イギリスにおける企業向け口座引き落としのルール

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  1. はじめに
  2. 口座引き落としを設定する際に従う必要があるルール
  3. 企業にとっての口座引き落としのメリット
  4. 口座引き落としの変更を顧客に通知する方法
  5. 口座引き落としによる支払いの失敗への対処方法

イギリスでの口座引き落としでは、顧客の銀行口座から直接支払いを回収できます。口座引き落としは、公共料金、ストリーミングサービス、ジムのメンバーシップ、ローンの返済など、継続支払いの管理に広く使用されています。この方式では、手動処理なしで支払いを自動的に回収することで、企業と顧客の決済プロセスを簡素化します。

英国の口座引き落とし決済システムである Bacs は、2023 年に 48 億件以上の口座引き落とし取引を処理しました。企業による口座引き落としの設定方法、口座引き落としの変更を顧客に通知する方法、口座引き落としによる支払いの失敗に対処する方法について以下で説明します。

この記事の内容

  • 口座引き落としを設定する際に従う必要があるルール
  • 企業にとっての口座引き落としのメリット
  • 口座引き落としの変更を顧客に通知する方法
  • 口座引き落としによる支払いの失敗への対処方法

口座引き落としを設定する際に従う必要があるルール

イギリスの口座引き落としでは、口座引き落とし保証により顧客が強力に保護されています。これらのセーフガードでは、この支払い方法を使用する顧客を保護するために、参加企業と銀行を対象としたルールを設定しています。次のようなルールがあります。

  • 口座引き落としの同意書: 支払いが行われる前に、顧客は取り決めの詳細を記載した口座引き落としの同意書に署名して、明示的に同意する必要があります。この署名は、オンライン、紙媒体、または電話で行うことができます。

  • 事前通知: 企業は支払いを処理する前に、金額、支払い日、頻度を顧客に通知する必要があります。新しい金額やスケジュールなどの変更が生じた場合、通常は少なくとも 10 営業日前に顧客に通知する必要があります。

  • 返金保証: 支払いが誤って行われた場合、または承認なしに行われた場合、顧客には銀行から全額の即時返金を受ける権利があります。これは多くの場合、同日に処理されます。

  • 銀行の説明責任: 銀行には返金ルールを適用する責任があります。企業が顧客に通知しなかったり、不正な支払いを受け取ったりするなど、何らかの問題が発生した場合には、銀行は顧客に速やかに返金する必要があります。

  • 銀行の承認: 企業が独自に口座引き落としを設定することはできません。企業が Bacs を利用するためにデータを送信するには、口座引き落としの取引開始者として事前に銀行の審査を受け、承認される必要があります。銀行は、承認する前に、企業の財務状況とシステムを調査して信頼性を確認します。ただし一部の企業は、このステップを省略し、決済サービスプロバイダー (PSP) 経由で間接的に申請することを選択します。

  • いつでも停止できる権利: 顧客は、銀行または企業に連絡することで、いつでも口座引き落としを停止できます。銀行は支払いを直ちに停止しなければならず、企業には回収を停止するように通知されます。

  • データ保護: 口座引き落としの詳細情報を取り扱う企業は、安全なシステムを使用し、2018 年データ保護法などのデータ保護法に従って、不正アクセスや不正使用からデータを保護する必要があります。

企業にとっての口座引き落としのメリット

口座引き落としは、企業とその顧客の支払いを簡素化し、信頼を築きます。ここでは、口座引き落としを利用する具体的なメリットをいくつかご紹介します。

  • タイムリーな支払い: 口座引き落としでは、顧客が支払い期日を覚えていることに依存せずに、毎回期限どおりに支払いが行われるようになります。

  • 事務作業の軽減: 口座引き落としでは、想定どおりのタイミングで入金が行われるため、企業は請求書を確認したり、リマインダーを送信したり、個々の支払いを手作業で処理したりする必要はありません。

