Le API di pagamento stanno rivoluzionando il modo in cui le attività gestiscono le transazioni dei clienti. Le attività che le hanno adottate hanno registrato un aumento significativo della velocità delle transazioni e una diminuzione degli errori di elaborazione dei pagamenti. Secondo un recente studio di McKinsey, un terzo delle attività che hanno implementato le API di pagamento si aspettava un aumento dei ricavi del 10%.

Il business si sta spostando sempre di più online e la protezione dei dati finanziari sensibili è diventata una priorità. Le API di pagamento offrono funzionalità di sicurezza avanzate e aiutano le attività a mantenere gli standard di conformità necessari, riducendo il rischio di violazione dei dati. L'ambiente ricco di funzionalità che mettono a disposizione offre inoltre flessibilità e controllo sui processi di pagamento e permette di accettare diverse modalità di pagamento gestendo scenari complessi.

Il motivo per cui le attività si stanno indirizzando verso le API di pagamento è quindi evidente, visti i loro numerosi vantaggi. In questo articolo esamineremo le principali funzionalità delle API di pagamento, il loro funzionamento e il modo in cui le attività possono sfruttare al meglio questi strumenti per migliorare le proprie capacità di gestione delle transazioni.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un'API?
  
• Che cos'è un'API di pagamento?
  
• Tipi di API di pagamento
  
• Come funzionano le API di pagamento?
  
• Vantaggi dell'utilizzo delle API di pagamento
  

Che cos'è un'API?

"API" è l'acronimo di Application Programming Interface (interfaccia di programmazione delle applicazioni). Si tratta di un set di regole e protocolli per la compilazione e l'interazione con applicazioni software. Parte integrante dello sviluppo di software moderno, le API sono ampiamente usate nei sistemi distribuiti, nei servizi web e nel cloud computing.

Le API definiscono i metodi e i formati di dati usati dai componenti software per comunicare tra loro. Sono una sorta di contratto tra diversi componenti software che stabilisce le modalità di interazione tra i componenti stessi. Oltre a consentire a sistemi software diversi di comunicare tra loro, le API permettono ai programmatori di accedere alle funzionalità di altri componenti software. Ad esempio, un'applicazione per le previsioni del tempo potrebbe utilizzare l'API di un fornitore di servizi meteo per ottenere i dati meteo più aggiornati.

Esistono diversi tipi di API, come le API web, le API del sistema operativo, le API basate su librerie e altre ancora. Quando si parla di API, generalmente ci si riferisce alle API web, che sono basate su HTTP e possono restituire dati in formati come JSON o XML. Le API web forniscono l'interfaccia tra diversi servizi e applicazioni web, consentendo loro di comunicare su Internet.

Che cos'è un'API di pagamento?

Un'API di pagamento è uno specifico tipo di API che consente alle applicazioni software di elaborare i pagamenti. Queste API offrono alle applicazioni un modo sicuro e affidabile per interagire con un servizio di elaborazione dei pagamenti, consentendo azioni quali:

• Elaborazione dei pagamenti
  Un'applicazione può utilizzare un'API di pagamento per inviare i dettagli del pagamento, come i dati della carta di credito e l'importo della transazione, a un gateway di pagamento o a un servizio di elaborazione di carte di credito.

• Salvataggio dei dettagli del pagamento
  Alcune API di pagamento consentono a un'applicazione di salvare i dettagli di pagamento per le transazioni future. È così che servizi come Amazon o Netflix ricordano i dati della tua carta di credito e ti permettono di effettuare pagamenti con un solo clic.

• Rimborso di transazioni
  Se un cliente vuole un rimborso, l'applicazione può usare l'API di pagamento per stornare la transazione.

• Gestione di abbonamenti e pagamenti ricorrenti
  Le attività possono usare le API di pagamento per configurare e gestire i pagamenti ricorrenti per servizi come gli abbonamenti.

• Verifica dei pagamenti
  Le API di pagamento possono verificare se una transazione è andata o meno a buon fine.

In genere le API di pagamento sono progettate con misure di sicurezza avanzate per proteggere i dati sensibili, come i numeri di carta di credito. Possono ad esempio sfruttare tecniche come la tokenizzazione, in cui i dati sensibili vengono sostituiti con un equivalente non sensibile detto token, privo di un significo o un valore estrinseco o sfruttabile.

Tipi di API di pagamento

Esistono diversi tipi di API di pagamento, spesso suddivisi in categorie in base alle funzionalità specifiche. Ecco alcuni esempi:

• API di transazione
  Vengono utilizzate per effettuare transazioni di pagamento. Supportano funzionalità quali l'avvio, il rimborso o l'annullamento di pagamenti.

• API di abbonamento
  Vengono utilizzate per gestire i pagamenti ricorrenti, un componente importante degli abbonamenti. Consentono alle attività di addebitare automaticamente i pagamenti ai clienti a intervalli regolari.

• API di tokenizzazione
  Consentono di salvare le informazioni sui pagamenti in modo sicuro. Sostituiscono infatti i dati sensibili sui pagamenti, come i numeri di carta di credito, con un equivalente non sensibile detto token.

