Dinamarca tiene el mayor gasto per cápita en compras en línea de Europa. Se espera que el mercado de comercio electrónico de Dinamarca alcance aproximadamente los USD 148.4 mil millones en 2029. Para las empresas que están pensando en operar en este mercado, un enfoque detallado sobre la aceptación de pagos, las transacciones internacionales y los protocolos de seguridad de los pagos puede ayudar a mejorar las tasas de conversión y a generar confianza en los clientes.

A continuación, te explicaremos cómo prepararte para tener éxito en el mercado de pagos de Dinamarca, lo que incluye:

• Centrarse en los métodos de pago locales
  
• Simplificar el proceso de confirmación de compra
  
• Reforzar la seguridad de las transacciones
  

El estado del mercado

Dinamarca es conocida por su perspectiva moderna e internacional. Si bien todavía se realizan pagos en efectivo, son menos comunes que los pagos con tarjeta de crédito y débito o los pagos móviles. Las preferencias de pago danesas son similares a las de las personas de los países nórdicos vecinos, y las soluciones de pagos transfronterizos populares en Suecia y Noruega también son populares entre los clientes de Dinamarca.

Aunque Dinamarca tiene su propia moneda, la corona danesa (DKK), su pertenencia a la UE significa que sus sistemas de pago también están influenciados por normas europeas como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). La Autoridad de Supervisión Financiera de Dinamarca (Finanstilsynet) es el principal organismo regulador responsable de supervisar a las instituciones financieras y mantener la confianza del mercado.

Métodos de pago

Aunque Dinamarca aún no es una sociedad sin efectivo, avanza en esa dirección impulsada por los avances tecnológicos. A continuación se detallan los métodos de pago populares en este mercado.

Uso actual

Los clientes de Dinamarca demuestran una gran preferencia por los métodos de pago digitales: más de 9 de cada 10 transacciones en tiendas se realizaron digitalmente en 2025. Las tarjetas de crédito tienen una amplia aceptación, y más del 67 % de los pagos en sistemas de puntos de venta aún se realizan con tarjeta. Dankort, la tarjeta de débito nacional, cuenta una historia diferente: mientras que el uso de la tarjeta en los hogares sigue siendo alto, en más del 85 %, su cuota de pagos en tiendas ha caído drásticamente del 75 % en 2017 al 39 % en 2025 a medida que más daneses trasladan sus gastos a MobilePay y a las carteras digitales. Los pagos con tarjeta sin contacto siguen aumentando, y los datos recientes muestran que representan el 78 % de las transacciones con tarjeta en persona por debajo de 1000 DKK.

La comodidad de los daneses con los métodos que no requieren efectivo es evidente en el uso generalizado de la aplicación de pagos móviles MobilePay, desarrollada por Danske Bank. MobilePay anunció en 2022 su fusión con la aplicación de pagos móviles noruega Vipps para formar Vipps MobilePay, y en 2024 se lanzó una aplicación unificada. MobilePay es utilizada por cerca del 76 % de la población danesa, con más de 4.5 millones de usuarios activos a partir de 2025. Esto refleja una continua apertura a reemplazar las transacciones tradicionales en efectivo por alternativas digitales.

Para fines de 2025, la plataforma combinada Vipps MobilePay había crecido a aproximadamente 12.4 millones de usuarios. La adopción ha aumentado el uso diario: ese mismo año, más del 31 % de todos los pagos con tarjeta en Dinamarca se realizaron mediante una cartera digital, un aumento drástico en comparación con uno de cada cinco en 2021.

Gran parte de este crecimiento fue impulsado por Express Clearing (Straksclearing), la red de pago nacional que permite a los bancos daneses liquidar transferencias de cuenta a cuenta (A2A) de hasta 500,000 DKK al instante, a toda hora. Lanzada en 2014, respaldó las transferencias instantáneas y brindó a aplicaciones como MobilePay la infraestructura en tiempo real que necesitaban para crecer. Dinamarca retiró Express Clearing en abril de 2025 a medida que migró al TARGET Instant Payment Settlement (TIPS), la red paneuropea de pagos instantáneos (más información sobre esta migración a continuación).

