Os cartões de crédito tornaram-se uma presença constante em nossos hábitos de compra. Com o mercado global de pagamentos por cartão de crédito projetado para atingir US$ 15,36 trilhões em valor de transação total até o final de 2026, a questão para as empresas não é mais se devem aceitar cartões, mas qual infraestrutura dará melhor suporte ao seu crescimento.

Processadores tradicionais e contas de comerciante, por exemplo, podem oferecer tarifas mais baixas, mas menos conveniência para as empresas. Por outro lado, provedores de serviço de pagamento oferecem uma configuração completa que pode simplificar o processamento de cartão de crédito para uma empresa.

Abaixo, explicaremos como as plataformas lidam com transações com cartão, os recursos que separam os provedores médios dos melhores e como a Stripe pode ajudar você a gerenciar os pagamentos por cartão de crédito.

O que vamos abordar neste artigo?

• Por que aceitar pagamentos por cartão de crédito é importante para as empresas?
  
• Como as plataformas de pagamento permitem os pagamentos por cartão de crédito?
  
• O que as empresas devem procurar em uma plataforma de pagamentos por cartão de crédito?
  
• Como a Stripe facilita o processamento de cartão de crédito para as empresas?
  
• Quais são os desafios de aceitar cartões de crédito?
  
• Como as plataformas de cartão de crédito se integram a softwares de contabilidade?
  
• Como integrar os pagamentos ao software de contabilidade beneficia as empresas
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Por que aceitar pagamentos por cartão de crédito é importante para as empresas?

Em 2024, os cartões de crédito foram a segunda forma de pagamento mais popular para compras online nos Estados Unidos, logo atrás das carteiras digitais. A imensa popularidade dessa forma de pagamento mostra por que a aceitação de cartão de crédito é tão importante. Aqui estão mais alguns motivos pelos quais isso é importante para as empresas:

• Maior alcance de clientes: Os cartões de crédito são convenientes. Recusar-se a aceitá-los pode afastar clientes em potencial, seja pessoalmente ou por comércio eletrônico.

• Autorização mais rápida: Os pagamentos por cartão de crédito costumam ser autorizados mais rapidamente do que outras formas de pagamento, como cheques. Você verá se o pagamento foi aprovado ou recusado imediatamente, o que pode ajudar no fluxo de caixa.

• Mais credibilidade: Aceitar cartões pode fazer uma pequena empresa parecer mais estabelecida e legítima, pois essa é uma característica comum entre grandes varejistas e marcas conhecidas.

• Potencial para pedidos de maior valor: Estudos demonstraram que as pessoas tendem a gastar mais quando pagam com cartões de crédito. Elas são menos restritas pelo saldo imediato em suas contas correntes, o que pode aumentar o valor médio do pedido.

• Facilidade de cobrança recorrente: Se a sua empresa usa associações, serviços contínuos ou cobrança recorrente, armazenar com segurança os dados do cartão de crédito de um cliente é muito mais fácil do que correr atrás de dinheiro ou cheques a cada ciclo de faturamento.

Como as plataformas de pagamento habilitam os pagamentos com cartão de crédito

Uma transação de cartão de crédito começa com o cliente inserindo seus dados de pagamento ou passando ou aproximando o cartão manualmente. Para acessar os benefícios de aceitar pagamentos com cartão de crédito descritos acima, as empresas precisam trabalhar com uma plataforma de pagamentos que processe e gerencie essas transações com segurança.

Veja o que acontece em seguida para processar o pagamento:

• Um cliente faz um pagamento, que é enviado do gateway de pagamentos para o usuário até o processador de pagamentos da empresa.

• O processador de pagamentos envia uma solicitação de autorização para as bandeiras de cartão.

• A bandeira de cartão envia a solicitação ao banco emissor para verificar se o cartão é válido e tem crédito suficiente disponível para cobrir a transação.

• O banco emissor aprova ou recusa a cobrança. Se aprovada, a compra é concluída e a empresa fornece os produtos ou serviços ao cliente.

• As empresas enviam as transações de cartão de crédito aprovadas do dia para o operador em um lote para liquidação de fundos. O operador repassa os dados das transações às bandeiras de cartão adequadas.

• Em alguns dias, os fundos são transferidos para o banco adquirente e depois para a conta bancária da empresa. A plataforma de pagamentos anota os dados da transação, as tarifas e o status para fins de manutenção de registros.

