信用卡已成为我们日常消费习惯中不可或缺的一部分。随着全球信用卡支付市场预计在 2026 年底达到 15.36 万亿美元的总交易额，商家面临的问题已不再是是否接受银行卡，而是哪种基础设施能最好地支持其规模扩张。

例如，传统的处理商和商家账户可能会提供较低的费用，但对商家而言不够便利。另一方面，支付服务提供商提供一体化的设置，可以为商家简化信用卡处理流程。

下面，我们将解释平台如何处理银行卡交易、区分普通提供商和一流提供商的功能，以及 Stripe 如何帮助您管理信用卡支付。

本文内容

• 为什么接受信用卡支付对商家很重要？
  
• 支付平台如何实现信用卡支付？
  
• 商家在寻找信用卡支付平台时应该关注什么？
  
• Stripe 如何让商家的信用卡处理过程更加轻松？
  
• 接受信用卡有哪些挑战？
  
• 信用卡平台如何与会计软件集成？
  
• 将支付与会计软件集成对商家有何益处
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

为什么接受信用卡支付对商家很重要？

2024 年，信用卡是美国在线购物中第二受欢迎的支付方式，仅次于数字钱包。这种支付方式的巨大受欢迎程度说明了为什么接受信用卡如此重要。以下是这对商家之所以重要的另外几个原因：

• 更广泛的客户覆盖范围： 信用卡很方便。拒绝接受信用卡可能会赶走潜在客户，无论是在线下还是通过电子商务。

• 更快的授权： 信用卡支付的授权速度通常快于支票等其他支付形式。您会立即看到支付是被批准还是被拒，这有助于现金流管理。

• 更高的可信度： 接受银行卡可以使小企业显得更加成熟和正规，因为这是大型零售商和知名品牌的一个共同特征。

• 更高价值订单的潜力： 研究表明，当人们使用信用卡付款时，往往会花更多钱。他们不太受支票账户即时余额的限制，这可以提高平均订单金额。

• 轻松实现定期开单： 如果您的业务使用会员资格、持续服务或定期开单，安全地存储客户的信用卡信息要比在每个开单周期追讨现金或支票容易得多。

支付平台如何支持信用卡支付

信用卡交易始于客户输入其支付详情，或手动刷卡或挥卡。要获得上述接受信用卡支付的好处，商家必须与能够安全处理和管理这些交易的支付平台合作。

以下是处理该支付的后续流程：

• 客户进行支付，该支付从面向用户的支付网关发送到商家的支付处理商。

• 支付处理商向卡组织发送授权请求。

• 卡组织将请求发送给发卡行，以检查该卡是否有效，并有足够的可用信用额度来完成这笔交易。

• 发卡行批准或拒绝该扣款。如果获得批准，购买即告完成，商家将向客户提供商品或服务。

• 商家将当天获批的信用卡交易汇总成一批提交给处理商进行结算。处理商将交易详情转发给相应的卡组织。

• 几天内，资金将被转入收单行，随后转入商家的银行账户。支付平台会记录交易详情、费用和状态，以便用于记账。

在此流程中，还可能使用 3DS 验证等额外检查来确认持卡人身份并防范欺诈。

商家在选择信用卡支付平台时应注意什么？

尽管许多平台都允许商家接受银行卡支付，但最好的平台往往具备一些共同的重要特征。在为您的业务选择合适的平台时，您应该关注以下几点。

轻松入驻和集成

一个好的平台会提供易于使用的设置工具、清晰的文档，以及对用户友好且不会超出您技术能力的管理平台。如果您选择更定制化的设置，请确保提供商有帮助您开始使用的工具。

强大的安全措施

信用卡数据属于敏感信息，任何泄露都会损害对您业务的信任，并使您的客户受到威胁。寻找符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 并提供令牌化等功能以保护个人信息的提供商。双重认证 (2FA) 也是一项值得关注的优势，可以阻止未经授权的登录。

多种卡组织和支付方式

理想的平台应该支持广泛的银行卡，这样您就不会将客户拒之门外。虽然 Visa 和 Mastercard 是最受欢迎的银行卡，但也请考虑您的客户是否使用 American Express、Discover 或区域信用卡。

定价透明

交易费用会累积，特别是当您经营的是高业务量运营时。一些提供商按笔交易费率收费而无月费，而另一些则有固定费用或分层级月度定价。准确计算这些费用将如何影响您非常重要。

