Les cartes de crédit sont devenues un élément courant de nos habitudes d'achat. Alors que le marché mondial des paiements par carte de crédit devrait atteindre 15,36 billions de dollars en valeur totale des transactions d'ici la fin de 2026, la question pour les entreprises n'est plus de savoir si elles doivent accepter les cartes, mais plutôt quelle infrastructure soutiendra le mieux leur développement.

Les processeurs et comptes de marchand traditionnels, par exemple, pourraient offrir des frais moins élevés, mais moins de commodité pour les entreprises. Les fournisseurs de solutions de paiement, en revanche, fournissent une configuration tout-en-un qui peut simplifier le traitement des cartes de crédit pour une entreprise.

Ci-dessous, nous expliquerons comment les plateformes gèrent les transactions par carte, les fonctionnalités qui séparent les fournisseurs moyens des fournisseurs de premier ordre, et comment Stripe peut vous aider à gérer les paiements par carte de crédit.

Que contient cet article?

• Pourquoi est-il important pour les entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit?
  
• Comment les plateformes de paiements permettent-elles d'effectuer des paiements par carte de crédit?
  
• Que devraient rechercher les entreprises dans une plateforme de paiements par carte de crédit?
  
• Comment Stripe facilite-t-il le traitement des cartes de crédit pour les entreprises?
  
• Quels sont les défis liés à l'acceptation des cartes de crédit?
  
• Comment les plateformes de cartes de crédit s'intègrent-elles aux logiciels de comptabilité?
  
• Comment l'intégration des paiements au logiciel de comptabilité profite aux entreprises
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Pourquoi est-il important pour les entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit?

En 2024, les cartes de crédit étaient le deuxième mode de paiement le plus populaire pour les achats en ligne aux États-Unis, juste derrière les portefeuilles numériques. L'immense popularité de ce mode de paiement montre à quel point l'acceptation des cartes de crédit est importante. Voici quelques autres raisons pour lesquelles cela compte pour les entreprises :

• Portée de clientèle plus large : Les cartes de crédit sont pratiques. Refuser de les accepter peut faire fuir des clients potentiels, que ce soit en personne ou par l'intermédiaire du commerce électronique.

• Autorisation plus rapide : Les paiements par carte de crédit sont généralement autorisés plus rapidement que les autres modes de paiement, tels que les chèques. Vous verrez immédiatement si le paiement est approuvé ou refusé, ce qui peut faciliter la gestion des flux de trésorerie.

• Plus de crédibilité : L'acceptation des cartes peut donner l'impression qu'une petite entreprise est mieux établie et plus légitime, car il s'agit d'une caractéristique commune aux grands détaillants et aux marques bien connues.

• Potentiel de commandes de plus grande valeur : Des études ont montré que les gens ont tendance à dépenser plus lorsqu'ils paient par carte de crédit. Ils sont moins limités par le solde immédiat de leurs comptes chèques, ce qui peut augmenter la valeur moyenne des commandes.

• Facilité de facturation récurrente : Si votre entreprise utilise des adhésions, des services continus ou la facturation récurrente, stocker en toute sécurité les informations de carte de crédit d'un client est beaucoup plus facile que de courir après des espèces ou des chèques à chaque cycle de facturation.

Comment les plateformes de paiements permettent les paiements par carte de crédit

Une transaction par carte de crédit commence lorsqu'un client saisit ses informations de paiement ou glisse ou présente manuellement sa carte. Pour profiter des avantages de l'acceptation des paiements par carte de crédit décrits ci-dessus, les entreprises doivent collaborer avec une plateforme de paiements qui traite et gère ces transactions de manière sécurisée.

Voici ce qui se passe ensuite pour traiter ce paiement :

• Un client effectue un paiement, qui est envoyé de la passerelle de paiement destinée à l'utilisateur au prestataire de services de paiement d'une entreprise.

• Le prestataire de services de paiement envoie une requête d'autorisation au réseau de cartes.

• Le réseau de cartes envoie la requête à l'institution financière émettrice pour vérifier si la carte est valide et dispose d'un crédit suffisant pour couvrir la transaction.

• L'institution financière émettrice approuve ou refuse le paiement. En cas d'approbation, l'achat est finalisé et l'entreprise fournit les biens ou les services au client.

• Les entreprises soumettent les transactions par carte de crédit approuvées de la journée au prestataire de services de paiement en un seul lot pour le règlement. Le prestataire de services de paiement transfère les détails des transactions aux réseaux de cartes appropriés.

• En quelques jours, les fonds sont transférés à la banque acquéreuse, puis au compte bancaire de l'entreprise. La plateforme de paiements note les détails de la transaction, les frais et l'état à des fins de tenue de registres.

Au cours de ce processus, des vérifications supplémentaires telles que 3D Secure peuvent également être utilisées pour confirmer l'identité du titulaire de la carte et prévenir la fraude.

