Japan Credit Bureau (JCB) è una società di carte di credito con sede a Tokyo. Prima società emittente di carte di credito in Giappone, JCB è stata fondata nel 1961, quando il concetto di carta di credito era ancora relativamente nuovo per il paese. Da allora l'azienda è diventata un importante brand internazionale nel settore dei pagamenti, iniziando la sua espansione negli anni '80 con una serie di alleanze con istituti finanziari di tutto il mondo. Le carte JCB sono emesse in 24 paesi e territori, con una presenza importante in paesi asiatici come Cina, Corea del Sud e Taiwan.
Oltre all'emissione di carte di credito, JCB gestisce l'elaborazione dei pagamenti e offre agli esercenti servizi di gestione operativa delle transazioni con carta di credito quali autorizzazione, addebito e regolamento. JCB è nota per il suo vasto circuito, che comprende 46 milioni di attività in tutto il mondo. La sua copertura si estende oggi a più di 190 paesi e territori.
JCB ha introdotto in Giappone tecnologie come le carte con chip EMV, i sistemi di pagamento contactless e le soluzioni di pagamento da dispositivo mobile, che le hanno permesso di trasformarsi da realtà nazionale in un importante brand di pagamento internazionale.
Questo articolo illustra tutto ciò che le attività devono sapere sulle caratteristiche principali di JCB, sui suoi principali utenti e sul suo funzionamento.
Contenuto dell'articolo
- Come funziona JCB?
- Dove viene utilizzato JCB?
- Chi utilizza JCB?
- I vantaggi di accettare JCB
- Misure di sicurezza di JCB
- Come accettare pagamenti JCB
- Alternative a JCB
Come funziona JCB?
JCB opera sia come società emittente di carte di credito che come circuito di pagamento. Come circuito di pagamento, JCB elabora le transazioni convalidando i relativi dati, verificando il credito disponibile del titolare della carta e autorizzando il pagamento, spesso nel giro di pochi secondi. Come società emittente di carte di credito, offre tre livelli principali di carta di credito, ciascuno con diversi limiti di credito e vantaggi associati. I limiti di credito individuali sono determinati in base al reddito, al punteggio di credito, alla storia lavorativa e ad altri indicatori finanziari. I limiti di credito vengono rivisti periodicamente e possono essere modificati in caso di cambiamenti nello stato finanziario o nella storia creditizia del titolare della carta. I tre livelli di carte di credito di JCB sono illustrati di seguito.
Durante una transazione, JCB ne convalida i dati, controlla il credito disponibile del titolare della carta e autorizza il pagamento. Tutto ciò avviene rapidamente, spesso in pochi secondi.
Carta JCB Standard
La carta JCB Standard è ideale per le spese di tutti i giorni, come la spesa, i ristoranti o i piccoli acquisti online. In genere ha un limite di credito compreso tra 500.000 e 1.000.000 di yen, ma può variare in base alle finanze del titolare. Utilizzando questa carta, i titolari possono guadagnare punti premio sugli acquisti che possono poi riscattare per vari prodotti o servizi. La carta consente inoltre di accedere a sconti o offerte speciali presso attività partner, cosa che la rende un'opzione interessante per gli acquirenti abituali.
Carta JCB Gold
La carta JCB Gold è destinata a persone con un reddito più elevato o che spendono di più con la carta di credito. In genere ha un limite di credito più elevato rispetto alla carta Standard, pertanto consente di effettuare spese maggiori. La carta Gold offre una copertura completa per gli incidenti di viaggio e l'accesso gratuito alle lounge aeroportuali partner di JCB in tutto il mondo. Il programma di premi per le carte Gold consente inoltre di accumulare più punti per spesa rispetto alla carta Standard.
Carta JCB Platinum
La carta JCB Platinum è la carta di livello più alto ed è destinata a clienti facoltosi che richiedono servizi di qualità superiore. Queste carte hanno i limiti di credito più elevati dei tre livelli di JCB, spesso superiori a 1.000.000 di yen, e soddisfano le esigenze di spesa su larga scala. Offrono un'assistenza personalizzata per servizi quali prenotazioni di viaggi, biglietti per eventi e altre richieste su misura, oltre a una copertura di viaggio ancora più completa rispetto alla carta Gold, con limiti di spesa più elevati e protezioni aggiuntive. Le carte Platinum offrono inoltre privilegi presso gli hotel di fascia alta, come l'upgrade della camera, il check-out posticipato e servizi esclusivi.
Dove viene utilizzato JCB?
