クレジットカードは、私たちの購買習慣に欠かせないものとなっています。世界のクレジットカード決済市場は、2026 年末までに総取引額が 15 兆 3,600 億ドルに達すると予測されており、企業にとっての課題はカードを受け付けるかどうかではなく、どのインフラストラクチャーが自社の規模を最も適切にサポートできるかということです。

たとえば、従来のプロセッサーや加盟店アカウントは手数料が安くても、企業にとっての利便性が低い場合があります。一方、決済サービスプロバイダーは、企業のクレジットカード処理を簡素化できるオールインワンの設定を提供します。

以下では、プラットフォームがカード取引をどのように処理するか、一般的なプロバイダーとクラス最高のプロバイダーを分ける機能、そして Stripe がクレジットカード決済の管理にどのように役立つかについて説明します。

目次

• 企業にとってクレジットカード決済への対応が重要なのはなぜか？
  
• 決済プラットフォームはどのようにクレジットカード決済を可能にするのか？
  
• クレジットカード決済プラットフォームに求めるべき条件
  
• Stripe はどのように企業のクレジットカード処理を簡素化するのか？
  
• クレジットカード決済を受け付ける際の課題とは？
  
• クレジットカードプラットフォームと会計ソフトウェアはどのように連携するのか？
  
• 決済と会計ソフトウェアの連携が企業にもたらすメリット
  
• Stripe Payments の活用方法
  

企業にとってクレジットカード決済への対応が重要なのはなぜか？

2024 年の米国におけるオンラインショッピングで、クレジットカードはデジタルウォレットに次いで 2 番目によく利用される決済手段でした。この決済手段の絶大な人気は、クレジットカード決済の受け付けが非常に重要であることを示しています。企業にとってクレジットカード決済が重要である理由は、ほかにもいくつかあります。

• 顧客層の拡大: クレジットカードは便利です。クレジットカード決済を受け付けないと、実店舗でも eコマースでも、潜在的な顧客を取り逃がす可能性があります。

• 迅速なオーソリ: 通常、クレジットカード決済は小切手などの他の決済方法よりも迅速にオーソリが行われます。支払いが承認されたか拒否されたかをすぐに確認できるため、キャッシュフローの改善に役立ちます。

• 信頼性の向上: クレジットカード決済への対応は、大手小売業者や有名ブランドに共通する特徴であるため、スモールビジネスの信頼性や正当性を高めることにつながります。

• 高額注文の可能性: 調査によると、クレジットカードで支払う場合、消費金額が多くなる傾向があることがわかっています。当座預金口座の現在の残高による制限を受けにくいため、平均注文額が増加する可能性があります。

• 継続課金の容易さ: ビジネスでメンバーシップ、継続的なサービス、または継続課金を利用している場合、顧客のカード詳細を安全に保存するほうが、請求サイクルごとに現金や小切手を回収するよりもはるかに簡単です。

決済プラットフォームによるカード決済の仕組み

カード決済の取引は、顧客が決済情報を入力するか、カードを手動でスワイプまたはタッチすることで始まります。上記のようなカード決済のメリットを活かすには、これらの取引を安全に処理および管理する決済プラットフォームを導入する必要があります。

その後の決済処理の流れは以下のとおりです。

• 顧客が決済を行うと、その情報はユーザー向けのペイメントゲートウェイから企業の決済代行業者に送信されます。

• 決済代行業者がカードネットワークにオーソリのリクエストを送信します。

• カードネットワークはカード発行会社にリクエストを送信し、カードが有効であるか、取引に必要な利用可能枠があるかを確認します。

• カード発行会社が支払い (charge) を承認または拒否します。承認されると購入が完了し、企業から顧客に商品やサービスが提供されます。

• 企業は、その日に承認されたカード決済の取引をまとめて代行業者に送信し、売上処理 (settlement) を行います。代行業者は取引の詳細を適切なカードネットワークに転送します。

• 数日以内に、資金がアクワイアラー (加盟店契約会社)に送金され、その後企業の銀行口座に振り込まれます。決済プラットフォームは、記録の目的で取引の詳細、手数料、およびステータスを記録します。

