Japan Credit Bureau (JCB) ist ein Kreditkartenunternehmen mit Hauptsitz in Tokio. JCB wurde 1961 als Japans erster Kreditkartenaussteller gegründet. Zur damaligen Zeit war das Konzept der Kreditkarte in Japan noch relativ neu. Seitdem hat sich das Unternehmen zu einer bedeutenden globalen Marke im Zahlungsverkehr entwickelt. Es startete seine Expansion in den 1980er-Jahren mit einer Reihe von Kooperationen mit Finanzinstituten auf der ganzen Welt. JCB-Karten werden in 24 Ländern und Territorien ausgegeben, wobei eine starke Präsenz in asiatischen Ländern wie China, Südkorea und Taiwan besteht.
Neben der Ausgabe von Kreditkarten bietet JCB auch Zahlungsabwicklungen und Dienstleistungen für Händler an. Dabei übernimmt das Unternehmen die Durchführung von Kreditkartentransaktionen im Hintergrund, wie z. B. Autorisierungs-, Abrechnungs- und Abwicklungsdienste. JCB ist bekannt für sein umfassendes Netzwerk, das 46 Millionen Unternehmen in aller Welt umfasst. Die Reichweite des Unternehmens erstreckt sich mittlerweile auf mehr als 190 Länder und Territorien.
JCB führte in Japan Technologien wie EMV-Chipkarten, kontaktlose Zahlungssysteme und mobile Zahlungslösungen ein und entwickelte sich so von einem lokalen Unternehmen zu einer wichtigen globalen Zahlungsmarke.
Im Folgenden erfahren Sie, was Unternehmen über die wichtigsten Funktionen von JCB, die wichtigsten Nutzer/innen und die Funktionsweise wissen sollten.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Wie funktioniert JCB?
- Wo wird JCB verwendet?
- Wer nutzt JCB?
- Vorteile der Akzeptanz von JCB
- JCB-Sicherheitsmaßnahmen
- JCB-Zahlungen akzeptieren
- Alternativen zu JCB
Wie funktioniert JCB?
JCB ist als Kreditkartenaussteller und als Zahlungsnetzwerk tätig. Als Zahlungsnetzwerk verarbeitet JCB Transaktionen durch die Validierung der Transaktionsdaten, die Prüfung des verfügbaren Kredits der Karteninhaberin oder des Karteninhabers sowie die Autorisierung der Zahlung – dies geschieht oft innerhalb von Sekunden. Als Kreditkartenaussteller bietet JCB drei Hauptkategorien von Kreditkarten mit unterschiedlichen Kreditlimits und damit verbundenen Vorteilen an. Die individuellen Kreditlimits werden auf der Grundlage von Einkommen, Kreditwürdigkeit, Beschäftigungsverhältnis und anderen finanziellen Indikatoren festgelegt. Die Kreditrahmen werden regelmäßig überprüft und können bei Änderungen des finanziellen Status oder der Kreditsituation der Karteninhaberin oder des Karteninhabers angepasst werden. Die drei Kreditkartenstufen von JCB werden im Folgenden beschrieben.
Während einer Transaktion prüft JCB die Transaktionsdaten sowie den verfügbaren Kreditrahmen der Karteninhaberin oder des Karteninhabers und autorisiert die Zahlung. Dies geschieht sehr zügig, oft innerhalb von Sekunden.
JCB Standard Card
Die JCB Standard Card eignet sich bestens für alltägliche Ausgaben wie Lebensmitteleinkäufe, Restaurantbesuche oder kleinere Online-Einkäufe. Sie verfügt in der Regel über einen Kreditrahmen von 500.000 bis 1.000.000 JPY, der jedoch je nach Finanzlage der Karteninhaberin oder des Karteninhabers variieren kann. Mit dieser Karte können bei Einkäufen Prämienpunkte gesammelt werden, die sich später für Produkte oder Dienstleistungen einlösen lassen. Diese Kreditkarte ermöglicht mitunter auch die Nutzung von Rabatten oder Sonderangeboten bei Partnerunternehmen, was sie zu einer attraktiven Option für regelmäßige Einkäufe macht.
JCB Gold Card
Die JCB Gold Card eignet sich insbesondere für Personen mit höherem Einkommen oder für diejenigen, die mit ihrer Kreditkarte größere Ausgaben tätigen. Da sie in der Regel über einen höheren Kreditrahmen als die Standard Card verfügt, sind mit dieser Karte größere Ausgaben möglich. Die Gold Card bietet eine umfassende Deckung für reisebedingte Ereignisse und einen kostenlosen Zugang zu den Flughafen-Lounges der JCB-Partner weltweit. Im Rahmen des Prämienprogramms für Gold Cards werden außerdem pro Ausgabe mehr Punkte als bei der Standard Card gesammelt.
