ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการชำระเงินแบบผ่อนชําระ: คู่มือสําหรับธุรกิจ

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. การชําระเงินแบบผ่อนชําระและซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เหมือนกันหรือไม่
  3. การชําระเงินแบบผ่อนชําระมีการทํางานอย่างไร
    1. รายละเอียดแบบทีละขั้นตอน
  4. ธุรกิจควรเสนอให้บริการชำระเงินแบบผ่อนชําระเมื่อไร
  5. ข้อดีและความท้าทายของการชําระเงินแบบผ่อนชําระ
    1. ข้อดี
    2. ความท้าทาย
  6. ภาพรวมเกี่ยวกับบริการชำระเงินแบบผ่อนชําระที่ได้รับความนิยม
  7. วิธีการผสานการทำงานการชําระเงินแบบผ่อนชําระกับธุรกิจของคุณ
  8. แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจในด้านการชําระเงินแบบผ่อนชําระ
  9. Stripe จะช่วยได้อย่างไร

การชําระเงินแบบผ่อนชําระเป็นการแบ่งค่าสินค้าหรือบริการตลอดช่วงเวลาหนึ่ง ด้วยวิธีนี้ ยอดรวมที่ต้องชําระทั้งหมดจะแบ่งออกเป็นยอดเล็กๆ ซึ่งผู้ซื้อจะชําระตามตารางเวลาที่กำหนดไว้แทนที่จะชําระเป็นเงินก้อนเดียว วิธีการชําระเงินนี้มักใช้กับการซื้อในมูลค่าสูง เพื่อให้บุคคลทั่วไปและธุรกิจสามารถควบคุมการชำระเงินให้สอดคล้องกับแผนการเงินและเป้าหมายด้านการจัดการเงินสดได้มากขึ้น ผู้ขายและผู้ซื้อจะตกลงตารางเวลาชําระเงินร่วมกัน ณ เวลาที่ซื้อ โดยมีรอบการชําระเงินที่ยืดหยุ่น แผนการชําระเงินประเภทนี้อาจมีดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ขึ้นอยู่กับข้อกําหนดที่ผู้ให้กู้หรือธุรกิจกําหนดไว้

ในบทความนี้เราจะกล่าวถึงสิ่งที่ธุรกิจต้องรู้เกี่ยวกับการชําระเงินแบบผ่อนชําระว่าคืออะไร มีการทํางานอย่างไร เกี่ยวข้องกับแนวโน้มการชําระเงินของลูกค้ารายแบบอื่นๆ อย่างไร และวิธีสร้างกลยุทธ์อย่างรอบคอบในการเตรียมพร้อมนำมาใช้และใช้การชําระเงินแบบผ่อนชําระให้เหมาะกับต้องการทางธุรกิจของคุณโดยเฉพาะ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • การชําระเงินแบบผ่อนชําระและซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เหมือนกันหรือไม่
  • การชําระเงินแบบผ่อนชําระมีการทํางานอย่างไร
  • ธุรกิจควรเสนอบริการชำระเงินแบบผ่อนชําระเมื่อไร
  • ข้อดีและความท้าทายของการชําระเงินแบบผ่อนชําระ
  • ภาพรวมเกี่ยวกับบริการชำระเงินแบบผ่อนชําระที่ได้รับความนิยม
  • จะผสานการทำงานการชําระเงินแบบผ่อนชําระกับธุรกิจของคุณได้อย่างไร
  • แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการชําระเงินแบบผ่อนชําระสําหรับธุรกิจ
  • Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง

การชําระเงินแบบผ่อนชําระและซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เหมือนกันหรือไม่

การชําระเงินแบบผ่อนชําระช่วยให้ลูกค้าชําระยอดรวมค่าผลิตภัณฑ์หรือบริการได้ด้วยการชำระเงินหลายงวด โดยมีตารางเวลากําหนดไว้ในตอนที่ซื้อและมักมีการชําระเงินดาวน์ในตอนแรก วิธีนี้ใช้หลักการชำระเงินภายหลังแบบมีกำหนดระยะเวลา โดยให้ลูกค้าได้รับสินค้าหรือบริการทันทีและแบ่งการชําระเงินเป็นหลายงวดในวันที่ในอนาคตตามที่กำหนดไว้ ความยืดหยุ่นทางการเงินนี้ยังเป็นหัวใจสําคัญของการ "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง" ซึ่งเป็นส่วนขยายของแนวคิดการผ่อนชําระ แต่ใช้หลักการการชำระเงินภายหลังเป็นหลัก โดยทั่วไปแล้ว BNPL จะไม่มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้า และออกแบบมาเพื่อการผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่รวดเร็วและง่ายดาย เมื่อเวลาผ่านไป ลูกค้าจะชำระภาระหนี้เป็นงวดตามที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่งมักเป็นงวดชำระแบบปลอดดอกเบี้ย วิธีนี้ช่วยให้ลูกค้าจัดการการเงินส่วนบุคคลได้ง่ายขึ้น และยังสามารถซื้อสินค้าและบริการได้โดยไม่เกิดความตึงเครียดทางการเงินทันทีในตอนที่ซื้อ

