Japan Credit Bureau (JCB) es una empresa de tarjetas de crédito con sede en Tokio. Como primer emisor de tarjetas de crédito de Japón, JCB se fundó en 1961 cuando el concepto de tarjeta de crédito aún era relativamente nuevo para el país. Desde entonces, la empresa se ha convertido en una marca de pagos destacada que empezó su expansión en la década de 1980 con una serie de alianzas con instituciones financieras de todo el mundo. Las tarjetas de JCB se emiten en 24 países y territorios, con una importante presencia en países asiáticos como China, Corea del Sur y Taiwán.
Además de emitir tarjetas de crédito, JCB gestiona el procesamiento de pagos y presta servicios para comerciantes, además de gestionar aspectos entre bastidores de las tarjetas de crédito, como la autorización, la facturación y los servicios de cobro. JCB es conocida por su amplia red, que abarca 46 millones de empresas en todo el mundo. Su alcance abarca actualmente más de 190 países y territorios.
JCB ha introducido en Japón tecnologías como las tarjetas con chip EMV, sistemas de pago sin contacto y soluciones de pago móvil, lo que le ha permitido crecer y pasar de ser una empresa nacional a una de las principales marcas de pago internacionales.
Vamos a ver qué deben saber las empresas sobre las funciones clave, los principales usuarios y el funcionamiento de JCB.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Cómo funciona JCB?
- ¿Dónde se utiliza JCB?
- ¿Quién utiliza JCB?
- Ventajas al aceptar JCB
- Medidas de seguridad de JCB
- Cómo aceptar pagos con JCB
- Alternativas a JCB
¿Cómo funciona JCB?
JCB opera como emisor de tarjetas de crédito y red de pago. Como red de pago, JCB procesa transacciones validando los datos de estas, comprobando el crédito disponible del titular de la tarjeta y autorizando el pago, que suele ser en cuestión de segundos. Como emisor de tarjetas de crédito, cuenta con tres niveles principales de tarjeta de crédito, cada uno de ellos con distintos límites de crédito y ventajas asociadas. Los límites de crédito de cada persona se determinan según los beneficios, la puntuación crediticia, el historial de empleo y otros indicadores financieros. Los límites de crédito se revisan periódicamente y se pueden ajustar si hay cambios en el estado financiero o historial de crédito del titular de la tarjeta. A continuación, se describen los tres niveles de tarjetas de crédito de JCB.
Durante una transacción, JCB valida los datos de transacciones, comprueba el crédito disponible del titular de la tarjeta y autoriza el pago. Esto se lleva a cabo con rapidez: normalmente, en cuestión de segundos.
JCB Standard Card
La JCB Standard Card es ideal para gastos diarios como compras en el supermercado, comidas en restaurantes o pequeñas compras por Internet. Suele venir con un límite de crédito de entre 500.000 y 1.000.000 ¥, pero puede variar en función de las finanzas de cada persona. Con esta tarjeta, los titulares pueden obtener puntos de bonificación en compras que más tarde pueden canjear por distintos productos o servicios. Además, esta tarjeta a veces proporciona acceso a descuentos u ofertas especiales con empresas asociadas, lo que la convierte en una opción atractiva para los compradores habituales.
JCB Gold Card
La JCB Gold Card va dirigida a individuos con mayores ingresos o a aquellos que gastan más con sus tarjetas de crédito. Por lo general, viene con un límite de crédito superior al de la Standard Card, de modo que se adapta a gastos mayores. La Gold Card presenta una cobertura completa para incidentes relacionados con los viajes y acceso gratuito a salas VIP de aeropuertos asociados de JCB en todo el mundo. El programa de bonificación de las Gold Cards también acumula más puntos por gasto en comparación con la Standard Card.
JCB Platinum Card
La Platinum Card es la tarjeta de mayor nivel de JCB, destinada a clientes adinerados que solicitan servicios prémium. Estas tarjetas tienen los límites de crédito más altos de los tres niveles de JCB, normalmente por encima del 1.000.000 ¥, satisfacen necesidades de gastos a gran escala. Además, viene con asistencia personalizada para servicios como reservas de viajes, entradas de eventos y otras solicitudes personalizadas, e incluso con cobertura de viajes más completa que la Gold Card, que incluye límites de siniestralidad más altos y protección adicional. Las Platinum Cards también suelen ofrecer privilegios en hoteles de lujo, como habitaciones mejores, salidas tardías y comodidades exclusivas.
¿Dónde se utiliza JCB?