Durante esse processo, verificações adicionais, como o 3D Secure, também podem ser usadas para confirmar a identidade do titular do cartão e realizar a prevenção a fraudes.

O que as empresas devem procurar em uma plataforma de pagamentos por cartão de crédito?

Embora muitas plataformas permitam que as empresas aceitem pagamentos por cartão, as melhores compartilham algumas características importantes. Veja o que procurar ao escolher a plataforma certa para sua empresa.

Onboarding e integração fáceis

Uma boa plataforma fornece ferramentas de configuração fáceis de usar, documentação clara e painéis amigáveis que não excedem suas habilidades técnicas. Se você escolher uma configuração mais personalizada, certifique-se de que o provedor tenha ferramentas para ajudar você a começar.

Medidas de segurança robustas

Os dados do cartão de crédito são informações confidenciais, e qualquer violação pode corroer a confiança na sua empresa e deixar seus clientes vulneráveis. Procure provedores que sigam o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e ofereçam recursos como tokenização para proteger dados pessoais. A autenticação de dois fatores (2FA) é outro benefício a ser procurado para impedir logins não autorizados.

Várias bandeiras de cartão e formas de pagamento

A plataforma ideal deve aceitar uma ampla gama de cartões para que você não rejeite clientes. Embora Visa e Mastercard sejam os cartões mais populares, considere se seus clientes também usam American Express, Discover ou cartões de crédito regionais.

Estrutura de custos clara

As tarifas de transação se acumulam, especialmente se você estiver executando uma operação de alto volume. Alguns provedores cobram uma taxa por transação sem custo mensal, enquanto outros também têm tarifas fixas ou preços mensais em níveis. É importante descobrir exatamente como essas tarifas afetarão você.

Escalabilidade

Se você planeja crescer suas operações no futuro, vai querer uma plataforma que possa acompanhar seu ritmo. Sua plataforma deve ser capaz de lidar com maiores volumes de transação e permitir que você adicione novos recursos à medida que suas necessidades mudam.

Pagamentos recorrentes e ferramentas de assinatura

Mesmo se você não estiver usando o faturamento de assinatura agora, pode ser uma boa ideia escolher um provedor que possa aceitar pagamentos recorrentes. Se você decidir vender assinaturas ou associações no futuro, não terá que mudar de plataforma.

Análise em tempo real

Ter uma visualização em tempo real de suas vendas diárias, valores médios de pedidos e horários de maior movimento pode ajudar você a tomar decisões mais informadas sobre sua empresa. Relatórios detalhados podem moldar suas táticas de marketing, planejamento de estoque e muito mais.

Suporte ao cliente

Se algo der errado, como um aumento repentino de transações recusadas, você precisará solucionar o problema. Um suporte confiável pode fazer a diferença entre um pequeno problema e um problema em cascata.

Como a Stripe facilita o processamento de cartão de crédito para as empresas?

A Stripe simplifica os pagamentos online para as empresas e aceitar cartões de crédito é uma grande parte dessa missão. Veja como a Stripe se destaca.

Interface de programação de aplicações (API) fácil para desenvolvedores

A API da Stripe foi criada para que as empresas possam integrar rapidamente pagamentos com cartão a seus sites e aplicativos, mesmo aquelas com equipes de desenvolvimento menores. Se quiser uma solução mais direta, a Stripe oferece componentes pré-criados, como o Stripe Checkout.

Acessibilidade global

A Stripe é compatível com muitas bandeiras de cartão e formas de pagamento em dezenas de países. Esse é um grande benefício para empresas com base de clientes internacional.

Conformidade simples e segurança robusta

A Stripe lida com a carga de conformidade com o PCI DSS para atender aos padrões de segurança. Ela tokeniza os dados do cartão para que os detalhes confidenciais não fiquem em seus servidores e oferece ferramentas integradas, como o Stripe Radar, que analisa o nível de ameaça de cada transação em tempo real para prevenção a fraudes.

Gestão de assinaturas e faturamento

Se você administra uma empresa baseada em associação, oferece um produto de software como serviço (SaaS) baseado em assinatura ou depende de um modelo de cobrança recorrente, o Stripe Billing ajuda a automatizar avaliações gratuitas e cobranças proporcionais, além de enviar lembretes. Ele foi criado para empresas que desejam uma lógica de assinaturas flexível sem começar do zero.

Personalização

O Stripe Elements permite personalizar a experiência de checkout para corresponder à sua marca visual. Você pode combinar fontes e cores com sua marca em vez de usar um formulário de pagamento genérico.

