Las tarjetas de crédito se han convertido en un elemento cotidiano en nuestros hábitos de compra. Los pagos con tarjeta de crédito son rápidos, se usan ampliamente y eliminan la necesidad de llevar efectivo o cheques. El mercado mundial de pagos con tarjeta de crédito se valoró en 498,300 millones de dólares en 2023 y no muestra signos de desaceleración.

Empresas de todos los tamaños confían en los pagos con tarjeta de crédito, pero configurar tu negocio para que las acepte puede parecer desalentador. Gestionar el hardware, las comisiones y las comprobaciones de seguridad necesarias, además de averiguar qué proveedor utilizar, puede resultar abrumador si no sabes por dónde empezar. A continuación, explicaremos cómo las plataformas gestionan las transacciones con tarjeta, las características que separan a los proveedores medios de los mejores proveedores y cómo Stripe puede ayudarte a gestionar los pagos con tarjeta de crédito.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Por qué es importante para las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cómo habilitan las plataformas de pago los pagos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Qué deben buscar las empresas en una plataforma de pagos con tarjeta de crédito?
  
• ¿Cómo facilita Stripe el procesamiento de las tarjetas de crédito a las empresas?
  
• ¿Cuáles son los desafíos de aceptar tarjetas de crédito?
  
• ¿Cómo se integran las plataformas de tarjetas de crédito con el software contable?
  

¿Por qué es importante para las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito?

En 2023, las tarjetas de crédito fueron el segundo método de pago más popular para hacer compras en línea en los Estados Unidos. La inmensa popularidad de este método de pago demuestra por qué la aceptación de tarjetas de crédito es tan importante. Estas son algunas razones más por las que es importante para las empresas:

• Mayor alcance de clientes: Las tarjetas de crédito son convenientes. Negarse a aceptarlas puede alejar a los clientes potenciales.

• Autorización más rápida: Los pagos con tarjeta de crédito suelen autorizarse más rápido que otras formas de pago, como los cheques. Verás si el pago se aprueba o rechaza de inmediato, lo que puede ayudar con el flujo de efectivo.

• Más credibilidad: Aceptar tarjetas puede hacer que una pequeña empresa parezca más establecida, porque este es una característica común entre los grandes minoristas y las marcas conocidas. Aceptar tarjetas de crédito puede dar una señal de legitimidad ante los clientes.

• Posibilidad de pedidos de mayor valor: Estudios han demostrado que las personas tienden a gastar más cuando pagan con tarjetas de crédito. Están menos restringidos por el saldo inmediato en sus cuentas corrientes, lo que puede aumentar el valor promedio de los pedidos.

• Facilidad de facturación recurrente: Si tu empresa utiliza membresías, servicios continuos o facturación recurrente, almacenar de forma segura los datos de la tarjeta de crédito de un cliente es mucho más fácil que perseguir efectivo o cheques en cada ciclo de facturación.

¿Cómo habilitan las plataformas de pagos los pagos con tarjeta de crédito?

Una transacción con tarjeta de crédito comienza cuando el cliente ingresa sus datos de pago o desliza o apoya manualmente su tarjeta. Esto es lo que sucede a continuación para procesar ese pago:

• El procesador de pagos envía una solicitud de autorización a la red de tarjetas.

• La red de tarjetas envía la solicitud al banco emisor para comprobar si la tarjeta es válida y tiene suficiente crédito disponible para cubrir la transacción.

• El banco emisor aprueba o rechaza el cargo. Si se aprueba, la compra se completa y la empresa proporciona los bienes o servicios al cliente.

• Las empresas envían las transacciones con tarjeta de crédito aprobadas del día al procesador en un solo lote para su acreditación. El procesador reenvía los detalles de las transacciones a las redes de tarjetas correspondientes.

• Al cabo de unos días, los fondos se transfieren al banco adquirente y luego a la cuenta bancaria de la empresa. La plataforma de pagos toma nota de los detalles, las comisiones y el estado de la transacción para fines de registro.

Durante este proceso, también se pueden utilizar otras comprobaciones como 3D Secure para confirmar la identidad del titular de la tarjeta y prevenir el fraude.

¿Qué deben buscar las empresas en una plataforma de pagos con tarjeta de crédito?

