As APIs de pagamento estão transformado a gestão de transações com clientes. Empresas que adotam APIs de pagamento relatam um aumento significativo na velocidade das transações e redução dos erros de processamento de pagamentos. Um estudo recente da McKinsey constatou um terço das empresas que implementam APIs de pagamento esperavam um aumento de 10% em receita.

Conforme mais empresas adotam operações online, a proteção de dados financeiros sigilosos passou a ser uma preocupação maior. APIs de pagamento oferecem recursos de segurança e ajudam a manter os padrões de conformidade necessários, reduzindo o risco de violações de dados. Além disso, os recursos oferecidos pelas APIs trazem flexibilidade e controle sobre os processos, permitindo oferecer diversas formas de pagamento e gerenciar ambientes de pagamento complexos.

Fica claro o motivo para as empresas recorrerem às APIs de pagamento, com suas inúmeras vantagens. Abaixo, abordamos os principais recursos das APIs de pagamento, como elas operam e como usar melhor essas ferramentas para aprimorar seus recursos de processamento de transações.

Neste artigo:

• O que é uma API?
  
• O que é uma API de pagamento?
  
• Tipos de APIs de pagamento
  
• Como funcionam as APIs de pagamento?
  
• Vantagens das APIs de pagamento
  

O que é uma API?

"API" significa "interface de programação de aplicativos", e indica um conjunto de regras e protocolos para desenvolver softwares e interagir com eles. As APIs são indispensáveis no desenvolvimento de software moderno e amplamente usadas em sistemas distribuídos, serviços da Web e computação em nuvem.

Elas definem os métodos e formatos de dados que os softwares usam para se comunicar, servindo como um tipo de contrato entre diferentes softwares e estipulando como esses componentes interagem. Além de permitir que diferentes softwares se comuniquem, elas podem ser usadas pelos programadores para acessar recursos de outros softwares. Por exemplo, um aplicativo meteorológico pode usar a API de um provedor de serviços meteorológicos para obter a previsão meteorológica do momento.

Há diferentes tipos de APIs, como APIs da Web, APIs de sistemas operacionais e APIs baseadas em bibliotecas. Quando as pessoas falam de APIs, geralmente referem-se a APIs da Web, que são construídas com HTTP e podem acessar dados em formatos como JSON ou XML. As APIs da Web conectam diferentes serviços e aplicativos da Web, permitindo que eles se comuniquem pela internet.

O que é uma API de pagamento?

Uma API de pagamento é um tipo específico de API que permite que softwares processem pagamentos. Essas APIs permitem interação segura e confiável entre aplicativos e um serviço de processamento de pagamentos, permitindo ações como:

• Processamento de pagamentos
  Um aplicativo pode usar uma API de pagamento para enviar dados de pagamento, como dados de cartão de crédito e o valor da transação, a um gateway de pagamentos ou serviço de processamento de cartão de crédito.

• Armazenamento de dados de pagamento
  Algumas APIs permitem que um aplicativo armazene dados de pagamento para transações futuras. É assim que serviços como Amazon ou Netflix registram os dados do seu cartão e permitem que você faça pagamentos com um clique.

• Reembolso de transações
  Se o cliente quiser um reembolso, o aplicativo pode usar a API de pagamentos para reverter a transação.

• Gerenciar assinaturas e pagamentos recorrentes
  As empresas podem usar APIs de pagamento para configurar e gerenciar pagamentos recorrentes para serviços como assinaturas.

• Verificação de pagamentos
  As APIs de pagamento podem verificar se uma transação foi bem-sucedida.

Normalmente, elas são projetadas com fortes medidas de segurança para proteger dados confidenciais, como números de cartão de crédito. Por exemplo, elas podem usar técnicas como tokenização, em que dados confidenciais são substituídos por um equivalente não confidencial, conhecido como token, que não tem significado ou valor extrínseco ou explorável.

Tipos de APIs de pagamento

Há vários tipos de APIs de pagamento, normalmente categorizadas conforme suas funções específicas. Alguns exemplos:

• APIs de transações
  Usadas para realizar transações de pagamento. Elas permitem iniciar ou reembolsar pagamentos ou cancelar pagamentos.

• APIs de assinatura
  Essas APIs são usadas para gerenciar pagamentos recorrentes, que são importantes para assinaturas. Eles permitem que as empresas cobrem os clientes automaticamente, em intervalos regulares.

