Las API de pago están transformando la forma en que las empresas gestionan las transacciones de los clientes. Las empresas que adoptan API de pago informan de un aumento significativo en la velocidad de las transacciones y de una disminución en los errores de procesamiento de pagos. Según un estudio reciente de BCG, las empresas que implementan soluciones de automatización y eficiencia de pagos, como las API, pueden experimentar un aumento del 30 % al 40 % en sus márgenes.

Cada vez más empresas optan por operar por Internet, por lo que proteger la información financiera confidencial se ha convertido en una gran preocupación. Las API de pago ofrecen funciones de seguridad eficaces y ayudan a las empresas a mantener los estándares necesarios de cumplimiento de la normativa, lo que permite mitigar el riesgo de que se produzcan filtraciones de datos. Además, gracias al entorno repleto de funciones que estas API ofrecen, las empresas disponen de mayor flexibilidad y control en los procesos de pago, por lo que pueden ofrecer diferentes métodos de pago y gestionar situaciones de pago complejas.

A continuación, te explicamos las funciones clave de las API de pago, su funcionamiento y el mejor uso que las empresas pueden hacer de estas herramientas para mejorar sus funcionalidades de gestión de transacciones.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es una API?
  
• ¿Qué es una API de pago?
  
• Tipos de API de pago
  
• ¿Cómo funcionan las API de pago?
  
• Beneficios de usar API de pago
  
• Cómo las API de pago de Stripe simplifican los pagos por Internet
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Connect
  

¿Qué es una API?

«API» son las siglas en inglés de «interfaz de programación de aplicaciones», y se trata de un conjunto de reglas y protocolos para crear aplicaciones de software e interactuar con ellas. Las API son una parte integral del desarrollo de software de hoy en día y se usan de forma generalizada en los sistemas distribuidos, los servicios web y la informática en la nube.

Las API definen los métodos y los formatos de datos que los componentes de software usan para comunicarse entre sí. Sirven como un tipo de contrato entre diferentes componentes de software, que establecen la forma en que estos interactúan. Las API permiten que diferentes sistemas de software se comuniquen entre sí, y además permiten a los programadores utilizarlas para acceder a las funciones de otros componentes de software. Por ejemplo, una aplicación meteorológica puede usar una API del proveedor de servicios meteorológicos para los datos climáticos actuales.

Hay diferentes tipos de API, como las API web, las API de sistema operativo y las API basadas en bibliotecas, entre otras. Cuando se habla de las API, normalmente se trata de las API web, que se basan en el lenguaje HTTP y pueden devolver datos en formatos como JSON o XML. Las API web ofrecen la interfaz entre diferentes servicios y aplicaciones web, lo que les permite comunicarse entre sí a través de Internet.

¿Qué es una API de pago?

Una API de pago es un tipo específico de API que permite a las aplicaciones de software procesar pagos. Estas API permiten a las aplicaciones interactuar de manera segura y fiable con un servicio de procesamiento de pagos, lo que permite realizar acciones como:

• Procesar pagos
  Una aplicación puede utilizar una API de pago para enviar detalles de pago, como la información de la tarjeta de crédito y el importe de la transacción, a una pasarela de pagos o a un servicio de procesamiento de tarjetas de crédito.

• Almacenar detalles de pago
  Algunas API de pago permiten a una aplicación almacenar los detalles de pago para futuras transacciones. Así es como servicios tipo Amazon o Netflix recuerdan los datos de tu tarjeta de crédito y te permiten efectuar pagos en un clic.

• Reembolsar transacciones
  Si un cliente quiere un reembolso, la aplicación puede usar la API de pago para anular la transacción.

• Gestión de suscripciones y pagos recurrentes
  Las empresas pueden usar API de pago para configurar y gestionar pagos recurrentes en servicios como suscripciones.

• Verificación de pagos
  Las API de pago pueden verificar si una transacción se ha realizado correctamente o no.

