Le Japan Credit Bureau, ou JCB, est une entreprise qui délivre des cartes bancaires, dont le siège se situe à Tokyo. Premier fournisseur de cartes bancaires, l'entreprise JCB a été fondée en 1961, époque à laquelle le concept de carte bancaire était encore relativement nouveau dans le pays. L'entreprise est, depuis, devenue une marque de solution de paiement à l'international. Elle a démarré son expansion dans les années 80 en établissant des partenariats avec plusieurs établissements financiers du monde entier. Les cartes JCB sont délivrées dans 24 pays et territoires, avec une présence majeure dans des pays asiatiques tels que la Chine, la Corée du Sud et Taïwan.

En sus de fournir des cartes bancaires, JCB gère le traitement de paiements et offre des services destinés aux marchands. Elle gère les « coulisses » des transactions par carte bancaire, comme l'autorisation, la facturation et les services de virement. JCB est reconnue pour son vaste réseau, qui comprend 46 millions d'entreprises dans le monde. Sa présence s'étend aujourd'hui à plus de 190 pays et territoires.

JCB a lancé des technologies telles que les cartes à puce EMV, le paiement sans contact et les solutions de paiement mobile sur le territoire japonais. De ce fait, l'entreprise initialement nationale a pu devenir une marque majeure de solutions de paiement à l'échelle internationale.

Nous vous indiquerons les points à savoir sur les fonctionnalités clés de JCB, ses principales cibles et son fonctionnement.

Sommaire

• Comment fonctionne JCB ?
  
• Où la solution JCB est-elle utilisée ?
  
• Qui utilise JCB ?
  
• Avantages liés à l'acceptation de JCB
  
• Mesures de sécurité de JCB
  
• Acceptation des paiements JCB
  
• Solutions comparables à JCB
  

Comment fonctionne JCB ?

JCB est non seulement un fournisseur de cartes bancaires, mais aussi un réseau de paiement. En tant que réseau de paiement, JCB traite des transactions en en validant les données, en vérifiant les fonds disponibles du côté du titulaire de la carte et en autorisant le paiement, tout cela en l'espace de quelques secondes, la plupart du temps. En tant que fournisseur de cartes bancaires, l'entreprise propose trois types principaux de cartes de paiement, chacun présentant divers plafonds de crédit et des avantages propres. Les plafonds de crédit sont basés sur les revenus, le score de crédit, l'historique d'emploi et d'autres indicateurs financiers. Ils sont examinés régulièrement et peuvent être ajustés en cas de changement lié à la situation financière du titulaire de la carte ou à son historique de crédit. Les trois types de cartes bancaires de JCB sont présentés ci-dessous.

Au moment de la transaction, JCB valide les données y afférentes, vérifie les fonds disponibles du côté du titulaire de la carte, puis autorise le paiement. Toutes ces opérations se produisent en une poignée de secondes.

Carte bancaire Standard chez JCB

La carte bancaire Standard de JCB est la solution parfaite pour les dépenses du quotidien, comme les courses, les sorties au restaurant ou les petits achats en ligne. Le plafond habituel se situe entre 500 000 ¥ et 1 000 000 ¥, mais il est susceptible de varier en fonction de la situation financière de la personne concernée. En utilisant cette carte, les titulaires peuvent bénéficier de récompenses sous forme de points sur la base de leurs achats, qu'ils peuvent échanger par la suite contre des produits ou des services de toute nature. Cette carte offre également la possibilité de bénéficier de réductions ou d'offres spéciales auprès d'entreprises partenaires, ce qui séduit les acheteurs réguliers.

Carte Gold JCB

La carte Gold JCB est destinée aux particuliers aux revenus plus élevés ou à ceux qui effectuent une grande partie de leurs dépenses via leurs cartes bancaires. Son plafond de crédit est souvent plus élevé que celui de la carte Standard, pour répondre aux besoins de cette catégorie de clients. La carte Gold inclut une couverture complète pour les incidents survenus en voyage, mais aussi un accès aux lounges des aéroports partenaires de l'entreprise dans le monde entier. Le programme de récompenses pour les cartes Gold permet d'accumuler davantage de points que celui des cartes Standard, à montant d'achat égal.

