Las tarjetas de crédito se han convertido en un elemento cotidiano de nuestros hábitos de compra. Dado que se prevé que el mercado mundial de pagos con tarjeta de crédito alcance los USD 15.36 billones en valor total de transacción para fines de 2026, la pregunta para las empresas ya no es si aceptar tarjetas, sino qué infraestructura las admitirá mejor a medida que decidan crecer.

Los procesadores tradicionales y las cuentas de comerciantes, por ejemplo, pueden ofrecer tarifas más bajas, pero menos comodidad para las empresas. Los proveedores de servicios de pago, por otro lado, brindan una configuración integral que puede simplificar el procesamiento de tarjetas de crédito para una empresa.

A continuación, explicaremos cómo las plataformas manejan las transacciones con tarjeta, las características que separan a los proveedores promedio de los mejores en su clase y cómo Stripe puede ayudarte a administrar los pagos con tarjeta de crédito.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Por qué aceptar pagos con tarjeta de crédito es importante para las empresas?
  
• ¿Cómo habilitan las plataformas de pagos los pagos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Qué deben buscar las empresas en una plataforma de pagos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cómo facilita Stripe el procesamiento de tarjetas de crédito para las empresas?
  
• ¿Cuáles son los desafíos de aceptar tarjetas de crédito?
  
• ¿Cómo se integran las plataformas de tarjetas de crédito con el software de contabilidad?
  
• Cómo la integración de los pagos con el software de contabilidad beneficia a la empresa
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Por qué es importante para las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito?

En 2024, las tarjetas de crédito fueron el segundo método de pago más popular para las compras por internet en los Estados Unidos, justo por detrás de las billeteras digitales. La inmensa popularidad de este método de pago demuestra por qué es tan importante la aceptación de tarjetas de crédito. Estas son algunas de las razones por las que esto es importante para las empresas:

• Mayor alcance de clientes: Las tarjetas de crédito son prácticas. Negarse a aceptarlas puede ahuyentar a clientes potenciales, ya sea en persona o a través del comercio electrónico.

• Autorización más rápida: Los pagos con tarjeta de crédito suelen autorizarse más rápido que otras formas de pago, como los cheques. Verás de inmediato si se aprueba o se rechaza el pago, lo que puede ayudar con el flujo de caja.

• Más credibilidad: Aceptar tarjetas de crédito puede hacer que una pequeña empresa parezca más establecida y legítima, ya que esta es una característica habitual entre los grandes comercios minoristas y las marcas conocidas.

• Potencial para pedidos de mayor valor: Los estudios han demostrado que las personas suelen gastar más cuando pagan con tarjeta de crédito. Están menos limitadas por el saldo disponible que tienen de inmediato en sus cuentas de cheques, lo que puede aumentar el valor promedio del pedido.

• Facilidad de la facturación recurrente: Si tu empresa utiliza membresías, servicios continuos o la facturación recurrente, almacenar de forma segura los datos de la tarjeta de crédito de un cliente es mucho más fácil que reclamar dinero en efectivo o cheques en cada ciclo de facturación.

Cómo las plataformas de pagos permiten procesar pagos con tarjeta de crédito

Una transacción con tarjeta de crédito comienza cuando un cliente ingresa sus datos de pago o desliza o acerca su tarjeta manualmente. Para acceder a los beneficios de aceptar pagos con tarjeta de crédito que se mencionan anteriormente, las empresas deben trabajar con una plataforma de pagos que procese y administre esas transacciones de forma segura.

A continuación te explicamos qué sucede luego para procesar ese pago:

• Un cliente hace un pago, que se envía desde la pasarela de pagos orientada al usuario al procesador de pagos de la empresa.

• El procesador de pagos envía una solicitud de autorización a la red de tarjetas.

• La red de tarjetas envía la solicitud al banco emisor para verificar si la tarjeta es válida y tiene suficiente crédito disponible para cubrir la transacción.

• El banco emisor aprueba o rechaza el cargo. Si lo aprueba, la compra se completa y la empresa le proporciona los bienes o servicios al cliente.

• Las empresas envían al procesador de pagos las transacciones con tarjeta de crédito aprobadas del día en un solo lote para la acreditación de fondos. El procesador envía los detalles de las transacciones a las redes de tarjeta correspondientes.

• En unos pocos días, los fondos se transfieren al banco adquirente y, luego, a la cuenta bancaria de la empresa. La plataforma de pagos anota los detalles de la transacción, las comisiones y el estado con fines de mantenimiento de registros.

Durante este proceso, también se pueden usar verificaciones adicionales como 3D Secure para confirmar la identidad del titular de tarjeta y evitar el fraude.

