Zahlungs-APIs verändern die Art und Weise, wie Unternehmen Transaktionen von Kundinnen und Kunden verwalten. Unternehmen, die Zahlungs-APIs einsetzen, verzeichnen eine deutliche Erhöhung der Transaktionsgeschwindigkeit und einen Rückgang von Fehlern bei der Zahlungsabwicklung. Laut einer aktuellen BCG-Studie können Unternehmen, die Lösungen zur Zahlungsautomatisierung und Effizienzsteigerung, wie z. B. APIs, implementieren, eine Margensteigerung von 30 % bis 40 % erzielen.

Da immer mehr Unternehmen ihre Geschäftstätigkeit ins Internet verlagern, wird der Schutz sensibler Finanzdaten immer wichtiger. Zahlungs-APIs bieten robuste Sicherheitsfunktionen und helfen Unternehmen, erforderliche Compliance-Standards einzuhalten und so das Risiko von Datenschutzverletzungen zu mindern. Darüber hinaus gewinnen Unternehmen durch die funktionsreiche Umgebung, die diese APIs bieten, an Flexibilität und Kontrolle über ihre Zahlungsprozesse, wodurch sie vielfältige Zahlungsmethoden anbieten und komplexe Zahlungsszenarien bewältigen können.

Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Funktionen von Zahlungs-APIs ein, wie sie funktionieren und wie Unternehmen diese Tools am besten nutzen können, um ihre Möglichkeiten zur Transaktionsabwicklung zu verbessern.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine API?
  
• Was ist eine Zahlungs-API?
  
• Arten von Zahlungs-APIs
  
• Wie funktionieren Zahlungs-APIs?
  
• Vorteile der Nutzung von Zahlungs-APIs
  
• Wie die Zahlungs-APIs von Stripe Online-Zahlungen vereinfachen
  
• So kann Stripe Connect Sie unterstützen
  

Was ist eine API?

„API“ steht für „Application Programming Interface“ (Anwendungsprogrammierschnittstelle) und bezeichnet eine Reihe von Regeln und Protokollen für die Erstellung von und die Interaktion mit Softwareanwendungen. APIs sind ein wesentlicher Bestandteil der modernen Softwareentwicklung und werden häufig in verteilten Systemen, Webdiensten und Cloud-Computing verwendet.

APIs definieren die Methoden und Datenformate, die Softwarekomponenten verwenden, um miteinander zu kommunizieren. Sie dienen als eine Art Vertrag zwischen verschiedenen Softwarekomponenten und legen fest, wie diese Komponenten interagieren. APIs ermöglichen es verschiedenen Softwaresystemen, miteinander zu kommunizieren, und Programmierer können sie verwenden, um auf die Funktionalität anderer Softwarekomponenten zuzugreifen. Zum Beispiel könnte ein Wetter-Anmeldeformular die API eines Wetterdienstanbieters für aktuelle Wetterdaten verwenden.

Es gibt verschiedene Arten von APIs, darunter Web-APIs, Betriebssystem-APIs und auf Bibliotheken basierte APIs, um nur einige zu nennen. Wenn von APIs die Rede ist, sind damit in der Regel Web-APIs gemeint, die auf HTTP basieren und Daten in Formaten wie JSON oder XML bereitstellen können. Web-APIs bilden die Schnittstelle zwischen verschiedenen Webdiensten und Anwendungen und ermöglichen es ihnen, über das Internet miteinander zu kommunizieren.

Was ist eine Zahlung-API?

Eine Zahlungs-API ist eine spezielle Art von API, die es Softwareanwendungen ermöglicht, Zahlungen abzuwickeln. Diese APIs bieten eine sichere und zuverlässige Möglichkeit für Anwendungen, mit einem Zahlungsabwicklungsdienst zu interagieren, was Aktionen ermöglicht wie:

• Zahlungen abwickeln
  Eine Anwendung kann eine Zahlungs-API verwenden, um Zahlungsdetails, wie z. B. Kreditkarteninformationen und den Transaktionsbetrag, an ein Zahlungsgateway oder einen Kreditkarten-Abwicklungsdienst zu senden.

