Les cartes bancaires font désormais partie de notre quotidien. Le marché mondial des paiements par carte bancaire devant atteindre 15 360 milliards de dollars en valeur totale de transaction d'ici la fin de l'année 2026, la question pour les entreprises n'est plus de savoir s'il faut accepter les cartes bancaires, mais de choisir l'infrastructure qui prendra le mieux en charge leur capacité à se développer.

Par exemple, les processeurs traditionnels et les comptes de commerçant peuvent proposer des frais moins élevés, mais s'avèrent moins pratiques pour les entreprises. Les fournisseurs de solutions de paiement, en revanche, proposent une configuration tout-en-un qui simplifie le traitement des cartes bancaires pour une entreprise.

Nous expliquons ci-dessous comment les plateformes gèrent les transactions par carte bancaire, les fonctionnalités qui distinguent les fournisseurs moyens des meilleurs, et comment Stripe peut vous aider à gérer les paiements par carte bancaire.

Sommaire

• pourquoi est-il important pour les entreprises d'accepter les paiements par carte bancaire ?
  
• comment les plateformes de paiement permettent-elles les paiements par carte bancaire ?
  
• que doivent rechercher les entreprises dans une plateforme de paiements par carte bancaire ?
  
• comment Stripe facilite-t-elle le traitement des cartes bancaires pour les entreprises ?
  
• quels sont les défis liés à l'acceptation des cartes bancaires ?
  
• comment les plateformes de cartes bancaires s'intègrent-elles aux logiciels de comptabilité ?
  
• comment l'intégration des paiements aux logiciels de comptabilité profite aux entreprises.
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Pourquoi est-il important pour les entreprises d'accepter les paiements par carte bancaire ?

En 2024, les cartes bancaires constituaient le deuxième moyen de paiement le plus populaire pour les achats en ligne aux États-Unis, juste derrière les portefeuilles numériques. L'immense popularité de ce moyen de paiement montre pourquoi l'acceptation des cartes bancaires est si importante. Voici quelques autres raisons pour lesquelles cela compte pour les entreprises :

• Une clientèle plus large : les cartes bancaires sont pratiques. Refuser de les accepter peut faire fuir des clients potentiels, que ce soit en personne ou via l'e-commerce.

• Une autorisation plus rapide : les paiements par carte bancaire sont généralement autorisés plus rapidement que les autres formes de paiement, comme les chèques. Vous verrez immédiatement si le paiement est approuvé ou refusé, ce qui peut vous aider à gérer votre trésorerie.

• Plus de crédibilité : le fait d'accepter les cartes bancaires peut donner l'impression qu'une petite entreprise est plus établie et plus légitime, car il s'agit d'une caractéristique commune aux grands détaillants et aux marques connues.

• Un potentiel de commandes de plus grande valeur : des études ont montré que les consommateurs ont tendance à dépenser plus lorsqu'ils paient par carte bancaire. Ils sont moins limités par le solde immédiat de leur compte chèque, ce qui peut augmenter la valeur moyenne de la commande.

• Facilité de la facturation récurrente : si votre entreprise utilise des adhésions, des services continus ou la facturation récurrente, il est beaucoup plus simple de stocker en toute sécurité les informations de carte d'un client que de courir après des espèces ou des chèques à chaque cycle de facturation.

Comment les plateformes de paiement permettent les paiements par carte bancaire

Une transaction par carte bancaire commence lorsqu'un client saisit ses informations de paiement ou glisse ou présente manuellement sa carte bancaire. Pour profiter des avantages de l'acceptation des paiements par carte bancaire décrits ci-dessus, les entreprises doivent travailler avec une plateforme de paiement qui traite et gère ces transactions de manière sécurisée.

Voici ce qui se passe ensuite pour traiter ce paiement :

• Un client effectue un paiement, qui est envoyé de la passerelle de paiement en contact avec l'utilisateur au prestataire de services de paiement d'une entreprise.

• Le prestataire de services de paiement envoie une requête d'autorisation au réseau de cartes bancaires.

• Le réseau de cartes bancaires envoie la requête à la banque émettrice pour vérifier si la carte bancaire est valide et dispose d'un crédit suffisant pour couvrir la transaction.

• La banque émettrice approuve ou refuse le paiement. S'il est approuvé, l'achat est effectué et l'entreprise fournit les biens ou services au client.

• Les entreprises soumettent les transactions par carte bancaire approuvées du jour au prestataire de services de paiement en un seul lot pour le règlement. Le prestataire de services de paiement transmet les détails des transactions aux réseaux de cartes bancaires appropriés.

• En quelques jours, les fonds sont transférés à la banque acquéreuse, puis sur le compte bancaire de l'entreprise. La plateforme de paiement note les détails de la transaction, les frais et l'état à des fins d'archivage.

Pendant ce processus, des vérifications supplémentaires telles que 3D Secure peuvent également être utilisées pour confirmer l'identité du titulaire de la carte et prévenir la fraude.