• APIs de tokenização
  Essas APIs permitem o armazenamento seguro de informações de pagamento. Elas substituem dados de pagamento confidenciais, como números de cartão de crédito, por um equivalente não confidencial, conhecido como token.

• APIs de repasses
  Essas APIs são usadas para enviar pagamentos para contas individuais. Geralmente, os marketplaces ou plataformas usam essas APIs para enviar pagamentos a vendedores ou prestadores de serviços.

• APIs de pré-autorização
  Essas APIs permitem a retenção temporária de fundos no cartão do cliente. Isso pode ser útil para situações em que a empresa precisa verificar a capacidade de pagamento de um cliente antes de fornecer um serviço ou enviar um produto.

• APIs de dados e relatórios
  Essas APIs fornecem acesso a dados e análises detalhados sobre transações de pagamento, que podem ser úteis para entender tendências, monitorar o desempenho e tomar decisões de negócios embasadas.

Diferentes provedores de serviços de pagamento oferecem diferentes conjuntos de APIs com funções diversas. A Stripe, por exemplo, fornece APIs que os desenvolvedores podem integrar a seus aplicativos para gerenciar transações de pagamento. Discutiremos os recursos de API da Stripe mais adiante.

Different payment service providers offer different sets of APIs, and their specific functionalities can vary. Stripe, for example, provides APIs that developers can integrate into their applications to handle payment transactions. We’ll discuss Stripe’s API capabilities further below.

Como funcionam as APIs de pagamento?

As APIs de pagamento servem de ponte entre um aplicativo comercial e o gateway de pagamentos, permitindo que as empresas gerenciem diversas operações de pagamento com eficiência e segurança. A funcionalidade exata de uma API de pagamento pode variar dependendo da função que ela deve desempenhar. Visão geral de como elas funcionam:

• Início da transação: o processo começa quando um cliente decide fazer uma compra. O cliente insere os dados de pagamento, como dados de cartão de crédito, no seu aplicativo, que pode ser um site, aplicativo móvel ou outra plataforma. Essas informações são transmitidas com segurança para o seu servidor.

• API solicitação: seu servidor, que integrado a uma API de pagamento, envia uma solicitação HTTPS POST segura para o API do gateway de pagamento. A solicitação inclui os detalhes necessários da transação, como forma de pagamento, dados do cartão e valor da transação.

• Processamento do pagamento: Ao receber a solicitação, o gateway de pagamentos a processa, o que implica interagir com várias entidades, como bandeiras de cartão e bancos emissores para validar os detalhes da transação, verificar fraudes e executar a transação. Depois de gerenciar essa interação complexa, o gateway de pagamentos oferece uma resposta simples ao seu servidor.

• Resposta da API: a resposta da API de pagamento ao seu servidor inclui detalhes como a aprovação ou recusa da transação, um ID de transação e outras informações relevantes. Se o pagamento for bem-sucedido, o gateway de pagamentos também garante que o valor da transação seja transferido do banco do cliente para sua conta de comerciante.

• Confirmação da transação: ao receber a resposta do gateway de pagamentos, seu servidor a processa. Se a transação for bem-sucedida, seu aplicativo normalmente atualiza seus próprios registros para refletir a compra e comunica uma confirmação ao cliente.

Além de auxiliar em transações individuais, as APIs de pagamento fornecem várias funcionalidades adicionais:

• Tokenização
  Para aumentar a segurança, várias APIs de pagamento oferecem um recurso de tokenização pelo qual substituem dados de pagamento sigilosos (como números de cartão de crédito) por um identificador ou token exclusivo. Isso reduz significativamente o risco associado ao armazenamento de dados sigilosos do cliente.

• Assinaturas e pagamentos recorrentes
  Para empresas com modelo de faturamento recorrente, as APIs de pagamento automatizam esse processo, armazenando os dados de pagamento do cliente com segurança e processando cobranças em intervalos definidos.

• Reembolsos e contestações
  As APIs de pagamento permitem que as empresas gerenciem reembolsos e contestações com o mínimo de trabalho manual.

• Relatórios e análises
  As APIs de pagamento podem fornecer às empresas dados e análises de transações, com insights sobre tendências de vendas, transações bem-sucedidas e malsucedidas e taxas de contestação.

