Kreditkarten sind zu einem alltäglichen Bestandteil unseres Kaufverhaltens geworden. Kreditkartenzahlungen sind schnell, weit verbreitet und machen Bargeld und Schecks überflüssig. Der globale Markt für Kreditkartenzahlungen wurde im Jahr 2023 auf 498,3 Milliarden USD geschätzt und zeigt keine Anzeichen einer Verlangsamung.

Unternehmen jeder Größe akzeptieren Kreditkartenzahlungen, aber die Einrichtung der entsprechenden technischen Infrastruktur kann zunächst kompliziert erscheinen. Hardware, Gebühren, Sicherheitsüberprüfungen und die Suche nach dem geeigneten Anbieter können einen großen Aufwand darstellen, wenn Sie nicht wissen, wo Sie beginnen sollten. Im Folgenden erklären wir, wie Plattformen Kartentransaktionen abwickeln, welche Funktionen durchschnittliche Anbieter von Best-in-Class-Anbietern unterscheiden und wie Stripe Sie bei Kreditkartenzahlungen unterstützen kann.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Warum ist das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen für Unternehmen wichtig?
  
• Wie ermöglichen Zahlungsplattformen Kreditkartenzahlungen?
  
• Worauf sollten Unternehmen bei einer Kreditkartenzahlungsplattform achten?
  
• Wie vereinfacht Stripe Unternehmen die Kreditkartenverarbeitung?
  
• Was sind die Herausforderungen beim Akzeptieren von Kreditkarten?
  
• Wie lassen sich Kreditkartenplattformen in Buchhaltungssoftware integrieren?
  

Warum ist das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen für Unternehmen wichtig?

Kreditkarten waren 2023 in den USA die zweitbeliebteste Zahlungsmethode für Online-Einkäufe. Die immense Beliebtheit zeigt, warum die Annahme von Kreditkarten so wichtig ist. Hier sind ein paar weitere Gründe, warum Kreditkarten für Unternehmen eine bedeutende Rolle spielen:

• Breiteres Kundenspektrum: Kreditkarten sind praktisch. Wenn Sie sich weigern, sie anzunehmen, kann dies potenzielle Kunden abschrecken.

• Schnellere Autorisierung: Kreditkartenzahlungen werden in der Regel schneller autorisiert als andere Zahlungsformen wie Schecks. Sie sehen sofort, ob die Zahlung genehmigt oder abgelehnt wird, was hilfreich für den Cashflow sein kann.

• Mehr Glaubwürdigkeit: Das Akzeptieren von Karten kann ein kleines Unternehmen etablierter erscheinen lassen, denn dies ist ein gemeinsames Merkmal zwischen großen Einzelhändlern und bekannten Marken. Das Akzeptieren von Kreditkarten kann Legitimität signalisieren.

• Potenzial für höherwertige Aufträge: Studien haben gezeigt, dass Menschen dazu neigen, mehr auszugeben, wenn sie mit Kreditkarten bezahlen. Sie sind weniger auf das sofort verfügbare Guthaben auf ihren Girokonten angewiesen, was den durchschnittlichen Bestellwert erhöhen kann.

• Einfache wiederkehrende Abrechnung: Wenn Ihr Unternehmen Mitgliedschaften, laufende Dienstleistungen oder wiederkehrende Abrechnung anbietet, ist die sichere Speicherung der Kreditkartendaten Ihrer Kunden viel einfacher, als Barzahlungen nachzujagen oder jeden Abrechnungszyklus einzeln zu überprüfen.

Wie ermöglichen Zahlungsplattformen Kreditkartenzahlungen?

Eine Kreditkartentransaktion beginnt damit, dass ein Kunde seine Kreditkartendaten eingibt oder die Karte manuell durchzieht bzw. vor das Lesegerät hält. Gehen Sie wie folgt vor, um diese Zahlung abzuwickeln:

• Der Zahlungsabwickler sendet eine Autorisierungsanfrage an das Kartennetzwerk.

• Das Kartennetzwerk sendet die Anfrage an die Ausstellerbank, um zu prüfen, ob die Karte gültig ist und über genügend Guthaben für die Transaktion verfügt.