JCB Platinum Card
Die Platinum Card von JCB ist die Kreditkarte der obersten Stufe und richtet sich an wohlhabende Kundschaft, die Premium-Dienstleistungen in Anspruch nimmt. Diese Karten bieten die höchsten Kreditlimits der drei Stufen von JCB. Sie gehen häufig über 1.000.000 JPY hinaus und sind für große Ausgaben gedacht. Diese Karten bieten persönliche Unterstützung bei der Reisebuchung, beim Kauf von Veranstaltungstickets und bei weiteren maßgeschneiderten Dienstleistungen sowie einen noch umfassenderen Reiseschutz als die Gold Card, so etwa höhere Schadensgrenzen und zusätzliche Schutzmaßnahmen. Platinum Cards sind in der Regel mit Vergünstigungen in gehobenen Hotels verbunden, wie z. B. für Zimmer-Upgrades, späteres Auschecken und exklusive Vorteilen.
Wo wird JCB verwendet?
Die Verwendung von JCB-Kreditkarten ist weit verbreitet und variiert je nach Region, mit einer besonders starken Präsenz in den asiatischen Märkten. In Regionen, in denen sich digitale und bargeldlose Zahlungen auf dem Vormarsch befinden, stellt die Investition von JCB in Technologie einen Wettbewerbsvorteil dar. In weiter entwickelten Märkten konzentriert sich JCB bei der Kundengewinnung oft strategisch auf bestimmte Segmente. Die weite Verbreitung von JCB verdeutlicht sowohl die globale Expansionsstrategie des Unternehmens als auch dessen Fähigkeit, sich an unterschiedliche Marktbedingungen, Verbraucherverhaltensweisen und gesetzliche Rahmenbedingungen anzupassen. Die wichtigsten Märkte von JCB werden im Folgenden beschrieben:
Japan
JCB wird in seinem Heimatmarkt Japan in großem Umfang genutzt. Der japanische Markt zeichnet sich durch ein starkes Vertrauen der Verbraucher/innen in Kredittransaktionen und eine Vorliebe für sichere und technologiegestützte Zahlungslösungen wie JCB aus, die für Innovationen in Bereichen wie kontaktlose Zahlungen und mobile Technologie bekannt sind.China, Südkorea und Taiwan
Kreditkarten von JCB haben in China, Südkorea und Taiwan an Popularität gewonnen. Diese Länder sind ebenso technologieaffin wie Japan und verzeichnen eine wachsende Akzeptanz von Kreditzahlungen.Südostasien
In Ländern wie Thailand und Indonesien hat sich JCB die wachsende Mittelschicht und den kulturellen Wandel von Barzahlungen zu Kartenzahlungen zunutze gemacht. In diesen Märkten steigen die Verbraucherausgaben stark an und die Regierungen forcieren eine bargeldlose Gesellschaft, wodurch der Kreditkartenmarkt floriert.Europa und Nordamerika
Die Marktstellung von JCB in Europa und Nordamerika ist beachtlich, wenn auch nicht so dominant wie in den asiatischen Märkten. Unternehmen in diesen Regionen akzeptieren häufig JCB-Zahlungen, um Touristinnen und Touristen sowie Geschäftsreisende aus Asien zu gewinnen, die eine bedeutende und wachsende Zielgruppe darstellen.
Wer nutzt JCB?