Que doivent rechercher les entreprises dans une plateforme de paiements par carte bancaire ?

Bien que de nombreuses plateformes permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte bancaire, les meilleures partagent quelques caractéristiques importantes. Voici ce qu'il faut rechercher lorsque vous choisissez la plateforme adaptée à votre entreprise.

Un onboarding et une intégration faciles

Une bonne plateforme fournit des outils de configuration faciles à utiliser, une documentation claire et des Dashboards conviviaux qui ne dépassent pas vos compétences techniques. Si vous choisissez une configuration plus personnalisée, assurez-vous que le fournisseur propose des outils pour vous aider à démarrer.

Mesures de sécurité renforcées

Les données de carte bancaire sont des informations sensibles, et toute faille peut éroder la confiance dans votre entreprise et rendre vos clients vulnérables. Recherchez des fournisseurs qui respectent la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et offrent des fonctionnalités telles que la tokenisation pour protéger les informations personnelles. L'authentification à deux facteurs (2FA) est un autre avantage à rechercher pour empêcher les connexions non autorisées.

Plusieurs réseaux de cartes et moyens de paiement

La plateforme idéale doit prendre en charge un large éventail de cartes bancaires afin de ne pas refuser de clients. Bien que Visa et Mastercard soient les cartes bancaires les plus populaires, vérifiez si vos clients utilisent également American Express, Discover ou des cartes de crédit régionales.

Tarification transparente

Les frais de transaction s'accumulent, en particulier si vous gérez un volume d'opérations élevé. Certains fournisseurs facturent un tarif par transaction sans coût mensuel, tandis que d'autres appliquent également des frais fixes ou une tarification mensuelle différenciée. Il est important de comprendre exactement comment ces frais vous affecteront.

L’évolutivité

Si vous prévoyez de vous développer à l'avenir, vous aurez besoin d'une plateforme capable de vous accompagner. Votre plateforme doit pouvoir gérer des volumes de transactions plus élevés et vous permettre d'ajouter de nouvelles fonctionnalités à mesure que vos besoins évoluent.

Outils d'abonnement et de paiements récurrents

Même si vous n'utilisez pas la facturation des abonnements pour le moment, il peut être judicieux de choisir un fournisseur capable de prendre en charge les paiements récurrents. Si vous décidez de vendre des abonnements ou des adhésions à l'avenir, vous n'aurez pas à changer de plateforme.

Analyses en temps réel

Disposer d'une vue en temps réel de vos ventes quotidiennes, de la valeur moyenne des commandes et des périodes d'affluence peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées pour votre entreprise. Des rapports détaillés peuvent orienter vos tactiques marketing, la planification de vos stocks, et bien plus encore.

Service de support

En cas de problème, comme une augmentation soudaine des transactions refusées, vous devrez le résoudre. Un service de support fiable peut faire la différence entre un problème mineur et un problème en cascade.

Comment Stripe facilite-t-elle le traitement des cartes bancaires pour les entreprises ?

Stripe simplifie les paiements en ligne pour les entreprises, et l'acceptation des cartes bancaires constitue une part majeure de cette mission. Voici comment Stripe se démarque.

API (interface de programmation d'application) conviviale pour les développeurs

L'API de Stripe est conçue de manière à ce que les entreprises puissent rapidement intégrer les paiements par carte bancaire à leurs sites Web et applications, même celles qui disposent d'équipes de développement plus restreintes. Si vous souhaitez une solution plus simple, Stripe propose des composants prédéfinis tels que Stripe Checkout.

Accessibilité mondiale

Stripe prend en charge de nombreux réseaux de cartes bancaires et moyens de paiement dans des dizaines de pays. Il s'agit d'un avantage majeur pour les entreprises ayant une clientèle internationale.

Conformité simple et sécurité puissante

Stripe prend en charge la charge de la conformité PCI DSS pour répondre aux normes de sécurité. Stripe convertit les données de carte bancaire en jeton afin que les informations sensibles ne restent pas sur vos serveurs et propose des outils intégrés tels que Stripe Radar, qui analyse le niveau de menace de chaque transaction en temps réel pour la prévention de la fraude.

Gestion des abonnements et de la facturation

Si vous gérez une entreprise basée sur les adhésions, proposez un produit logiciel en tant que service (SaaS) par abonnement ou vous appuyez sur un modèle de facturation récurrente, Stripe Billing vous aide à automatiser les essais gratuits et les paiements au prorata et à envoyer des rappels. Ce produit est conçu pour les entreprises qui souhaitent une logique d'abonnement flexible sans partir de zéro.

Personnalisation

Stripe Elements vous permet de personnaliser l'expérience de paiement pour qu'elle corresponde à votre image de marque visuelle. Vous pouvez faire correspondre les polices et les couleurs à votre marque plutôt que d'utiliser un formulaire de paiement générique.

