As APIs de pagamento estão transformado a gestão de transações com clientes. Empresas que adotam APIs de pagamento relatam um aumento significativo na velocidade das transações e redução dos erros de processamento de pagamentos. Um estudo recente da McKinsey constatou um terço das empresas que implementam APIs de pagamento esperavam um aumento de 10% em receita.

Conforme mais empresas adotam operações online, a proteção de dados financeiros sigilosos passou a ser uma preocupação maior. APIs de pagamento oferecem recursos de segurança e ajudam a manter os padrões de conformidade necessários, reduzindo o risco de violações de dados. Além disso, os recursos oferecidos pelas APIs trazem flexibilidade e controle sobre os processos, permitindo oferecer diversas formas de pagamento e gerenciar ambientes de pagamento complexos.

Fica claro o motivo para as empresas recorrerem às APIs de pagamento, com suas inúmeras vantagens. Abaixo, abordamos os principais recursos das APIs de pagamento, como elas operam e como usar melhor essas ferramentas para aprimorar seus recursos de processamento de transações.

Neste artigo:

• O que é uma API?
  
• O que é uma API de pagamento?
  
• Tipos de APIs de pagamento
  
• Como funcionam as APIs de pagamento?
  
• Vantagens das APIs de pagamento
  

O que é uma API?

"API" significa "interface de programação de aplicativos", e indica um conjunto de regras e protocolos para desenvolver softwares e interagir com eles. As APIs são indispensáveis no desenvolvimento de software moderno e amplamente usadas em sistemas distribuídos, serviços da Web e computação em nuvem.

Elas definem os métodos e formatos de dados que os softwares usam para se comunicar, servindo como um tipo de contrato entre diferentes softwares e estipulando como esses componentes interagem. Além de permitir que diferentes softwares se comuniquem, elas podem ser usadas pelos programadores para acessar recursos de outros softwares. Por exemplo, um aplicativo meteorológico pode usar a API de um provedor de serviços meteorológicos para obter a previsão meteorológica do momento.

Há diferentes tipos de APIs, como APIs da Web, APIs de sistemas operacionais e APIs baseadas em bibliotecas. Quando as pessoas falam de APIs, geralmente referem-se a APIs da Web, que são construídas com HTTP e podem acessar dados em formatos como JSON ou XML. As APIs da Web conectam diferentes serviços e aplicativos da Web, permitindo que eles se comuniquem pela internet.

O que é uma API de pagamento?

Uma API de pagamento é um tipo específico de API que permite que softwares processem pagamentos. Essas APIs permitem interação segura e confiável entre aplicativos e um serviço de processamento de pagamentos, permitindo ações como:

• Processamento de pagamentos
  Um aplicativo pode usar uma API de pagamento para enviar dados de pagamento, como dados de cartão de crédito e o valor da transação, a um gateway de pagamentos ou serviço de processamento de cartão de crédito.

• Armazenamento de dados de pagamento
  Algumas APIs permitem que um aplicativo armazene dados de pagamento para transações futuras. É assim que serviços como Amazon ou Netflix registram os dados do seu cartão e permitem que você faça pagamentos com um clique.

• Reembolso de transações
  Se o cliente quiser um reembolso, o aplicativo pode usar a API de pagamentos para reverter a transação.

• Gerenciar assinaturas e pagamentos recorrentes
  As empresas podem usar APIs de pagamento para configurar e gerenciar pagamentos recorrentes para serviços como assinaturas.

• Verificação de pagamentos
  As APIs de pagamento podem verificar se uma transação foi bem-sucedida.

Normalmente, elas são projetadas com fortes medidas de segurança para proteger dados confidenciais, como números de cartão de crédito. Por exemplo, elas podem usar técnicas como tokenização, em que dados confidenciais são substituídos por um equivalente não confidencial, conhecido como token, que não tem significado ou valor extrínseco ou explorável.

Tipos de APIs de pagamento

Há vários tipos de APIs de pagamento, normalmente categorizadas conforme suas funções específicas. Alguns exemplos:

• APIs de transações
  Usadas para realizar transações de pagamento. Elas permitem iniciar ou reembolsar pagamentos ou cancelar pagamentos.

• APIs de assinatura
  Essas APIs são usadas para gerenciar pagamentos recorrentes, que são importantes para assinaturas. Eles permitem que as empresas cobrem os clientes automaticamente, em intervalos regulares.

• APIs de tokenização
  Essas APIs permitem o armazenamento seguro de informações de pagamento. Elas substituem dados de pagamento confidenciais, como números de cartão de crédito, por um equivalente não confidencial, conhecido como token.

