บัตรเครดิตได้กลายเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตประจําวันในพฤติกรรมการซื้อของเรา การชําระเงินด้วยบัตรเครดิตเป็นไปอย่างรวดเร็ว ใช้กันอย่างแพร่หลาย และไม่จําเป็นต้องพกเงินสดหรือเช็ค ตลาดการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตทั่วโลกมีมูลค่า 4.983 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 และไม่มีสัญญาณว่าจะชะลอตัวลง

บริษัททุกขนาดต่างก็พึ่งพาการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต แต่การจัดตั้งธุรกิจของคุณเพื่อรับชําระเงินด้วยบัตรเครดิตอาจดูเป็นเรื่องที่ท้าทาย การจัดการฮาร์ดแวร์ ค่าธรรมเนียม และการตรวจสอบความปลอดภัยที่จําเป็น นอกเหนือจากการหาผู้ให้บริการที่จะใช้ อาจเป็นเรื่องยากหากคุณไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน ด้านล่างนี้เราจะอธิบายวิธีที่แพลตฟอร์มจัดการธุรกรรมผ่านบัตร ฟีเจอร์ที่แยกผู้ให้บริการทั่วไปออกจากผู้ให้บริการที่ดีที่สุดในระดับเดียวกัน และวิธีที่ Stripe จะช่วยคุณจัดการการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เหตุใดการรับชําระเงินด้วยบัตรเครดิตจึงสําคัญต่อธุรกิจ
  
• แพลตฟอร์มการชําระเงินเปิดใช้การชําระเงินด้วยบัตรเครดิตได้อย่างไร
  
• ธุรกิจควรมองหาอะไรในแพลตฟอร์มการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต
  
• Stripe ช่วยให้ธุรกิจประมวลผลบัตรเครดิตง่ายขึ้นได้อย่างไร
  
• การรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมีความท้าทายอย่างไรบ้าง
  
• แพลตฟอร์มบัตรเครดิตผสานการทํางานกับซอฟต์แวร์การทําบัญชีอย่างไร
  

เหตุใดการรับชําระเงินด้วยบัตรเครดิตจึงสําคัญต่อธุรกิจ

บัตรเครดิตเป็นวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมเป็นอันดับสองสําหรับการช็อปปิ้งออนไลน์ในสหรัฐอเมริกาในปี 2023 การได้รับความนิยมอย่างมากของวิธีการชําระเงินนี้แสดงให้เห็นว่า เหตุใดการรับบัตรเครดิตจึงมีความสําคัญอย่างยิ่ง ต่อไปนี้คือเหตุผลเพิ่มเติมว่าทําไมการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจึงสําคัญต่อธุรกิจ

• การเข้าถึงลูกค้าที่กว้างขึ้น: บัตรเครดิตมีความสะดวกสบาย การปฏิเสธยอมรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอาจทําให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าหนีไปได้

• การอนุมัติที่รวดเร็วขึ้น: โดยปกติการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตจะได้รับการอนุมัติเร็วกว่ารูปแบบการชําระเงินอื่นๆ เช่น เช็ค คุณจะเห็นว่าการชําระเงินได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธทันที ซึ่งจะช่วยในด้านกระแสเงินสด

• ความน่าเชื่อถือมากขึ้น: การรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตสามารถทําให้ธุรกิจขนาดเล็กดูมั่นคงมากขึ้น เนื่องจากเป็นลักษณะที่พบบ่อยในหมู่ผู้ค้าปลีกขนาดใหญ่และแบรนด์ที่มีชื่อเสียง การรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเป็นสัญญาณบอกลูกค้าว่าธุรกิจคุณถูกต้องตามกฎหมาย

• โอกาสสําหรับคําสั่งซื้อที่มีมูลค่าสูงขึ้น: งานวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้คนมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อชําระเงินด้วยบัตรเครดิต ผู้ซื้อไม่ถูกจำกัดให้ต้องใช้จ่ายตามยอดเงินคงเหลือในบัญชี ซึ่งอาจช่วยเพิ่มมูลค่าคําสั่งซื้อเฉลี่ยได้

• ความสะดวกในการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า: หากธุรกิจของคุณใช้ระบบสมาชิก บริการต่อเนื่อง หรือการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า การจัดเก็บรายละเอียดบัตรเครดิตของลูกค้าอย่างปลอดภัยจะง่ายกว่าการตามเงินสดหรือเช็คในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน

แพลตฟอร์มการชําระเงินจะเปิดใช้การชําระเงินด้วยบัตรเครดิตได้อย่างไร

ธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตเริ่มต้นด้วยการที่ลูกค้าป้อนรายละเอียดการชําระเงิน หรือรูดหรือแตะบัตรด้วยตัวเอง ต่อไปนี้คือขั้นตอนที่เกิดขึ้นถัดจากการประมวลผลการชําระเงินดังกล่าว

• ผู้ประมวลผลการชําระเงินส่งคําขออนุมัติไปยังเครือข่ายบัตร

• เครือข่ายบัตรจะส่งคําขอไปยังธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อตรวจสอบว่าบัตรดังกล่าวใช้ได้และมีวงเงินเพียงพอต่อการทําธุรกรรมหรือไม่

• ธนาคารที่ออกบัตรอาจอนุมัติหรือปฏิเสธการเรียกเก็บเงิน หากได้รับอนุมัติ หมายความว่าการซื้อเสร็จสมบูรณ์ และธุรกิจจะส่งมอบสินค้าหรือบริการให้แก่ลูกค้า

• ธุรกิจจะส่งธุรกรรมบัตรเครดิตที่ได้รับอนุมัติของวันนั้นไปยังผู้ประมวลผลในชุดเดียวเพื่อการชําระเงิน ผู้ประมวลผลจะส่งต่อรายละเอียดของธุรกรรมไปยังเครือข่ายบัตรที่เหมาะสม

• ระบบจะโอนเงินไปยังธนาคารผู้รับบัตรและบัญชีธนาคารของธุรกิจภายใน 2-3 วัน แพลตฟอร์มการชําระเงินจะบันทึกรายละเอียดธุรกรรม ค่าธรรมเนียม และสถานะไว้เพื่อจุดประสงค์ด้านการเก็บบันทึก

ในระหว่างขั้นตอนนี้ อาจมีการใช้การตรวจสอบเพิ่มเติม เช่น 3D Secure เพื่อยืนยันตัวตนของเจ้าของบัตรและป้องกันการฉ้อโกง

ธุรกิจควรมองหาอะไรในแพลตฟอร์มการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต

แม้ว่าแพลตฟอร์มหลายรายจะอนุญาตให้ธุรกิจรับชําระเงินด้วยบัตร แต่แพลตฟอร์มที่ดีที่สุดก็มีลักษณะสําคัญบางประการที่แตกต่างกัน ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรมองหาเมื่อคุณเลือกแพลตฟอร์มที่เหมาะกับธุรกิจ

กระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการผสานการทํางานที่ง่ายดาย

แพลตฟอร์มที่ดีจะมีเครื่องมือตั้งค่าที่ใช้งานง่าย เอกสารประกอบที่ชัดเจน และแดชบอร์ดที่ใช้งานง่ายซึ่งไม่ต้องใช้ทักษะทางเทคนิคของคุณ หากคุณเลือกการตั้งค่าที่กําหนดเองมากขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการมีเครื่องมือที่จะช่วยคุณเริ่มต้นใช้งาน

มาตรการรักษาความปลอดภัยอันรัดกุม

ข้อมูลบัตรเครดิตเป็นข้อมูลที่ละเอียดอ่อน และการละเมิดใดๆ สามารถทําลายความเชื่อมั่นในธุรกิจของคุณและทําให้ลูกค้าของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง มองหาผู้ให้บริการที่ปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) และมีฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การแปลงเป็นโทเค็นเพื่อปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย (2FA) เป็นข้อดีอีกประการหนึ่งที่ควรมองหาเพื่อหยุดการเข้าสู่ระบบที่ไม่ได้รับอนุญาต

เครือข่ายบัตรและวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย

แพลตฟอร์มที่เหมาะสมควรรองรับบัตรได้หลากหลาย เพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้าเปลี่ยนใจไม่ซื้อสินค้า แม้ Visa และ Mastercard จะเป็นบัตรยอดนิยม แต่ควรพิจารณาว่าลูกค้าของคุณใช้บัตรเครดิต Express อเมริกัน Discover หรือบัตรเครดิตในภูมิภาคด้วยหรือไม่

