Las API de pagos están cambiando la forma en que las empresas gestionan las transacciones de los clientes. Las empresas que adoptan las API de pago informan un aumento significativo de la velocidad de las transacciones y una disminución de los errores de procesamiento de pagos. Según un estudio reciente de McKinsey, un tercio de las empresas que implementan las API de pago esperaban registrar un aumento del 10 % en los ingresos.

Cada vez más empresas optan por operar por Internet, por lo que proteger la información financiera confidencial se ha convertido en una gran preocupación. Las API de pago ofrecen funcionalidades de seguridad eficaces y ayudan a las empresas a mantener los estándares necesarios de cumplimiento de la normativa, lo que permite mitigar el riesgo de que se produzcan filtraciones de datos. Además, gracias al entorno repleto de funcionalidades que ofrecen estas API, las empresas ganan flexibilidad y control sobre sus procesos de pago, lo que les permite ofrecer diversos métodos de pago y gestionar escenarios de pago complejos.

Es evidente por qué las empresas están recurriendo a las API de pago, con sus numerosas ventajas. A continuación, abordaremos las funcionalidades clave de las API de pago, cómo funcionan y cómo las empresas pueden utilizar mejor estas herramientas para mejorar sus funcionalidades de gestión de transacciones.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Qué es una API?
  
• ¿Qué es una API de pagos?
  
• Tipos de API de pago
  
• ¿Cómo funcionan las API de pago?
  
• Ventajas de usar las API de pago
  

¿Qué es una API?

«API», las siglas de «interfaz de programación de aplicaciones», es un conjunto de reglas y protocolos para crear aplicaciones de software e interactuar con ellas. Las API son parte integral del desarrollo de software moderno y se utilizan ampliamente en los sistemas distribuidos, los servicios web y la informática en la nube.

Las API definen los métodos y formatos de datos que utilizan los componentes de software para comunicarse entre sí. Sirven como una especie de contrato entre diferentes componentes de software y estipulan cómo interactúan esos componentes. Las API no solo permiten que diferentes sistemas de software se comuniquen entre sí, sino que los programadores pueden usarlas para acceder a la funcionalidad de otros componentes de software. Por ejemplo, una aplicación meteorológica puede usar la API de un proveedor de servicios meteorológicos para los datos climáticos actuales.

Existen diferentes tipos de API, como las API web, las API del sistema operativo y las API basadas en bibliotecas, entre otras. Cuando se habla de las API, generalmente se hace referencia a las API web, que se basan en HTTP y pueden devolver datos en formatos como JSON o XML. Las API web proporcionan la interfaz entre diferentes servicios y aplicaciones web, lo que les permite comunicarse entre sí a través de Internet.

¿Qué es una API de pago?

Una API de pago es un tipo específico de API que permite a las aplicaciones de software procesar pagos. Estas API proporcionan una forma segura y confiable para que las aplicaciones interactúen con un servicio de procesamiento de pagos, lo que permite acciones como las siguientes:

• Procesamiento de pagos
  Una aplicación puede usar una API de pago para enviar datos de pago, como los datos de la tarjeta de crédito y el importe de la transacción, a una pasarela de pago o a un servicio de procesamiento de tarjeta de crédito.

• Almacenamiento de los datos de pago
  Algunas API de pago permiten que una aplicación almacene datos de pago para transacciones futuras. Así es como servicios como Amazon o Netflix recuerdan los datos de tu tarjeta de crédito y te permiten realizar pagos con un solo clic.

• Reembolso de transacciones
  Si un cliente quiere un reembolso, la aplicación puede usar la API de pago para revertir la transacción.

• Gestión de suscripciones y pagos recurrentes
  Las empresas pueden usar las API de pagos para configurar y gestionar pagos recurrentes para servicios como suscripciones.

• Verificación de pagos
  Las API de pago pueden verificar si una transacción se realizó correctamente o no.

Por lo general, las API de pago están diseñadas con medidas de seguridad sólidas para proteger los datos confidenciales, como los números de tarjetas de crédito. Por ejemplo, pueden emplear técnicas como la tokenización, en la que los datos confidenciales se sustituyen por un equivalente no confidencial, denominado token, que no tiene ningún valor o significado extrínsecos o aprovechables.

Tipos de API de pago

Existen varios tipos de API de pago, que a menudo se clasifican en función de sus funcionalidades específicas. Estos son algunos ejemplos:

• API de transacción
  Se utilizan para realizar transacciones de pago. Admiten funcionalidades como iniciar, reembolsar o cancelar pagos.

• API de suscripción
  Estas API se usan para gestionar los pagos recurrentes, que son una parte importante de las subscriptions. Permiten a las empresas cobrar a los clientes de forma automática, a intervalos regulares.

• API de tokenización
  Estas API permiten el almacenamiento seguro de la información de pago. Reemplazan los datos de pago confidenciales, como los números de tarjetas de crédito, con un equivalente no confidencial, denominado token.