このプロセスにおいて、3D セキュアなどの追加チェックを利用してカード会員の本人確認を行い、不正利用を防止することもあります。

クレジットカード決済プラットフォームに求めるべき条件

多くのプラットフォームでカード決済の受け付けが可能ですが、優れたプラットフォームにはいくつか重要な共通点があります。自社に適したプラットフォームを選ぶ際に注目すべきポイントは以下のとおりです。

簡単なアカウント登録と実装

優れたプラットフォームでは、使いやすい設定ツール、明確なドキュメント、技術的なスキルがなくても使いこなせるユーザーフレンドリーなダッシュボードが提供されます。よりカスタマイズされた設定を選ぶ場合は、プロバイダーが利用開始に役立つツールを提供しているか確認してください。

強力なセキュリティ対策

クレジットカードのデータは機密情報であり、情報漏えいが発生するとビジネスへの信頼が損なわれ、顧客が危険にさらされます。Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) に準拠し、個人情報を保護するためのトークン化などの機能を提供するプロバイダーを選ぶことが重要です。また、不正ログインを阻止する二要素認証 (2FA) も、注目すべきメリットの 1 つです。

複数のカードネットワークと決済手段

理想的なプラットフォームは、顧客を取り逃がさないよう、幅広いカードに対応している必要があります。Visa やMastercard が最も一般的なカードですが、顧客が American Express や Discover、または地域のクレジットカードを利用しているかどうかも考慮してください。

透明性の高い料金体系

取引手数料は、特に大量の取引を処理するビジネスでは積み重なります。プロバイダーによっては、月額料金なしで取引ごとの料金を請求する場合もあれば、定額料金や段階的な月額料金を設定している場合もあります。これらの手数料が自社にどのような影響を与えるかを正確に把握することが重要です。

拡張性

将来的に事業を拡大する予定がある場合は、ビジネスの成長に合わせて対応できるプラットフォームを選ぶ必要があります。プラットフォームは、より大規模な取引量に対応でき、ニーズの変化に合わせて新しい機能を追加できるものでなければなりません。

継続課金とサブスクツール

現在、サブスクの請求を行っていない場合でも、継続課金に対応できるプロバイダーを選ぶとよいでしょう。将来、サブスクやメンバーシップの販売を開始することになった場合でも、プラットフォームを切り替える必要がなくなります。

リアルタイムの分析

日々の売上、平均注文額、混雑する時間帯などをリアルタイムで把握することで、ビジネスに関してより情報に基づいた意思決定を行うことができます。詳細なレポートは、マーケティング戦略や在庫計画などの策定に役立ちます。

顧客サポート

拒否された取引の急増など、問題が発生した場合にはトラブルシューティングを行う必要があります。信頼できるサポートがあれば、小さな問題を波及的な問題に発展させずに済みます。

Stripe はどのように企業のクレジットカード処理を簡素化するのか？

Stripe は企業のオンライン決済を簡素化しており、クレジットカード決済への対応はそのミッションの重要な部分を占めています。Stripe の優れた点は以下のとおりです。

開発者に使いやすいアプリケーションプログラミングインターフェイス (API)

Stripe の API は、小規模な開発チームの企業であっても、ウェブサイトやアプリにカード決済を迅速に実装できるように設計されています。よりシンプルなソリューションを希望する場合は、Stripe Checkout のような組み込み済みのコンポーネントを利用できます。

グローバルなアクセス

Stripe は数十カ国で多数のカードネットワークと決済手段をサポートしています。これは、海外の顧客基盤を持つ企業にとって大きなメリットです。

シンプルなコンプライアンスと強力なセキュリティ

Stripe はセキュリティ基準を満たすための PCI DSS コンプライアンスの負担を処理します。カードデータをトークン化することで、機密情報がサーバーに保持されないようにし、不正利用防止のために各取引の脅威レベルをリアルタイムで分析する Stripe Radar のような組み込みツールを提供しています。

サブスクと継続課金の管理

メンバーシップ制のビジネスを運営している場合や、サブスクベースの SaaS (Software-as-a-Service) 製品を提供している場合、または継続課金モデルに依存している場合、Stripe Billing を使用すると、無料トライアルや比例配分の課金の自動化、リマインダーの送信が可能です。これは、ゼロから構築することなく柔軟なサブスクロジックを必要とする企業向けに設計されています。