BNPL เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับลูกค้าที่ให้ความสำคัญกับความพึงพอใจในทันที แต่ก็คำนึงถึงเรื่องงบประมาณด้วย สําหรับธุรกิจ การใช้ BNPL นอกจากจะช่วยเพิ่มยอดขายและความภักดีของลูกค้า ยังเป็นวิธีการชําระเงินที่เพิ่มการเข้าถึงลูกค้าได้อีกด้วย ในปี 2022 ตลาด BNPL ทั่วโลกมีมูลค่าประมาณกว่า 6.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ กุญแจสําคัญคือการทำข้อตกลงที่ชัดเจนตั้งแต่ต้นและไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแอบแฝง ซึ่งสอดคล้องกับลูกค้าซึ่งต้องการความโปร่งใสและอำนาจควบคุมการมีส่วนร่วมทางการเงิน

ทั้งการชําระเงินแบบผ่อนชําระและ BNPL ไม่ใช่แค่กลไกทางการเงิน แต่ยังเป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโต ช่วยเจาะตลาดใหม่ๆ และสร้างความภักดีของลูกค้าด้วยโซลูชันทางการเงินที่ยืดหยุ่น

How a buy now, pay later arrangement works - Flow chart of how payment gateways work and what role they play in the payment process

การชําระเงินแบบผ่อนชําระมีการทํางานอย่างไร

การชําระเงินแบบผ่อนชําระจะแบ่งใช้จ่ายรวมของธุรกรรมออกเป็นงวดการชําระเงินที่มีกำหนดเวลาล่วงหน้าและจัดการได้ง่ายขึ้น วิธีนี้เหมาะกับทั้งธุรกิจและลูกค้า โดยอํานวยความสะดวกให้เข้าถึงสินค้าหรือบริการที่อาจไม่สามารถเข้าถึงได้หากต้องชำระเงินเต็มจำนวนในคราวเดียวเท่านั้น วิธีการทํางานมีดังนี้

รายละเอียดแบบทีละขั้นตอน

  • การตกลงเงื่อนไข
    รากฐานของการชําระเงินแบบผ่อนชําระคือข้อตกลงระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายในเรื่องโครงสร้างการชําระเงิน ซึ่งได้แก่ราคาซื้อรวม กําหนดตารางเวลาชําระเงิน และดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใดๆ ขั้นตอนนี้เป็นเรื่องของความโปร่งใสและเป็นการกําหนดความคาดหวังของทั้งสองฝ่าย

  • การชําระเงินดาวน์
    ผู้ซื้อมักต้องชําระเงินก้อนแรกเพื่อแสดงคํามั่นสัญญาที่จะซื้อ การวางเงินดาวน์เป็นการลดยอดคงเหลือรวมในการผ่อนชําระ และอาจมีผลต่อจํานวนเงินผ่อนชําระของผู้ซื้อและดอกเบี้ยที่ต้องชำระในช่วงเวลาผ่อน

  • การชําระเงินแบบกําหนดเวลา
    หลังจากการชําระเงินดาวน์ ผู้ซื้อจะต้องชำระเงินตามตารางเวลาการชําระเงินเป็นประจำ การผ่อนชําระแต่ละงวดเป็นการลดยอดคงเหลือ โดยการคิดดอกเบี้ยจะเฉลี่ยในทุกงวดการผ่อนชำระเพื่อให้มั่นใจว่ายอดชำระจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดตลอดการกู้ยืม

  • ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
    ดอกเบี้ยเป็นค่าชดเชยการชําระเงินเต็มจํานวนล่าช้าให้กับผู้ขาย และสะท้อนถึงมูลค่าเงินตามเวลา ทั้งนี้อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการประมวลผลหรือเป็นบทลงโทษสําหรับการชําระเงินล่าช้า ซึ่งเป็นแรงจูงใจให้ชำระเงินตรงตามกําหนดเวลา

