決済 API は、企業が顧客の取引を管理する方法を再構築しています。決済 API を導入した企業は、取引スピードの大幅な向上と決済処理エラーの減少を報告しています。BCG の最近の調査によると、API などの決済の自動化と効率化のソリューションを実装する企業は、利益率が 30% から 40% 増加する可能性があります。

オンラインで事業を展開する企業が増えるにつれ、機密性の高い財務データの保護がより大きな懸念事項となっています。決済 API は堅牢なセキュリティ機能を提供し、企業が必要なコンプライアンス基準を維持してデータ侵害のリスクを軽減できるように支援します。さらに、これらの API が提供する機能豊富な環境により、企業は決済プロセスに対する柔軟性と制御を獲得し、多様な決済手段を提供して複雑な決済シナリオに対処できるようになります。

以下では、決済 API の主な機能、その仕組み、および企業がこれらのツールを最大限に活用して取引処理能力を向上させる方法について説明します。

目次

• API とは
  
• 決済 API とは
  
• 決済 API の種類
  
• 決済 API の仕組み
  
• 決済 API を使用するメリット
  
• Stripe の決済 API によってオンライン決済が簡素化される仕組み
  
• Stripe Connect でできること
  

API とは

「API」とは「アプリケーション・プログラミング・インターフェイス」の略で、ソフトウェアアプリケーションを構築して相互作用するための一連のルールとプロトコルを指します。API は現代のソフトウェア開発に不可欠であり、分散システムやウェブサービス、クラウドコンピューティングで広く活用されています。

API は、ソフトウェアコンポーネントが相互に通信するために使用するメソッドとデータ形式を定義します。API は、さまざまなソフトウェアコンポーネント間の契約の一種として機能し、それらのコンポーネントがどのように対話するかを規定します。API により、異なるソフトウェアシステムが相互に通信できるようになり、プログラマーは API を使用して他のソフトウェアコンポーネントの機能にアクセスできます。たとえば、天気アプリケーションでは、現在の気象データを得るために気象サービスプロバイダーの API を使用することがあります。

API には、ウェブ API、オペレーティングシステム API、ライブラリベース API など、さまざまな種類があります。API について語られる場合、その API は Web API を指していることが一般的です。Web API は HTTP を中心に構築され、JSON や XML などの形式でデータを返すことができます。Web API は、異なるウェブサービスとアプリケーション間のインターフェイスを提供し、インターネットを介して相互に通信できるようにします。

決済 API とは

決済 API とは、ソフトウェアアプリケーションによる決済の処理を可能にする特定のタイプの API のことです。このような API によって、アプリケーションは決済処理サービスと安全かつ確実に対話できるようになり、次のようなアクションを実行できます。

• 決済の処理
  アプリケーションは決済 API を使用して、クレジットカード情報や取引金額などの決済の情報をペイメントゲートウェイやクレジットカード処理サービスに送信できます。

• 決済情報の保存
  支払い API によっては、将来の取引のためにアプリケーションが決済情報を保管できるようにするものもあります。この機能は、Amazon や Netflix などのサービスで、ユーザーのクレジットカード情報を記憶し、ワンクリックで支払いができるようにするために採用されています。

• 取引の返金
  顧客が返金を希望した場合、アプリは 支払い API を使用して対象の取引を取り消すことができます。

• サブスクリプションと継続課金の処理
  ビジネスは決済 API を使用して、サブスクリプションなどのサービス向けの継続課金を設定、管理できます。

• 決済の検証
  取引が正常に完了したかどうかを 支払い API で確認できます。

通常、決済 API は、クレジットカード番号のような機密データを保護するために、強力なセキュリティ対策を備えて設計されています。たとえば、トークン化のような技術を採用できます。この場合、機密データは、トークンと呼ばれる機密性のない同等のものに置き換えられます。トークン自体には、外部的な意味や悪用できる価値はありません。

決済 API はコストもさまざまで、シンプルなビジネスへの導入の場合はおよそ 2,000 ドルから始まります。より複雑なプロジェクトでは 3 万ドルを超えることもあります。

支払い API の種類

支払い API にはさまざまな種類があり、多くの場合、それぞれが持つ具体的な機能に基づいて分類されます。ここではその例をいくつかご紹介します。

さまざまな決済サービスプロバイダーが異なる API 一式を提供しており、具体的な機能がそれぞれ異なることがあります。たとえば、Stripe では、開発者が自社のアプリケーションに導入できる API を提供し、支払い取引を処理できるようにしています。Stripe の API 機能については後ほどご説明します。

決済 API の仕組み

支払い API はビジネスアプリケーションとペイメントゲートウェイ間の橋渡し役を担い、事業者がさまざまな決済業務を効率的かつ安全に管理できるようにします。支払い API の具体的な機能は、果たすべき役割によって異なります。ここでは、API の仕組みをおおまかにご説明します。