Analyses et rapports détaillés

Le Dashboard Stripe offre un aperçu en temps réel de votre volume de transactions, de vos contestations de paiement, de vos revenus et plus encore. Ces données se synchronisent facilement avec d'autres systèmes, ce qui simplifie grandement le rapprochement mensuel.

Quels sont les défis liés à l'acceptation des cartes bancaires ?

Bien que les paiements par carte bancaire vous permettent de servir de nouveaux clients, ils s'accompagnent également d'obstacles potentiels. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des défis à prendre en compte.

Frais de transaction

Chaque achat par carte bancaire affecte vos revenus totaux. Si vos marges sont faibles, les frais de transaction peuvent être difficiles à absorber. Certaines entreprises intègrent le coût des frais dans leur tarification, tandis que d'autres recherchent des remises basées sur le volume.

Litiges et fraude

La résolution des transactions frauduleuses et des litiges nécessite du temps et des ressources. Les plateformes vous aident souvent à contester les litiges en stockant les confirmations d'expédition ou les reçus numériques, mais le traitement de ces problèmes peut tout de même s'avérer chronophage.

Conformité PCI

Si vous stockez vous-même les informations de carte, ce qui n'est généralement pas recommandé, il vous incombe de respecter des normes de sécurité strictes. Les plateformes de paiement vous soulagent d'une grande partie de ce fardeau, mais vous devez tout de même suivre les bonnes pratiques en matière de traitement des données de paiement.

Calendrier des flux de trésorerie

Les paiements par carte bancaire ne sont pas déposés instantanément sur votre compte. Vous verrez probablement les fonds quelques jours plus tard, et cela prend parfois plus de temps avec les week-ends ou les jours fériés. Planifiez vos finances en conséquence afin de ne pas être pris au dépourvu lorsque les factures arrivent à échéance.

Problèmes techniques

Une intégration bien codée fonctionne généralement sans problème. Néanmoins, un temps d'indisponibilité du serveur ou des problèmes de connexion entre votre site et la passerelle de paiement peuvent entraîner l'échec des transactions. Disposer d'un plan de secours, comme un autre moyen de paiement ou une solution hors ligne, peut vous éviter de perdre des ventes.

Comment les plateformes de cartes bancaires s'intègrent-elles aux logiciels de comptabilité ?

Une fois que vous commencez à traiter des paiements par carte bancaire, vous aurez besoin d'un moyen fiable de les enregistrer. La saisie manuelle des données est fastidieuse, sujette aux erreurs et peut entraîner des problèmes de rapprochement. De nombreuses plateformes de cartes bancaires résolvent ce problème en s'intégrant à des outils de comptabilité populaires tels que QuickBooks, Xero et FreshBooks. Cela signifie que chaque vente, remboursement ou frais apparaît automatiquement dans votre tableau de bord comptable.

La plateforme peut s'intégrer directement ou utiliser un service de connecteur tiers tel que Zapier ou Make (anciennement Integromat) pour relier vos systèmes et mettre à jour vos livres comptables au fur et à mesure que de nouvelles transactions arrivent. Pour les systèmes comptables personnalisés où le transfert de données direct n'a pas de sens, vous pouvez généralement exporter les données de transaction de la plateforme de paiement sous forme de fichiers CSV ou Excel, puis les charger ou les importer dans vos registres comptables.

Stripe, par exemple, offre une intégration simple avec une gamme de différents logiciels de tenue de livres et de comptabilité. De nombreuses connexions peuvent être configurées en quelques clics dans le Dashboard Stripe, tandis que Stripe Data Pipeline permet aux entreprises de fournir des données à l'échelle de l'entreprise.

En quoi l'intégration des paiements au logiciel de comptabilité profite aux entreprises

Voici comment l'intégration de votre plateforme de paiements à votre logiciel de comptabilité peut profiter à votre entreprise.

Un rapprochement plus rapide et plus précis

L'intégration de votre plateforme de paiements au logiciel de comptabilité rend les clôtures de fin de mois ou de trimestre plus claires. Vous pouvez voir quelles transactions ont été compensées, lesquelles pourraient être en attente et lesquelles ont fait l'objet d'un litige. À partir de là, vous pouvez les faire correspondre à vos dépôts bancaires sans perdre de temps à parcourir des feuilles de calcul.

Suivi et déclaration automatisés des taxes

Certaines configurations vous permettent de synchroniser les informations de taxe pour chaque transaction. Cela est utile si vous facturez des taux différents selon la région ou si vous devez séparer la taxe sur les ventes des revenus des produits. Votre programme de comptabilité conservera un total cumulé des taxes perçues que vous pourrez consulter lors de votre déclaration.

Prise en charge multidevise intégrée

Certaines plateformes de paiements et certains programmes de comptabilité gèrent automatiquement la conversion de devises. Ils enregistrent le taux de change pour les transactions qui nécessitent une conversion de devises et convertissent les montants pour vos livres de comptes selon les besoins.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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