  • การสิ้นสุดการชำระเงิน
    รอบการชําระเงินสิ้นสุดลงเมื่อผู้ซื้อผ่อนชําระภาระหนี้ทางการเงินจนครบจำนวนงวด ซึ่งในเวลานั้นสินทรัพย์หรือบริการจะได้รับการชำระครบจำนวนและมีการโอนสิทธิ์หรือสิ้นสุดข้อตกลงการให้บริการ

  • การปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญา
    ตลอดกระบวนการผ่อนชําระ คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ในสัญญา การไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขอาจนําไปสู่บทลงโทษทางการเงินหรือการดำเนินการตามกฎหมาย

ธุรกิจควรเสนอให้บริการชำระเงินแบบผ่อนชําระเมื่อไร

ธุรกิจควรพิจารณาให้บริการชําระเงินแบบผ่อนชําระเมื่อพบว่าสิ่งที่ขายสอดคล้องกับพฤติกรรมการซื้อของลูกค้า หากสินค้าหรือบริการมีราคาสูงซึ่งลูกค้าอาจไม่สะดวกที่จะชําระเงินในครั้งเดียว การชําระเงินแบบผ่อนชําระอาจทําให้ลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์หรือบริการได้ง่ายขึ้น

การตัดสินใจใช้สัญญาการผ่อนชําระเป็นตัวเลือกการชําระเงินอาจได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ ได้แก่

  • โมเดลธุรกิจและโครงสร้างค่าบริการ
    ธุรกิจที่ขายสินค้าหรือบริการที่มีมูลค่าสูง (เช่น อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เฟอร์นิเจอร์ หรือหลักสูตรให้ความรู้) การชําระเงินแบบผ่อนชําระทําให้ลูกค้าเข้าถึงสิ่งเหล่านี้ได้ง่ายขึ้นด้วยการช่วยลูกค้าลดภาระที่จะต้องชำระเงินทันที

  • ฐานลูกค้า
    หากตลาดเป้าหมายของธุรกิจประกอบด้วยประชากรที่อายุน้อยหรือผู้ที่มีกําลังซื้อไม่คงที่ การชําระเงินแบบผ่อนชําระอาจจะเหมาะกับพฤติกรรมทางการเงินของกลุ่มดังกล่าวซึ่งมักต้องการความยืดหยุ่น

  • อีคอมเมิร์ซและตัวตนบนโลกออนไลน์
    เนื่องจากขั้นตอนการชําระเงินแบบดิจิทัลสามารถผสานการทํางานกับตัวเลือกการชำระเงินแบบผ่อนชําระและ/หรือ BNPL ได้อย่างราบรื่น ซึ่งตอบโจทย์ลูกค้าในขณะที่ตัดสินใจซื้อ ธุรกิจออนไลน์จึงอาจได้รับประโยชน์จากวิธีนี้เป็นพิเศษ

  • ความสามารถแข่งขันในตลาด
    ในอุตสาหกรรมที่ตลาดอิ่มตัวและแข่งขันกันอย่างหนัก การเสนอวิธีการชําระเงินแบบผ่อนชําระสามารถสร้างความแตกต่างให้ธุรกิจและสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน ซึ่งอาจส่งผลต่อการตัดสินใจเลือกของลูกค้า

  • บริการแบบสมัครสมาชิก
    สําหรับธุรกิจที่ทำธุรกิจด้วยโมเดลการสมัครใช้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่มีค่าใช้ล่วงหน้าสูง การเปิดให้ผ่อนชำระค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนครั้งแรกสามารถลดอุปสรรคในการเข้าสู่ตลาดและช่วยเพิ่มการสมัครใช้บริการได้

  • สินค้าและบริการระดับหรู
    บริษัทที่จําหน่ายผลิตภัณฑ์ระดับพรีเมียมมักพบว่าการชําระเงินแบบผ่อนชําระสามารถขยายฐานลูกค้าออกไปนอกเหนือจากกลุ่มที่สามารถชำระเงินเต็มจำนวน ซึ่งทำให้เจาะตลาดขนาดใหญ่ได้

การกำหนดจังหวะเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการเตรียมการใช้งานระบบการชําระเงินแบบผ่อนชําระต้องพิจารณาหลายปัจจัย ได้แก่

  • การเปิดตัวสินค้า
    เมื่อเปิดตัวสินค้าใหม่ที่มีมูลค่าสูง ตัวเลือกการผ่อนชําระอาจช่วยดึงดูดกลุ่มลูกค้านำสมัยที่สนใจสินค้าและยังลังเลในเรื่องราคา