• Die Ausstellerbank genehmigt die Zahlung entweder oder lehnt sie ab. Wenn sie genehmigt wird, ist der Kauf abgeschlossen und das Unternehmen liefert dem Kunden die Waren oder Dienstleistungen.

• Das Unternehmen übermittelt die genehmigten Kreditkartentransaktionen des Tages gesammelt an den Abwickler. Der Abwickler leitet Details zu den Transaktionen an die richtigen Kartennetzwerke weiter.

• Innerhalb weniger Tage werden die Geldsummen an die Händlerbank und anschließend auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen. Die Zahlungsplattform notiert die Transaktionsdetails, Gebühren und den Status zu Dokumentationszwecken.

Während dieses Prozesses können noch zusätzliche Prüfungen wie 3D Secure vorgenommen werden, um die Identität des Karteninhabers zu bestätigen und Betrug zu verhindern.

Worauf sollten Unternehmen bei einer Kreditkartenzahlungsplattform achten?

Obwohl viele Plattformen es Unternehmen ermöglichen, Kartenzahlungen zu akzeptieren, haben die besten einige wichtige Gemeinsamkeiten. Darauf sollten Sie bei der Auswahl der richtigen Plattform für Ihr Unternehmen achten:

Einfache Einrichtung und Integration

Eine gute Plattform bietet benutzerfreundliche Einrichtungstools, eine klare Dokumentation und benutzerfreundliche Dashboards, die Ihre technischen Fähigkeiten nicht übersteigen. Wenn Sie sich für ein individuelleres Setup entscheiden, stellen Sie sicher, dass der Anbieter über Tools verfügt, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

Starke Sicherheitsmaßnahmen

Kreditkartendaten sind sehr sensible Informationen. Jede Sicherheitsverletzung kann das Vertrauen in Ihr Unternehmen untergraben und Ihre Kunden einem Betrugsrisiko aussetzen. Suchen Sie nach Anbietern, die den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten und Funktionen wie Tokenisierung zum Schutz persönlicher Daten anbieten. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) ist eine weitere Funktion, auf die Sie achten sollten, um unbefugte Anmeldungen zu verhindern.

Mehrere Kartennetzwerke und Zahlungsmethoden

Die ideale Plattform sollte eine breite Palette von Karten unterstützen, um keine Kunden abzuweisen. Visa und Mastercard sind die beliebtesten Karten. Überlegen Sie aber, ob Ihre Kundschaft auch American Express, Discover oder regionale Kreditkarten verwendet.

Transparente Preisgestaltung

Transaktionsgebühren summieren sich, insbesondere wenn Sie einen Betrieb mit hohem Volumen betreiben. Einige Anbieter berechnen einen Transaktionspreis ohne monatliche Kosten, während andere zusätzlich Pauschalgebühren oder gestaffelte monatliche Preise anbieten. Überlegen Sie genau, wie sich diese Gebühren auf Ihr Unternehmen auswirken werden.

Skalierbarkeit

Wenn Sie planen, Ihr Geschäft in Zukunft zu skalieren, benötigen Sie eine Plattform, die mit Ihnen wachsen kann. Ihre Plattform sollte in der Lage sein, höhere Transaktionsvolumina zu verarbeiten und Ihnen die Möglichkeit zu geben, neue Funktionen hinzuzufügen, wenn sich Ihre Anforderungen ändern.

Wiederkehrende Zahlungen und Abonnement-Tools

Auch wenn Sie derzeit keine Abonnementabrechnung verwenden, kann es eine gute Idee sein, einen Anbieter zu wählen, der wiederkehrende Zahlungen unterstützt. Wenn Sie sich entscheiden, in Zukunft Abonnements oder Mitgliedschaften zu verkaufen, müssen Sie nicht die Plattform wechseln.

Echtzeitanalysen

Ein Live-Überblick über Ihre täglichen Verkäufe, durchschnittlichen Auftragswerte und geschäftigsten Zeiten kann Ihnen helfen, fundiertere Entscheidungen über Ihr Unternehmen zu treffen. Detaillierte Berichte können Ihre Marketingtaktiken, Bestandsplanung und vieles mehr beeinflussen.