Carte Platinum JCB

La carte Platinum est l'option premium de l'entreprise, destinée aux clients aisés qui demandent des services haut de gamme. Le plafond de crédit de ces cartes est le plus élevé chez JCB, dépassant souvent 1 000 000 ¥. Elles répondent aux besoins de dépenses à grande échelle. Ces cartes s'accompagnent d'une assistance personnalisée pour certains services tels que la réservation de voyages, de billets pour des événements ou encore d'autres demandes personnalisées, mais aussi et surtout d'une couverture voyage encore plus large que celle des cartes Gold, y compris des plafonds d'indemnisation plus élevés et des protections supplémentaires. Les cartes Platinum offrent des avantages auprès d'hôtels luxueux, comme des surclassements, un départ tardif de la chambre ainsi que des services exclusifs.

Où la solution JCB est-elle utilisée ?

L'utilisation de JCB est étendue et varie selon les régions, avec une présence toutefois particulièrement importante en Asie. Dans des régions où les paiements dématérialisés gagnent du terrain, l'investissement de JCB dans les technologies constitue un atout face à la concurrence. Sur des marchés plus matures, conformément à sa stratégie, JCB s'adresse souvent à des segments spécifiques afin d'y développer sa base de clients. L'utilisation à grande échelle de JCB reflète sa stratégie d'expansion mondiale et sa capacité à s'adapter à diverses conditions de marché ainsi qu'à différents environnements réglementaires et comportements de consommateurs. Les marchés clés dans lesquels JCB opère sont présentés ci-dessous.

• Japon
  JCB est largement utilisé sur le territoire japonais, son marché initial. Le marché japonais se caractérise par une confiance élevée des consommateurs au regard des transactions basées sur le crédit et par une préférence pour les solutions de paiement sécurisées qui s'appuient sur les technologies, telles que JCB, connue pour ses innovations dans des domaines tels que les paiements sans contact et la technologie sur mobile.

• Chine, Corée du Sud et Taïwan
  Les cartes JCB ont gagné en popularité en Chine, en Corée du Sud et à Taïwan. Ces trois territoires partagent l'intérêt du Japon pour les technologies et son acceptation croissante des paiements basés sur le crédit.

• Asie du Sud-Est
  Dans des pays tels que la Thaïlande et l'Indonésie, JCB vise la classe moyenne, de plus en plus importante, et s'appuie sur la transition des paiements en espèces vers une tendance privilégiant la carte. Ces marchés connaissent une forte croissance des dépenses chez les consommateurs ainsi qu'une incitation du gouvernement aux paiements dématérialisés. Ces deux éléments ont permis au marché des cartes bancaires de connaître une belle ascension.

• Europe et Amérique du Nord
  La présence de JCB en Europe et en Amérique du Nord est importante, toutefois moins qu'en Asie. Les entreprises de ces régions acceptent souvent les paiements JCB comme une stratégie pour attirer les touristes et les professionnels en voyage d'affaires venus d'Asie, une vaste population qui continue de croître.

Qui utilise JCB ?

JCB s'adresse à divers utilisateurs issus de différentes régions et d'une variété de secteurs d'activité, ainsi qu'à un certain nombre de segments de clientèle, décrits ci-dessous.

• Clients japonais
  JCB est très prisée des Japonais, en raison de sa très forte présence sur le territoire. C'est souvent l'option privilégiée pour les transactions quotidiennes comme les courses, les sorties au restaurant et les voyages sur le territoire du Japon. JCB propose divers types de cartes adaptés aux habitudes de consommation et aux niveaux de revenus des populations japonaises, afin de s'adresser au plus grand nombre de résidents japonais.

• Touristes au Japon
  Les touristes de passage au Japon utilisent souvent les cartes JCB en raison de leur acceptation à grande échelle dans le pays et des avantages qu'elles apportent en matière de voyage, comme l'accès aux lounges JCB Plaza et à des réductions auprès d'établissements partenaires.

