日本の EC 市場は年々拡大を続けています。経済産業省のデータによると、2024 年の消費者向け EC 市場は前年比 5.1% 増の 26 兆 1,000 億円に達しました。

このような背景から、顧客に便利で安全なショッピング体験を提供できる堅牢な決済システムを構築することが、EC 事業者のビジネスの成功への鍵となります。さらに、利用可能なさまざまなオンライン決済の選択肢の中でも、クレジットカード決済は特に人気が高く、あらゆる業界で不可欠なものと考えられています。

この記事では、クレジットカード決済が EC サイトにとって重要であると考えられている理由や、その導入方法、メリット、導入時に考慮すべき主なポイントについて説明します。

主なポイント

• クレジットカード決済は、EC で最も広く利用されている決済手段であり、EC サイトにとって重要です。
  
• EC サイトにクレジットカード決済を導入するには、主に 2 つの方法があります。クレジットカード会社と直接契約する方法と、決済代行業者 (PSP) を利用する方法です。
  
• クレジットカード決済の導入にはさまざまなメリットがありますが、利用している EC ショッピングカートシステムが、選択した PSP や希望する決済手段に対応しているかを事前に確認する必要があります。
  
• EC ビジネスが PSP を選択する際に考慮する必要がある基準の 1 つは、その PSP が複数のカードブランドに対応しているかどうかです。
  
• Stripe Checkout を使用すると、30 以上の言語と 135 以上の通貨に対応し、EC サイトの決済プロセスを最適化および簡素化できます。
  

EC サイトにとってカード決済が重要な理由

日本におけるEC の決済手段として利用される主なものには、カード決済、電子マネー決済、コンビニ決済、銀行振込などがあります。中でも、カード決済は特に高い利用率を誇ります。2024 年の総務省のデータによると、クレジットカードは EC 決済全体の約 80% と圧倒的なシェアを占めており、他の決済手段の利用率を大きく上回っています。

カード決済は、1 枚のカードでオンラインとオフラインの両方でシームレスな取引ができる利便性に加え、特定のカードではポイント還元プログラムが提供されたり、分割払い、リボ払い、ボーナス払いに対応していることなどから、幅広い顧客に人気があります。

したがって、コンバージョン率を最適化し、顧客のニーズを満たすためには、最も広く利用されているオンラインの決済手段であるカード決済を導入することが重要です。

EC サイトにカード決済を導入する方法

EC 事業者がサイトにカード決済を導入するには、クレジットカード会社 (アクワイアラーなど) と直接契約する方法と、決済代行業者 (PSP) を利用する方法の 2 つがあります。

クレジットカード会社と直接契約する

クレジットカード会社との直接契約によって決済システムを導入する場合、事業者は決済代行業者を介さずに、Visa、Mastercard、JCB などの国際ブランドの加盟店審査・登録を担うアクワイアラーと契約します。

このアプローチの利点は、決済代行業者を介さないため決済手数料を低く抑えられることです。しかし、日本の決済業界の現実はスクリーニング基準が厳しく、直接契約は一般的に、販売実績の高い大企業に限られています。

さらに、直接契約を結ぶには、スクリーニングの準備に多大な時間と労力を要します。また、企業はカード決済のセキュリティ対策を実施するだけでなく、独自の決済システムを構築する責任があり、どちらにも専門的な知識が求められます。

加えて、クレジットカード会社によって請求サイクルや支払期日が異なる場合があり、経理手続きが煩雑になる可能性があります。つまり、管理業務に十分な人員を配置し、ミスを防ぐ体制を構築する必要があります。

決済代行業者 (PSP) を利用する

この方法は、決済代行業者が事業者とクレジットカード会社の間に立ち、契約交渉や導入手続きから、売上データの管理、決済処理に至るまでを代行するものです。

このモデルを利用すれば、複数のカード会社と契約する必要がある場合や、クレジットカード以外の決済手段を導入したい場合でも、設定をまとめて完了させることができます。

設定時に提供される導入サポートサービスに加え、導入後も継続して決済代行業者のシステムを利用することで、以下のようなメリットがあります。

• コスト削減: 決済およびセキュリティシステムの構築に必要な時間と費用を最小限に抑えられます。
  
• 売上データの一元管理: 複数のクレジットカード会社の売上データを、1 つのシステム内で統合し、管理、運用できるようになります。
  
• 照合と入金確認プロセスの合理化: カード会社ごとに異なる締め日や支払いサイクルを同日処理できるため、照合や入金確認が簡素化されます。
  

EC サイトにカード決済を導入するメリット

EC サイトにカード決済を導入することで、以下のようなメリットがあります。

販売機会の拡大

総務省のデータに示されるように、カード決済は日本で最も広く利用されている決済手段です。そのため、この機能を導入することで EC サイトの利便性が向上し、カゴ落ちを防ぎ、販売機会を拡大することができます。

平均客単価の向上

カード決済は一般的に高額商品の購入に適しています。多くの顧客は、現金で支払うのをためらうような金額でも、カードを使用すれば購入を進める傾向があります。

一括払いだけでなく、分割払いやボーナス払いも提供することで、高額商品の購入ハードルを下げ、平均客単価の向上を促進することができます。

リピーターの増加

過去に利用したことのある EC サイトでは、カード情報がすでに登録されている (入力済みである) ため、次回の買い物の際にカード詳細を再入力する必要がなく、迅速に決済を完了できます。

