支付 API 正在重塑企业管理客户交易的方式。采用支付 API 的企业报告称，交易速度显著提高，支付处理错误减少。根据麦肯锡近期的一项研究，三分之一采用支付 API 的企业预计收入将增长 10%。

随着越来越多的企业将业务转移到线上，保护敏感的财务数据已成为一个更大的问题。支付 API 提供强大的安全功能，有助于企业保持必要的合规标准，从而降低数据泄露的风险。此外，借助这些 API 提供的功能丰富的环境，企业可以灵活控制其支付流程，从而提供多种支付方式并处理复杂的支付场景。

显而易见，支付 API 具有众多优势，因此企业纷纷采用它。下面，我们将介绍支付 API 的主要功能、运作方式以及企业如何更好地使用这些工具来提高交易处理能力。

目录

• 什么是 API？
  
• 什么是支付 API？
  
• 支付 API 的类型
  
• 支付 API 如何工作？
  
• 使用支付 API 的好处
  

什么是 API？

“API”是“应用程序编程接口”的缩写，是一组用于构建软件应用程序并与之交互的规则和协议。API 是现代软件开发不可或缺的一部分，广泛用于分布式系统、Web 服务和云计算。

API 定义了软件组件用于相互通信的方法和数据格式。它们充当不同软件组件之间的一种契约，规定了这些组件的交互方式。API 不仅允许不同的软件系统相互通信，程序员还可以使用它们访问其他软件组件的功能。例如，天气应用程序可能会使用天气服务提供商的 API 获取当前天气数据。

有不同类型的 API，例如 Web API、操作系统 API 和基于库的 API 等。当人们谈论 API 时，他们通常指的是 Web API，它们围绕 HTTP 构建，可以 JSON 或 XML 等格式返回数据。Web API 提供不同 Web 服务和应用程序之间的接口，使它们能够通过互联网相互通信。

什么是支付 API？

支付 API 是一种特定类型的 API，它允许软件应用程序处理付款。这些 API 为应用程序提供了一种安全可靠的方式来与支付处理服务进行交互，从而实现以下操作：

• 处理付款
  应用程序可以使用支付 API 将支付信息（如信用卡信息和交易金额）发送到支付网关或信用卡 处理服务。

• 存储支付信息
  某些支付 API 允许应用程序存储支付信息以供将来交易使用。亚马逊或 Netflix 等服务就是通过这种方式记住您的信用卡信息，让您只需点击一下即可完成支付。

• 退款交易
  如果客户想要退款，应用程序可以使用支付 API 来撤销交易。

• 处理订阅和经常性付款
  企业可以使用支付 API 为订阅 等服务设置和管理经常性付款。

• 验证付款
  支付 API 可以验证交易是否成功。

通常，支付 API 在设计上采用了强大的安全措施，以保护信用卡号等敏感数据。例如，它们可以采用令牌化 等技术，即用不敏感的等价物（称为令牌）取代敏感数据，令牌没有外在或可利用的意义或价值。

支付 API 的类型

支付 API 有几种类型，通常根据其特定功能进行分类。以下是一些示例：

• 交易 API
  这些用于执行支付交易。它们支持发起付款、退款或取消付款等功能。

• 订阅 API
  这些 API 用于处理经常性付款，这是订阅 的重要部分。它们允许企业定期自动向客户收费。

• 令牌化 API
  这些 API 允许安全存储支付信息。它们将敏感的支付数据（如信用卡号）替换为非敏感的等价物（称为令牌）。

• 提现 API
  这些 API 用于向个人账户发送付款。通常，市场或平台使用这些 API 向卖家或服务提供商发送付款。

• 预授权 API
  这些 API 允许临时扣留客户卡上的资金。这对于企业在提供服务或运送产品之前需要验证客户支付能力的情况非常有用。

• 数据和报告 API
  这些 API 可让您访问有关支付交易的详细数据和分析，有助于了解趋势、监控绩效和做出明智的业务决策。

不同的支付服务商提供一套不同的 API，其具体功能可能会有所不同。例如，Stripe 提供了 API，开发人员可以将其集成到他们的应用程序中以处理支付交易。我们将在下面进一步讨论 Stripe 的 API 功能。

支付 API 如何运作？

支付 API 业务应用程序与支付网关之间的桥梁，使企业能够高效、安全地管理一系列支付业务。支付 API 的确切功能可能因其作用而异。以下是其工作原理的总体概述：

• 交易发起：当客户决定购买时，该过程就开始了。客户将其支付信息（例如信用卡详细信息）输入您的应用程序中，添加到您的应用程序中，该应用程序可能是网站、移动应用或其他平台。此信息将安全地传输到您的服务器。

• API 请求：您的服务器已与支付 API 集成，会向支付网关的 API 发送安全的 HTTPS POST 请求。该请求包括必要的交易信息，例如支付方式、银行卡详细信息和交易金额。

• 支付处理：收到请求后，支付网关会对其进行处理，这需要与包括卡组织和发卡行 在内的各种实体进行交互，以验证交易详细信息，检查潜在的欺诈行为，并执行交易。处理完这种复杂的交互后，支付网关会向您的服务器提供简单的响应。