Vipps MobilePay también implementó Tap to Pay en toda la región nórdica en noviembre de 2025, lo que permitió a los usuarios de MobilePay y Vipps realizar compras sin contacto en tiendas directamente desde sus teléfonos en cualquier lugar donde se acepte Visa o Mastercard, una funcionalidad posible después de que los reguladores de la UE exigieran a Apple abrir su hardware de comunicación de campo cercano (NFC) a aplicaciones de pago de la competencia.

El alcance de la plataforma también se está expandiendo más allá de los países nórdicos. Desde que se unió a la alianza EuroPA de carteras digitales europeas en 2025, Vipps MobilePay ha estado trabajando para lograr transferencias directas entre su sistema y carteras como Bizum de España, Bancomat de Italia y MB Way de Portugal. Un acuerdo de asociación más amplio alcanzado a principios de 2026 podría extender este alcance a unos 130 millones de usuarios en toda Europa. Se espera que las transferencias entre pares se implementen a finales de 2026, con pagos a empresas programados para 2027.

Aunque las opciones de carteras digitales internacionales como Apple Pay y Google Pay también tienen presencia, las soluciones locales como MobilePay —así como la sueca Swish para pagos transfronterizos— gozan de una gran popularidad.

Métodos de pago B2C populares en Dinamarca

• Tarjetas de crédito y débito (p. ej., Dankort)
  
• Pagos móviles (p. ej., MobilePay)
  
• Transferencias bancarias
  
• Pagos de compra ahora, paga después (BNPL) (p. ej., Klarna)
  

Métodos de pago B2B populares en Dinamarca

• Tarjetas de crédito
  
• Transferencias de crédito
  
• Débitos directos
  

Tendencias emergentes

Dinamarca es conocida por su postura progresista sobre la tecnología, pero el creciente interés anterior del país por las criptomonedas se ha estabilizado en cierto modo. Un estudio de 2025 encontró que solo el 4 % de los daneses —unas 200,000 personas— poseían criptomonedas ese año, sin cambios con respecto a 2023 y por debajo de una estimación de 2024 del 6 % del Ministerio de Impuestos. Dinamarca no considera a las criptomonedas como moneda de curso legal, lo que significa que no están reconocidas oficialmente como una moneda. Pero las ganancias de las criptomonedas están sujetas a tributación. Skattestyrelsen, la autoridad tributaria danesa, monitorea las transacciones con criptomonedas en un esfuerzo por frenar la evasión fiscal. La supervisión también se ha intensificado bajo el marco de la Regulación de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la UE, que exige a los intercambios de criptomonedas que operan en Dinamarca registrarse en Finanstilsynet.

Los pagos A2A también están ganando terreno. Estas transferencias mueven fondos directamente entre cuentas bancarias —evitando por completo las redes de tarjeta— y están siendo impulsadas por las interfaces de programación de aplicaciones (API) de la banca abierta, las redes de pago instantáneo y un impulso general hacia opciones de proceso de compra más económicas y rápidas. Dinamarca está bien posicionada para este cambio: las carteras digitales como MobilePay ya dominan el mercado local más que las tarjetas, y su adopción se basa en la misma infraestructura A2A en tiempo real. Para las empresas, ofrecer opciones de «pago por banco» junto a las tarjetas y carteras digitales puede captar a clientes atraídos por las comisiones más bajas y la acreditación de fondos instantánea de los pagos A2A.

Facilidad y fricción de entrada

Aceptar pagos en Dinamarca requiere prestar especial atención a los impuestos, las regulaciones de contracargos, los pagos transfronterizos y la seguridad de los pagos. A continuación te presentamos un resumen.