Que devraient rechercher les entreprises dans une plateforme de paiements par carte de crédit?

Bien que de nombreuses plateformes permettent aux entreprises d'accepter les paiements par carte, les meilleures partagent quelques caractéristiques importantes. Voici ce qu'il faut rechercher lorsque vous choisissez la bonne plateforme pour votre entreprise.

Intégration et inscription des utilisateurs faciles

Une bonne plateforme fournit des outils de configuration simples à utiliser, une documentation claire et des tableaux de bord conviviaux qui ne dépassent pas vos compétences techniques. Si vous optez pour une configuration plus personnalisée, assurez-vous que le fournisseur dispose d'outils pour vous aider à commencer.

Mesures de sécurité renforcées

Les données de carte de crédit constituent des informations sensibles, et toute violation peut éroder la confiance en votre entreprise et rendre vos clients vulnérables. Recherchez des fournisseurs qui respectent la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et qui offrent des fonctionnalités telles que la jetonisation pour protéger les données personnelles. L'authentification à deux facteurs (2FA) est un autre avantage à rechercher pour bloquer les connexions non autorisées.

Plusieurs réseaux de cartes et modes de paiement

La plateforme idéale devrait prendre en charge un large éventail de cartes afin de ne pas refuser de clients. Bien que Visa et Mastercard soient les cartes les plus populaires, vérifiez si vos clients utilisent également American Express, Discover ou des cartes de crédit régionales.

Tarification transparente

Les frais de transaction s'accumulent, surtout si vous gérez des volumes élevés. Certains fournisseurs facturent un tarif par transaction sans frais mensuels, tandis que d'autres proposent également des frais fixes ou une tarification mensuelle échelonnée. Il est important de déterminer exactement comment ces frais vous affecteront.

Évolutivité

Si vous prévoyez de vous développer à l'avenir, il vous faudra une plateforme capable de grandir avec vous. Votre plateforme devrait être en mesure de gérer des volumes de transactions plus élevés et vous permettre d'ajouter de nouvelles fonctionnalités à mesure que vos besoins évoluent.

Outils pour paiements récurrents et abonnements

Même si vous n'utilisez pas la facturation par abonnement pour l'instant, il pourrait être judicieux de choisir un fournisseur qui prend en charge les paiements récurrents. Si vous décidez de vendre des abonnements ou des adhésions à l'avenir, vous n'aurez pas à changer de plateforme.

Analyses en temps réel

Avoir une vue en temps réel de vos ventes quotidiennes, de la valeur moyenne des commandes et de vos heures de pointe peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées concernant votre entreprise. Des rapports détaillés peuvent façonner vos tactiques marketing, la planification de vos stocks, et bien plus encore.

Service à la clientèle

Si un problème survient, comme une augmentation soudaine des transactions refusées, vous devrez le résoudre. Un service d’assistance fiable peut faire la différence entre un problème mineur et un problème en cascade.

Comment Stripe facilite-t-il le traitement des cartes de crédit pour les entreprises?

Stripe simplifie les paiements en ligne pour les entreprises, et l'acceptation des cartes de crédit constitue une part importante de cette mission. Voici comment Stripe se démarque.

Interface de programmation d'application (API) conviviale pour les développeurs

L'API de Stripe est conçue de manière à ce que les entreprises puissent intégrer rapidement les paiements par carte à leurs sites Web et applications, même les entreprises dotées de petites équipes de développement. Si vous souhaitez une solution plus simple, Stripe propose des composants préintégrés tels que Stripe Checkout.

Accessibilité mondiale

Stripe prend en charge de nombreux réseaux de cartes et modes de paiement dans des dizaines de pays. Il s'agit d'un avantage majeur pour les entreprises ayant une clientèle internationale.

Conformité simple et sécurité performante

Stripe gère le fardeau de la conformité PCI DSS pour répondre aux normes de sécurité. Il crée des jetons à partir des données de carte afin que les informations sensibles ne restent pas sur vos serveurs et propose des outils intégrés tels que Stripe Radar, qui analyse le niveau de menace de chaque transaction en temps réel pour la prévention de la fraude.

Gestion des abonnements et de la facturation

Si vous dirigez une entreprise basée sur les adhésions, proposez un produit SaaS (logiciel en tant que service) par abonnement ou comptez sur un modèle de facturation récurrente, Stripe Billing vous aide à automatiser les essais gratuits et les paiements au prorata et à envoyer des rappels. Ce produit est conçu pour les entreprises qui souhaitent une logique d'abonnement flexible sans partir de zéro.

Personnalisation

Stripe Elements vous permet de personnaliser l'expérience de paiement en fonction de votre identité de marque. Vous pouvez assortir les polices et les couleurs à votre marque plutôt que d'utiliser un formulaire de paiement générique.