• API連携: プロバイダーのアカウントを作成して API キーを取得します。プロバイダーからは通常、ダミーの決済データが提供されるため、実際の顧客に請求を行うことなくテスト取引を実行できます。

• 取引の開始: 顧客が購入を決定すると、取引プロセスが開始されます。顧客は自身のカード詳細などの決済情報を、ウェブサイト、モバイルアプリ、その他のプラットフォームなどのアプリケーションに入力します。この情報は、サーバーに安全に送信されます。

• APIリクエスト: 決済 API と連携されたサーバーが、ペイメントゲートウェイの API に安全な HTTPS POST リクエストを送信します。リクエストには、決済手段、カード詳細、取引金額など、必要な取引の詳細が含まれます。

• 決済処理: ペイメントゲートウェイはリクエストを受信すると、それを処理します。これには、カードネットワークやイシュア (カード発行会社)を含むさまざまな事業体とやり取りし、取引の詳細を検証し、潜在的な不正利用をチェックし、取引を実行することが含まれます。この複雑なやり取りを処理した後、ペイメントゲートウェイはサーバーにシンプルなレスポンスを返します。

• APIレスポンス: サーバーに対する決済 API のレスポンスには、取引が承認されたか拒否されたか、取引 ID、その他の関連情報などの詳細が含まれます。決済が成功した場合、ペイメントゲートウェイは、取引金額が顧客の銀行から加盟店アカウントに確実に送金されるようにもします。

• 取引の確認: ペイメントゲートウェイからレスポンスを受け取ると、サーバーはそれを処理します。取引が成功した場合、アプリケーションは通常、自身の記録を更新して購入を反映させ、顧客に確認の連絡をします。

決済 API の追加機能および機能性

決済 API は、個々の取引を支援するだけでなく、いくつかの機能を提供します。

• トークン化
  セキュリティを強化するため、多くの決済 API はトークン化機能を提供しており、これによってクレジットカード番号のような機密性の高い決済データが一意の識別子またはトークンに置き換えられます。これにより、機密性の高い顧客データの保存に伴うリスクが大幅に軽減されます。

• サブスクリプションと継続課金
  継続支払いモデルを採用している事業者の場合、支払い API でそのプロセスを自動化できます。顧客の支払い情報を安全に保管し、設定した間隔で請求を処理します。

• 返金と不審請求の申請
  支払い API を活用すると、返金処理と不審請求の申請に対する管理を効率的に行うことができ、手作業での入力が最小限に抑えられます。

• レポートと分析
  支払い API は取引のデータとアナリティクスを提供し、事業者が販売動向、成功した取引と失敗した取引、不審請求の申請率についてインサイトを得られるようにします。

• 入金
  マーケットプレイスやプラットフォームを運営する事業者が 支払い API を利用すると、他のユーザーの銀行口座に売上を送金できるようになります。

• セキュリティと法令遵守
  決済 API は、3D セキュア認証フローを容易にし、決済フローで顧客の身元を検証することで、企業が SCA などの規制要件を満たすのを支援します。

決済 API の利用から得られるメリット

決済 API は、運用を合理化し、セキュリティ対策を強化し、柔軟性を高めるため、企業、特にオンライン決済を行う企業にとって重要なツールです。これらのメリットに関する詳細をいくつか紹介します。

• 顧客データの保護と不正利用リスクの軽減
  決済 API は、取引のセキュリティを強化します。これらの API は、安全な暗号化方法を使用してデータを保護し、PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS) の法令遵守を維持します。これにより、データ侵害や不正利用の潜在的なリスクが軽減されます。一部の API はトークン化も提供しており、クレジットカード番号などの機密データを一意の識別子やトークンに置き換え、侵害が発生した場合のリスクを軽減します。

• 決済処理の簡素化と手作業の軽減
  事業者は決済 API を使用して、決済の受け付けと処理をシンプルにできます。決済 API は、金融機関やカードネットワークとの取引、不正利用検出など、複雑な側面を処理します。

• 取引スピードと効率の向上
  決済 API により自動化が可能になり、手作業が多くなるプロセスのスピードが向上します。リアルタイムの決済、一括取引の処理、返金の管理、サブスクリプションの更新処理を促進できます。

• 多通貨決済と国際決済の促進
  国際的に事業を展開している場合、決済 API を活用して通貨換算と国際取引を管理し、グローバルビジネスの実施プロセスをシンプルにできます。

• 多様な決済手段によるコンバージョンの向上
  決済 API を使用すると、企業は幅広い決済手段を受け付けることができます。たとえば、クレジットカードとデビットカード、デジタルウォレット、銀行振込などです。これにより、顧客は希望する決済手段を使用できるようになり、顧客体験が向上します。