• API de transferencia
  Estas API se utilizan para enviar pagos a cuentas particulares. A menudo, los marketplaces o las plataformas utilizan estas API para enviar pagos a los vendedores o proveedores de servicios.

• API de autorización previa
  Estas API permiten retener fondos temporalmente en la tarjeta de un cliente. Esto puede ser útil para situaciones en las que una empresa debe verificar la capacidad de pago de un cliente antes de prestarle un servicio o de enviarle un producto.

• API de datos y elaboración de informes
  Estas API proporcionan acceso a datos y análisis detallados sobre las transacciones de pago, lo que puede ser útil para comprender las tendencias, supervisar el rendimiento y tomar decisiones empresariales informadas.

Los distintos proveedores de servicios de pago ofrecen diferentes conjuntos de API y sus funcionalidades específicas pueden variar. Stripe, por ejemplo, proporciona unas API que los desarrolladores pueden integrar en sus aplicaciones para gestionar las transacciones de pago. Analizaremos las funcionalidades de las API de Stripe más adelante.

¿Cómo funcionan las API de pago?

Las API de pago sirven como puente entre una aplicación de la empresa y la pasarela de pago, lo que permite a las empresas gestionar una serie de operaciones de pago de forma eficiente y segura. La funcionalidad exacta de una API de pago puede variar según la función que deba desempeñar. A continuación, te presentamos un resumen de cómo funcionan:

• Inicio de la transacción: el proceso comienza cuando un cliente decide realizar una compra. El cliente introduce su información de pago, como los datos de la tarjeta de crédito, en tu aplicación, que podría ser un sitio web, una aplicación móvil u otra plataforma. Esta información se transmite a tu servidor de forma segura.

• Solicitud a la API tu servidor, que se ha integrado con una API de pago, envía una solicitud POST HTTPS segura a la API de la pasarela de pagos. La solicitud incluye los detalles necesarios de la transacción, como el método de pago, los datos de la tarjeta y el importe de la transacción.

• Procesamiento de pagos: una vez recibida la solicitud, la pasarela de pago la procesa, lo que implica interactuar con varias entidades, por ejemplo, las redes de tarjetas y los bancos emisores, para validar los detalles de la transacción, verificar si hay posibles fraudes y ejecutar la transacción. Después de gestionar esta compleja interacción, la pasarela de pagos envía una respuesta sencilla a tu servidor.

• Respuesta de la API: la respuesta de la API de pago a tu servidor incluye detalles como si la transacción se aprobó o rechazó, una identificación de transacción y otra información pertinente. Si el pago se realiza correctamente, la pasarela de pago también garantiza que el importe de la transacción se transfiera del banco del cliente a tu cuenta de comerciante.

• Confirmación de la transacción: una vez recibida la respuesta de la pasarela de pagos, tu servidor la procesa. Si la transacción se efectúa correctamente, tu aplicación suele actualizar sus propios registros para reflejar la compra y envía una confirmación al cliente.

Además de ayudar en las transacciones particulares, las API de pago ofrecen varias funcionalidades adicionales:

• Tokenización
  Para mejorar la seguridad, muchas API de pago ofrecen una funcionalidad de tokenización con la que sustituyen los datos de pago confidenciales (como los números de las tarjetas de crédito) por un identificador único o token. Esto reduce significativamente el riesgo asociado con el almacenamiento de datos confidenciales de los clientes.

• Suscripciones y pagos recurrentes
  Para las empresas con un modelo de cobro recurrente, las API de pago automatizan este proceso. Almacenan de forma segura la información de pago del cliente y procesan los cargos a intervalos establecidos.

• Reembolsos y disputas
  Las API de pago ofrecen a las empresas una forma eficiente de gestionar los reembolsos y las disputas con una intervención manual mínima.

• Elaboración de informes y análisis
  Las API de pago pueden proporcionar a las empresas datos y análisis de transacciones, lo que les permite ofrecer información sobre las tendencias de ventas, las transacciones correctas y fallidas y las tasas de disputa.

• Transferencias
  Las API de pago pueden permitir que las empresas que operan marketplaces o plataformas envíen pagos a las cuentas bancarias de otros usuarios.

Ventajas de usar las API de pago

Las API de pago son una herramienta importante para las empresas, sobre todo para las que efectúan transacciones en línea, ya que agilizan las operaciones, refuerzan las medidas de seguridad y ofrecen mayor flexibilidad. Analicemos estas ventajas en más detalle:

• Seguridad y cumplimiento de la normativa
  Las API de pago mejoran la seguridad de tus transacciones. Estas API utilizan métodos de cifrado para proteger los datos y mantener el cumplimiento de los estándares de seguridad de datos de la normativa PCI (PCI DSS), lo que reduce el posible riesgo de filtraciones de datos y fraude. Algunas API incluso ofrecen tokenización, con la que se reemplazan los datos confidenciales, como los números de las tarjetas de crédito, con un identificador único o token, lo que mitiga el riesgo en caso de que se produzca alguna filtración.

