クレジットカードは、私たちの購買習慣に欠かせない一部となっています。クレジットカード決済はスピーディーで広く利用されており、現金や小切手を持ち歩く必要がありません。世界のクレジットカード決済市場は、2023 年に 4,983 億ドルと評価され、減速の兆しを見せていません。

あらゆる規模の企業がクレジットカード決済に依存していますが、クレジットカードを受け付けるようにビジネスを設定するのは、大変だと思われるかもしれません。必要なハードウェア、手数料、セキュリティチェックの処理に加えて、どのプロバイダーを利用すべきかを決めなければなりません。どこから始めればよいか分からなくなり、負担が重くなる可能性があります。以下では、プラットフォームによるカード取引の処理方法、平均的なプロバイダーにはない最高クラスのプロバイダーならではの機能、そしてクレジットカード決済の管理をサポートする Stripe の機能について説明します。

この記事の内容

• クレジットカード決済の受け付けが企業にとって重要である理由
  
• 決済プラットフォームでクレジットカード決済を有効にする方法
  
• クレジットカード決済プラットフォームに求めるべき要件
  
• クレジットカード処理を容易にする Stripe の機能
  
• クレジットカード決済における課題
  
• クレジットカードプラットフォームと会計ソフトウェアを連携する方法
  

クレジットカード決済の受け付けが企業にとって重要である理由

クレジットカードは、2023 年の時点で、アメリカのオンラインショッピングにおいて、2 番目に人気のある決済手段でした。絶大な人気を誇る決済手段であるため、クレジットカードを受け付けることが非常に大事となっています。他にも企業にとって重要である理由がありますので、ご紹介します。

• 顧客リーチの拡大: クレジットカードは便利です。クレジットカードの受け付けを拒否すると、潜在的な顧客を遠ざける可能性があります。

• オーソリの迅速化: 通常クレジットカード決済は、小切手といった他の決済手段よりも速く承認されます。決済が承認されたか拒否されたかをすぐに確認できるため、キャッシュフローの改善に役立ちます。

• 信頼性の向上: 大手小売業者や有名ブランドに共通する特徴であるカードの受け付けを、中小企業が始めると、より実績ある印象を与えることができます。クレジットカードを受け付けることで、その正当性を顧客に示せます。

• より高額な注文の可能性: 調査によると、人々がクレジットカードで支払うとその支出額は増える傾向にあることが明らかになっています。小切手で支払う場合は当座残高までに制限されますが、それが緩和されるため、平均注文額が増加する可能性があります。

• 継続請求のしやすさ: メンバーシップ、継続的なサービス、または継続請求を採用しているビジネスの場合、請求サイクルのたびに現金や小切手を請求するよりも、顧客のクレジットカード詳細を安全に保存する方が、はるかに簡単です。

決済プラットフォームでクレジットカード決済を有効にする方法

クレジットカード取引は、顧客が支払い情報を入力するか、カードを手動でスワイプまたはタップすることから始まります。その後、どのように決済が処理されるかをご紹介します。

• 決済代行業者がカードネットワークにオーソリリクエストを送信します。

• カードネットワークはカード発行会社にリクエストを送信し、カードが有効かどうか、および取引をカバーするのに十分なクレジットがあるかどうかを確認します。

• カード発行会社が支払いを承認または拒否します。承認されると、購入は完了し、企業は商品・サービスを顧客に提供できます。

• 企業は、その日に承認されたクレジットカード取引を一括で処理業者に送信して決済します。決済代行業者は、取引の詳細を適切なカードネットワークに転送します。

• 数日以内に、資金がアクワイアリング銀行に送金され、さらに企業の銀行口座に送金されます。決済プラットフォームは、記録保持のために取引の詳細、手数料、ステータスを記録します。

このプロセスでは、カード保有者の身元を確認し不正利用を防ぐため、3D セキュアなどの追加チェック機構を使用する場合もあります。

クレジットカード決済プラットフォームに求めるべき要件

多くのプラットフォームがカード決済の受け付けを許可していますが、優れたプラットフォームにはいくつかの重要な特徴があります。ここでは、ビジネスに適したプラットフォームを選ぶときのポイントをご紹介します。

