ตลาดอีคอมเมิร์ซของญี่ปุ่นยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องทุกปี ตามข้อมูลของกระทรวงเศรษฐกิจ การค้า และอุตสาหกรรม ตลาดอีคอมเมิร์ซสำหรับผู้บริโภคมีมูลค่าสูงถึง 26.1 ล้านล้านเยนในปี 2024 ซึ่งเพิ่มขึ้น 5.1% จากปีที่ผ่านมา

ภายใต้สถานการณ์นี้ กุญแจสู่ความสำเร็จของธุรกิจจึงอยู่ที่ผู้ประกอบการอีคอมเมิร์ซในการสร้างระบบการชำระเงินที่แข็งแกร่ง ซึ่งจะมอบประสบการณ์การช้อปปิ้งที่สะดวกและปลอดภัยให้กับลูกค้า นอกจากนี้ ท่ามกลางตัวเลือกการชำระเงินออนไลน์ต่างๆ ที่มี การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตยังเป็นที่นิยมอย่างยิ่งและถือเป็นส่วนประกอบสำคัญในทุกอุตสาหกรรม

ในบทความนี้ เราจะอธิบายว่าเหตุใดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจึงมีความสำคัญต่อเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ รวมถึงวิธีการนำไปใช้งาน ประโยชน์ที่ได้รับ และประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณาในระหว่างการใช้งาน

ประเด็นสำคัญ

• การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตซึ่งเป็นวิธีการชำระเงินบนอีคอมเมิร์ซที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุด ถือเป็นกุญแจสำคัญสำหรับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ
  
• มี 2 วิธีหลักในการตั้งค่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตบนเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ คือ การทำสัญญาโดยตรงกับบริษัทบัตรเครดิต หรือการใช้ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP)
  
• แม้ว่าการใช้งานการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะมีประโยชน์มากมาย แต่คุณต้องตรวจสอบล่วงหน้าว่าระบบตะกร้าสินค้าอีคอมเมิร์ซของคุณสามารถทำงานร่วมกับ PSP ที่คุณเลือกและวิธีการชำระเงินที่ต้องการได้หรือไม่
  
• เมื่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซจะเลือก PSP หนึ่งในเกณฑ์ที่ควรพิจารณาก็คือ PSP นั้นรองรับแบรนด์บัตรหลายแบรนด์หรือไม่
  
• Stripe Checkout สามารถเพิ่มประสิทธิภาพและทำให้ขั้นตอนการชำระเงินบนเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของคุณง่ายขึ้น โดยรองรับกว่า 30 ภาษาและสกุลเงินมากกว่า 135 สกุลเงิน
  

เหตุใดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจึงมีความสำคัญสำหรับไซต์อีคอมเมิร์ซ

วิธีการหลักที่ใช้สำหรับการชำระเงินอีคอมเมิร์ซในญี่ปุ่นได้แก่ การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต, การชำระเงินด้วยเงินอิเล็กทรอนิกส์, การชำระเงินผ่านร้านสะดวกซื้อ และการโอนผ่านธนาคาร ในบรรดาวิธีการเหล่านี้ การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมีอัตราการใช้งานสูงเป็นพิเศษ เมื่ออิงตามข้อมูลจากกระทรวงกิจการภายในประเทศและการสื่อสารในปี 2024 บัตรเครดิตคิดเป็นสัดส่วนการชำระเงินอีคอมเมิร์ซทั้งหมดถึงประมาณ 80% ซึ่งถือเป็นส่วนแบ่งส่วนใหญ่และมีอัตราการใช้งานสูงกว่าวิธีการชำระเงินแบบอื่นๆ อย่างมาก

การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้รับความนิยมในกลุ่มลูกค้าเป็นวงกว้าง ซึ่งไม่ได้มีสาเหตุมาจากความสะดวกในการทำธุรกรรมที่ราบรื่นด้วยบัตรเพียงใบเดียวทั้งทางออนไลน์และออฟไลน์เท่านั้น แต่เป็นเพราะบัตรบางประเภทยังมีโปรแกรมสะสมรางวัลรวมทั้งรองรับการผ่อนชำระ, การชำระเงินแบบหมุนเวียน และการชำระเงินแบบโบนัสด้วย