このように決済プロセスを効率化するカード決済のオプションを提供することで、サイトの利便性が高まり、最終的にはリピーターの増加につながります。

カード決済を導入する際の注意点

カード決済には多くのメリットがありますが、EC サイトに導入する際に考慮すべき重要な点がいくつかあります。

具体的には、自社で利用している EC プラットフォームやショッピングカートツールによって、利用できる決済処理サービスや決済手段が制限される場合があります。

たとえば、決済代行業者が便利で多様なサービスやツールを提供していても、自社サイトの EC プラットフォームやショッピングカートシステムと互換性がなければ導入できません。

同様に、コンビニ決済やスマホ決済など、クレジットカード以外の決済手段についても、選択する EC プラットフォームやカートによって利用できるオプションが異なります。

したがって、以下に示すように、特定の状況に基づいて決定を下すことが重要です。

• 希望する決済手段や決済代行業者が決まっている場合: EC プラットフォームやオンラインショッピングカートを選ぶ前に、希望する決済手段や決済代行業者に対応しているか確認してください。
  
• 使用する EC プラットフォームやカートが決まっている場合: 対応している決済手段のリストをあらかじめ確認し、その EC プラットフォームやカートとうまく連携する決済代行業者を選択してください。
  

決済代行業者を選ぶ際の主な検討事項

決済代行業者 (PSP) の利用は、複数のクレジットカード会社との契約を合理化し、多様な決済手段の導入と管理を容易にするとともに、顧客のセキュリティを確保するための一般的な方法です。ここでは、自社に最適な PSP を選ぶ際の主な検討事項を紹介します。

複数のカードブランドに同時に対応しているか？

対応しているカードブランドの範囲は PSP によって異なります。そのため、顧客のニーズを満たすには、検討中の PSP が Visa、Mastercard、JCB などの主要なカードブランドに対応しているかを確認する必要があります。

さらに、日本だけでなく海外の顧客もターゲットにした越境 EC を検討している場合は、その地域で一般的に利用されているカードブランドや決済手段に柔軟に対応できるかを確認することが重要です。たとえば、自社のビジネスで中国の越境 EC への進出を検討している場合は、中国で最も広く利用されているカードブランドである UnionPay に対応することをお勧めします。

セットアップは簡単か？

PSP を利用する最大のメリットは、契約とセットアップのプロセスが簡素化されることです。

さまざまな決済システムとの連携を含む導入プロセスのすべてを PSP が引き受けることで、企業の負担が大幅に軽減されます。

導入時や継続的な運用中に PSP が提供するサポートのレベルも重要な役割を果たします。PSP からのサポートが手厚いほど企業の業務負担は減少し、その逆も同様です。特に中小企業は、社内スタッフの確保に苦労することが多く、外部リソースへの依存度が高くなる傾向があるため、包括的なサポートを提供する PSP を選ぶことをお勧めします。

ただし、PSP を利用するには導入や運用に多額の費用がかかります。一部の PSP では固定手数料が請求されるため、事前に料金体系を慎重に確認し、サービスの費用対効果を評価することが重要です。

セキュリティや不正利用防止策に対応しているか？

不正利用を防止し、顧客の安全を確保するよう努めることは、ブランドイメージと社会的な信用の向上につながり、最終的には経済的損失の回避に役立ちます。そのため、以下のようなセキュリティ対策を積極的かつ強力に実施している PSP を選ぶことは、EC ビジネスを運営する上で重要な検討事項です。

• PCI DSS: その PSP は PCI DSS と呼ばれるクレジットカード情報の国際的なセキュリティ基準に準拠していますか？
  
• 3D セキュア 2.0: なりすましなどの不正利用を防止するために設計された本人認証サービスである 3D セキュア 2.0 に対応していますか？
  
• 独自の不正検知システム: データの暗号化 (SSL / TLS 技術) や決済情報のトークン化による不正アクセスの防止に加えて、絶えず変化する不正利用のパターンに対処するための機械学習の機能を組み込んだ独自の不正検知システムは利用できますか？
  

ビジネスの成長に合わせて拡張できるか？

決済手段の多様化が進む中、決済環境をさらに強化して成功に導く鍵は、新たな決済ニーズの出現に適応できるかどうかにあります。

したがって、最適な PSP を選ぶ際は、将来新しい決済手段を追加できるかだけでなく、その PSP が長期的なビジネスの成長に合わせて決済の機能を拡張し、適応する能力を備えているかどうかも評価する必要があります。

Stripe Checkout でできること

Stripe Checkout は、ウェブサイトやアプリで簡単に決済を開始できる完全カスタマイズ可能な事前構築済みの決済フォームです。

Checkout の特徴

• 購入完了率の向上: Checkout の決済フォームはモバイル向けに最適化され、ワンクリックで完了する決済フローが構築されています。顧客は支払い情報を簡単に入力し、再利用できます。

• 開発時間を短縮: Checkout を自社サイトに直接組み込むか、顧客を Stripe のオンライン決済ページへ誘導します。数行のコードで実行可能です。

• セキュリティの向上: Checkout が機密性の高いクレジットカードデータを処理し、PCI 準拠を効率化します。

• グローバルに拡大: Adaptive Pricing で 100 以上の通貨および 30 以上の言語に対応し、各地域に合った決済フォームを提示。購入完了率を向上させる決済手段を動的に表示します。

• 高度な機能: サブスクリプションのための Billing、不正利用防止のための Radar など、他の Stripe プロダクトと Checkout を連携できます。

• 柔軟な管理: 決済手段の保存や購入後のアクション設定など、決済体験を完全にカスタマイズできます。

Checkout を活用した決済フローの最適化について、詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ開始する場合はこちら。

日本の EC におけるカード決済に関するよくあるご質問

最後に、EC サイトでのカード決済に関するよくあるご質問を Q&A 形式で紹介します。