L'utilizzo di JCB è diffuso e varia a seconda delle aree geografiche, con una presenza particolarmente forte nei mercati asiatici. Nelle aree in cui i pagamenti digitali e senza contanti sono in crescita, l'investimento di JCB nella tecnologia rappresenta un vantaggio competitivo. Nei mercati più maturi, JCB spesso si rivolge strategicamente a segmenti specifici per trovare la propria base clienti. L'ampia diffusione di JCB rispecchia sia la sua strategia di espansione globale sia la sua capacità di adattarsi alle diverse condizioni di mercato, ai comportamenti dei consumatori e ai contesti normativi. I mercati principali di JCB sono descritti di seguito:
Giappone
JCB è ampiamente utilizzato in tutto il Giappone, il suo mercato di origine. Il mercato giapponese è caratterizzato da un'elevata fiducia dei consumatori nelle transazioni di credito e dalla preferenza per soluzioni di pagamento sicure e tecnologiche come JCB, nota per le innovazioni in settori quali i pagamenti contactless e la tecnologia mobile.Cina, Corea del Sud e Taiwan
Le carte JCB hanno guadagnato popolarità in Cina, Corea del Sud e Taiwan, paesi che condividono l'affinità tecnologica del Giappone e la crescente accettazione dei pagamenti con carta di credito.Sud-Est asiatico
In paesi come la Thailandia e l'Indonesia, JCB ha sfruttato la crescita della classe media e il passaggio culturale dal contante ai pagamenti con carta. Questi mercati stanno assistendo a un'impennata della spesa dei consumatori e a una spinta governativa verso una società senza contanti, entrambi fattori che hanno permesso al mercato delle carte di credito di prosperare.Europa e Nord America
La presenza di JCB in Europa e Nord America è notevole, anche se non così dominante come nei mercati asiatici. Le attività di queste aree geografiche spesso accettano i pagamenti JCB come parte di una strategia per attrarre turisti e viaggiatori d'affari dall'Asia, un gruppo demografico significativo e in crescita.
Chi utilizza JCB?
JCB si rivolge a una vasta gamma di utenti che abbracciano diverse regioni geografiche, settori di attività e segmenti di clientela, tra cui:
Clienti giapponesi
Grazie alla sua forte presenza sul territorio nazionale, JCB è estremamente popolare tra i residenti giapponesi. È spesso la scelta preferita per le transazioni quotidiane come lo shopping, la ristorazione e i viaggi all'interno del Giappone. JCB offre una gamma di opzioni di carte adatte alle diverse abitudini di spesa e ai diversi livelli di reddito in Giappone, per servire la più ampia gamma possibile di utenti nazionali.Viaggiatori in Giappone
I turisti che visitano il Giappone utilizzano spesso le carte JCB sia per la loro ampia accettazione in tutto il paese sia per i vantaggi legati al viaggio, come l'accesso alle lounge JCB Plaza e gli sconti presso gli esercizi convenzionati.Clienti dell'area Asia-Pacifico
In paesi come la Cina, la Corea del Sud e la Tailandia, le carte JCB stanno guadagnando popolarità e sono spesso utilizzate per i viaggi regionali e per gli acquisti online sui siti di e-commerce giapponesi.Clienti con un elevato patrimonio netto
JCB serve anche una nicchia di clienti con un elevato patrimonio netto in Giappone e in alcuni paesi asiatici. Le carte premium e i vantaggi esclusivi ad esse associati sono generalmente utilizzati da questi clienti per acquisti di lusso e per esperienze di viaggio d'élite.Acquirenti online
Le carte JCB sono sempre più utilizzate per le transazioni di e-commerce sia in Giappone che a livello internazionale. Le funzionalità di sicurezza digitale di JCB e le partnership con le principali piattaforme di e-commerce la rendono un'opzione conveniente per gli acquirenti online.Clienti Fintech
JCB collabora con diverse attività Fintech, raggiungendo così la loro base di clienti giovani e tecnologici, che apprezzano le soluzioni di pagamento digitale e la particolare attenzione all'innovazione di JCB.Attività giapponesi
Le grandi aziende giapponesi utilizzano spesso le carte JCB per le spese aziendali grazie alla loro vasta rete locale e alle soluzioni di credito specifiche per le attività. Le piccole e medie imprese (PMI) e gli imprenditori giapponesi usano spesso JCB per le sue opzioni di credito flessibili e per i servizi di assistenza alle attività, tra cui gli strumenti di gestione delle spese e i prestiti per le piccole attività.Attività internazionali
Le attività internazionali, in particolare quelle con una presenza locale o con partner in Giappone, utilizzano spesso le carte JCB per le transazioni transfrontaliere, gli scambi commerciali con attività giapponesi e i viaggi d'affari in Giappone.