• Zahlungsdetails speichern
  Bestimmte Zahlungs-APIs ermöglichen es einer Anwendung, Zahlungsdetails für zukünftige Transaktionen zu speichern. Auf diese Weise merken sich Dienste wie Amazon oder Netflix Ihre Kreditkartendaten und bieten Ihnen die Möglichkeit, mit einem Klick zu bezahlen.

• Transaktionen zurückerstatten
  Falls eine Kundin oder ein Kunde eine Rückerstattung wünscht, kann die Anwendung die Zahlungs-API verwenden, um die Transaktion rückgängig zu machen.

• Abonnements und wiederkehrende Zahlungen verwalten
  Unternehmen können Zahlungs-APIs verwenden, um wiederkehrende Zahlungen für Dienste wie Abonnements einzurichten und zu verwalten.

• Zahlungen verifizieren
  Zahlungs-APIs können überprüfen, ob eine Transaktion korrekt verlaufen ist oder nicht.

In der Regel sind Zahlungs-APIs mit starken Sicherheitsmaßnahmen ausgestattet, um sensible Daten wie Kreditkartennummern zu schützen. Beispielsweise können sie Techniken wie die Tokenisierung einsetzen, bei der sensible Daten durch ein nicht sensibles Äquivalent, das als Token bezeichnet wird und keine extrinsische oder ausnutzbare Bedeutung oder einen solchen Wert hat, ersetzt werden.

Zahlungs-APIs können auch in den Kosten variieren, wobei einfache Unternehmensintegrationen bei etwa 2.000 $ beginnen. Komplexere Projekte können 30.000 $ übersteigen.

Arten von Zahlungs-APIs

Es gibt verschiedene Arten von Zahlungs-APIs, die oft anhand ihrer spezifischen Funktionen in Kategorien eingeteilt werden. Im Folgenden sind einige Beispiele aufgeführt:

Jeder Zahlungsdienstleister bietet eine andere Reihe von APIs an und ihre spezifischen Funktionen können variieren. Stripe zum Beispiel bietet APIs, die Entwickler/innen in ihre Anwendungen integrieren können, um Zahlungstransaktionen abzuwickeln. Wir gehen weiter unten auf die API-Funktionen von Stripe ein.

Wie funktionieren Zahlungs-APIs?

Zahlungs-APIs dienen als Brücke zwischen einer Geschäftsanwendung und dem Zahlungsgateway und versetzen Unternehmen in die Lage, eine Reihe von Zahlungsvorgängen effizient und sicher zu verwalten. Die genaue Funktionalität einer Zahlungs-API kann je nach der vorgesehenen Verwendung variieren. Hier erhalten Sie einen allgemeinen Überblick darüber, wie sie funktionieren:

• API-Integration: Sie erstellen ein Konto bei einem Anbieter und erhalten API-Schlüssel. Der Anbieter stellt Ihnen in der Regel fiktive Zahlungsdaten zur Verfügung, damit Sie Test-Transaktionen durchführen können, ohne echten Kundinnen und Kunden etwas in Rechnung zu stellen.

• Transaktionseinleitung: Der Transaktions-Prozess beginnt, wenn ein Endkunde/eine Endkundin beschließt, einen Kauf zu tätigen. Der Endkunde/die Endkundin gibt seine/ihre Zahlungsinformationen, wie z. B. Kreditkartenangaben, in Ihr Anmeldeformular ein, bei dem es sich um eine Website, eine Mobil-App oder eine andere Plattform handeln kann. Diese Informationen werden sicher an Ihren Server übertragen.

• API-Anfrage: Ihr Server, in den eine Zahlungs-API integriert wurde, sendet eine sichere HTTPS-POST-Anfrage an die API des Zahlungsgateways. Die Anfrage enthält die erforderlichen Transaktionsdetails wie die Zahlungsmethode, die Kartenangaben und den Transaktionsbetrag.

• Zahlungsabwicklung: Nach Erhalt der Anfrage wickelt das Zahlungsgateway diese ab, was die Interaktion mit verschiedenen Einheiten einschließlich Kartennetzwerken und ausstellenden Banken beinhaltet, um die Transaktionsdetails zu validieren, auf potenziellen Betrug zu prüfen und die Transaktion auszuführen. Nach der Abwicklung dieser komplexen Interaktion liefert das Zahlungsgateway eine einfache Antwort an Ihren Server.