• API di bonifico
  Vengono utilizzate per inviare i pagamenti ai singoli conti. I marketplace o le piattaforme usano spesso queste API per inviare pagamenti a venditori o fornitori di servizi.

• API di preautorizzazione
  Consentono di trattenere temporaneamente i fondi sulla carta di un cliente. Sono utili nelle situazioni in cui un'attività deve verificare la solvibilità di un cliente prima di fornire un servizio o spedire un prodotto.

• API di dati e reportistica
  Consentono l'accesso a dati e analisi dettagliati sulle transazioni di pagamento, che possono essere utili per individuare le tendenze, monitorare le prestazioni e prendere decisioni di business informate.

I diversi fornitori di servizi di pagamento offrono insiemi di API diversi, ognuno con funzionalità specifiche. Stripe, ad esempio, fornisce API che gli sviluppatori possono integrare nelle loro applicazioni per gestire le transazioni di pagamento. Vedremo le funzionalità delle API di Stripe più avanti.

Come funzionano le API di pagamento?

Le API di pagamento fungono da ponte tra l'applicazione di un'attività e il gateway di pagamento, permettendo all'attività di gestire un'ampia gamma di operazioni di pagamento in modo efficiente e sicuro. L'esatta funzionalità di un'API di pagamento può variare a seconda del ruolo che è destinata a svolgere. Ecco una panoramica generale del funzionamento di queste API:

• Avvio della transazione: il processo inizia quando un cliente decide di effettuare un acquisto. Il cliente inserisce le informazioni sul pagamento, come i dati della carta di credito, nella tua applicazione, che potrebbe essere un sito web, un'applicazione mobile o un'altra piattaforma. Queste informazioni vengono trasmesse al server dell'attività in modo sicuro.

• Richiesta all'API: il server, che è stato integrato con un'API di pagamento, invia una richiesta HTTPS POST sicura all'API del gateway di pagamento. La richiesta include i dettagli della transazione necessari, come la modalità di pagamento, i dati della carta e l'importo della transazione.

• Elaborazione del pagamento: dopo aver ricevuto la richiesta, il gateway di pagamento la elabora, interagendo a questo scopo con varie entità, tra cui i circuiti delle carte di credito e le banche emittenti, per convalidare i dettagli della transazione, controllare la presenza di un'eventuale frode ed eseguire la transazione. Una volta gestita questa complessa interazione, il gateway di pagamento invia una semplice risposta al server.

• Risposta dell'API: la risposta dell'API di pagamento al server include dettagli come lo stato della transazione, ovvero approvata o rifiutata, un ID di transazione e altre informazioni pertinenti. Se il pagamento è riuscito, il gateway di pagamento verifica anche che l'importo della transazione venga trasferito dalla banca del cliente al conto esercente.

• Conferma della transazione: dopo aver ricevuto la risposta dal gateway di pagamento, il server la elabora. Se la transazione è riuscita, in genere l'applicazione aggiorna i propri dati per registrare l'acquisto e comunica una conferma al cliente.

Oltre ad agevolare le singole transazioni, le API di pagamento offrono diverse funzionalità aggiuntive:

• Tokenizzazione
  Per rafforzare la sicurezza, molte API di pagamento offrono una funzionalità di tokenizzazione con cui sostituiscono i dati sensibili sul pagamento (come i numeri di carta di credito) con un identificatore univoco, o token. Questa funzionalità riduce notevolmente il rischio associato alla memorizzazione dei dati sensibili dei clienti.

• Abbonamenti e pagamenti ricorrenti
  Le API di pagamento automatizzano il processo di addebito ricorrente per le attività che usano questo modello. A questo scopo memorizzano le informazioni sul pagamento del cliente in modo sicuro ed elaborano gli addebiti a intervalli stabiliti.

• Rimborsi e contestazioni
  Le API di pagamento offrono alle attività un modo efficiente per gestire i rimborsi e le contestazioni con un intervento manuale minimo.

• Reportistica e analisi
  Le API di pagamento consentono alle attività di accedere ai dati e alle analisi sulle transazioni, offrendo informazioni approfondite sulle tendenze delle vendite, sulle transazioni riuscite e fallite e sui tassi di contestazione.

• Bonifici
  Le API di pagamento possono consentire alle attività che gestiscono marketplace o piattaforme di inviare i pagamenti ai conti bancari di altri utenti.

Vantaggi dell'utilizzo delle API di pagamento

Le API di pagamento sono uno strumento importante per le attività, in particolare per quelle che effettuano transazioni online, in quanto semplificano le operazioni, rafforzano le misure di sicurezza e offrono una maggiore flessibilità. Vediamo questi vantaggi in maggiore dettaglio:

• Sicurezza e conformità
  Le API di pagamento rafforzano la sicurezza delle transazioni. Queste API usano metodi di crittografia sicuri per proteggere i dati e mantenere la conformità alle norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards), riducendo i possibili rischi di violazione dei dati e frode. Alcune API forniscono anche la funzionalità di tokenizzazione, che sostituisce i dati sensibili, come i numeri di carta di credito, con un identificativo univoco o token, limitando i rischi in caso di violazione.

