Les cartes de crédit sont devenues un élément quotidien de nos habitudes d’achat. Les paiements par carte de crédit sont rapides, largement utilisés et éliminent le besoin de transporter de l’argent liquide ou des chèques. Le marché mondial des paiements par carte de crédit était évalué à 498,3 milliards de dollars en 2023 et ne montre aucun signe de ralentissement.

Les entreprises de toutes tailles comptent sur les paiements par carte de crédit, mais configurer votre entreprise pour accepter les cartes de crédit peut sembler intimidant. La gestion du matériel, des frais et des vérifications de sécurité nécessaires, en plus du choix du fournisseur à utiliser, peut s’avérer difficile si vous ne savez pas par où commencer. Nous allons vous expliquer ci-dessous comment les plateformes gèrent les transactions par carte, les caractéristiques qui distinguent les fournisseurs moyens des meilleurs fournisseurs et comment Stripe peut vous aider à gérer les paiements par carte de crédit.

Que contient cet article?

• Pourquoi est-il important pour les entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit?
  
• Comment les plateformes de paiement permettent-elles les paiements par carte de crédit?
  
• Que doivent rechercher les entreprises dans une plateforme de paiements par carte de crédit?
  
• Comment Stripe simplifie-t-elle le traitement des cartes de crédit pour les entreprises?
  
• Quels sont les défis liés à l’acceptation des cartes de crédit?
  
• Comment les plateformes de cartes de crédit s’intègrent-elles aux logiciels de comptabilité?
  

Pourquoi est-il important pour les entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit?

En 2023, les cartes de crédit étaient le deuxième mode de paiement le plus populaire pour les achats en ligne aux États-Unis. L’immense popularité de ce mode de paiement montre pourquoi l’acceptation des cartes de crédit est si importante. Voici quelques autres raisons pour lesquelles c’est important pour les entreprises :

• Élargissement de la clientèle : Les cartes de crédit sont pratiques. Refuser de les accepter peut décourager des clients potentiels.

• Autorisation plus rapide : Les paiements par carte de crédit sont généralement autorisés plus rapidement que les autres formes de paiement, comme les chèques. Vous verrez si le paiement est approuvé ou refusé immédiatement, ce qui peut améliorer les flux de trésorerie.

• Plus de crédibilité : Le fait d’accepter des cartes peut donner l’impression qu’une petite entreprise est mieux établie, car il s’agit d’un trait commun aux grands détaillants et aux marques bien connues. Accepter des cartes de crédit peut donner un signe de légitimité aux clients.

• Potentiel de commandes de plus grande valeur : Des études ont montré que les gens ont tendance à dépenser plus lorsqu’ils paient avec une carte de crédit. Ils sont moins limités par le solde immédiat de leurs comptes courants, ce qui peut augmenter le montant moyen des commandes.

• Facilité de facturation récurrente : Si votre entreprise propose des adhésions, des services continus ou la facturation récurrente, il est beaucoup plus facile de stocker en toute sécurité les informations de carte de crédit d’un client que de courir après de l’argent ou des chèques à chaque cycle de facturation.

Comment les plateformes de paiement permettent-elles les paiements par carte de crédit?

Lors d’une transaction par carte de crédit, le client commence par saisir ses informations de paiement ou glisser ou présenter manuellement sa carte. Voici ce qui se passe ensuite pour traiter ce paiement :

• Le prestataire de services de paiement envoie une demande d’autorisation au réseau de cartes.

• Le réseau de cartes envoie la demande à l’institution financière émettrice pour vérifier si la carte est valide et si elle dispose d’un crédit suffisant pour couvrir la transaction.

• L’institution financière émettrice approuve ou refuse le paiement. S’il est approuvé, l’achat est finalisé et l’entreprise fournit les biens ou services au client.

• Les entreprises soumettent les transactions par carte de crédit approuvées du jour au prestataire en une seule fois pour règlement. Le prestataire transmet les détails des transactions aux réseaux de cartes appropriés.

• En quelques jours, les fonds sont transférés sur l’institution financière acquéreuse, puis sur le compte bancaire de l’entreprise. La plateforme de paiement note les détails de la transaction, les frais et l’état à des fins d’archivage.

Au cours de ce processus, des vérifications supplémentaires telles que 3D Secure peuvent également être utilisées pour confirmer l’identité du titulaire de la carte et prévenir la fraude.

Que doivent rechercher les entreprises dans une plateforme de paiements par carte de crédit?

Bien que de nombreuses plateformes permettent aux entreprises d’accepter les paiements par carte, les meilleures partagent quelques caractéristiques importantes. Voici ce qu’il faut rechercher pour choisir la plateforme adaptée à votre entreprise.