Análises e relatórios detalhados

O Stripe Dashboard oferece informações em tempo real sobre seu volume de transações, contestações, receita e muito mais. Esses dados são sincronizados facilmente com outros sistemas, o que torna a reconciliação mensal muito mais simples.

Quais são os desafios de aceitar cartões de crédito?

Embora os pagamentos por cartão de crédito permitam que você atenda a novos clientes, eles também trazem possíveis obstáculos. Abaixo estão alguns dos desafios a serem considerados.

Tarifas de transação

Cada compra com cartão afeta sua receita total. Se suas margens forem apertadas, as tarifas de transação podem ser difíceis de absorver. Algumas empresas incorporam as despesas das tarifas em seus preços, enquanto outras buscam descontos baseados em volume.

Contestações e fraude

As transações fraudulentas e as contestações levam tempo e recursos para serem resolvidas. As plataformas geralmente ajudam você a combater as contestações armazenando confirmações de envio ou recibos digitais, mas lidar com esses problemas ainda pode ser demorado.

Conformidade com PCI

Se você mesmo armazena os dados do cartão, o que geralmente não é recomendado, é responsável por atender a rígidos padrões de segurança. As plataformas de pagamento aliviam grande parte dessa carga, mas você ainda precisa seguir as práticas recomendadas para o manuseio de dados de pagamento.

Cronograma de fluxo de caixa

Os pagamentos por cartão de crédito não são depositados instantaneamente em sua conta. Você provavelmente verá os fundos alguns dias depois, e às vezes demora mais com fins de semana ou feriados. Planeje suas finanças de acordo para não ser pego de surpresa quando as contas vencerem.

Problemas técnicos

Uma integração bem codificada geralmente é executada sem problemas. Mesmo assim, a indisponibilidade do servidor ou os problemas de conexão entre seu site e o gateway de pagamentos podem causar falha nas transações. Ter um plano de backup, como uma forma de pagamento alternativa ou uma solução offline, pode ajudar a evitar a perda de vendas.

Como as plataformas de cartão de crédito se integram a softwares de contabilidade?

Depois de começar a processar pagamentos com cartão de crédito, você precisará de uma maneira confiável de registrá-los. A inserção manual de dados é entediante, propensa a erros e pode levar a problemas de reconciliação. Muitas plataformas de cartão de crédito resolvem esse problema fazendo a integração a ferramentas de contabilidade populares, como QuickBooks, Xero e FreshBooks. Isso significa que cada venda, reembolso ou tarifa aparece automaticamente no seu dashboard de contabilidade.

A plataforma pode se integrar diretamente ou usar um serviço conector de terceiros, como o Zapier ou o Make (antigo Integromat), para vincular seus sistemas e atualizar seus registros à medida que novas transações chegam. Para sistemas de contabilidade personalizados em que a transferência de dados direta não faz sentido, geralmente é possível fazer a exportação dos dados de transação da plataforma de pagamentos como arquivos CSV ou do Excel e depois fazer upload ou importar os arquivos para os registros contábeis.

A Stripe, por exemplo, oferece integração simples a diversos softwares de contabilidade e contábeis. Muitas conexões podem ser configuradas com alguns cliques no dashboard da Stripe, enquanto o Stripe Data Pipeline permite que as empresas forneçam dados em escala corporativa.

Como integrar pagamentos com software de contabilidade beneficia as empresas

Veja como a integração da sua plataforma de pagamentos com seu software de contabilidade pode beneficiar a sua empresa.

Reconciliação mais rápida e precisa

A integração de sua plataforma de pagamentos com software de contabilidade torna os fechamentos no final do mês ou trimestre mais limpos. Você pode ver quais transações foram compensadas, quais podem estar pendentes e quais foram contestadas. A partir daí, pode associá-las a seus depósitos bancários sem perder tempo rolando planilhas.

Acompanhamento e relatórios automatizados de impostos

Algumas configurações permitem que você sincronize informações fiscais para cada transação. Isso é útil se você cobrar taxas diferentes por região ou se precisar separar o imposto sobre vendas da receita do produto. Seu programa de contabilidade manterá um total contínuo dos impostos arrecadados que você pode consultar ao fazer sua declaração.

Suporte integrado a várias moedas

Algumas plataformas de pagamento e programas de contabilidade lidam com a conversão de moedas automaticamente. Eles registram a taxa de câmbio para as transações que exigem conversão de moedas e convertem os valores para seus livros, conforme necessário.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
  

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