• APIs de repasses
  Essas APIs são usadas para enviar pagamentos para contas individuais. Geralmente, os marketplaces ou plataformas usam essas APIs para enviar pagamentos a vendedores ou prestadores de serviços.

• APIs de pré-autorização
  Essas APIs permitem a retenção temporária de fundos no cartão do cliente. Isso pode ser útil para situações em que a empresa precisa verificar a capacidade de pagamento de um cliente antes de fornecer um serviço ou enviar um produto.

• APIs de dados e relatórios
  Essas APIs fornecem acesso a dados e análises detalhados sobre transações de pagamento, que podem ser úteis para entender tendências, monitorar o desempenho e tomar decisões de negócios embasadas.

Diferentes provedores de serviços de pagamento oferecem diferentes conjuntos de APIs com funções diversas. A Stripe, por exemplo, fornece APIs que os desenvolvedores podem integrar a seus aplicativos para gerenciar transações de pagamento. Discutiremos os recursos de API da Stripe mais adiante.

Como funcionam as APIs de pagamento?

As APIs de pagamento servem de ponte entre um aplicativo comercial e o gateway de pagamentos, permitindo que as empresas gerenciem diversas operações de pagamento com eficiência e segurança. A funcionalidade exata de uma API de pagamento pode variar dependendo da função que ela deve desempenhar. Visão geral de como elas funcionam:

• Início da transação: o processo começa quando um cliente decide fazer uma compra. O cliente insere os dados de pagamento, como dados de cartão de crédito, no seu aplicativo, que pode ser um site, aplicativo móvel ou outra plataforma. Essas informações são transmitidas com segurança para o seu servidor.

• API solicitação: seu servidor, que integrado a uma API de pagamento, envia uma solicitação HTTPS POST segura para o API do gateway de pagamento. A solicitação inclui os detalhes necessários da transação, como forma de pagamento, dados do cartão e valor da transação.

• Processamento do pagamento: Ao receber a solicitação, o gateway de pagamentos a processa, o que implica interagir com várias entidades, como bandeiras de cartão e bancos emissores para validar os detalhes da transação, verificar fraudes e executar a transação. Depois de gerenciar essa interação complexa, o gateway de pagamentos oferece uma resposta simples ao seu servidor.

• Resposta da API: a resposta da API de pagamento ao seu servidor inclui detalhes como a aprovação ou recusa da transação, um ID de transação e outras informações relevantes. Se o pagamento for bem-sucedido, o gateway de pagamentos também garante que o valor da transação seja transferido do banco do cliente para sua conta de comerciante.

• Confirmação da transação: ao receber a resposta do gateway de pagamentos, seu servidor a processa. Se a transação for bem-sucedida, seu aplicativo normalmente atualiza seus próprios registros para refletir a compra e comunica uma confirmação ao cliente.

Além de auxiliar em transações individuais, as APIs de pagamento fornecem várias funcionalidades adicionais:

• Tokenização
  Para aumentar a segurança, várias APIs de pagamento oferecem um recurso de tokenização pelo qual substituem dados de pagamento sigilosos (como números de cartão de crédito) por um identificador ou token exclusivo. Isso reduz significativamente o risco associado ao armazenamento de dados sigilosos do cliente.

• Assinaturas e pagamentos recorrentes
  Para empresas com modelo de faturamento recorrente, as APIs de pagamento automatizam esse processo, armazenando os dados de pagamento do cliente com segurança e processando cobranças em intervalos definidos.

• Reembolsos e contestações
  As APIs de pagamento permitem que as empresas gerenciem reembolsos e contestações com o mínimo de trabalho manual.

• Relatórios e análises
  As APIs de pagamento podem fornecer às empresas dados e análises de transações, com insights sobre tendências de vendas, transações bem-sucedidas e malsucedidas e taxas de contestação.

• Repasses
  As APIs de pagamento podem permitir que empresas que operam marketplaces ou plataformas enviem pagamentos para as contas bancárias de outros usuários.

Vantagens das APIs de pagamento

As APIs de pagamento são uma ferramenta importante para as empresas, especialmente para aquelas que realizam transações online, porque simplificam as operações, reforçam as medidas de segurança e oferecem maior flexibilidade. Vamos explorar esses vantagens em mais detalhes:

• Segurança e conformidade
  As APIs de pagamento aumentam a segurança das suas transações. Essas APIs usam criptografia segura para proteger dados e manter a conformidade com os Padrões de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), o que reduz o risco de violações de dados e fraude. Algumas APIs até fornecem tokenização, substituindo dados confidenciais, como números de cartão de crédito, por um identificador ou token exclusivo, mitigando o risco em caso de violação.

