Cartões de crédito se tornaram uma constante diária em nossos hábitos de compra. Os pagamentos com cartão de crédito são rápidos, amplamente utilizados e eliminam a necessidade de carregar dinheiro ou cheques. O mercado global de pagamentos com cartão de crédito foi avaliado em US$ 498,3 bilhões em 2023 e não mostra sinais de desaceleração.

Empresas de todos os tamanhos dependem de pagamentos com cartão de crédito, mas configurar seu negócio para aceitar cartões de crédito pode parecer difícil. Lidar com hardware, taxas e verificações de segurança necessárias, além de descobrir qual provedor usar, pode ser complicado se você não sabe por onde começar. Abaixo, explicamos como as plataformas lidam com transações com cartão, os recursos que separam provedores médios dos melhores provedores e como a Stripe podem ajudar você a gerenciar pagamentos com cartão de crédito.

O que há neste artigo?

• Por que aceitar pagamentos com cartão de crédito é importante para as empresas?
  
• Como as plataformas de pagamento viabilizam pagamentos com cartão de crédito?
  
• O que as empresas devem procurar em uma plataforma de pagamentos com cartão de crédito?
  
• Como a Stripe facilita o processamento de cartões de crédito para as empresas?
  
• Quais os desafios de aceitar cartões de crédito?
  
• Como as plataformas de cartão de crédito se integram aos softwares contábeis?
  

Por que aceitar pagamentos com cartão de crédito é importante para as empresas?

Os cartões de crédito eram a segunda forma de pagamento mais popular em compras online nos Estados Unidos, em 2023. A imensa popularidade dessa forma de pagamento mostra por que a aceitação de cartão de crédito é tão importante. Aqui estão mais algumas razões pelas quais isso é importante para as empresas:

• Maior alcance de clientes: os cartões de crédito são convenientes. Recusar-se a aceitá-las pode afastar clientes potenciais.

• Autorização mais rápida: os pagamentos com cartão de crédito normalmente são autorizados mais rapidamente do que outras formas de pagamento, como cheques. Você verá se o pagamento é aprovado ou recusado imediatamente, o que pode ajudar no fluxo de caixa.

• Mais credibilidade: aceitar cartões pode fazer uma pequena empresa parecer mais estabelecida, pois essa é uma característica comum entre grandes varejistas e marcas conhecidas. Aceitar cartões de crédito pode sinalizar legitimidade aos clientes.

• Potencial para pedidos de maior valor: estudos mostram que as pessoas tendem a gastar mais quando pagam com cartões de crédito. Eles são menos restritos pelo saldo imediato em suas contas-correntes, o que pode aumentar o valor médio dos pedidos.

• Facilidade de cobrança recorrente: se a sua empresa usa associações, serviços contínuos ou cobranças recorrentes, armazenar com segurança os dados do cartão de crédito de um cliente é muito mais fácil do que correr atrás de dinheiro ou cheques a cada ciclo de cobrança.

Como as plataformas de pagamento habilitam pagamentos com cartão de crédito?

Uma transação com cartão de crédito começa com um cliente inserindo os dados de pagamento, passando ou tocando manualmente o cartão. Veja o que acontece depois de processar esse pagamento:

• O processador de pagamentos envia uma solicitação de autorização à bandeira do cartão.

• A bandeira do cartão envia a solicitação ao banco emissor para verificar se o cartão é válido e tem crédito suficiente para cobrir a transação.

• O banco emissor aprova ou recusa a cobrança. Se aprovada, a compra é concluída e a empresa fornece os produtos ou serviços ao cliente.

• As empresas enviam as transações de cartão de crédito aprovadas do dia ao processador em um lote para liquidação. O processador encaminha os detalhes das transações para as próprias bandeiras de cartão.

• Em poucos dias, os fundos são transferidos para o banco adquirente e depois para a conta bancária da empresa. A plataforma de pagamentos observa os detalhes, as tarifas e o status da transação para fins de manutenção de registros.

Durante esse processo, verificações adicionais, como 3D Secure, também podem ser usadas para confirmar a identidade do titular do cartão e evitar fraudes.

O que as empresas devem procurar em uma plataforma de pagamentos com cartão de crédito?