• Clients de la région Asie-Pacifique
  Dans des pays comme la Chine, la Corée du Sud et la Thaïlande, les cartes JCB gagnent en popularité et sont souvent utilisées dans le cadre de voyages régionaux, d'achats en ligne et de sites e-commerce japonais.

• Clients à forte valeur nette
  JCB s'adresse également au marché de niche que constituent les clients les plus fortunés du Japon et d'une sélection de pays asiatiques. Leurs cartes premium et les avantages exclusifs associés sont généralement utilisés par ces clients pour leurs achats de luxe et des expériences de voyage de haute volée.

• Acheteurs en ligne
  Les cartes JCB sont de plus en plus utilisées pour les transactions e-commerce au Japon et à l'international. Les fonctionnalités de sécurité JCB est les partenariats de l'entreprise avec des plateformes e-commerce majeures en font une option de choix pour les acheteurs en ligne.

• Clients Fintech
  JCB collabore avec diverses entreprises dans la Fintech et, ainsi, atteint leur base de clients jeunes calés en technologies, qui apprécient les solutions de paiement dématérialisé et le focus sur l'innovation de l'entreprise.

• Entreprises japonaises
  Les grandes entreprises japonaises ont souvent recours aux cartes JCB pour leurs dépenses professionnelles, en raison du réseau local étendu et des solutions de crédit destinées aux entreprises qu'offre JCB. Les petites et moyennes entreprises (PME) ainsi que les entrepreneurs japonais utilisent souvent JCB pour ses options de crédit flexibles et ses services d'assistance aux entreprises, y compris des outils de gestion des dépenses et des prêts de petits montants.

• Entreprises internationales
  Les entreprises internationales, notamment celles qui sont présentes localement ou qui disposent de partenaires japonais, utilisent souvent les cartes JCB dans le cadre de transactions transfrontalières, de relations commerciales avec des entreprises japonaises et de voyages d'affaires au Japon.

Avantages liés à l'acceptation de JCB

Les entreprises qui acceptent les paiements via JCB sont susceptibles de bénéficier des avantages ci-après.

• Accès à une base de clients japonais
  JCB traite une grande partie des transactions par carte bancaire au Japon. La notoriété et la base de clients fidèles de la marque en font une option incontournable pour les entreprises japonaises et les firmes étrangères qui opèrent au Japon. Les firmes étrangères sont les premières à pouvoir observer de vrais avantages à l'acceptation de JCB, notamment l'établissement d'une relation de confiance avec les clients et l'augmentation des ventes sur le marché japonais.

• Accès à un marché touristique asiatique
  Les entreprises exerçant leurs opérations en dehors du Japon peuvent trouver un intérêt à accepter les paiements JCB pour atteindre une clientèle de touristes asiatiques, tout particulièrement les touristes japonais à l'étranger. Leur pouvoir d'achat conséquent est une donnée connue, et accepter JCB pourrait être une stratégie de choix pour les commerçants dans le luxe, les hôtels les plus cotés et les restaurants de la meilleure facture souvent fréquentés par des touristes japonais.

• Compatibilité avec les moyens de paiement dématérialisé
  Les cartes JCB sont compatibles avec un grand nombre de moyens de paiement électronique, notamment les options basées sur les codes QR et sur la technologie NFC (communication en champ proche). Cette compatibilité permet aux entreprises d'offrir une diversité d'options de paiement en adéquation avec les préférences des clients, ce qui accélère les transactions et améliore l'expérience client.

• Aide au marketing local
  JCB collabore avec les entreprises dans le cadre d'activités promotionnelles synchronisées avec les hautes saisons et les événements culturels tels que le Nouvel An ou la Golden Week. Les entreprises qui participent à ces programmes peuvent observer une augmentation des volumes de vente grâce à une augmentation des visiteurs et des dépenses durant ces périodes.

• Programmes de fidélité client
  Le programme de fidélité de JCB est particulièrement connu sur le marché japonais, et les entreprises qui intègrent ces programmes peuvent attirer des clients cherchant à cumuler un maximum de points. Ces programmes attirent de nouveaux clients et fidélisent les clients existants.