Normalmente, las API de pago están diseñadas con medidas de seguridad sólidas para proteger datos confidenciales como los números de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, pueden utilizar técnicas como la «tokenización», en la que los datos confidenciales se reemplazan por un equivalente no confidencial, denominado «token», que no tiene ningún valor o significado extrínsecos o aprovechables.

Las API de pago también pueden variar de precio, con integraciones sencillas para empresas a partir de aproximadamente 2000 $. Los proyectos más complejos pueden superar los 30 000 $.

Tipos de API de pago

Hay varios tipos de API de pago, que suelen clasificarse según sus funciones específicas. A continuación te indicamos algunos ejemplos:

Los diferentes proveedores de servicios de pago ofrecen distintos conjuntos de API, y sus funciones específicas pueden variar. Stripe, por ejemplo, ofrece API que los desarrolladores pueden integrar en sus aplicaciones para gestionar las transacciones de pago. Más adelante hablaremos sobre las funcionalidades de las API de Stripe.

¿Cómo funcionan las API de pago?

Las API de pago actúan como un puente entre la aplicación de la empresa y la pasarela de pagos, lo que permite a las empresas gestionar una serie de operaciones de pago con eficacia y seguridad. Las funciones exactas de una API de pago pueden variar según la finalidad para la que se utilice. Aquí tienes un resumen de cómo funcionan:

• Integración de API: creas una cuenta con un proveedor y obtienes las claves API. El proveedor suele darte datos de pago ficticios para que puedas ejecutar transacciones de prueba sin cobrar a clientes reales.

• Inicio de la transacción: el proceso de la transacción comienza cuando un cliente decide realizar una compra. Este introduce su información de pago, como los datos de la tarjeta de crédito, en tu aplicación, que puede ser un sitio web, una aplicación móvil u otra plataforma. Esta información se traslada de forma segura a tu servidor.

• Solicitud a la API: tu servidor, que se ha integrado con una API de pago, envía una solicitud POST HTTPS segura a la API de la pasarela de pagos. La solicitud incluye los detalles necesarios de la transacción, como el método de pago, los datos de la tarjeta y el importe de la transacción.

• Procesamiento de pagos: una vez recibida la solicitud, la pasarela de pagos la procesa, lo que conlleva interactuar con varias entidades, como las redes de tarjetas y los bancos emisores, para validar los detalles de la transacción, buscar posible fraude y ejecutar la transacción. Después de gestionar esta compleja interacción, la pasarela de pagos envía una respuesta sencilla a tu servidor.

• Respuesta de la API: la respuesta de la API de pago a tu servidor incluye detalles como si la transacción se ha aprobado o rechazado, un identificador de la transacción y otra información pertinente. Si el pago se efectúa correctamente, la pasarela de pagos también garantiza que el importe de la transacción se transfiera del banco del cliente a la cuenta del comerciante.

• Confirmación de la transacción: una vez recibida la respuesta de la pasarela de pagos, tu servidor la procesa. Si la transacción se efectúa correctamente, tu aplicación suele actualizar sus propios registros para reflejar la compra y envía una confirmación al cliente.

Otras funciones y capacidades de las API de pago

Las API de pago ofrecen varias funciones además de ayudar en transacciones individuales:

• «Tokenización»
  Para mejorar la seguridad, muchas API de pago proporcionan una función de «tokenización» con la que sustituyen los datos de pago confidenciales, como los números de las tarjetas de crédito, por un identificador o token único. Esto reduce significativamente el riesgo asociado al almacenamiento de datos confidenciales de los clientes.

• Suscripciones y pagos recurrentes
  Para las empresas con un modelo de facturación recurrente, las API de pago automatizan este proceso. Almacenan de forma segura la información de pago del cliente y procesan los cargos en los intervalos establecidos.

• Reembolsos y disputas
  Las API de pago ofrecen a las empresas una forma eficaz de gestionar los reembolsos y las disputas con una intervención manual mínima.

• Elaboración de informes y análisis
  Las API de pago ofrecen a las empresas análisis y datos de las transacciones, lo que les permite contar con información sobre las tendencias de venta, las transacciones fallidas y correctas, y las tasas de disputas.