ค่าบริการที่โปร่งใส

ค่าธรรมเนียมธุรกรรมจะเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณดําเนินการในปริมาณมาก ผู้ให้บริการบางรายจะเรียกเก็บอัตราค่าบริการต่อธุรกรรมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายรายเดือน ในขณะที่ผู้ให้บริการบางรายมีค่าธรรมเนียมคงที่หรือค่าบริการรายเดือนแบบแบ่งระดับ ดังนั้นคุณจึงควรพิจารณาให้แน่ชัดว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะส่งผลต่อคุณอย่างไร

ความสามารถในการปรับขนาด

หากคุณวางแผนที่จะขยายการดําเนินงานในอนาคต คุณจะต้องใช้แพลตฟอร์มที่สามารถเติบโตไปพร้อมกับธุรกิจของคุณ แพลตฟอร์มของคุณควรสามารถจัดการปริมาณธุรกรรมที่สูงขึ้นและอนุญาตให้คุณเพิ่มฟีเจอร์ใหม่ๆ ได้เมื่อความต้องการของคุณเปลี่ยนแปลงไป

เครื่องมือการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและการชําระเงินตามรอบบิล

แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้การเรียกเก็บเงินตามรอบบิลในตอนนี้ แต่ก็อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะเลือกผู้ให้บริการที่รองรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้ หากคุณตัดสินใจที่จะขายการสมัครใช้บริการหรือการเป็นสมาชิกในอนาคต คุณก็จะไม่ต้องเปลี่ยนแพลตฟอร์ม

การวิเคราะห์แบบเรียลไทม์

การมีมุมมองสดของยอดขายรายวัน มูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ย และช่วงเวลาที่คึกคักที่สุดสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจเกี่ยวกับธุรกิจของคุณได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้น การรายงานแบบละเอียดสามารถกําหนดกลยุทธ์การตลาด การวางแผนสินค้าคงคลัง และอื่นๆ ของคุณได้

การสนับสนุนลูกค้า

หากมีอะไรผิดพลาด เช่น ธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหัน คุณจะต้องแก้ปัญหา การสนับสนุนที่เชื่อถือได้สามารถสร้างความแตกต่างระหว่างปัญหาเล็กน้อยกับปัญหาที่เกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำเล่าได้

Stripe ทําให้การประมวลผลบัตรเครดิตง่ายขึ้นสําหรับธุรกิจได้อย่างไร

Stripe ทําให้การชําระเงินออนไลน์สําหรับธุรกิจง่ายขึ้น และการรับบัตรเครดิตก็เป็นส่วนสําคัญของภารกิจนี้ นี่คือความโดดเด่นของ Stripe

อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันที่เป็นมิตรกับนักพัฒนา (API)

API ของ Stripe ออกแบบมาเพื่อให้ธุรกิจผสานการชําระเงินด้วยบัตรเข้ากับเว็บไซต์และแอปได้อย่างรวดเร็ว แม้แต่ธุรกิจที่มีทีมพัฒนาขนาดเล็กก็สามารถทำได้ หากคุณต้องการโซลูชันที่ตรงไปตรงมามากขึ้น Stripe มีคอมโพเนนต์สําเร็จรูป เช่น Stripe Checkout

การเข้าถึงทั่วโลก

Stripe รองรับเครือข่ายบัตรและวิธีการชําระเงินมากมายในหลายสิบประเทศ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากสําหรับธุรกิจที่มีฐานลูกค้าต่างประเทศ

การปฏิบัติตามข้อกําหนดที่เรียบง่ายและการรักษาความปลอดภัยที่มีประสิทธิภาพ

Stripe จะจัดการภาระการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS เพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัย โดยจะแปลงข้อมูลบัตรเป็นโทเค็นเพื่อไม่ให้รายละเอียดที่ละเอียดอ่อนอยู่ในเซิร์ฟเวอร์ของคุณ และยังมีเครื่องมือในตัว เช่น Stripe Radar ที่จะวิเคราะห์ระดับภัยคุกคามของธุรกรรมแต่ละรายการแบบเรียลไทม์เพื่อป้องกันการฉ้อโกง