• Analyses de marchés locaux
  La riche base de données de JCB sur les habitudes de consommation au Japon est utile pour les entreprises locales comme à l'international. Ces informations peuvent aider les entreprises à ajuster leurs offres et leur stratégie de tarification, et à planifier leurs campagnes marketing. JCB fournit également une assistance multilingue permettant aux entreprises non familiarisées avec les marchés asiatiques de comprendre les nuances culturelles et réglementations locales.

• Opportunités internationales d'e-commerce
  Les entreprises qui acceptent JCB peuvent tirer profit de son développement dans le secteur e-commerce, surtout en Asie. Les entreprises japonaises qui acceptent JCB ont la possibilité d'accéder au marché de consommation national en ligne. Les entreprises établies en dehors du territoire peuvent, elles, atteindre la base grandissante de clients asiatiques qui achètent en ligne auprès de firmes étrangères, en se distinguant de la concurrence internationale via l'intégration d'une solution de paiement familière aux locaux, comme JCB.

• Solutions métier personnalisées
  JCB crée des solutions métier personnalisées pour optimiser la structure de frais et les processus de gestion de transactions selon le contexte propre au marché concerné. Elles peuvent s'avérer particulièrement avantageuses pour les petites et moyennes entreprises cherchant à étendre leur base de client.

Mesures de sécurité de JCB

JCB utilise les mesures de sécurité ci-dessous pour préserver la confidentialité des informations sensibles sur le client et l'entreprise.

• Programme d'authentification J/Secure™
  Depuis 2004, JCB utilise son programme J/Secure™ pour les transactions sans présentation de la carte, dites CNP (Card-not-present). Ce programme booste la sécurité des boutiques e-commerce en ligne en ajoutant une autre étape de vérification d'identité, qui permet aux titulaires de carte d'authentifier leur carte directement auprès de l'émetteur.

• Carte J/Smart™
  Dans le cadre de sa stratégie de sécurité à l'international, JCB a mis au point la carte compatible EMV J/Smart™ pour l'ensemble de ses partenaires émetteurs du monde entier. Cette carte intelligente intègre une puce électronique qui renforce la sécurité et la multifonction.

• Comité PCI SSC sur les normes de sécurité des données sectorielles des cartes de paiements, dites « PCI DSS » (Payment Card Industry Data Security Standards)
  JCB a créé le comité PCI SSC en 2006, aux côtés d'autres marques majeures de solutions de paiement. Ce comité définit les normes mondiales de sécurité des paiements, de protection des informations client et de prévention de la fraude de cartes bancaires.

• Carte à bande magnétique holographique
  La carte à bande magnétique holographique, lancée dans le monde entier en 2012, contient une bande magnétique holographique qui permet de renforcer la sécurité des cartes JCB et d'en prévenir la contrefaçon.

• Conformité réglementaire
  JCB opère conformément à l'ensemble des décisions concernant les transactions bancaires émises par la Japan Consumer Credit Association, y compris au fait d'encourager les commerces affiliés à ne pas conserver d'informations de carte bancaire, de mettre en œuvre des mesures de sécurité contre les vulnérabilités et les virus, et de savoir gérer les droits d'administration et d'utilisation des appareils. JCB observe également les normes PCI DSS susmentionnées et adhère aux règles EMV, une norme mondiale pour la sécurité des transactions.

• Sécurité en matière d'e-commerce
  Pour contrer les risques d'utilisation non autorisée dans l'e-commerce, JCB met en place des mesures impliquant des protocoles de vérification des utilisateurs, tels qu'EMV 3D Secure, des codes de sécurité, de systèmes de détection de fraude et une vérification à l'aide de bases de données de bénéficiaires non autorisés.

Acceptation des paiements JCB

Les entreprises qui veulent accepter les paiements JCB doivent remplir certains critères. JCB ne collabore pas avec les entreprises de certains secteurs, tels que les jeux d'argent et les paris, la pornographie ou les services de chat de nature sexuelle. Vous trouverez ci-dessous les étapes nécessaires à l'intégration de JCB.