扩张性

如果您计划在未来扩大业务规模，您会需要一个能与您共同成长的平台。您的平台应该能够处理更高的交易量，并允许您随着需求的变化添加新功能。

定期付款和订阅工具

即使您现在没有使用订阅开单，选择一家支持定期付款的提供商可能也是个好主意。如果您决定将来销售订阅或会员，您将不必更换平台。

实时分析

拥有关于您每日销售额、平均订单金额和最繁忙时段的实时视图可以帮助您就业务做出更明智的决策。详细的报告可以指导您的营销策略、库存规划等。

客户支持

如果出现问题，例如被拒交易突然增加，您将需要排查。可靠的支持可以在小问题与连锁反应的问题之间起到关键作用。

Stripe 如何简化商家的信用卡处理？

Stripe 为商家简化了在线支付，接受信用卡是该使命的重要组成部分。以下是 Stripe 的突出之处。

适合开发人员的应用程序编程接口（API）

Stripe 的 API 经过精心设计，以便商家可以快速将 card_payments 集成到其网站和应用中，即使是拥有较小开发团队的商家也能轻松做到。如果您需要更直接的解决方案，Stripe 会提供 Stripe Checkout 等预构建组件。

全球可用性

Stripe 支持数十个国家/地区的众多卡组织和支付方式。对于拥有国际客户群的商家而言，这是一项重大优势。

简单的监管合规与强大的安全性

Stripe 承担 PCI DSS 监管合规的重担，以满足安全标准。它将银行卡数据代币化，使敏感详情不会保留在您的服务器上，并提供 Stripe Radar 等内置工具，可实时分析每笔交易的威胁级别以进行欺诈防范。

订阅与开单管理

如果您经营基于会员制的商家，提供基于订阅的软件即服务（SaaS）产品，或依赖定期开单模式，Stripe Billing 能够帮助您自动处理免费试用和按比例扣款，并发送提醒。它专为那些希望获得灵活的订阅逻辑而又不想从头开始的商家而设计。

定制化

Stripe Elements 让您能够个性化结账体验，以匹配您的视觉品牌化。您可以使字体和颜色与您的品牌相匹配，而不是使用通用的支付表单。

详细的分析与报告

Stripe 管理平台提供有关您的交易量、撤单、收入等的实时洞察。这些数据可轻松与其他系统同步，从而使月度对账变得更加简单。

接受信用卡有哪些挑战？

虽然信用卡支付允许您服务新客户，但它们也伴随着潜在的障碍。下面是一些需要考虑的挑战。

交易费用

每笔银行卡购买都会影响您的总收入。如果您的利润率很低，交易费用可能难以消化。有些商家将费用的开支包含在其定价中，而另一些则寻求基于业务量的折扣。

撤单和欺诈

欺诈性交易和撤单需要时间和资源来解决。平台通常通过存储发货确认或数字收据来帮助您处理撤单，但处理这些问题仍然可能非常耗时。

PCI 合规性

如果您自己存储卡信息（通常不推荐这样做），您有责任满足严格的安全标准。支付平台减轻了这方面的很多负担，但您仍然需要遵循处理支付数据的最佳实践。

现金流时间安排

信用卡付款不会立即存入您的账户。您可能会在几天后看到资金，有时遇到周末或节假日会更长。相应地规划您的财务，以免在账单到期时捉襟见肘。

技术故障

编码良好的集成通常运行顺利。即便如此，您的网站和支付网关之间的服务器停机时间或连接问题可能导致交易失败。制定一个备用计划（如替代支付方式或离线解决方案）可以帮助您避免销售损失。

信用卡平台如何与会计软件集成？

一旦您开始处理信用卡支付，您就需要一种可靠的方法来记录它们。手动输入数据既繁琐又容易出错，并且可能导致对账问题。许多信用卡平台通过与 QuickBooks、Xero 和 FreshBooks 等热门会计工具集成来解决此问题。这意味着每一笔销售、退款或费用都会自动出现在您的会计管理平台中。

平台可以直接集成，也可以使用 Zapier 或 Make（以前称为 Integromat）等第三方连接器服务来链接您的系统，并在新交易进入时更新您的账簿。对于直接数据转移没有意义的定制会计系统，您通常可以从支付平台将交易数据导出为 CSV 或 Excel 文件，然后将这些文件上传或导入到您的会计记录中。

例如，Stripe 提供了与各种不同记账和会计软件的简单集成。许多连接可以在 Stripe 的管理平台中点击几下进行设置，而 Stripe Data Pipeline 则允许商家以企业规模提供数据。

将支付与会计软件集成如何使商家受益

以下是将支付平台与您的会计软件集成如何使您的业务受益的说明。

更快、更准确的对账

将您的支付平台与会计软件集成使在月末或季度末的结账更清晰。您可以看到哪些交易已结算，哪些可能待定，哪些存在争议。由此，您可以将它们与您的银行存款匹配，而无需浪费时间滚动查看电子表格。

自动化的税务跟踪和报告

有些设置允许您同步每笔交易的税务信息。如果您按地区收取不同的费率，或者如果您需要将销售税与产品收入分开，这将很有帮助。您的会计程序会保留已收税金的总计，以便您在申报时参考。

内置多货币支持

某些支付平台和会计程序自动处理货币换算。它们记录需要货币换算的交易的汇率，并根据需要为您的账簿转换金额。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千工程小时。
  
• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。
  
• 统一线下与线上付款：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。
  
• 优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
  
• 利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。
  

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