Betalnings-API:er förändrar hur företag hanterar kundtransaktioner. Företag som använder betalnings-API:er rapporterar en betydande ökning av transaktionshastigheten och en minskning av antalet fel i betalningshanteringen. Enligt en nyligen genomförd McKinsey-studie förväntar sig en tredjedel av företagen som implementerar betalnings-API:er att se en intäktsökning på 10 %.

I takt med att fler företag flyttar sina verksamheter online har skyddet av känsliga finansiella uppgifter blivit allt viktigare. Betalnings-API:er erbjuder robusta säkerhetsfunktioner och hjälper företag att upprätthålla nödvändiga efterlevnadsstandarder, vilket minskar risken för dataintrång. Med den funktionsrika miljö som dessa API:er tillhandahåller får företag dessutom flexibilitet och kontroll över sina betalningsprocesser, vilket gör att de kan erbjuda flera betalningsmetoder och hantera komplexa betalningsscenarier.

Med tanke på de många fördelarna är det tydligt varför företag vänder sig till betalnings-API:er. Nedan tar vi upp de viktigaste funktionerna i betalnings-API:er, hur de fungerar och hur företag bäst kan använda dessa verktyg för att förbättra sina transaktionshanteringsfunktioner.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett API?
  
• Vad är ett betalnings-API?
  
• Typer av betalnings-API:er
  
• Hur fungerar betalnings-API:er?
  
• Fördelar med att använda betalnings-API:er
  

Vad är ett API?

"API", som står för "programmeringsgränssnitt", är en uppsättning regler och protokoll för att bygga och interagera med program. API:er är en integrerad del av modern mjukvaruutveckling och används i stor utsträckning i distribuerade system, webbtjänster och molntjänster.

API:er definierar de metoder och dataformat som programvarukomponenter använder för att kommunicera med varandra. De fungerar som en typ av kontrakt mellan olika programvarukomponenter och anger hur dessa komponenter interagerar. API:er tillåter inte bara olika mjukvarusystem att kommunicera med varandra, utan låter även programmerare få tillgång till funktionaliteten hos andra mjukvarukomponenter. Ett väderprogram kan till exempel använda en vädertjänstleverantörs API för att få aktuella väderdata.

Det finns många olika typer av API:er, däribland webb-API:er, operativsystems-API:er och biblioteksbaserade API:er. När folk pratar om API:er hänvisar de i allmänhet till webb-API:er, som är uppbyggda kring HTTP och kan returnera data i format som JSON eller XML. Webb-API:er tillhandahåller gränssnittet mellan olika webbtjänster och applikationer som gör att de kan kommunicera med varandra via internet.

Vad är ett betalnings-API?

Ett betalnings-API är en särskild typ av API som gör det möjligt för programvara att behandla betalningar. Dessa API:er ger ett säkert och tillförlitligt sätt för applikationer att interagera med en tjänst för betalningshantering, vilket möjliggör åtgärder som:

• Behandling av betalningar
  Programmet kan använda ett betalnings-API för att skicka betalningsinformation som kreditkortsuppgifter och transaktionsbeloppet till en betalningsgateway eller en kreditkortstjänst.

• Lagring av betalningsuppgifter
  Vissa betalnings-API:er tillåter att ett program lagrar betalningsinformation för framtida transaktioner. Det är så tjänster som Amazon eller Netflix kommer ihåg dina kreditkortsuppgifter och låter dig göra betalningar med ett klick.

• Återbetalning av transaktioner
  Om en kund vill ha en återbetalning kan programmet använda betalnings-API:t för att återföra transaktionen.

• Hantering av abonnemang och återkommande betalningar
  Företag kan använda betalnings-API:er för att konfigurera och hantera återkommande betalningar för tjänster som abonnemang.

• Verifiering av betalningar
  Betalnings-API:er kan verifiera om en transaktion har genomförts eller inte.

Vanligtvis är betalnings-API:er utformade med starka säkerhetsåtgärder för att skydda känsliga data som kreditkortsnummer. De kan till exempel använda tekniker som tokenisering, där känsliga data ersätts med en icke-känslig motsvarighet, en så kallad token, som inte har någon yttre eller exploaterbar betydelse eller värde.

Typer av betalnings-API:er

Det finns flera typer av betalnings-API:er. Dessa kategoriseras ofta utifrån deras specifika funktioner. Här är några exempel:

• API:er för transaktioner
  Dessa används för att genomföra betalningstransaktioner. De stöder funktioner som att initiera betalningar, utfärda återbetalningar och avbryta betalningar.

• API:er för abonnemang
  Dessa API:er används för att hantera återkommande betalningar, som är en viktig del av abonnemang. De gör det möjligt för företag att fakturera kunder automatiskt, med jämna mellanrum.

• API:er för tokenisering
  Dessa API:er möjliggör säker lagring av betalningsinformation. De ersätter känsliga betalningsuppgifter, t.ex. kreditkortsnummer, med en icke-känslig motsvarighet, en så kallad token.