Kundenbetreuung

Wenn ein Problem auftritt, wie ein plötzlicher Anstieg der abgelehnten Transaktionen, müssen Sie eine Fehlerbehebung durchführen. Ein zuverlässiger Support kann den Unterschied zwischen einem kleinen Problem, das schnell gelöst ist, und einem kleinen Problem mit einer Lawine an Folgeproblemen ausmachen.

Wie vereinfacht Stripe Unternehmen die Kreditkartenverarbeitung?

Stripe vereinfacht Online-Zahlungen für Unternehmen, und die Annahme von Kreditkarten ist ein wichtiger Teil davon. So zeichnet sich Stripe aus:

Entwicklerfreundliche Programmierschnittstelle (API)

Die API von Stripe ist so konzipiert, dass Unternehmen Kartenzahlungen schnell in ihre Websites und Apps integrieren können – auch Unternehmen mit kleineren Entwicklungsteams. Für eine einfachere Lösung bietet Stripe vorgefertigte Komponenten wie Stripe Checkout.

Globale Zugänglichkeit

Stripe unterstützt viele Kartennetzwerke und Zahlungsmethoden in Dutzenden von Ländern. Dies ist ein großer Vorteil für Unternehmen mit einem internationalen Kundenstamm.

Einfache Compliance und leistungsstarke Sicherheit

Stripe übernimmt die Bürde der PCI-DSS-Konformität, um die Sicherheitsstandards zu erfüllen. Stripe tokenisiert Kartendaten, damit sensible Daten nicht auf Ihren Servern verbleiben, und bietet integrierte Tools wie Stripe Radar, das die Bedrohungsstufe jeder Transaktion in Echtzeit analysiert, um Betrug zu verhindern.

Verwaltung von Abonnements und Abrechnungsdaten

Wenn Sie ein mitgliedschaftsbasiertes Unternehmen betreiben, ein abonnementbasiertes Software-as-a-Service(SaaS)-Produkt anbieten oder ein wiederkehrendes Abrechnungsmodell nutzen, hilft Ihnen Stripe Billing dabei, kostenlose Testversionen und anteilmäßig verrechnete Zahlungen zu automatisieren und Erinnerungen zu senden. Es wurde für Unternehmen entwickelt, die eine flexible Abonnementlogik wünschen, ohne diese selbst aufbauen zu müssen.

Anpassung

Mit Stripe Elements können Sie den Bezahlvorgang an Ihr visuelles Branding anpassen. Sie können Schriftarten und Farben an Ihre Marke anpassen, anstatt ein allgemeines Zahlungsformular zu verwenden.

Detaillierte Analysen und Berichte

Das Stripe-Dashboard bietet Echtzeit-Einblicke in Ihr Transaktionsvolumen, Rückbuchungen, Umsatz und mehr. Diese Daten lassen sich leicht mit anderen Systemen synchronisieren, was den monatlichen Abgleich erheblich vereinfacht.

Was sind die Herausforderungen beim Akzeptieren von Kreditkarten?

Mit Kreditkartenzahlungen können Sie zwar neue Kunden erreichen und bedienen, setzen sich aber einigen potenziellen Problemen aus. Im Folgenden finden Sie einige dieser Herausforderungen:

Transaktionsgebühren

Jeder Kartenkauf wirkt sich auf Ihren Gesamtumsatz aus. Wenn Ihre Margen knapp sind, können Transaktionsgebühren schwer zu verkraften sein. Einige Unternehmen kalkulieren die Gebühren in ihre Preise ein, während andere volumenbasierte Rabatte zu erzielen versuchen.

Rückbuchungen und Betrug

Die Bearbeitung betrügerischer Transaktionen und Rückbuchungen erfordert Zeit und Ressourcen. Plattformen helfen Ihnen häufig bei der Bekämpfung von Rückbuchungen, indem sie Versandbestätigungen oder digitale Belege speichern. Die Bearbeitung dieser Probleme kann jedoch dennoch zeitaufwändig sein.