アカウント登録と連携が簡単

優れたプラットフォームには、使いやすい設定ツール、明確なドキュメント、一般的な IT スキルで扱えるユーザーフレンドリーなダッシュボードが用意されています。設定をよりカスタマイズする予定である場合は、作業に役立つツールがプロバイダーに用意されているか確認しましょう。

セキュリティ対策が強力

クレジットカードデータは機密情報であり、侵害に遭うとビジネスの信頼が損なわれ、顧客を危機にさらす可能性があります。PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS) に準拠し、個人情報保護のためのトークン化などの機能が装備されているプロバイダーを探してください。不正ログイン阻止のために探すべきもう一つの特長として、2 段階認証 (2FA) が挙げられます。

カードネットワークと決済手段が複数ある

顧客を門前払いすることがないように、幅広いカードに対応するプラットフォームが理想です。最も広く使用されているカードは Visa と Mastercard ですが、対象の顧客層が American Express、ディスカバーまたは現地固有のクレジットカードを使っているかどうかを考慮してください。

料金体系の分かりやすさ

取引手数料は、特に取引量が多い事業を運営している場合に、かさんでいきます。月額費用なしで取引ごとの料金を請求するプロバイダーもあれば、定額料金または段階的な月額料金を設定しているプロバイダーもあります。これらの手数料がどのように影響するかを正確に把握することが重要です。

拡張性

将来的に業務を拡大する予定がある場合は、会社とともに成長可能なプラットフォームが必要です。より多くの取引量を処理でき、ニーズの変化に応じて新しい機能を追加できることが求められます。

継続支払いとサブスクリプションツール

現在サブスクリプション請求を行っていない場合でも、継続支払いをサポートできるプロバイダーを選ぶことをお勧めします。将来的にサブスクリプションやメンバーシップを販売することにした場合、プラットフォームを切り替える必要がありません。

リアルタイム分析

日々の売上、平均注文額、最も忙しい時間をライブで確認できるため、より多くの情報に基づいて、事業に関する意思決定を行えます。詳細なレポートにより、マーケティング戦術、在庫計画などを具体化できます。

カスタマーサポート

取引の拒否が急増するなど、何らかの問題が発生した場合は、トラブルシューティングが必要になります。信頼できるサポートがあれば、小さな問題が連鎖的な問題にならずに済む可能性が高くなります。

クレジットカード処理を容易にする Stripe の機能

Stripe は、ビジネス向けのシンプルなオンライン決済ソリューションです。クレジットカードの受け付けは、その主要部を占めています。Stripe ならではの特長をご紹介します。

開発者にとって使いやすいアプリケーションプログラミングインターフェイス (API)

Stripe の API は、開発チームの規模が小さい企業でも、カード決済を自社のウェブサイトやアプリに素早く導入できるように設計されています。より分かりやすいソリューションが必要な場合、Stripe には Stripe Checkout などの構築済みコンポーネントが用意されています。

グローバル規模でアクセス可能

Stripe は、数十カ国にわたる多くのカードネットワークと決済手段に対応しています。これは、海外に顧客ベースを持つ企業にとって大きなメリットとなります。

シンプルな法令遵守と強力なセキュリティ

PCI DSS に準拠するという負担を Stripe が処理し、セキュリティ基準を満たします。カードデータをトークン化することで、機密情報がサーバーに留まらないようにします。また、不正防止のために各取引の脅威レベルをリアルタイムで分析する、Stripe Radar などのツールが搭載されています。

サブスクリプションと請求の管理

会員制ビジネスを運営している場合、サブスクリプションベースのサービスとしてのソフトウェア (SaaS) 製品を提供している場合、または継続請求モデルを採用している場合に、Stripe Billing を使用すると、無料トライアルと日割り計算請求の自動化や、リマインダーの送信を行えるようになります。柔軟なサブスクリプションロジックを必要とする企業向けに設計されており、ゼロから始める必要がありません。