• キャッシュフロー管理とリアルタイムの可視性の最適化
  決済 API はリアルタイムで取引を可視化できるため、キャッシュフロー管理が簡単になります。また、決済データにただちにアクセスできるため、売上や返金、決済の失敗を正確に追跡し、財務上の意思決定をより十分な情報に基づいて行えるようになります。

• データインサイトとレポートによる意思決定の促進
  多くの決済 API はデータ機能と分析機能を備えており、事業者は売上動向、成功した取引と失敗した取引、不審請求の申し立て率などに関するインサイトを得ることができます。こうしたインサイトは、ビジネスの戦略と意思決定に不可欠なものとなり得ます。

• 取引量の増加に合わせたインフラストラクチャの Scale
  ビジネスが成長するにつれて、取引量も増加します。決済 API は大量の取引を処理するように設計されているため、決済インフラについて心配することなくビジネスを拡大させることができます。

• シームレスなユーザー体験を実現する連携およびカスタマイズオプション
  決済 API は、CRM、ERP、会計ソフトウェアなど、既存のビジネスシステムとの連携が可能です。また、決済 API を利用して決済体験をカスタマイズすることで、自社のブランドに合致したシームレスなユーザー体験を提供できます。

Stripe の決済 API がオンライン決済を簡素化する方法

Stripe では、多岐にわたる決済関連タスクの管理に使用できる包括的な API スイート を提供しています。Stripe の API は、オンライン決済の受け付け・管理方法を効率化するように設計されているため、既存の事業運営とのシームレスな連携を可能にし、堅牢なセキュリティ対策を提供します。

Stripe の決済 API がどのように機能するかをご説明します。

• 複数の決済手段からの決済を処理する
  Stripe の決済 API により、企業はクレジットカード、デビットカード、Apple Pay や Google Pay などのデジタルウォレットを含む、さまざまな決済手段を受け付けることができます。Stripe の API は、取引の開始から資金の売上処理まで、決済プロセス全体を処理します。

• サブスクリプションと継続課金を自動化する
  Stripe は、サブスクリプションと継続課金を処理するための APIを提供しています。企業は、無料トライアル、アップグレード、ダウングレード、キャンセルなど、継続的な売上を API を通じて直接管理、自動化できます。

• Connect を使って加盟店のユーザー登録を迅速に行う
  マーケットプレイスやソフトウェアプラットフォームなどのビジネスは、Stripe Connect の API を使用して、売り手、顧客、代行業者、およびその他のエンティティ間の支払いと入金を管理し、ルーティングします。これには、売り手のユーザー登録と確認、支払いの収益化、リスク管理などの機能が含まれます。

• Stripe Radar で不正利用と戦う
  Stripe Radar の API は、機械学習を使用して不正取引を特定、防止します。Stripe が持つグローバルなビジネスネットワークのすべての決済を評価し、パターンを検出して不正利用を特定します。

• リアルタイムのレポートと分析を管理する
  Stripe では、財務レポートと分析を作成するための API を提供しています。これを利用することで、財務データに関するリアルタイムのインサイトが得られるほか、取引データを会計ソフトウェアと同期することもできます。

• 国際決済を簡単に受け付ける
  Stripe は 135 以上の通貨をサポートしており、企業は世界中の顧客から支払いを受け付けることができます。これにより、企業は国際的に容易に規模を拡大できます。

Stripe の API により、企業は、顧客体験を向上させ、不正利用のリスクを軽減しながら、特定のニーズに合ったカスタマイズされた効率的な決済プロセスを作成できます。また、API ファーストのインフラストラクチャにより、新しい機能や決済手段が利用可能になったときに企業はそれらを簡単に追加できるため、ビジネスの成長に合わせて決済プロセスを確実に拡大、適応させることができます。詳細を確認して開始するには、こちらをご覧ください。

Stripe Connect でできること

Stripe Connect は、ソフトウェアプラットフォームやマーケットプレイスにおける複数者間での資金移動を可能にするツールです。スムーズなアカウント登録、組み込みコンポーネント、グローバル決済などの機能を備えています。

Connect の特徴

• 数週間でローンチ: Stripe 上の機能、または組み込み機能を活用して本番環境にスピーディーに移行できます。ペイメントファシリテーションに必要な初期費用や開発時間を軽減できます。

• 大量の決済取引を管理: Stripe のツールやサービスを利用することで、専任の人材がいなくても、マージンレポート、納税申告書、リスク管理、世界各国の決済手段、アカウント登録の法規制などに対応できます。

• グローバルに成長: 地域固有の決済手段や、売上税、VAT、GST を簡単に計算する機能を活用することで、ユーザーが世界中のより多くの顧客にリーチできるよう支援します。

• 新しい収益源を構築: 各取引ごとに手数料を徴収して決済収益を最適化します。プラットフォーム上で対面決済、即時入金、消費税徴収、融資、経費用カードなどの機能を有効にして、Stripe ツールを収益化できます。

Stripe Connect について詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ開始する場合はこちら。