Les API de paiement modifient la façon dont les entreprises gèrent les transactions de leurs clients. Les entreprises qui adoptent les API de paiement font état d’une augmentation significative de la vitesse de transaction et d’une diminution des erreurs de traitement des paiements. Selon une étude récente de McKinsey (en anglais), un tiers des entreprises qui mettent en œuvre des API de paiement prévoient une augmentation de 10 % de leur chiffre d’affaires.

Alors que de plus en plus d’entreprises transfèrent leurs opérations en ligne, la protection des données financières sensibles est devenue une préoccupation majeure. Les [API de paiement](https://stripe.com/resources/more/payment-apis-101 " Stripe | Notions de base sur les API de paiement ](https://www.mckinsey.com/capabilities/mckinsey-digital/our-insights/tech-forward/apis-in-banking-from-tech-essential-to-business-priority " offrent des fonctionnalités de sécurité robustes et aident les entreprises à maintenir les normes de conformité nécessaires, atténuant ainsi le risque de violation de données. De plus, grâce à l’environnement riche en fonctionnalités qu’offrent ces API, les entreprises gagnent en flexibilité et en contrôle sur leurs processus de paiement, ce qui leur permet de proposer divers moyens de paiement et de gérer des scénarios de paiement complexes.

On comprend pourquoi les entreprises se tournent vers les API de paiement, qui présentent de nombreux avantages. Vous trouverez ci-dessous les principales caractéristiques des API de paiement, leur fonctionnement et la manière dont les entreprises peuvent utiliser ces outils pour améliorer leurs capacités de traitement des transactions.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’une API?
  
• Qu’est-ce qu’une API de paiement?
  
• Types d’API de paiement
  
• Comment fonctionnent les API de paiement?
  
• Avantages de l’utilisation des API de paiement
  

Qu’est-ce qu’une API?

« API », qui signifie « interface de programmation d’application », est un ensemble de règles et de protocoles permettant de créer et d’interagir avec des applications logicielles. Les API font partie intégrante du développement logiciel moderne et sont largement utilisées dans les systèmes distribués, les services Web et l’informatique infonuagique.

Les API définissent les méthodes et les formats de données que les composants logiciels utilisent pour communiquer entre eux. Elles constituent une sorte de contrat entre différents composants logiciels, stipulant comment ces composants interagissent. Non seulement les API permettent à différents systèmes logiciels de communiquer entre eux, mais les programmeurs peuvent les utiliser pour accéder aux fonctionnalités d’autres composants logiciels. Par exemple, une application météorologique peut utiliser l’API d’un fournisseur de services météorologiques pour les données météorologiques actuelles.

Il existe différents types d’API, telles que les API Web, les API de système d’exploitation et les API basées sur des bibliothèques, entre autres. Lorsque les gens parlent d’API, ils font généralement référence aux API Web, qui sont construites autour de HTTP et peuvent renvoyer des données dans des formats tels que JSON ou XML. Les API Web fournissent l’interface entre différents services Web et applications, leur permettant de communiquer entre eux sur Internet.

Qu’est-ce qu’une API de paiement?

Une API de paiement est un type spécifique d’API qui permet aux applications logicielles de traiter les paiements. Ces API permettent aux applications d’interagir de manière sécurisée et fiable avec un service de traitement des paiements, en permettant des actions telles que :

• Traitement des paiements
  Une application peut utiliser une API de paiement pour envoyer des informations de paiement, telles que les informations de carte de crédit et le montant de la transaction, à une plateforme de paiement ou à un service de traitement de carte de crédit.

• Stockage des informations de paiement
  Certaines API de paiement permettent à une application de stocker les informations de paiement pour les transactions futures. C’est ainsi que des services comme Amazon ou Netflix mémorisent les détails de votre carte de crédit et vous permettent d’effectuer des paiements en un clic.