• Procesamiento simplificado de pagos
  Las empresas pueden usar las API de pago para simplificar la forma en que aceptan y procesan pagos. Las API de pago se ocupan de las complejidades que implica tratar con las instituciones financieras y las redes de tarjetas, así como de la detección de fraude.

• Rapidez y eficiencia
  Las API de pago permiten la automatización, lo que aumenta la velocidad de los procesos que, de otro modo, podrían requerir un gran esfuerzo manual. Pueden facilitar los pagos en tiempo real, procesar las transacciones masivas, gestionar los reembolsos y ocuparse de la renovación de las suscripciones, lo que permite mejorar la eficiencia operativa.

• Pagos internacionales y en varias monedas
  Si tu empresa opera a nivel internacional, las API de pago pueden gestionar la conversión de monedas y las transacciones internacionales, lo que simplifica el proceso de desarrollar la actividad empresarial a escala mundial

• Opciones de pago versátiles
  Con las API de pago, las empresas pueden aceptar una amplia gama de métodos de pago. Esto incluye las tarjetas de crédito y débito, las carteras digitales y las transferencias bancarias, lo que mejora la experiencia del cliente, ya que le permite utilizar su método de pago preferido.

• Mejora de la gestión del flujo de caja
  Las API de pago proporcionan visibilidad en tiempo real de tus transacciones, lo que facilita la gestión de tu flujo de caja. Gracias al acceso inmediato a los datos de pago, puedes hacer un seguimiento preciso de los ingresos, los reembolsos y los pagos rechazados, lo que te permitirá tomar decisiones financieras más informadas.

• Análisis de datos e informes
  Muchas API de pago ofrecen funcionalidades de datos y análisis. Ofrecen información sobre las tendencias de venta, las transacciones correctas y fallidas, las tasas de disputas y mucho más. Estos conocimientos pueden ser vitales para la estrategia empresarial y la toma de decisiones.

• Escalabilidad
  A medida que tu empresa crece, también lo hace el volumen de transacciones. Las API de pago están diseñadas para manejar grandes volúmenes de transacciones, lo que te permite escalar tu empresa sin preocuparte por la infraestructura de pagos.

• Integración y personalización
  Puedes integrar las API de pago con los sistemas empresariales existentes, como CRM, ERP y el software de contabilidad. Con las API de pago también puedes personalizar la experiencia del proceso de compra, ya que te permiten ofrecer una experiencia de usuario fluida acorde a tu marca.

API de pagos de Stripe

Stripe ofrece conjuntos completos de API que puedes utilizar para gestionar una amplia gama de tareas relacionadas con los pagos. Las API de Stripe están diseñadas para simplificar la forma en que las empresas aceptan y gestionan los pagos en línea, lo que permite una integración perfecta con las operaciones comerciales existentes y proporciona sólidas medidas de seguridad.

A continuación, te explicamos cómo funcionan las API de pago de Stripe:

• Procesamiento de pagos
  La API de pago de Stripe permite a las empresas aceptar pagos de diferentes métodos, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y carteras digitales como Apple Pay o Google Pay. Las API de Stripe se encargan de todo el proceso de pago, desde el inicio de la transacción hasta la acreditación de fondos.

• Suscripciones y cobro
  Stripe ofrece API para gestionar las suscripciones y el cobro recurrente. Las empresas pueden gestionar y automatizar sus ingresos recurrentes, lo que incluye las pruebas gratuitas, los cambios a una categoría de nivel superior e inferior y las cancelaciones, directamente a través de la API.

• Plataforma Connect
  Stripe Connect es una API diseñada específicamente para marketplaces y plataformas. Permite a las empresas aceptar pagos y hacer transferencias a terceros, ya sean proveedores de servicios, contratistas o proveedores.

• Radar para la gestión del fraude
  La API de Stripe Radar utiliza el machine learning para identificar y prevenir transacciones fraudulentas. Evalúa cada pago a través de la red global de empresas de Stripe para detectar patrones e identificar fraude.

• Elaboración de informes y análisis
  Stripe ofrece una API para generar análisis e informes financieros. Las empresas pueden acceder a análisis en tiempo real de sus datos financieros y usar la API para sincronizar los datos de las transacciones con su software de contabilidad.

• Pagos internacionales
  Stripe admite más de 135 monedas, lo que permite a las empresas aceptar pagos de clientes de todo el mundo. De esta forma, las empresas pueden expandirse por todo el mundo con mucha más facilidad.

Las API de Stripe permiten a las empresas crear un proceso de pago personalizado que se adapte a sus necesidades específicas, lo que mejora la eficiencia y la experiencia del cliente, al tiempo que reduce el riesgo de fraude. La infraestructura centrada en la API también facilita a las empresas agregar nuevas funcionalidades o métodos de pago a medida que están disponibles, lo que garantiza que el proceso de pago pueda crecer y adaptarse junto con la empresa. Para obtener más información y comenzar, haz clic aquí.