Kreditkarten sind zu einem alltäglichen Bestandteil unserer Kaufgewohnheiten geworden. Da prognostiziert wird, dass der globale Markt für Kreditkartenzahlungen bis Ende 2026 einen Gesamttransaktionswert von 15,36 Billionen US-Dollar erreichen wird, stellt sich für Unternehmen nicht länger die Frage, ob sie Karten akzeptieren sollen, sondern welche Infrastruktur sie beim Skalieren am besten unterstützt.

Herkömmliche Zahlungsabwickler und Händlerkonten bieten Unternehmen beispielsweise möglicherweise niedrigere Gebühren, aber weniger Komfort. Zahlungsdienstleister hingegen bieten ein Komplettsystem, das die Kreditkartenabwicklung für ein Unternehmen vereinfachen kann.

Im Folgenden erklären wir, wie Plattformen Kartentransaktionen abwickeln, welche Funktionen durchschnittliche von erstklassigen Anbietern unterscheiden und wie Stripe Sie dabei unterstützen kann, Kreditkartenzahlungen zu verwalten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Warum ist die Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen für Unternehmen wichtig?
  
• Wie ermöglichen Zahlungsplattformen Kreditkartenzahlungen?
  
• Worauf sollten Unternehmen bei einer Plattform für Kreditkartenzahlungen achten?
  
• Wie erleichtert Stripe die Kreditkartenabwicklung für Unternehmen?
  
• Welche Herausforderungen gibt es bei der Akzeptanz von Kreditkarten?
  
• Wie lassen sich Kreditkartenplattformen in Buchhaltungssoftware integrieren?
  
• Wie Unternehmen von der Integration von Zahlungen in Buchhaltungssoftware profitieren
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Warum ist es für Unternehmen wichtig, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?

Im Jahr 2024 waren Kreditkarten in den USA die zweitbeliebteste Zahlungsmethode für Online-Shopping, knapp hinter digitalen Wallets. Die enorme Beliebtheit dieser Zahlungsmethode zeigt, warum die Akzeptanz von Kreditkarten so wichtig ist. Hier sind einige weitere Gründe, warum dies für Unternehmen von Bedeutung ist:

• Größere Kundenreichweite: Kreditkarten sind praktisch. Wenn Sie es ablehnen, diese zu akzeptieren, können potenzielle Kundinnen und Kunden abgewiesen werden, sei es persönlich oder im E-Commerce.

• Schnellere Autorisierung: Kreditkartenzahlungen werden in der Regel schneller autorisiert als andere Zahlungsformen wie Schecks. Sie sehen sofort, ob die Zahlung genehmigt oder abgelehnt wird, was für den Cashflow hilfreich sein kann.

• Mehr Glaubwürdigkeit: Die Akzeptanz von Karten kann ein kleines Unternehmen etablierter und seriöser wirken lassen, da dies ein gemeinsames Merkmal großer Einzelhändler und bekannter Marken ist.

• Potenzial für Bestellungen mit höherem Wert: Studien haben gezeigt, dass Personen dazu neigen, mehr auszugeben, wenn sie mit Kreditkarten bezahlen. Sie sind weniger durch das sofortige Guthaben auf ihren Girokonten eingeschränkt, was den durchschnittlichen Bestellwert erhöhen kann.

• Einfachheit der wiederkehrenden Abrechnung: Wenn Ihr Unternehmen Mitgliedschaften, fortlaufende Dienstleistungen oder wiederkehrende Abrechnungen nutzt, ist die sichere Speicherung der Kartenangaben von Kundinnen und Kunden viel einfacher, als in jedem Abrechnungszyklus Bargeld oder Schecks hinterherzulaufen.

Wie Zahlungsplattformen Kreditkartenzahlungen ermöglichen

Eine Kreditkartentransaktion beginnt damit, dass ein Endkunde oder eine Endkundin seine bzw. ihre Zahlungsdaten eingibt oder die Karte manuell durchzieht oder auflegt. Um die oben genannten Vorteile der Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen zu nutzen, müssen Unternehmen mit einer Zahlungsplattform zusammenarbeiten, die diese Transaktionen sicher abwickelt und verwaltet.

So geht es im Anschluss weiter, um diese Zahlung abzuwickeln:

• Ein Endkunde oder eine Endkundin nimmt eine Zahlung vor, die vom nutzerseitigen Zahlungsgateway an den Zahlungsabwickler eines Unternehmens gesendet wird.