JCB wird von einer Vielzahl von Nutzerinnen und Nutzern aus verschiedenen geografischen Regionen, Geschäftsbereichen und Kundensegmenten angewendet, darunter:
Japanische Kundinnen und Kunden
JCB ist aufgrund seiner starken Präsenz in Japan äußerst beliebt. Zahlungen mit Kreditkarten von JCB sind oft die bevorzugte Wahl für alltägliche Transaktionen wie Einkaufen, Essen gehen und Reisen innerhalb von Japan. JCB verfügt über mehrere Kartenoptionen, die auf die unterschiedlichen Kaufgewohnheiten und Einkommensniveaus in Japan zugeschnitten sind, und bedient so ein breites Spektrum an inländischen Nutzerinnen und Nutzern.Reisende in Japan
Reisende, die Japan besuchen, verwenden häufig JCB-Karten, da diese im ganzen Land akzeptiert werden und reisebezogene Vorteile wie Zugang zu den JCB Plaza Lounges sowie Rabatte bei Partnerunternehmen bieten.Kundinnen und Kunden im asiatisch-pazifischen Raum
In Ländern wie China, Südkorea und Thailand gewinnen JCB-Karten zunehmend an Beliebtheit und werden häufig für regionale Reisen und Online-Einkäufe auf japanischen E-Commerce-Websites verwendet.Vermögende Kundinnen und Kunden
JCB bedient in Japan und ausgewählten asiatischen Ländern außerdem einen Nischenmarkt an vermögenden Kundinnen und Kunden. Diese Kundschaft verwendet die Premium Cards und die damit verbundenen exklusiven Vorteile in der Regel für Luxuseinkäufe und gehobene Reisen.Online-Käufer/innen
JCB-Karten werden sowohl in Japan als auch international immer häufiger für E-Commerce-Transaktionen verwendet. Die digitalen Sicherheitsmerkmale von JCB und die Partnerschaften mit großen E-Commerce-Plattformen machen diese Karten zu einer bequemen Option für Online-Einkäufe.Fintech-Kundinnen und -Kunden
JCB arbeitet mit verschiedenen Fintech-Unternehmen zusammen und erreicht somit deren junge, technikaffine Kundschaft, die die digitalen Zahlungslösungen von JCB und den auf Innovationen ausgerichteten Schwerpunkt zu schätzen weiß.Japanische Unternehmen
Große japanische Unternehmen nutzen aufgrund des ausgedehnten lokalen Netzwerks und der geschäftsspezifischen Kreditlösungen häufig JCB-Karten für Geschäftsausgaben. Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) und andere Unternehmer/innen in Japan nutzen häufig JCB. Grund dafür sind die flexiblen Kreditoptionen und die Unterstützungsleistungen für Unternehmen, so etwa Tools für das Ausgabenmanagement und Kredite für kleine Unternehmen.Internationale Unternehmen
Internationale Unternehmen – insbesondere solche mit einer lokalen Präsenz oder Partnern in Japan – nutzen JCB-Karten häufig für grenzüberschreitende Transaktionen sowie den Handel mit japanischen Unternehmen oder Geschäftsreisen nach Japan.
Vorteile der Akzeptanz von JCB
Unternehmen, die JCB akzeptieren, profitieren von den folgenden Vorteilen:
Zugang zum japanischen Kundenstamm
JCB wickelt einen großen Teil der Kreditkartentransaktionen in Japan ab. Aufgrund der Bekanntheit der Marke JCB und des treuen Kundenstamms ist JCB sowohl für inländische als auch für ausländische Unternehmen, die in Japan tätig sind, eine wichtige Zahlungsoption. Insbesondere ausländische Unternehmen werden feststellen, dass die Akzeptanz von JCB dazu beiträgt, Vertrauen zu gewinnen und den Umsatz im japanischen Markt zu steigern.Zugang zum Tourismusmarkt in Asien
Für außerhalb Japans tätige Unternehmen kann die Akzeptanz von JCB den Zugang zum Markt der asiatischen und insbesondere der japanischen Reisenden im Ausland erleichtern. Dieser Sektor ist für seine hohe Kaufkraft bekannt und die Akzeptanz von JCB kann ein strategischer Schachzug für Luxusgeschäfte, Hotels und gehobene Restaurants sein, die häufig von Touristinnen und Touristen aus Japan frequentiert werden.Kompatibilität mit digitalen Zahlungsmethoden
JCB-Karten sind mit einer Vielzahl von elektronischen Zahlungsmethoden kompatibel, darunter QR-Code-basierte Transaktionen und NFC-Technologie (Near Field Communication). Diese Kompatibilität bedeutet, dass Unternehmen mehrere Zahlungsoptionen anbieten können, die den Präferenzen ihrer Kundschaft entsprechen. Dies ermöglicht schnellere Transaktionszeiten und eine bessere Kundenerfahrung.Lokal angepasste Marketingunterstützung