I vantaggi di accettare JCB
Le attività che accettano JCB possono ottenere i seguenti vantaggi:
Accesso alla base clienti giapponese
JCB elabora un'ampia percentuale delle transazioni con carta di credito in Giappone. Il riconoscimento del brand e la base clienti fedele di JCB ne fanno un'opzione di pagamento necessaria per le attività locali e per quelle straniere che operano in Giappone. Per queste ultime in particolare, accettare le carte JCB può tradursi in un aumento della fiducia da parte dei clienti e in un incremento delle vendite nel mercato giapponese.Accesso al mercato turistico asiatico
Le attività che operano al di fuori del Giappone potrebbero scoprire che accettando JCB sono in grado di accedere al mercato dei turisti asiatici all'estero, in particolare quelli giapponesi. Questo settore è noto per la sua elevata capacità di spesa e l'accettazione di JCB potrebbe essere una mossa particolarmente strategica per i venditori al dettaglio di articoli di lusso, gli hotel e i ristoranti esclusivi spesso frequentati da turisti giapponesi.Compatibilità con le modalità di pagamento digitali
Le carte JCB sono compatibili con diverse modalità di pagamento elettronico, tra cui le transazioni basate su codici QR e la tecnologia NFC (Near Field Communication). Questa compatibilità consente alle attività di offrire una gamma di opzioni di pagamento in grado di soddisfare le preferenze dei clienti, con tempi di transazione più rapidi e un'esperienza del cliente migliore.Assistenza localizzata per il marketing
JCB collabora con le attività alle iniziative promozionali in base alle diverse stagioni dello shopping e agli eventi culturali del Giappone, come il Capodanno o la Settimana d'Oro. Le attività che partecipano a questi programmi possono aumentare il volume delle vendite grazie all'aumento del traffico pedonale e della spesa in questi periodi.Programmi di fidelizzazione dei clienti
Il programma di fidelizzazione di JCB è profondamente radicato nel mercato giapponese e le attività che integrano questi programmi possono attrarre clienti interessati a massimizzare i loro punti. Questi programmi non solo attirano nuovi clienti, ma incoraggiano anche i clienti abituali.Approfondimenti sul mercato locale
I dati approfonditi di JCB sui modelli di spesa dei consumatori giapponesi sono preziosi sia per le attività nazionali che per quelle estere. Queste informazioni possono aiutare le attività a personalizzare l'offerta di prodotti, ad adeguare le strategie di prezzo e a pianificare le campagne di marketing. JCB fornisce anche un supporto multilingue per la comprensione delle normative locali e delle sfumature culturali, che può essere particolarmente utile per le attività che non hanno familiarità con i mercati asiatici.Opportunità di e-commerce transfrontaliero
Le attività che accettano JCB possono trarre vantaggio dalla sua espansione nel settore dell'e-commerce, soprattutto in Asia. Accettando JCB, le attività giapponesi possono accedere al crescente mercato nazionale dello shopping online, mentre le attività straniere possono attingere alla crescente base di clienti asiatici che si dedicano allo shopping online transfrontaliero, distinguendosi da altri fornitori internazionali grazie all'inclusione di una soluzione di pagamento locale affidabile, com'è appunto JCB.Soluzioni commerciali personalizzate
JCB crea soluzioni commerciali personalizzate che ottimizzano le strutture tariffarie e i processi di gestione delle transazioni per i diversi contesti di mercato. Ciò può essere particolarmente vantaggioso per le piccole e medie imprese che desiderano ampliare la propria base clienti.
Misure di sicurezza di JCB
Per mantenere riservate le informazioni sensibili dei titolari di carta e delle attività, JCB si avvale delle seguenti misure di sicurezza:
Programma di autenticazione J/Secure™
Dal 2004, JCB utilizza il programma J/Secure™ per le transazioni con carta non presente (CNP). Questo programma rafforza la sicurezza del commercio online aggiungendo un'ulteriore fase di verifica dell'identità, che consente ai titolari di carta di autenticare la propria carta direttamente con la società emittente.Carta J/Smart™
Nell'ambito della sua iniziativa di sicurezza globale, JCB ha sviluppato la carta J/Smart™ conforme allo standard EMV per le società emittenti partner in tutto il mondo. Questa smart card è dotata di un chip IC (circuito integrato) che offre maggiore sicurezza e multifunzionalità.PCI SSC (Payment Card Industry Security Standards Council)
JCB ha fondato il PCI SSC nel 2006 insieme ad altri importanti brand del settore dei pagamenti. Questo consiglio definisce gli standard globali per la sicurezza dei pagamenti, la protezione delle informazioni sui clienti e la prevenzione delle frodi con carta.Carte a banda magnetica olografica
Le carte a banda magnetica olografica, introdotte a livello mondiale nel 2012, combinano una banda magnetica con un ologramma, rafforzando la sicurezza delle carte JCB e contribuendo a prevenire la contraffazione.Conformità alle normative
JCB opera in conformità con tutte le direttive sulle transazioni di credito della Japan Consumer Credit Association, tra cui la raccomandazione ai negozi affiliati di non conservare le informazioni sulle carte di credito, l'implementazione della sicurezza contro le vulnerabilità e i virus e la gestione dei diritti dei dispositivi e degli amministratori. JCB opera inoltre in conformità con il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e aderisce alle specifiche EMV, uno standard globale per le transazioni di pagamento sicure.Sicurezza nell'e-commerce
Per affrontare i rischi di utilizzo non autorizzato nell'e-commerce, JCB ha messo in atto misure che includono protocolli di verifica degli utenti come EMV 3D Secure, codici di sicurezza, sistemi di rilevamento delle frodi e verifica tramite database di destinatari non autorizzati.