• Elaborazione dei pagamenti semplificata
  Le attività possono usare le API di pagamento per semplificare le modalità di accettazione ed elaborazione dei pagamenti. Queste API gestiscono gli aspetti complessi delle comunicazioni con istituti finanziari e circuiti delle carte di credito, oltre a fornire funzionalità di rilevamento delle frodi.

• Velocità ed efficienza
  Le API di pagamento supportano l'automazione, velocizzando processi che richiederebbero altrimenti un pesante intervento manuale. Possono facilitare i pagamenti in tempo reale, elaborare transazioni in blocco e gestire i rimborsi e i rinnovi degli abbonamenti, migliorando così l'efficienza operativa.

• Pagamenti multi-valuta e internazionali
  Se la tua attività opera a livello internazionale, le API di pagamento possono gestire la conversione di valuta e le transazioni internazionali, semplificando la conduzione degli affari a livello globale.

• Opzioni di pagamento versatili
  Grazie alle API di pagamento, le attività possono accettare un'ampia gamma di modalità di pagamento, inclusi i pagamenti con carta di credito e di debito, i wallet e i bonifici bancari, permettendo ai clienti di usare le modalità di pagamento che preferiscono e migliorandone così l'esperienza.

• Migliore gestione del flusso di cassa
  Le API di pagamento offrono visibilità in tempo reale sulle transazioni, semplificando così la gestione del flusso di cassa. L'accesso immediato ai dati di pagamento ti consente di monitorare accuratamente i ricavi, i rimborsi e i pagamenti rifiutati per poter prendere decisioni finanziarie più informate.

• Approfondimenti e reportistica sui dati
  Molte API di pagamento offrono funzionalità di gestione dei dati e analisi, fornendo informazioni approfondite su tendenze delle vendite, transazioni riuscite e fallite, tassi di contestazione e altro ancora. Queste informazioni possono essere fondamentali per le strategie di business e i processi decisionali.

• Possibilità di crescita
  Con la crescita della tua attività, aumenta di pari passo anche il volume delle transazioni. Le API di pagamento sono progettate per gestire volumi di transazioni elevati e quindi ti permettono di espandere la tua attività senza preoccuparti dell'infrastruttura di pagamenti.

• Integrazione e personalizzazione
  Puoi integrare le API di pagamento con i sistemi che già utilizzi per la tua attività, come i sistemi CRM e ERP e il software di contabilità. Queste API consentono anche di personalizzare l'esperienza di pagamento, permettendoti di offrire un'esperienza d'uso fluida in linea con il tuo brand.

API di pagamento di Stripe

Stripe offre suite complete di API che puoi usare per gestire un'ampia varietà di operazioni correlate ai pagamenti. Lo scopo delle API di Stripe è quello di semplificare alle attività l'accettazione e la gestione dei pagamenti online, facilitando così l'integrazione con le procedure operative aziendali esistenti e fornendo misure di sicurezza avanzate.

Ecco come funzionano le API di pagamento di Stripe:

• Elaborazione dei pagamenti
  L'API di pagamento di Stripe consente alle attività di accettare diverse modalità di pagamento, tra cui carte di credito, carte di debito e wallet come Apple Pay o Google Pay. Le API di Stripe gestiscono l'intera procedura di pagamento, dall'avvio della transazione al regolamento dei fondi.

• Abbonamenti e addebito
  Stripe offre API per la gestione degli abbonamenti e dell'addebito ricorrente. Le attività possono gestire e automatizzare i ricavi ricorrenti, inclusi periodi di prova gratuiti, upgrade, downgrade e annullamenti, direttamente tramite l'API.

• Piattaforma Connect
  Stripe Connect è un'API appositamente progettata per marketplace e piattaforme. Consente alle attività di accettare pagamenti e di effettuare pagamenti a terzi, siano essi fornitori di servizi, appaltatori o venditori.

• Radar per la gestione delle frodi
  L'API di Stripe Radar utilizza il machine learning per identificare e prevenire le transazioni fraudolente. Valuta ogni pagamento sulla rete globale di attività di Stripe per individuare schemi e identificare le frodi.

• Reportistica e analisi
  Stripe fornisce un'API per la generazione di analisi e report finanziari. Le attività possono accedere a informazioni in tempo reale sui propri dati finanziari e utilizzare l'API per sincronizzare i dati delle transazioni con il proprio software di contabilità.

• Pagamenti internazionali
  Stripe supporta più di 135 valute, consentendo alle attività di accettare pagamenti da clienti di tutto il mondo. Questo offre loro la possibilità di espandersi facilmente a livello internazionale.

Le API di Stripe consentono alle attività di creare una procedura di pagamento personalizzata in base alle loro esigenze specifiche, migliorando l'efficienza e l'esperienza del cliente e riducendo al contempo il rischio di frodi. L'infrastruttura incentrata sulle API, inoltre, facilita l'aggiunta di nuove funzionalità o modalità di pagamento man mano che si rendono disponibili, adattando così il processo di pagamento alla crescita dell'attività. Per saperne di più e iniziare, visita questa pagina.