  • การขยายตลาด
    ขณะที่ธุรกิจกำลังต้องการเข้าถึงตลาดที่กว้างขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่มีภูมิหลังทางเศรษฐกิจที่หลากหลาย การชําระเงินแบบผ่อนชําระอาจเป็นปัจจัยสําคัญในการเลือกซื้อของลูกค้าที่กำลังตัดสินใจ

  • การจับจ่ายสูงตามฤดูกาล
    ในช่วงเวลาที่มักมีการใช้จ่ายสูง เช่น เทศกาลวันหยุด การชําระเงินแบบผ่อนชําระจะช่วยกระตุ้นให้ลูกค้าซื้อสินค้ามูลค่าสูงขึ้นโดยไม่ต้องมีภาระต้องชําระเงินทันที

  • ความต้องการของลูกค้า
    จงให้ความสําคัญกับแนวโน้มของผู้บริโภค ความต้องการบริการ BNPL ที่พุ่งสูงขึ้นบ่งชี้ว่าลูกค้ากำลังมองหาความยืดหยุ่นในการจัดการการใช้จ่ายของตนมากขึ้น หากคู่แข่งของคุณเสนอบริการ BNPL ก็อาจถึงเวลาที่ควรพิจารณาทําแบบเดียวกันเพื่อปรับตัวให้ทันการณ์และยังแข่งขันได้

  • ยอดขายทรงตัวหรือลดลง
    หากธุรกิจพบการหยุดชะงักหรือการลดลงของยอดขาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสินค้ามีราคาสูง การชําระเงินแบบผ่อนชําระสามารถช่วยกระตุ้นความสนใจให้กลับมาและเพิ่มกำลังซื้อของลูกค้าที่มีแนวโน้มที่จะซื้อได้

ท้ายที่สุดแล้วการตัดสินใจเป็นเรื่องของความเข้าใจว่าลูกค้าต้องการอะไร และสิ่งใดที่เหมาะสมที่สุดสําหรับธุรกิจของคุณโดยพิจารณาจากสิ่งที่คุณขายและผู้ที่คุณขายสินค้าให้ การเปิดให้ชําระเงินแบบผ่อนชําระในขณะที่ลูกค้ากำลังมองหาทางเลือกแบบ BNPL ช่วยส่งเสริมทั้งความพึงพอใจของลูกค้าและการเติบโตของธุรกิจ แต่หากทางเลือกนี้ไม่เข้ากับธุรกิจเฉพาะของคุณ เช่น ถ้าคุณขายเทียนราคา 5 ดอลลาร์สหรัฐอยู่ ก็อาจจะไม่คุ้มค่าที่จะต้องลงแรงกับเรื่องนี้

ข้อดีและความท้าทายของการชําระเงินแบบผ่อนชําระ

ธุรกิจที่กำลังพิจารณาเลือกใช้การชําระเงินแบบผ่อนชําระ ควรต้องชั่งน้ำหนักระหว่างการเข้าถึงลูกค้าที่เพิ่มขึ้นและศักยภาพในการเพิ่มรายรับกับการที่จะต้องติดตามเรื่องการเงินและการจัดการความเสี่ยงที่ซับซ้อนมากขึ้น การเตรียมการนำมาใช้อย่างระมัดระวัง โดยอาจเริ่มต้นจากโปรแกรมนําร่องหรือการร่วมมือกับบริษัทอื่นอาจเป็นการชิมลางและให้ข้อมูลเชิงลึกได้ว่าจะนำการชำระเงินแบบผ่อนชําระมาใช้กับโมเดลธุรกิจปัจจุบันของคุณอย่างไร

ขณะที่กำลังพิจารณาตัวเลือกต่างๆ ให้พิจารณาข้อดีและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นดังต่อไปนี้

ข้อดี

  • ยอดขายเพิ่มขึ้น
    ธุรกิจสามารถเปิดรับลูกค้าที่อาจไม่ซื้อเนื่องจากราคาสูงได้ด้วยการทำลายกำแพงด้านราคา ตัวเลือกการแบ่งการชำตระเงินเป็นงวดอาจทำให้มูลค่าคําสั่งซื้อเฉลี่ยเพิ่มขึ้นและมีการซื้อบ่อยขึ้น เนื่องจากลูกค้ายินดีที่จะซื้อทันทีแทนที่จะรอเก็บเงินซื้อ