• Repasses
  As APIs de pagamento podem permitir que empresas que operam marketplaces ou plataformas enviem pagamentos para as contas bancárias de outros usuários.

Vantagens de usar as APIs de pagamento

As APIs de pagamento são uma ferramenta importante para as empresas, especialmente para aquelas que realizam transações online, porque simplificam as operações, reforçam as medidas de segurança e oferecem maior flexibilidade. Vamos explorar esses vantagens em mais detalhes:

• Segurança e conformidade
  As APIs de pagamento aumentam a segurança das suas transações. Essas APIs usam métodos de criptografia seguros para proteger os dados e manter a conformidade com os Padrões de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), o que reduz o possível risco de violações de dados e fraudes. Algumas APIs até fornecem tokenização, substituindo dados sigilosos, como números de cartão de crédito, por um identificador ou token exclusivo, reduzindo o risco em caso de violação.

• Processamento simplificado de pagamentos
  As empresas podem usar APIs de pagamento para simplificar a forma como aceitam e processam pagamentos. As APIs de pagamento lidam com os aspectos complexos de lidar com instituições financeiras e bandeiras de cartão, bem como a detecção de fraudes.

• Rapidez e eficiência
  As APIs de pagamento permitem a automação, aumentando a velocidade de processos que, de outra forma, exigiriam um grande esforço manual. Elas podem viabilizar pagamentos em tempo real, processar transações em lote, gerenciar reembolsos e lidar com renovações de assinaturas, aumentando, assim, a eficiência operacional.

• Pagamentos multimoedas e internacionais
  Se sua empresa opera internacionalmente, as APIs de pagamento podem gerenciar conversão de moedas e transações internacionais, simplificando assim o processamento da empresa globalmente.

• Opções de pagamento versáteis
  Com as APIs de pagamento, as empresas podem aceitar uma grande variedade de formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e transferências bancárias, melhorando assim a experiência do cliente, permitindo que os clientes usem as formas de pagamento de sua preferência.

• Melhoria na gestão do fluxo de caixa
  As APIs de pagamento fornecem visibilidade em tempo real das suas transações, facilitando o gerenciamento do fluxo de caixa. Com acesso imediato aos dados de pagamento, é possível rastrear receitas, reembolsos e recusas com precisão, o que permite decisões financeiras mais embasadas.

• Insights de dados e relatórios
  Muitas APIs de pagamento oferecem recursos de dados e análises. Elas fornecem insights sobre tendências de vendas, transações bem-sucedidas, transações falhas, taxas de contestações e muito mais. Esses insights podem ser essenciais para a estratégia e a tomada de decisão do negócio.

• Escalabilidade
  As APIs de pagamento foram projetadas para gerenciar grandes volumes de transações, o que permite que você escale sua empresa sem se preocupar com sua infraestrutura de pagamentos.

• Integração e personalização
  Você pode integrar APIs de pagamento aos sistemas empresariais existentes, como CRM, ERP e softwares contábeis. As APIs de pagamento também permitem personalizar a experiência de checkout, possibilitando oferecer uma experiência do usuário fluida e alinhada à sua marca.

APIs de pagamentos da Stripe

A Stripe oferece pacotes completos de APIs que você pode usar para gerenciar uma ampla gama de tarefas relacionadas a pagamentos. As APIs da Stripe são projetadas para simplificar a forma como as empresas aceitam e gerenciam pagamentos online, o que permite uma integração perfeita com operações existentes e oferece medidas de segurança robustas.

Veja como funcionam as APIs de pagamento da Stripe:

• Processamento de pagamentos
  A API de pagamento da Stripe permite que as empresas aceitem pagamentos de diversas formas, como cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais como Apple Pay ou Google Pay. As APIs da Stripe cuidam de todo o processo de pagamento, desde o início da transação até a liquidação de fundos.

• Assinaturas e faturamento
  A Stripe oferece APIs para gerenciar assinaturas e cobrança recorrente. As empresas podem gerenciar e automatizar suas receitas recorrentes, incluindo avaliações gratuitas, upgrades, downgrades e cancelamentos, diretamente pela API.

• Plataforma Connect
  O Stripe Connect é uma API projetada especificamente para marketplaces e plataformas. Ela permite que as empresas aceitem pagamentos e realizem repasses a terceiros, sejam eles provedores de serviços, terceirizados ou fornecedores.