การจัดการการชําระเงินตามรอบบิลและการเรียกเก็บเงิน

หากคุณดําเนินธุรกิจแบบสมัครสมาชิก เสนอผลิตภัณฑ์การให้บริการซอฟต์แวร์ (SaaS) แบบสมัครใช้บริการ หรือใช้โมเดลการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า Stripe Billing จะช่วยให้คุณเปลี่ยนการทดลองใช้ฟรีและการเรียกเก็บเงินตามสัดส่วนเป็นแบบอัตโนมัติ รวมทั้งส่งการแจ้งเตือนได้ ซึ่งออกแบบมาสําหรับธุรกิจที่ต้องการตรรกะการชําระเงินตามรอบบิลที่ยืดหยุ่นโดยไม่ต้องเริ่มจากศูนย์

การปรับแต่ง

Stripe Elements ให้คุณปรับแต่งประสบการณ์การชําระเงินให้เหมาะกับการสร้างแบรนด์ผ่านภาพของคุณ คุณสามารถใช้แบบอักษรและสีให้เหมาะกับแบรนด์ของคุณ แทนที่จะใช้แบบฟอร์มการชําระเงินทั่วไป

การวิเคราะห์และการรายงานแบบละเอียด

แดชบอร์ด Stripe ให้ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับปริมาณธุรกรรม การดึงเงินคืน รายรับ และอื่นๆ ของคุณ ข้อมูลนี้ซิงค์กับระบบอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย ซึ่งทําให้การกระทบยอดรายเดือนง่ายขึ้นมาก

การรับบัตรเครดิตมีความท้าทายอย่างไรบ้าง

แม้การชําระเงินด้วยบัตรเครดิตจะช่วยให้คุณให้บริการแก่ลูกค้าใหม่ได้ แต่ก็อาจมีอุปสรรคตามมาด้วย ด้านล่างนี้เป็นความท้าทายบางส่วนที่ควรนึกถึง

ค่าธรรมเนียมธุรกรรม

การซื้อผ่านบัตรทุกรายการจะส่งผลต่อรายรับรวมของคุณ หากอัตรากําไรของคุณต่ำ ค่าธรรมเนียมธุรกรรมอาจเข้าใจได้ยาก ธุรกิจบางแห่งรวมค่าธรรมเนียมต่างๆ ไว้ในค่าบริการ ในขณะที่ธุรกิจอื่นๆ จะมองหาส่วนลดตามปริมาณ

การดึงเงินคืนและการฉ้อโกง

ธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและการดึงเงินคืนต้องใช้เวลาและทรัพยากรในการแก้ไข แพลตฟอร์มมักช่วยคุณรับมือกับการดึงเงินคืนโดยการจัดเก็บการยืนยันการจัดส่งหรือใบเสร็จแบบดิจิทัล แต่การจัดการปัญหาเหล่านี้อาจยังใช้เวลานาน

การปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI

หากคุณจัดเก็บรายละเอียดของบัตรด้วยตัวเอง (ซึ่งโดยทั่วไปไม่แนะนํา) คุณจะต้องรับผิดชอบต่อการปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวด แพลตฟอร์มการชําระเงินช่วยลดภาระดังกล่าวได้มาก แต่คุณยังคงต้องปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับการจัดการข้อมูลการชําระเงิน

กําหนดเวลากระแสเงินสด

เงินจากการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตจะไม่ถูกฝากเข้าบัญชีของคุณโดยทันที คุณอาจเห็นเงินทุนในอีกไม่กี่วันต่อมา บางครั้งอาจใช้เวลานานขึ้นหากตรงกับวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ วางแผนการเงินของคุณให้สอดคล้องกันเพื่อที่เงินจะได้ไม่ขาดมือจนกว่าจะได้รับเงิน