• API-Antwort: Die Antwort der Zahlungs-API an Ihren Server enthält Details wie die Information, ob die Transaktion genehmigt oder abgelehnt wurde, eine Transaktions-ID und andere relevante Informationen. Wenn die Zahlung erfolgreich ist, stellt das Zahlungsgateway außerdem sicher, dass der Transaktionsbetrag von der Bank des Endkunden/der Endkundin auf Ihr Händlerkonto überwiesen wird.

• Transaktionsbestätigung: Nach Erhalt der Antwort vom Zahlungsgateway wickelt Ihr Server diese ab. Wenn die Transaktion erfolgreich ist, aktualisiert Ihr Anmeldeformular in der Regel seine eigenen Datensätze, um den Kauf widerzuspiegeln, und teilt dem Endkunden/der Endkundin eine Bestätigung mit.

Zusätzliche Funktionen und Fähigkeiten von Zahlungs-APIs

Zahlungs-APIs bieten zusätzlich zur Unterstützung bei einzelnen Transaktionen verschiedene Funktionalitäten:

• Tokenisierung
  Zur Erhöhung der Sicherheit bieten viele Zahlungs-APIs eine Tokenisierungs-Funktion, mit der sie sensible Zahlungsdaten wie Kreditkartennummern durch eine eindeutige Kennung oder einen Token ersetzen. Dies reduziert das Risiko, das mit der Speicherung sensibler Kundendaten verbunden ist, erheblich.

• Subscriptions und wiederkehrende Zahlungen
  Für Unternehmen mit einem wiederkehrenden Abrechnungsmodell automatisieren Zahlungs-APIs diesen Prozess. Die Zahlungsinformationen der Kundin oder des Kunden werden sicher gespeichert und die Zahlungen in bestimmten Abständen abgewickelt.

• Rückerstattungen und Zahlungsanfechtungen
  Zahlungs-APIs bieten Unternehmen eine effiziente Möglichkeit, Erstattungen abzuwickeln und Zahlungsanfechtungen mit minimalem manuellen Aufwand zu handhaben.

• Berichte und Analysen
  Zahlungs-APIs können Unternehmen Transaktionsdaten und Analysen zur Verfügung stellen, die Einblicke in Verkaufstrends, erfolgreiche und fehlgeschlagene Transaktionen sowie Anfechtungsquoten bieten.

• Auszahlungen
  Über Zahlungs-APIs können Unternehmen, die Marktplätze oder Plattformen betreiben, Zahlungen an die Bankkonten anderer Nutzerinnen und Nutzer senden.

• Sicherheit und Compliance
  Zahlungs-APIs können Unternehmen dabei helfen, behördliche Anforderungen wie die starke Kundenauthentifizierung (SCA) zu erfüllen, indem sie den 3D Secure-Authentifizierungs-Ablauf erleichtern und die Identität eines Endkunden/einer Endkundin während des Bezahlvorgangs überprüfen

Vorteile der Verwendung von Zahlungs-APIs

Zahlungs-APIs sind ein wichtiges Tool für Unternehmen, insbesondere für solche, die Transaktionen online durchführen, da sie Abläufe optimieren, Sicherheitsmaßnahmen verstärken und mehr Flexibilität bieten. Hier finden Sie weitere Informationen zu diesen Vorteilen:

• Kundendaten schützen und das Betrugsrisiko verringern
  Zahlungs-APIs verbessern die Sicherheit Ihrer Transaktionen. Diese APIs verwenden sichere Methoden zur Verschlüsselung zum Schutz von Daten und zur Einhaltung der Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS), die das potenzielle Risiko von Datenschutzverletzungen und Betrug verringern. Einige APIs bieten sogar eine Tokenisierung, bei der sensible Daten wie Kreditkartennummern durch eine eindeutige Kennung oder ein Token ersetzt werden, um das Risiko im Falle eines Verstoßes zu verringern.

• Die Zahlungsabwicklung vereinfachen und den manuellen Aufwand reduzieren
  Unternehmen können Zahlungs-APIs nutzen, um die Annahme und Verarbeitung von Zahlungen zu vereinfachen. Zahlungs-APIs verarbeiten die komplexen Aspekte des Umgangs mit Finanzinstituten und Kartennetzwerken sowie die Betrugserkennung.