• API:er för utbetalningar
  Dessa API:er används för att skicka betalningar till enskilda konton. Marknadsplatser och plattformar använder ofta dessa API:er för att skicka betalningar till säljare och tjänsteleverantörer.

• API:er för förauktorisering
  Dessa API:er gör det möjligt att tillfälligt hålla medel på en kunds kort. Detta kan vara användbart i situationer där ett företag behöver verifiera en kunds betalningsförmåga innan de tillhandahåller en tjänst eller levererar en produkt.

• API:er för data och rapportering
  Dessa API:er ger tillgång till detaljerade data och analyser om betalningstransaktioner, vilket kan vara användbart för att förstå trender, övervaka resultat och fatta välgrundade affärsbeslut.

Olika betaltjänstleverantörer erbjuder olika uppsättningar API:er, och deras specifika funktioner kan variera. Stripe tillhandahåller till exempel API:er som utvecklare kan integrera i sina applikationer för att hantera betalningstransaktioner. Vi diskuterar Stripes API-funktioner mer nedan.

Hur fungerar betalnings-API:er?

Betalnings-API:er fungerar som en brygga mellan en affärsapplikation och betalningsgatewayen, vilket gör det möjligt för företag att hantera en rad betalningsprocesser effektivt och säkert. Den exakta funktionaliteten hos ett betalnings-API kan variera beroende på vilken roll det är avsett att spela. Här är en allmän översikt över hur de fungerar:

• Initiering av transaktion: Processen börjar när en kund bestämmer sig för att göra ett köp. Kunden anger sin betalningsinformation, till exempel sina kreditkortsuppgifter, i ditt program. Detta kan vara en webbplats, mobilapp eller annan plattform. Denna information överförs säkert till din server.

• API-begäran: Din server, som har integrerats med ett betalnings-API, skickar en säker HTTPS POST-begäran till betalningsgatewayens API. Begäran innehåller nödvändiga transaktionsuppgifter som betalningsmetod, kortinformation och transaktionsbelopp.

• Betalningshantering: Betalningsgatewayen behandlar den mottagna begäran, vilket kräver interaktion med enheter som kortbetalningsnätverk och utfärdande banker för att validera transaktionsuppgifterna, kontrollera risken för bedrägeri och utföra transaktionen. Efter att ha hanterat denna komplexa interaktion levererar betalningsgatewayen ett enkelt svar till din server.

• API-svar: Betalnings-API:ts svar till din server innehåller information om huruvida transaktionen godkändes eller nekades, ett transaktions-id och annan relevant information. Om betalningen lyckas ser betalningsgatewayen också till att transaktionsbeloppet överförs från kundens bank till ditt handlarkonto.

• Bekräftelse av transaktion: När du har fått svar från betalningsgatewayen är det dags för din server att behandla det. Om transaktionen lyckas uppdaterar programmet vanligtvis sina egna poster för att återspegla köpet och kommunicerar en bekräftelse till kunden.

Utöver att hjälpa till med enskilda transaktioner erbjuder betalnings-API:er flera ytterligare funktioner:

• Tokenisering
  För att förbättra säkerheten tillhandahåller många betalnings-API:er en tokeniseringsfunktion med vilken de ersätter känsliga betalningsdata (som kreditkortsnummer) med en unik identifierare eller token. Detta minskar avsevärt risken förknippad med lagring av känsliga kunddata.

• Abonnemang och återkommande betalningar
  För företag med återkommande faktureringsmodeller automatiserar betalnings-API:er denna process. De lagrar kundens betalningsinformation på ett säkert sätt och behandlar debiteringar med bestämda intervall.

• Återbetalningar och tvister
  Betalnings-API:er erbjuder företag ett effektivt sätt att hantera återbetalningar och tvister med minimal manuell input.

• Rapportering och analys
  Betalnings-API:er kan förse företag med transaktionsdata och analyser och ge insikter om försäljningstrender, godkända och nekade transaktioner samt tvistfrekvens.

• Utbetalningar
  Betalnings-API:er låter företag som driver marknadsplatser eller plattformar skicka betalningar till andra användares bankkonton.

Fördelar med att använda betalnings-API:er

Betalnings-API:er är ett viktigt verktyg för företag, särskilt de som genomför transaktioner online, eftersom de effektiviserar verksamheten, stärker säkerhetsåtgärder och ger ökad flexibilitet. Låt oss utforska dessa fördelar mer i detalj:

• Säkerhet och regelefterlevnad
  Betalnings-API:er förbättrar säkerheten för dina transaktioner. Dessa API:er använder säkra krypteringsmetoder för att skydda data och upprätthålla överensstämmelse med betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS), vilket minskar den potentiella risken för dataintrång och bedrägerier. Vissa API:er tillhandahåller till och med tokenisering och ersätter känsliga data som kreditkortsnummer med en unik identifierare eller token, vilket minskar risken i händelse av intrång.