カスタマイズ

Stripe Elements を使用すると、視覚的なブランドイメージに合わせて決済機能をパーソナライズできます。一般的な決済フォームを使用するのではなく、フォントや色を自社のブランドに合わせることができます。

詳細な分析とレポート

Stripe ダッシュボードでは、取引額、チャージバック、収入などに関するリアルタイムのインサイトが得られます。このデータは他のシステムと簡単に同期できるため、毎月の照合がとても簡単になります。

クレジットカード決済における課題

クレジットカード決済を利用すると、新規顧客にサービスを提供できますが、ハードルとなる可能性もあります。覚えておくべき課題をいくつか挙げておきましょう。

取引手数料

カードでの購入はすべて、総収入に影響をおよぼします。マージンがあまりない場合、取引手数料を吸収するのは難しい場合があります。手数料の費用を価格に組み込んでいる企業もあれば、数量ベースの割引を求める企業もあります。

チャージバックと不正利用

不正取引やチャージバックの解決には時間とリソースが必要となります。多くの場合、プラットフォームは発送確認書やデジタル領収書を保存することでチャージバックへの対処を支援しますが、これらの問題の処理には依然として時間がかかる傾向があります。

PCI 準拠

カード詳細をご自身で保存する場合 (通常は推奨されません)、厳格なセキュリティ基準を満たす責任を貴社が負うことになります。決済プラットフォームを利用すると、その負担の多くが軽減されますが、決済データの処理についてはベストプラクティスに従う必要があります。

キャッシュフローのタイミング

クレジットカードの支払いは、口座にすぐには入金されません。おそらく数日後に売上が口座に届くでしょう。週末や祝日をはらむと、さらに時間がかかる場合があります。請求書の期日がきたときに残高不足にならないように、相応の財務計画を立ててください。

技術的な問題

適切にコーディングされた連携は、通常、問題なく実行されます。それでも、サーバーのダウンタイムや、サイトとペイメントゲートウェイの間の接続の問題により、取引が失敗する可能性があります。売上の損失を防ぐため、代替の決済手段やオフラインソリューションなどのバックアップ計画を立てておきましょう。

クレジットカードプラットフォームと会計ソフトウェアを連携する方法

クレジットカード決済の処理を開始したら、信頼できる記録方法が必要です。データの手入力は面倒でミスが発生しやすく、照合の面で問題となる可能性があります。多くのクレジットカードプラットフォームは、QuickBooks、Xero、FreshBooks などの一般的な会計ツールと連携させることで、この問題を解決しています。つまり、すべての販売、返金、手数料が会計ダッシュボードに自動的に表示されます。

プラットフォームは直接連携するか、Zapier や Make (旧称 Integromat) などのサードパーティーのコネクターサービスを使用して、システムにリンクさせます。新しい取引の着信があると、帳簿が更新されるようになります。カスタマイズされた会計システムの場合は、直接のデータ転送では上手くいきません。通常は決済プラットフォームから、取引データを CSV ファイルまたは Excel ファイルとしてエクスポートします。そのファイルを、会計記録にアップロードまたはインポートできます。

ここでは、決済プラットフォームを会計ソフトウェアと連携させることで、ビジネスにどのようなメリットがあるかをご紹介します。

消し込み

決済プラットフォームを会計ソフトウェアと連携すると、月末または四半期末の締め処理が明確になります。どの取引が決済されたか、どの取引が保留中か、どの取引に対して不審請求が申し立てられたかを確認できます。そこから、スプレッドシートをスクロールして時間を無駄にすることなく、それらを銀行預金と照合可能です。

税金の計算

一部の設定では、各取引の税務情報を同期できます。これは、地域ごとに異なる税率を請求する場合や、売上税と商品収益を分離する必要がある場合に役立ちます。会計プログラムでは、徴収した税金の累計を記録し、申告時に参照できます。

多通貨に対応

一部の決済プラットフォームや会計プログラムでは、通貨換算が自動的に処理されます。通貨換算が必要な取引の為替レートを記録し、必要に応じて帳簿の金額を換算します。