JCB arbeitet mit Unternehmen bei Werbeaktionen zusammen, die auf die in Japan typischen Einkaufssaisons und kulturelle Ereignisse – wie etwa das Neujahrsfest oder die „Goldene Woche“ – abgestimmt sind. An diesen Programmen teilnehmende Unternehmen können ihren Umsatz aufgrund der höheren Kundenfrequenz und der höheren Ausgaben während dieser Zeiträume steigern.Treueprogramme für Kundinnen und Kunden
Das Treueprogramm von JCB ist im japanischen Markt tief verwurzelt. Unternehmen, die diese Programme integrieren, können Kundinnen und Kunden anziehen, die Punkte sammeln möchten. Diese Programme ziehen nicht nur neue Kundschaft an, sondern motivieren auch zu wiederholtem Besuch.Einblicke in den lokalen Markt
Die umfangreichen Daten von JCB über das Konsumverhalten der Verbraucher/innen in Japan sind sowohl für inländische als auch für ausländische Unternehmen wertvoll. Diese Informationen können Unternehmen dabei unterstützen, ihr Produktangebot anzupassen, Preisstrategien zu ändern und Marketingkampagnen zu planen. Zudem bietet JCB mehrsprachige Unterstützung, sodass Unternehmen, die mit den asiatischen Märkten nicht vertraut sind, sich mit den lokalen Vorschriften und kulturellen Nuancen vertraut machen können.Grenzüberschreitende E-Commerce-Möglichkeiten
Unternehmen, die JCB-Zahlungen akzeptieren, können insbesondere in Asien von der Expansion im E-Commerce-Sektor profitieren. Japanische Unternehmen, die JCB akzeptieren, erhalten Zugang zum wachsenden inländischen Online-Shopping-Markt. Ausländische Unternehmen hingegen können die wachsende Anzahl asiatischer Kundinnen und Kunden, die grenzüberschreitende Online-Einkäufe tätigen, für sich gewinnen und heben sich mit einer vertrauenswürdigen lokalen Zahlungslösung wie JCB von anderen internationalen Anbietern ab.Maßgeschneiderte Unternehmenslösungen
JCB entwickelt maßgeschneiderte Geschäftslösungen, die zur Optimierung von Gebührenstrukturen und Transaktionsabwicklungsprozessen für unterschiedliche Marktkontexte dienen. Dies kann insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen von Interesse sein, die ihren Kundenstamm erweitern möchten.
JCB-Sicherheitsmaßnahmen
JCB verwendet die folgenden Sicherheitsmaßnahmen, um die Vertraulichkeit von Karteninhaber- und Geschäftsdaten zu wahren:
J/Secure™-Authentifizierungsprogramm
Seit 2004 setzt JCB sein J/Secure™-Programm für Card-Not-Present(CNP)-Transaktionen (Distanzzahlungen) ein. Dieses Programm erhöht die Sicherheit im Online-Handel durch einen zusätzlichen Schritt zur Identitätsprüfung. Damit können Karteninhaber/innen ihre Karte direkt beim Kartenaussteller authentifizieren.J/Smart™ Card
Im Rahmen seiner globalen Sicherheitsinitiative hat JCB die EMV-konforme J/Smart™ Card für seine Ausstellungspartner weltweit entwickelt. Diese Chipkarte ist mit einem IC-Chip (integrierter Schaltkreis) ausgestattet, der zusätzliche Sicherheit sowie Multifunktionalität bietet.Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC)
Im Jahr 2006 gründete JCB zusammen mit anderen großen Zahlungsdienstleistern den PCI SSC. Dieses Gremium legt weltweite Standards für die Sicherheit von Zahlungen, den Schutz von Kundinnen und Kunden sowie die Prävention von Kartenmissbrauch fest.Holografische Magnetstreifenkarten
Die 2012 weltweit eingeführte holografische Magnetstreifenkarte kombiniert einen Magnetstreifen mit einem Hologramm. Dies erhöht die Sicherheit der JCB-Karten und hilft, Fälschungen zu verhindern.Aufsichtsrechtliche Compliance
JCB hält sich an sämtliche Vorgaben der Japan Consumer Credit Association für Kredittransaktionen. Dazu gehört auch, dass die angeschlossenen Geschäfte angehalten werden, keine Kreditkartendaten zu speichern, Sicherheitsmaßnahmen gegen Schwachstellen und Viren zu implementieren und Geräte- und Administrationsrechte zu verwalten. JCB handelt außerdem gemäß dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) und hält sich an die EMV-Spezifikationen, einen globalen Standard für sichere Zahlungstransaktionen.Sicherheit im E-Commerce
Zur Abwehr von Risiken durch unbefugte Nutzung im E-Commerce hat JCB Maßnahmen ergriffen, darunter Protokolle zur Verifizierung von Nutzerinnen und Nutzern, wie z. B. EMV 3D Secure, Sicherheitscodes, Betrugserkennungssysteme und die Verifizierung über Datenbanken für nicht autorisierte Empfänger/innen.