• Förenklad betalningshantering
  Företag kan använda betalnings-API:er för att förenkla sättet de tar emot och behandlar betalningar på. Betalnings-API:er hanterar de komplexa aspekterna av att kommunicera med finansinstitut och kortbetalningsnätverk samt identifiera bedrägerier.

• Snabbhet och effektivitet
  Betalnings-API:er möjliggör automatisering och påskyndar processer som annars skulle kräva omfattande manuellt arbete. De kan underlätta betalningar i realtid, behandla bulktransaktioner samt hantera återbetalningar och abonnemangsförnyelser, vilket i sin tur förbättrar den operativa effektiviteten.

• Betalningar i olika valutor och internationella betalningar
  Om ditt företag är verksamt internationellt kan betalnings-API:er hantera valutaväxling och internationella transaktioner, vilket förenklar processen för att bedriva verksamhet globalt.

• Mångsidiga betalningsalternativ
  Med betalnings-API:er kan företag acceptera ett brett utbud av betalningsmetoder. Detta inkluderar kredit- och bankkort, digitala plånböcker och banköverföringar, vilket förbättrar kundupplevelsen genom att kunderna kan använda de betalningsmetoder de föredrar.

• Förbättrad kassaflödeshantering
  Betalnings-API:er ger insyn i dina transaktioner i realtid, vilket gör det enklare för dig att hantera ditt kassaflöde. Tack vare omedelbar tillgång till betalningsdata kan du hålla noggrann koll på intäkter, återbetalningar och nekade betalningar, vilket i sin tur leder till ett mer välgrundat ekonomiskt beslutsfattande.

• Datainsikter och rapportering
  Många betalnings-API:er erbjuder data- och analysfunktioner. De ger insikter om försäljningstrender, godkända och nekade transaktioner, tvistfrekvenser med mera. Dessa insikter kan vara avgörande för företagets affärsstrategi och beslutsfattande.

• Skalbarhet
  I takt med att ditt företag växer, ökar även din transaktionsvolym. Betalnings-API:er är utformade för att hantera stora volymer av transaktioner, vilket gör att du kan skala upp din verksamhet utan att behöva oroa dig för betalningsinfrastrukturen.

• Integration och anpassning
  Du kan integrera betalnings-API:er med befintliga affärssystem, t.ex. CRM, ERP och bokföringsprogram. Med betalnings-API:er kan du även anpassa kassaupplevelsen och erbjuda en smidig användarupplevelse som stämmer överens med ditt varumärke.

Stripes betalnings-API:er

Stripe erbjuder en omfattande uppsättning API:er som du kan använda för att hantera en mängd olika betalningsrelaterade uppgifter. Stripes API:er är utformade för att förenkla hur företag accepterar och hanterar onlinebetalningar, vilket möjliggör sömlös integration med befintlig affärsverksamhet samtidigt som det tillhandahåller robusta säkerhetsåtgärder.

Så här fungerar Stripes betalnings-API:er:

• Betalningshantering
  Med Stripes API för betalningar kan företag ta emot betalningar från flera olika metoder, inklusive kreditkort, bankkort och digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay. Stripes API:er tar hand om hela betalningsprocessen, från initieringen av transaktionen till avräkningen.

• Abonnemang och fakturering
  Stripe erbjuder API:er för hantering av abonnemang och återkommande fakturering. Företag kan hantera och automatisera sina återkommande intäkter, inklusive kostnadsfria provperioder, uppgraderingar, nedgraderingar och uppsägningar, direkt via API:t.

• Connect-plattformen
  Stripe Connect är ett API särskilt utformat för marknadsplatser och plattformar. Det gör det möjligt för företag att ta emot betalningar och betala ut till tredje part, oavsett om de är tjänsteleverantörer, entreprenörer eller säljare.

• Radar för bedrägerihantering
  Stripe Radars API använder maskininlärning för att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner. Den utvärderar varje betalning i Stripes globala nätverk av företag för att identifiera mönster och bedrägerier.

• Rapportering och analys
  Stripe tillhandahåller ett API för generering av finansiella rapporter och analyser. Företag kan få tillgång till realtidsinsikter i sina finansiella data och använda API:t för att synkronisera transaktionsdata med sin bokföringsprogramvara.

• Internationella betalningar
  Stripe stödjer över 135 valutor som gör det möjligt för företag att ta emot betalningar från kunder över hela världen. Detta gör det lättare för företag att skala upp internationellt.

Stripes API:er gör det möjligt för företag att skapa en anpassad betalningsprocess som passar deras specifika behov, vilket förbättrar effektiviteten och kundupplevelsen samtidigt som risken för bedrägerier minskar. Den API-fokuserade infrastrukturen gör det också enkelt för företag att lägga till nya funktioner eller betalningsmetoder när de blir tillgängliga, vilket säkerställer att betalningsprocessen kan växa och anpassas med verksamheten. Besök vår webbplats för att få mer information och komma igång.