英国公司的直接借记规则

英国的直接借记规则允许企业直接从客户的银行账户收款。直接借记广泛用于管理经常性付款，包括水电费、流媒体服务、健身房会员资格和贷款偿还。该系统通过自动收款简化了企业和客户的付款流程，无需人工干预。

Bacs 是英国的直接借记清算系统，在 2023 年处理了超过 48 亿笔直接借记交易。下面，我们解释企业如何设置直接借记，如何通知客户直接借记变更，以及如何处理失败的直接借记付款。

企业必须遵循哪些规则才能设置直接借记？

英国的直接借记在直接借记保证下提供强大的客户保护。这些保障措施为参与的企业和银行制定了规则，以保护使用这种支付方式的客户。这些规则包括：

直接借记授权：在进行任何付款之前，客户必须通过签署概述安排细节的直接借记授权书来明确同意。这可以通过在线签名、纸质签名或电话完成。
提前通知：在处理付款之前，企业必须告知客户金额、付款日期和频率。如果有变化（例如新的金额或时间表），企业必须通知客户，通常至少提前 10 个工作日通知客户。
退款保证：如果付款不正确或未经授权，客户有权立即从银行获得全额退款。这通常在同一天处理。
银行问责制：银行负责执行退款规则。如果出现问题，例如企业未通知客户或接受未经授权的付款，银行必须立即向客户退款。
银行批准：商家无法自行设置直接借记。企业的银行必须审查并批准其作为直接借记发起人，然后才能直接提交给 Bacs。在批准之前，银行会检查企业的财务和系统以确保可靠性。但是，有些商家会选择跳过此步骤，而通过支付服务提供商 (PSP) 间接提交。
随时取消的权利：客户可以随时联系银行或商家取消直接借记。银行必须立即停止付款，并通知企业停止收款。
数据保护：处理直接借记详细信息的企业必须使用安全系统并遵守数据保护法，例如 2018 年数据保护法，以保护数据免遭未经授权的访问或滥用。

直接借记简化了企业及其客户的支付，同时培养了信任。以下是使用直接借记的一些具体优势。

当公司需要对直接借记进行变更（例如调整金额、付款日期或频率）时，需要在变更生效之前通知客户。这些通知必须包含有关变更的所有详细信息（通常为新的付款金额、新的付款日期或新的付款计划）。该通知还必须说明变更何时生效。此外，公司应解释发生变更的原因（例如，价格上涨、订阅升级、更正）。

这些通知的传递方式如下：

客户应该能够轻松发现通知。那些对变更不满意的人可以表示质疑或取消直接借记。企业必须保持响应，并为这些场景提供明确的后续步骤。

当直接借记付款失败时，公司需要迅速采取行动并与客户沟通。以下是他们应该采取的步骤：

确定付款失败的原因：付款可能会因各种原因而失败，例如资金不足、账户详细信息不正确或客户取消了直接借记授权。Bacs 应为付款失败分配原因代码。
提醒客户付款失败：发送电子邮件、短信或电话消息，解释发生的事情和应付金额。
为客户提供解决付款失败的选项：您可以允许客户改为使用银行卡或银行转账进行手动付款，如果原始付款被取消，则设置新的直接借记授权，或者使用付款计划还清应付金额。
通知客户您将重试付款的日期：当您计划重试付款时，请告知客户，然后再次尝试处理付款。给予合理的宽限期，避免在没有警告的情况下切断服务或增加处罚。
制定计划，以防付款失败的情况持续发生：与客户联系，了解问题的根源，并与他们一起寻找解决方案。如果问题仍未解决，请考虑采取更正式的步骤，例如：
- 暂停服务
- 向信贷机构报告债务（取决于协议条款）
- 将债务转嫁给收债公司

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