¿Qué deben buscar las empresas en una plataforma de pagos con tarjeta de crédito?

Aunque muchas plataformas permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta, las mejores comparten algunas características importantes. Esto es lo que debes buscar a la hora de elegir la plataforma adecuada para tu empresa.

Onboarding e integración sencillos

Una buena plataforma ofrece herramientas de configuración fáciles de usar, documentación clara y un Dashboard fácil de usar que no excede tus conocimientos técnicos. Si eliges una configuración más personalizada, asegúrate de que el proveedor tenga herramientas que te ayuden a empezar.

Sólidas medidas de seguridad:

Los datos de las tarjetas de crédito son información confidencial y cualquier filtración de datos puede mermar la confianza en tu empresa y dejar a tus clientes en situación de vulnerabilidad. Busca proveedores que cumplan el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS) y ofrezcan funciones como la tokenización para proteger los datos personales. La autenticación de dos factores (2FA) es otra de las ventajas que hay que buscar para impedir los inicios de sesión no autorizados.

Varias redes de tarjeta y métodos de pago

La plataforma ideal debería admitir una amplia variedad de tarjetas para no rechazar a ningún cliente. Si bien Visa y Mastercard son las tarjetas más populares, analiza si tus clientes también utilizan American Express, Discover o tarjetas de crédito regionales.

Tarifas transparentes

Las comisiones por transacción se acumulan, sobre todo, si gestionas operaciones de gran volumen. Algunos proveedores cobran una comisión por transacción sin costo mensual, mientras que otros también tienen tarifas fijas o precios mensuales por niveles. Es importante calcular exactamente cómo te afectarán estas comisiones.

Escalabilidad

Si en el futuro piensas ampliar tus operaciones, necesitarás una plataforma que pueda crecer contigo. Tu plataforma debe ser capaz de gestionar mayores volúmenes de transacciones y permitirte añadir nuevas funciones a medida que cambien tus necesidades.

Pagos recurrentes y herramientas de suscripción

Incluso si ahora no utilizas la facturación de suscripciones, podría ser buena idea elegir un proveedor que pueda admitir pagos recurrentes. Si en el futuro decides vender suscripciones o membresías, no tendrás que cambiar de plataforma.

Análisis en tiempo real

Tener una vista en tiempo real de tus ventas diarias, del valor promedio de los pedidos y de las horas de mayor actividad puede ayudarte a tomar decisiones más fundamentadas sobre tu empresa. Los informes detallados pueden influir en tus tácticas de marketing, en la planificación del inventario y en muchas cosas más.

Atención al cliente

Si algo sale mal, como un aumento repentino de las transacciones rechazadas, tendrás que solucionar el problema. Un soporte fiable puede marcar la diferencia entre un problema pequeño y un problema en cadena.

¿Cómo facilita Stripe el procesamiento de tarjetas de crédito a las empresas?

Stripe simplifica los pagos electrónicos a las empresas y la aceptación de tarjetas de crédito es una parte importante de esa misión. A continuación, te explicamos cómo se destaca Stripe.

Interfaz de programación de aplicaciones (API) fácil de usar para el desarrollador

La API de Stripe está diseñada para que las empresas puedan integrar rápidamente pagos con tarjeta en sus sitios web y aplicaciones, incluso las empresas con equipos de desarrollo más pequeños. Si quieres una solución más sencilla, Stripe ofrece componentes prediseñados, como Stripe Checkout.

Accesibilidad global

Stripe admite muchas redes de tarjeta y métodos de pago en decenas de países. Este es un beneficio importante para las empresas con bases de clientes internacionales.

Cumplimiento de la normativa simple y seguridad potente

Stripe se encarga de la carga del cumplimiento de la normativa PCI DSS para cumplir con los estándares de seguridad. Tokeniza los datos de la tarjeta para que los detalles confidenciales no permanezcan en tus servidores y ofrece herramientas integradas, como Stripe Radar, que analiza el nivel de amenaza de cada transacción en tiempo real para la prevención de fraude.

Gestión de facturación y suscripción

Si diriges una empresa basada en membresías, ofreces un producto de software como servicio (SaaS) con suscripción o dependes de un modelo de facturación recurrente, Stripe Billing te ayuda a automatizar las pruebas gratuitas y los cargos prorrateados y a enviar recordatorios. Está diseñado para empresas que quieren una lógica de suscripción flexible sin empezar desde cero.

Personalización

Stripe Elements te permite personalizar la experiencia de confirmación de compra para que coincida con tu imagen de marca visual. Puedes adaptar las fuentes y los colores a tu marca en lugar de usar un formulario de pago genérico.