• Der Zahlungsabwickler sendet eine Autorisierungsanfrage an das Kartennetzwerk.

• Das Kartennetzwerk sendet die Anfrage an die ausstellende Bank, um zu überprüfen, ob die Karte gültig ist und über ausreichendes Guthaben verfügt, um die Transaktion zu decken.

• Die ausstellende Bank genehmigt die Abbuchung oder lehnt sie ab. Wenn sie genehmigt wird, ist der Kauf abgeschlossen und das Unternehmen stellt dem Endkunden oder der Endkundin die Waren oder Dienstleistungen zur Verfügung.

• Unternehmen übermitteln dem Zahlungsabwickler die an diesem Tag genehmigten Kreditkartentransaktionen in einem Batch zur Zahlungsabwicklung. Der Zahlungsabwickler leitet die Details der Transaktionen an die entsprechenden Kartennetzwerke weiter.

• Innerhalb weniger Tage werden die Gelder an die Acquiring-Bank und dann auf das Bankkonto des Unternehmens übertragen. Die Zahlungsplattform notiert die Transaktionsdetails, Gebühren und den Status zu Aufzeichnungszwecken.

Während dieses Prozesses können auch zusätzliche Überprüfungen wie 3D Secure verwendet werden, um die Identität des Karteninhabers oder der Karteninhaberin zu bestätigen und Betrug zu verhindern.

Worauf sollten Unternehmen bei einer Plattform für Kreditkartenzahlungen achten?

Obwohl viele Plattformen es Unternehmen ermöglichen, Kartenzahlungen zu akzeptieren, weisen die besten einige wichtige Merkmale auf. Hier erfahren Sie, worauf Sie bei der Auswahl der richtigen Plattform für Ihr Unternehmen achten sollten.

Einfaches Onboarding und Integration

Eine gute Plattform bietet benutzerfreundliche Einrichtungstools, eine klare Dokumentation und nutzerfreundliche Dashboards, die Ihre technischen Fähigkeiten nicht übersteigen. Wenn Sie sich für eine individuellere Einrichtung entscheiden, stellen Sie sicher, dass der Anbieter Tools bereitstellt, die Ihnen den Start erleichtern.

Strenge Sicherheitsmaßnahmen

Kreditkartendaten sind sensible Informationen, und jeder Sicherheitsverstoß kann das Vertrauen in Ihr Unternehmen untergraben und Ihre Kundinnen und Kunden gefährden. Achten Sie auf Anbieter, die den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten und Funktionen wie die Tokenisierung anbieten, um persönliche Daten zu schützen. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) ist ein weiterer Vorteil, auf den Sie achten sollten, um unautorisierte Anmeldungen zu verhindern.

Mehrere Kartennetzwerke und Zahlungsmethoden

Die ideale Plattform sollte eine breite Palette von Karten unterstützen, damit Sie keine Kundinnen und Kunden abweisen müssen. Obwohl Visa und Mastercard die beliebtesten Karten sind, sollten Sie bedenken, ob Ihre Kundschaft auch American Express, Discover oder regionale Kreditkarten nutzt.

Transparente Preisgestaltung

Transaktionsgebühren summieren sich, insbesondere wenn Sie ein hohes Transaktionsvolumen haben. Einige Anbieter berechnen einen Tarif pro Transaktion ohne monatliche Kosten, während andere auch Pauschalgebühren oder gestaffelte monatliche Preise haben. Es ist wichtig, genau herauszufinden, wie sich diese Gebühren auf Sie auswirken werden.

Skalierbarkeit

Wenn Sie planen, Ihren Betrieb in Zukunft zu skalieren, benötigen Sie eine Plattform, die mit Ihnen wachsen kann. Ihre Plattform sollte höhere Transaktionsvolumen bewältigen können und es Ihnen ermöglichen, neue Funktionen hinzuzufügen, wenn sich Ihre Anforderungen ändern.

Wiederkehrende Zahlungen und Abonnement-Tools

Auch wenn Sie derzeit keine Abonnementabrechnung nutzen, kann es eine gute Idee sein, einen Anbieter zu wählen, der wiederkehrende Zahlungen unterstützt. Wenn Sie sich in Zukunft dazu entscheiden, Abonnements oder Mitgliedschaften zu verkaufen, müssen Sie die Plattform nicht wechseln.

