin de 2025, environ 97,6 % des Danois avaient utilisé les services bancaires en ligne, laissant un petit sous-ensemble de la population – souvent un groupe démographique plus âgé – qui n'adopte pas les méthodes numériques. Cela signifie que les entreprises pourraient avoir besoin de s'adapter à une variété de modes de paiement pour attirer certains clients qui préfèrent des options plus traditionnelles. Pour les paiements en personne, les entreprises peuvent offrir de la flexibilité à la clientèle en acceptant l'argent comptant, les cartes de crédit et de débit et les services de paiement fractionné.

• Options mobiles
  Les paiements mobiles au Danemark sont populaires, et ils sont souvent facilités par des plateformes comme MobilePay, Apple Pay et Google Pay. Faciliter les transactions par l'entremise d'applications de paiement mobile et de portefeuilles numériques peut aider à offrir une expérience de paiement simple et rapide à la clientèle danoise.

• Interopérabilité avec les systèmes internationaux
  Puisque le Danemark est membre de l'UE mais pas de la zone euro, les entreprises qui s'adressent à une clientèle internationale au Danemark peuvent tirer profit d'une compatibilité avec la réglementation de l'espace unique de paiement en euros (SEPA) pour les transactions en euros et la réglementation locale danoise – ainsi que de l'adoption de modes de paiement suédois comme Swish.

• Atténuation des cybermenaces
  Selon le Centre pour la cybersécurité, l’autorité nationale de sécurité informatique, le niveau de menace lié à la cybercriminalité contre les institutions financières danoises était très élevé en 2024, ce qui signale un risque accru dans l’ensemble du secteur des paiements. Par conséquent, les entreprises qui acceptent des paiements au Danemark doivent continuer à investir dans la cybersécurité et les mesures de détection de la fraude, notamment en choisissant des passerelles de paiement sécurisées et en mettant en œuvre l’authentification 3D Secure pour les transactions en ligne.

Points clés à retenir

Le Danemark est souvent considéré comme un important centre de progrès numérique, et les valeurs et les tendances technologiques du pays ont une incidence sur la façon dont les paiements sont traités. Le niveau élevé de maturité numérique du pays signifie que les clients peuvent s’attendre à une expérience de paiement rapide et sans tracas, et que les entreprises peuvent acquérir un avantage concurrentiel en incluant des solutions locales dans leur stratégie.

Privilégier les moyens de paiement locaux

• Prenez en charge MobilePay
  L’application de paiement MobilePay est très populaire auprès des clients au Danemark. Pour mieux servir vos clients locaux, acceptez les transactions MobilePay.

• Adoptez les cartes Dankort
  Même avec l’utilisation répandue des paiements mobiles et des cartes de crédit internationales, la carte de débit nationale Dankort est fréquemment utilisée par la population danoise. L’adoption des cartes Dankort peut insuffler un sentiment de confiance et de familiarité auprès de la population locale.

• Prenez en charge les modes de paiement transfrontaliers nordiques
  Les préférences de paiement du Danemark reflètent ses liens étroits avec ses voisins nordiques, la Suède et la Norvège. Cela est renforcé par Vipps MobilePay : depuis la fusion de MobilePay du Danemark et de Vipps de la Norvège, les utilisateurs peuvent envoyer de l’argent au-delà des frontières en utilisant simplement un numéro de téléphone, en commençant par la Norvège, le Danemark et la Finlande en juin 2024, puis en ajoutant la Suède à l’automne. Depuis, le service s’est également étendu aux achats en magasin, ce qui permet aux utilisateurs de payer dans des entreprises de ces quatre pays. La prise en charge de Vipps MobilePay signifie d’atteindre une base d’utilisateurs nordique unifiée, et non pas seulement les utilisateurs danois de MobilePay.

Simplifier le processus de paiement

• Intégrez le paiement fractionné
  Les services de paiement fractionné comme Klarna offrent de la flexibilité aux clients et la possibilité d’éviter un engagement financier immédiat, ce qui peut être particulièrement attrayant pour les jeunes clients. Offrez des options de paiement fractionné en personne et en ligne pour aider à améliorer les taux de conversion.

• Maintenez la fluidité du processus de paiement
  Les clients férus de technologie du Danemark sont possiblement habitués à des expériences numériques rapides et intuitives. Améliorez votre expérience utilisateur en réduisant le nombre d’étapes dans le processus de paiement et en utilisant une interface de paiement intuitive.

• Faites preuve de transparence quant aux frais
  En raison de la réglementation danoise sur les frais, les entreprises peuvent vouloir accorder la priorité à la transparence avec les clients. Communiquez clairement tout frais supplémentaire, en particulier ceux liés aux transactions transfrontalières ou aux conversions de devises, afin de minimiser l’abandon de panier.

Renforcer la sécurité des transactions

• Intégrez l’authentification MitID
  L’introduction de la solution d’identification numérique unifiée MitID a considérablement influencé les transactions en ligne au Danemark. Offrez aux clients un niveau supplémentaire de sécurité et de confiance en intégrant l’authentification MitID dans votre processus de paiement.

• Accordez la priorité à la protection des données
  La protection des données de paiement des clients est requise, et cela peut aider votre entreprise à éviter des pertes financières et d’atteinte à la réputation. Assurez-vous que vos protocoles de sécurité des données respectent les réglementations sur la protection des données du RGPD et la norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

• Communiquez les pratiques de sécurité aux clients
  À mesure que les paiements numériques augmentent, les préoccupations concernant les failles de sécurité peuvent également augmenter. Les entreprises peuvent renforcer la confiance dans la sécurité de leurs transactions en informant régulièrement les clients des mesures de sécurité.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments fournit une solution de paiement mondiale unifiée qui aide toute entreprise – des jeunes pousses en pleine croissance aux entreprises mondiales – à accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimisez votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et gagnez du temps d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement préconçues, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, le réseau de consommateurs de Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Harmoniser les paiements en magasin et en ligne : créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en magasin pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter vos revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

Découvrez comment Stripe Payments peut optimiser vos paiements en ligne et en personne, ou commencez dès aujourd’hui.