  • コスト削減: 口座引き落としは通常、カード支払いよりも安価です。時間の経過に伴い、企業にとってこの節約額が大きくなります。

  • 顧客の手間を省く: 口座引き落としでは、顧客は支払い期日を確認したり、支払いのために何らかの行動をする必要がありません。顧客の支払いを容易にすることで、顧客が企業のサービスを継続的に利用する可能性が高まる可能性があります。

  • 内在する信頼性: 口座引き落とし保証により、各自の資金が安全であることを顧客は知っています。何らかの問題が発生した場合は、銀行からすぐに返金されます。信頼性がこのように高まることで、顧客がサービスに登録する可能性が高まります。

  • 拡張性: 口座引き落としは、ビジネスとともに拡大します。毎月処理する支払の件数が 100 件、1,000 件、あるいはそれ以上であっても、システムは確実に機能します。

口座引き落としの変更を顧客に通知する方法

金額、支払い日、頻度の調整など、口座引き落としに変更を加える必要がある場合は、変更が有効になる前に顧客に通知する必要があります。この通知には、変更に関するすべての詳細 (通常は、新しい支払い金額、新しい支払い日、または新しい支払いスケジュール) が記載されている必要があります。通知には、変更が有効になる時点も記載する必要があります。さらに、企業はこの変更が行われる理由を説明する必要があります (例: 値上げ、サブスクリプションのアップグレード、修正)。

通知の配信方法は次のとおりです。

  • メール: 多くの場合、メール配信は最速の方法であり、すでに電子形式でやり取りしている企業にとって最も一般的な方法です。

  • 郵送: 未だに正式な通知には従来の郵送を使用している企業があります。この方法では、デジタルアクセスに関係なく、すべての顧客に確実にリーチできます。

  • オンラインポータル: 企業のウェブサイトやアプリのアカウントを通じて顧客に通知することがあります。多くの場合、このタイプの通知には電子メールまたはテキストが伴います。

  • テキストメッセージ: 緊急情報の場合、企業は顧客に確実に通知するために SNS を使用することがあります。

顧客が通知を簡単に確認できるようにする必要があります。変更に不満がある場合は、変更に異議を申し立てるか、口座引き落としを停止できます。企業はこのような状況に迅速に対応できるようにし、次に取るべき明確なステップを提示する必要があります。

口座引き落としによる支払いの失敗への対処方法

口座引き落としによる支払いが失敗した場合、企業は迅速に行動し、顧客と連絡を取る必要があります。企業は次の手順を取る必要があります。

  • 支払いが失敗した理由を特定する: 支払いが失敗する原因としては、残高不足、口座情報の誤り、顧客が口座引き落としの同意書をキャンセルした場合など、さまざまな原因が考えられます。Bacs が支払い失敗に対して理由コードを割り当てる必要があります。

  • 支払いの失敗を顧客に通知する: メール、SMS、または電話でメッセージを送信して、発生している状況と支払うべき金額を説明します。

  • 支払いの失敗を解決するためのオプションを顧客に提示する: 代わりに、顧客がカードまたは銀行振込を使用して手動で支払いを行えるようにしたり、元の口座引き落としの同意書がキャンセルされた場合に新しい口座引き落としの同意書を準備したり、支払いプランに基づいて支払うべき金額を返済したりすることができます。

  • 支払いを再試行する日付を顧客に通知する: 支払いを再試行する予定であることを顧客に知らせてから、もう一度処理を試行します。妥当な猶予期間を設け、警告なしにサービスを停止することや、ペナルティを追加することは避けてください。

  • 支払いの失敗が続く場合の対策を策定する: 顧客に連絡を取り、問題の根本原因を理解し、解決策を協力して見つけます。問題が解決されない場合は、次のようなより正式な手続きを実施することを検討してください。

    • サービスの停止
    • 信用調査機関への債務の報告 (契約条件に基づく)
    • 回収業者への債権譲渡

この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。

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