Impuestos

La tasa del impuesto al valor agregado (IVA) de Dinamarca es una de las más altas de Europa con un 25 % para la mayoría de los bienes y servicios. Si bien los clientes pagan este impuesto de forma directa, las empresas son responsables de recaudarlo y remitirlo a Skattestyrelsen. No documentar y enviar correctamente el IVA puede conllevar sanciones para las empresas.

Contracargos y disputas

Al igual que en gran parte de Europa, Dinamarca hace hincapié en la protección del consumidor, y esta filosofía se refleja en cómo el país maneja los contracargos y las disputas. Los clientes daneses tienen el derecho a disputar las transacciones que consideran no autorizadas o erróneas, y la responsabilidad de validar la legitimidad de una transacción recae en la empresa o institución financiera.

Como miembro de la UE, Dinamarca cumple con la Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2), lo que puede afectar a las disputas de contracargos a través de su mandato de Autenticación reforzada de clientes (SCA). La Ley Danesa de Servicios de Pago y Dinero Electrónico se alinea con la PSD2 y estipula que, en caso de una transacción de pago no autorizada, el pagador tiene derecho a un reembolso inmediato —a menos que existan indicios de que el pagador ha participado en un comportamiento fraudulento—.

Pagos internacionales

Ya sea que tu empresa planee prestar servicios a clientes B2C o B2B internacionales en Dinamarca, es importante entender cómo funcionan la conversión de monedas y las transacciones internacionales.

• Opciones de múltiples monedas
  Ofrecer opciones de pago en otras monedas además de DKK, como el euro, puede reducir las barreras para los clientes fuera de Dinamarca que prefieren ver el precio en sus monedas locales. La integración de pasarelas de pago con múltiples monedas simplifica el proceso para empresas y clientes.

• Conversión de monedas
  Dado que Dinamarca ha conservado su propia moneda a pesar de unirse a la UE, la conversión de monedas es común. Las tasas interbancarias, que son las tasas a las que los bancos compran y venden monedas, son dinámicas y fluctúan según las condiciones del mercado financiero global. Si bien la tasa interbancaria actúa como un punto de referencia para la conversión de monedas, la mayoría de las instituciones financieras agregan un recargo a esta tasa cuando brindan servicios de conversión de monedas a los clientes.

En abril de 2025, Dinamarca vinculó el DKK a la infraestructura del Sistema Transeuropeo Automatizado de Transferencia Urgente para la Liquidación Bruta en Tiempo Real (TARGET) del Eurosistema: esto incluye a T2, que liquida pagos de alto valor, y TIPS, que liquida pagos minoristas de forma instantánea y a toda hora. Esto convirtió al DKK en la tercera moneda del TIPS junto al euro y la corona sueca. Una funcionalidad de cruce de monedas añadida en octubre de 2025 permite a los proveedores de pagos liquidar de manera directa entre estas tres monedas en TIPS. Para las empresas, esto significa que los pagos de DKK a euro (y cada vez más de DKK a corona) pueden compensarse en segundos en lugar de días, lo que reduce la fricción para los clientes y socios que realizan transacciones transfronterizas.

• Transparencia en las comisiones
  Las regulaciones exigen transparencia en la divulgación de todas las comisiones asociadas a la conversión de monedas para que los clientes no se enfrenten a costos ocultos.
  

Seguridad y privacidad

Los pagos de Dinamarca se caracterizan por estrictas medidas de seguridad, supervisión regulatoria completa y el cumplimiento de la normativa de las directivas de la UE. Cualquier empresa que quiera ingresar al mercado de pagos danés debe comprender las pautas de protección de datos y seguridad de los pagos en el mismo. Esto es lo que debes saber.

• Leyes de protección de datos
  Dinamarca aplica el RGPD, el cual prioriza la protección de los datos del cliente. La Agencia Danesa de Protección de Datos (Datatilsynet) supervisa el cumplimiento del RGPD y puede imponer sanciones a las organizaciones que no cumplan con los estándares requeridos.