• Sélection d'un prestataire de services de paiement
  Pour accepter les paiements JCB, les entreprises doivent travailler avec un prestataire de services de paiement compatible avec les transactions JCB. Mastercard et Visa ont davantage de prestataires de services de paiement compatibles que JCB, mais parmi ceux qui prennent en charge les paiements JCB se trouvent AllSecure, Elavon Europe, Adyen, Unlimint, Mangopay, Stripe, Alto Global Processing et Checkout.com. Ces fournisseurs gèrent le traitement de paiements en ligne, la prévention de la fraude et l'intégration aux plateformes e-commerce.

• Intégration de JCB dans les options de paiement
  Les entreprises doivent intégrer JCB au sein de leurs options de paiement en ligne, et donc pour cela, configurer une plateforme de paiement qui prend en charge les transactions JCB sur leur plateforme e-commerce. Le système de l'entreprise peut alors communiquer avec JCB pour le traitement de l'autorisation et du paiement au moment du règlement. Côté client, le paiement avec JCB est identique au paiement avec d'autres cartes bancaires et nécessite la saisie d'informations de la carte telles que le numéro de carte, la date d'expiration et le code CAV2 (le code de sécurité sur les cartes JCB).

• Garantie de la conformité en matière de sécurité
  Les entreprises qui travaillent avec JCB doivent se conformer aux mesures de sécurité standard. Leurs obligations incluent l'utilisation d'un protocole SSL (Secure Sockets Layer) et de pare-feu adéquats. Le programme d'authentification J/Secure™ renforce la sécurité des transactions JCB en ajoutant une couche supplémentaire au système de vérification, ce qui est particulièrement utile pour les transactions sans présentation de la carte.

Solutions comparables à JCB

Les entreprises qui acceptent JCB ont le choix entre plusieurs moyens de paiement comparables. Les fonctions clés des concurrents clés de JCB sont décrites ci-après.

• Visa
  Visa est l'une des entreprises de technologies de paiement les plus grandes et les plus utilisées à grande échelle. Visa propose toute une série de cartes de crédit ou de débit, ou encore de cartes prépayées. L'entreprise est connue pour son vaste réseau et son acceptation mondiale. L'excellente réputation de sa marque et son périmètre d'opération en font un concurrent important de JCB, surtout sur les marchés internationaux.

• Mastercard
  À l'instar de Visa, Mastercard est un réseau mondialement connu de traitement des paiements. L'entreprise fournit divers produits tels que des cartes de débit et de crédit, ainsi que des cartes prépayées. Elle est connue pour ses solutions de paiement innovantes. Mastercard représente une menace similaire à Visa pour JCB.

• American Express
  American Express est un autre acteur majeur dans le domaine des cartes bancaires. Il se distingue toutefois de Visa et de Mastercard dans la mesure où il émet ses propres cartes bancaires. L'entreprise American Express est particulièrement connue pour ses services premium et ses programmes de fidélité, et se positionne comme un concurrent de JCB sur les segments de marché premium.

• Discover Financial Services
  Si Discover Financial Services se concentre davantage sur les États-Unis, l'entreprise offre toutefois des services compétitifs de cartes bancaires et gère les réseaux Discover et Pulse. Connue pour ses politiques avantageuses pour les clients, comme l'absence de frais annuels et les offres de récompenses sous forme de remboursement, Discover Financial Services reste un fort concurrent de JCB sur les marchés où ces deux acteurs coexistent.

• China UnionPay
  UnionPay est un concurrent majeur de JCB en Asie et surtout en Chine. UnionPay est la seule entreprise nationale de cartes bancaires en Chine et est très fréquemment utilisée sur le marché asiatique.

• PayPal
  PayPal est initialement un système de paiement en ligne, mais propose aussi des produits de crédit et constitue un concurrent des entreprises classiques de cartes bancaires dans le secteur des paiements électroniques. L'entreprise est particulièrement connue pour son offre de transactions en ligne et dispose d'une vaste base d'utilisateurs.