  • การเข้าถึงตลาดที่กว้างขึ้น
    แผนการผ่อนชําระไม่ได้มีไว้สําหรับผู้ที่ไม่สามารถชำระเงินเต็มจํานวนตั้งแต่แรกเท่านั้น แต่ยังเป็นที่สนใจของนักซื้อที่ต้องการจัดการงบประมาณรายเดือนของตัวเอง วิธีนี้อาจทำให้ธุรกิจขยายการเข้าถึงไปยังตลาดที่ให้ความสําคัญกับความยืดหยุ่นทางการเงินด้วย จากข้อมูลของ Juniper Research มีการคาดการณ์ว่าจํานวนผู้ใช้ BNPL ทั่วโลก จะสูงกว่า 900 ล้านคนภายในปี 2027

  • ช่วยให้ลูกค้าจัดการกระแสเงินสดได้ดีขึ้น
    ลูกค้าสามารถจัดสรรการจ่ายเงินออกให้เข้ากับรายรับที่เข้ามา ทำให้สามารถซื้อสินค้ามูลค่าสูงได้ง่ายขึ้นโดยไม่กระทบต่อเสถียรภาพทางการเงิน วิธีนี้อาจทําให้ลูกค้ามีความภักดีมากขึ้นเนื่องจากพึงพอใจในการอำนวยความสะดวก

ความท้าทาย

  • ความซับซ้อนในการจัดการ
    การเปิดให้ชําระเงินแบบผ่อนชําระหมายถึงการเข้าสู่การดําเนินงานจัดหาเงินทุนขนาดเล็ก ธุรกิจจะต้องติดตามกระแสการชําระเงินจำนวนมาก ซึ่งอาจทําให้ขั้นตอนทางบัญชีซับซ้อนและต้องมีระบบและขั้นตอนการทำงานที่มีประสิทธิภาพรองรับ

  • ความเสี่ยงในการผิดนัดชำระเงิน
    ไม่ใช่ว่าลูกค้าทุกรายที่เลือกชําระเงินแบบผ่อนชําระจะชำระเงินได้จนครบถ้วน การผิดนัดชําระเงินแต่ละรายการส่งผลโดยตรงต่อรายรับที่คาดการณ์ ซึ่งอาจส่งผลต่อการคาดการณ์ทางการเงินและความมั่นคงของธุรกิจโดยรวม

  • ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ
    การเตรียมการเปิดใช้งานและการบํารุงรักษาโครงสร้างพื้นฐานที่จําเป็นสําหรับการจัดการการชําระเงินผ่อนชําระมีค่าใช้จ่าย ตั้งแต่การลงทุนในซอฟต์แวร์ใหม่ไปจนถึงการจัดสรรทรัพยากรมนุษย์ในการดูแลกระบวนการ

ภาพรวมเกี่ยวกับบริการชำระเงินแบบผ่อนชําระที่ได้รับความนิยม

กลุ่มผู้ให้บริการผ่อนชําระกําลังเติบโตขึ้น โดยผู้ให้บริการแต่ละรายก็มีฟีเจอร์เฉพาะที่ตอบสนองประสบการณ์ลูกค้าและธุรกิจที่แตกต่างกัน ต่อไปนี้คือผู้นําบางส่วนในวงการนี้

  • Klarna
    Klarnaให้บริการตัวเลือกการชําระเงินที่ยืดหยุ่นหลากหลายแบบ ซึ่งได้แก่ การชําระเงินทันที การชําระเงินหลังการจัดส่ง และแผนการผ่อนชําระ ซึ่งบางบริการขึ้นอยู่กับพื้นที่ โมเดลของผู้ให้บริการรายนี้ออกแบบมาให้ตรงไปตรงมาที่สุดเท่าที่จะทําได้ โดยเน้นที่ประสบการณ์ที่ราบรื่นของผู้ใช้ จุดเด่นที่น่าสนใจในตลาดที่เป็นลูกค้าของ Klarna อยู่ที่แอปที่ใช้งานง่าย และความสามารถในการเลื่อนการชําระเงินเต็มจํานวนออกไปได้โดยไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมหากลูกค้าสามารถชำระเงินได้ตามเวลาที่กำหนด ในขณะที่ธุรกิจได้รับประโยชน์จากการที่ Klarna เป็นที่สนใจของกลุ่มประชากรที่ให้ความสําคัญกับวิธีการชําระเงินที่โปร่งใสและจัดการได้