カスタマイズ

Stripe Elements を使用すると、視覚的なブランディングに合わせて決済体験をカスタマイズできます。一般的な支払いフォームを使用するのではなく、ブランドに合わせてフォントや色を調整できます。

詳細な分析とレポート

Stripe のダッシュボードでは、取引量、チャージバック、売上などの情報をリアルタイムで把握できます。このデータは他のシステムと簡単に同期できるため、毎月の消込作業が大幅に簡素化されます。

クレジットカード決済を受け付ける際の課題とは？

クレジットカード決済により新規顧客の対応が可能になる一方で、潜在的なハードルも存在します。以下に、考慮すべき課題をいくつか紹介します。

取引手数料

カードでの購入はすべて、総売上に影響します。利益率が低い場合、取引手数料を吸収するのは困難になる可能性があります。手数料の費用を価格設定に組み込む企業もあれば、取引量に応じた割引を求める企業もあります。

チャージバックと不正利用

不正な取引やチャージバックの解決には、時間とリソースがかかります。プラットフォームは多くの場合、配送確認やデジタルレシートを保存することでチャージバックへの対応をサポートしますが、それでもこれらの問題への対処には時間がかかることがあります。

PCI 準拠

一般的には推奨されませんが、カード詳細を自社で保存する場合は、厳格なセキュリティ基準を満たす責任があります。決済プラットフォームを利用すればその負担の多くは軽減されますが、それでも決済データの取り扱いに関するベストプラクティスに従う必要があります。

キャッシュフローのタイミング

クレジットカード決済の資金は、アカウントに即座に入金されるわけではありません。数日後に入金されるのが一般的ですが、週末や休日を挟むとさらに時間がかかることもあります。支払いの期限が来たときに資金不足にならないよう、計画的に財務を管理してください。

技術的な問題

適切にコーディングされた実装は、通常、問題なく機能します。それでも、サーバーのダウンタイムや、サイトとペイメントゲートウェイ間の接続の問題により、取引が失敗する可能性があります。代替の決済手段やオフラインソリューションなどのバックアッププランを用意することで、売上の損失を防ぐことができます。

カード決済プラットフォームは会計ソフトウェアとどのように連携するのか

カード決済の処理を開始したら、それを確実に記録する方法が必要になります。手動でのデータ入力は面倒で間違いが起こりやすく、消込の問題につながる可能性があります。多くのカード決済プラットフォームは、QuickBooks、Xero、FreshBooks などの人気のある会計ツールと連携することでこの問題を解決しています。つまり、すべての売上、返金、または手数料が自動的に会計ダッシュボードに表示されます。

プラットフォームは直接連携することも、Zapier や Make (旧 Integromat) のようなサードパーティのコネクターサービスを使用してシステムをリンクし、新しい取引が発生したときに帳簿を更新することもできます。直接のデータ移転が適切でないカスタマイズされた会計システムの場合は、通常、決済プラットフォームから取引データを CSV または Excel ファイルとしてエクスポートし、そのファイルを会計システムにアップロードまたはインポートできます。

たとえば、Stripe はさまざまな簿記や会計ソフトウェアとのシンプルな連携を提供しています。多くの接続は Stripe のダッシュボードで数回クリックするだけで設定でき、Stripe Data Pipeline を使用すると、エンタープライズ規模のデータをシステムに提供できます。

決済と会計ソフトウェアの連携が企業にもたらすメリット

決済プラットフォームと会計ソフトウェアを連携させることで、ビジネスにもたらされるメリットを以下に紹介します。

より迅速で正確な消込

決済プラットフォームと会計ソフトウェアを連携させることで、月末や四半期末の締め処理がよりスムーズになります。決済が完了した取引、保留中の可能性のある取引、不審請求が申請された取引を確認できます。そこから、スプレッドシートのスクロールに時間を費やすことなく、銀行への入金と照合できます。

税金の追跡とレポート作成の自動化

設定によっては、取引ごとの税務情報を同期できます。これは、地域によって異なる税率を適用する場合や、売上税を製品の売上から分離する必要がある場合に役立ちます。会計プログラムは徴収した税金の累計額を保持するため、申告の際に参照できます。

組み込みの多通貨サポート

一部の決済プラットフォームや会計プログラムは、通貨換算を自動的に処理します。通貨換算が必要な取引の為替レートを記録し、必要に応じて帳簿用の金額に換算します。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

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