Inscritpion et intégration faciles

Une bonne plateforme fournit des outils de configuration faciles à utiliser, une documentation claire et des tableaux de bord conviviaux qui ne dépassent pas vos compétences techniques. Si vous choisissez une configuration plus personnalisée, assurez-vous que le fournisseur dispose d’outils pour vous aider à démarrer.

Mesures de sécurité renforcées

Les données de carte de crédit sont des informations sensibles, et toute violation peut éroder la confiance dans votre entreprise et rendre vos clients vulnérables. Recherchez des fournisseurs qui respectent la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et offrent des fonctionnalités telles que la création de jetons pour protéger les informations personnelles. L’authentification à deux facteurs (2FA) est un autre avantage à rechercher pour empêcher les connexions non autorisées.

Plusieurs réseaux de cartes et moyens de paiement

La plateforme idéale doit prendre en charge un large éventail de cartes afin de ne pas rebuter les clients. Si les cartes Visa et Mastercard sont les cartes les plus populaires, demandez-vous si vos clients utilisent également les cartes de crédit American Express, Discover ou des cartes régionales.

Tarification transparente

Les frais de transaction s’additionnent, surtout si vous gérez un volume d’opérations élevé. Certains fournisseurs facturent un tarif par transaction sans coût mensuel, tandis que d’autres ont également des frais fixes ou une tarification mensuelle progressive. Il est important de déterminer exactement comment ces frais vous affecteront.

Évolutivité

Si vous prévoyez de développer vos activités à l’avenir, vous aurez besoin d’une plateforme capable d’évoluer avec vous. Votre plateforme doit être en mesure de gérer des volumes de transactions plus importants et de vous permettre d’ajouter de nouvelles fonctionnalités au fur et à mesure de l’évolution de vos besoins.

Paiements récurrents et outils d’abonnement

Même si vous n’utilisez pas la facturation par abonnement pour le moment, il peut être judicieux de choisir un fournisseur capable de prendre en charge les paiements récurrents. Si vous décidez de vendre des abonnements ou des adhésions à l’avenir, vous n’aurez pas besoin de changer de plateforme.

Analyses en temps réel

Avoir une vue en direct de vos ventes quotidiennes, du montant moyen de vos commandes et des périodes les plus chargées peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées concernant votre entreprise. Des rapports détaillés peuvent façonner vos tactiques de marketing, la planification des stocks, etc.

Service à la clientèle

En cas de problème, comme une hausse soudaine du nombre de transactions refusées, vous devrez résoudre le problème. Une assistance fiable peut faire la différence entre un petit problème et un problème qui devient plus grave.

Comment Stripe simplifie-t-elle le traitement des cartes de crédit pour les entreprises?

Stripe simplifie les paiements en ligne pour les entreprises, et l’acceptation des cartes de crédit est une partie importante de cette mission. Voici comment Stripe se démarque.

Interface de programmation d’applications (API) conviviale pour les développeurs

L’API de Stripe est conçue pour permettre aux entreprises d’intégrer rapidement les paiements par carte à leurs sites Web et applications, même celles disposant d’équipes de développement réduites. Si vous recherchez une solution plus simple, Stripe propose des composants préconfigurés tels que Stripe Checkout.

Accessibilité à l’échelle mondiale

Stripe prend en charge de nombreux réseaux de cartes et moyens de paiement dans des dizaines de pays. Il s’agit d’un avantage majeur pour les entreprises ayant une clientèle internationale.

Conformité simple et sécurité puissante

Stripe gère la charge de la conformité à la norme PCI DSS pour respecter les normes de sécurité. Elle utilise des jetons pour les données des cartes afin que les informations confidentielles ne restent pas sur vos serveurs et offre des outils intégrés tels que Stripe Radar, qui analyse le niveau de menace de chaque transaction en temps réel pour prévenir la fraude.

Gestion des abonnements et de la facturation

Si vous gérez une entreprise par abonnement, si vous proposez un logiciel-service par abonnement ou si vous vous appuyez sur un modèle de facturation récurrente, Stripe Billing vous aide à automatiser les essais gratuits, les paiements au prorata et à envoyer des rappels. Ce produit est conçu pour les entreprises qui souhaitent une logique d’abonnement flexible sans partir de zéro.

Personnalisation

Stripe Elements vous permet de personnaliser l’expérience de paiement pour qu’elle corresponde à votre image de marque. Vous pouvez assortir les polices et les couleurs à votre marque plutôt que d’utiliser un formulaire de paiement générique.