Echtzeitanalysen

Eine Live-Ansicht Ihrer täglichen Verkäufe, der durchschnittlichen Bestellwerte und der geschäftigsten Zeiten kann Ihnen helfen, fundiertere Entscheidungen für Ihr Unternehmen zu treffen. Detailliertes Reporting kann Ihre Marketingtaktiken, die Bestandsplanung und mehr maßgeblich beeinflussen.

Kundensupport

Wenn etwas schiefgeht, wie zum Beispiel ein plötzlicher Anstieg von abgelehnten Transaktionen, müssen Sie das Problem beheben. Ein zuverlässiger Support kann den Unterschied zwischen einem kleinen Problem und einem sich ausweitenden Problem ausmachen.

Wie erleichtert Stripe Unternehmen die Kreditkartenverarbeitung?

Stripe vereinfacht Online-Zahlungen für Unternehmen, und die Akzeptanz von Kreditkarten ist ein wesentlicher Teil dieser Mission. Hier erfahren Sie, wie sich Stripe von der Konkurrenz abhebt.

Entwicklerfreundliche Anwendungsprogrammierschnittstelle (API)

Die API von Stripe ist so konzipiert, dass Unternehmen Kartenzahlungen schnell in ihre Websites und Apps integrieren können, selbst Unternehmen mit kleineren Entwicklungsteams. Wenn Sie eine unkompliziertere Lösung wünschen, bietet Stripe vorgefertigte Komponenten wie Stripe Checkout an.

Globale Zugänglichkeit

Stripe unterstützt viele Kartennetzwerke und Zahlungsmethoden in Dutzenden von Ländern. Dies ist ein großer Vorteil für Unternehmen mit internationalen Kundenstämmen.

Einfache Compliance und leistungsstarke Sicherheit

Stripe übernimmt den Aufwand der PCI-DSS-Compliance, um Sicherheitsstandards zu erfüllen. Es tokenisiert Kartendaten, damit vertrauliche Details nicht auf Ihren Servern verbleiben, und bietet integrierte Tools wie Stripe Radar, das das Bedrohungsniveau jeder Transaktion in Echtzeit zur Betrugsprävention analysiert.

Abonnement- und Abrechnungsmanagement

Wenn Sie ein auf Mitgliedschaften basierendes Unternehmen betreiben, ein abonnementbasiertes Software-as-a-Service-Produkt (SaaS) anbieten oder auf ein Modell der wiederkehrenden Abrechnung angewiesen sind, hilft Ihnen Stripe Billing dabei, kostenlose Testversionen und anteilige Gebühren zu automatisieren und Erinnerungen zu senden. Es wurde für Unternehmen entwickelt, die eine flexible Abonnementlogik wünschen, ohne von vorn anfangen zu müssen.

Anpassung

Mit Stripe Elements können Sie den Bezahlvorgang personalisieren und an Ihr visuelles Branding anpassen. Sie können Schriftarten und Farben an Ihre Marke anpassen, anstatt ein generisches Zahlungsformular zu verwenden.

Detaillierte Analysen und Berichterstellung

Das Stripe-Dashboard bietet Echtzeiteinblicke in Ihr Transaktionsvolumen, Ihre Zahlungsanfechtungen, Ihren Umsatz und mehr. Diese Daten lassen sich problemlos mit anderen Systemen synchronisieren, was den monatlichen Abgleich viel einfacher macht.

Was sind die Herausforderungen bei der Akzeptanz von Kreditkarten?

Während Kreditkartenzahlungen es Ihnen ermöglichen, neue Kundinnen und Kunden zu bedienen, bringen sie auch potenzielle Hürden mit sich. Im Folgenden finden Sie einige der Herausforderungen, die Sie berücksichtigen sollten.

Transaktionsgebühren

Jeder Kartenkauf wirkt sich auf Ihren Gesamtumsatz aus. Wenn Ihre Margen eng sind, können Transaktionsgebühren schwer zu absorbieren sein. Einige Unternehmen kalkulieren die Gebühren in ihre Preisgestaltung ein, während andere nach mengenbasierten Rabatten suchen.

Rückbuchungen und Betrug

Die Lösung von betrügerischen Transaktionen und Rückbuchungen kostet Zeit und Ressourcen. Plattformen helfen Ihnen oft bei der Bekämpfung von Rückbuchungen, indem sie Versandbestätigungen oder digitale Belege speichern. Die Bearbeitung dieser Probleme kann jedoch immer noch zeitaufwendig sein.