Come accettare pagamenti JCB
Le attività che vogliono accettare i pagamenti JCB devono soddisfare determinati requisiti. JCB non lavora con alcune categorie di attività, tra cui quelle che operano nel settore del gioco d'azzardo o delle lotterie o quelle che gestiscono servizi di chat pornografici o sessuali. Ecco cosa deve fare un'attività per iniziare a lavorare con JCB:
Scegliere un fornitore di servizi di pagamento
Per accettare i pagamenti JCB, le attività devono collaborare con un fornitore di servizi di pagamento che supporti le transazioni JCB. Mastercard e Visa offrono una più ampia scelta di fornitori di servizi di pagamento rispetto a JCB, ma i fornitori che supportano i pagamenti JCB includono AllSecure, Elavon Europe, Adyen, Unlimint, Mangopay, Stripe, Alto Global Processing e Checkout.com. Questi fornitori gestiscono l'elaborazione dei pagamenti online, la prevenzione delle frodi e l'integrazione con le piattaforme di e-commerce.Integrare JCB come opzione di pagamento
Le attività devono integrare JCB come opzione di pagamento online, configurando un gateway di pagamento che supporti le transazioni JCB sulla loro piattaforma di e-commerce. Questo permette al sistema usato dall'attività di comunicare con JCB per l'autorizzazione e l'elaborazione del pagamento durante la procedura di pagamento online. Dal lato del cliente, la procedura di pagamento con JCB è identica a quella delle altre carte di credito online e richiede l'inserimento dei dati della carta, come il numero, la data di scadenza e il CAV2 (la versione di JCB del codice di sicurezza).Garantire la conformità alle misure di sicurezza
Le attività che lavorano con JCB devono rispettare le misure di sicurezza standard. I loro obblighi comprendono l'utilizzo di Secure Sockets Layer (SSL) e di firewall adeguati. Le transazioni JCB sono ulteriormente protette dal programma di autenticazione J/Secure™ di JCB, che aggiunge un ulteriore livello di identificazione ed è particolarmente utile per le transazioni con carta non presente.
Alternative a JCB
Le attività che accettano JCB possono scegliere tra diverse modalità di pagamento alternative. Di seguito sono illustrate le caratteristiche principali dei principali concorrenti di JCB:
Visa
Visa è una delle più grandi e diffuse società di tecnologie di pagamento. Offre una varietà di carte di credito, di debito e prepagate ed è nota per il suo esteso circuito e per la sua accettazione a livello mondiale. La sua copertura e la forte reputazione del brand ne fanno un importante concorrente di JCB, soprattutto nei mercati internazionali.Mastercard
Come Visa, anche Mastercard è un circuito di elaborazione dei pagamenti ampiamente riconosciuto a livello mondiale. Offre vari prodotti come carte di credito, di debito e prepagate ed è nota per le sue soluzioni di pagamento innovative. Mastercard rappresenta per JCB una minaccia sul mercato analoga a quella di Visa.American Express
American Express è un altro importante operatore nel settore delle carte di credito che si differenzia leggermente da Visa e Mastercard in quanto è anche la società emittente delle carte. American Express è particolarmente nota per i suoi servizi premium e i programmi di fidelizzazione dei clienti e compete con JCB nei segmenti di mercato di fascia alta.Discover Financial Services
Sebbene Discover Financial Services sia più incentrato sugli Stati Uniti, offre anche servizi di carte di credito competitivi e gestisce i circuiti Discover e Pulse. È noto per le sue politiche favorevoli ai clienti, come l'assenza di commissioni annuali e i premi cashback, e fa concorrenza a JCB nei mercati in cui entrambi i circuiti sono presenti.China UnionPay
UnionPay è uno dei principali concorrenti di JCB in Asia e in particolare in Cina. UnionPay è l'unica organizzazione nazionale di carte bancarie in Cina ed è ampiamente utilizzata nel mercato asiatico.PayPal
PayPal è principalmente un sistema di pagamento online, ma offre anche prodotti di credito e compete con le tradizionali società di carte di credito come JCB nel settore dei pagamenti digitali. È particolarmente noto per le transazioni online e ha un'ampia base di utenti a livello mondiale.