Analyses et rapports détaillés

Le Dashboard Stripe fournit des informations en temps réel sur votre volume de transactions, vos contestations de paiement, vos revenus, et plus encore. Ces données se synchronisent facilement avec d’autres systèmes, ce qui simplifie considérablement le rapprochement mensuel.

Quels sont les défis liés à l’acceptation des cartes de crédit?

Bien que les paiements par carte de crédit vous permettent de servir de nouveaux clients, ils s’accompagnent également d’obstacles potentiels. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des défis à retenir.

Frais de transaction

Chaque achat effectué avec cette carte a une incidence sur vos revenus totaux. Si vos marges sont serrées, les frais de transaction peuvent être difficiles à absorber. Certaines entreprises intègrent les frais dans leurs tarifs, tandis que d’autres recherchent des remises en fonction du volume.

Contestations de paiement et fraude

La résolution des transactions frauduleuses et des contestations de paiement prend du temps et des ressources. Les plateformes vous aident souvent à lutter contre les contestations de paiement en stockant des confirmations d’expédition ou des reçus numériques, mais la gestion de ces problèmes peut tout de même prendre beaucoup de temps.

Conformité PCI

Si vous stockez vous-même les informations de carte (ce qui n’est généralement pas recommandé), vous êtes responsable du respect de normes de sécurité strictes. Les plateformes de paiement allègent une grande partie de ce fardeau, mais vous devez tout de même suivre les bonnes pratiques pour traiter les données de paiement.

Disponibilité des flux de trésorerie

Les paiements par carte de crédit ne sont pas instantanément déposés sur votre compte. Vous verrez probablement les fonds quelques jours plus tard; parfois, cela prend plus de temps avec les fins de semaine ou les jours fériés. Planifiez vos finances en conséquence afin de ne pas être pris de court lorsque les factures arrivent à échéance.

Problèmes techniques

Une intégration bien codée fonctionne généralement sans accroc. Néanmoins, des temps d’arrêt du serveur ou des problèmes de connexion entre votre site et la plateforme de paiement peuvent entraîner l’échec des transactions. Disposer d’un plan de secours, tel qu’un autre moyen de paiement ou une solution hors ligne, peut vous aider à éviter de perdre des ventes.

Comment les plateformes de cartes de crédit s’intègrent-elles aux logiciels de comptabilité?

Une fois que vous aurez commencé à traiter les paiements par carte de crédit, vous aurez besoin d’un moyen fiable de les enregistrer. La saisie manuelle des données est fastidieuse, sujette aux erreurs et peut entraîner des problèmes de rapprochement. De nombreuses plateformes de cartes de crédit résolvent ce problème en s’intégrant à des outils comptables populaires tels que QuickBooks, Xero et FreshBooks. Cela signifie que chaque vente, remboursement ou frais apparaît automatiquement dans votre tableau de bord comptable.

La plateforme peut s’intégrer directement ou utiliser un service de connecteur tiers tel que Zapier ou Make (anciennement Integromat) pour relier vos systèmes et mettre à jour vos livres au fur et à mesure que de nouvelles transactions se produisent. Pour les systèmes comptables personnalisés où le transfert direct de données n’est pas approprié, vous pouvez généralement exporter vos données de transaction à partir de la plateforme de paiement sous forme de fichiers CSV ou Excel, puis téléverser ou importer les fichiers dans vos registres comptables.

Voici comment l’intégration de votre plateforme de paiement à votre logiciel de comptabilité peut être bénéfique pour votre entreprise.

Réconciliation

L’intégration de votre plateforme de paiement à un logiciel comptable rend les clôtures à la fin du mois ou du trimestre plus propres. Vous pouvez voir quelles sont les transactions qui ont été compensées, celles qui sont susceptibles d’être en attente et celles qui ont été contestées. À partir de là, vous pouvez les faire correspondre à vos dépôts bancaires sans perdre de temps à faire défiler des feuilles de calcul.

Calcul des impôts

Certaines configurations vous permettent de synchroniser les informations fiscales pour chaque transaction. Cette fonction est utile si vous facturez des taux différents selon les régions ou si vous devez séparer la taxe de vente des recettes produit. Votre programme comptable conservera un total cumulé des taxes perçues, auquel vous pourrez vous référer au moment de produire votre déclaration.

Prise en charge de plusieurs devises

Certaines plateformes de paiement et certains programmes comptables gèrent automatiquement la conversion des devises. Ils enregistrent le taux de change pour les transactions qui nécessitent une conversion de devises et convertissent les montants pour vos livres selon les besoins.