El uso de JCB está muy extendido y varía según la región, con una presencia especialmente fuerte en los mercados asiáticos. En las regiones en las que los pagos digitales y sin efectivo están en auge, la inversión de JCB en la tecnología; en mercados más maduros, JCB suele ofrecer atender estratégicamente a segmentos concretos para encontrar su base de clientes. El extendido uso de JCB refleja tanto su estrategia de expansión a nivel mundial y su capacidad para adaptarse a diversas condiciones del mercado, comportamientos de clientes y entornos normativos. Estos son los mercados clave de JCB:
Japón
JCB se utiliza ampliamente en todo Japón, su mercado original. El mercado japonés se caracteriza por la alta confianza del cliente en las transacciones de crédito y la preferencia por soluciones de pago seguras y basadas en tecnología como JCB, conocida por innovaciones en áreas como los pagos sin contacto y la tecnología móvil.China, Corea del Sur y Taiwán
Las tarjetas de JCB han adquirido popularidad en China, Corea del Sur y Taiwán, que comparten la afinidad tecnológica y la creciente aceptación de pagos de crédito de Japón.Sudeste Asiático
En países como Tailandia e Indonesia, JCB ha aprovechado la creciente clase media y el cambio cultural del efectivo a los pagos con tarjeta. Estos mercados son testigos de un aumento del gasto de los consumidores y del impulso del gobierno hacia una sociedad sin efectivo, lo que ha hecho prospera el mercado de las tarjetas de crédito.Europa y América del Norte
La presencia de JCB en Europa y América del Norte es notable, si bien no es dominante como en los mercados asiáticos. Las empresas de estas regiones suelen aceptar pagos con JCB como parte de una estrategia para atraer turistas y viajeros de negocios desde Asia, un sector demográfico importante y en crecimiento.
¿Quién utiliza JCB?
JCB atiende a una diversa variedad de usuarios de distintas regiones geográficas, sectores empresariales y segmentos de clientes, como:
Clientes japoneses
JCB es extremadamente popular entre la población de Japón debido a su fuerte presencia en el país. En Japón suele ser la opción preferida para transacciones diarias como las compras, las comidas en restaurantes y los viajes. JCB presenta diversas opciones de tarjetas adaptadas de los distintos hábitos de gastos y niveles de beneficios para atender a la mayor variedad posible de usuarios del país.Viajeros en Japón
Los turistas que visitan Japón suelen utilizar tarjetas JCB debido a su extendida aceptación en todo el país y sus ventajas con respecto a los viajes, como el acceso a salas VIP de JCB Plaza y los descuentos en establecimientos asociados.Clientes de la región Asia-Pacífico
En países como China, Corea del Sur y Tailandia, las tarjetas JCB están adquiriendo popularidad y se suelen usar para viajes regionales y compras en sitios web de e-commerce japoneses.Clientes con grandes patrimonios
JCB también ejerce de mercado nicho de clientes con grandes patrimonios en Japón y determinados países asiáticos. Estos clientes suelen hacer uso de sus tarjetas prémium y sus ventajas exclusivas asociadas para compras de lujo y experiencias de viaje de élite.Compras por Internet
Las tarjetas JCB se utilizan cada vez más para las transacciones de e-commerce tanto en Japón como a nivel internacional. Las funciones de seguridad digital de JCB y sus asociaciones con las principales plataformas de e-commerce la convierten en una opción práctica para quienes compran por Internet.Clientes de fintech
JCB colabora con distintas empresas de fintech y, como resultado, llega a su clientela joven y conocedora de la tecnología, que agradece las soluciones de pago digitales de JCB y el énfasis que hacen en la innovación.Empresas japonesas
Las grandes empresas japonesas suelen utilizar tarjetas JCB para gastos corporativos debido a su amplia red local y sus soluciones de crédito específicas para empresas. Las pequeñas y medianas empresas (pymes) y los emprendedores de Japón a menudo utilizan JCB por sus opciones de crédito flexibles y servicios de soporte para la empresa, como herramientas de gestión de gastos y pequeños préstamos empresariales.Empresas internacionales
Las empresas internacionales, sobre todo aquellas con presencia local o socios en Japón, suelen usar las tarjetas JCB para transacciones transfronterizas, comercio con empresas japonesas y viajes de negocios a Japón.
