信用卡已成为我们购物习惯中的日常组成部分。信用卡付款速度快、使用广泛，并且无需携带现金或支票。全球信用卡支付市场价值 2023 年为 4,983 亿美元，且没有放缓的迹象。

各种规模的公司都依赖信用卡付款，但让您的企业做好接受信用卡的准备似乎令人生畏。如果不知道从哪里入手，处理必要的硬件、费用和安全检查以及确定使用哪个提供商可能会让人不知所措。下面，我们将解释平台如何处理银行卡交易、将普通提供商与一流提供商区分开来的功能，以及 Stripe 如何帮助您管理信用卡支付。

本文内容

• 为什么接受信用卡付款对企业很重要？
  
• 支付平台如何实现信用卡支付？
  
• 企业在选择信用卡支付平台时应注意什么？
  
• Stripe 如何让企业更容易处理信用卡？
  
• 接受信用卡有哪些挑战？
  
• 信用卡平台如何与会计软件集成？
  

为什么接受信用卡付款对企业很重要？

截至 2023 年，信用卡是美国在线购物的第二大最流行支付方式。这种支付方式的巨大流行表明了接受信用卡为何如此重要。以下是它对企业很重要的另外几个原因：

• 更广泛的客户范围： 信用卡很方便。拒绝接受它们可能会拒绝潜在客户。

• 更快的授权： 信用卡支付的授权速度通常比其他支付方式（如支票）更快。您会立即看到付款是批准还是拒绝，这有助于现金流。

• 提高可信度： 接受银行卡可以使小企业看起来更成熟，因为这是大型零售商和知名品牌的共同特征。接受信用卡可以向客户发出合法性信号。

• 更高价值订单的潜力： 研究表明，人们使用信用卡付款时往往花费更多。它们较少受支票账户直接余额的限制，这可以提高平均订单价值。

• 经常性计费更便捷： 如果您的企业使用会员资格、持续服务或经常性计费，那么安全地存储客户的信用卡详细信息比周期追讨现金或支票要容易得多。

支付平台如何支持信用卡支付？

信用卡交易始于客户输入付款信息或手动刷卡或触碰卡。以下是处理该付款的后续步骤：

• 支付处理商向卡组织发送授权请求。

• 卡组织将请求发送给发卡行，以检查该卡是否有效，是否有足够的信用额度来支付交易。

• 发卡行批准或拒绝扣款。如果批准，则购买完成，企业向客户提供商品或服务。

• 商家将当天批准的信用卡交易批量提交给处理商进行结算。处理商将交易的详细信息转发给相应的卡组织。

• 几天后，资金将转入收单行，然后转入企业的银行账户。支付平台记录交易详情、费用和状态，以便记录保存。

在此过程中，还可能使用 3DS 验证等额外检查来确认持卡人的身份并防止欺诈。

企业在选择信用卡支付平台时应注意什么？

尽管许多平台允许企业接受银行卡支付，但最好的平台具有一些重要特征。以下是选择适合您业务的平台时需要关注的事项。

方便入驻和集成

一个好的平台需要提供易于使用的设置工具、清晰的文档和用户友好的管理平台，而且不会超出您的技术能力范围。如果您选择更加定制化的设置，请确保提供商有工具可以帮助您开始。

强大的安全措施

信用卡数据是敏感信息，任何泄露行为都可能削弱客户对您企业的信任，并使您的客户容易受到攻击。寻找遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 并提供令牌化等功能以保护个人信息的提供商。双因素身份验证 (2FA) 是另一个值得寻找的优势，以阻止未经授权的登录。

多个卡组织和支付方式

理想的平台应该支持广泛的银行卡，这样您就不会把客户拒之门外。虽然 Visa 和 Mastercard 是最受欢迎的卡，但请考虑您的客户是否也使用 American Express、Discover 或区域性信用卡。

定价透明

交易费用会累积起来，尤其是如果您经营的是高交易量的业务。一些提供商按交易收费，无月度费用，而另一些提供商则采用固定费用或分层月度定价。重要的是要确切弄清楚这些费用将如何影响您。

可扩展性

如果您计划在未来扩大运营规模，您需要一个能与您共同成长的平台。您的平台应该能够处理更高的交易量，并允许您在需求变化时添加新功能。

经常性付款和订阅工具

即使您现在不使用订阅计费，选择一家支持经常性付款的提供商也可能是个好主意。如果您决定将来出售订阅或会员资格，则不必更换平台。

实时分析

实时查看您的每日销售额、平均订单价值和最繁忙时段，可以帮助您为您的业务做出更明智的决策。详细的报告可以影响营销策略、库存计划等。

客户支持

如果出现问题，例如被拒绝的交易突然增加，您需要进行故障排除。可靠的支持可以在小问题和连锁问题之间起到关键作用。

Stripe 如何让企业更容易处理信用卡？

Stripe 简化了企业的线上付款，接受信用卡是这一使命的重要组成部分。以下是 Stripe 脱颖而出的原因。

开发人员友好的应用程序编程接口 (API)