Informes y análisis detallados

El Dashboard de Stripe ofrece información en tiempo real sobre tu volumen de transacciones, contracargos, ingresos y mucho más. Estos datos se sincronizan fácilmente con otros sistemas, lo que hace que la conciliación mensual sea mucho más sencilla.

¿Cuáles son las dificultades de aceptar tarjetas de crédito?

Si bien los pagos con tarjeta de crédito te permiten atender a nuevos clientes, también conllevan posibles obstáculos. A continuación, se indican algunas de las dificultades que debes tener en cuenta.

Comisiones por transacción

Cada compra con tarjeta afecta a tus ingresos totales. Si tus márgenes son ajustados, las comisiones por transacción pueden ser difíciles de absorber. Algunas empresas integran el gasto de las comisiones en sus precios, mientras que otras buscan descuentos por volumen.

Contracargos y fraude

Las transacciones fraudulentas y los contracargos exigen tiempo y recursos para resolverse. Las plataformas suelen ayudarte a combatir los contracargos almacenando las confirmaciones de envío o los recibos digitales, pero resolver estos problemas puede requerir mucho tiempo.

Cumplimiento de la normativa PCI

Si almacenas los datos de las tarjetas tú mismo, algo que por lo general no se recomienda, eres responsable de cumplir estrictas normas de seguridad. Las plataformas de pagos te liberan de gran parte de esa carga, pero sigues teniendo que seguir las prácticas recomendadas para el manejo de los datos de pago.

Planificación del flujo de caja

Los pagos con tarjeta de crédito no se depositan de forma instantánea en tu cuenta. Es probable que veas los fondos unos días más tarde y, a veces, puede demorar más en fines de semana o feriados. Planifica tus finanzas de manera acorde para no quedarte sin dinero a la hora de pagar las facturas.

Problemas técnicos

Una integración bien codificada suele funcionar sin problemas. Aun así, el tiempo de inactividad del servidor o los problemas de conexión entre tu sitio y la pasarela de pagos pueden provocar que las transacciones fallen. Tener un plan de contingencia, como un método de pago alternativo o una solución sin conexión, puede ayudarte a evitar que pierdas ventas.

Cómo se integran las plataformas de tarjetas de crédito con el software de contabilidad

Una vez que comiences a procesar pagos con tarjeta de crédito, necesitarás una forma confiable de registrarlos. La entrada manual de datos es tediosa, propensa a errores y puede generar problemas de conciliación. Muchas plataformas de tarjetas de crédito resuelven este problema al integrarse con herramientas de contabilidad populares, como QuickBooks, Xero y FreshBooks. Esto significa que cada venta, reembolso o comisión aparece automáticamente en tu panel de contabilidad.

La plataforma puede integrarse directamente o usar un servicio de conexión de terceros, como Zapier o Make (anteriormente Integromat), para vincular tus sistemas y actualizar tus libros a medida que ingresan nuevas transacciones. En el caso de los sistemas de contabilidad personalizados en los que la transferencia de datos directa no tiene sentido, por lo general, puedes exportar los datos de las transacciones desde la plataforma de pagos como archivos CSV o Excel y, luego, cargar o importar los archivos a tus registros contables.

Stripe, por ejemplo, proporciona una integración sencilla con una variedad de software de contabilidad y teneduría de libros. Muchas conexiones se pueden configurar con unos pocos clics en el Dashboard de Stripe, mientras que Stripe Data Pipeline les permite a las empresas proporcionar datos a escala empresarial.

Cómo la integración de los pagos con el software de contabilidad beneficia a las empresas

A continuación, te explicamos cómo puede beneficiar a tu empresa la integración de la plataforma de pagos con tu software de contabilidad.

Conciliación más rápida y precisa

La integración de tu plataforma de pagos con el software de contabilidad agiliza el cierre de fin de mes o trimestre. Puedes ver qué transacciones se compensaron, cuáles pueden estar pendientes y cuáles se impugnaron. A partir de ahí, puedes cotejarlas con tus depósitos bancarios sin perder tiempo navegando por hojas de cálculo.

Seguimiento e informes de impuestos automatizados

Algunas configuraciones te permiten sincronizar la información impositiva de cada transacción. Esto es útil si cobras diferentes tarifas por región o si necesitas separar el impuesto sobre las ventas de los ingresos del producto. Tu programa de contabilidad mantendrá un total acumulado de los impuestos cobrados al que puedes hacer referencia en el momento de la declaración fiscal.

Soporte integrado para varias monedas

Determinadas plataformas de pagos y programas de contabilidad gestionan la conversión de monedas de manera automática. Registran la tasa de cambio de las transacciones que requieren conversión de monedas y convierten los montos para tus libros según sea necesario.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.
  
• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.
  

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