• Processamento simplificado de pagamentos
  As empresas podem usar APIs de pagamento para simplificar a maneira como aceitam e processam pagamentos. As APIs de pagamento lidam com os aspectos complexos da interface com instituições financeiras e bandeiras de cartão, além da detecção de fraudes.

• Rapidez e eficiência
  As APIs de pagamento permitem a automação, aumentando a velocidade de processos que, de outra forma, poderiam exigir grande esforço manual. Eles podem facilitar pagamentos em tempo real, processar transações em massa, gerenciar reembolsos e processar renovações de assinaturas, aumentando assim a eficiência operacional.

• Pagamentos internacionais e em várias moedas
  Se sua empresa opera internacionalmente, as APIs de pagamento podem gerenciar conversão de moedas e transações internacionais, simplificando negócios globalmente.

• Opções de pagamento versáteis
  Com as APIs de pagamento, as empresas podem aceitar uma grande variedade de formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e transferências bancárias, melhorando assim a experiência do cliente, permitindo que os clientes usem as formas de pagamento de sua preferência.

• Melhoria na gestão do fluxo de caixa
  As APIs de pagamento fornecem visibilidade em tempo real das suas transações, facilitando o gerenciamento do fluxo de caixa. Com acesso imediato aos dados de pagamento, é possível rastrear receitas, reembolsos e recusas com precisão, o que permite decisões financeiras mais embasadas.

• Insights de dados e relatórios
  Várias APIs de pagamento oferecem recursos de dados e análises. Elas fornecem insights sobre tendências de vendas, transações bem-sucedidas, transações com falhas, taxas de contestação e muito mais. Esses insights podem ser vitais para a estratégia de negócios e tomada de decisões.

• Escalabilidade
  À medida que sua empresa cresce, o volume de transações também aumenta. As APIs de pagamento foram projetadas para gerenciar grandes volumes de transações, o que permite expandir sua empresa sem se preocupar com sua infraestrutura de pagamentos.

• Integração e personalização
  Você pode integrar APIs de pagamento com sistemas comerciais existentes, como CRM, ERP e software de contabilidade. As APIs de pagamento também permitem personalizar a experiência de checkout, proporcionando uma experiência de usuário integrada e alinhada à sua marca.

APIs de pagamentos da Stripe

A Stripe oferece pacotes completos de APIs que você pode usar para gerenciar as mais diversas tarefas de pagamento. As APIs da Stripe foram projetadas para simplificar a aceitação e gestão de pagamentos online, com integração perfeita com as operações comerciais atuais da empresa e medidas de segurança robustas.

Veja como funcionam as APIs de pagamento da Stripe:

• Processamento de pagamentos
  A API de pagamentos da Stripe permite que as empresas aceitem pagamentos de diversas formas, como cartões de crédito e débito, e carteiras digitais como Apple Pay ou Google Pay. As APIs da Stripe cuidam de todo o processo de pagamento, do início da transação até a liquidação.

• Assinaturas e cobrança
  A Stripe oferece APIs para gerenciar assinaturas e cobranças recorrentes. As empresas podem gerenciar e automatizar suas receitas recorrentes, inclusive avaliações gratuitas, upgrades, downgrades e cancelamentos, diretamente pela API.

• Plataforma Connect
  O Stripe Connect é uma API projetada especificamente para marketplaces e plataformas, que permite aceitar receber pagamentos e repassar para terceiros, como provedores de serviços, terceirizados ou fornecedores.

• Radar para gerenciamento de fraudes
  A API do Stripe Radar usa machine learning para identificar e prevenir fraudes. Ela avalia cada pagamento na rede global de empresas da Stripe para detectar padrões e identificar fraudes.

• Relatórios e análises
  A Stripe fornece uma API para gerar relatórios financeiros e análises. As empresas podem acessar insights em tempo real dos dados financeiros e usar a API para sincronizar os dados das transações com o software de contabilidade.

• Pagamentos internacionais
  A Stripe aceita mais de 135 moedas, permitindo que as empresas aceitem pagamentos de clientes de todo o mundo. Com isso, fica mais fácil para as empresas se expandirem internacionalmente.

As APIs da Stripe permitem que as empresas criem um processo de pagamento personalizado de acordo com suas necessidades específicas, melhorando a eficiência e a experiência do cliente, reduzindo o risco de fraudes. Além disso, a infraestrutura baseada em APIs também permite adicionar novos recursos ou formas de pagamento à medida que eles são disponibilizados, garantindo que o processo de pagamento cresça e se adapte à empresa. Para saber mais e começar, acesse aqui.