  • Afterpay/Clearpay
    Afterpayหรือเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า Clearpay ในสหราชอาณาจักร มีตัวเลือกที่แบ่งธุรกรรมออกเป็น 4 งวดในยอดที่เท่ากันให้ผ่อนชําระภายใน 6 สัปดาห์ และยังมีตัวเลือกบริการจัดหาเงินทุนระยะยาวขึ้นอีกหลายตัวเลือก (ขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้ง) บริการนี้ดึงดูดลูกค้าโดยไม่คิดดอกเบี้ยหากชำระเงินตรงเวลา สําหรับผู้ค้าปลีก Afterpay เป็นโอกาสในการดึงดูดลูกค้าที่อาจลังเลที่จะซื้อสินค้าราคาสูงด้วยการให้บริการโซลูชันแบบกำหนดระยะเวลาให้ชำระเงินซึ่งเข้ากับไลฟ์สไตล์และพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้า

  • Affirm
    Affirmสร้างความแตกต่างด้วยการนำเสนอตัวเลือกการจัดหาเงินทุนระยะยาวขึ้น ซึ่งอาจเริ่มตั้งแต่หนึ่งเดือนถึง 3 ปี โดยอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันตามเครดิต ตัวเลือกสินเชื่อ และยอดซื้อ ซึ่งจะระบุให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจนตั้งแต่ต้น ความโปร่งใสรวมถึงตัวเลือกระยะเวลาการชําระเงินที่นานขึ้นทําให้ Affirm น่าสนใจสําหรับลูกค้าที่วางแผนจะซื้อในมูลค่ามาก จากมุมมองของธุรกิจ Affirm สามารถช่วยปิดการขายที่มีมูลค่าคําสั่งซื้อเฉลี่ยสูงขึ้นได้โดยมีตารางเวลาการชำระเงินที่ยืดหยุ่นและกำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับลูกค้า

บริการเหล่านี้เป็นการพลิกโฉมวิธีการซื้อของลูกค้า และสร้างสะพานเชื่อมระหว่างความต้องการและความสามารถในการซื้อ การที่ธุรกิจผสานรวมบริการเหล่านี้เข้ามาไม่เพียงแต่มอบคุณค่าให้กับลูกค้าเท่านั้น แต่ยังเป็นการใช้แพลตฟอร์มเหล่านี้เพื่อเพิ่มยอดขายและยกระดับประสบการณ์การจับจ่ายด้วย ฟีเจอร์ของบริการแต่ละอย่าง ตั้งแต่กําหนดการชําระเงินไปจนถึงอัตราดอกเบี้ย ควรสอดคล้องกับสินค้าและฐานลูกค้าของธุรกิจเพื่อให้เหมาะสมกับธุรกิจมากที่สุด

วิธีการผสานการทำงานการชําระเงินแบบผ่อนชําระกับธุรกิจของคุณ

การสร้างระบบการชําระเงินแบบผ่อนชําระในการดำเนินธุรกิจช่วยยกระดับบริการและรองรับความต้องการทางการเงินของลูกค้าได้ ตราบใดที่คุณจัดการด้วยวิธีที่ถูกต้อง ต่อไปนี้คือวิธีที่คุณจะจัดการเรื่องนี้ได้อย่างมีแบบแผน

  • เลือกผู้ให้บริการ
    เลือกผู้ให้บริการชําระเงินที่เหมาะกับขนาดธุรกิจ ฐานลูกค้า และกลุ่มผลิตภัณฑ์ของคุณ ผู้ให้บริการเช่น Stripe มีโซลูชันที่ครอบคลุมสําหรับธุรกิจหลากหลายรูปแบบและรองรับการชําระเงินแบบผ่อนชําระ ควรมองหาผู้ให้บริการที่มีอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API)ที่ไม่ซับซ้อนและมีบริการสนับสนุนที่เชื่อถือได้เพื่อความสะดวกในขั้นตอนการผสานการทํางาน ผู้ให้บริการควรสร้างประสบการณ์การใช้งานที่เรียบง่ายให้กับลูกค้าของคุณตั้งแต่ขั้นตอนการคิดเงินไปจนถึงการผ่อนชำระงวดสุดท้าย

  • การทำการผสานการทำงานเชิงเทคนิค
    ทำงานร่วมกับทีมไอทีหรือทีมสนับสนุนทางเทคนิคของผู้ให้บริการเพื่อผสานระบบตัวเลือกการชําระเงินแบบผ่อนชําระเข้ากับเกตเวย์การชําระเงิน ขั้นตอนการผสานการทํางานต้องมีการเตรียมติดตั้งวิธีการชําระเงินแบบผ่อนชําระ การอัปเดตอินเทอร์เฟซการชําระเงินให้มีตัวเลือกนี้ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าระบบบัญชีของคุณสามารถบันทึกการชําระเงินแบบผ่อนชําระได้