Embora muitas plataformas permitam que as empresas aceitem pagamentos com cartão, as melhores compartilham algumas características importantes. Veja o que procurar quando você escolhe a plataforma certa para o seu negócio.

Onboarding e integração fáceis

Uma boa plataforma oferece ferramentas de configuração fáceis de usar, documentação clara e painéis fáceis de usar que não excedem suas habilidades técnicas. Se você optar por uma configuração mais personalizada, verifique se o provedor tem ferramentas para ajudar você a começar.

Medidas de segurança robustas

Os dados de cartão de crédito são informações confidenciais e qualquer violação pode corroer a confiança em sua empresa e deixar seus clientes vulneráveis. Procure provedores que cumpram o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e ofereçam recursos como tokenização para proteger dados pessoais. A autenticação de dois fatores (2FA) é outro benefício que deve ocorrer para impedir logins não autorizados.

Várias bandeiras de cartão e formas de pagamento

A plataforma ideal deve aceitar uma grande variedade de cartões para evitar que os clientes afastem clientes. Embora Visa e Mastercard sejam os cartões mais populares, considere se seus clientes também usam cartões American Express, Discover ou regionais.

Preços transparentes

As tarifas de transação se somam, especialmente se você estiver executando uma operação de alto volume. Alguns provedores cobram uma taxa por transação sem custo mensal, enquanto outros também têm tarifas fixas ou preços mensais escalonados. É importante descobrir exatamente como essas tarifas afetarão você.

Escalabilidade

Se você planeja expandir suas operações no futuro, precisa de uma plataforma que cresça com você. Sua plataforma deve ser capaz de lidar com volumes de transações mais altos e permitir que você adicione novos recursos conforme suas necessidades mudam.

Ferramentas de pagamentos recorrentes e assinaturas

Mesmo que você não esteja usando a cobrança de assinaturas agora, pode ser uma boa ideia escolher um provedor que aceite pagamentos recorrentes. Se você decidir vender assinaturas ou associações no futuro, não precisará mudar de plataforma.

Análises em tempo real

Ter uma visão ao vivo das suas vendas diárias, dos valores médios de pedidos e dos horários de maior movimento pode ajudar você a tomar decisões mais informadas sobre sua empresa. Relatórios detalhados podem moldar suas táticas de marketing, planejamento de inventário e muito mais.

Suporte ao cliente

Se algo der errado, como um aumento súbito de transações recusadas, será preciso solucionar problemas. Um suporte confiável pode fazer a diferença entre um pequeno problema e um problema em cascata.

Como a Stripe facilita o processamento de cartões de crédito para as empresas?

A Stripe simplificar pagamentos online para empresas e aceitar cartões de crédito é uma parte importante dessa missão. Veja como a Stripe se destaca.

Interface de programação de aplicativos (API) amigável para desenvolvedores

A API da Stripe foi projetada para que as empresas possam integrar rapidamente pagamentos por cartão em seus sites e aplicativos, mesmo empresas com equipes de desenvolvimento menores. Se quiser uma solução mais simples, a Stripe oferece componentes pré-integrados, como o Stripe Checkout.

Acessibilidade global

A Stripe aceita várias bandeiras de cartão e formas de pagamento em dezenas de países. É uma grande vantagem para empresas com bases de clientes internacionais.

Conformidade simples e segurança avançada

A Stripe lida com o ônus da conformidade com PCI DSS para atender aos padrões de segurança. Ele tokeniza dados de cartão para que detalhes confidenciais não fiquem em seus servidores e oferece ferramentas integradas, como o Stripe Radar, que analisa o nível de ameaça de cada transação em tempo real para prevenção de fraudes.

Gerenciamento de assinaturas e cobrança

Se você opera uma empresa baseada em assinaturas, oferece um produto de software como serviço (SaaS) por assinatura ou usa um modelo de cobrança recorrente, o Stripe Billing ajuda a automatizar avaliações gratuitas, cobranças proporcionais e enviar lembretes. Ele foi criado para empresas que desejam uma lógica de assinaturas flexível sem começar do zero.