Si bien muchas plataformas les permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta, las mejores comparten algunas características importantes. Esto es lo que debes tener en cuenta a la hora de elegir la plataforma adecuada para tu empresa.

Incorporación e integración sencillas

Una buena plataforma proporciona herramientas de configuración sencillas, documentación clara y dashboards fáciles de usar que no exceden tus habilidades técnicas. Si eliges una configuración más personalizada, asegúrate de que el proveedor tenga herramientas para ayudarte a empezar.

Medidas de seguridad sólidas

Los datos de las tarjetas de crédito son información confidencial y cualquier filtración puede erosionar la confianza en tu empresa y dejar a tus clientes en una situación vulnerable. Busca proveedores que se adhieran a la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y ofrezcan funciones como la tokenización para proteger los datos personales. La autenticación de dos factores (2FA) es otro beneficio que debes buscar para detener inicios de sesión no autorizados.

Múltiples redes de tarjetas y métodos de pago

La plataforma ideal debe admitir una amplia gama de tarjetas para no rechazar a los clientes. Si bien Visa y Mastercard son las tarjetas más populares, debes considerar si tus clientes también usan tarjetas de crédito American Express, Discover o tarjetas regionales.

Precios transparentes

Las comisiones por transacción se acumulan, especialmente si estás ejecutando una operación de gran volumen. Algunos proveedores cobran una tarifa por transacción sin costo mensual, mientras que otros también tienen tarifas fijas o tarifas mensuales escalonadas. Es importante que determines exactamente cómo te afectarán estas comisiones.

Escalabilidad

Si planeas expandir tus operaciones en el futuro, querrás una plataforma que pueda crecer contigo. Tu plataforma debe poder manejar mayores volúmenes de transacciones y permitirte agregar nuevas funcionalidades a medida que cambien tus necesidades.

Pagos recurrentes y herramientas de suscripción

Incluso si no estás usando la facturación de suscripciones ahora, podría ser una buena idea elegir un proveedor que pueda admitir pagos recurrentes. Si decides vender suscripciones o membresías en el futuro, no tendrás que cambiar de plataforma.

Análisis en tiempo real

Disponer de una vista en tiempo real de tus ventas diarias, valores medios de los pedidos y épocas de mayor actividad puede ayudarte a tomar decisiones más informadas sobre tu empresa. Los informes detallados pueden dar forma a tus tácticas de marketing, planificación de inventario y mucho más.

Soporte al cliente

Si algo sale mal, como un aumento repentino de transacciones rechazadas, tendrás que solucionar el problema. Un soporte confiable puede marcar la diferencia entre un pequeño problema y uno en cascada.

¿Cómo facilita Stripe el procesamiento de tarjetas de crédito para las empresas?

Stripe simplifica los pagos electrónicos para las empresas, y la aceptación de tarjetas de crédito es una parte importante de esa misión. A continuación te explicamos cómo se destaca Stripe.

Interfaz de programación de aplicaciones (API) fácil de usar para desarrolladores

La API de Stripe está diseñada para que las empresas puedan integrar rápidamente los pagos con tarjeta en sus sitios web y aplicaciones, e incluso las empresas con equipos de desarrollo más pequeños. Si quieres una solución más sencilla, Stripe ofrece componentes prediseñados como Stripe Checkout.

Accesibilidad global

Stripe admite muchas redes de tarjetas y métodos de pago en docenas de países. Esta es una gran ventaja para las empresas con bases de clientes internacionales.

Cumplimiento de la normativa sencillo y seguridad sólida

Stripe gestiona la carga del cumplimiento de la normativa PCI DSS para cumplir con los estándares de seguridad. Tokeniza los datos de las tarjetas para que los datos confidenciales no permanezcan en tus servidores y ofrece herramientas integradas como Stripe Radar, que analiza el nivel de amenaza de cada transacción en tiempo real para la prevención del fraude.

Gestión de suscripciones y facturación

Si diriges una empresa basada en membresías, ofreces un producto de software como servicio (SaaS) o te basas en un modelo de facturación recurrente, Stripe Billing te ayuda a automatizar las pruebas gratuitas y los cargos prorrateados, y a enviar recordatorios. Está diseñado para empresas que desean una lógica de suscripción flexible sin tener que empezar de cero.

Personalización

Stripe Elements te permite personalizar la experiencia de compra para que coincida con tu imagen de marca. En lugar de usar un formulario de pago genérico, puedes hacer coincidir las fuentes y los colores con tu marca.