JCB-Zahlungen akzeptieren
Unternehmen, die JCB-Zahlungen akzeptieren möchten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Mit bestimmten Unternehmenskategorien arbeitet JCB nicht zusammen. Dazu zählen Unternehmen aus der Glücksspiel- oder Lotteriebranche sowie Unternehmen, die Chat-Dienste mit pornografischen oder sexuellen Inhalten anbieten. Nachfolgend sind die erforderlichen Schritte für Unternehmen aufgeführt, die mit JCB zusammenarbeiten möchten:
Auswahl eines Zahlungsdienstleisters
Zur Akzeptanz von JCB-Zahlungen müssen Unternehmen mit einem Zahlungsdienstleister zusammenarbeiten, der Transaktionen von JCB unterstützt. Mastercard und Visa verfügen zwar über eine größere Auswahl an Zahlungsdienstleister-Optionen als JCB, aber zu den Zahlungsdienstleistern, die JCB-Zahlungen unterstützen, gehören AllSecure, Elavon Europe, Adyen, Unlimint, Mangopay, Stripe, Alto Global Processing und Checkout.com. Diese Anbieter übernehmen die Abwicklung von Online-Zahlungen, die Zahlungsbetrugsprävention und die Integration in E-Commerce-Plattformen.Integration von JCB als Zahlungsoption
Unternehmen müssen JCB als Online-Zahlungsoption integrieren und ein Zahlungsgateway einrichten, das JCB-Transaktionen auf ihrer E-Commerce-Plattform unterstützt. So kann das System des Unternehmens während des Online-Bezahlvorgangs zur Autorisierung und Zahlungsabwicklung mit JCB kommunizieren. Auf der Seite der Kundschaft ist das Bezahlen mit JCB identisch mit sonstigen Kreditkartenzahlungen im Internet: Es ist die Eingabe von Kartendaten wie Kartennummer, Ablaufdatum und CAV2 (JCBs Version eines Sicherheitscodes) erforderlich.Gewährleistung der Sicherheit
Unternehmen, die mit JCB zusammenarbeiten, müssen die Standard-Sicherheitsmaßnahmen einhalten. Dazu gehört die Verwendung von Secure Sockets Layer (SSL) und geeigneten Firewalls. JCB-Transaktionen werden zusätzlich durch das J/Secure™-Authentifizierungsprogramm von JCB abgesichert, das eine zusätzliche Identifikationsebene enthält und vor allem bei Card-Not-Present-Transaktionen (Distanzzahlungen) nützlich ist.
Alternativen zu JCB
Unternehmen, die JCB akzeptieren, können aus mehreren alternativen Zahlungsmethoden wählen. Die Hauptmerkmale der wichtigsten Konkurrenten von JCB sind im Folgenden aufgeführt:
Visa
Visa ist eines der größten und am stärksten verbreiteten Unternehmen für Zahlungstechnologie. Visa bietet eine Reihe von Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten an und ist für sein umfangreiches Netzwerk und seine weltweite Akzeptanz bekannt. Aufgrund der Reichweite und des guten Rufs als Marke ist Visa insbesondere in internationalen Märkten ein wichtiger Konkurrent von JCB.Mastercard
Ähnlich wie Visa ist auch Mastercard ein weithin anerkanntes globales Netzwerk für Zahlungsabwicklungen. Mastercard bietet verschiedene Produkte wie Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten an und ist für seine innovativen Zahlungslösungen bekannt. Das Unternehmen stellt eine ähnlich starke Konkurrenz für JCB dar wie Visa.American Express
American Express ist ein weiterer großer Akteur in der Kreditkartenbranche, der sich durch die Ausgabe seiner eigenen Karten leicht von Visa und Mastercard unterscheidet. American Express ist vor allem für seine Premium-Dienstleistungen und Kundenbindungsprogramme bekannt und konkurriert mit JCB in höherwertigen Marktsegmenten.Discover Financial Services
Obwohl Discover Financial Service eher auf den US-amerikanischen Markt ausgerichtet ist, bietet es auch konkurrierende Kreditkartendienstleistungen an und betreibt die Netzwerke Discover und Pulse. Das Unternehmen ist bekannt für seine kundenfreundlichen Angebote – so werden z. B. keine Jahresgebühren erhoben und Cashback-Belohnungen ausgezahlt. Daher ist das Unternehmen in den Märkten, in denen beide vertreten sind, ein harter Konkurrent für JCB.China UnionPay
UnionPay ist ein wichtiger Konkurrent für JCB in Asien und insbesondere in China. UnionPay ist die einzige inländische Bankkartenorganisation in China und wird im asiatischen Markt stark genutzt.PayPal
PayPal ist in erster Linie ein Online-Zahlungssystem, bietet aber auch Kreditprodukte an und konkurriert im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs mit traditionellen Kreditkartenunternehmen wie JCB. Es ist vor allem für Online-Transaktionen beliebt und hat eine breite globale Nutzerbasis.