• Remboursement des transactions
  Si un client souhaite recevoir un remboursement, l’application peut utiliser l’API de paiement pour annuler la transaction.

• Gestion des abonnements et des paiements récurrents
  Les entreprises peuvent utiliser des API de paiement pour configurer et gérer les paiements récurrents pour des services tels que les abonnements.

• Vérification des paiements
  Les API de paiement permettent de vérifier si une transaction a réussi ou non.

En règle générale, les API de paiement sont conçues avec des mesures de sécurité strictes pour protéger les données sensibles telles que les numéros de carte de crédit. Par exemple, elles peuvent utiliser des techniques telles que la création de jetons, dans laquelle les données sensibles sont remplacées par un équivalent non sensible, appelé jeton, qui n’a pas de signification ou de valeur extrinsèque ou exploitable.

Types d’API de paiement

Il existe plusieurs types d’API de paiement, qui sont souvent classées en fonction de leurs fonctionnalités spécifiques. Voici quelques exemples :

• API de transactions
  Celles-ci sont utilisées pour effectuer des opérations de paiement. Elles prennent en charge des fonctionnalités telles que l’émission de paiements, le remboursement de paiements ou l’annulation de paiements.

• API d’abonnement
  Ces API sont utilisées pour gérer les paiements récurrents, qui constituent une partie importante des abonnements. Elles permettent aux entreprises de facturer leurs clients automatiquement, à intervalles réguliers.

• API de création de jetons
  Ces API permettent de stocker en toute sécurité les informations de paiement. Elles remplacent les données de paiement sensibles, telles que les numéros de carte de crédit, par un équivalent non sensible, appelé jeton.

• API de virement
  Ces API sont utilisées pour envoyer des paiements aux comptes individuels. Les places de marché ou les plateformes utilisent souvent ces API pour envoyer des paiements à des marchands ou à des prestataires de services.

• API de préautorisation
  Ces API permettent de bloquer temporairement des fonds sur la carte d’un client. Cela peut être utile dans les situations où une entreprise doit vérifier la capacité de paiement d’un client avant de fournir un service ou d’expédier un produit.

• API de données et de rapports
  Ces API donnent accès à des données et à des analyses détaillées sur les transactions de paiement, ce qui peut être utile pour comprendre les tendances, surveiller les performances et prendre des décisions commerciales éclairées.

Les prestataires de services de paiement proposent différents ensembles d’API, et leurs fonctionnalités peuvent varier. Stripe, par exemple, fournit des API que les développeurs peuvent intégrer à leurs applications pour gérer les transactions de paiement. Nous aborderons plus en détail les fonctionnalités de l’API de Stripe ci-dessous.

Comment fonctionnent les API de paiement?

Les API de paiement servent de pont entre une application commerciale et la plateforme de paiement, ce qui permet aux entreprises de gérer un large éventail d’opérations de paiement de manière efficace et sécurisée. Les fonctionnalités exactes d’une API de paiement peuvent varier en fonction du rôle qu’elle est censée jouer. Voici un aperçu général de leur fonctionnement :

• Initiation de la transaction : Le processus commence lorsqu’un client décide d’effectuer un achat. Le client saisit ses informations de paiement, telles que les détails de la carte de crédit, dans votre application, qui peut être un site Web, une application mobile ou une autre plateforme. Ces informations sont transmises en toute sécurité à votre serveur.

• Requête d’API : Votre serveur, qui a été intégré à une API de paiement, envoie une requête HTTPS POST sécurisée à l’API de la plateforme de paiement. La requête comprend les détails nécessaires à la transaction, tels que le mode de paiement, les informations de carte et le montant de la transaction.

• Traitement des paiements : Dès réception de la demande, la plateforme de paiement la traite, ce qui implique d’interagir avec diverses entités, y compris les réseaux de cartes et les institutions financières émettrices pour valider les détails de la transaction, vérifier l’absence de fraude potentielle et exécuter la transaction. Après avoir géré cette interaction complexe, la plateforme de paiement fournit une réponse simple à votre serveur.