ดังนั้น เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของคอนเวอร์ชันและตอบสนองความต้องการของลูกค้า คุณจึงควรเปิดรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ซึ่งเป็นวิธีการชำระเงินออนไลน์ที่ใช้กันแพร่หลายมากที่สุด

วิธีการใช้การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในไซต์อีคอมเมิร์ซ

ธุรกิจอีคอมเมิร์ซสามารถนำการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตไปใช้บนไซต์ของตนได้ 2 วิธี คือ การทำสัญญาโดยตรงกับบริษัทบัตรเครดิต (เช่น สถาบันผู้รับบัตร) หรือการใช้ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP)

ทำสัญญาโดยตรงกับบริษัทบัตรเครดิต

เมื่อนำระบบการชำระเงินมาใช้ผ่านการทำสัญญาโดยตรงกับบริษัทบัตรเครดิต ธุรกิจจะทำสัญญากับสถาบันผู้รับบัตร ซึ่งเป็นบริษัทที่จัดการกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ค้าสำหรับแบรนด์ระดับสากล เช่น Visa, Mastercard และ JCB โดยไม่ต้องผ่าน PSP

ข้อดีของแนวทางนี้คือช่วยให้ธุรกิจประหยัดค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินได้ด้วยการหลีกเลี่ยง PSP แต่ความจริงของอุตสาหกรรมการชำระเงินในญี่ปุ่นก็คือเกณฑ์การคัดกรองนั้นมีความเข้มงวด และสัญญาโดยตรงก็มักจะจำกัดอยู่แค่บริษัทขนาดใหญ่ที่มีผลงานที่ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามียอดขายปริมาณสูงเท่านั้น

นอกจากนี้ การทำสัญญาโดยตรงยังต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างมากในการเตรียมความพร้อมสำหรับกระบวนการคัดกรอง บริษัทยังต้องนำมาตรการด้านความปลอดภัยสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมาใช้ และยังต้องรับผิดชอบในการสร้างระบบการชำระเงินของตนเอง ซึ่งล้วนต้องใช้ความรู้เฉพาะทางทั้งสิ้น

นอกจากนี้ รอบการเรียกเก็บเงินและวันครบกำหนดชำระเงินยังอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทบัตรเครดิต ซึ่งอาจทำให้กระบวนการทางบัญชีซับซ้อนยิ่งขึ้นได้ ซึ่งหมายความว่าจะต้องจัดสรรพนักงานให้เพียงพอสำหรับงานด้านการดูแลระบบและสร้างระบบเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดข้อผิดพลาด

ใช้ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP)

วิธีนี้เกี่ยวข้องกับการให้ PSP ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจกับบริษัทบัตรเครดิต โดยจัดการทุกอย่างตั้งแต่การเจรจาสัญญาและขั้นตอนการนำไปใช้งาน ตลอดจนการจัดการข้อมูลยอดขายและการประมวลผลการชำระเงิน

เมื่อใช้รูปแบบนี้ คุณสามารถตั้งค่าให้เสร็จสิ้นได้ในคราวเดียว แม้ว่าคุณจะต้องทำสัญญากับบริษัทบัตรหลายแห่งหรือต้องการแนะนำวิธีการชำระเงินแบบอื่นที่ไม่ใช่บัตรเครดิตก็ตาม

นอกเหนือจากบริการการสนับสนุนด้านการใช้งานที่มีให้ในระหว่างระยะการตั้งค่าแล้ว การใช้ระบบของ PSP อย่างต่อเนื่องหลังจากนำไปใช้งานยังมอบข้อดีดังต่อไปนี้

• ลดต้นทุน: ช่วยลดเวลาและค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการสร้างระบบการชำระเงินและระบบรักษาความปลอดภัย
  
• การรวมข้อมูลยอดขาย: ช่วยให้ข้อมูลยอดขายจากบริษัทบัตรเครดิตหลายแห่งสามารถรวมเข้าด้วยกัน จัดการ และดำเนินการได้ภายในระบบเดียว
  
• ปรับปรุงกระบวนการกระทบยอดและการยืนยันการชำระเงิน: ช่วยให้สามารถประมวลผลวันที่ปิดยอดและรอบการชำระเงินที่แตกต่างกันจากบริษัทบัตรต่างๆ ในวันเดียวกันได้ กระบวนการกระทบยอดและการตรวจสอบการชำระเงินจึงทำได้ง่ายยิ่งขึ้น
  