• Die Transaktionsgeschwindigkeit und Effizienz verbessern
  Zahlungs-APIs ermöglichen eine Automatisierung und erhöhen die Geschwindigkeit von Prozessen, die ansonsten einen hohen manuellen Aufwand erfordern würden. Sie können Echtzeitzahlungen erleichtern, Massentransaktionen abwickeln, Rückerstattungen verwalten und Abonnementverlängerungen bearbeiten.

• Zahlungen in mehreren Währungen und internationale Zahlungen erleichtern
  Wenn Ihr Unternehmen international tätig ist, können Zahlungs-APIs Währungsumrechnungen und internationale Transaktionen verwalten und auf diese Weise die Abwicklung globaler Geschäfte vereinfachen.

• Die Konversion durch vielseitige Zahlungsoptionen steigern
  Mit Zahlungs-APIs können Unternehmen eine Vielzahl von Zahlungsmethoden akzeptieren. Dazu gehören Kredit- und Debitkarten, Digital Wallets und Banküberweisungen. Eine breite Palette von Zahlungsmethoden verbessert das Kundenerlebnis, da Kundinnen und Kunden ihre bevorzugten Zahlungsmethoden verwenden können.

• Das Cashflow-Management und die Echtzeit-Transparenz optimieren
  Mit Zahlungs-APIs erhalten Sie in Echtzeit Einblick in Ihre Transaktionen und können so Ihren Cashflow leichter verwalten. Durch den sofortigen Zugriff auf Zahlungsdaten können Sie Umsatzerlöse, Rückerstattungen und abgelehnte Zahlungen genau verfolgen, um so fundiertere finanzielle Entscheidungen treffen zu können.

• Die Entscheidungsfindung mit Dateneinblicken und Berichten vorantreiben
  Viele Zahlungs-APIs bieten Daten- und Analysefunktionen. Sie bieten Einblicke in Verkaufstrends, erfolgreiche Transaktionen, fehlgeschlagene Transaktionen, Anfechtungsquoten und mehr. Diese Erkenntnisse können für die Unternehmensstrategie und die Entscheidungsfindung von großer Bedeutung sein.

• Ihre Infrastruktur skalieren, wenn das Volumen wächst
  Mit dem Wachstum Ihres Unternehmens steigt auch Ihr Transaktionsvolumen. Zahlungs-APIs sind für die Verarbeitung großer Transaktionsvolumina ausgelegt, sodass Sie Ihr Unternehmen skalieren können, ohne sich um Ihre Zahlungsinfrastruktur sorgen zu müssen.

• Integrations- und Anpassungsoptionen für eine nahtlose Nutzererfahrung
  Sie können Zahlungs-APIs in bestehende Geschäftssysteme wie CRM-, ERP- und Buchhaltungssoftware integrieren. Mithilfe von Zahlungs-APIs können Sie auch die Kaufabwicklung anpassen und so eine nahtlose Nutzererfahrung bieten, die zu Ihrer Marke passt.

Wie die Zahlungs-APIs von Stripe Online-Zahlungen vereinfachen

Stripe bietet umfassende API-Suiten, mit denen Sie eine Vielzahl von Zahlungsaufgaben verwalten können. Die APIs von Stripe wurden entwickelt, um die Annahme und Verwaltung von Online-Zahlungen für Unternehmen zu vereinfachen. Sie lassen sich nahtlos in bestehende Geschäftsabläufe integrieren und bieten robuste Sicherheitsmaßnahmen.

So funktionieren die Zahlungs-APIs von Stripe:

• Zahlungen aus mehreren Methoden abwickeln
  Die Zahlungs-API von Stripe ermöglicht es Unternehmen, eine Vielzahl von Zahlungsmethoden zu akzeptieren, einschließlich Kreditkarten, Debitkarten und digitalen Geldbörsen wie Apple Pay oder Google Pay. Die APIs von Stripe kümmern sich um den gesamten Zahlungs-Prozess, von der Einleitung der Transaktion bis zur Zahlungsabwicklung der Gelder.