Ventajas al aceptar JCB
Las empresas que aceptan JCB disfrutan de las siguientes ventajas:
Acceso a la base de clientes japoneses
JCB procesa una gran proporción de transacciones con tarjetas de crédito en Japón. El reconocimiento de la marca y la base de clientes fieles de JCB hacen de ella una opción de pago necesaria para empresas tanto nacionales como extranjeras con operaciones en el país nipón. Las empresas extranjeras en particular pueden ver que aceptar JCB les ayuda a generar confianza trust y aumentar las ventas en el mercado japonés.Acceso al mercado de turistas asiáticos
Las empresas que operan fuera de Japón verás que aceptar JCB les permite acceder al mercado de turistas asiáticos, y sobre todo japoneses, en el extranjero. Este sector es conocido por su elevado poder de gasto, y aceptar JCB podría ser un movimiento especialmente estratégico para los minoristas, hoteles y restaurantes de lujo frecuentados por turistas japoneses.Compatibilidad con métodos de pago digitales
Las tarjetas JCB son compatibles con numerosos métodos de pago electrónicos, como las transacciones basadas en códigos QR y la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC). Esta compatibilidad implica que las empresas pueden ofrecer una variedad de opciones de pago para satisfacer las preferencias de los clientes, lo que lleva a transacciones más rápidas y a una experiencia de cliente mejorada.Soporte de marketing localizado
JCB colabora con empresas para actividades promocionales adaptadas a las distintas temporadas de compras en Japón y eventos culturales como el Año Nuevo o la Semana Dorada. Las empresas que participan en estos programas pueden incrementar el volumen de ventas debido al aumento del tráfico peatonal y el gasto durante estos períodos.Programas de fidelidad de clientes
El programa de fidelidad de JCB está profundamente arraigado en el mercado japonés, y las empresas que integran estos programas pueden atraer clientes comprometidos con maximizar sus puntos. Estos programas no solo atraen nuevos clientes, sino que fomentan la repetición del patrocinio.Información del mercado local
Los amplios datos de JCB sobre los patrones de gasto de los consumidores japoneses tienen valor para las empresas nacionales y extranjeras. Esta información puede guiar a las empresas en la adaptación de ofertas de productos, el ajuste de estrategias de precios y la planificación de campañas de marketing. Asimismo, JCB proporciona soporte en varios idiomas para hacer entender las normativas locales y los matices culturales, que pueden ser especialmente beneficiosos para las empresas que no conozcan los mercados asiáticos.Oportunidades de e-commerce internacionales
Las empresas que aceptan JCB pueden aprovechar su expansión en el sector del e-commerce, sobre todo en Asia. Las empresas japonesas que aceptan JCB pueden acceder al creciente mercado nacional de compras en línea, mientras que las empresas extranjeras que aceptan JCB pueden acceder a la cada vez mayor base de clientes asiáticos que realizan compras internacionales por Internet, lo que les distingue de otros proveedores internacionales al incluir una solución de pago local de confianza, como JCB.Soluciones empresariales a medida
JCB crea soluciones empresariales a medida que optimizan las estructuras de comisiones y los procesos de transacciones para distintos contextos de mercado, lo que puede resultar especialmente beneficioso para las pymes que buscan ampliar su base de clientes.
Medidas de seguridad de JCB
JCB emplea las siguientes medidas de seguridad para que la información de la empresa y del titular sea confidencial:
Programa de autenticación J/Secure™
JCB lleva desde 2004 utilizando su programa J/Secure™ para las transacciones con tarjeta no presente (CNP). Este programa refuerza la seguridad del comercio en línea al añadir otro paso de verificación de la identidad, lo que permite a los titulares autenticar su tarjeta directamente con el emisor.Tarjeta J/Smart™
Como parte de su iniciativa de seguridad mundial, JCB desarrolló la tarjeta J/Smart™ compatible con EMV para sus socios emisores en todo el mundo. Esta tarjeta inteligente lleva incorporado un chip IC (circuito integrado) que proporciona seguridad adicional y multifuncionalidad.Consejo de estándares de seguridad de la normativa PCI (PCI DSS) del sector de tarjetas de pago
JCB fundó el PCI SSC en 2006 junto a otras importantes marcas de pago. Este consejo establece los estándares mundiales de seguridad de pagos, protección de la información del cliente y prevención de fraude con tarjetas.Tarjetas con banda magnética holográfica
La función de tarjeta con banda magnética holográfica, presentada en todo el mundo en 2012, combina una banda magnética con un holograma, lo que refuerza la seguridad de las tarjetas JCB y ayuda a evitar falsificaciones.Cumplimiento de la normativa
JCB opera en conformidad con todos los mandatos de operaciones de crédito de la Japan Consumer Credit Association, como animar a las tiendas afiliadas a no conservar la información de las tarjetas de crédito, implementar seguridad frente a vulnerabilidades y virus, y gestionar los de dispositivos y los derechos de administrador. JCB también actúa en conformidad con el estándar de seguridad de datos de la normativa PCI (PCI DSS) del sector de tarjetas de pago y cumple con las especificaciones de EMV, un estándar mundial para transacciones de pago seguras.Seguridad de e-commerce
Para abordar los riesgos de uso no autorizado en el e-commerce, JCB ha implementado medidas como protocolos de verificación de usuarios como 3D Secure de EMV, códigos de seguridad, sistemas de detección de fraude y verificación mediante bases de datos de destinatarios no autorizados.