ข้อดีของการใช้การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในไซต์อีคอมเมิร์ซ

การเปิดรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตบนไซต์อีคอมเมิร์ซของคุณจะมอบข้อดีดังต่อไปนี้

โอกาสในการขายที่เพิ่มขึ้น

ข้อมูลจากกระทรวงกิจการภายในประเทศและการสื่อสารแสดงให้เห็นว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตคือวิธีการชำระเงินที่นิยมใช้มากที่สุดในญี่ปุ่น ดังนั้นการนำฟีเจอร์นี้ไปใช้งานจึงเป็นการเพิ่มความสะดวกสบายให้ไซต์อีคอมเมิร์ซของคุณ และยังช่วยป้องกันปัญหาการละทิ้งรถเข็น ตลอดจนช่วยเพิ่มโอกาสในการขายได้ด้วย

มูลค่าโดยเฉลี่ยของธุรกรรมเพิ่มขึ้น

โดยทั่วไป ลูกค้ามักเลือกการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเมื่อซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูง และลูกค้าจำนวนมากยินดีที่จะซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตแม้จะลังเลที่จะจ่ายด้วยเงินสดในจำนวนเท่ากันก็ตาม

การเสนอวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่แค่การชำระเงินแบบครั้งเดียว แต่ยังรวมไปถึงแผนการผ่อนชำระและการชำระเงินแบบโบนัส จะช่วยลดอุปสรรคในการซื้อสินค้าราคาสูงและช่วยเพิ่มมูลค่าโดยเฉลี่ยของธุรกรรมได้

เพิ่มจำนวนลูกค้าที่กลับมาซื้อซ้ำ

หากเป็นไซต์อีคอมเมิร์ซที่ลูกค้าเคยใช้บริการมาก่อนแล้ว ไซต์ก็จะมีข้อมูลบัตรเครดิตจัดเก็บไว้ (หากลูกค้าให้ข้อมูลไว้) ลูกค้าจึงไม่ต้องป้อนรายละเอียดของบัตรอีกครั้งเมื่อเลือกซื้อสินค้าในครั้งต่อไป จึงทำการซื้อเสร็จสมบูรณ์ได้อย่างรวดเร็ว

การเสนอตัวเลือกการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่ช่วยให้กระบวนการชำระเงินรวดเร็วขึ้นด้วยวิธีนี้ จะช่วยให้ไซต์ใช้งานง่ายขึ้น และนำไปสู่การเพิ่มจำนวนลูกค้าที่กลับมาซื้อซ้ำในท้ายที่สุด

ข้อควรพิจารณาเมื่อนำการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตไปใช้งาน

แม้ว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีบางสิ่งที่สำคัญซึ่งคุณควรพิจารณาเมื่อนำวิธีชำระเงินนี้ไปใช้บนไซต์อีคอมเมิร์ซ

แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือเครื่องมือตะกร้าสินค้าที่บริษัทของคุณใช้อาจจำกัดบริการประมวลผลการชำระเงินและวิธีการชำระเงินที่ใช้ได้

ตัวอย่างเช่น แม้ PSP จะสามารถนำเสนอบริการและเครื่องมืออำนวยความสะดวกที่หลากหลายได้ แต่คุณจะไม่สามารถนำมาใช้งานได้หากเครื่องมือดังกล่าวไม่เข้ากันกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือระบบตะกร้าสินค้าของไซต์ของคุณ

ในทำนองเดียวกัน ตัวเลือกสำหรับวิธีการชำระเงินอื่นที่ไม่ใช่บัตรเครดิต เช่น การชำระเงินผ่านร้านสะดวกซื้อและการชำระเงินผ่านสมาร์ทโฟน ก็จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือตะกร้าสินค้าที่คุณเลือก

ดังนั้นคุณจึงควรทำการตัดสินใจตามสถานการณ์ของคุณเอง ดังที่ได้ระบุไว้ด้านล่าง

• หากตัดสินใจเรื่องวิธีการชำระเงินหรือ PSP ที่ต้องการใช้เรียบร้อยแล้ว: ก่อนเลือกแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือตะกร้าสินค้าออนไลน์ ให้ตรวจสอบว่าแพลตฟอร์มใดบ้างที่รองรับวิธีการชำระเงินหรือ PSP ที่คุณต้องการ
  