PCI-Konformität

Wenn Sie Kartenangaben selbst speichern, was im Allgemeinen nicht empfohlen wird, sind Sie für die Einhaltung strenger Sicherheitsstandards verantwortlich. Zahlungsplattformen nehmen Ihnen einen Großteil dieser Last ab, aber Sie müssen dennoch Best Practices für den Umgang mit Zahlungsdaten befolgen.

Timing des Cashflows

Kreditkartenzahlungen werden Ihrem Konto nicht sofort gutgeschrieben. Sie werden das Geld wahrscheinlich einige Tage später sehen, und an Wochenenden oder Feiertagen dauert es manchmal länger. Planen Sie Ihre Finanzen entsprechend, damit Sie bei Fälligkeit von Rechnungen nicht in einen Engpass geraten.

Technische Probleme

Eine gut programmierte Integration verläuft in der Regel reibungslos. Dennoch können Server-Ausfallzeiten oder Verbindungsprobleme zwischen Ihrer Website und dem Zahlungsgateway dazu führen, dass Transaktionen fehlschlagen. Ein Notfallplan, wie eine alternative Zahlungsmethode oder eine Offline-Lösung, kann Ihnen helfen, Umsatzeinbußen zu vermeiden.

Wie lassen sich Kreditkartenplattformen in Buchhaltungssoftware integrieren?

Sobald Sie mit der Abwicklung von Kreditkartenzahlungen beginnen, benötigen Sie eine zuverlässige Möglichkeit, diese aufzuzeichnen. Die manuelle Dateneingabe ist mühsam, fehleranfällig und kann zu Problemen beim Abgleich führen. Viele Kreditkartenplattformen lösen dieses Problem durch die Integration in beliebte Buchhaltungs-Tools wie QuickBooks, Xero und FreshBooks. Das bedeutet, dass jeder Verkauf, jede Rückerstattung oder jede Gebühr automatisch in Ihrem Buchhaltungs-Dashboard angezeigt wird.

Die Plattform lässt sich möglicherweise direkt integrieren oder verwendet einen Drittanbieter-Konnektordienst wie Zapier oder Make (ehemals Integromat), um Ihre Systeme zu verknüpfen und Ihre Bücher zu aktualisieren, wenn neue Transaktionen eingehen. Bei benutzerdefinierten Buchhaltungssystemen, bei denen eine direkte Datenübertragung nicht sinnvoll ist, können Sie Ihre Transaktionsdaten in der Regel aus der Zahlungsplattform als CSV- oder Excel-Dateien exportieren und die Dateien dann in Ihre Buchhaltungsunterlagen hochladen oder importieren.

Stripe bietet beispielsweise eine einfache Integration in eine Reihe verschiedener Buchführungs- und Buchhaltungssoftwares. Viele Verbindungen lassen sich mit wenigen Klicks im Stripe-Dashboard einrichten, während die Stripe Data Pipeline es Unternehmen ermöglicht, Daten im Unternehmensmaßstab bereitzustellen.

Wie die Integration von Zahlungen in die Buchhaltungssoftware Unternehmen zugutekommt

Hier erfahren Sie, wie Ihr Unternehmen von der Integration Ihrer Zahlungsplattform in Ihre Buchhaltungssoftware profitieren kann.

Schnellerer, genauerer Abgleich

Die Integration Ihrer Zahlungsplattform in die Buchhaltungssoftware macht Abschlüsse am Ende des Monats oder Quartals sauberer. Sie können sehen, welche Transaktionen abgewickelt wurden, welche möglicherweise ausstehen und welche angefochten wurden. Von dort aus können Sie diese mit Ihren Bankeinzahlungen abgleichen, ohne Zeit mit dem Scrollen durch Tabellenkalkulationen zu verschwenden.

Automatisierte Steuerverfolgung und Berichterstattung

Einige Setups ermöglichen es Ihnen, Steuerinformationen für jede Transaktion zu synchronisieren. Dies ist hilfreich, wenn Sie je nach Region unterschiedliche Sätze berechnen oder wenn Sie die Sales Tax vom Produktumsatz trennen müssen. Ihr Buchhaltungsprogramm führt eine laufende Summe der eingenommenen Steuern, auf die Sie bei der Einreichung zurückgreifen können.

Integrierter Support für mehrere Währungen

Bestimmte Zahlungsplattformen und Buchhaltungsprogramme übernehmen die Währungsumrechnung automatisch. Sie protokollieren den Wechselkurs für Transaktionen, die eine Währungsumrechnung erfordern, und rechnen Beträge für Ihre Bücher nach Bedarf um.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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