Análisis e informes detallados

El Dashboard de Stripe ofrece información en tiempo real sobre tu volumen de transacciones, contracargos, ingresos y más. Estos datos se sincronizan fácilmente con otros sistemas, lo que hace que la conciliación mensual sea mucho más sencilla.

¿Cuáles son los desafíos de aceptar tarjetas de crédito?

Si bien los pagos con tarjeta de crédito te permiten atender a nuevos clientes, también conllevan posibles obstáculos. A continuación se presentan algunos de los desafíos para tener en cuenta.

Comisiones por transacción

Cada compra con tarjeta afecta tus ingresos totales. Si tus márgenes son estrechos, las comisiones por transacción pueden ser difíciles de absorber. Algunas empresas incluyen el gasto de las comisiones en sus precios, mientras que otras buscan descuentos basados en el volumen.

Contracargos y fraude

Las transacciones fraudulentas y los contracargos requieren tiempo y recursos para resolverse. Las plataformas a menudo te ayudan a combatir los contracargos almacenando confirmaciones de envío o recibos digitales, pero gestionar estos problemas puede llevar mucho tiempo.

Cumplimiento de la normativa PCI

Si almacenas los datos de la tarjeta tú mismo (lo que generalmente no se recomienda), eres responsable de cumplir con estrictos estándares de seguridad. Las plataformas de pagos alivian gran parte de esa carga, pero aún así debes seguir las prácticas recomendadas para manejar los datos de pago.

Tiempo de flujo de caja

Los pagos con tarjeta de crédito no se depositan instantáneamente en tu cuenta. Probablemente verás los fondos unos días después. A veces, demoran más tiempo debido a fines de semana o días festivos. Planifica tus finanzas en consecuencia para que no te quedes corto cuando venzan las facturas.

Problemas técnicos

Una integración bien codificada suele ejecutarse sin problemas. Aun así, el tiempo de inactividad del servidor o los problemas de conexión entre tu sitio y la pasarela de pago pueden provocar que las transacciones fallen. Tener un plan de respaldo, como un método de pago alternativo o una solución fuera de línea, puede ayudarte a evitar perder ventas.

¿Cómo se integran las plataformas de tarjetas de crédito con el software contable?

Una vez que comiences a procesar pagos con tarjeta de crédito, necesitarás una forma confiable de registrarlos. La entrada manual de datos es tediosa, propensa a errores y suele generar problemas de conciliación. Muchas plataformas de tarjetas de crédito resuelven este problema integrándose con herramientas de contabilidad populares como QuickBooks, Xero y FreshBooks. Esto significa que cada venta, reembolso o tarifa aparece automáticamente en tu dashboard de contabilidad.

La plataforma puede integrarse directamente o utilizar un servicio de conector de terceros, como Zapier o Make (anteriormente Integromat), para vincular tus sistemas y actualizar tus libros a medida que lleguen nuevas transacciones. En el caso de los sistemas contables personalizados en los que la transferencia directa de datos no tiene sentido, normalmente puedes exportar los datos de tus transacciones desde la plataforma de pagos como archivos CSV o Excel y luego cargar o importar los archivos a tus registros contables.

A continuación, te explicamos cómo integrar tu plataforma de pagos con tu software contable puede beneficiar a tu empresa.

Conciliación

La integración de tu plataforma de pagos con el software contable hace que los cierres a fin de mes o trimestre sean más prolijos. Puedes ver qué transacciones se compensaron, cuáles podrían estar pendientes y cuáles se disputaron. A partir de ahí, puedes cotejarlas con tus depósitos bancarios sin perder tiempo desplazándote por las hojas de cálculo.

Cálculo de impuestos

Algunas configuraciones te permiten sincronizar la información fiscal de cada transacción. Esto resulta útil si cobras tasas diferentes según la región o si necesitas separar el impuesto sobre las ventas de los ingresos por productos. Tu programa contable mantendrá un total acumulado de los impuestos recaudados a los que puedes hacer referencia en la presentación.

Compatibilidad con múltiples monedas

Algunas plataformas de pago y programas de contabilidad gestionan la conversión de monedas automáticamente. Registran la tasa de cambio de las transacciones que requieren conversión de monedas y convierten los importes para tus libros según sea necesario.