• PSD2
  La PSD2 es otra regulación importante de la UE que afecta a los pagos en Dinamarca. Esta directiva fomenta la competencia y la mejora en el sector de los pagos, ya que permite a los proveedores externos ofrecer servicios financieros al exigir a los bancos que les otorguen acceso a la información de la cuenta con el consentimiento del titular de la cuenta.

Se espera que su sucesora, la PSD3, junto con el Reglamento de Servicios de Pago (PSR), sean plenamente aplicables en 2027 o más adelante. El Consejo de la UE publicó los textos de compromiso final en la primavera de 2026. Estas medidas endurecerán las reglas de responsabilidad por fraude, fortalecerán el acceso a la banca abierta y añadirán controles de autenticación y verificación de cuentas más estrictos. Las empresas que operan en Dinamarca deberían comenzar a hacer un seguimiento de la implementación ahora, ya que estas medidas eventualmente sustituirán a algunas partes del marco de la PSD2.

• Postura sobre la lucha contra el lavado de dinero (AML)
  Dinamarca cumple con las directivas de la UE sobre AML y la Lucha contra el Financiamiento del Terrorismo (CFT). Se exige a las instituciones que implementen procedimientos estrictos de Conozca a su cliente (KYC) y monitoreen las transacciones en busca de actividad sospechosa. La Secretaría de Lavado de Dinero, parte de la Fiscalía Estatal para Delitos Económicos e Internacionales Graves, maneja los informes y las investigaciones relacionadas con el lavado de dinero.

• Autenticación con MitID
  MitID, una solución de inicio de sesión seguro que se utiliza en Internet y en dispositivos móviles, confirma la identidad de un usuario. Esto agrega otra capa de protección para las transacciones en línea y actividades.

• Supervisión de Finanstilsynet
  Finanstilsynet desempeña una función importante en el marco regulatorio del país, al supervisar a las instituciones financieras y garantizar que cumplan con los estándares y las regulaciones requeridas. Esto incluye la supervisión de sus prácticas de seguridad de los pagos y detección de fraude.

Factores clave para el éxito

El entorno de pagos de Dinamarca cuenta con una infraestructura avanzada y una adopción digital generalizada, pero aún enfrenta sus desafíos. La posición del país como líder en transacciones digitales significa que se enfrenta a problemas específicos que las empresas deben ser capaces de abordar.

• Métodos de pago tradicionales y modernos
  A finales de 2025, aproximadamente el 97.6 % de los daneses había utilizado la banca electrónica, lo que deja a un pequeño subconjunto de la población —a menudo, un grupo demográfico de mayor edad— que no adopta los métodos digitales. Esto significa que es posible que las empresas deban adaptarse a una variedad de métodos de pago para atraer a algunos clientes que prefieren opciones más tradicionales. Para los pagos en persona, las empresas pueden ofrecer flexibilidad a los clientes al aceptar efectivo, tarjetas de crédito y débito y servicios de compra ahora, paga después.

• Opciones móviles
  Los pagos móviles en Dinamarca son populares y suelen ser facilitados por plataformas como MobilePay, Apple Pay y Google Pay. Facilitar las transacciones mediante aplicaciones de pago móvil y carteras digitales puede ayudar a brindar una experiencia de pago rápida y sencilla a los clientes daneses.

• Interoperabilidad con sistemas internacionales
  Dado que Dinamarca es miembro de la UE, pero no de la eurozona, las empresas que prestan servicios a clientes internacionales en Dinamarca pueden beneficiarse si garantizan la compatibilidad tanto con las regulaciones de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) para transacciones en euros como con las regulaciones danesas locales —así como la adopción de métodos de pago suecos como Swish—.

• Mitigación de ciberamenazas
  Según el Centre for Cyber Security, la autoridad nacional de seguridad informática, el nivel de amenaza de ciberdelincuencia contra las instituciones financieras danesas era muy alto en 2024, lo que indica un mayor riesgo en todo el sector de pagos. Por lo tanto, las empresas que aceptan pagos en Dinamarca deben continuar invirtiendo en ciberseguridad y medidas de detección de fraudes, que incluyen elegir pasarelas de pago seguras e implementar la autenticación 3D Secure para transacciones en línea.