Analyses et rapports détaillés

Le Dashboard Stripe offre un aperçu en temps réel de votre volume de transactions, de vos litiges, de vos revenus, etc. Ces données se synchronisent facilement avec d'autres systèmes, ce qui simplifie grandement le rapprochement mensuel.

Quels sont les défis liés à l'acceptation des cartes de crédit?

Bien que les paiements par carte de crédit vous permettent de servir de nouveaux clients, ils s'accompagnent également d'obstacles potentiels. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des défis à prendre en considération.

Frais de transaction

Chaque achat par carte a une incidence sur vos revenus totaux. Si vos marges sont serrées, les frais de transaction peuvent être difficiles à absorber. Certaines entreprises intègrent ces frais dans leurs prix, tandis que d'autres recherchent des remises basées sur le volume.

Litiges et fraude

Les transactions frauduleuses et les litiges exigent du temps et des ressources pour être résolus. Les plateformes vous aident souvent à contester les litiges en stockant des confirmations d'expédition ou des reçus numériques, mais la gestion de ces problèmes peut tout de même prendre du temps.

Conformité PCI

Si vous stockez vous-même les informations de carte, ce qui n'est généralement pas recommandé, vous êtes responsable du respect de normes de sécurité strictes. Les plateformes de paiement allègent en grande partie ce fardeau, mais vous devez tout de même suivre les bonnes pratiques en matière de traitement des données de paiement.

Calendrier des flux de trésorerie

Les paiements par carte de crédit ne sont pas instantanément déposés sur votre compte. Vous verrez probablement les fonds quelques jours plus tard, et cela prend parfois plus de temps avec les fins de semaine ou les jours fériés. Planifiez vos finances en conséquence afin de ne pas être pris au dépourvu lorsque les factures arrivent à échéance.

Problèmes techniques

Une intégration bien programmée se déroule généralement sans problème. Malgré cela, les temps d'indisponibilité du serveur ou les problèmes de connexion entre votre site et la passerelle de paiement peuvent entraîner l'échec des transactions. Avoir un plan de secours, tel qu'un mode de paiement alternatif ou une solution hors ligne, peut vous aider à éviter de perdre des ventes.

Comment les plateformes de cartes de crédit s'intègrent-elles aux logiciels comptables ?

Dès que vous commencez à traiter des paiements par carte de crédit, vous aurez besoin d'un moyen fiable de les enregistrer. La saisie manuelle des données est fastidieuse, sujette aux erreurs et peut entraîner des problèmes de rapprochement. De nombreuses plateformes de cartes de crédit résolvent ce problème en s'intégrant à des outils comptables populaires tels que QuickBooks, Xero et FreshBooks. Cela signifie que chaque vente, remboursement ou frais apparaît automatiquement dans votre tableau de bord comptable.

La plateforme peut s'intégrer directement ou utiliser un service de connexion tiers tel que Zapier ou Make (anciennement Integromat) pour lier vos systèmes et mettre à jour vos registres à mesure que de nouvelles transactions arrivent. Pour les systèmes comptables personnalisés où un transfert de données direct n'est pas pertinent, vous pouvez généralement exporter vos données de transaction à partir de la plateforme de paiements sous forme de fichiers CSV ou Excel, puis téléverser ou importer les fichiers dans vos documents comptables.

Stripe, par exemple, offre une intégration simple avec une gamme de différents logiciels de tenue de livres et de comptabilité. De nombreuses connexions peuvent être configurées en quelques clics dans le Dashboard de Stripe, tandis que Stripe Data Pipeline permet aux entreprises de fournir des données à l'échelle de l'entreprise.

Comment l'intégration des paiements au logiciel de comptabilité profite aux entreprises

Voici comment l'intégration de votre plateforme de paiements à votre logiciel de comptabilité peut profiter à votre entreprise.

Un rapprochement plus rapide et plus précis

L'intégration de votre plateforme de paiements à votre logiciel de comptabilité rend les clôtures à la fin du mois ou du trimestre plus propres. Vous pouvez voir quelles transactions ont été compensées, lesquelles pourraient être en attente et lesquelles ont été contestées. À partir de là, vous pouvez les faire correspondre à vos dépôts bancaires sans perdre de temps à faire défiler des feuilles de calcul.

Suivi et déclaration automatisés des taxes

Certaines configurations vous permettent de synchroniser les informations fiscales pour chaque transaction. Cela s'avère utile si vous facturez des taux différents selon la région ou si vous devez séparer la taxe de vente des revenus du produit. Votre programme de comptabilité conservera un total cumulé des taxes perçues que vous pourrez consulter lors de votre déclaration.

Prise en charge intégrée de plusieurs devises

Certaines plateformes de paiements et certains programmes de comptabilité gèrent automatiquement la conversion de devises. Ils enregistrent le taux de change pour les transactions qui nécessitent une conversion de devises et convertissent les montants pour vos livres de comptes si nécessaire.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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