• Transferencias
  Las API de pago pueden permitir a las empresas que operan en «marketplaces» o plataformas enviar pagos a las cuentas bancarias de otros usuarios.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa
  Las API de pago pueden ayudar a las empresas a cumplir los requisitos normativos, como la autenticación reforzada de clientes (SCA), al facilitar el flujo de autenticación mediante 3D Secure, que verifica la identidad del cliente durante el flujo del proceso de compra.

Ventajas de utilizar las API de pago

Las API de pago son una herramienta importante para las empresas, sobre todo para las que efectúan transacciones por Internet, ya que agilizan las operaciones, refuerzan las medidas de seguridad y proporcionan una mayor flexibilidad. A continuación te contamos más información sobre estas ventajas:

• Proteger los datos de los clientes y reducir el riesgo de fraude
  Las API de pago mejoran la seguridad de tus transacciones. Estas API utilizan métodos cifrados seguros para proteger los datos y garantizar el cumplimiento delEstándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), lo que reduce el riesgo potencial de filtraciones de datos y fraude. Algunas API incluso ofrecen «tokenización», sustituyendo datos confidenciales como números de tarjetas de crédito por un identificador o token único, lo que reduce el riesgo en caso de filtración.

• Simplificar el procesamiento de los pagos y reducir el trabajo manual
  Las empresas pueden utilizar las API de pago para simplificar la forma en que aceptan y procesan los pagos, pues se encargan de los aspectos complejos de tratar con instituciones financieras y redes de tarjetas, así como de detectar fraudes.

• Mejorar la velocidad y la eficiencia de las transacciones
  Las API de pago permiten la automatización, lo que aumenta la velocidad de los procesos que, de otro modo, podrían requerir un gran esfuerzo manual. Pueden facilitar los pagos en tiempo real, procesar las transacciones masivas, gestionar los reembolsos y ocuparse de la renovación de las suscripciones.

• Facilitar los pagos multidivisa e internacionales
  Si tu empresa opera a nivel internacional, las API de pago pueden gestionar la conversión de divisas y las transacciones internacionales, lo que simplifica el proceso de dirigir una empresa a nivel mundial.

• Aumentar la conversión con opciones de pago versátiles
  Las API de pago permiten a las empresas aceptar una amplia variedad de métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, monederos digitales y transferencias bancarias, lo que mejora la experiencia del cliente al permitirle utilizar sus métodos de pago preferidos.

• Optimización de la gestión del flujo de caja y la visibilidad en tiempo real
  Las API de pago te ofrecen una visibilidad en tiempo real de tus transacciones, lo que te permite gestionar tu flujo de caja con más facilidad. Gracias a que puedes acceder de inmediato a los datos de los pagos y realizar un seguimiento preciso de los ingresos, los reembolsos y los pagos rechazados, lo que te permite tomar decisiones financieras con más fundamento.

• Impulso de la toma de decisiones con información sobre los datos e informes
  Muchas API de pago ofrecen funcionalidades de datos y análisis. Proporcionan información sobre las tendencias de venta, las transacciones correctas y fallidas, las tasas de disputas y mucho más. Estos detalles pueden ser fundamentales para la estrategia empresarial y la toma de decisiones.

• Escalado de la infraestructura a medida que aumenta el volumen
  A medida que tu empresa crece, también lo hace tu volumen de transacciones. Las API de pago están diseñadas para gestionar grandes volúmenes de transacciones, lo que te permite ampliar tu empresa sin preocuparte por tu infraestructura de pagos.

• Opciones de integración y personalización para lograr una experiencia del usuario fluida
  Puedes integrar las API de pago con los sistemas empresariales existentes, como CRM, ERP y el software de contabilidad. Con las API de pago también puedes personalizar la experiencia del proceso de compra, ya que te permiten ofrecer una experiencia del usuario fluida acorde a tu marca.

Cómo las API de pago de Stripe simplifican los pagos por Internet

Stripe ofrece conjuntos completos de API que puedes utilizar para gestionar una amplia variedad de tareas relacionadas con los pagos. Las API de Stripe están diseñadas para simplificar la forma en que las empresas aceptan y gestionan los pagos por Internet, lo que permite una integración sin inconvenientes con las operaciones empresariales existentes y ofrece fuertes medidas de seguridad.