• หากตัดสินใจเรื่องแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือตะกร้าสินค้าที่ต้องการใช้เรียบร้อยแล้ว: ให้ตรวจสอบรายชื่อวิธีการชำระเงินที่รองรับล่วงหน้า และเลือก PSP ที่ผสานการทำงานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือตะกร้าสินค้านั้นได้เป็นอย่างดี
  

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญเมื่อเลือกผู้ให้บริการชำระเงิน

การใช้ PSP เป็นวิธีทั่วไปในการปรับปรุงสัญญาที่มีกับบริษัทบัตรเครดิตหลายแห่งและช่วยให้ใช้งานและจัดการวิธีการชำระเงินที่หลากหลายได้ง่ายขึ้น อีกทั้งยังดูแลด้านความปลอดภัยของลูกค้าได้ด้วย ต่อไปนี้คือประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณาเมื่อเลือก PSP ที่ดีที่สุดสำหรับบริษัทของคุณ

PSP รองรับบัตรหลายแบรนด์พร้อมกันได้หรือไม่

PSP แต่ละแห่งจะรองรับแบรนด์บัตรแตกต่างกันไป ดังนั้นเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า คุณควรตรวจสอบว่า PSP ที่กำลังพิจารณานั้นรองรับแบรนด์บัตรหลักๆ เช่น Visa, Mastercard และ JCB หรือไม่

นอกจากนี้ หากคุณกำลังพิจารณาอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนที่กำหนดเป้าหมายเป็นลูกค้าในต่างประเทศรวมถึงในญี่ปุ่น คุณจะต้องตรวจสอบว่า PSP สามารถรองรับแบรนด์บัตรและวิธีการชำระเงินที่ใช้กันทั่วไปในภูมิภาคเหล่านั้นได้อย่างยืดหยุ่นหรือไม่ ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจของคุณต้องการขยายไปสู่อีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนในจีน เราขอแนะนำให้รองรับ UnionPay ซึ่งเป็นแบรนด์บัตรที่มีการใช้งานแพร่หลายมากที่สุดในจีน

การตั้งค่ากับ PSP นั้นง่ายแค่ไหน

ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของการใช้ PSP คือช่วยให้สัญญาและขั้นตอนการตั้งค่าง่ายขึ้น

การให้ PSP จัดการขั้นตอนการใช้งานทั้งหมด รวมถึงการผสานการทำงานกับระบบการชำระเงินต่างๆ จะช่วยลดภาระงานของธุรกิจลงได้อย่างมาก

ระดับการสนับสนุนที่ PSP มอบให้ในระหว่างการใช้งานและการดำเนินงานก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน โดยการสนับสนุนที่มากขึ้นจาก PSP จะช่วยลดภาระในการดำเนินงานของธุรกิจ และในทางกลับกันด้วย ธุรกิจขนาดเล็กมักจะประสบปัญหาในการจัดหาพนักงานภายในและมักจะพึ่งพาทรัพยากรภายนอกมากกว่า ดังนั้นจึงขอแนะนำให้เลือก PSP ที่ให้การสนับสนุนอย่างครอบคลุม

อย่างไรก็ตาม การใช้ PSP นั้นมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากในการใช้งานและการดำเนินงาน เนื่องจาก PSP บางแห่งเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมคงที่ คุณจึงควรตรวจสอบโครงสร้างราคาก่อนและประเมินความคุ้มค่าของบริการอย่างละเอียด

PSP รองรับมาตรการรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกงหรือไม่

การป้องกันการฉ้อโกงและการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของลูกค้าจะช่วยเสริมภาพลักษณ์ของแบรนด์และความไว้วางใจจากสาธารณชน และยังช่วยหลีกเลี่ยงความสูญเสียทางการเงินในท้ายที่สุดด้วย ดังนั้นการเลือก PSP ที่มีมาตรการรักษาความปลอดภัยต่อไปนี้ในเชิงรุกและอย่างจริงจังจึงเป็นข้อควรพิจารณาที่สำคัญเมื่อดำเนินธุรกิจอีคอมเมิร์ซ