• Réponse de l’API : La réponse de l’API de paiement à votre serveur inclut des détails tels que si la transaction a été approuvée ou refusée, un ID de transaction et d’autres informations pertinentes. Si le paiement est réussi, la plateforme de paiement veille également à ce que le montant de la transaction soit transféré de l’institution financière du client vers votre compte marchand.

• Confirmation de la transaction : Dès réception de la réponse de la plateforme de paiement, votre serveur la traite. Si la transaction aboutit, votre application met généralement à jour ses propres enregistrements pour refléter l’achat et communique une confirmation au client.

En plus d’aider les transactions individuelles, les API de paiement offrent plusieurs fonctionnalités supplémentaires :

• Création de jetons
  Pour renforcer la sécurité, de nombreuses API de paiement proposent une fonctionnalité de création de jetons qui permet de remplacer les données de paiement sensibles (comme les numéros de carte de crédit) par un identifiant unique ou un jeton. Cela réduit considérablement les risques associés au stockage des données sensibles des clients.

• Abonnements et paiements récurrents
  Pour les entreprises ayant un modèle de facturation récurrente, les API de paiement automatisent ce processus. Elles stockent en toute sécurité les informations de paiement du client et traitent les paiements à intervalles réguliers.

• Remboursements et litiges
  Les API de paiement offrent aux entreprises un moyen efficace de traiter les remboursements et de gérer les litiges avec un minimum de saisie manuelle.

• Rapports et analyses
  Les API de paiement peuvent fournir aux entreprises des données et des analyses sur les transactions, ainsi que des informations sur les tendances des ventes, les transactions réussies et échouées, ainsi que les taux de litiges.

• Virements
  Les API de paiement peuvent permettre aux entreprises qui exploitent des places de marché ou des plateformes d’envoyer des paiements vers les comptes bancaires d’autres utilisateurs.

Avantages de l’utilisation des API de paiement

Les API de paiement sont un outil important pour les entreprises, en particulier celles qui effectuent des transactions en ligne, car elles simplifient les opérations, renforcent les mesures de sécurité et offrent une flexibilité accrue. Explorons ces avantages plus en détail :

• Sécurité et conformité
  Les API de paiement renforcent la sécurité de vos transactions. Ces API utilisent des méthodes de chiffrement pour protéger des données et maintenir la conformité aux Normes de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS), ce qui réduit le risque potentiel de violation de données et de fraude. Certaines API proposent même la création de jetons, c’est-à-dire le remplacement de données sensibles telles que les numéros de carte de crédit par un identifiant ou un jeton unique, ce qui atténue les risques en cas de violation.

• Traitement simplifié des paiements
  Les entreprises peuvent utiliser les API de paiement pour simplifier l’acceptation et le traitement des paiements. Les API de paiement gèrent les aspects complexes des relations avec les institutions financières et les réseaux de cartes, ainsi que la détection des fraudes.

• Rapidité et efficacité
  Les API de paiement permettent l’automatisation et accélèrent des processus qui, autrement, nécessiteraient des efforts manuels importants. Elles peuvent faciliter les paiements en temps réel, traiter les transactions groupées, gérer les remboursements et gérer les renouvellements d’abonnement, améliorant ainsi l’efficacité opérationnelle.

• Paiements multidevises et internationaux
  Si votre entreprise exerce ses activités à l’international, les API de paiement peuvent gérer la conversion de devises et les transactions internationales, simplifiant ainsi le processus de mener des affaires à l’échelle mondiale.

• Des options de paiement polyvalentes
  Grâce aux API de paiement, les entreprises peuvent accepter un large éventail de moyens de paiement. Cela inclut les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires, améliorant ainsi l’expérience client en leur permettant d’utiliser leurs moyens de paiement préférés.