• Radar para gerenciamento de fraudes
  A API do Stripe Radar usa machine learning para identificar e prevenir fraudes. Ela avalia cada pagamento na rede global de empresas da Stripe para detectar padrões e identificar fraudes.

• Relatórios e análises
  A Stripe disponibiliza uma API para geração de relatórios financeiros e análises. As empresas podem acessar insights em tempo real sobre seus dados financeiros e usar a API para sincronizar os dados de transações com seus softwares de contabilidade.

• Pagamentos internacionais
  A Stripe aceita mais de 135 moedas, permitindo que as empresas aceitem pagamentos de clientes de todo o mundo. Com isso, fica mais fácil para as empresas se expandir internacionalmente.

As APIs da Stripe permitem que as empresas criem um processo de pagamento personalizado, adequado às suas necessidades específicas, melhorando a eficiência e a experiência do cliente, ao mesmo tempo que reduzem o risco de fraude. A infraestrutura API-first também facilita a adição de novos recursos ou formas de pagamento à medida que se tornam disponíveis, garantindo que o processo de pagamentos possa crescer e se adaptar junto com o negócio. Para saber mais e começar, acesse aqui..

How Stripe’s payment APIs simplify online payments

Stripe offers comprehensive suites of APIs that you can use to manage a wide range of payment-related tasks. Stripe’s APIs are designed to simplify the way businesses accept and manage online payments, which allows for seamless integration with existing business operations and provides robust security measures.

Here's how Stripe's payment APIs function:

• Process payments from multiple methods
  Stripe's payment API enables businesses to accept a variety of payment methods, including credit cards, debit cards, and digital wallets like Apple Pay or Google Pay. Stripe's APIs handle the entire payment process, from transaction initiation to funds settlement.

• Automate subscriptions and recurring billing
  Stripe offers APIs for handling subscriptions and recurring billing. Businesses can manage and automate their recurring revenue, including free trials, upgrades, downgrades, and cancellations, directly through the API.

• Onboard merchants quickly with Connect
  Businesses such as marketplaces and software platforms use Stripe Connect's APIs to manage and route payments and payouts between sellers, customers, service providers, and other entities. It includes features to onboard and verify sellers, monetize payments, manage risk, and more.

• Fight fraud with Stripe Radar
  Stripe Radar’s API uses machine learning to identify and prevent fraudulent transactions. It evaluates every payment across Stripe's global network of businesses to detect patterns and identify fraud.

• Manage real-time reporting and analytics
  Stripe provides an API for generating financial reports and analytics. Businesses can access real-time insights into their financial data and use the API to sync transaction data with their accounting software.

• Accept international payments with ease
  Stripe supports more than 135 currencies, allowing businesses to accept payments from customers all over the world. This makes it easier for businesses to scale internationally.

Stripe's APIs enable businesses to create a customized, efficient payment process that suits their specific needs, while improving the customer experience and reducing the risk of fraud. The API-first infrastructure also makes it easy for businesses to add new features or payment methods as they become available, which ensures the payment process can grow and adapt with the business. To learn more and get started, go here.

Como o Stripe Connect pode ajudar

O Stripe Connect coordena o movimento de dinheiro entre várias partes para plataformas de software e marketplaces. Ele oferece onboarding rápido, componentes incorporados, pagamentos globais e outros recursos.

O Connect pode ajudar a:

• Realizar o seu lançamento em semanas: use funcionalidades hospedadas ou incorporadas da Stripe para começar para valer mais rápido e evitar os custos iniciais, além de economizar o tempo de desenvolvimento normalmente exigidos para soluções de pagamentos.

• Gerenciar pagamentos em escala: use ferramentas e serviços da Stripe para não precisar dedicar recursos extras a relatórios de margem, informes fiscais, riscos, formas de pagamento globais ou conformidade de onboarding.

• Crescer globalmente: ajude seus usuários a alcançar mais clientes em todo o mundo com formas de pagamentos locais e a capacidade de calcular facilmente imposto sobre vendas, IVA e GST.

• Criar novas linhas de receita: otimize a receita de pagamentos recolhendo tarifas cobradas em cada transação. Monetize as funcionalidades da Stripe, permitindo pagamentos presenciais, repasses instantâneos, cobrança de impostos sobre vendas, financiamento, cartões de despesas e muito mais em sua plataforma.

Saiba mais sobre o Stripe Connect ou comece já.