Stripe 的 API 旨在让企业能够快速将银行卡支付集成到他们的网站和应用中，即使是开发团队规模较小的企业也是如此。如果您想要一个更直接的解决方案，Stripe 提供了预构建的组件，例如 Stripe Checkout。

全球可访问性

Stripe 支持数十个国家/地区的多种卡组织和支付方式。这对于拥有国际客户群的企业来说是一大优势。

简单的合规性和强大的安全性

Stripe 承担着 PCI DSS 合规性的重担，以满足安全标准。它对银行卡数据进行令牌化处理，使敏感信息不会留在您的服务器中，并提供内置工具，如 Stripe Radar，它可以实时分析每笔交易的威胁级别以防止欺诈。

订阅和计费管理

如果您经营会员制业务，提供基于订阅的软件即服务 (SaaS) 产品，或依赖定期计费模式，Stripe Billing 可以帮助您自动执行免费试用和按比例收费并发送提醒。它适用于那些希望获得灵活订阅逻辑而无需从头开始的企业。

定制化

Stripe Elements 允许您个性化结账体验，以匹配您的视觉品牌。您可以根据自己的品牌匹配字体和颜色，而不使用通用的支付表单。

详细的分析和报告

Stripe 管理平台提供关于交易量、拒付、收入等的实时洞察。这些数据可以轻松与其他系统同步，这使得每月对账变得更加简单。

接受信用卡的挑战是什么？

虽然信用卡支付使您能够为新客户提供服务，但它们也带来了潜在的障碍。以下是一些需要记住的挑战。

交易费用

每笔银行卡消费都会影响您的总收入。如果利润率较低，交易费用可能难以承受。一些企业将费用成本纳入其定价，而另一些企业则寻求基于交易量的折扣。

拒付和欺诈

欺诈交易和拒付需要时间和资源来解决。平台通常通过存储发货确认或数字收据来帮助您应对拒付，但处理这些问题仍然可能很耗时。

PCI 合规性

如果您自己存储银行卡详细信息（通常不建议这样做），则您有责任满足严格的安全标准。支付平台减轻了大部分负担，但您仍然需要遵循处理支付数据的最佳实践。

现金流时机

信用卡付款不会立即存入您的账户。您可能会在几天后看到资金；如玉周末或节假日需要更长的时间。相应地规划您的财务状况，这样您就不会在账单到期时陷入困境。

技术问题

编码良好的集成通常运行顺畅。即便如此，您的网站与支付网关之间的服务器停机或连接问题也可能导致交易失败。制定备用计划（例如备用支付方式或线下解决方案）可以帮助您避免销售损失。

信用卡平台如何与会计软件集成？

一旦开始处理信用卡付款，您就需要一种可靠的方法来记录它们。手动数据录入繁琐、易出错，并可能导致对账问题。许多信用卡平台通过与 QuickBooks、Xero 和 FreshBooks 等流行的会计工具集成来解决这个问题。这意味着每笔销售、退款或费用都会自动出现在您的会计管理平台中。

该平台可能会直接集成或使用第三方连接器服务，如 Zapier 或 Make（前身为 Integromat），来链接您的系统并随着新交易的到来更新您的账目。对于无法直接传输数据的自定义会计系统，您通常可以将交易数据从支付平台导出为 CSV 或 Excel 文件，然后上传或导入到您的会计记录中。

下面介绍将支付平台与会计软件集成如何使您的企业受益。

对账

将您的支付平台与会计软件集成，可以更清晰地进行月末或季度末的关账工作。您可以看到哪些交易已结清，哪些可能处于待处理状态，哪些存在争议。从那里，您可以将它们与您的银行存款匹配，而无需浪费时间滚动浏览电子表格。

计算税款

某些设置允许您同步每笔交易的税务信息。如果您按地区收取不同的税率，或者需要将销售税与产品收入分开，这种方法将非常有用。您的会计程序将保留您在申报时可以参考的已收税款的总额。

多币种支持

某些支付平台和会计程序会自动处理货币兑换。它们会记录需要货币兑换的交易的汇率，并根据需要转换您账簿的金额。