• Amélioration de la gestion des flux de trésorerie
  Les API de paiement offrent une visibilité en temps réel sur vos transactions, ce qui facilite la gestion de vos flux de trésorerie. Grâce à un accès immédiat aux données de paiement, vous pouvez suivre avec précision les revenus, les remboursements et les refus, ce qui vous permet de prendre des décisions financières plus éclairées.

• Informations sur les données et rapports
  De nombreuses API de paiement offrent des fonctionnalités de données et d’analyse. Elles fournissent des informations sur les tendances des ventes, les transactions réussies, les transactions échouées, les taux de litiges, etc. Ces informations peuvent être vitales pour la stratégie commerciale et la prise de décision.

• Évolutivité
  À mesure que votre entreprise se développe, votre volume de transactions augmente également. Les API de paiement sont conçues pour traiter d’importants volumes de transactions, ce qui vous permet de faire évoluer votre activité sans vous soucier de votre infrastructure de paiement.

• Intégration et personnalisation
  Vous pouvez intégrer les API de paiement aux systèmes d’entreprise existants, tels que les progiciels de gestion intégrés, ainsi que les logiciels de GRC et de comptabilité. Les API de paiement vous permettent également de personnaliser l’expérience de paiement, afin d’offrir une expérience utilisateur fluide et conforme à votre marque.

API de paiement de Stripe

Stripe propose des suites complètes d’API que vous pouvez utiliser pour gérer un large éventail de tâches liées aux paiements. Les API de Stripe sont conçues pour simplifier la façon dont les entreprises acceptent et gèrent les paiements en ligne, ce qui permet une intégration transparente aux opérations commerciales existantes et fournit des mesures de sécurité robustes.

Voici comment fonctionnent les API de paiement de Stripe :

• Traitement des paiements
  L’API de paiement de Stripe permet aux entreprises d’accepter des paiements par différents moyens, notamment des cartes de crédit, des cartes de débit et des portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay. Les API de Stripe prennent en charge l’ensemble du processus de paiement, du lancement de la transaction au règlement.

• Abonnements et facturation
  Stripe propose des API de gestion des abonnements et de la facturation récurrente. Les entreprises peuvent gérer et automatiser leurs revenus récurrents, y compris les essais gratuits, les mises à niveau, les rétrogradations et les annulations, directement via l’API.

• Plateforme Connect
  Stripe Connect est une API spécialement conçue pour les places de marché et plateformes. Elle permet aux entreprises d’accepter des paiements et de les verser à des tiers, qu’il s’agisse de prestataires de services, de sous-traitants ou de fournisseurs.

• Radar pour la gestion de la fraude
  L’API Stripe Radar utilise l’apprentissage automatique pour identifier et prévenir les transactions frauduleuses. Elle évalue chaque paiement effectué dans le réseau mondial d’entreprises de Stripe afin de détecter des tendances et d’identifier les fraudes.

• Rapports et analyses
  Stripe fournit une API pour générer des rapports financiers et des analyses. Les entreprises peuvent accéder à des informations en temps réel sur leurs données financières et utiliser l’API pour synchroniser les données de transaction avec leur logiciel de comptabilité.

• Paiements internationaux
  Stripe prend en charge plus de 135 devises, ce qui permet aux entreprises d’accepter des paiements de clients du monde entier. Cela permet aux entreprises d’étendre leur activité plus facilement à l’international.

Les API de Stripe permettent aux entreprises de créer un processus de paiement personnalisé qui répond à leurs besoins précis, améliorant ainsi l’efficacité et l’expérience client tout en réduisant le risque de fraude. L’infrastructure axée sur les API permet également aux entreprises d’ajouter facilement de nouvelles fonctionnalités ou de nouveaux moyens de paiement dès qu’ils sont disponibles, ce qui garantit que le processus de paiement peut évoluer et s’adapter à l’entreprise. Pour en savoir plus et commencer, rendez-vous ici.