  • พิจารณาด้านการดำเนินงาน
    ฝึกอบรมทีมของคุณให้สามารถจัดการขั้นตอนการผ่อนชำระ รวมถึงตอบคำถามลูกค้าและติดตามการชำระเงิน โดยจะต้องเข้าใจรายละเอียดปลีกย่อยเกี่ยวกับการชําระเงินแบบผ่อนชําระ ตั้งแต่การตอบคำถามลูกค้าในตอนต้นไปจนถึงการจัดการการชําระเงินที่ล่าช้าหรือตกหล่น การมีทีมที่มีข้อมูลพร้อมทำให้ลูกค้ามีที่ขอความช่วยเหลือ ซึ่งจะทําให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้นและเชื่อมั่นในธุรกิจของคุณมากขึ้น

  • สื่อสารกับลูกค้า
    แจ้งให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจนเกี่ยวกับตัวเลือกการชําระเงินแบบใหม่ พร้อมแจกแจงประโยชน์และเงื่อนไขต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง ความโปร่งใสเป็นสิ่งสําคัญ ข้อมูลสื่อสารการตลาดและการบริการลูกค้าของคุณควรอธิบายอย่างชัดเจนว่าการชําระเงินแบบผ่อนชําระเป็นอย่างไร มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมอะไร และมีตารางการชำระเงินอย่างไรให้ลูกค้าบ้าง

  • ดูแลการปฏิบัติตามข้อกําหนดและการรักษาความปลอดภัย
    ยืนยันว่าระบบการชําระเงินแบบผ่อนชําระของคุณเป็นไปตามระเบียบข้อบังคับทางการเงิน และข้อมูลลูกค้าได้รับการจัดการอย่างปลอดภัย การยึดมั่นในกฎระเบียบทางการเงินและการรักษามาตรฐานความปลอดภัยสําหรับข้อมูลลูกค้าไม่ใช่แค่ภาระผูกพันทางกฎหมาย แต่ยังเป็นวิธีที่สําคัญในการสร้างความไว้วางใจให้ลูกค้าด้วย โดยการผสานการทำงานควรให้ความสำคัญสูงสุดในด้านนี้

การปฏิบัติตามขั้นตอนเหล่านี้จะทำให้ธุรกิจสามารถผสานระบบการชําระเงินแบบผ่อนชําระเพื่อส่งเสริมการดำเนินธูรกิจ ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า และปฏิบัติตามมาตรฐานข้อบังคับได้

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจในด้านการชําระเงินแบบผ่อนชําระ

ธุรกิจจะต้องดําเนินการอย่างรอบคอบในการเพิ่มสัญญาการผ่อนชำระเป็นตัวเลือกการชําระเงิน ต่อไปนี้คือสรุปแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเพื่อให้มั่นใจว่าสัญญาเหล่านี้จะเป็นประโยชน์กับทั้งลูกค้าและธุรกิจ

  • เงื่อนไขที่โปร่งใส
    เงื่อนไขทั้งหมดของแผนการผ่อนชําระควรระบุไว้อย่างชัดแจ้งล่วงหน้า ลูกค้าจะต้องรับทราบกําหนดเวลาการชําระเงิน ดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม และสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากการชําระเงินล่าช้าหรือตกหล่น ความชัดเจนนี้จะช่วยสร้างความเชื่อมั่นและป้องกันความเข้าใจผิดในอนาคต

  • ขั้นตอนที่ใช้ง่าย
    ขั้นตอนที่ซับซ้อนทำให้ระบบไม่น่าใช้ การทำขั้นตอนให้ตรงไปตรงมาจึงเป็นเรื่องสําคัญ ถ้าลูกค้าสามารถเตรียมใช้งานและเข้าใจแผนการชำระเงินได้ง่าย ก็จะยิ่งมีโอกาสที่จะดําเนินการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์

  • บริการลูกค้า
    การให้บริการสนับสนุนที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับแผนการผ่อนชําระเป็นสิ่งจำเป็น ลูกค้าอาจมีข้อสงสัยหรือพบปัญหาเกี่ยวกับการชําระเงิน ดังนั้นการให้คำตอบที่รวดเร็วและเป็นประโยชน์จะช่วยให้ประสบการณ์โดยรวมของลูกค้าและการรับรู้เกี่ยวกับธุรกิจดีขึ้น