Cómo aceptar pagos con JCB
Las empresas que quieras aceptar pagos con JCB deben cumplir determinados requisitos. JCB no funciona con algunas categorías empresariales, como las empresas de los sectores del juego o la lotería, o aquellas que prestan servicios pornográficos o de chats sexuales. Estos son los pasos necesarios para empezar a trabajar con JCB como empresa:
Cómo elegir un proveedor de servicios de pago (PSP)
Para aceptar pagos con JCB, las empresas deben colaborar con un PSP que ofrezca transacciones con JCB. Mastercard y Visa cuenta con una variedad de opciones de PSP mayor que JCB, pero algunos PSP que aceptan pagos con JCB son AllSecure, Elavon Europe, Adyen, Unlimint, Mangopay, Stripe, Alto Global Processing y Checkout.com. Estos proveedores gestionan el procesamiento de pagos por Internet, la prevención de fraude y la integración con plataformas de e-commerce.Integrar JCB como opción de pago
Las empresas deben integrar JCB como opción de pago en línea y configurar una pasarela de pagos que permita transacciones con JCB en su plataforma de e-commerce. De este modo, el sistema de la empresa puede comunicarse con JCB para la autorización y el procesamiento del pago durante el proceso de compra en línea. Con respecto al cliente, pagar con JCB es igual que pagar con otras tarjetas de crédito en línea y requiere introducir los datos de la tarjeta, como el número, la fecha de caducidad y el CAV2 (la versión de JCB del código de seguridad).Asegurar el cumplimiento de la normativa de seguridad
Las empresas que trabajan con JCB deben cumplir con medidas de seguridad estándar. Algunas de sus obligaciones son usar capa de sockets seguros (SSL) y cortafuegos adecuados. Las transacciones con JCB se aseguran más aún con el programa de autenticación J/Secure™ de JCB, que añade una capa adicional de identificación y es especialmente útil para las transacciones con tarjeta no presente.
Alternativas a JCB
Las empresas que aceptan JCB puede elegir entre varios métodos de pago alternativos. Las funciones clave de los principales competidores de JCB son:
Visa
Visa es una de las empresas de tecnología de pagos más grandes y extendidas. Visa cuenta con una variedad de tarjetas de crédito, débito y prepago, además de ser conocida por su amplia red y aceptación mundial. Su alcance y su sólida reputación de marca lo convierten en un gran competidor para JCB, sobre todo en los mercados internacionales.Mastercard
Parecida a Visa, Mastercard es una red mundial de procesamiento de pagos ampliamente reconocida. Ofrece distintos productos como tarjetas de crédito, débito y prepago, y es conocida por sus innovadoras soluciones de pago. Mastercard supone una amenaza de mercado para JCB igual que Visa.American Express
American Express es otro de los principales actores del sector de tarjetas de crédito que difieren ligeramente de Visa y Mastercard a la hora de emitir sus propias tarjetas. American Express es especialmente conocido por sus servicios prémium y sus programas de fidelidad, además de competir con JCB en segmentos de mercado de gama alta.Discover Financial Services
Pese a que Discover Financial Service se centra más en EE. UU., también presenta servicios de tarjeta de crédito competidores y maneja las redes Discover y Pulse. Es conocido por sus políticas favorables al cliente, como la eliminación de comisiones anuales y recompensas de cashback, y es un fuerte competidor para JCB en los mercados en los que ambos están presentes.China UnionPay
UnionPay es uno de los principales competidores para JCB en Asia y, sobre todo, en China. UnionPay es la única organización nacional de tarjetas bancarias de China y está ampliamente extendida en el mercado asiático.PayPal
PayPal es principalmente un sistema de pago en línea, pero también ofrece productos de crédito y compite con empresas de tarjetas de crédito tradicionales como JCB en el panorama de pagos digitales. Es sobre todo popular para las transacciones en línea y cuenta con una amplia base de usuarios mundial.