Personalização

O Stripe Elements permite personalizar a experiência de checkout para corresponder à sua identidade visual. Você pode combinar fontes e cores com a sua marca em vez de usar um formulário de pagamento genérico.

Análises e relatórios detalhados

O Stripe Dashboard oferece informações em tempo real sobre seu volume de transações, estornos, receita e muito mais. Esses dados são facilmente sincronizados com outros sistemas, o que torna a reconciliação mensal muito mais simples.

Quais são os desafios de aceitar cartões de crédito?

Embora os pagamentos com cartão de crédito permitam atender novos clientes, eles também apresentam possíveis obstáculos. Abaixo estão alguns dos desafios a serem lembrados.

Tarifas de transação

Cada compra com cartão afeta sua receita total. Se as margens estiverem apertadas, as tarifas de transação podem ser difíceis de absorver. Algumas empresas incorporam as despesas de tarifas aos preços, enquanto outras buscam descontos baseados em volume.

Estornos e fraudes

Transações fraudulentas e estornos levam tempo e recursos para serem resolvidos. Muitas vezes, as plataformas ajudam a combater estornos armazenando confirmações de envio ou recibos digitais, mas o gerenciamento desses problemas ainda pode ser demorado.

Conformidade com PCI

Se você mesmo armazena dados do cartão (o que geralmente não é recomendado), é responsável por atender a padrões de segurança rigorosos. As plataformas de pagamento aliviam grande parte dessa sobrecarga, mas você ainda precisa seguir as práticas recomendadas para lidar com dados de pagamento.

Cronograma do fluxo de caixa

Os pagamentos com cartão de crédito não são depositados instantaneamente na sua conta. Você provavelmente verá os fundos alguns dias depois; às vezes, demora mais em fins de semana ou feriados. Planeje suas finanças adequadamente para não ser pego de surpresa quando as contas vencerem.

Problemas técnicos

Uma integração bem programada geralmente é executada sem problemas. Mesmo assim, uma indisponibilidade do servidor ou problemas de conexão entre seu site e o gateway de pagamentos podem causar falha nas transações. Ter um plano de backup, como uma forma de pagamento alternativa ou uma solução offline, pode ajudar você a evitar a perda de vendas.

Como as plataformas de cartão de crédito se integram aos softwares contábeis?

Depois de começar a processar pagamentos com cartão de crédito, você precisará de uma maneira confiável de registrá-los. A inserção manual de dados é tediosa, propensa a erros e pode levar a problemas de reconciliação. Muitas plataformas de cartão de crédito resolvem esse problema integrando-se a ferramentas contábeis populares, como QuickBooks, Xero e FreshBooks. Isso significa que cada venda, reembolso ou tarifa aparece automaticamente no seu dashboard de contabilidade.

A plataforma pode se integrar diretamente ou usar um serviço de conector de terceiros, como Zapier ou Make (anteriormente Integromat), para vincular seus sistemas e atualizar seus livros contábeis à medida que novas transações chegam. Para sistemas de contabilidade personalizados em que a transferência direta de dados não faz sentido, normalmente você pode exportar seus dados de transação da plataforma de pagamentos como arquivos CSV ou Excel e, em seguida, carregar ou importar os arquivos para seus registros contábeis.

Veja como a integração da sua plataforma de pagamentos com seu software de contabilidade pode beneficiar sua empresa.

Reconciliação

A integração da sua plataforma de pagamentos com um software de contabilidade facilita os fechamentos no final do mês ou trimestre. É possível ver quais transações foram liquidadas, quais podem estar pendentes e quais foram contestadas. A partir daí, você pode combiná-los com seus depósitos bancários sem perder tempo rolando planilhas.

Cálculo de impostos

Algumas configurações permitem sincronizar os dados fiscais de cada transação. Isso é útil quando você cobra alíquotas diferentes por região ou se precisa separar o imposto sobre vendas da receita do produto. Seu programa de contabilidade manterá um total contínuo dos impostos recolhidos que você pode consultar ao fazer a declaração.

Suporte a várias moedas

Algumas plataformas de pagamento e programas de contabilidade processam automaticamente a conversão de moedas. Eles registram a taxa de câmbio das transações que exigem conversão de moeda e convertem os valores para seus livros conforme necessário.