ปัญหาทางเทคนิค

การผสานการทํางานที่มีโค้ดอย่างดีมักจะทํางานได้โดยไม่มีปัญหา อย่างไรก็ตาม ปัญหาการหยุดทํางานของเซิร์ฟเวอร์หรือการเชื่อมต่อระหว่างเว็บไซต์ของคุณกับเกตเวย์การชําระเงินอาจทําให้ธุรกรรมไม่สําเร็จ การมีแผนสํารอง เช่น วิธีการชําระเงินสํารองหรือโซลูชันออฟไลน์ จะช่วยคุณหลีกเลี่ยงการสูญเสียยอดขายได้

แพลตฟอร์มบัตรเครดิตผสานการทํางานกับซอฟต์แวร์การทําบัญชีอย่างไร

เมื่อเริ่มประมวลผลการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตแล้ว คุณจะต้องมีวิธีที่น่าเชื่อถือในการบันทึกข้อมูลการชําระเงิน การป้อนข้อมูลด้วยตัวเองเป็นเรื่องน่าเบื่อหน่าย มีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาด และอาจนําไปสู่ปัญหาการกระทบยอดได้ แพลตฟอร์มบัตรเครดิตหลายแห่งแก้ปัญหานี้โดยการผสานการทํางานกับเครื่องมือการทําบัญชียอดนิยม เช่น QuickBooks, Xero และ FreshBooks นั่นหมายความว่าการขาย การคืนเงิน หรือค่าธรรมเนียมจะปรากฏในแดชบอร์ดบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติ

แพลตฟอร์มอาจผสานการทํางานโดยตรงหรือใช้บริการตัวเชื่อมต่อของบริษัทอื่น เช่น Zapier หรือ Make (เดิมคือ Integromat) เพื่อเชื่อมโยงระบบของคุณและอัปเดตบัญชีของคุณเมื่อมีธุรกรรมใหม่เข้ามา สําหรับระบบการทําบัญชีแบบกําหนดเองที่ไม่เหมาะกับการถ่ายโอนข้อมูลโดยตรง คุณสามารถส่งออกข้อมูลธุรกรรมจากแพลตฟอร์มการชําระเงินเป็นไฟล์ CSV หรือ Excel จากนั้นจึงอัปโหลดหรือนําเข้าไฟล์ดังกล่าวไปยังบันทึกการทําบัญชีของคุณได้

ต่อไปนี้วิธีที่การผสานการทํางานแพลตฟอร์มการชําระเงินกับซอฟต์แวร์การทําบัญชี ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจของคุณ

การกระทบยอด

การผสานการทํางานแพลตฟอร์มการชําระเงินกับซอฟต์แวร์การทําบัญชีจะทําให้การปิดการขายในช่วงสิ้นเดือนหรือไตรมาสเรียบร้อยยิ่งขึ้น คุณสามารถดูได้ว่าธุรกรรมใดบ้างที่หักยอดแล้ว ธุรกรรมใดที่อาจอยู่ระหว่างดําเนินการ และธุรกรรมใดบ้างที่ถูกโต้แย้งการชำระเงิน จากนั้นคุณสามารถจับคู่รายการเหล่านั้นกับเงินฝากธนาคารของคุณโดยไม่ต้องเสียเวลาเลื่อนดูสเปรดชีต

การคํานวณภาษี

การตั้งค่าบางแบบจะช่วยให้คุณซิงค์ข้อมูลภาษีสําหรับธุรกรรมแต่ละรายการได้ ซึ่งเป็นประโยชน์หากคุณเรียกเก็บค่าบริการในอัตราที่แตกต่างกันตามภูมิภาค หรือหากคุณต้องการแยกภาษีการขายออกจากรายรับของผลิตภัณฑ์ โปรแกรมบัญชีของคุณจะเก็บภาษีทั้งหมดที่เรียกเก็บซึ่งคุณสามารถใช้อ้างอิงได้เมื่อยื่นแบบฟอร์มภาษี

การรองรับหลายสกุลเงิน

แพลตฟอร์มการชําระเงินและโปรแกรมบัญชีบางโปรแกรมจะจัดการการแปลงสกุลเงินโดยอัตโนมัติ โดยจะบันทึกอัตราแลกเปลี่ยนสําหรับธุรกรรมที่ต้องมีการแปลงสกุลเงินและแปลงจํานวนเงินสําหรับบัญชีของคุณตามความจําเป็น