A continuación, te explicamos cómo funcionan las API de pago de Stripe:

• Procesamiento de pagos con diferentes métodos
  La API de pago de Stripe permite a las empresas aceptar distintos métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y monederos digitales como Apple Pay o Google Pay. Las API de Stripe gestionan todo el proceso de pago, desde el inicio de la transacción hasta el cobro de los fondos.

• Automatización de las suscripciones y de la facturación recurrente
  Stripe ofrece API para gestionar suscripciones y facturación recurrente. Las empresas pueden gestionar y automatizar sus ingresos recurrentes, incluidas las pruebas gratuitas, los cambios a una categoría de nivel superior e inferior y las cancelaciones, directamente a través de la API.

• «Onboarding» rápido de los comerciantes con Connect
  Empresas como «marketplaces» y plataformas de software utilizan las API de Stripe Connect para gestionar y dirigir los pagos y las transferencias entre vendedores, clientes, proveedores de servicios y otras entidades. Incluye funciones para verificar a los vendedores y hacerles el «onboarding», monetizar pagos y gestionar el riesgo, entre otras.

• Lucha contra el fraude con Stripe Radar
  La API de Stripe Radar utiliza el «machine learning» para identificar y prevenir transacciones fraudulentas. Evalúa cada pago a través de la red global de empresas de Stripe para detectar patrones e identificar el fraude.

• Gestión de los informes y análisis en tiempo real
  Stripe ofrece una API para generar análisis e informes financieros. Las empresas pueden acceder a análisis en tiempo real de sus datos financieros y usar la API para sincronizar los datos de las transacciones con su software de contabilidad.

• Aceptación de pagos internacionales con facilidad
  Stripe acepta más de 135 divisas, lo que permite a las empresas aceptar pagos de clientes de todo el mundo. De esta forma, las empresas pueden crecer por todo el mundo con mucha más facilidad.

Las API de Stripe permiten a las empresas crear un proceso de pago personalizado y eficiente que satisfaga sus necesidades específicas, al tiempo que mejore la experiencia del cliente y reduzca el riesgo de fraude. Con la infraestructura «API-first», a las empresas también les resulta más fácil añadir funciones o métodos de pago nuevos a medida que están disponibles, lo que garantiza que el proceso de pago pueda crecer y adaptarse a la empresa. Para obtener más información y empezar, entra aquí.

Cómo puede ayudarte Stripe Connect

Stripe Connect coordina el movimiento de dinero entre varias partes en plataformas de software y «marketplaces». Además, ofrece procesos de activación rápidos, componentes integrados, pagos globales y mucho más.

Cómo puede ayudarte Connect:

• Agilizar tu próximo lanzamiento: utiliza funciones alojadas por Stripe o perfectamente integradas para pasar a modo activo más rápido, evitar costes iniciales y minimizar y el tiempo de desarrollo que suele requerir la facilitación de pagos.

• Gestionar pagos a gran escala: utiliza herramientas y servicios de Stripe para no tener que dedicar más recursos a generar informes de riesgo, de márgenes y formularios fiscales, integrar métodos de pago internacionales o garantizar el cumplimiento de la normativa en tus procesos de activación.

• Crecer internacionalmente: ayuda a que tus usuarios lleguen a más clientes de todo el mundo con métodos de pago locales y herramientas para calcular fácilmente el IVA, el impuesto sobre las ventas y el impuesto sobre bienes y servicios (GST).

• Generar nuevas fuentes de ingresos: optimiza los ingresos que recibes por la facilitación de los pagos al aplicar una pequeña comisión a transacción. Monetiza las funcionalidades de Stripe haciendo posible que tus usuarios acepten pagos en persona, realicen transferencias instantáneas, recauden automáticamente los impuestos sobre las ventas y puedan acceder a financiación, tarjetas de empresa y mucho más desde tu plataforma.

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