PCI-Konformität

Wenn Sie Kartendaten selbst speichern (was im Allgemeinen nicht empfohlen wird), sind Sie für die Einhaltung strenger Sicherheitsstandards verantwortlich. Zahlungsplattformen nehmen Ihnen diesen Prozess weitgehend ab, aber Sie müssen dennoch Best Practices für den Umgang mit Zahlungsdaten befolgen.

Cashflow-Timing

Kreditkartenzahlungen werden nicht sofort auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Sie werden das Geld wahrscheinlich erst ein paar Tage später sehen. Manchmal dauert es an Wochenenden oder Feiertagen auch länger. Planen Sie Ihre Finanzen entsprechend, damit Sie bei Fälligkeit von Rechnungen nicht zu kurz kommen.

Technische Probleme

Eine gut programmierte Integration läuft in der Regel reibungslos. Trotzdem können Serverausfälle oder Verbindungsprobleme zwischen Ihrer Website und dem Zahlungsgateway dazu führen, dass Transaktionen fehlschlagen. Mit einem Backup-Plan – z. B. einer alternativen Zahlungsmethode oder einer Offline-Lösung – können Sie Umsatzeinbußen vermeiden.

Wie lassen sich Kreditkartenplattformen in Buchhaltungssoftware integrieren?

Sobald Sie mit der Verarbeitung von Kreditkartenzahlungen beginnen, benötigen Sie eine zuverlässige Möglichkeit, sie buchhalterisch zu erfassen. Die manuelle Dateneingabe ist mühsam, fehleranfällig und kann zu Problemen beim Abgleich führen. Viele Kreditkartenplattformen lösen dieses Problem, indem sie gängige Buchhaltungstools wie QuickBooks, Xero und FreshBooks integrieren. Das bedeutet, dass jeder Verkauf, jede Rückerstattung oder Gebühr automatisch in Ihrem Buchhaltungs-Dashboard angezeigt wird.

Die Plattform kann eine direkte Integration vornehmen oder einen Connector-Dienst eines Drittanbieters wie Zapier oder Make (ehemals Integromat) verwenden, um Ihre Systeme zu verknüpfen und Ihre Bücher zu aktualisieren, wenn neue Transaktionen eingehen. Für kundenspezifische Buchhaltungssysteme, bei denen eine direkte Datenübertragung nicht sinnvoll ist, können Sie in der Regel Ihre Transaktionsdaten aus der Zahlungsplattform als CSV- oder Excel-Dateien exportieren und die Dateien dann hochladen oder in Ihre Buchhaltungsunterlagen importieren.

Hier erfahren Sie, wie Ihr Unternehmen von der Integration Ihrer Zahlungsplattform in Ihre Buchhaltungssoftware profitieren kann.

Abgleich

Durch die Integration Ihrer Zahlungsplattform in die Buchhaltungssoftware werden Abschlüsse am Monats- oder Quartalsende sauberer. Sie können sehen, welche Transaktionen abgewickelt wurden, welche möglicherweise noch ausstehen und welche angefochten wurden. Von dort aus können Sie sie mit Ihren Bankeinzahlungen abgleichen, ohne Zeit damit zu verschwenden, durch Tabellen zu scrollen.

Berechnung von Steuern

Bei einigen Einstellungen können Sie die Steuerinformationen für jede Transaktion synchronisieren. Dies ist hilfreich, wenn Sie je nach Region unterschiedliche hohe Steuersätze berechnen oder die Umsatzsteuer vom Produktpreis trennen müssen. Ihr Buchhaltungsprogramm führt eine laufende Summe der erhobenen Steuern, auf die Sie bei Ihrer Steuererklärung verweisen können.

Unterstützung für mehrere Währungen

Einige Zahlungsplattformen und Buchhaltungsprogramme verarbeiten die Währungsumrechnung automatisch. Sie protokollieren den Wechselkurs für Transaktionen, die eine Währungsumrechnung erfordern, und rechnen Beträge für Ihre Buchhaltung nach Bedarf um.