• PCI DSS: PSP ปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากลสำหรับข้อมูลบัตรเครดิตที่เรียกว่า PCI DSS หรือไม่
  
• 3D Secure 2.0: รองรับ 3D Secure 2.0 ซึ่งเป็นบริการยืนยันตัวตนที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนและกิจกรรมการฉ้อโกงอื่นๆ หรือไม่
  
• ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ PSP: นอกเหนือจากการป้องกันการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาตผ่านทางการเข้ารหัสข้อมูล (เทคโนโลยี SSL/TLS) และการแปลงเป็นโทเค็นของข้อมูลการชำระเงินแล้ว ยังมีระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งทำงานผสานรวมกับความสามารถของแมชชีนเลิร์นนิงเพื่อจัดการกับรูปแบบการฉ้อโกงที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาหรือไม่
  

PSP จะรองรับการขยายธุรกิจของคุณได้หรือไม่

เนื่องจากวิธีการชำระเงินมีความหลากหลายเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ กุญแจสู่ความสำเร็จในการเสริมสร้างสภาพแวดล้อมการชำระเงินให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้นจึงอยู่ที่ความสามารถในการปรับตัวให้เข้ากับความต้องการด้านการชำระเงินใหม่ๆ ที่เกิดขึ้น

ดังนั้นเมื่อเลือก PSP ที่เหมาะสมที่สุด คุณไม่เพียงแต่ควรประเมินว่าจะสามารถเพิ่มวิธีการชำระเงินใหม่ๆ ในอนาคตได้หรือไม่ แต่ต้องพิจารณาด้วยว่า PSP นั้นมีความสามารถในการขยายฟังก์ชันการชำระเงินและปรับตัวให้เข้ากับการเติบโตของธุรกิจในระยะยาวหรือไม่

Stripe Checkout ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Checkout เป็นรูปแบบการชำระเงินสำเร็จรูปที่สามารถปรับแต่งได้อย่างเต็มที่ ซึ่งจะช่วยให้คุณรับชำระเงินบนเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันได้ง่ายๆ

Checkout ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงิน: การออกแบบที่เหมาะกับอุปกรณ์เคลื่อนที่และขั้นตอนการชำระเงินแบบคลิกเดียวของ Checkout ทำให้ลูกค้าสามารถป้อนและนำข้อมูลการชำระเงินกลับมาใช้ใหม่ได้อย่างง่ายดาย

• ลดเวลาในการพัฒนา: ฝัง Checkout ลงในเว็บไซต์ของคุณโดยตรง หรือส่งลูกค้าไปยังหน้าเว็บที่โฮสต์โดย Stripe ด้วยโค้ดเพียงไม่กี่บรรทัด

• ปรับปรุงความปลอดภัย: Checkout จะจัดการข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อน ทำให้ปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI ได้ง่ายขึ้น

• ขยายไปทั่วโลก: แปลงค่าบริการเป็นสกุลเงินต่างๆ ได้มากกว่า 100 สกุลเงินด้วย Adaptive Pricing ซึ่งรองรับมากกว่า 30 ภาษา และแสดงวิธีการชำระเงินแบบไดนามิกที่มีแนวโน้มจะเพิ่มการเปลี่ยนเป็นลูกค้าแบบชำระเงินได้มากที่สุด

• ใช้ฟีเจอร์ขั้นสูง: ผสานการทำงานของ Checkout กับสินค้าอื่นๆ ของ Stripe เช่น Billing สำหรับการชำระเงินตามรอบบิล, Radar สำหรับการป้องกันการฉ้อโกง และอื่นๆ อีกมากมาย

• รักษาการควบคุม: ปรับแต่งประสบการณ์การชำระเงินได้อย่างเต็มที่ รวมถึงการบันทึกวิธีการชำระเงินและการตั้งค่าการดำเนินการหลังการซื้อ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Checkout ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้ขั้นตอนการชำระเงินได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตบนอีคอมเมิร์ซในญี่ปุ่น

สุดท้ายนี้ นี่คือคำถามที่พบบ่อยบางส่วนเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตบนไซต์อีคอมเมิร์ซ ซึ่งนำเสนอในรูปแบบถามและตอบ (Q&A)