• Subscriptions und wiederkehrende Abrechnung automatisieren
  Stripe bietet APIs für die Handhabung von Subscriptions und der wiederkehrenden Abrechnung. Unternehmen können ihren wiederkehrenden Umsatz, einschließlich kostenloser Testversionen, Upgrades, Downgrades und Stornierungen, direkt über die API verwalten und automatisieren.

• Händler/innen mit Connect schnell zum Onboarding einladen
  Unternehmen wie Marktplätze und Software-Plattformen verwenden die APIs von Stripe Connect, um Zahlungen und Auszahlungen zwischen Verkäufern, Kundinnen und Kunden, Dienstleister/innen und anderen Einheiten zu verwalten und weiterzuleiten. Es umfasst Funktionen, um Verkäufer zum Onboarding einzuladen und zu verifizieren, Zahlungen zu monetarisieren, Risiken zu verwalten und vieles mehr.

• Betrug mit Stripe Radar bekämpfen
  Die API von Stripe Radar nutzt maschinelles Lernen, um betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Sie wertet jede Zahlung im globalen Netzwerk von Stripe aus, um Muster zu ermitteln und betrügerische Aktivitäten zu identifizieren.

• Echtzeit-Berichterstattung und -Analysen verwalten
  Stripe bietet eine API zur Erstellung von Finanzberichten und Analysen. Unternehmen können in Echtzeit Einblicke in ihre Finanzdaten erhalten und über diese API Transaktionsdaten mit ihrer Buchhaltungssoftware synchronisieren.

• Internationale Zahlungen problemlos akzeptieren
  Stripe unterstützt mehr als 135 Währungen, was es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen von Kundinnen und Kunden auf der ganzen Welt zu akzeptieren. Dies macht es für Unternehmen einfacher, international zu skalieren.

Die APIs von Stripe ermöglichen es Unternehmen, einen maßgeschneiderten, effizienten Zahlungs-Prozess zu erstellen, der ihren spezifischen Anforderungen entspricht, während das Erlebnis für Kundinnen und Kunden verbessert und das Risiko von Betrug verringert wird. Die API-First-Infrastruktur macht es Unternehmen außerdem leicht, neue Funktionen oder Zahlungsmethoden hinzuzufügen, sobald diese verfügbar sind, was sicherstellt, dass der Zahlungs-Prozess mit dem Unternehmen wachsen und sich anpassen kann. Um mehr zu erfahren und loszulegen, klicken Sie hier.

So kann Stripe Connect Sie unterstützen

Stripe Connect orchestriert Geldbewegungen unter mehreren Parteien für Softwareplattformen und Marktplätze. Es bietet schnelles Onboarding, integrierte Komponenten, globale Auszahlungen und mehr.

Mit Connect können Sie Folgendes umsetzen:

• Markteinführung innerhalb weniger Wochen: Nutzen Sie von Stripe gehostete oder integrierte Funktionalität, um schneller live zu gehen. Vermeiden Sie die Vorlaufkosten und die Entwicklungszeit, die normalerweise für Zahlungsvermittlungen erforderlich sind.

• Skalierende Zahlungsverwaltung: Nutzen Sie Tools und Services von Stripe, damit Sie keine zusätzlichen Ressourcen für Margin-Reporting, Steuerformulare, Risiken, globale Zahlungsmethoden oder Onboarding-Compliance aufwenden müssen.

• Weltweites Wachstum: Helfen Sie Ihren Nutzerinnen und Nutzern, mehr Kundinnen und Kunden weltweit zu erreichen – mit lokalen Zahlungsmethoden und der Möglichkeit, Umsatzsteuer, Verkaufssteuer und GST einfach zu berechnen.

• Schaffung neuer Umsatzquellen: Optimieren Sie den Zahlungsumsatz, indem Sie Gebühren für jede Transaktion einziehen. Monetarisieren Sie die Funktionen von Stripe, indem Sie Vor-Ort-Zahlungen, sofortige Auszahlungen, Verkaufssteuereinzug, Finanzierung, Firmenkreditkarten und mehr auf Ihrer Plattform ermöglichen.

Erfahren Sie mehr über Stripe Connect oder starten Sie noch heute.