Conclusiones clave

A menudo, se considera a Dinamarca como un importante centro de mejora digital, y los valores y las inclinaciones tecnológicas de la nación afectan la forma en que se manejan los pagos. El alto nivel de preparación digital de la nación significa que los clientes pueden esperar una experiencia de pago rápida y sin problemas, y las empresas pueden obtener una ventaja competitiva al incluir soluciones locales en su estrategia.

Enfoque en los métodos de pago locales

• Admitir MobilePay
  La aplicación de pago MobilePay es muy popular entre los clientes de Dinamarca. Para dar mejor servicio a los clientes locales, acepta transacciones con MobilePay.

• Adoptar las tarjetas Dankort
  Incluso en medio del uso generalizado de los pagos móviles y las tarjetas de crédito internacionales, los daneses usan con frecuencia la tarjeta de débito nacional Dankort. Adoptar las tarjetas Dankort puede infundir un sentido de confianza y familiaridad entre los habitantes locales.

• Admitir métodos de pago transfronterizos nórdicos
  Las preferencias de pago de Dinamarca reflejan sus estrechos lazos con sus vecinos nórdicos, Suecia y Noruega. Esto se ve reforzado por Vipps MobilePay: dado que MobilePay de Dinamarca se fusionó con Vipps de Noruega, los usuarios han podido enviar dinero a través de las fronteras usando solo un número de teléfono, comenzando con Noruega, Dinamarca y Finlandia en junio de 2024 y agregando a Suecia en el otoño de ese año. Desde entonces, el servicio también se ha expandido a las compras en tiendas físicas, lo que permite a los usuarios pagar en empresas de los cuatro países. Admitir Vipps MobilePay significa llegar a una base de usuarios nórdica unificada, no solo a los usuarios daneses de MobilePay.

Simplifica el proceso de compra

• Incorporar la modalidad compra ahora, paga después
  Los servicios de compra ahora, paga después, como Klarna, ofrecen a los clientes flexibilidad y la posibilidad de evitar un compromiso financiero inmediato, lo que puede resultar especialmente atractivo para los clientes más jóvenes. Ofrece opciones de compra ahora, paga después tanto en persona como en línea para ayudar a mejorar las tasas de conversión.

• Agilizar el proceso de compra
  Es posible que los clientes de Dinamarca, con sus conocimientos tecnológicos, estén acostumbrados a experiencias digitales rápidas e intuitivas. Mejora tu experiencia de usuario al reducir la cantidad de pasos en el proceso de compra y al usar una interfaz de pago intuitiva.

• Ser transparente con las comisiones
  Las regulaciones danesas sobre comisiones significan que las empresas pueden querer priorizar la transparencia con los clientes. Comunica claramente cualquier comisión adicional, especialmente las relacionadas con transacciones transfronterizas o conversiones de monedas, para minimizar el abandono del carrito.

Refuerzo de la seguridad de las transacciones

• Integrar la autenticación de MitID
  La introducción de la solución de identificación digital unificada MitID ha influido significativamente en las transacciones en línea en Dinamarca. Bríndales a los clientes otra capa de seguridad y confianza al integrar la autenticación de MitID en tu proceso de pago.

• Priorizar la protección de datos
  Mantener seguros los datos de pago de los clientes es obligatorio y puede ayudar a tu empresa a evitar pérdidas financieras y de reputación. Asegúrate de que tus protocolos de seguridad de datos cumplan con las regulaciones de protección de datos del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS).

• Comunicar las prácticas de seguridad a los clientes
  A medida que aumentan los pagos digitales, también pueden aumentar las preocupaciones sobre las vulneraciones de la seguridad. Las empresas pueden generar confianza en la seguridad de sus transacciones actualizando regularmente a los clientes sobre las medidas de seguridad.

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