• API 响应：支付 API 对服务器的响应包括交易是被批准还是拒绝、交易 ID 和其他相关信息。如果付款成功，支付网关还会确保交易金额从客户的银行转移到您的商家账户。

• 交易确认：收到来自支付网关的响应后，您的服务器会对其进行处理。如果交易成功，应用程序通常会更新自己的记录以反映购买情况，并向客户传达确认信息。

除了协助个人交易外，支付 API 还提供一些附加功能：

• 令牌化
  为了增强安全性，许多支付 API 都提供了令牌化功能，用于将敏感的支付数据（如信用卡号）替换为唯一标识符或令牌。这大大降低了与存储敏感客户数据相关的风险。

• 订阅和经常性付款
  对于采用定期计费模式的企业，支付 API 可自动执行此过程。它们会安全地存储客户的支付信息，并按设定的时间间隔处理费用。

• 退款和争议
  支付 API 为企业提供了一种处理退款和管理争议的有效方式，只需极少的人工输入。

• 报告与分析
  支付 API 可以为企业提供交易数据和分析，提供对销售趋势、成功和失败交易以及争议率的洞察。

• 提现
  提现 API 可以使运营交易市场或平台的企业能够向其他用户的银行账户发送付款。

使用支付 API 的好处

支付 API 是企业（尤其是那些开展线上交易的企业）的重要工具，因为它们可以简化操作、加强安全措施并提高灵活性。让我们来详细探讨一下这些优势：

• 安全性与合规性
  支付 API 增强了您的交易安全性。这些 API 使用安全加密 方法保护数据，确保遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，从而降低数据泄露和欺诈的潜在风险。一些 API 甚至提供令牌化，将信用卡号等敏感数据替换为唯一标识符或令牌，从而降低数据泄露的风险。

• 简化支付处理
  企业可以使用支付 API 来简化接受和处理付款的方式。支付 API 可处理与金融机构和卡组织打交道以及欺诈检测 的复杂方面。

• 速度和效率
  支付 API 实现了自动化，提高了原本可能需要大量人工的流程的速度。它们可以促进实时支付、处理批量交易、管理退款和处理订阅续订，从而提高运营效率。

• 多币种和国际支付
  如果您的企业在全球范围内开展业务，支付 API 可以管理货币兑换和国际交易，从而简化在全球范围内开展业务的流程。

• 多种付款方式
  借助支付 API，企业可以接受多种支付方式。这包括信用卡和借记卡、数字钱包 和银行转账，从而通过让客户使用自己喜欢的支付方式来改善客户体验。

• 改善现金流管理
  支付 API 可让您实时了解交易，从而更轻松地管理现金流。通过立即访问支付数据，您可以准确跟踪收入、退款和拒付，从而做出更明智的财务决策。

• 数据洞察和报告
  许多支付 API 都提供数据和分析功能。它们提供对销售趋势、成功交易、失败交易、争议率等的见解。这些见解对于业务战略和决策制定至关重要。

• 可扩展性
  随着业务的增长，您的交易量也会随之增长。支付 API 旨在处理大量交易，使您可以扩展业务，而不必担心支付基础设施。

• 集成和定制
  您可以将支付 API 与现有的业务系统（例如 CRM、ERP、会计软件等）集成。支付 API 还允许您自定义结账体验，使您能够提供与您的品牌相符的无缝用户体验。

Stripe 的支付 API

Stripe 提供全面的 API 套件，可用于管理各种与支付相关的任务。Stripe 的 API 旨在简化企业接受和管理线上付款的方式，从而实现与现有业务运营的无缝集成，并提供强大的安全措施。

以下是 Stripe 支付 API 的运作方式：

• 支付处理
  Stripe 的支付 API 使企业能够接受来自多种方式的付款，包括信用卡、借记卡和 Apple Pay 或 Google Pay 等数字钱包。Stripe 的 API 负责整个支付流程，从交易发起到资金结算。

• 订阅和计费
  Stripe 提供用于处理订阅和定期计费的 API。企业可以直接通过 API 管理和自动化其经常性收入，包括免费试用、升级、降级和取消。

• 连接平台
  Stripe Connect 是专门为交易市场和平台 设计的 API。它允许企业接受付款并向第三方付款，无论他们是服务提供商、承包商还是供应商。

• 用于欺诈管理的 Radar
  Stripe Radar 的 API 使用机器学习来识别和防止欺诈性交易。它评估 Stripe 全球企业网络中的每笔付款，以检测模式并识别欺诈行为。

• 报告与分析
  Stripe 提供了一个用于生成财务报告和分析的 API。企业可以实时了解对其财务数据，并使用 API 将交易数据与其会计软件同步。

• 国际支付
  Stripe 支持超过 135 种货币，允许企业接受来自世界各地客户的付款。这使企业更容易扩大国际规模。

Stripe 的 API 使企业能够创建适合其特定需求的定制支付流程，提高效率和客户体验，同时降低欺诈风险。API 优先的基础设施还能让企业轻松添加可用的新功能或支付方法，从而确保支付流程能与企业一起成长和适应。要了解更多信息并开始使用，请转到此处。