  • ตัวเลือกการชําระเงินที่ยืดหยุ่น
    ความยืดหยุ่นก็เป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันได้ การมอบทางเลือกแผนการผ่อนชําระที่มีความถี่และอัตราดอกเบี้ยหลายแบบจะช่วยตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน

  • โครงสร้างพื้นฐานที่มั่นคง
    ธุรกิจควรดูแลให้แน่ใจว่าระบบของตนสามารถจัดการการชําระเงินแบบผ่อนชําระได้ ซึ่งหมายความว่าจะต้องผสานการทํางานกับเทคโนโลยีที่เหมาะสมเพื่อจัดการและติดตามการชําระเงินอย่างต่อเนื่อง และอบรบพนักงานให้สามารถจัดการกับคําถามเกี่ยวกับการผ่อนชําระได้

  • การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ
    การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับทางการเงินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับเครดิตและการจัดหาเงินทุนเป็นสิ่งที่ต้องดำเนินการ ซึ่งรวมถึงการโฆษณาที่เป็นธรรม ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ชัดเจน และการปฏิบัติตามกฎหมายความเป็นส่วนตัวเกี่ยวกับข้อมูลของลูกค้า

  • การตรวจสุขภาพทางการเงิน
    ก่อนเริ่มใช้การชําระเงินแบบผ่อนชําระ ธุรกิจควรประเมินสถานะทางการเงินของตนเพื่อให้แน่ใจว่าจะสามารถรับมือกับกระแสรายรับที่ล่าช้าได้ และแน่ใจว่าผู้มีส่วนได้เสียทั้งหมดทราบดีว่ายอดขายแบบผ่อนชําระจะส่งผลต่อการรับรู้รายรับและการบัญชีอย่างไร

การปฏิบัติตามแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดเหล่านี้จะทำให้ธุรกิจสามารถจัดทำข้อตกลงการผ่อนชําระที่เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่าย ซึ่งช่วยเพิ่มยอดขายและความภักดีของลูกค้า และรักษาความถูกต้องสมบูรณ์ของการดำเนินงานรวมทั้งสถานะทางการเงินของตนได้

Stripe จะช่วยได้อย่างไร

Stripe มีโซลูชันที่ครอบคลุมสําหรับธุรกิจในการผสานการทํางานกับบริการ BNPL Stripe สามารถช่วยธุรกิจที่มีการชําระเงินแบบผ่อนชําระประเภทนี้ได้ดังต่อไปนี้

  • ชําระเงินให้ธุรกิจทันที
    ธุรกิจจะได้รับการชําระเงินเต็มจํานวนทันที ด้วยบริการ BNPL ของ Stripe ในขณะที่ลูกค้าสามารถชําระเงินได้อย่างยืดหยุ่นตามช่วงเวลาที่กำหนด ข้อนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับผู้ค้าปลีกที่ขายสินค้าที่มีมูลค่าสูงซึ่งลูกค้าอาจไม่สามารถชําระเงินในครั้งเดียวได้ และยังเหมาะกับธุรกิจที่ขายสินค้าที่มีราคาน้อยกว่าแต่ต้องการขายในปริมาณมาก

  • การผสานการทํางานการชำระเงิน
    ประสบการณ์การชำระเงินของลูกค้าในการชำระเงินเป็นแบบตรงไปตรงมา เริ่มจากการเลือก BNPL ลงชื่อเข้าสู่ระบบบัญชีของตัวเองที่สมัครไว้กับผู้ให้บริการ ยอมรับข้อกําหนดในการชำระคืน แล้วกลับมาที่เว็บไซต์ของธุรกิจเพื่อทําธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

  • ตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่น
    Stripe รองรับผู้ให้บริการ BNPL หลายราย เช่น Affirm, Afterpay/Clearpay, Klarna และ Zip บริการเหล่านี้มีโครงสร้างการชำระคืนหลายแบบ รวมถึงการผ่อนชําระแบบปลอดดอกเบี้ยและความเป็นไปได้ในการให้บริการสินเชื่อระยะยาว พร้อมตัวเลือกที่เหมาะสมกับการซื้อทุกขนาด

Stripe ช่วยให้ธุรกิจปรับตัวตามความต้องการของลูกค้า เพิ่มโอกาสในการเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าและการหาลูกค้าใหม่ด้วยการผสานการทํางานกับตัวเลือก BNPL ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรองรับ BNPL ของ Stripe

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe